Τι είναι ένας αριθμός δρομολόγησης τράπεζας; Χρήσεις, μορφή και πώς να τον βρείτε
Κάθε φορά που ρυθμίζετε άμεση κατάθεση, πληρώνετε έναν λογαριασμό online ή στέλνετε χρήματα σε άλλον τραπεζικό λογαριασμό, ένας εννιαψήφιος κωδικός βρίσκεται κρυφά πίσω από τη συναλλαγή. Αυτός είναι ο αριθμός δρομολόγησης της τράπεζας — και οι περισσότεροι άνθρωποι τον σκέφτονται μόνο όταν κάποιος τον ζητάει και δεν έχουν ιδέα πού να τον βρουν.
Ένας αριθμός δρομολόγησης τράπεζας προσδιορίζει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο τηρείται ο λογαριασμός σας. Υποδεικνύει στα δίκτυα πληρωμών σε ποια τράπεζα να στείλουν χρήματα ή να αναλάβουν χρήματα. Χωρίς αυτόν, οι ηλεκτρονικές μεταφορές δεν λειτουργούν.
Τι ακριβώς είναι ένας αριθμός δρομολόγησης;
Εννέα ψηφία. Αυτό είναι όλο. Ένας αριθμός δρομολόγησης είναι ο κωδικός που λέει στο σύστημα πληρωμών των ΗΠΑ σε ποια τράπεζα τηρείται ο λογαριασμός στον οποίο προσπαθείτε να στείλετε χρήματα ή από τον οποίο προσπαθείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων.
Το 1910, η Αμερικανική Ένωση Τραπεζιτών επινόησε αριθμούς δρομολόγησης για να αντιμετωπίσει το χάος της διαλογής των έντυπων επιταγών. Κάθε τράπεζα είχε τον δικό της κωδικό και οι επεξεργαστές μπορούσαν να ομαδοποιήσουν τις επιταγές ανά προορισμό. Το σύστημα αποδείχθηκε αρκετά ανθεκτικό ώστε να εξακολουθεί να υποστηρίζει τις μεταφορές ACH, τις τραπεζικές μεταφορές και τις άμεσες καταθέσεις πολύ περισσότερο από έναν αιώνα αργότερα.
Διαφορετικά ονόματα κυκλοφορούν για το ίδιο πράγμα: αριθμός δρομολόγησης, αριθμός δρομολόγησης ABA, αριθμός ABA. Όλα σημαίνουν τον ίδιο εννιαψήφιο κωδικό. Η ορολογία εξαρτάται κυρίως από το πλαίσιο στο οποίο τη χρησιμοποιείτε.
Αυτή τη στιγμή, περίπου 22.000 αριθμοί δρομολόγησης είναι ενεργοί στις ΗΠΑ. Κάθε ένας ανήκει σε ένα συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα — τράπεζα, πιστωτικό ίδρυμα ή ταμιευτήριο. Ένα σημαντικό μειονέκτημα: οι μεγάλες τράπεζες μερικές φορές κατέχουν πολλούς αριθμούς δρομολόγησης ταυτόχρονα. Η Wells Fargo, για παράδειγμα, εκχωρεί διαφορετικούς αριθμούς ανά πολιτεία ανάλογα με το πού ανοίξατε τον λογαριασμό σας.
Τόσο οι προσωπικοί τραπεζικοί λογαριασμοί όσο και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου χρησιμοποιούν αριθμούς δρομολόγησης. Ο εννιαψήφιος κωδικός μεταφέρει τα χρήματα στη σωστή τράπεζα. Όπου πηγαίνουν μέσα σε αυτήν την τράπεζα - τον συγκεκριμένο λογαριασμό σας - γι' αυτό υπάρχει ο αριθμός λογαριασμού.
Αριθμός δρομολόγησης έναντι αριθμού λογαριασμού
Αυτοί οι δύο αριθμοί εμφανίζονται πάντα μαζί και οι άνθρωποι τους μπερδεύουν συνεχώς. Εξυπηρετούν εντελώς διαφορετικούς σκοπούς.
Ο αριθμός δρομολόγησης προσδιορίζει την τράπεζα. Ο αριθμός λογαριασμού προσδιορίζει τον συγκεκριμένο λογαριασμό σας σε αυτήν την τράπεζα. Είναι σαν μια διεύθυνση: ο αριθμός δρομολόγησης είναι η πόλη και ο ταχυδρομικός κώδικας, ο αριθμός λογαριασμού είναι ο αριθμός του σπιτιού και η οδός.
| Αριθμός δρομολόγησης | Αριθμός Λογαριασμού | |
|---|---|---|
| Τι προσδιορίζει | Η τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα | Ο ατομικός σας λογαριασμός |
| Μήκος | Πάντα 9 ψηφία | Συνήθως 10–12 ψηφία (ποικίλλει ανάλογα με την τράπεζα) |
| Μυστικότητα | Δημόσιες πληροφορίες | Ιδιωτικό — διατηρήστε το ασφαλές |
| Το ίδιο για όλους τους πελάτες; | Ναι (στην ίδια τράπεζα/περιοχή) | Όχι — μοναδικό για κάθε λογαριασμό |
| Πού εμφανίζεται | Κάτω αριστερά μιας επιταγής | Μεσαίο τμήμα μιας επιταγής |
| Χρησιμοποιείται για | Κατεύθυνση κεφαλαίων στη δεξιά όχθη | Κατεύθυνση χρημάτων στον σωστό λογαριασμό |
Ένας αριθμός δρομολόγησης τράπεζας είναι δημόσιος — οι τράπεζες τον δημοσιεύουν στους ιστότοπούς τους και η ABA διατηρεί μια δωρεάν βάση δεδομένων αναζήτησης. Οι αριθμοί δρομολόγησης δεν αποτελούν ευαίσθητες πληροφορίες.
Ο αριθμός λογαριασμού σας είναι εντελώς διαφορετικό ζήτημα. Όποιος έχει και τους δύο αριθμούς έχει αρκετά για να ξεκινήσει χρεώσεις από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Μοιραστείτε τον αριθμό δρομολόγησης της τράπεζάς σας ελεύθερα όταν σας ζητηθεί. Προστατέψτε τον αριθμό λογαριασμού σας σαν κωδικό πρόσβασης.
Πού βρίσκεται ο αριθμός δρομολόγησης σε μια επιταγή;
Η κάτω άκρη μιας προσωπικής επιταγής έχει μια σειρά αριθμών τυπωμένων με αυτή την ελαφρώς τετράγωνη γραμματοσειρά με μαγνητικό μελάνι - τη γραμμή MICR. Το MICR σημαίνει Magnetic Ink Character Recognition (Αναγνώριση Χαρακτήρων με Μαγνητική Μελάνη) και το όλο θέμα είναι ότι οι αυτοματοποιημένες μηχανές επεξεργασίας μπορούν να τη διαβάσουν με υψηλή ταχύτητα χωρίς καμία ανθρώπινη εμπλοκή.
Διαβάζοντας από αριστερά προς τα δεξιά κατά μήκος αυτής της γραμμής:
- Αριθμός δρομολόγησης — τα πρώτα εννέα ψηφία κάτω αριστερά, που περικλείονται από δύο σύμβολα δημόσιας συγκοινωνίας (⑆)
- Αριθμός λογαριασμού — ακολουθεί τον αριθμό δρομολόγησης, συνήθως 10–12 ψηφία
- Αριθμός επιταγής — το τελικό σετ, που ταιριάζει με τον τυπωμένο αριθμό στην επάνω δεξιά γωνία της επιταγής
Αξίζει να γνωρίζετε: τα σύμβολα ⑆ που περικλείουν τον αριθμό δρομολόγησης είναι χαρακτήρες οριοθέτη MICR, όχι ψηφία. Μην τα συμπεριλαμβάνετε όταν αντιγράφετε τον αριθμό κάπου.
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν γράψει επιταγή σε χαρτί εδώ και χρόνια. Αλλά η γραμμή MICR παραμένει χρήσιμη ακριβώς επειδή όλα βρίσκονται σε μια σταθερή, προβλέψιμη σειρά — σε αντίθεση με το να ψάχνεις στα μενού των τραπεζικών εφαρμογών προσπαθώντας να θυμηθείς ποιο υπομενού κρύβει τον αριθμό δρομολόγησης.
Πώς να βρείτε τον αριθμό δρομολόγησης χωρίς επιταγή
Δεν χρειάζεστε βιβλιάριο επιταγών. Ακολουθούν οι πιο αξιόπιστοι τρόποι για να το αναζητήσετε:
- Ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές — συνδεθείτε, μεταβείτε στα στοιχεία του λογαριασμού και αναζητήστε "αριθμός δρομολόγησης" ή "αριθμός ABA". Οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες των ΗΠΑ τον εμφανίζουν στη σύνοψη λογαριασμού.
- Εφαρμογή για κινητά — ανοίξτε την εφαρμογή για κινητά της τράπεζάς σας, πατήστε τον λογαριασμό, βρείτε τον αριθμό δρομολόγησης στις λεπτομέρειες ή στις ρυθμίσεις του λογαριασμού. Συνήθως η πιο γρήγορη επιλογή
- Δημόσιος ιστότοπος τράπεζας — πολλές τράπεζες αναφέρουν τους αριθμούς δρομολόγησης απευθείας στην αρχική τους σελίδα ή στο κέντρο βοήθειας, επειδή αποτελούν δημόσιες πληροφορίες
- Έντυπο αντίγραφο — τα μηνιαία ή τριμηνιαία αντίγραφα αναγράφουν τόσο τον αριθμό δρομολόγησης όσο και τον αριθμό λογαριασμού στο έγγραφο.
- Εξυπηρέτηση πελατών τράπεζας — καλέστε τον αριθμό που αναγράφεται στο πίσω μέρος της χρεωστικής σας κάρτας και ρωτήστε απευθείας
- Αναζήτηση αριθμού δρομολόγησης ABA — η Αμερικανική Ένωση Τραπεζιτών διαχειρίζεται μια δωρεάν δημόσια βάση δεδομένων στη διεύθυνση routingnumbers.aba.com, στην οποία μπορείτε να αναζητήσετε πληροφορίες ανά όνομα τράπεζας ή τοποθεσία.
Εάν η τράπεζά σας έχει πολλαπλούς αριθμούς δρομολόγησης (και οι δύο έχουν η Wells Fargo και η Chase), επαληθεύστε ποιος ισχύει για τον συγκεκριμένο λογαριασμό σας. Ο αριθμός μπορεί να εξαρτάται από την πολιτεία όπου ανοίξατε τον λογαριασμό και όχι από το πού ζείτε τώρα. Οι εφαρμογές online banking και οι εφαρμογές για κινητά συνήθως εμφανίζουν τον σωστό αριθμό δρομολόγησης για τον λογαριασμό σας, καθιστώντας τες το πιο αξιόπιστο σημείο εκκίνησης.
Σε τι χρησιμοποιείται ένας αριθμός δρομολόγησης;
Οι αριθμοί δρομολόγησης εμπλέκονται σχεδόν σε κάθε ηλεκτρονική συναλλαγή που μεταφέρει χρήματα μεταξύ τραπεζών των ΗΠΑ. Οι κύριες περιπτώσεις χρήσης:
- Άμεση κατάθεση — οι εργοδότες, η IRS και οι κυβερνητικές υπηρεσίες χρησιμοποιούν τον αριθμό δρομολόγησης και τον αριθμό λογαριασμού σας για να καταθέσουν χρήματα απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας
- Μεταφορές ACH — όταν πληρώνετε έναν λογαριασμό κοινής ωφέλειας online, στέλνετε χρήματα μέσω Zelle ή μεταφέρετε χρήματα μεταξύ συνδεδεμένων λογαριασμών, το δίκτυο ACH δρομολογεί αυτές τις συναλλαγές χρησιμοποιώντας αριθμούς δρομολόγησης τραπεζών
- Τραπεζικά εμβάσματα — οι μεγαλύτερες ή οι χρονικά ευαίσθητες εγχώριες μεταφορές διέρχονται από το σύστημα Fedwire χρησιμοποιώντας αριθμούς δρομολόγησης. Δείτε τον οδηγό μας σχετικά με τα όρια των τραπεζικών εμβασμάτων για λεπτομέρειες σχετικά με τις χρεώσεις και τα ποσά.
- Αυτόματη πληρωμή και πληρωμή λογαριασμών — οι πληρωμές στεγαστικών δανείων, οι υπηρεσίες συνδρομής και οι αποπληρωμές δανείων που ρυθμίζονται μέσω τραπεζικού λογαριασμού απαιτούν αριθμό δρομολόγησης
- Σύνδεση εξωτερικών λογαριασμών — οι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί, οι επενδυτικές εφαρμογές και οι πλατφόρμες αποταμίευσης χρειάζονται τον αριθμό δρομολόγησής σας για να συνδεθούν με την τράπεζά σας
- Επιστροφές φόρων — η IRS χρειάζεται τον αριθμό δρομολόγησης και τον αριθμό λογαριασμού για την αποστολή επιστροφών μέσω άμεσης κατάθεσης
Οποιαδήποτε συναλλαγή δρομολογείται μέσω του τραπεζικού συστήματος των ΗΠΑ χρειάζεται αυτόν τον εννιαψήφιο αναγνωριστικό κωδικό για να βρει το κατάλληλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Αριθμός δρομολόγησης ABA έναντι αριθμού δρομολόγησης ACH
Για τις περισσότερες τράπεζες, ο αριθμός δρομολόγησης είναι ο ίδιος είτε κάνετε μεταφορά ACH είτε τραπεζικό έμβασμα. Αλλά όχι πάντα.
Ορισμένες μεγάλες τράπεζες — οι Chase και Wells Fargo είναι τα συνηθισμένα παραδείγματα — χρησιμοποιούν διαφορετικούς αριθμούς δρομολόγησης ανάλογα με τον τύπο συναλλαγής. Ο αριθμός δρομολόγησης ABA εκτελεί τραπεζικές μεταφορές μέσω Fedwire. Ένας ξεχωριστός αριθμός δρομολόγησης ACH χειρίζεται τυπικές ηλεκτρονικές μεταφορές. Η χρήση λανθασμένου αριθμού δεν ακυρώνει πάντα μια συναλλαγή, αλλά μπορεί να επιβραδύνει σημαντικά τα πράγματα.
Οι μεταφορές ACH διεκπεραιώνονται σε μία έως τρεις εργάσιμες ημέρες, διεκπεραιώνονται σε δόσεις κατά τη διάρκεια της νύχτας. Γι' αυτό μια πληρωμή εμφανίζεται μερικές φορές ως εκκρεμής το επόμενο πρωί. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το γιατί συμβαίνει αυτό, δείτε πώς διεκπεραιώνονται οι τραπεζικές συναλλαγές . Οι τραπεζικές μεταφορές πραγματοποιούνται μέσω του Fedwire, διεκπεραιώνονται την ίδια ημέρα εάν αποσταλούν πριν από την καταληκτική ημερομηνία και συνήθως κοστίζουν 15-30 $.
Ο αριθμός δρομολόγησης μεταφοράς που αναγράφεται σε μια επιταγή είναι συνήθως ο αριθμός δρομολόγησης ACH. Για τραπεζικά εμβάσματα, αναζητήστε στον ιστότοπο της τράπεζάς σας τον όρο "αριθμός δρομολόγησης τραπεζικού εμβάσματος" — ενδέχεται να ταιριάζει ή να διαφέρει.
Όταν ρυθμίζετε μια πληρωμή, ρωτήστε συγκεκριμένα αν χρειάζονται αριθμό δρομολόγησης ACH ή αριθμό δρομολόγησης τραπεζικού εμβάσματος. Οι περισσότερες καθημερινές συναλλαγές — άμεση κατάθεση, πληρωμή λογαριασμών, ηλεκτρονικές μεταφορές — εκτελούνται μέσω ACH.
Αριθμοί δρομολόγησης ΗΠΑ έναντι διεθνών κωδικών πληρωμής
Οι αριθμοί δρομολόγησης ABA είναι ένα σύστημα που ισχύει μόνο για τις ΗΠΑ. Στείλτε ή λάβετε χρήματα διεθνώς και διαφορετικοί κωδικοί υπερισχύουν.
| Σύστημα | Πού χρησιμοποιείται | Σχήμα και διάταξις βιβλίου | Σκοπός |
|---|---|---|---|
| Αριθμός δρομολόγησης ABA | Μόνο για τις Ηνωμένες Πολιτείες | 9 ψηφία | Προσδιορίζει την τράπεζα των ΗΠΑ για εγχώριες μεταφορές |
| Κωδικός SWIFT / BIC | Διεθνές (190+ χώρες) | 8–11 χαρακτήρες | Προσδιορίζει μια τράπεζα παγκοσμίως για διεθνή εμβάσματα |
| ΙΒΑΝ | Ευρώπη και πολλές άλλες χώρες | Έως 34 αλφαριθμητικοί χαρακτήρες | Πλήρης αναγνωριστικός κωδικός λογαριασμού για διεθνείς μεταφορές |
| Κωδικός Ταξινόμησης | Ηνωμένο Βασίλειο | 6 ψηφία (XX-XX-XX) | Προσδιορίζει τα υποκαταστήματα τραπεζών του Ηνωμένου Βασιλείου |
Για διεθνείς τραπεζικές μεταφορές σε τραπεζικό λογαριασμό στις ΗΠΑ, η αποστέλλουσα τράπεζα συνήθως χρειάζεται τον αριθμό δρομολόγησης ABA, τον αριθμό λογαριασμού σας και τον κωδικό SWIFT της τράπεζας. Ο αριθμός δρομολόγησης μεταφέρει τα χρήματα στο σωστό ίδρυμα των ΗΠΑ. Ο κωδικός SWIFT χειρίζεται το διεθνές σκέλος.
Οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι επιχειρήσεις που λαμβάνουν διασυνοριακές πληρωμές αντιμετωπίζουν γρήγορα τα όρια του συστήματος αριθμών δρομολόγησης. Οι πληρωμές που παρακάμπτουν εντελώς τις τράπεζες των ΗΠΑ — για παράδειγμα τα κρυπτονομίσματα — παραλείπουν εντελώς τους αριθμούς δρομολόγησης. Μια πύλη πληρωμών κρυπτονομισμάτων χειρίζεται αυτές τις ροές εκτός της παραδοσιακής τραπεζικής υποδομής, γι' αυτό και οι διασυνοριακές πληρωμές κρυπτονομισμάτων μπορούν να διευθετηθούν ταχύτερα με λιγότερους μεσάζοντες.
