Mint против Credit Karma: что на самом деле изменилось после закрытия?
Ищете сравнение функций Mint и Credit Karma? Сначала плохие новости: Mint больше не существует. Intuit закрыла его 23 марта 2024 года и перенаправила его пользователей в Credit Karma, которая также принадлежит Intuit. Так что это не совсем честное сравнение двух конкурентов. Скорее это история о том, «что мы получили на самом деле, а что потеряли», и это очень важно, если вы годами создавали бюджеты и категории расходов в Mint.
Ниже: что изменилось, что Credit Karma может и чего не может по сравнению со старым Mint, как на самом деле перенести свои данные и куда обратиться, если Credit Karma просто не подходит. Есть также одна вещь, с которой ни одно из приложений никогда не справлялось хорошо, и это стоит отметить: криптовалюты.
Почему Mint исчез, а на его место пришла Credit Karma
В 2006 году появилось приложение Mint как бесплатный инструмент для ведения бюджета. Привяжите свои банковские счета, позвольте ему сортировать ваши транзакции, настройте ежемесячный бюджет — и готово. Компания Intuit приобрела его в 2009 году и поддерживала его работу еще 15 лет. На протяжении значительной части этого времени Mint был фактически основным приложением для управления личными финансами в США.
Credit Karma? Совсем другое дело. Она начиналась в 2007 году с одной задачи — бесплатного предоставления кредитных рейтингов и мониторинга, оплачиваемого за счет навязывания вам предложений по кредитным картам и займам. Intuit приобрела её в 2020 году, причем недешево: примерно за 7,1 миллиарда долларов. После того, как обе компании стали владеть обоими приложениями, запуск двух пересекающихся продуктов перестал иметь смысл в какой-либо таблице.
В ноябре 2023 года Intuit объявила о прекращении поддержки Mint. Это произошло не в одночасье. Инструменты миграции постепенно внедрялись в начале 2024 года, прежде чем приложение окончательно перестало работать 23 марта 2024 года. Упустите этот шанс и ничего не экспортируете — и вся эта история просто исчезнет.
Официальная позиция Intuit: у Credit Karma более широкая аудитория, и слияние Mint с ней создаёт «единый, взаимосвязанный опыт». Однако, если вы поговорите с любым, кто пользовался обоими приложениями, вы услышите то же самое — этот опыт стал меньше, а не больше.
Для сравнения, вот несколько цифр. На пике популярности у Mint было более 25 миллионов зарегистрированных пользователей. Инструменты для составления бюджета действительно повлияли на то, как многие люди впервые научились отслеживать свои финансы. Credit Karma играет по-другому: у неё более 130 миллионов участников в США, большинство из которых зарегистрировались для получения бесплатного кредитного рейтинга и никогда не занимались составлением бюджета. Объединение этого охвата с оставшимися пользователями Mint было очевидным бизнес-решением для Intuit. Было ли это правильным решением для людей, которые использовали Mint каждый день? Это отдельный вопрос, и большинство из них скажут вам, что ответ — нет.
Mint и Credit Karma: сравнение основных функций.
Эти два приложения созданы не для одной и той же задачи. Поставьте их рядом, и это сразу станет очевидно. Mint: приложение для составления бюджета, которое, по совпадению, показывает ваш кредитный рейтинг. А если перевернуть его, получится Credit Karma — приложение для мониторинга кредитной истории, которое, по совпадению, показывает ваши транзакции.
| Особенность | Мятный (снят с производства) | Кредит Карма |
|---|---|---|
| Создание бюджета вручную | Да, настраиваемые категории. | Нет |
| Графики динамики ежемесячных расходов | Да | Нет |
| Отслеживание чистой стоимости активов | Да | Ограниченные возможности (только для связанных аккаунтов) |
| Обновления кредитного рейтинга | Еженедельно | Еженедельно или ежемесячно, зависит от бюро. |
| Доступ к кредитному отчету | Базовый | Полные отчеты TransUnion и TransUnion и Equifax. |
| Отслеживание счетов и напоминания | Да | Нет |
| Синхронизация инвестиционных счетов | Да | Да |
| Расходы | Бесплатно | Бесплатно |
| Модель получения дохода | Реклама, реферальные ссылки | Рекомендации по кредитным картам и займам |
| Совместное использование аккаунта | Нет | Нет |
Credit Karma явно выигрывает в плане кредитных услуг. Полные отчеты от двух бюро, симуляторы кредитного рейтинга, инструменты для оспаривания решений, которыми Mint никогда не занимался. Но если бы планирование бюджета было единственной причиной, по которой вы открывали Mint каждое утро? Вот тут-то и начинается разочарование. Нет возможности установить ежемесячный бюджет на продукты. Нет оповещений перед тем, как вы превысите лимит на питание вне дома. Ничего.
Причина существования этого разрыва кроется в деньгах. Mint зарабатывал на рекламе и реферальных программах, интегрированных в вашу панель управления бюджетом, поэтому сам продукт должен был оставаться действительно полезным, иначе люди просто перестали бы его открывать. Credit Karma же почти полностью полагается на рекомендации по кредитным картам, займам и страхованию, привязанные к вашему кредитному профилю. Он продвигает предложения, а не бюджеты — именно предложения являются источником дохода.
Какие инструменты для составления бюджета были в Mint, чего нет в Credit Karma?
Именно эта часть чаще всего обсуждается на форумах и в ветках Reddit, посвященных миграции. Пакет инструментов для составления бюджета в Mint был действительно функциональным, и ничего из него не было перенесено.
- Настраиваемые категории бюджета — Mint позволяет создавать бюджет по десяткам категорий расходов и отслеживать их соответствие вашим фактическим тратам в режиме реального времени.
- Ежемесячные графики динамики — визуальные диаграммы, показывающие, как менялись ваши расходы в каждой категории из месяца в месяц, что позволяло легко выявлять скрытые издержки.
- Отслеживание целей — отслеживание прогресса достижения целей по накоплениям, будь то отпуск или создание резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств.
- Напоминания о сроках оплаты счетов — уведомления, отправляемые до наступления срока оплаты счета и привязанные к вашим связанным учетным записям.
- Поддержка бюджетирования в виде конвертов — возможность выделять фиксированную сумму на каждую категорию, имитируя классический метод использования денежных конвертов в цифровом формате.
Credit Karma не заменила ни одну из этих систем. Она отображает текущий список транзакций и позволяет классифицировать их, но в ней нет потолка бюджета, нет оповещений о перерасходе и нет просмотра истории изменений, кроме базового списка. Если инструменты бюджетирования являются центральным элементом управления вашими финансами, Credit Karma сама по себе не заменит этот процесс. Для этого вам понадобится отдельное приложение.
Здесь практической жертвой является отсутствие прозрачности движения денежных средств. Графики Mint, показывающие изменения по месяцам, наглядно демонстрировали рост расходов в той или иной категории. Простая лента транзакций Credit Karma сама по себе не выявляет подобных тенденций, поэтому отслеживать движение денежных средств приходится вручную или использовать для этого другой инструмент.
Как перенести свои данные из Mint в Credit Karma
Если у вас всё ещё есть доступ к экспорту данных из Mint или связанным аккаунтам, вот как на практике перейти на Credit Karma.
- Создайте учетную запись Credit Karma или войдите в нее, используя тот же адрес электронной почты, что и для входа в Intuit/Mint. Intuit автоматически связывает профили, где это возможно.
- Восстановите связь между своими банковскими счетами и кредитными картами с помощью функции привязки счетов Credit Karma. В большинстве случаев связь между счетами в Mint не происходит автоматически.
- Проверьте вкладку «Транзакции» , чтобы убедиться, что история ваших последних операций корректно отображается в новых связанных учетных записях.
- Перед закрытием окна доступа вы можете экспортировать любую необходимую историю бюджета Mint . Компания Intuit предоставляла инструмент для экспорта данных во время перехода, но теперь, когда Mint полностью закрыт, он недоступен.
- Настройте категории транзакций вручную в Credit Karma. Пользовательские категории и теги Mint не переносятся.
- Если вы полагались на функцию отслеживания бюджета и фактических расходов в Mint, установите отдельное приложение для ведения бюджета . Credit Karma не может его заменить.
История чистых активов, ежемесячные бюджеты за прошлые периоды, данные о расходах по категориям за несколько лет — все это будет утеряно, если вы не экспортировали данные до крайнего срока в марте 2024 года. Восстановить это уже невозможно.
Лучшие альтернативы мятным конфетам, если Credit Karma недостаточно.
Credit Karma отлично справляется со своей единственной задачей. Но многие бывшие пользователи Mint незаметно перешли на специализированные приложения для ведения бюджета — иногда вместо Credit Karma, иногда параллельно с ней. Стоит знать, какие приложения существуют на рынке.
| Приложение | Цена | Лучше всего подходит для |
|---|---|---|
| Деньги монарха | 14,99 долл./мес. (или 99,99 долл./год) | Универсальная замена Mint с функциями планирования бюджета, управления капиталом и отслеживания целей. |
| YNAB (Вам нужен бюджет) | 14,99 долларов в месяц | Бюджетирование с нуля для тех, кто хочет осуществлять непосредственный контроль над категориями товаров и услуг. |
| Расширить возможности | Бесплатно | Отслеживание собственного капитала и инвестиций, минимальные затраты на бюджет. |
| Ракетные деньги | 4–12 долларов в месяц (платите сколько хотите) | Переговоры по счетам и отмена подписки в дополнение к планированию бюджета. |
| Quicken Simplifi | 3,99 долл. США в месяц (оплата ежегодно) | Простое планирование бюджета и отслеживание счетов без устаревшего и неудобного интерфейса Quicken. |
Monarch Money, пожалуй, наиболее близок к старому Mint. Графики трендов, настраиваемые категории, панель мониторинга чистой стоимости активов, и да, он подтянет ваш старый файл экспорта Mint, если вы сохранили его до закрытия. YNAB — это, честно говоря, совсем другое дело: бюджетирование в виде конвертов, с нулевой базой, более строгое, чем свободный подход Mint «отслеживай и види». Требуется больше работы по настройке. Стоит того, если вы действительно хотите вернуть контроль.
Rocket Money добавляет функцию согласования счетов и отмены подписки, чего нет у Mint и Credit Karma, а благодаря ценовой политике «плати сколько хочешь» он может стать практически бесплатным. Empower практически не занимается ежедневным бюджетированием; он создан для отслеживания инвестиций и собственного капитала, поэтому выбирайте его, если вам действительно нужна единая панель инструментов. А ещё есть Quicken Simplifi — вариант без излишеств. Категории расходов, отслеживание счетов, один инструмент для постановки целей накопления, никакого неудобного интерфейса, который делал старую настольную версию Quicken головной болью.
Отслеживает ли какое-либо из этих приложений криптотранзакции?
Вот редко встречающийся пробел в сравнениях Mint и Credit Karma: ни одно из этих приложений изначально не было предназначено для работы с криптовалютами. Mint иногда мог получать балансы с крупных бирж благодаря синхронизации на основе Plaid, но никогда не обрабатывал данные об активности в кошельках в блокчейне. Credit Karma на сегодняшний день вообще не поддерживает привязку криптовалютных аккаунтов.
Это действительно слепое пятно для любого, кто ведет бизнес, принимающий криптовалютные платежи, или даже для частного лица, отслеживающего активность кошелька наряду с обычными расходами. Шифрование банковского уровня в этих приложениях защищает ваши связанные счета, но эта защита не распространяется на транзакции в блокчейне, поскольку ни одна из платформ не считывает адреса кошельков или данные в блокчейне.
Попытка согласовать платежи в блокчейне путем ручного копирования балансов кошельков в приложение для личного бюджетирования — это медленный и чреватый ошибками процесс. Ни старый подход Mint, ни нынешний подход Credit Karma не были разработаны для работы с несколькими валютами, адресами кошельков или подтверждениями транзакций.
Если ваш бизнес принимает криптовалюту и нуждается в чистых, поддающихся сверке записях по каждому платежу, специализированный процессор криптовалютных платежей устранит этот пробел. Plisio позволяет компаниям электронной коммерции принимать биткоины, эфириум и другие криптовалюты напрямую, при этом записи о транзакциях создаются для бухгалтерского учета и сверки, а не для отслеживания личного бюджета.
Итог
Так что сравнение Mint и Credit Karma уже не совсем корректно, не в обычном смысле. Это история миграции, и не совсем радостная. Credit Karma выполняет функции мониторинга кредитной истории, которые были в Mint. Она отказывается от функции планирования бюджета, которая делала Mint привлекательным для ежедневного использования. В сочетании с такими приложениями, как Monarch Money или YNAB, вы получите большую часть того, что раньше предлагал Mint, только в двух приложениях вместо одного.
А если криптовалютные платежи вообще фигурируют в вашей финансовой жизни? Ни один из этих инструментов изначально не был предназначен для их отслеживания. Это отдельная проблема, и она заслуживает реального инструмента, а не обходного пути.
