Mint vs Credit Karma: Điều gì thực sự đã thay đổi sau khi ngừng hoạt động?

Bạn đang tìm kiếm "Mint vs Credit Karma" và mong muốn một bài so sánh tính năng rõ ràng? Tin xấu trước: Mint không còn tồn tại nữa. Intuit đã khai tử nó vào ngày 23 tháng 3 năm 2024 và chuyển hướng người dùng sang Credit Karma, một ứng dụng mà Intuit cũng sở hữu. Vì vậy, đây không thực sự là một cuộc so sánh công bằng giữa hai đối thủ. Nó giống với câu chuyện "chúng ta thực sự được gì và mất gì", và điều này rất quan trọng nếu bạn đã dành nhiều năm để xây dựng ngân sách và các danh mục chi tiêu trong Mint.

Dưới đây là: những thay đổi, những gì Credit Karma có thể và không thể làm so với Mint cũ, cách chuyển dữ liệu của bạn sang ứng dụng mới, và nên tìm đến đâu nếu Credit Karma không đáp ứng được nhu cầu. Ngoài ra, có một điều mà cả hai ứng dụng đều chưa từng xử lý tốt, và điều này đáng được lưu ý: tiền điện tử.

Vì sao Mint biến mất và Credit Karma thay thế vị trí của nó?

Vào năm 2006, Mint xuất hiện như một công cụ quản lý ngân sách miễn phí. Liên kết tài khoản ngân hàng của bạn, để nó tự động sắp xếp các giao dịch, thiết lập ngân sách hàng tháng, thế là xong. Intuit đã mua lại nó vào năm 2009 và duy trì hoạt động thêm 15 năm nữa. Trong một thời gian dài, Mint về cơ bản là ứng dụng quản lý tài chính cá nhân mặc định tại Mỹ.

Credit Karma? Hoàn toàn khác biệt. Nó bắt đầu vào năm 2007 với một nhiệm vụ duy nhất — cung cấp điểm tín dụng và theo dõi tín dụng miễn phí, được tài trợ bằng cách giới thiệu các ưu đãi thẻ tín dụng và khoản vay cho bạn. Intuit đã mua lại nó vào năm 2020, và không hề rẻ: khoảng 7,1 tỷ đô la. Khi một công ty sở hữu cả hai ứng dụng, việc vận hành hai sản phẩm chồng chéo nhau trên bảng tính không còn hợp lý nữa.

Tháng 11 năm 2023, Intuit tuyên bố ngừng hỗ trợ Mint. Việc này không diễn ra ngay lập tức. Các công cụ chuyển đổi được phát hành dần dần trong suốt đầu năm 2024 trước khi ứng dụng chính thức ngừng hoạt động vào ngày 23 tháng 3 năm 2024. Nếu bỏ lỡ thời điểm này và không xuất dữ liệu, toàn bộ lịch sử giao dịch sẽ biến mất.

Theo tuyên bố chính thức của Intuit: Credit Karma có lượng người dùng lớn hơn, và việc sáp nhập Mint vào đó tạo ra "một trải nghiệm liền mạch". Tuy nhiên, nếu bạn hỏi bất kỳ ai đã sử dụng cả hai ứng dụng, bạn sẽ nghe thấy điều tương tự - trải nghiệm đó trở nên nhỏ hơn chứ không phải lớn hơn.

Một vài con số để dễ hình dung. Mint từng có hơn 25 triệu người dùng đăng ký vào thời kỳ đỉnh cao. Các công cụ quản lý ngân sách của nó thực sự đã định hình cách nhiều người lần đầu tiên học cách theo dõi tiền bạc của mình. Credit Karma lại chơi theo một hướng khác với hơn 130 triệu thành viên tại Mỹ, hầu hết trong số họ đăng ký để nhận điểm tín dụng miễn phí và chưa bao giờ sử dụng đến công cụ quản lý ngân sách. Việc kết hợp phạm vi tiếp cận đó với lượng người dùng còn lại của Mint là một quyết định kinh doanh hiển nhiên đối với Intuit. Liệu đó có phải là quyết định đúng đắn đối với những người sử dụng Mint mỗi ngày hay không? Đó là một câu hỏi khác, và hầu hết họ sẽ trả lời là không.

Mint và Credit Karma: So sánh các tính năng cốt lõi

Hai ứng dụng này vốn không được thiết kế để làm cùng một việc. Đặt chúng cạnh nhau và bạn sẽ thấy ngay. Mint: một ứng dụng quản lý ngân sách tình cờ hiển thị điểm tín dụng của bạn. Ngược lại, bạn sẽ có Credit Karma — một ứng dụng theo dõi tín dụng tình cờ hiển thị các giao dịch của bạn.

Credit Karma rõ ràng vượt trội hơn hẳn về mặt tín dụng. Báo cáo đầy đủ từ hai cơ quan tín dụng, công cụ mô phỏng điểm tín dụng, công cụ giải quyết tranh chấp mà Mint chưa từng có. Nhưng nếu việc lập ngân sách là lý do duy nhất bạn mở Mint mỗi sáng? Đây là lúc bạn nhanh chóng cảm thấy khó chịu. Không có cách nào để thiết lập ngân sách mua sắm thực phẩm hàng tháng. Không có cảnh báo trước khi bạn vượt quá hạn mức ăn ngoài. Không có gì cả.

Lý do tạo nên sự khác biệt này nằm ở tiền bạc. Mint kiếm tiền từ quảng cáo và các chương trình giới thiệu được tích hợp vào bảng điều khiển quản lý ngân sách của bạn, vì vậy bản thân sản phẩm phải thực sự hữu ích, nếu không người dùng sẽ ngừng sử dụng. Ngược lại, Credit Karma gần như hoàn toàn dựa vào các đề xuất về thẻ tín dụng, khoản vay và bảo hiểm gắn liền với hồ sơ tín dụng của bạn. Nó tập trung vào các ưu đãi, chứ không phải ngân sách — doanh thu đến từ các ưu đãi.

Mint có những công cụ quản lý ngân sách nào mà Credit Karma không có?

Đây là phần được nhắc đến nhiều nhất trên các diễn đàn và chủ đề Reddit về quá trình chuyển đổi. Bộ công cụ quản lý ngân sách của Mint thực sự rất hữu ích, nhưng không có chức năng nào được chuyển đổi sang hệ thống mới.

• Danh mục ngân sách tùy chỉnh — Mint cho phép bạn xây dựng ngân sách trên hàng chục danh mục chi tiêu và theo dõi chúng so với chi tiêu thực tế của bạn trong thời gian thực.
• Biểu đồ xu hướng hàng tháng — biểu đồ trực quan cho thấy chi tiêu của bạn trong từng danh mục thay đổi như thế nào qua từng tháng, giúp bạn dễ dàng phát hiện ra các khoản chi phí phát sinh bất ngờ.
• Theo dõi mục tiêu — mục tiêu tiết kiệm với thanh tiến độ, cho dù bạn đang tiết kiệm cho kỳ nghỉ hay quỹ dự phòng khẩn cấp.
• Nhắc nhở ngày đến hạn thanh toán hóa đơn — thông báo trước khi hóa đơn đến hạn, được liên kết với các tài khoản của bạn.
• Hỗ trợ lập ngân sách theo kiểu phong bì — khả năng phân bổ một khoản tiền cố định cho mỗi hạng mục, mô phỏng phương pháp phong bì tiền mặt truyền thống trên nền tảng kỹ thuật số.

Credit Karma không thay thế bất kỳ công cụ nào trong số đó. Nó hiển thị danh sách giao dịch và cho phép bạn phân loại chúng, nhưng không có giới hạn ngân sách, không có cảnh báo chi tiêu vượt mức và không có chế độ xem xu hướng lịch sử ngoài một danh sách cơ bản. Nếu các công cụ lập ngân sách là trọng tâm trong cách bạn quản lý tiền bạc, thì chỉ riêng Credit Karma sẽ không thể thay thế quy trình đó. Bạn sẽ cần một ứng dụng riêng biệt cho việc này.

Khả năng theo dõi dòng tiền là điểm yếu thực tế ở đây. Biểu đồ theo từng tháng của Mint cho thấy rõ ràng khi chi tiêu tăng lên trong một hạng mục nào đó. Bảng tin giao dịch đơn giản của Credit Karma không tự động hiển thị loại xu hướng đó, vì vậy bạn phải tự theo dõi dòng tiền hoặc sử dụng thêm một công cụ khác.

Hướng dẫn cách chuyển dữ liệu từ Mint sang Credit Karma

Nếu bạn vẫn còn quyền truy cập vào bản xuất dữ liệu Mint hoặc các tài khoản được liên kết, đây là cách chuyển đổi sang Credit Karma trên thực tế.

1. Tạo hoặc đăng nhập vào tài khoản Credit Karma bằng cùng địa chỉ email được liên kết với tài khoản Intuit/Mint của bạn. Intuit tự động liên kết các hồ sơ khi có thể.
2. Liên kết lại tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn thông qua quy trình liên kết tài khoản của Credit Karma. Trong hầu hết các trường hợp, các tài khoản đã liên kết của Mint không tự động được chuyển đổi.
3. Hãy kiểm tra tab giao dịch để xác nhận lịch sử giao dịch gần đây của bạn được hiển thị chính xác từ các tài khoản mới được liên kết.
4. Hãy xuất bất kỳ lịch sử ngân sách Mint nào bạn cần trước khi thời gian truy cập kết thúc. Intuit đã cung cấp một công cụ xuất dữ liệu trong quá trình chuyển đổi, nhưng hiện tại nó đã biến mất vì Mint đã ngừng hoạt động hoàn toàn.
5. Hãy thiết lập thủ công các danh mục giao dịch trong Credit Karma. Các danh mục và thẻ tùy chỉnh của Mint sẽ không được chuyển đổi.
6. Nếu bạn dựa vào tính năng theo dõi chi tiêu thực tế của Mint, hãy cài đặt một ứng dụng quản lý ngân sách riêng biệt . Credit Karma không có ứng dụng nào thay thế được tính năng đó.

Lịch sử giá trị tài sản ròng, ngân sách hàng tháng trong quá khứ, dữ liệu chi tiêu được phân loại qua nhiều năm — tất cả đều biến mất nếu bạn không xuất dữ liệu trước thời hạn tháng 3 năm 2024. Giờ thì không thể khôi phục lại được nữa.

Những lựa chọn thay thế Mint tốt nhất nếu Credit Karma không đủ tốt.

Credit Karma làm tốt nhiệm vụ duy nhất của nó. Nhưng nhiều người dùng Mint trước đây đã âm thầm chuyển sang các ứng dụng quản lý ngân sách chuyên dụng — đôi khi thay thế Credit Karma, đôi khi chạy song song với nó. Điều đáng biết là có những ứng dụng nào khác trên thị trường.

Monarch Money có lẽ là phần mềm gần giống nhất với Mint cũ. Nó có biểu đồ xu hướng, các danh mục tùy chỉnh, bảng điều khiển giá trị tài sản ròng, và tất nhiên, nó sẽ tự động lấy tệp xuất dữ liệu từ Mint cũ nếu bạn đã lưu trước khi phần mềm ngừng hoạt động. Thành thật mà nói, YNAB là một phần mềm hoàn toàn khác – kiểu ngân sách phong bì, dựa trên cơ sở số không, nghiêm ngặt hơn so với thói quen "theo dõi và xem" lỏng lẻo của Mint. Nó đòi hỏi nhiều công đoạn thiết lập hơn. Nhưng đáng giá nếu bạn thực sự muốn lấy lại quyền kiểm soát.

Rocket Money bổ sung thêm tính năng thương lượng hóa đơn và hủy đăng ký, điều mà cả Mint và Credit Karma đều bỏ qua, và mô hình định giá "trả tiền theo ý muốn" của nó có nghĩa là cuối cùng nó gần như miễn phí. Empower hầu như không quan tâm đến việc lập ngân sách hàng ngày; thay vào đó, nó được xây dựng để theo dõi đầu tư và giá trị tài sản ròng, vì vậy hãy chọn ứng dụng này nếu bạn thực sự muốn một bảng điều khiển tổng quan. Sau đó là Quicken Simplifi - lựa chọn đơn giản nhất. Phân loại chi tiêu, theo dõi hóa đơn, một công cụ đặt mục tiêu tiết kiệm, không có giao diện rườm rà như phần mềm Quicken trên máy tính để bàn cũ.

Ứng dụng nào trong hai ứng dụng đó theo dõi các giao dịch tiền điện tử?

Một điểm khác biệt hiếm khi được đề cập trong các so sánh giữa Mint và Credit Karma là: cả hai ứng dụng đều không được thiết kế để xử lý tiền điện tử. Mint đôi khi có thể lấy số dư từ các sàn giao dịch lớn thông qua đồng bộ hóa dựa trên Plaid, nhưng nó chưa bao giờ đối chiếu hoạt động ví trên chuỗi. Credit Karma hiện hoàn toàn không hỗ trợ liên kết tài khoản tiền điện tử.

Đó là một điểm mù thực sự đối với bất kỳ ai điều hành một doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử, hoặc thậm chí là một cá nhân theo dõi hoạt động ví cùng với chi tiêu thông thường. Mã hóa cấp độ ngân hàng trên các ứng dụng này bảo vệ các tài khoản được liên kết của bạn, nhưng sự bảo vệ đó không mở rộng đến các giao dịch blockchain, vì cả hai nền tảng đều không đọc địa chỉ ví hoặc dữ liệu trên chuỗi.

Việc cố gắng đối chiếu các khoản thanh toán blockchain bằng cách sao chép thủ công số dư ví vào ứng dụng quản lý ngân sách cá nhân rất chậm và dễ xảy ra lỗi. Cả phương pháp cũ của Mint lẫn phương pháp hiện tại của Credit Karma đều không được thiết kế để hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, địa chỉ ví hoặc xác nhận giao dịch.

Nếu doanh nghiệp của bạn chấp nhận tiền điện tử và cần hồ sơ giao dịch rõ ràng, có thể đối chiếu được, thì một bộ xử lý thanh toán tiền điện tử chuyên dụng sẽ giải quyết vấn đề đó. Plisio cho phép các doanh nghiệp thương mại điện tử chấp nhận trực tiếp Bitcoin, Ethereum và các loại tiền điện tử khác, với hồ sơ giao dịch được xây dựng để phục vụ mục đích kế toán và đối chiếu chứ không phải theo dõi ngân sách cá nhân.

Tóm lại

Vậy nên việc so sánh Mint và Credit Karma không còn thực sự đơn thuần nữa, không theo nghĩa thông thường. Đây là câu chuyện về sự chuyển đổi, và không phải lúc nào cũng suôn sẻ. Credit Karma đảm nhiệm phần giám sát tín dụng mà Mint từng làm. Nó lại bỏ đi phần quản lý ngân sách, vốn là điểm mạnh khiến Mint đáng để mở mỗi ngày. Kết hợp nó với một ứng dụng như Monarch Money hoặc YNAB, bạn sẽ có hầu hết các tính năng mà Mint từng cung cấp, chỉ là chúng được chia ra giữa hai ứng dụng thay vì một.

Và nếu thanh toán bằng tiền điện tử là một phần trong bức tranh tài chính của bạn? Không có công cụ nào trong số này được thiết kế để theo dõi chúng. Đó là một vấn đề riêng biệt, và nó cần một công cụ thực sự, chứ không phải là một giải pháp tạm thời.

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.