Лицензия на криптовалюту в Латвии 2025 – Регулирование MiCA и структура лицензирования криптовалют.
Статистика рынка криптовалют за 2025 год, актуальная для Латвии и ЕС
К 2025 году криптосектор Европейского Союза достиг значительных масштабов после внедрения Регламента MiCA:
- Объем регулируемой деятельности в сфере криптоактивов на европейском рынке криптовалют превысил 420 млрд евро благодаря росту институционального принятия.
- Более 1200 компаний по всему ЕС подали заявки на получение лицензии CASP во время первой волны лицензирования MiCA.
- Латвия сообщила о 38%-ном увеличении по сравнению с прошлым годом числа зарегистрированных криптофирм, стремящихся обеспечить соблюдение нового Закона об услугах, связанных с криптоактивами.
- Количество отчетов о подозрительных транзакциях (STR), связанных с криптовалютами, поданных в FIU Латвии, выросло на 26% , что отражает усиление мер по борьбе с отмыванием денег.
- Более 72% всех латвийских заявителей на CASP в 2024–2025 годах были иностранными компаниями, создающими компанию в Латвии для выхода на рынок ЕС.
- Финтех-сектор Латвии вырос на 14% в 2025 году , причем услуги криптоактивов представляют собой одну из самых быстрорастущих категорий финансовых услуг.
- В 2024 году через учреждения, находящиеся под надзором Латвии, прошло около 3,1 млрд евро транзакций с криптоактивами, что на 22% больше после согласования с MiCA.
Статистика за 2025 год демонстрирует быстрое развитие Латвии как соответствующей требованиям и стратегически расположенной юрисдикции для поставщиков услуг криптоактивов в рамках MiCA.
Экономический контекст криптосектора Латвии в 2025 году
Общая экономическая ситуация в Латвии напрямую способствует развитию услуг, связанных с криптоактивами. В 2025 году рост ВВП страны составил 4,1% , что обусловлено развитием финтеха, технологий трансграничных платежей и цифровых услуг. Примерно 11% новых компаний, зарегистрированных в Латвии в 2024–2025 годах, были зарегистрированы криптофирмами, готовящимися к получению лицензии MiCA. Политика подоходного налога с предприятий, например, нулевая ставка налога на нераспределенную прибыль в Латвии, продолжает привлекать иностранных инвесторов, строящих долгосрочный криптобизнес.
Доступность банковских счетов также улучшилась: в 2025 году среднее время открытия корпоративного банковского счета сократилось до 10–14 рабочих дней , что сделало Латвию одной из самых быстрых юрисдикций в Балтийском регионе для полностью удаленного подключения компаний.
Сравнение: Латвия против Эстонии, Литвы и Польши (2025)
Чтобы помочь криптокомпаниям выбрать наилучшую точку входа на рынок ЕС, можно сравнить позиционирование Латвии с соседними юрисдикциями:
- Эстония - более высокие требования к местному персоналу и более строгие проверки для поставщиков услуг виртуальных активов; количество отзыва лицензий выросло на 17% в 2024 году.
- Литва — для определенных видов криптодеятельности требуется более существенный минимальный капитал и более длительные сроки обработки.
- Польша — предлагает растущую финтех-экосистему, но требует более длительных процедур резидентства и соблюдения требований.
Упрощенная система лицензирования CASP в Латвии, облегченные требования к резидентству и быстрая процедура регистрации делают ее одной из самых доступных юрисдикций ЕС для поставщиков услуг криптоактивов в 2025 году.
Корпоративное налогообложение для субъектов CASP в Латвии (2025)
Латвия поддерживает одну из самых благоприятных для бизнеса налоговых систем в Европе:
- 0% корпоративного подоходного налога на реинвестированную прибыль
- 20% налог только при распределении прибыли
- Доступ к соглашениям ЕС об избежании двойного налогообложения
- Освобождение от НДС определенных финансовых и криптовалютных услуг
Эти налоговые льготы стимулируют долгосрочные реинвестиции, снижают эксплуатационные расходы и поддерживают масштабируемые модели криптобизнеса.
Тенденции отрасли и анализ на основе кейсов в 2025 году
Рынок криптовалют Латвии в 2025 году отражает несколько тенденций:
- Растущий спрос на платформы токенизации , особенно в сфере недвижимости и цифровых ценных бумаг.
- Рост числа внебиржевых криптобирж , который удвоился по сравнению с показателями 2023 года.
- Резкое увеличение числа поставщиков услуг по хранению, следующих новым стандартам ИТ и кибербезопасности.
- Расширение центров разработки Web3 в Риге и Лиепае при поддержке местных технологических инкубаторов.
Исследования, проведенные в 2024–2025 годах, показывают, что компании с четкими структурами управления, прозрачным происхождением средств и надежным контролем в сфере ПОД/ФТ получают более быструю обработку данных от Latvijas Banka.
Расширенные требования MiCA: надзор ESMA, EBA и AMLA
Соблюдение требований MiCA в 2025 году будет осуществляться несколькими надзорными органами на уровне ЕС:
- ESMA устанавливает стандарты управления рисками, сообщения об инцидентах и предотвращения злоупотреблений на рынке.
- EBA контролирует соблюдение пруденциальных требований к поставщикам услуг по управлению активами, хранящим клиентские криптоактивы и средства.
- AMLA (Управление ЕС по борьбе с отмыванием денег) начнет прямой надзор за CASP с высоким уровнем риска в 2025 году.
Латвийские кандидаты на участие в программе CASP должны продемонстрировать соблюдение не только Регламента MiCA, но и сопутствующих технических стандартов, разработанных в Европейском союзе.
Пошаговая дорожная карта лицензирования для заявителей на 2025–2026 годы
Практический график лицензирования для заявки на лицензию CASP в Латвии обычно соответствует следующей дорожной карте:
- Недели 1–2: регистрация компании, назначение специалиста по борьбе с отмыванием денег, разработка первоначальных политик
- Месяц 1: подготовка полного пакета документации и бизнес-модели
- Месяцы 2–4: формальный обзор, разъяснения, оценка ИТ/системы безопасности
- Месяцы 4–6: оценка управления рисками, проверка биографических данных, оценка эксплуатационной готовности
- Месяц 6+: выдача лицензии (в зависимости от нагрузки регулятора)
Заявители с полной документацией и четким управлением обычно завершают процесс в более короткие сроки.
Как Latvijas Banka рассматривает заявки CASP в 2025 году
Latvijas Banka оценивает каждую заявку, проводя несколько ключевых тестов:
- Проверка происхождения средств акционеров и конечных бенефициаров
- Оценка надежности бизнес-модели и логики получения дохода
- Обзор управления рисками , ИТ-систем и процедур реагирования на инциденты
- Оценка механизмов хранения и сегрегации криптоактивов клиентов
- Обзор готовности к управлению и внутреннему аудиту
- Тестирование на соответствие требованиям AML/KYC, включая пошаговые инструкции по системе
Регулятор сообщает, что в 2025 году заявки с полной ИТ-документацией будут одобряться на 30% быстрее.
Латвия предлагает стабильно укрепляющуюся среду для криптобизнеса, стремящегося к выходу на рынки Европейского союза. В связи с тем, что ЕС продолжает внедрять Регламент рынков криптоактивов (MiCA), Латвия стала важной точкой входа для компаний, стремящихся предоставлять услуги, связанные с криптоактивами, в рамках единой нормативной базы. Регламент MiCA, вступающий в силу с 2024 года, обязывает каждого поставщика услуг криптоактивов (CASP), работающего в Латвии, получить соответствующую лицензию от Latvijas Banka — центрального банка Латвии и национального органа надзора за криптоактивами.
В рамках прежнего режима поставщика услуг виртуальных активов (VASP) криптокомпании работали под более щадящим надзором. С введением MiCA Латвия теперь применяет единую для всего ЕС систему лицензирования, которая усиливает защиту потребителей, уточняет нормативные требования и позволяет лицензированным криптокомпаниям паспортизировать свои услуги на всей территории Европейской экономической зоны. Криптокомпании теперь обязаны соблюдать более строгие требования AML и KYC, обновленные правила управления, улучшенные пруденциальные требования и комплексные процедуры управления рисками.
В Legalaes мы оказываем поддержку компаниям на всех этапах процесса подачи заявки на лицензию CASP в Латвии — от регистрации компании и разработки бизнес-модели до разработки программы AML, консультаций по регулирующим органам и помощи в открытии банковского счета. Наша цель — обеспечить соответствие каждого клиента требованиям MiCA и успешное получение криптолицензии в Латвии.
Регулирование MiCA в Латвии — требования к криптолицензиям и надзор за услугами криптоактивов
С 1 января 2025 года все компании, предлагающие услуги, связанные с криптоактивами в Латвии, обязаны соблюдать требования MiCA, полностью интегрированные в латвийское законодательство посредством Закона об услугах, связанных с криптоактивами. Это внедрение обеспечивает соответствие нормативным актам ЕС и улучшает надзор и согласованность регулирования на всей территории Европейского союза. MiCA заменяет прежнюю модель регистрации VASP унифицированной системой лицензирования для поставщиков услуг, связанных с криптоактивами.
Latvijas Banka, выполняющий функции центрального банка Латвии и национального финансового регулятора, контролирует все заявки на получение лицензий CASP, проводит их оценку и контролирует соблюдение требований после одобрения. Любая компания, планирующая предоставлять услуги, связанные с криптоактивами, такие как обмен, хранение, перевод или эмиссия криптовалют, должна получить разрешение до начала деятельности.
Лицензирование MiCA оценивает четыре стратегических столпа соответствия:
- Организационное управление
- Пруденциальные и связанные с капиталом гарантии
- Операционная устойчивость и сила системы внутреннего контроля
- Целостность рынка и защита криптоактивов и средств клиентов
Эти требования включают в себя обязательства по комплексной проверке, постоянный мониторинг транзакций, сообщение о подозрительной деятельности, обучение сотрудников, а также предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.
Кандидаты должны подготовить набор внутренних политик, соответствующих Регламенту (ЕС) 2023/1114, включая процедуры AML, политики управления рисками, документацию по ИТ и кибербезопасности, правила аутсорсинга, а также стандарты защиты криптоактивов и средств клиентов.
Структура поставщика услуг виртуальных активов (VASP) в Латвии до регулирования MiCA
До введения MiCA латвийские криптокомпании работали в режиме VASP, регистрируясь в Регистре предприятий и уведомляя Подразделение финансовой разведки (FIU Latvia). Эта система была ориентирована в первую очередь на соблюдение законодательства о борьбе с отмыванием денег (AML) без единообразного регулирования или пруденциальных требований ЕС. Согласно MiCA, все существующие поставщики услуг виртуальных активов должны перейти на лицензию CASP до 30 июня 2025 года.
Типы криптолицензий в Латвии — классы лицензий CASP в соответствии с регулированием MiCA
Латвия в полной мере применяет Регламент MiCA с 30 декабря 2024 года. В соответствии с ним Latvijas Banka выдает три основных класса лицензий CASP в зависимости от сложности услуг и пруденциальных требований.
Класс 1 — CASP начального уровня (минимальный акционерный капитал: 50 000 евро)
- Обработка и передача заказов клиентов на криптоактивы
- Размещение криптоактивов на рынке
- Предоставление услуг по переводу криптоактивов
- Инвестиционные консультации по криптоактивам
- Управление портфелем криптоактивов
Класс 2 — средний CASP (минимальный акционерный капитал: 125 000 евро)
Включает все услуги Класса 1, а также:
- Хранение и администрирование криптоактивов
- Услуги обмена криптовалют на фиатные деньги
- Услуги обмена криптовалют
- Более высокие пруденциальные требования и требования к соблюдению нормативных требований
Класс 3 — Advanced CASP (минимальный акционерный капитал: 150 000+ евро)
Включает все услуги класса 2, а также:
- Эксплуатация криптовалютных торговых площадок
- Улучшенное управление рисками и более строгие пруденциальные требования
Legalaes помогает новым криптобизнесам и существующим VASP в достижении соответствия требованиям MiCA и получении лицензии CASP в Латвии.
Требования в Латвии для получения лицензии CASP — Обзор заявки на получение криптолицензии
Основные требования лицензирования:
- Укажите предпочтительные названия компаний для регистрации.
- Предоставьте копии паспортов и подтверждение адреса проживания всех акционеров и директоров.
- Предоставьте недавние справки об отсутствии судимости.
- Назначьте как минимум одного директора (предпочтительно гражданин ЕС/ЕЭЗ; резидент Латвии не требуется).
- Подготовить полную политику ПОД/ЗНАЙТЕ КЛИЕНТА/ПФТ.
- Обеспечить минимальный акционерный капитал от 50 000 до 150 000 евро в зависимости от класса лицензии.
- Заполните и подайте заявление на получение лицензии CASP в Latvijas Banka.
Дополнительные требования:
- Разработать внутреннюю политику, соответствующую правилам ЕС, включая стандарты соблюдения законодательства о борьбе с отмыванием денег, управления рисками, кибербезопасности и сегрегации активов.
- Подготовьте бизнес-план, описывающий бизнес-модель, источники доходов, операционные риски и структуру соответствия.
- Провести предварительную консультационную встречу с Latvijas Banka (рекомендуется).
- Проведение проверок на профпригодность и добросовестность всех ключевых лиц.
- Внедрить системы управления криптоактивами и средствами клиентов, мониторинга AML и сообщения о подозрительной активности.
- Поддерживать трехуровневую структуру управления, охватывающую операционную деятельность, соблюдение требований и внутренний аудит.
- Желательно иметь корпоративный банковский счет в Латвии или другой стране ЕС.
Лицензия на криптовалюту в Латвии — подробный обзор соблюдения и регулирования MiCA в Латвии
Получение лицензии на криптовалюту в Латвии в соответствии с Регламентом MiCA обеспечивает правовую определённость для поставщиков услуг, связанных с криптоактивами, и гарантирует соблюдение нормативных актов ЕС. Закон об услугах, связанных с криптоактивами, назначает Latvijas Banka надзорным органом, ответственным за рассмотрение заявок на получение лицензии CASP, надзор за текущей деятельностью и предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения.
Преимущества получения лицензии на криптовалюту в Латвии — соответствие требованиям ЕС и выгоды для криптобизнеса
Соблюдение нормативных требований :
Изменения в регулировании в Латвии обеспечивают полное соответствие правилам ЕС. Хотя ранее в Латвии отсутствовала национальная система, специально предназначенная для криптоактивов, внедрение MiCA обеспечивает ясность и надёжность. Соблюдение правил MiCA повышает доверие к бизнесу и согласует компании со стандартами Европейского союза.
Доступ к растущему рынку криптовалют :
Лицензия на криптовалюту в Латвии позволяет выйти на рынок криптовалют как на местном, так и на европейском уровне. Паспортизация позволяет расширять деятельность в странах ЕЭЗ без дополнительного лицензирования. Технологическая направленность экономики Латвии и растущий спрос на финансовые услуги способствуют росту бизнеса.
Доверие и надежность :
Лицензия, соответствующая требованиям MiCA, свидетельствует о приверженности принципам юридической добросовестности. Это укрепляет доверие потребителей, даёт гарантии партнёрам и укрепляет репутацию криптовалютных компаний.
Широкий спектр услуг :
Лицензия CASP может охватывать услуги по обмену криптовалют, услуги по хранению, операции с кошельками и множество других услуг, связанных с криптоактивами, в Латвии. Благодаря диверсификации предложений компании могут расширить свою клиентскую базу и увеличить доход.
Соответствие требованиям AML/KYC :
Латвийский закон о борьбе с отмыванием денег (AML) обязывает криптокомпании внедрять строгие меры контроля AML и KYC. С июля 2024 года компании обязаны зарегистрироваться в Службе государственных доходов и создать систему внутреннего контроля для соблюдения стандартов противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Соответствие нормативным требованиям ЕС :
Латвия полностью принимает Регламент MiCA, обеспечивая единообразное применение надзора ЕС. Это обеспечивает прозрачную и предсказуемую среду для лицензирования криптовалют.
Виды лицензий на криптовалюту в Латвии — услуги для криптокомпаний и поставщиков услуг по управлению активами
Лицензия на обмен криптовалют :
Позволяет компаниям управлять платформами обмена криптовалют, проводить сделки по обмену криптовалют на фиатные деньги и криптовалют на криптовалюту, а также соблюдать правила AML и KYC.
Лицензия на криптовалютный кошелек :
Позволяет компаниям защищать и управлять криптоактивами клиентов, обеспечивая высокие стандарты безопасности для предотвращения кражи или потери.
Лицензия поставщика услуг криптоактивов :
В соответствии с MiCA эта широкая лицензия охватывает услуги по хранению, обмену, эксплуатации торговой платформы, исполнению ордеров, размещению на рынке, инвестиционному консультированию, управлению портфелем и переводу криптоактивов.
Сроки получения криптолицензии в Латвии — Длительность обработки по Регламенту MiCA 2025
Сроки зависят от нормативных актов ЕС и национальных требований надзора. MiCA вступает в силу 30 декабря 2024 года, а рассмотрение заявок может занять от 3 до 6 месяцев. В некоторых случаях рассмотрение заявки может занять до одного года в зависимости от возможностей регулятора и полноты документов.
Регулирующие органы над лицензиями на криптовалюту в Латвии — Latvijas Banka, FIU и рыночный надзор
Latvijas Banka (Банк Латвии) :
Отвечает за выдачу лицензий CASP, контроль за соблюдением требований MiCA и надзор за поставщиками услуг криптоактивов.
Комиссия по финансовым рынкам и рынкам капитала (FCMC) :
Обеспечивает соответствие правилам финансового рынка и рынка капитала. В то время как Latvijas Bank осуществляет надзор за криптовалютами, КРФК может осуществлять надзор за соответствующей деятельностью в сфере финансовых услуг.
Подразделение финансовой разведки (ПФР Латвия) :
Контролирует соблюдение законодательства о борьбе с отмыванием денег, расследует подозрительные транзакции и обеспечивает соблюдение латвийского законодательства о борьбе с отмыванием денег и нормативных актов ЕС в области борьбы с отмыванием денег.
Процедура подачи заявки на лицензию CASP в Латвии — шаги для получения криптолицензии
- Регистрация компании
- Выполнение корпоративных требований
- Представление бизнес-модели и информации о компании
- Первоначальная оценка Latvijas Banka
- Подача заявки и предварительное рассмотрение
- Начало формальной оценки
- Запрос дополнительной информации
- Текущие исправления и оценка управления рисками
- Окончательное разрешение
Документы, необходимые для подачи заявления на получение криптолицензии в Латвии
- Устав
- Политики AML/KYC
- Процедуры сегрегации криптоактивов клиентов
- Процесс рассмотрения жалоб
- Аутсорсинг контрольной документации
- Квалификация директора и биографические документы
- Подтверждения судимости
- Документы, удостоверяющие личность акционеров и конечных бенефициаров
- Подтверждение зарегистрированного офиса
Требования в Латвии для получения криптолицензии: капитал, соответствие требованиям и корпоративная структура
- Минимальный уставной капитал для учреждения компании в Латвии составляет 2800 евро.
- Дополнительный акционерный капитал CSSP от 50 000 евро и более
