Licença de Criptomoedas na Letônia 2025 – Regulamento MiCA e Estrutura de Licenciamento de Criptomoedas Descubra
Estatísticas do mercado de criptomoedas de 2025 relevantes para a Letônia e a UE
A partir de 2025, o setor de criptomoedas da União Europeia atingiu uma escala significativa após a implementação do Regulamento MiCA:
- O mercado de criptomoedas da UE ultrapassou os 420 mil milhões de euros em atividade regulamentada de criptoativos, impulsionado pelo aumento da adoção institucional.
- Mais de 1.200 empresas em toda a UE apresentaram pedidos de licença CASP durante a primeira fase de licenciamento MiCA.
- A Letônia registrou um aumento de 38% em relação ao ano anterior no número de empresas de criptomoedas registradas que buscam conformidade com a nova Lei de Serviços de Criptoativos.
- O número de Relatórios de Transações Suspeitas (RTS) relacionados a criptomoedas, apresentados à Unidade de Inteligência Financeira da Letônia, aumentou 26% , refletindo uma aplicação mais rigorosa das normas de combate à lavagem de dinheiro.
- Mais de 72% de todos os candidatos letões ao CASP em 2024-2025 eram empresas de propriedade estrangeira que estavam estabelecendo uma empresa na Letônia para acessar o mercado da UE.
- O setor fintech da Letônia cresceu 14% em 2025 , com os serviços de criptoativos representando uma das categorias de serviços financeiros de expansão mais rápida.
- Aproximadamente € 3,1 bilhões em transações com criptoativos passaram por instituições supervisionadas pela Letônia durante 2024, representando um aumento de 22% após o alinhamento com a MiCA.
Essas estatísticas de 2025 demonstram a rápida expansão da Letônia como uma jurisdição em conformidade e estrategicamente posicionada para provedores de serviços de criptoativos sob a estrutura MiCA.
Contexto econômico do setor de criptomoedas na Letônia em 2025
O panorama econômico mais amplo da Letônia apoia diretamente o crescimento dos serviços de criptoativos. Em 2025, o país registrou um crescimento do PIB de 4,1% , impulsionado por fintechs, tecnologia de pagamentos internacionais e serviços digitais. Aproximadamente 11% dos novos registros de empresas na Letônia durante 2024-2025 foram de empresas de criptomoedas que se preparavam para obter a licença MiCA. As políticas de imposto de renda corporativo — como a isenção de 0% sobre lucros retidos na Letônia — continuam a atrair investidores estrangeiros que constroem negócios de criptomoedas de longo prazo.
A acessibilidade às contas bancárias também melhorou: em 2025, o tempo médio para abertura de contas bancárias corporativas diminuiu para 10 a 14 dias úteis , tornando a Letônia uma das jurisdições mais rápidas da região do Báltico para a integração totalmente remota de empresas.
Comparação: Letônia vs Estônia, Lituânia e Polônia (2025)
Para ajudar as empresas de criptomoedas a escolherem o melhor ponto de entrada no mercado da UE, o posicionamento da Letônia pode ser comparado com o de jurisdições vizinhas:
- Estônia - maiores exigências de pessoal local e auditorias mais rigorosas para provedores de serviços de ativos virtuais; revogações de licenças aumentaram 17% em 2024.
- Lituânia - exige um capital mínimo mais substancial para certas atividades com criptomoedas e possui prazos de processamento mais longos.
- A Polônia oferece um ecossistema fintech em crescimento, mas envolve procedimentos de residência e conformidade mais longos.
A simplificação do processo de licenciamento CASP na Letônia, as obrigações de residência mais leves e o rápido processo de incorporação a tornam uma das jurisdições da UE mais acessíveis para provedores de serviços de criptoativos em 2025.
Tributação Corporativa para Entidades CASP na Letônia (2025)
A Letônia mantém um dos sistemas tributários mais favoráveis aos negócios na Europa:
- Isenção de 0% do imposto de renda corporativo sobre lucros reinvestidos
- Imposto de 20% apenas quando os lucros são distribuídos.
- Acesso aos tratados da UE para evitar a dupla tributação
- Isenções de IVA para serviços financeiros e relacionados a criptomoedas específicos
Esses incentivos fiscais estimulam o reinvestimento a longo prazo, reduzem os custos operacionais e apoiam modelos de negócios escaláveis no setor de criptomoedas.
Tendências do setor para 2025 e análises baseadas em casos reais
O mercado de criptomoedas da Letônia em 2025 reflete diversas tendências:
- Crescente demanda por plataformas de tokenização , especialmente nos setores imobiliário e de títulos digitais.
- Crescimento das mesas de negociação de criptomoedas OTC , que dobraram em comparação com os níveis de 2023.
- Aumento acentuado no número de prestadores de serviços de custódia em decorrência dos novos padrões de TI e segurança cibernética.
- Expansão dos polos de desenvolvimento Web3 em Riga e Liepāja, com o apoio de incubadoras de tecnologia locais.
Estudos de caso de 2024-2025 mostram que empresas com estruturas de governança claras, origem de fundos transparente e controles robustos de AML (Antilavagem de Dinheiro) recebem processamento mais rápido do Latvijas Banka.
Requisitos ampliados do MiCA: Supervisão da ESMA, EBA e AMLA
A conformidade com o MiCA em 2025 envolve múltiplas instituições de supervisão a nível da UE:
- A ESMA define normas para a gestão de riscos, a comunicação de incidentes e a prevenção do abuso de mercado.
- A EBA supervisiona os requisitos prudenciais para prestadores de serviços de ativos que detêm criptoativos e fundos de clientes.
- A AMLA (Autoridade Europeia para o Combate ao Branqueamento de Capitais) inicia a supervisão direta dos CASPs de alto risco em 2025.
Os candidatos letões ao CASP devem demonstrar conformidade não apenas com o Regulamento MiCA, mas também com as normas técnicas complementares desenvolvidas em toda a União Europeia.
Roteiro passo a passo para o licenciamento de candidatos em 2025-2026
O cronograma prático para um pedido de licença CASP na Letônia normalmente segue este roteiro:
- Semanas 1-2: constituição da empresa, nomeação do responsável pela prevenção à lavagem de dinheiro, elaboração das políticas iniciais.
- Mês 1: preparação do pacote completo de documentação e do modelo de negócios.
- Meses 2 a 4: revisão formal, esclarecimentos, avaliação do sistema de TI/segurança.
- Meses 4 a 6: avaliações de gestão de riscos, verificação de antecedentes, avaliação de prontidão operacional
- A partir do 6º mês: emissão da licença (dependendo da carga de trabalho do órgão regulador)
Os candidatos com documentação completa e governança clara geralmente concluem o processo em um prazo menor.
Como o Latvijas Banka analisa as candidaturas ao CASP em 2025
O Latvijas Banka avalia cada candidatura através de várias análises rigorosas:
- Verificação da origem dos fundos para acionistas e beneficiários finais.
- Avaliação da solidez do modelo de negócios e da lógica de receita
- Revisão da gestão de riscos , sistemas de TI e procedimentos de resposta a incidentes
- Avaliação dos mecanismos de custódia e segregação de criptoativos de clientes
- Revisão de governança e prontidão para auditoria interna
- Testes de conformidade com AML/KYC, incluindo simulações de sistemas.
Em 2025, o órgão regulador prevê que as solicitações com documentação de TI completa serão aprovadas 30% mais rapidamente.
A Letônia oferece um ambiente cada vez mais favorável para empresas de criptomoedas que buscam acesso à União Europeia. Com a implementação contínua do Regulamento sobre Mercados de Criptoativos (MiCA) pela UE, a Letônia se tornou um importante ponto de entrada para empresas que desejam fornecer serviços de criptoativos sob uma estrutura regulatória unificada. O Regulamento MiCA, em vigor desde 2024, exige que todos os provedores de serviços de criptoativos (CASP) que operam na Letônia obtenham uma licença apropriada do Latvijas Banka – o banco central da Letônia e supervisor nacional de criptoativos.
Sob o regime anterior de Provedor de Serviços de Ativos Virtuais (VASP), as empresas de criptomoedas operavam com uma supervisão mais branda. Com a implementação do MiCA, a Letônia agora aplica um sistema único de licenciamento em toda a UE, que aprimora a proteção do consumidor, esclarece os requisitos regulatórios e permite que as empresas de criptomoedas licenciadas ofereçam seus serviços em todo o Espaço Econômico Europeu. As empresas de criptomoedas agora devem cumprir obrigações mais rigorosas de AML (Antilavagem de Dinheiro) e KYC (Conheça Seu Cliente), regras de governança atualizadas, requisitos prudenciais aprimorados e procedimentos abrangentes de gerenciamento de riscos.
Na Legalaes, apoiamos empresas em todas as etapas do processo de solicitação da licença CASP na Letônia — desde a constituição da empresa e o desenvolvimento do modelo de negócios até o planejamento do programa de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro), consultoria regulatória e suporte na abertura de contas bancárias. Nosso objetivo é garantir que cada cliente atenda aos requisitos da MiCA (Michigan Corporation of Letônia) e obtenha com sucesso a licença de criptomoedas na Letônia.
Regulamentação do MiCA na Letônia - Requisitos de Licença de Criptomoedas e Supervisão de Serviços de Criptoativos
A partir de 1 de janeiro de 2025, todas as empresas que oferecem serviços de criptoativos na Letônia deverão cumprir o regulamento MiCA, totalmente integrado à legislação letã por meio da Lei de Serviços de Criptoativos. Essa implementação garante o alinhamento com as regulamentações da UE e aprimora a supervisão e a consistência regulatória em toda a União Europeia. O MiCA substitui o antigo modelo de registro de VASP (Provedor de Serviços de Ativos Virtuais) por um quadro de licenciamento harmonizado para provedores de serviços de criptoativos.
O Latvijas Banka, que funciona como banco central da Letônia e regulador financeiro nacional, supervisiona todos os pedidos de licença CASP, realiza uma avaliação dos pedidos e monitora a conformidade após a aprovação. Qualquer empresa que planeje fornecer serviços com criptoativos — como câmbio, custódia, transferência ou emissão de criptomoedas — deve obter autorização antes de iniciar suas operações comerciais.
O licenciamento MiCA avalia quatro pilares estratégicos de conformidade:
- Governança organizacional
- Salvaguardas prudenciais e relacionadas ao capital
- Resiliência operacional e robustez do sistema de controle interno
- Integridade do mercado e proteção dos criptoativos e fundos dos clientes.
Esses requisitos incluem obrigações de diligência prévia, monitoramento contínuo de transações, comunicação de atividades suspeitas, treinamento de funcionários e prevenção de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa.
Os candidatos devem elaborar um conjunto de políticas internas alinhadas com o Regulamento (UE) 2023/1114, incluindo procedimentos de AML (Antilavagem de Dinheiro), políticas de gestão de riscos, documentação de TI e cibersegurança, regras de terceirização e normas para a proteção de criptoativos e fundos de clientes.
Estrutura de Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais (VASP) na Letônia antes do Regulamento MiCA
Antes do MiCA, as empresas de criptomoedas da Letônia operavam sob o regime VASP, registrando-se no Cadastro de Empresas e notificando a Unidade de Inteligência Financeira (UIF) da Letônia. Essa estrutura focava principalmente na conformidade com a legislação de combate à lavagem de dinheiro, sem requisitos uniformes de governança ou prudenciais da UE. Com o MiCA, todos os provedores de serviços de ativos virtuais existentes devem migrar para uma licença CASP até 30 de junho de 2025.
Tipos de licenças de criptomoedas na Letônia - Classes de licença CASP sob o Regulamento MiCA
A Letônia aplica integralmente o Regulamento MiCA a partir de 30 de dezembro de 2024. Nesse contexto, o Latvijas Banka emite três classes principais de licenças CASP com base na complexidade dos serviços e nos requisitos prudenciais.
Classe 1 - CASP de nível básico (Capital social mínimo: € 50.000)
- Processar e transmitir pedidos de clientes para criptoativos
- Colocação de criptoativos no mercado
- Fornecer serviços de transferência de criptoativos
- Recomendações de investimento em criptoativos
- Gestão de portfólio para criptoativos
Classe 2 - CASP Intermediário (Capital social mínimo: € 125.000)
Inclui todos os serviços de Classe 1, além de:
- Custódia e administração de criptoativos
- Serviços de câmbio de criptomoedas para moedas fiduciárias
- Serviços de câmbio de criptomoedas
- Requisitos prudenciais e de conformidade mais elevados
Classe 3 - CASP Avançado (Capital social mínimo: € 150.000+)
Inclui todos os serviços de Classe 2, além de:
- Operação de plataformas de negociação de criptomoedas
- Gestão de riscos reforçada e requisitos prudenciais mais rigorosos
A Legalaes auxilia novas empresas de criptomoedas e VASPs (provedores de serviços de ativos virtuais) já existentes a obterem conformidade com a estrutura MiCA e a obterem uma licença CASP na Letônia.
Requisitos na Letônia para Obtenção de uma Licença CASP - Visão Geral do Pedido de Licença de Criptografia
Principais requisitos de licenciamento:
- Indique os nomes preferenciais para a constituição da empresa.
- Enviar cópias dos passaportes e comprovantes de residência de todos os acionistas e diretores.
- Fornecer certidões negativas de antecedentes criminais recentes.
- Nomear pelo menos um diretor (preferencialmente de nacionalidade da UE/EEE; não é necessário ser residente na Letônia).
- Elaborar políticas completas de AML/KYC/CTF.
- Garantir um capital social mínimo entre € 50.000 e € 150.000, dependendo da classe da licença.
- Preencha e envie o pedido de licença CASP ao Latvijas Banka.
Requisitos adicionais:
- Desenvolver políticas internas alinhadas com os regulamentos da UE, incluindo conformidade com a legislação AML, gestão de riscos, cibersegurança e normas de segregação de ativos.
- Elabore um plano de negócios que descreva o modelo de negócios, as fontes de receita, os riscos operacionais e a estrutura de conformidade.
- Realizar uma reunião de consulta preliminar com o Latvijas Banka (recomendado).
- Realizar verificações de idoneidade e adequação para todos os indivíduos-chave.
- Implementar sistemas para gerenciar criptoativos e fundos de clientes, monitoramento de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e relatórios de atividades suspeitas.
- Manter uma estrutura de governança de três níveis que abranja operações, conformidade e auditoria interna.
É recomendável ter uma conta bancária empresarial na Letônia ou em outro país da UE.
Licença de Criptomoeda na Letônia - Visão Geral Detalhada da Conformidade e Regulamentação da MiCA na Letônia
A obtenção de uma licença para operar com criptomoedas na Letônia, de acordo com o Regulamento MiCA, proporciona segurança jurídica aos provedores de serviços de criptoativos e garante a conformidade com as regulamentações da UE. A Lei de Serviços de Criptoativos designa o Banco da Letônia (Latvijas Banka) como a autoridade supervisora responsável por analisar os pedidos de licença CASP, supervisionar as operações em andamento e prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo e da proliferação de armas de destruição em massa.
Vantagens de obter uma licença de criptomoeda na Letônia - Conformidade com a UE e benefícios para negócios com criptomoedas
Conformidade regulamentar :
A mudança regulatória da Letônia garante total alinhamento com as normas da UE. Embora a Letônia anteriormente não possuísse uma estrutura nacional específica para criptoativos, a integração do MiCA estabelece clareza e confiabilidade. A conformidade com o Regulamento MiCA aumenta a credibilidade dos negócios e alinha as empresas aos padrões da União Europeia.
Acesso a um mercado de criptomoedas em crescimento :
Uma licença para criptomoedas na Letônia permite a entrada no mercado tanto local quanto no setor de criptomoedas da UE. Os direitos de passaporte permitem a expansão em todo o Espaço Econômico Europeu (EEE) sem a necessidade de licenças adicionais. A economia da Letônia, voltada para a tecnologia, e a crescente demanda por serviços financeiros impulsionam o crescimento dos negócios.
Credibilidade e confiança :
Uma licença em conformidade com a MiCA sinaliza um compromisso com a integridade legal. Isso fortalece a confiança do consumidor, tranquiliza os parceiros e melhora a reputação das empresas de criptomoedas.
Ampla gama de serviços :
Uma licença CASP pode abranger serviços de câmbio de criptomoedas, custódia, operações de carteira e diversos outros serviços relacionados a criptoativos na Letônia. Com uma oferta diversificada, as empresas podem ampliar sua base de clientes e aumentar sua receita.
Conformidade com AML/KYC :
A legislação letã sobre lavagem de dinheiro exige que as empresas de criptomoedas implementem controles rigorosos de AML (Antilavagem de Dinheiro) e KYC (Conheça Seu Cliente). A partir de julho de 2024, as empresas deverão se registrar no Serviço Estatal de Receita e estabelecer um sistema de controle interno para cumprir as normas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Alinhamento regulamentar da UE :
A Letônia adota integralmente o Regulamento MiCA, garantindo a aplicação consistente da supervisão da UE. Isso proporciona um ambiente transparente e previsível para o licenciamento de criptomoedas.
Tipos de Licenças de Criptomoedas na Letônia - Serviços para Empresas de Criptomoedas e Provedores de Serviços de Ativos
Licença para corretora de criptomoedas :
Permite que as empresas operem plataformas de câmbio de criptomoedas, realizem negociações de criptomoedas para moedas fiduciárias e de criptomoedas para criptomoedas, e cumpram as regulamentações de AML (Antilavagem de Dinheiro) e KYC (Conheça Seu Cliente).
Licença para carteira de criptomoedas :
Permite que as empresas protejam e gerenciem os criptoativos de seus clientes, garantindo altos padrões de segurança para evitar roubo ou perda.
Licença geral de provedor de serviços de criptoativos :
Ao abrigo da MiCA, esta licença abrangente cobre serviços de custódia, câmbio, operação de plataformas de negociação, execução de ordens, colocação no mercado, consultoria de investimento, gestão de carteiras e transferência de criptoativos.
Cronograma para Obtenção de uma Licença de Criptomoedas na Letônia - Regulamento MiCA 2025 - Duração do Processamento
O prazo depende dos regulamentos da UE e dos requisitos de supervisão nacionais. O MiCA entra em vigor integralmente em 30 de dezembro de 2024, e os pedidos podem levar de 3 a 6 meses para serem processados. Em alguns casos, a análise do pedido pode levar até um ano, dependendo da capacidade do regulador e da integridade da documentação.
Autoridades Reguladoras sobre Licenças de Criptomoedas na Letônia - Banco da Letônia, Unidade de Inteligência Financeira e Supervisão de Mercado
Latvijas Banka (Banco da Letónia) :
Responsável pela emissão de licenças CASP, supervisão do cumprimento dos requisitos da MiCA e supervisão dos provedores de serviços de criptoativos.
Comissão do Mercado Financeiro e de Capitais (FCMC) :
Garante a conformidade com as normas dos mercados financeiros e de capitais. Embora o Latvijas Banka lidere a supervisão de criptomoedas, a FCMC pode supervisionar as atividades de serviços financeiros relacionadas.
Unidade de Inteligência Financeira (UIF Letônia) :
Monitora a conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro), investiga transações suspeitas e garante a adesão à legislação letã de AML e às estruturas de AML da UE.
Procedimento para Solicitação de Licença CASP na Letônia - Etapas para Obter uma Licença de Criptografia
- Constituição de empresa
- Atendimento aos requisitos corporativos
- Submissão do modelo de negócios e informações da empresa
- Avaliação inicial do Latvijas Banka
- Submissão da candidatura e análise preliminar.
- Início da avaliação formal
- Solicitação de informações adicionais
- Correções em andamento e avaliação de gestão de riscos
- Autorização final
Documentos necessários para solicitar uma licença de criptografia na Letônia
- Estatutos da Associação
- Políticas de AML/KYC
- Procedimentos de segregação de criptoativos do cliente
- Processo de tratamento de reclamações
- Documentação de controle de terceirização
- Documentos de qualificação e experiência do diretor
- Confirmações de antecedentes criminais
- Documentos de identificação para acionistas e beneficiários finais
- Comprovante de sede social
Requisitos na Letônia para Obtenção de uma Licença de Criptomoedas - Capital, Conformidade e Estrutura Corporativa
- Capital social mínimo de € 2.800 para constituição de empresa na Letônia
- Capital social adicional da CSSP a partir de € 50.000
