مينت مقابل كريديت كارما: ما الذي تغير فعلاً بعد الإغلاق؟

هل تبحث عن مقارنة بين "Mint" و"Credit Karma" وتتوقع مقارنة واضحة للميزات؟ إليك الخبر السيئ: تطبيق Mint لم يعد موجودًا. فقد أوقفته شركة Intuit في 23 مارس 2024، وحوّلت مستخدميه إلى تطبيق Credit Karma، الذي تملكه Intuit أيضًا. لذا، لا تُعدّ هذه مقارنة عادلة بين شركتين متنافستين. بل هي أقرب إلى سؤال "ما الذي حصلنا عليه وما الذي خسرناه؟"، وهذا الأمر بالغ الأهمية إذا كنت قد أمضيت سنوات في بناء ميزانياتك وتحديد فئات إنفاقك داخل تطبيق Mint.

فيما يلي: ما الذي تغير، وما الذي يمكن وما لا يمكن لتطبيق Credit Karma فعله مقارنةً بتطبيق Mint القديم، وكيفية نقل بياناتك فعليًا، وأين تبحث إذا لم يُلبِّ تطبيق Credit Karma احتياجاتك. وهناك أيضًا أمرٌ لم يُحسن أيٌّ من التطبيقين التعامل معه، وهو جديرٌ بالذكر: العملات الرقمية.

لماذا اختفت شركة مينت وحلت محلها شركة كريديت كارما؟

في عام ٢٠٠٦، ظهر تطبيق Mint كأداة مجانية لإدارة الميزانية. كل ما عليك فعله هو ربط حساباتك البنكية، والسماح له بترتيب معاملاتك، وإعداد ميزانية شهرية، وانتهى الأمر. استحوذت عليه شركة Intuit في عام ٢٠٠٩ وأبقته متاحًا لمدة ١٥ عامًا أخرى. وخلال فترة طويلة من ذلك، كان Mint التطبيق الافتراضي لإدارة الشؤون المالية الشخصية في الولايات المتحدة.

كريديت كارما؟ أمر مختلف تمامًا. بدأت عام ٢٠٠٧ بمهمة واحدة: تقديم تقارير ائتمانية مجانية ومراقبتها، ممولة من خلال الترويج لعروض بطاقات الائتمان والقروض. استحوذت عليها شركة إنتويت عام ٢٠٢٠، وبسعر باهظ: حوالي ٧.١ مليار دولار. بمجرد أن امتلكت شركة واحدة التطبيقين، لم يعد تشغيل منتجين متداخلين منطقيًا من الناحية الحسابية.

في نوفمبر 2023، أعلنت شركة إنتويت عن إيقاف دعم تطبيق مينت. لم يكن ذلك بين عشية وضحاها، بل تم توفير أدوات نقل البيانات تدريجيًا حتى أوائل عام 2024 قبل أن يتوقف التطبيق نهائيًا في 23 مارس 2024. إذا فاتتك هذه الفرصة ولم تقم بتصدير أي بيانات، فستفقد سجل بياناتك إلى الأبد.

التصريح الرسمي لشركة إنتويت: لدى Credit Karma جمهور أكبر، ودمج Mint معها يخلق "تجربة واحدة متصلة". لكن تحدث إلى أي شخص استخدم كلا التطبيقين، وستسمع نفس الشيء - لقد أصبحت تلك التجربة أصغر، وليست أكبر.

بعض الأرقام للمقارنة. بلغ عدد مستخدمي تطبيق Mint المسجلين أكثر من 25 مليون مستخدم في ذروته. وقد ساهمت أدوات الميزانية التي يقدمها التطبيق بشكل كبير في تشكيل الطريقة التي تعلم بها الكثيرون إدارة أموالهم. أما Credit Karma، فيلعب دورًا مختلفًا، إذ يضم أكثر من 130 مليون عضو في الولايات المتحدة، معظمهم سجلوا للحصول على تقرير ائتماني مجاني ولم يستخدموا الميزانية قط. كان الجمع بين هذا الانتشار الواسع وقاعدة مستخدمي Mint المتبقية خيارًا تجاريًا بديهيًا لشركة Intuit. لكن هل كان هذا الخيار مناسبًا لمن يستخدمون Mint يوميًا؟ هذا سؤال آخر، وسيجيب معظمهم بالنفي.

مقارنة بين تطبيقَي Mint و Credit Karma: الميزات الأساسية

لم يُصمم هذان التطبيقان لنفس الغرض. ضعهما جنبًا إلى جنب وستتضح لك الفروقات فورًا. تطبيق Mint: تطبيق لإدارة الميزانية يعرض أيضًا درجة ائتمانك. أما تطبيق Credit Karma، فهو تطبيق لمراقبة الائتمان يعرض معاملاتك المالية.

يتفوق تطبيق Credit Karma بوضوح في مجال الائتمان، إذ يوفر تقارير كاملة من مكتبين، ومحاكيات للدرجات الائتمانية، وأدوات للاعتراض لم يوفرها تطبيق Mint. ولكن ماذا لو كان التخطيط للميزانية هو السبب الرئيسي لفتح تطبيق Mint كل صباح؟ هنا تبدأ الإحباطات. لا توجد طريقة لتحديد ميزانية شهرية للبقالة، ولا تنبيه قبل تجاوز حد الإنفاق على المطاعم. لا شيء على الإطلاق.

يكمن سبب هذا التفاوت في المال. فشركة Mint تربح من الإعلانات وعروض الإحالة المدمجة في لوحة تحكم الميزانية، لذا كان لا بد أن يظل المنتج مفيدًا حقًا وإلا سيتوقف المستخدمون عن استخدامه. أما Credit Karma، فتعتمد بشكل شبه كامل على توصيات بطاقات الائتمان والقروض والتأمين المرتبطة بملفك الائتماني. فهي تُركز على العروض لا على الميزانيات، فالعروض هي مصدر الإيرادات.

ما هي أدوات إدارة الميزانية التي كانت متوفرة في تطبيق Mint والتي لا تتوفر في تطبيق Credit Karma؟

هذا هو الجزء الذي يظهر بكثرة في المنتديات ومواضيع ريديت حول عملية النقل. كانت مجموعة أدوات إدارة الميزانية في نظام مينت فعّالة حقًا، ولم يتم نقل أي منها.

• فئات الميزانية المخصصة - يتيح لك تطبيق Mint إنشاء ميزانية عبر عشرات فئات الإنفاق وتتبعها مقابل إنفاقك الفعلي في الوقت الفعلي.
• مخططات الاتجاهات الشهرية - رسوم بيانية توضح كيف تحرك إنفاقك في كل فئة شهرًا بعد شهر، مما يسهل رصد التكاليف المتزايدة.
• تتبع الأهداف - أهداف الادخار مع أشرطة التقدم، سواء كنت تدخر لقضاء عطلة أو لصندوق طوارئ.
• تذكيرات بمواعيد استحقاق الفواتير - إشعارات قبل موعد استحقاق الفاتورة، مرتبطة بحساباتك المرتبطة.
• دعم الميزانية على غرار المظروف - القدرة على تخصيص مبلغ ثابت لكل فئة، مما يحاكي طريقة المظروف النقدي الكلاسيكية رقميًا.

لم يحلّ تطبيق Credit Karma محل أيٍّ من هذه التطبيقات. فهو يعرض قائمة محدّثة بالمعاملات ويتيح لك تصنيفها، لكنه لا يوفّر حدًّا أقصى للميزانية، ولا تنبيهًا عند تجاوز الإنفاق، ولا عرضًا تاريخيًا للاتجاهات يتجاوز قائمةً أساسية. إذا كانت أدوات إدارة الميزانية أساسيةً في طريقة إدارة أموالك، فلن يغنيك تطبيق Credit Karma وحده عن هذه العملية. ستحتاج إلى تطبيق منفصل لهذا الغرض.

تُعدّ شفافية التدفق النقدي هي الضحية العملية هنا. كانت الرسوم البيانية الشهرية في تطبيق Mint تُظهر بوضوح أي زيادة في الإنفاق ضمن فئة معينة. أما في تطبيق Credit Karma، فلا يُظهر سجل المعاملات العادي هذا النوع من الاتجاهات تلقائيًا، مما يضطرك إلى تتبع التدفق النقدي يدويًا أو استخدام أداة أخرى لهذا الغرض.

كيفية نقل بياناتك من Mint إلى Credit Karma

إذا كان لا يزال بإمكانك الوصول إلى تصدير Mint أو الحسابات المرتبطة، فإليك كيفية الانتقال إلى Credit Karma عمليًا.

1. أنشئ حسابًا على Credit Karma أو سجّل دخولك إليه باستخدام نفس البريد الإلكتروني المرتبط بحسابك على Intuit/Mint. يقوم Intuit بربط الملفات الشخصية تلقائيًا حيثما أمكن.
2. أعد ربط حساباتك البنكية وبطاقات الائتمان عبر خاصية ربط الحسابات في تطبيق Credit Karma. في معظم الحالات، لا يتم تحويل الحسابات المرتبطة في تطبيق Mint تلقائيًا.
3. تحقق من علامة تبويب المعاملات للتأكد من أن سجل معاملاتك الأخير يتم استيراده بشكل صحيح من الحسابات المرتبطة حديثًا.
4. قم بتصدير أي سجل لميزانية Mint تحتاجه قبل انتهاء فترة الوصول. كانت شركة Intuit قد وفرت أداة لتصدير البيانات خلال فترة الانتقال، ولكنها اختفت الآن بعد إيقاف Mint نهائياً.
5. قم بإعداد فئات المعاملات يدويًا في Credit Karma. لا يتم نقل فئات وعلامات Mint المخصصة.
6. قم بتثبيت تطبيق ميزانية منفصل إذا كنت تعتمد على ميزة تتبع الميزانية الفعلية في تطبيق Mint. لا يوجد بديل لتطبيق Credit Karma.

تاريخ صافي الثروة، والميزانيات الشهرية السابقة، وبيانات الإنفاق المصنفة لسنوات - كل ذلك قد فُقد إذا لم تقم بتصديره قبل الموعد النهائي في مارس 2024. لا يمكن استعادته الآن.

أفضل بدائل النعناع إذا لم يكن تطبيق Credit Karma كافيًا

يؤدي تطبيق Credit Karma وظيفته الأساسية على أكمل وجه. لكن العديد من مستخدمي تطبيق Mint السابقين انتقلوا بهدوء إلى تطبيقات مخصصة لإدارة الميزانية، أحيانًا بدلاً من Credit Karma، وأحيانًا أخرى بالتوازي معه. من المفيد معرفة الخيارات المتاحة.

يُعدّ تطبيق Monarch Money الأقرب إلى تطبيق Mint القديم. فهو يوفر رسومًا بيانية للاتجاهات، وفئات قابلة للتخصيص، ولوحة تحكم لعرض صافي الثروة، كما أنه يدعم استيراد ملفات التصدير القديمة من Mint إذا كنت قد حفظتها قبل إيقاف تشغيله. أما YNAB فهو مختلف تمامًا، فهو يعتمد على نظام المظاريف، وميزانية صفرية، وأكثر صرامة من نظام Mint الذي يعتمد على التتبع والمراقبة بشكل غير دقيق. يتطلب YNAB جهدًا أكبر في الإعداد، ولكنه يستحق ذلك إذا كنت ترغب حقًا في استعادة السيطرة الكاملة.

يُضيف تطبيق Rocket Money ميزة التفاوض على الفواتير وإلغاء الاشتراكات، وهي ميزات أغفلها كل من Mint وCredit Karma، كما أن نظام التسعير الذي يتيح لك دفع ما تشاء يجعله شبه مجاني. أما Empower، فلا يُركز كثيرًا على الميزانية اليومية؛ فهو مُصمم لتتبع الاستثمارات وصافي الثروة، لذا يُنصح باستخدامه إذا كنت تبحث عن لوحة تحكم شاملة. ثم هناك Quicken Simplifi، الخيار الأمثل لمن يبحث عن البساطة. فهو يُوفر فئات الإنفاق، وتتبع الفواتير، وأداة واحدة لتحديد هدف الادخار، دون أي من واجهات المستخدم المُعقدة التي كانت تُسبب إزعاجًا كبيرًا في برنامج Quicken المكتبي القديم.

هل يقوم أي من التطبيقين بتتبع معاملات العملات المشفرة؟

ثمة فجوة نادرة الظهور في مقارنات Mint وCredit Karma: لم يُصمم أيٌّ من التطبيقين للتعامل مع العملات الرقمية. كان بإمكان Mint أحيانًا استيراد الأرصدة من منصات التداول الرئيسية عبر مزامنة Plaid، لكنه لم يُوفِّق أبدًا بين نشاط المحفظة على سلسلة الكتل. أما Credit Karma، فلا يدعم ربط حسابات العملات الرقمية إطلاقًا.

هذه ثغرة حقيقية لأي شخص يدير شركة تقبل مدفوعات العملات الرقمية، أو حتى فرد يتتبع نشاط محفظته الرقمية إلى جانب إنفاقه المعتاد. يحمي التشفير على مستوى البنوك في هذه التطبيقات حساباتك المرتبطة، لكن هذه الحماية لا تشمل معاملات البلوك تشين، إذ لا تقرأ أي من المنصتين عناوين المحافظ أو البيانات الموجودة على السلسلة.

محاولة مطابقة مدفوعات البلوك تشين عن طريق نسخ أرصدة المحافظ يدويًا إلى تطبيق ميزانية شخصية عملية بطيئة وعرضة للأخطاء. لم تُصمم طريقة Mint القديمة ولا طريقة Credit Karma الحالية لدعم العملات المتعددة أو عناوين المحافظ أو تأكيدات المعاملات.

إذا كانت شركتك تقبل العملات الرقمية وتحتاج إلى سجلات دقيقة وقابلة للمطابقة لكل عملية دفع، فإن معالج دفع مخصص للعملات الرقمية يسد هذه الثغرة. يتيح Plisio لشركات التجارة الإلكترونية قبول البيتكوين والإيثيريوم وغيرها من العملات الرقمية مباشرةً، مع سجلات معاملات مصممة لأغراض المحاسبة والمطابقة بدلاً من تتبع الميزانية الشخصية.

الخلاصة

لذا، لم يعد من الممكن مقارنة تطبيقَي Mint وCredit Karma بالمعنى المعتاد. إنها قصة انتقال، وليست سعيدة تمامًا. يغطي Credit Karma جانب مراقبة الائتمان الذي كان يوفره Mint، ولكنه يتخلى عن جانب إدارة الميزانية الذي كان يجعل Mint يستحق استخدامه يوميًا. يمكنك دمجه مع تطبيق مثل Monarch Money أو YNAB لتحصل على معظم ما كان يقدمه Mint، ولكن موزعًا على تطبيقين بدلًا من واحد.

وإذا كانت مدفوعات العملات الرقمية جزءًا من وضعك المالي، فلم تُصمم أي من هذه الأدوات لتتبعها. هذه مشكلة منفصلة، وتستحق أداة حقيقية، لا حلًا مؤقتًا.

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.