Licencia de criptomonedas en Letonia 2025: Regulación de MiCA y marco de licencias de criptomonedas
Estadísticas del mercado de criptomonedas de 2025 relevantes para Letonia y la UE
A partir de 2025, el sector de criptomonedas de la Unión Europea alcanzó una escala significativa tras la implementación del Reglamento MiCA:
- El mercado de criptomonedas de la UE superó los 420 mil millones de euros en actividad regulada de criptoactivos, impulsado por una mayor adopción institucional.
- Más de 1.200 empresas de toda la UE presentaron solicitudes de licencia CASP durante la primera ola de licencias MiCA.
- Letonia informó un aumento interanual del 38% en las empresas de criptomonedas registradas que buscan cumplir con la nueva Ley de Servicios de Criptoactivos.
- El número de informes de transacciones sospechosas (STR) relacionados con criptomonedas presentados ante la UIF de Letonia aumentó un 26% , lo que refleja una aplicación más estricta de las medidas AML.
- Más del 72% de todos los solicitantes CASP de Letonia en 2024-2025 eran empresas de propiedad extranjera que establecían una empresa en Letonia para acceder al mercado de la UE.
- El sector fintech de Letonia creció un 14% en 2025 , y los servicios de criptoactivos representan una de las categorías de servicios financieros de más rápida expansión.
- Aproximadamente 3.100 millones de euros en transacciones de criptoactivos pasaron por instituciones supervisadas por Letonia durante 2024, lo que marca un aumento del 22 % después de la alineación con MiCA.
Estas estadísticas de 2025 demuestran la rápida expansión de Letonia como jurisdicción compatible y estratégicamente posicionada para los proveedores de servicios de criptoactivos en el marco de MiCA.
Contexto económico del sector de criptomonedas en Letonia en 2025
El panorama económico general de Letonia impulsa directamente el auge de los servicios de criptoactivos. En 2025, el país registró un crecimiento del PIB del 4,1 % , impulsado por las tecnologías financieras, las tecnologías de pagos transfronterizos y los servicios digitales. Aproximadamente el 11 % de las nuevas empresas registradas en Letonia durante el período 2024-2025 provinieron de empresas de criptomonedas que se preparaban para obtener la licencia MiCA. Las políticas de impuesto sobre la renta de sociedades, como el impuesto del 0 % sobre las ganancias retenidas de Letonia, siguen atrayendo a inversores extranjeros que desarrollan negocios de criptomonedas a largo plazo.
La accesibilidad a las cuentas bancarias también ha mejorado: en 2025, el tiempo promedio para la apertura de una cuenta bancaria corporativa disminuyó a 10-14 días hábiles , lo que convierte a Letonia en una de las jurisdicciones más rápidas de la región del Báltico para la incorporación de empresas completamente remotas.
Comparación: Letonia vs. Estonia, Lituania y Polonia (2025)
Para ayudar a las empresas de criptomonedas a elegir el mejor punto de entrada al mercado de la UE, el posicionamiento de Letonia se puede comparar con las jurisdicciones vecinas:
- Estonia : mayores requisitos de personal local y auditorías más estrictas para los proveedores de servicios de activos virtuales; las revocaciones de licencias crecieron un 17% en 2024.
- Lituania : requiere un capital mínimo más sustancial para ciertas actividades de criptografía y tiene plazos de procesamiento más largos.
- Polonia - ofrece un ecosistema fintech en crecimiento, pero implica procedimientos de residencia y cumplimiento más largos.
Las licencias CASP simplificadas de Letonia, las obligaciones de residencia más livianas y el rápido proceso de constitución hacen del país una de las jurisdicciones de la UE más accesibles para los proveedores de servicios de criptoactivos en 2025.
Impuestos de sociedades para entidades CASP en Letonia (2025)
Letonia mantiene uno de los sistemas fiscales más favorables para las empresas de Europa:
- 0% de impuesto sobre la renta corporativa sobre las utilidades reinvertidas
- Impuesto del 20% sólo cuando se distribuyen utilidades
- Acceso a los tratados de doble imposición de la UE
- Exenciones del IVA para servicios financieros y relacionados con las criptomonedas específicos
Estos incentivos fiscales fomentan la reinversión a largo plazo, reducen los costos operativos y apoyan modelos de negocio de criptomonedas escalables.
Tendencias de la industria y perspectivas basadas en casos para 2025
El mercado de criptomonedas de Letonia en 2025 refleja varias tendencias:
- Creciente demanda de plataformas de tokenización , especialmente en el sector inmobiliario y de valores digitales.
- Crecimiento de las mesas de intercambio de criptomonedas OTC , que se duplicaron en comparación con los niveles de 2023.
- Fuerte aumento de proveedores de servicios de custodia que siguen nuevos estándares de TI y ciberseguridad.
- Ampliación de los centros de desarrollo Web3 en Riga y Liepāja, con el apoyo de incubadoras tecnológicas locales.
Los estudios de caso de 2024-2025 muestran que las empresas con estructuras de gobernanza claras, orígenes de fondos transparentes y controles ALD sólidos reciben un procesamiento más rápido por parte de Latvijas Banka.
Requisitos ampliados de MiCA: supervisión de la ESMA, la EBA y la AMLA
El cumplimiento de la MiCA en 2025 implica a múltiples instituciones supervisoras a nivel de la UE:
- La ESMA establece normas para la gestión de riesgos, la notificación de incidentes y la prevención del abuso del mercado.
- La EBA supervisa los requisitos prudenciales para los proveedores de servicios de activos que poseen criptoactivos y fondos de clientes.
- AMLA (Autoridad Antilavado de Dinero de la UE) comienza la supervisión directa de los CASP de alto riesgo en 2025.
Los solicitantes CASP de Letonia deben demostrar su adhesión no solo al Reglamento MiCA, sino también a las normas técnicas complementarias desarrolladas en toda la Unión Europea.
Hoja de ruta paso a paso para la obtención de licencias para los solicitantes del período 2025-2026
El cronograma práctico para la solicitud de una licencia CASP en Letonia generalmente sigue esta hoja de ruta:
- Semanas 1-2: constitución de la empresa, nombramiento de un responsable de AML, redacción de políticas iniciales
- Mes 1: preparación del paquete completo de documentación y modelo de negocio
- Meses 2-4: revisión formal, aclaraciones, evaluación del sistema de TI/seguridad
- Meses 4-6: evaluaciones de gestión de riesgos, verificación de antecedentes, evaluación de preparación operativa
- Mes 6+: emisión de la licencia (dependiendo de la carga de trabajo del regulador)
Los solicitantes con documentación completa y una gobernanza clara generalmente completan el proceso en el plazo más corto.
Cómo Latvijas Banka evalúa las solicitudes CASP en 2025
Latvijas Banka evalúa cada solicitud a través de varios exámenes clave:
- Verificación del origen de los fondos para accionistas y beneficiarios finales
- Evaluación de la solidez del modelo de negocio y la lógica de ingresos
- Revisión de la gestión de riesgos , sistemas de TI y procedimientos de respuesta a incidentes
- Evaluación de los mecanismos de custodia y segregación de criptoactivos de los clientes
- Revisión de la preparación para la gobernanza y la auditoría interna
- Pruebas de cumplimiento de AML/KYC, incluidos recorridos del sistema
En 2025, el regulador informa que las solicitudes con documentación informática completa se aprobarán un 30% más rápido.
Letonia ofrece un entorno en constante fortalecimiento para las empresas de criptomonedas que buscan acceder a la Unión Europea. A medida que la UE continúa implementando el Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA), Letonia se ha convertido en un importante punto de entrada para las empresas que buscan ofrecer servicios de criptoactivos bajo un marco regulatorio unificado. El Reglamento MiCA, vigente desde 2024, exige que todo proveedor de servicios de criptoactivos (CASP) que opere en Letonia obtenga una licencia adecuada del Latvijas Banka, el banco central de Letonia y supervisor nacional de criptoactivos.
Bajo el anterior régimen de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), las empresas de criptomonedas operaban con una supervisión más flexible. Con la implementación de la MiCA, Letonia aplica ahora un sistema único de licencias para toda la UE que mejora la protección del consumidor, aclara los requisitos regulatorios y permite a las empresas de criptomonedas con licencia tramitar sus servicios en todo el Espacio Económico Europeo. Las empresas de criptomonedas ahora deben cumplir con obligaciones más estrictas en materia de prevención del blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente (KYC), normas de gobernanza actualizadas, requisitos prudenciales mejorados y procedimientos integrales de gestión de riesgos.
En Legalaes, apoyamos a las empresas en todo el proceso de solicitud de la licencia CASP en Letonia: desde la constitución de la empresa y el desarrollo del modelo de negocio hasta el diseño de un programa de prevención del blanqueo de capitales, la consulta regulatoria y el apoyo para la apertura de cuentas bancarias. Nuestro objetivo es garantizar que cada cliente cumpla con los requisitos de MiCA y obtenga con éxito una licencia de criptomonedas en Letonia.
Regulación de MiCA en Letonia: Requisitos de licencias de criptomonedas y supervisión de servicios de criptoactivos
A partir del 1 de enero de 2025, todas las empresas que ofrecen servicios de criptoactivos en Letonia deben cumplir con el marco MiCA, plenamente integrado en la legislación letona mediante la Ley de Servicios de Criptoactivos. Esta implementación garantiza la conformidad con la normativa de la UE y mejora la supervisión y la coherencia regulatoria en toda la Unión Europea. MiCA sustituye el antiguo modelo de registro de proveedores de servicios de criptoactivos (VASP) por un marco armonizado de licencias para los proveedores de servicios de criptoactivos.
El Latvijas Banka, que actúa como banco central de Letonia y regulador financiero nacional, supervisa todas las solicitudes de licencia CASP, las evalúa y supervisa su cumplimiento tras su aprobación. Toda empresa que planee prestar servicios de criptoactivos, como intercambio, custodia, transferencia o emisión de criptomonedas, debe obtener autorización antes de iniciar sus operaciones.
El licenciamiento de MiCA evalúa cuatro pilares de cumplimiento estratégico:
- Gobernanza organizacional
- Salvaguardias prudenciales y relacionadas con el capital
- Resiliencia operativa y fortaleza del sistema de control interno
- Integridad del mercado y protección de los criptoactivos y fondos de los clientes
Estos requisitos incluyen obligaciones de diligencia debida, monitoreo continuo de transacciones, reporte de actividades sospechosas, capacitación de empleados y prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo y la proliferación.
Los solicitantes deben preparar un conjunto de políticas internas alineadas con el Reglamento (UE) 2023/1114, incluidos procedimientos AML, políticas de gestión de riesgos, documentación de TI y ciberseguridad, reglas de subcontratación y estándares para salvaguardar los criptoactivos y fondos de los clientes.
Marco de proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) en Letonia antes de la regulación MiCA
Antes de la MiCA, las empresas de criptomonedas letonas operaban bajo el régimen VASP, registrándose en el Registro de Empresas y notificándoselo a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF Letonia). Este marco se centraba principalmente en el cumplimiento de la Ley AML, sin una gobernanza uniforme de la UE ni requisitos prudenciales. Bajo la MiCA, todos los proveedores de servicios de activos virtuales existentes deben obtener una licencia CASP antes del 30 de junio de 2025.
Tipos de licencias de criptomonedas en Letonia: clases de licencias CASP según el Reglamento MiCA
Letonia aplica plenamente el Reglamento MiCA a partir del 30 de diciembre de 2024. En virtud de este marco, Latvijas Banka emite tres clases principales de licencias CASP en función de la complejidad de los servicios y los requisitos prudenciales.
Clase 1 - CASP de nivel inicial (Capital social mínimo: 50.000 €)
- Manejo y transmisión de órdenes de clientes para criptoactivos
- Colocación de criptoactivos en el mercado
- Proporcionar servicios de transferencia de criptoactivos
- Asesoramiento de inversión en criptoactivos
- Gestión de cartera de criptoactivos
Clase 2 - CASP Intermedio (Capital social mínimo: 125.000 €)
Incluye todos los servicios de Clase 1 más:
- Custodia y administración de criptoactivos
- Servicios de intercambio de criptomonedas a moneda fiduciaria
- Servicios de intercambio de criptomonedas
- Mayores requisitos prudenciales y de cumplimiento
Clase 3 - CASP avanzado (Capital social mínimo: 150.000 € o más)
Incluye todos los servicios de Clase 2 más:
- Funcionamiento de plataformas de comercio de criptomonedas
- Gestión de riesgos mejorada y requisitos prudenciales más estrictos
Legalaes ayuda a las nuevas empresas de criptomonedas y a los VASP existentes a lograr el cumplimiento del marco MiCA y obtener una licencia CASP en Letonia.
Requisitos para obtener una licencia CASP en Letonia - Resumen de la solicitud de licencia de criptomonedas
Requisitos principales de licencia:
- Proporcionar nombres de empresas preferidos para la formación de la empresa.
- Presentar copias del pasaporte y comprobante de domicilio residencial de todos los accionistas y directores.
- Presentar certificados recientes de antecedentes no penales.
- Nombrar al menos un director (preferiblemente de nacionalidad UE/EEE; no se requiere residente en Letonia).
- Elaborar políticas completas AML/KYC/CTF.
- Garantizar un capital social mínimo entre 50.000€ y 150.000€ dependiendo de la clase de licencia.
- Complete y envíe la solicitud de licencia CASP a Latvijas Banka.
Requisitos adicionales:
- Desarrollar políticas internas alineadas con las Regulaciones de la UE, incluyendo el cumplimiento de la Ley AML, gestión de riesgos, ciberseguridad y estándares de segregación de activos.
- Preparar un plan de negocios que describa el modelo de negocio, los flujos de ingresos, los riesgos operativos y la estructura de cumplimiento.
- Celebrar una reunión de consulta preliminar con Latvijas Banka (recomendado).
- Realizar controles de idoneidad e idoneidad para todas las personas clave.
- Implementar sistemas para administrar criptoactivos y fondos de clientes, monitoreo AML y reporte de actividades sospechosas.
- Mantener una estructura de gobernanza de tres líneas que cubra operaciones, cumplimiento y auditoría interna.
- Es recomendable tener una cuenta bancaria corporativa en Letonia o en cualquier otro lugar de la UE.
Licencia de criptomonedas en Letonia: descripción detallada del cumplimiento y la regulación de MiCA en Letonia
Obtener una licencia de criptomonedas en Letonia bajo el Reglamento MiCA proporciona seguridad jurídica a los proveedores de servicios de criptoactivos y garantiza el cumplimiento de la normativa de la UE. La Ley de Servicios de Criptoactivos designa a Latvijas Banka como la autoridad supervisora responsable de revisar las solicitudes de licencia CASP, supervisar las operaciones en curso y prevenir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la proliferación.
Ventajas de obtener una licencia de criptomonedas en Letonia: cumplimiento de la normativa de la UE y beneficios para las empresas de criptomonedas
Cumplimiento normativo :
El cambio regulatorio de Letonia garantiza la plena conformidad con las normas de la UE. Si bien Letonia carecía previamente de un marco nacional específico para criptoactivos, la integración de MiCA aporta claridad y fiabilidad. El cumplimiento del Reglamento MiCA aumenta la credibilidad empresarial y alinea a las empresas con los estándares de la Unión Europea.
Acceso a un mercado de criptomonedas en crecimiento :
Una licencia de criptomonedas en Letonia permite la entrada al mercado de criptomonedas tanto a nivel local como de la UE. Los derechos de pasaporte permiten la expansión en todo el EEE sin necesidad de licencias adicionales. La economía letona, centrada en la tecnología, y la creciente demanda de servicios financieros impulsan el crecimiento empresarial.
Credibilidad y confianza :
Una licencia que cumple con MiCA demuestra un compromiso con la integridad legal. Esto fortalece la confianza del consumidor, ofrece seguridad a los socios y mejora la reputación de las empresas de criptomonedas.
Amplia gama de servicios :
Una licencia CASP puede cubrir servicios de intercambio de criptomonedas, custodia, operaciones de monedero y muchos otros servicios de criptoactivos en Letonia. Con una oferta diversificada, las empresas pueden ampliar su cartera de clientes e ingresos.
Cumplimiento AML/KYC :
La Ley Antilavado de Dinero de Letonia exige que las empresas de criptomonedas implementen estrictos controles de prevención del lavado de dinero y de conocimiento del cliente (KYC). A partir de julio de 2024, las empresas deben registrarse en el Servicio de Impuestos del Estado y establecer un sistema de control interno para cumplir con las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Alineación regulatoria de la UE :
Letonia adopta plenamente el Reglamento MiCA, lo que garantiza la aplicación coherente de la supervisión de la UE. Esto proporciona un entorno transparente y predecible para la concesión de licencias de criptomonedas.
Tipos de licencias de criptomonedas en Letonia: servicios para empresas de criptomonedas y proveedores de servicios de activos
Licencia de intercambio de criptomonedas :
Permite a las empresas operar plataformas de intercambio de criptomonedas, realizar transacciones de criptomonedas a fiat y de criptomonedas a criptomonedas, y cumplir con las regulaciones AML y KYC.
Licencia de billetera de criptomonedas :
Permite a las empresas salvaguardar y gestionar los criptoactivos de los clientes, garantizando altos estándares de seguridad para evitar robos o pérdidas.
Licencia general de proveedor de servicios de criptoactivos :
Bajo MiCA, esta amplia licencia cubre servicios de custodia, intercambio, operación de plataformas comerciales, ejecución de órdenes, colocación en el mercado, asesoramiento de inversiones, gestión de cartera y transferencia de criptoactivos.
Plazo para la obtención de una licencia de criptomonedas en Letonia - Reglamento MiCA 2025 Duración del trámite
El plazo depende de la normativa de la UE y de los requisitos de supervisión nacionales. La MiCA entra en vigor el 30 de diciembre de 2024 y la tramitación de las solicitudes puede tardar entre 3 y 6 meses. En algunos casos, la revisión de la solicitud puede tardar hasta un año, dependiendo de la capacidad del organismo regulador y de la integridad de la documentación.
Autoridades reguladoras sobre licencias de criptomonedas en Letonia: Latvijas Banka, FIU y Supervisión del Mercado
Latvijas Banka (Banco de Letonia) :
Responsable de emitir licencias CASP, supervisar el cumplimiento de los requisitos de MiCA y supervisar a los proveedores de servicios de criptoactivos.
Comisión del Mercado Financiero y de Capitales (FCMC) :
Garantiza la conformidad con las normas financieras y del mercado de capitales. Si bien Latvijas Banka lidera la supervisión de las criptomonedas, la FCMC puede supervisar las actividades de servicios financieros relacionadas.
Unidad de Inteligencia Financiera (UIF Letonia) :
Supervisa el cumplimiento de las normas AML, investiga transacciones sospechosas y garantiza el cumplimiento de la ley AML de Letonia y los marcos AML de la UE.
Procedimiento para solicitar una licencia CASP en Letonia: Pasos para obtener una licencia de criptomoneda
- Constitución de empresas
- Cumplimiento de requisitos corporativos
- Presentación del modelo de negocio e información de la empresa
- Evaluación inicial de Latvijas Banka
- Presentación de solicitudes y revisión preliminar
- Inicio de la evaluación formal
- Solicitud de información adicional
- Evaluación continua de correcciones y gestión de riesgos
- Autorización final
Documentos necesarios para solicitar una licencia de criptomoneda en Letonia
- Estatutos Sociales
- Políticas AML/KYC
- Procedimientos de segregación de criptoactivos del cliente
- Proceso de tramitación de quejas
- Documentación de control de externalización
- Documentación sobre cualificaciones y antecedentes del director
- Confirmaciones de antecedentes penales
- Documentos de identificación para accionistas y beneficiarios finales
- Comprobante de domicilio social
Requisitos en Letonia para obtener una licencia de criptomonedas: capital, cumplimiento normativo y estructura corporativa
- Capital social mínimo de 2.800 € para la constitución de una empresa en Letonia
- Capital social adicional del CSSP a partir de 50.000 €
