حساب مونزو کیدز: راهنمای کارت نقدی و حساب پسانداز برای افراد زیر ۱۶ سال
قبلاً دادن اولین کارت نقدی به یک کودک به معنای مراجعه به شعبه، امضای والدین و کلی کاغذبازی بود. مونزو این رویه را تغییر داد. حساب کاربری کودکان مونزو که رسماً مونزو برای افراد زیر ۱۶ سال نامیده میشود، به والدین اجازه میدهد تا در عرض چند دقیقه مستقیماً از طریق تلفن، کارت خود را راهاندازی کنند.
چه کسانی واجد شرایط هستند، هزینه آن چقدر است، چه کنترلهای والدینی وجود دارد، بخش پسانداز چگونه سود پرداخت میکند، در مقایسه با بانکهای GoHenry، Starling و بانکهای سطح بالا که هنوز به بچههای نه ساله دفترچه حساب کاغذی میدهند، چگونه است - این راهنما به این موارد میپردازد. در پایان متوجه خواهید شد که آیا این اولین حساب برای فرزندتان مناسب است یا خیر.
حساب مونزو کیدز چیست؟ مونزو برای افراد زیر ۱۶ سال توضیح داده شده است
مونزو برای کودکان زیر ۱۶ سال، یک محصول بانکی رایگان برای کودکان ۶ تا ۱۵ سال است که به عنوان افزونهای برای حساب مونزوی والدین ساخته شده است. کودک در داخل برنامه مونزو، نام کاربری، کارت نقدی رنگی و نمای سادهشدهای از پول خود را دریافت میکند. والدین از طرف خود بر آن نظارت کامل دارند.
این حساب نمیتواند به تنهایی وجود داشته باشد. حساب زیر ۱۶ سال به حساب جاری مونزو یک بزرگسال متصل است و این عمدی است - این کار باعث میشود یک بزرگسال مسئول در جریان هر تراکنش قرار گیرد، در حالی که کودک همچنان استقلال واقعی در مورد نحوه خرج کردن و پسانداز خود دارد.
چند نکته که ارزش دانستن در مورد حساب کودکان مونزو را دارد:
- کاملاً رایگان است - بدون هزینه ماهانه، بدون اشتراک، بدون هزینه شارژ مجدد
- برای کودکان ۶ تا ۱۵ ساله ساکن بریتانیا در دسترس است
- کودک کارت نقدی فیزیکی مخصوص به خود را دریافت میکند که در چندین رنگ موجود است.
- والدین میتوانند هزینهها را مشاهده کنند، محدودیت تعیین کنند و کارت را فوراً از طریق برنامه خودشان مسدود کنند.
- به یکی از اعضای دوم خانواده (مانند پدربزرگ یا مادربزرگ) نیز میتوان دسترسی محدود داد.
- این حساب شامل یک ویژگی پسانداز اختیاری است که سود پرداخت میکند
میتوان آن را یک حساب فرعی تحت نظارت نامید که به یک حساب جاری مونزو متصل شده است، نه یک حساب بانکی به معنای سنتی. به همین دلیل است که تنظیمات با والدین شروع میشود، نه فرزند.
چه کسی میتواند برای افراد زیر ۱۶ سال حساب مونزو باز کند؟
قوانین واجد شرایط بودن سختگیرانهتر از آن چیزی است که در ابتدا به نظر میرسد. مونزو از متقاضی میخواهد که بزرگسال از قبل مشتری باشد و کودک نیز باید سن و شرایط اقامت خاصی را داشته باشد.
آنچه در واقع مورد نیاز است:
- یک حساب جاری مونزو باز کنید یا از قبل داشته باشید. نمیتوانید برای افراد زیر ۱۶ سال حساب مونزو اضافه کنید، مگر اینکه خودتان مشتری مونزو باشید - این حسابی است که به آن متصل میشود.
- تأیید کنید که شما والدین یا قیم قانونی هستید. مونزو فقط به والدین یا قیم اجازه میدهد حساب را باز و مدیریت کنند، نه به یکی دیگر از اقوام یا دوستان خانوادگی به عنوان دارنده اصلی.
- سن فرزندتان را بررسی کنید. سن او باید بین ۶ تا ۱۵ سال باشد. به محض اینکه ۱۶ ساله شود، حساب کاربری او به طور خودکار به محصول دیگری تبدیل میشود.
- تأیید اقامت بریتانیا. هم حساب والدین و هم فرزندی که از حساب زیر ۱۶ سال استفاده میکند باید در بریتانیا مستقر باشند.
- حساب را از طریق اپلیکیشن خود باز کنید. از طریق اپلیکیشن مونزو والدین، یک فرآیند اختصاصی برای اضافه کردن فرزند، تأیید اطلاعات او و سفارش کارت او وجود دارد.
- تلفن (یا یک دستگاه اضافی) را به فرزندتان بدهید. آنها برای ورود به سیستم و مشاهده موجودی خود به برنامه Monzo Kids یا یک نمای مرتبط نیاز دارند.
کل این کار معمولاً چند دقیقه طول میکشد، نه چند روز. این سرعت یکی از بزرگترین نقاط قوت این حساب کاربری در مقایسه با گزینههای سطح بالا است.
ویژگیهای حساب کاربری مونزو کیدز و کنترلهای والدین
اینجاست که حساب کاربری مونزو برای افراد زیر ۱۶ سال شهرت خود را به دست میآورد. والدین بدون نیاز به ورود به حساب جداگانه، میتوانند به صورت آنی از حساب خود مطلع شوند؛ همه اینها در همان اپلیکیشن مونزو که قبلاً برای حساب جاری خود استفاده میکردند، وجود دارد.
کنترلهای والدین و ویژگیهای حساب کودک شامل موارد زیر است:
- محدودیتهای هزینه - برای میزان هزینهای که حساب کودک میتواند روزانه انجام دهد، سقف تعیین کنید
- فعال/غیرفعال کردن گزینه برداشت وجه نقد - امکان برداشت کامل از خودپرداز یا مسدود کردن آن
- فعال/غیرفعال کردن پرداخت آنلاین - اگر هنوز برای تراکنشهای بدون حضور کارت آماده نیستید، آن را غیرفعال کنید.
- مسدود کردن فوری - به محض گم شدن یا سوءاستفاده از کارت، آن را قفل کنید، بدون نیاز به تماس تلفنی
- اعلانهای فوری - هر بار که کودک پولی خرج میکند، هشدار دریافت کنید، بنابراین هیچ غافلگیری آخر ماه وجود ندارد
- کد مرتبسازی و شماره حساب - حساب کودک جزئیات حساب واقعی خود را دریافت میکند، بنابراین پول توجیبی، پول تولد یا پرداختهای خانواده میتواند مستقیماً ارسال شود.
- اپل پی و گوگل پی - قفل آنها پس از ۱۳ سالگی کودک باز میشود
- دسترسی عضو دوم خانواده - پدربزرگ یا مادربزرگ یا یکی دیگر از اقوام را میتوان با مجوزهای محدود برای ارسال پول یا ورود به سیستم اضافه کرد
این کارت، یک کارت نقدی اصلی مسترکارت است، نه یک کارت پیشپرداخت حلقه بسته، بنابراین در هر جایی که کارتهای بزرگسالان مونزو کار میکنند، پذیرفته میشود. این یک تفاوت واقعی با برخی کارتهای پیشپرداخت مخصوص کودکان است که گاهی اوقات در برخی پایانهها رد میشوند - یک کارت نئون که واقعاً در همه جا کار میکند، بیش از آنچه به نظر میرسد اهمیت دارد.
حساب پسانداز و نرخ بهره مونزو برای افراد زیر ۱۶ سال
مونزو در کنار کارت خرج، یک حساب پسانداز مخصوص افراد زیر ۱۶ سال ارائه میدهد که در اپلیکیشن با عنوان «پات» پسانداز نشان داده میشود. هدف این است که پسانداز قابل مشاهده باشد، نه فقط یک عدد ثابت در حسابی که هیچکس هرگز آن را بررسی نمیکند.
این بانک نرخ بهره سالانه متغیری پرداخت میکند که معمولاً حدود ۲.۷۵ تا ۳ درصد است (نرخ فعلی را در اپلیکیشن یا سایت مونزو بررسی کنید، زیرا با نرخ پایه تغییر میکند). بهره روزانه محاسبه و ماهانه پرداخت میشود، بنابراین کودک هر چند هفته یکبار شاهد افزایش موجودی خود خواهد بود. این یک ترفند کوچک است، اما جواب میدهد - بهره پسانداز آنها وقتی واقعاً بتواند آن را ببیند، دیگر یک ایده انتزاعی نیست.
| ویژگی | جزئیات |
|---|---|
| نرخ بهره | AER متغیر، تقریباً ۲.۷۵ تا ۳٪ (نرخ فعلی را بررسی کنید) |
| فراوانی پرداخت بهره | ماهانه، روزانه محاسبه میشود |
| حداکثر موجودی پسانداز | ۱۰،۰۰۰ پوند برای هر کودک |
| نوع حساب | دسترسی فوری - بدون دوره قفل شدن |
| پیوند داده شده به | حساب جاری کودک زیر ۱۶ سال |
| هزینه | رایگان، بدون هزینه |
دسترسی فوری به این معنی است که کودک، با تأیید والدین در صورت لزوم، میتواند بدون انتظار چند روزه برای انجام انتقال، پول را بین خرج کردن و پسانداز کردن جابجا کند. بچههای کوچکتر به ویژه به این نیاز دارند - شکاف بین «پسانداز برای چیزی» و «پسانداز کردن به خاطر اینکه والدین به آنها گفتهاند» یک شکاف واقعی است و انعطافپذیری به بستن این شکاف کمک میکند.
مقایسه حساب جاری مونزو با سایر کارتهای کودکان
مونزو تنها گزینهی دیجیتال-محور موجود نیست. گوهنری پیشگام این حوزه بود، استارلینگ رویکردی تقریباً مشابه رویکرد خود مونزو دارد و اکثر بانکهای بزرگ هنوز هم چیزی ارائه میدهند، معمولاً بسیار ابتداییتر.
| ارائه دهنده | هزینه ماهانه | محدوده سنی | کنترلهای والدین | ابزارهای آموزشی |
|---|---|---|---|---|
| مونزو برای زیر ۱۶ سال | رایگان | ۶–۱۵ | محدودیتهای هزینه، مسدود کردن کارت، اعلانها | راهنماهای اولیه پول درون برنامهای |
| گوهنری | اشتراک پولی | ۶–۱۸ | محدودیتهای هزینه، کمک هزینه بر اساس وظیفه، کارهای خانه | درسها و آزمونهای بازیوار |
| بادبادک سار (زیر ۱۶ سال) | رایگان | ۶–۱۵ | محدودیتهای هزینه، مسدود کردن کارت، اعلانها | راهنماهای اولیه درون برنامهای |
| بانک معمولی در خیابان اصلی | رایگان | متغیر است، اغلب بالای ۱۱ سال | محدود - معمولاً فقط دید متعادل | حداقل یا هیچ |
اگر این دو را در کنار هم قرار دهیم، این بدهبستان کاملاً واضح میشود. مونزو و استارلینگ تقریباً شانه به شانه بر سر رایگان بودن و بومی بودن در اپلیکیشن، با کنترلهای قوی در لحظه اما محتوای آموزشی نسبتاً سبک، رقابت میکنند. گوهنری برای امتیاز تمرکز بیشتر بر آموزش مالی ساختاریافته، هزینه ماهانه دریافت میکند: کارهایی که به پول توجیبی وابسته هستند، اهداف پسانداز بازیوار، آزمونهایی که حول عادتها ساخته شدهاند تا صرفاً دیده شدن.
یک حساب بانکی سطح بالا از نظر آشنایی با برند و پشتیبانی درون شعبهای برنده است، اما از نظر تجربه برنامه و کنترلهای فوری که اکثر والدین اکنون به طور پیشفرض انتظار دارند، به شدت شکست میخورد. قابلیت مشاهده در لحظه و بدون کارمزد؟ حساب جاری مونزو برای کودکان بینظیر است. درسهای ساختاریافته مالی ارزش پرداخت دارند؟ گوهنری کارمزد خود را دریافت میکند.
وقتی فرزند شما ۱۶ یا ۱۸ ساله میشود چه اتفاقی میافتد؟
این حساب ثابت نیست. طوری ساخته شده که با رشد کودک رشد کند، و این بخشی از چیزی است که آن را از یک کارت پیشپرداخت ساده که فقط یک روز اعتبار دارد، متمایز میکند.
در ۱۶ سالگی، حساب کودکان زیر ۱۶ سال به طور خودکار به حساب کودکان ۱۶-۱۷ ساله منتقل میشود. کودک کارت، تاریخچه تراکنشها و پسانداز خود را نگه میدارد و کمی استقلال بیشتری به دست میآورد، اگرچه والدین همچنان در این مرحله تا حدودی بر آن نظارت دارند. بدون درخواست مجدد، بدون حساب جدید - ۱۶ ساله شدن فقط باعث ارتقا در پسزمینه میشود.
در ۱۸ سالگی دوباره این اتفاق میافتد: حساب کاربری مخصوص سنین ۱۶-۱۷ سال به یک حساب جاری استاندارد و کامل مونزو تبدیل میشود. در آن زمان، دسترسی والدین به حساب کاملاً قطع میشود. این حساب مانند هر حساب مونزوی بزرگسال دیگری کار میکند، با اعتبار و قابلیت اضافه برداشت مخصوص به خود و مجموعه ویژگیهای کامل خود، بدون هیچ گونه اتصال به والدین. خانوادهای که تا آخر عمر به مونزو وفادار مانده باشد، در نهایت صاحب فرزندی میشود که از نظر مالی کاملاً مستقل است و هرگز بانک خود را عوض نکرده است.
آموزش پول دیجیتال به کودکان - از مونزو پاتها تا پرداختهای کریپتویی
نکته جالب در مورد رویکرد مونزو، خود کارت نیست. بلکه تغییر در نحوه یادگیری مدیریت پول توسط یک نسل کامل است. پول توجیبی به سرعت در حال محو شدن است. بچهها اکنون در حالی بزرگ میشوند که شاهد بهروزرسانی فوری موجودی حساب، انتقال پول به حسابهای پسانداز با یک لمس هستند و با «پول» به عنوان چیزی که بیشتر روی صفحه نمایش زندگی میکند، رفتار میکنند.
همین تغییر فراتر از بانکداری خانوادگی نیز خود را نشان میدهد. کسبوکارها و افراد به طور فزایندهای پرداختها را به صورت دیجیتالی مدیریت میکنند و بخش رو به رشدی از آن اکنون شامل ارزهای دیجیتال در کنار کارتها و نقل و انتقالات بانکی میشود. والدین یا صاحبان مشاغل که کنجکاوند بدانند پرداختهای دیجیتال و ارزهای دیجیتال چگونه کار میکنند، میتوانند نگاهی به Plisio بیندازند که روشی نسبتاً ساده برای پذیرش و مدیریت پرداختهای ارزهای دیجیتال ارائه میدهد - یک گام طبیعی بعدی پس از اینکه اصول اولیه، که از طریق چیزی مانند حساب Monzo در اوایل آموزش داده شده است، شروع به کار کند.
نکات پایانی
اگر چیزی که میخواهید، مشاهدهی واقعی نحوهی خرج کردن و پسانداز فرزندتان، بدون مراجعه به شعبه یا هزینهی ماهانه است، این واقعاً بینظیر است. یک حساب، کارت خرج، پساندازهای بهرهدار و ارتقاء خودکار به یک محصول کامل بزرگسال در ۱۸ سالگی را پوشش میدهد.
آیا از GoHenry یا Starling یا بانکهای دیگر بهتر است؟ بستگی دارد که به چه چیزی بیشتر اهمیت میدهید - کنترل و بدون هزینه، یا درسهایی که ارزش پرداخت هزینه اضافی را دارند. در هر صورت، این یک روش کمخطر برای دادن اولین طعم واقعی مدیریت پول به کودک است.
