Монетний двір проти кредитної карми: що насправді змінилося після закриття
Шукаєте «mint проти credit karma» та очікуєте чіткого порівняння функцій? Спочатку погані новини: Mint більше не існує. Intuit закрив його 23 березня 2024 року та перенаправив його користувачів на Credit Karma, яка також належить Intuit. Тож це не зовсім чесна боротьба між двома конкурентами. Це ближче до історії «що ми насправді отримали, а що втратили», і це має велике значення, якщо ви роками складали бюджети та категорії витрат у Mint.
Нижче: що змінилося, що може і не може робити Credit Karma порівняно зі старим Mint, як насправді перенести свої дані та де шукати, якщо Credit Karma просто не справляється. Також є одна річ, з якою жоден із застосунків ніколи не справлявся добре, і про це варто повідомити: криптовалюта.
Чому монетний двір зник, а його місце зайняла кредитна карма
Ще у 2006 році Mint з'явився як безкоштовний інструмент для складання бюджету. Підключіть свої банківські рахунки, дозвольте йому сортувати ваші транзакції, налаштуйте щомісячний бюджет — і все. Intuit купила його у 2009 році та підтримувала його роботу ще 15 років. Протягом значної частини цього часу Mint був фактично стандартним додатком для особистих фінансів у США.
Кредитна карма? Зовсім інша справа. Все почалося у 2007 році з однієї роботи — безкоштовних кредитних рейтингів та моніторингу, що оплачувалися просуванням пропозицій кредитних карток та позик. Intuit купила її у 2020 році, і недешево: приблизно за 7,1 мільярда доларів. Як тільки одна компанія володіла обома додатками, запуск двох продуктів, що перетинаються, десь у електронній таблиці втратив сенс.
У листопаді 2023 року Intuit оголосила, що припиняє підтримку Mint. Це сталося не за одну ніч. Інструменти міграції поступово з'являлися протягом початку 2024 року, перш ніж додаток остаточно перестав працювати 23 березня 2024 року. Якщо пропустити це вікно та нічого не експортувати, то ця історія просто зникне.
Офіційна лінія Intuit: Credit Karma має ширшу аудиторію, і об’єднання Mint з нею створює «єдиний пов’язаний досвід». Однак, поговоріть з будь-ким, хто користувався обома додатками, і ви почуєте те саме — досвід став меншим, а не більшим.
Кілька цифр для масштабування. На піку популярності Mint мав понад 25 мільйонів зареєстрованих користувачів. Його інструменти для складання бюджету справді вплинули на те, як багато людей вперше навчилися відстежувати свої гроші. Credit Karma грає в іншу гру з понад 130 мільйонами учасників у США, більшість з яких зареєструвалися для безкоштовного кредитного рейтингу та ніколи не торкалися бюджету. Поєднання цього охоплення з рештою користувачів Mint було очевидним бізнес-рішенням для Intuit. Чи був цей крок правильним для людей, які використовували Mint щодня? Це окреме питання, і більшість із них скажуть вам, що відповідь – ні.
Mint проти Credit Karma: порівняння основних функцій
Ці два пристрої ніколи не створювалися для однієї й тієї ж роботи. Поставте їх поруч, і все одразу стане зрозуміло. Mint: додаток для складання бюджету, який випадково показує ваш кредитний рейтинг. Переверніть його, і ви отримаєте Credit Karma — додаток для моніторингу кредитної історії, який випадково показує ваші транзакції.
| Функція | М'ята (знята з виробництва) | Кредитна карма |
|---|---|---|
| Ручне створення бюджету | Так, категорії, що налаштовуються | Ні |
| Графіки тенденцій щомісячних витрат | Так | Ні |
| Відстеження чистого капіталу | Так | Обмежено (лише пов'язані облікові записи) |
| Оновлення кредитного рейтингу | Щотижнево | Щотижнево або щомісяця, залежить від бюро |
| Доступ до кредитної історії | Базовий | Повні звіти TransUnion та Equifax |
| Відстеження рахунків та нагадування | Так | Ні |
| Синхронізація інвестиційного рахунку | Так | Так |
| Вартість | Безкоштовно | Безкоштовно |
| Модель доходу | Реклама, реферали | Рекомендації щодо кредитних карток та позик |
| Спільний доступ до облікового запису | Ні | Ні |
Credit Karma явно перемагає з кредитної точки зору. Повні звіти від двох бюро, симулятори оцінок, інструменти для вирішення суперечок, якими Mint ніколи не переймався. Але якщо складання бюджету було єдиною причиною, чому ви щоранку відкривали Mint? Ось тут все швидко починає дратувати. Немає можливості встановити щомісячний бюджет на продукти. Немає сповіщення про те, що ви перевищите ліміт на харчування поза домом. Нічого.
Причина існування такої різниці зводиться до грошей. Гроші, зароблені на рекламі та реферальних пропозиціях, заховані у вашій панелі бюджетування, тому сам продукт мав залишатися справді корисним, інакше люди просто перестали б його відкривати. Credit Karma майже повністю спирається на рекомендації щодо кредитних карток, позик та страхування, прив’язані до вашого кредитного профілю. Він просуває пропозиції, а не бюджети — пропозиції — це просто те, з чого складається дохід.
Які інструменти бюджетування мав Mint, чого немає у Karma?
Саме ця частина найчастіше згадується на форумах та в темах Reddit про міграцію. Пакет бюджетування Mint був справді потужним, і нічого з цього не перенеслося.
- Категорії бюджету за допомогою власних потреб — Mint дозволяє вам створювати бюджет за десятками категорій витрат і відстежувати їх у порівнянні з фактичними витратами в режимі реального часу.
- Щомісячні діаграми тенденцій — візуальні графіки, що показують, як ваші витрати в кожній категорії змінювалися щомісяця, що дозволяло легко виявити повільне зростання витрат.
- Відстеження цілей — цілі заощаджень з індикаторами прогресу, незалежно від того, чи ви заощаджували на відпустку, чи на резервний фонд.
- Нагадування про термін оплати рахунків — сповіщення перед настанням терміну оплати рахунку, пов’язані з вашими підключеними обліковими записами.
- Підтримка бюджетування у стилі конвертів — можливість розподілити фіксовану суму на категорію, що цифровим чином імітує класичний метод грошових конвертів.
Credit Karma не замінила жодного з них. Вона відображає поточний список транзакцій і дозволяє їх класифікувати, але немає ні бюджетної стелі, ні сповіщення про перевитрати, ні історичного перегляду тенденцій, окрім базового списку. Якщо інструменти бюджетування були центральними для того, як ви керували грошима, то Credit Karma сама по собі не замінить цей робочий процес. Вам знадобиться окремий додаток для цього.
Тут практичною жертвою є видимість грошового потоку. Щомісячні графіки Mint чітко показували, коли витрати в певній категорії зростали. Звичайна стрічка транзакцій Credit Karma сама по собі не відображає таку тенденцію, тому вам доводиться відстежувати грошовий потік вручну або використовувати інший інструмент.
Як перенести свої дані з Mint до Credit Karma
Якщо у вас все ще є доступ до експорту Mint або пов’язаних облікових записів, ось як на практиці перейти до Credit Karma.
- Створіть обліковий запис Credit Karma або увійдіть до нього, використовуючи ту саму електронну адресу, що й у вашому обліковому записі Intuit/Mint. Intuit автоматично пов’язує профілі, де це можливо.
- Повторно пов’яжіть свої банківські рахунки та рахунки кредитних карток за допомогою процедури пов’язування облікових записів Credit Karma. У більшості випадків пов’язані облікові записи Mint не переносяться автоматично.
- Перевірте вкладку транзакцій , щоб переконатися, що ваша нещодавня історія коректно надходить із щойно підключених облікових записів.
- Експортуйте будь-яку історію бюджету Mint, яка вам потрібна, до закриття вікна доступу. Intuit надавав інструмент експорту даних під час переходу, але тепер, коли Mint повністю закрито, його більше немає.
- Налаштуйте категорії транзакцій вручну в Credit Karma. Категорії та теги Custom Mint не переносяться.
- Встановіть окремий додаток для складання бюджету, якщо ви покладалися на відстеження бюджету та фактичних результатів від Mint. У Credit Karma немає нічого, що могло б його замінити.
Історія чистого капіталу, історичні щомісячні бюджети, дані про витрати за категоріями за роки — все це втрачено, якщо ви не експортували дані до кінцевого терміну в березні 2024 року. Зараз це не відновити.
Найкращі альтернативи Mint, якщо кредитної карми недостатньо
Credit Karma чудово виконує свою одну функцію. Але багато колишніх користувачів Mint непомітно перейшли на спеціальні програми для складання бюджету — іноді замість Credit Karma, іноді працюють разом із ним. Варто знати, що є на ринку.
| Додаток | Ціна | Найкраще для |
|---|---|---|
| Гроші монарха | 14,99 дол. США/міс. (або 99,99 дол. США/рік) | Універсальна заміна Mint з відстеженням бюджету, чистого капіталу та цілей |
| YNAB (Вам потрібен бюджет) | 14,99 дол. США/міс. | Нульове бюджетування для тих, хто хоче мати практичний контроль над категоріями |
| Розширити можливості | Безкоштовно | Відстеження чистого капіталу та інвестицій, легкість у складанні бюджету |
| Ракетні гроші | $4–$12/міс (плати скільки хочеш) | Узгодження рахунків та скасування підписки на додаток до складання бюджету |
| Швидко спрощено | 3,99 дол. США/міс. (оплата стягується щорічно) | Просте складання бюджету та відстеження рахунків без старішого та незграбнішого інтерфейсу Quicken |
Monarch Money, мабуть, найбільше відповідає старому Mint. Графіки трендів, категорії, що налаштовуються, панель керування чистим капіталом, і так, він завантажить ваш старий файл експорту Mint, якщо ви зберегли його до закриття. YNAB — це зовсім інша система, чесно кажучи — бюджетування в стилі конвертів з нульовою базою, суворіше, ніж вільна звичка Mint «відстежувати та переглядати». Це вимагає більше налаштувань. Варто того, якщо ви дійсно хочете повернути контроль.
Rocket Money чудово підходить для узгодження рахунків та скасування підписки, чого Mint та Credit Karma пропустили, а його ціна «плати скільки хочеш» означає, що програма може бути майже безкоштовною. Empower майже не турбує щоденне складання бюджету; вона створена для інвестицій та відстеження чистого капіталу, тому зверніть увагу на неї, якщо вам дійсно потрібна загальна панель інструментів. А ще є Quicken Simplifi — простий варіант. Категорії витрат, відстеження рахунків, один інструмент для досягнення мети заощадження, жодного незграбного інтерфейсу, який робив старе програмне забезпечення Quicken для робочого столу головним болем.
Чи відстежує будь-який із додатків криптотранзакції?
Ось прогалина, яка рідко зустрічається в порівняннях Mint та Credit Karma: жоден із застосунків ніколи не був створений для роботи з криптовалютою. Mint іноді міг отримувати баланси з основних бірж через синхронізацію на основі Plaid, але ніколи не узгоджував активність гаманців у мережі. Credit Karma на сьогодні взагалі не підтримує зв'язування крипто-акаунтів.
Це справжня сліпа пляма для будь-кого, хто веде бізнес, що приймає криптовалютні платежі, або навіть для фізичної особи, яка відстежує активність гаманця поряд із регулярними витратами. Шифрування на рівні банку в цих додатках захищає ваші пов'язані облікові записи, але цей захист не поширюється на блокчейн-транзакції, оскільки жодна з платформ не зчитує адреси гаманців чи дані в мережі.
Спроба узгодити платежі блокчейном шляхом ручного копіювання балансів гаманців у додаток для особистого бюджетування є повільною та схильною до помилок. Ні старий підхід Mint, ні поточний підхід Credit Karma ніколи не були створені для кількох валют, адрес гаманців або підтверджень транзакцій.
Якщо ваш бізнес приймає криптовалюту та потребує чистих, узгоджених записів кожного платежу, спеціалізований процесор криптоплатежів заповнює цю прогалину. Plisio дозволяє компаніям електронної комерції приймати Bitcoin, Ethereum та інші криптовалюти безпосередньо, а записи про транзакції створюються для бухгалтерського обліку та узгодження, а не для відстеження особистого бюджету.
Підсумок
Отже, порівняння Mint та Credit Karma вже не є справжнім порівнянням, не у звичному сенсі. Це історія міграції, і не зовсім щаслива. Credit Karma охоплює ту половину того, що робив Mint, що стосується моніторингу кредитної історії. Вона відмовляється від тієї частини, яка робила Mint вартим щоденного відкриття. Поєднайте його з чимось на кшталт Monarch Money або YNAB, і ви отримаєте більшу частину того, що Mint раніше пропонував, просто розділивши це на два додатки замість одного.
А якщо криптовалютні платежі взагалі є частиною вашої фінансової картини? Жоден із цих інструментів ніколи не був створений для їх відстеження. Це окрема проблема, і вона заслуговує на справжній інструмент, а не на обхідний шлях.
