Mint 与 Credit Karma：停运后究竟发生了什么变化？
搜索“Mint vs Credit Karma”并期待看到清晰的功能对比？先说个坏消息：Mint已经不存在了。Intuit于2024年3月23日关闭了Mint，并将用户引导至同样隶属于Intuit的Credit Karma。因此，这并非两家竞争对手之间的公平较量，更像是“我们究竟得到了什么，又失去了什么”的故事。如果你曾花费数年时间在Mint中创建预算和消费类别，那么这其中的差别就显得尤为重要。
以下内容：Credit Karma 的变化、与旧版 Mint 相比的功能和局限、如何迁移数据，以及如果 Credit Karma 无法满足需求，应该寻求哪些帮助。此外，还有一点是这两款应用都一直处理不佳的，值得一提：加密货币。
Mint为何消失，而Credit Karma取而代之？
早在2006年，Mint就以免费预算工具的身份问世。用户只需关联银行账户，让它整理交易记录，设置每月预算即可。2009年，Intuit收购了Mint，并使其运营了15年之久。在很长一段时间里，Mint几乎是美国用户首选的个人理财应用。
Credit Karma？完全是另一回事。它于 2007 年创立，最初只有一个功能——提供免费的信用评分和监控服务，并通过向用户推送信用卡和贷款优惠来盈利。Intuit 于 2020 年收购了它，而且价格不菲：大约 71 亿美元。一旦同一家公司同时拥有这两款应用，在某个电子表格中运行两个功能重叠的产品就变得毫无意义了。
2023年11月，Intuit宣布将停止Mint服务。但这并非一蹴而就。迁移工具在2024年初陆续推出，最终该应用于2024年3月23日正式关闭。错过这个窗口期且未导出任何数据，那么所有历史记录都将彻底消失。
Intuit 的官方说法是：Credit Karma 的用户群体更大，将 Mint 并入其中可以打造“一体化的用户体验”。但如果你问问任何同时使用过这两款应用的用户，他们都会告诉你同样的问题——用户体验反而变小了，而不是变大了。
举几个例子来说明规模。Mint 鼎盛时期拥有超过 2500 万注册用户。它的预算工具确实影响了很多人最初学习理财的方式。Credit Karma 则另辟蹊径，在美国拥有超过 1.3 亿会员，其中大多数人注册只是为了获取免费信用评分，从未真正使用过预算功能。将 Credit Karma 的用户群与 Mint 的剩余用户合并，对 Intuit 来说显然是一个明智的商业决策。但对于每天都使用 Mint 的用户来说，这是否是一个正确的决定呢？这是另一个问题，而大多数用户会告诉你答案是否定的。
Mint 与 Credit Karma：核心功能对比
这两款应用的设计初衷截然不同。把它们放在一起比较，差异立竿见影。Mint 是一款预算应用，它恰好也能显示你的信用评分。而 Credit Karma 则恰恰相反——它是一款信用监控应用，恰好也能显示你的交易记录。
| 特征 | 薄荷（已停产） | 信用业力 |
|---|---|---|
| 手动编制预算 | 是的，可自定义类别 | 不 |
| 月度支出趋势图 | 是的 | 不 |
| 净值追踪 | 是的 | 有限（仅限关联账户） |
| 信用评分更新 | 每周 | 每周或每月，具体频率因机构而异 |
| 信用报告查阅 | 基本的 | 完整的TransUnion和Equifax报告 |
| 账单跟踪和提醒 | 是的 | 不 |
| 投资账户同步 | 是的 | 是的 |
| 成本 | 自由的 | 自由的 |
| 收入模式 | 广告、推荐 | 信用卡和贷款推荐 |
| 账户共享 | 不 | 不 |
在信用方面，Credit Karma 显然更胜一筹。它提供来自两家信用机构的完整报告、评分模拟器以及 Mint 从未提供过的争议解决工具。但如果你每天早上打开 Mint 的唯一目的就是为了做预算呢？那它很快就会让你感到沮丧。你无法设置每月的食品杂货预算，也不会在你超出外出就餐限额之前收到任何提醒。什么都没有。
造成这种差距的原因归根结底在于资金。Mint 的收入来自广告和推荐奖励，这些奖励会隐藏在你的预算面板中，因此产品本身必须真正实用，否则用户就会停止打开它。而 Credit Karma 则几乎完全依赖于与你的信用记录相关的信用卡、贷款和保险推荐。它推送的是优惠，而不是预算——优惠才是收入的真正来源。
Mint有哪些Credit Karma没有的预算工具？
这是论坛和Reddit上关于系统迁移讨论帖中出现频率最高的部分。Mint的预算管理套件功能非常强大，但迁移后却一个功能都没能保留下来。
- 自定义预算类别— Mint 允许您创建涵盖数十个支出类别的预算，并实时跟踪其与您的实际支出情况。
- 月度趋势图——以可视化的图表形式显示您在每个类别中的支出如何逐月变化，从而可以轻松发现不断增加的成本。
- 目标跟踪——储蓄目标带有进度条，无论您是为了度假还是为了应急基金而储蓄。
- 账单到期提醒——在账单到期前发出通知，并与您的关联账户关联。
- 支持信封式预算——能够按类别分配固定金额，以数字方式模仿经典的现金信封方法。
Credit Karma 并不能取代上述任何一项功能。它会显示交易记录列表并允许你进行分类，但没有预算上限、超支提醒，也没有除基本列表之外的历史趋势视图。如果预算工具是你理财的核心，那么单凭 Credit Karma 无法取代你的工作流程。你需要一个单独的应用程序来实现预算功能。
现金流可见性是实际的损失。Mint 的月度图表可以清晰地显示某项支出何时悄然增长。而 Credit Karma 仅提供简单的交易记录，无法自动呈现这种趋势，因此用户只能手动追踪现金流，或者借助其他工具。
如何将数据从 Mint 迁移到 Credit Karma
如果您仍然可以访问 Mint 导出或关联帐户，以下是如何实际迁移到 Credit Karma 的方法。
- 使用与您的 Intuit/Mint 登录账户关联的同一邮箱地址创建或登录 Credit Karma 账户。Intuit 会自动关联您的个人资料（如果可以）。
- 请通过 Credit Karma 的账户关联流程重新关联您的银行和信用卡账户。Mint 关联的账户在大多数情况下不会自动转移。
- 请查看交易记录选项卡，确认您最近的交易历史记录已从新关联的账户正确导入。
- 在您的访问窗口关闭之前，请导出您需要的任何 Mint 预算历史记录。Intuit 在过渡期间提供了一个数据导出工具，但随着 Mint 的完全关闭，该工具也已失效。
- 请在 Credit Karma 中手动设置交易类别。自定义的 Mint 类别和标签不会迁移。
- 如果你之前依赖Mint的预算与实际支出对比功能，那么最好安装一个独立的预算应用。Credit Karma目前还没有类似的功能可以替代它。
净资产历史记录、历史月度预算、多年的分类支出数据——如果您没有在2024年3月截止日期前导出数据，所有这些数据都将丢失。现在无法恢复。
如果 Credit Karma 还不够用，Mint 的最佳替代方案是什么？
Credit Karma 的功能确实不错。但很多 Mint 的老用户已经悄悄地转向了其他专门的预算应用——有时是完全取代 Credit Karma，有时则是两者同时使用。了解市面上都有哪些选择很有必要。
| 应用程序 | 价格 | 最适合 |
|---|---|---|
| 君主货币 | 每月 14.99 美元（或每年 99.99 美元） | 集预算、净资产和目标追踪于一体的Mint替代应用 |
| YNAB（你需要一个预算） | 每月 14.99 美元 | 零基预算适用于希望亲力亲为掌控预算类别的人士。 |
| 赋能 | 自由的 | 净值和投资追踪，预算管理较为简单 |
| 火箭资金 | 每月 4-12 美元（随心付费） | 除了预算之外，还要进行账单协商和订阅取消。 |
| Quicken Simplifi | 每月 3.99 美元（按年计费） | 无需 Quicken 老旧笨拙的界面，即可轻松进行预算和账单跟踪。 |
Monarch Money 可能是最接近旧版 Mint 的软件。它提供趋势图、可自定义的类别、净值仪表盘，而且如果你在 Mint 关闭前保存了导出文件，它还能导入。说实话，YNAB 完全是另一种软件——它采用信封式、零基预算，比 Mint 那种宽松的“随查随用”的预算方式更加严格。它的设置也更复杂。但如果你真的想要重新掌控财务，那么 YNAB 绝对值得一试。
Rocket Money 增加了账单协商和订阅取消功能，而 Mint 和 Credit Karma 都没有这些功能。它的“随心付费”模式意味着最终可能几乎是免费的。Empower 几乎不提供日常预算管理功能；它更侧重于投资和净资产追踪，所以如果您真正需要的是一个概览式的仪表盘，那就选择它。此外，还有 Quicken Simplifi——一个简洁的选择。它提供支出类别、账单追踪、一个储蓄目标工具，而且没有老版 Quicken 桌面软件那些令人头疼的笨拙界面。
这两款应用是否追踪加密货币交易？
在Mint和Credit Karma的比较中，很少有人提及一个共同点：这两款应用最初都不是为处理加密货币而设计的。Mint有时可以通过基于Plaid的同步功能从主流交易所导入余额，但它从未实现过链上钱包活动的同步。而Credit Karma目前完全不支持加密货币账户关联。
对于任何接受加密货币支付的企业，甚至是像我这样将钱包活动与日常消费结合起来追踪的个人来说，这都是一个真正的盲点。这些应用程序上的银行级加密可以保护您关联的账户，但这种保护并不适用于区块链交易，因为这两个平台都无法读取钱包地址或链上数据。
尝试通过手动将钱包余额复制到个人预算应用程序来核对区块链支付既慢又容易出错。无论是 Mint 的旧方法还是 Credit Karma 的当前方法，都从未针对多种货币、钱包地址或交易确认进行过设计。
如果您的企业接受加密货币支付，并且需要清晰、可核对的每笔交易记录，那么专业的加密货币支付处理商就能满足您的需求。Plisio 让电商企业可以直接接受比特币、以太坊和其他加密货币，其交易记录专为会计核算和对账而设计，而非用于个人预算跟踪。
底线
所以，Mint 和 Credit Karma 之间的比较已经不再是传统意义上的比较了。这更像是一场迁移，而且并非全然令人愉快。Credit Karma 涵盖了 Mint 的信用监控功能，却舍弃了 Mint 赖以吸引用户每天打开的预算管理功能。如果搭配 Monarch Money 或 YNAB 之类的应用，你就能获得 Mint 的大部分功能，只不过这些功能被分散在两个应用中。
如果加密货币支付确实包含在你的财务状况中呢？这些工具最初并非为追踪加密货币支付而设计的。这是另一个问题，需要专门的工具来解决，而不是权宜之计。
