Ліцензія на криптовалюту в Латвії 2025 – Регулювання MiCA та система ліцензування криптовалют.
Статистика криптовалютного ринку за 2025 рік, що стосується Латвії та ЄС
Станом на 2025 рік криптосектор Європейського Союзу досяг значного масштабу після впровадження Регламенту MiCA:
- Криптовалютний ринок ЄС перевищив 420 мільярдів євро регульованої діяльності з криптоактивами, що зумовлено зростанням інституційного впровадження.
- Понад 1200 компаній по всьому ЄС подали заявки на ліцензію CASP під час першої хвилі ліцензування MiCA.
- Латвія повідомила про 38% зростання кількості зареєстрованих криптофірм, які прагнуть дотримання вимог нового Закону про послуги з криптоактивами, у порівнянні з минулим роком .
- Кількість повідомлень про підозрілі транзакції (STRO), пов'язані з криптовалютою, поданих до FIU Латвії, зросла на 26% , що відображає посилення заходів боротьби з відмиванням коштів.
- Понад 72% усіх заявників на отримання CASP у Латвії у 2024-2025 роках були іноземними компаніями, які заснували компанію в Латвії для доступу до ринку ЄС.
- Фінтех-сектор Латвії зріс на 14% у 2025 році , причому послуги з криптоактивами є однією з категорій фінансових послуг, що найшвидше зростають.
- Протягом 2024 року через установи, що контролюються Латвією, пройшло приблизно 3,1 млрд євро транзакцій з криптоактивами, що на 22% більше після узгодження з MiCA.
Ця статистика за 2025 рік демонструє швидке розширення Латвії як юрисдикції, що відповідає вимогам, зі стратегічним розташуванням для постачальників послуг з криптоактивами в рамках MiCA.
Економічний контекст для криптосектору Латвії у 2025 році
Ширший економічний ландшафт Латвії безпосередньо підтримує зростання послуг, пов'язаних з криптоактивами. У 2025 році країна зафіксувала зростання ВВП на 4,1% , зумовлене фінтехом, технологіями транскордонних платежів та цифровими послугами. Приблизно 11% нових реєстрацій компаній у Латвії протягом 2024-2025 років належать криптофірмам, які готуються до отримання ліцензії MiCA. Політика податку на прибуток підприємств, така як 0% податок на нерозподілений прибуток у Латвії, продовжує приваблювати іноземних інвесторів, які будують довгостроковий криптобізнес.
Доступність банківських рахунків також покращилася: у 2025 році середній час відкриття корпоративного банківського рахунку скоротився до 10-14 робочих днів , що робить Латвію однією з найшвидших юрисдикцій у Балтійському регіоні для повністю дистанційного адаптації компаній.
Порівняння: Латвія проти Естонії, Литви та Польщі (2025)
Щоб допомогти криптовалютним фірмам вибрати найкращу точку входу на ринок ЄС, позиціонування Латвії можна порівняти із сусідніми юрисдикціями:
- Естонія – вищі вимоги до місцевого персоналу та суворіші перевірки для постачальників послуг віртуальних активів; кількість відкликаних ліцензій зросла на 17% у 2024 році.
- Литва – вимагає більшого мінімального капіталу для певних видів криптовалютної діяльності та має довші терміни обробки.
- Польща – пропонує зростаючу фінтех-екосистему, але передбачає триваліші процедури проживання та дотримання вимог.
Спрощене ліцензування CASP у Латвії, легші вимоги щодо проживання та швидкий процес реєстрації роблять її однією з найдоступніших юрисдикцій ЄС для постачальників послуг з криптоактивами у 2025 році.
Корпоративне оподаткування для організацій CASP у Латвії (2025)
Латвія має одну з найсприятливіших для бізнесу податкових систем у Європі:
- 0% податку на прибуток підприємств з реінвестованого прибутку
- 20% податок лише при розподілі прибутку
- Доступ до договорів ЄС про уникнення подвійного оподаткування
- Звільнення від ПДВ для певних фінансових послуг та послуг, пов'язаних з криптовалютою
Ці податкові пільги заохочують довгострокове реінвестування, знижують операційні витрати та підтримують масштабовані криптобізнес-моделі.
Тенденції галузі та аналітика на основі кейсів за 2025 рік
Латвійський криптовалютний ринок у 2025 році відображає кілька тенденцій:
- Зростаючий попит на платформи токенізації , особливо у сфері нерухомості та цифрових цінних паперів.
- Зростання позабіржових криптовалютних бірж , яке подвоїлося порівняно з рівнями 2023 року.
- Різке збільшення кількості постачальників послуг зберігання, що відповідають новим стандартам ІТ та кібербезпеки.
- Розширення центрів розробки Web3 у Ризі та Лієпаї за підтримки місцевих технологічних інкубаторів.
Тематичні дослідження 2024-2025 років показують, що фірми з чіткими структурами управління, прозорим походженням фондів та надійним контролем протидії відмиванню коштів отримують швидшу обробку від Latvijas Banka.
Розширені вимоги MiCA: нагляд ESMA, EBA та AMLA
Дотримання вимог MiCA у 2025 році стосується кількох наглядових органів на рівні ЄС:
- ESMA встановлює стандарти управління ризиками, звітності про інциденти та запобігання зловживанням на ринку.
- EBA контролює пруденційні вимоги до постачальників послуг з активами, які зберігають криптоактиви та кошти клієнтів.
- AMLA (Управління ЄС з боротьби з відмиванням грошей) розпочинає прямий нагляд за високоризиковими CASP у 2025 році.
Заявники CASP з Латвії повинні продемонструвати дотримання не лише Регламенту MiCA, але й супутніх технічних стандартів, розроблених по всьому Європейському Союзу.
Покрокова дорожня карта ліцензування для заявників на 2025-2026 роки
Практичний графік ліцензування для заявки на ліцензію CASP у Латвії зазвичай відповідає такому плану:
- Тижні 1-2: реєстрація компанії, призначення спеціаліста з боротьби з відмиванням коштів, складання початкових правил
- 1 місяць: підготовка повного пакету документації та бізнес-моделі
- Місяці 2-4: офіційний огляд, роз'яснення, оцінка ІТ/системи безпеки
- Місяці 4-6: оцінка управління ризиками, перевірка біографічних даних, оцінка операційної готовності
- 6+ місяців: видача ліцензії (залежно від робочого навантаження регулятора)
Кандидати з повною документацією та чітким управлінням зазвичай завершують процес у коротші терміни.
Як Latvijas Banka розглядає заявки на CASP у 2025 році
Latvijas Banka оцінює кожну заявку за допомогою кількох ключових перевірок:
- Перевірка походження коштів акціонерів та кінцевих бенефіціарів
- Оцінка надійності бізнес-моделі та логіки доходів
- Огляд управління ризиками , ІТ-систем та процедур реагування на інциденти
- Оцінка механізмів зберігання та сегрегації криптоактивів клієнтів
- Огляд готовності до управління та внутрішнього аудиту
- Тестування на відповідність вимогам AML/KYC, включаючи покрокові огляди систем
У 2025 році регулятор повідомляє, що заявки з повною ІТ-документацією схвалюються на 30% швидше.
Латвія пропонує постійно зміцнююче середовище для криптобізнесів, які прагнуть доступу до Європейського Союзу. Оскільки ЄС продовжує впроваджувати Регламент ринків криптоактивів (MiCA), Латвія стала важливою точкою входу для компаній, які прагнуть надавати послуги з криптоактивами в рамках єдиної регуляторної бази. Регламент MiCA, що набуває чинності з 2024 року, вимагає від кожного постачальника послуг з криптоактивами (CASP), який працює в Латвії, отримати відповідну ліцензію від Latvijas Banka – центрального банку Латвії та національного наглядового органу за криптоактивами.
Згідно з попереднім режимом постачальника послуг віртуальних активів (VASP), криптофірми працювали з меншим наглядом. Завдяки впровадженню MiCA Латвія тепер застосовує єдину систему ліцензування в масштабах ЄС, яка посилює захист споживачів, уточнює регуляторні вимоги та дозволяє ліцензованим криптобізнесам паспортизувати свої послуги по всій Європейській економічній зоні. Криптофірми тепер повинні дотримуватися суворіших зобов'язань щодо боротьби з відмиванням коштів та KYC, оновлених правил управління, вдосконалених пруденційних вимог та комплексних процедур управління ризиками.
У Legalaes ми підтримуємо бізнес на всіх етапах процесу подання заявки на ліцензію CASP у Латвії – від реєстрації компанії та розробки бізнес-моделі до розробки програми боротьби з відмиванням коштів, консультацій з питань регулювання та підтримки з відкриттям банківського рахунку. Наша мета – забезпечити, щоб кожен клієнт відповідав вимогам MiCA та успішно отримав ліцензію на криптовалюту в Латвії.
Регулювання MiCA в Латвії - Вимоги до ліцензування криптовалют та нагляд за послугами криптоактивів
Починаючи з 1 січня 2025 року, всі компанії, що пропонують послуги з криптоактивами в Латвії, повинні дотримуватися вимог MiCA, повністю інтегрованих у латвійське законодавство через Закон про послуги з криптоактивами. Це впровадження забезпечує відповідність нормам ЄС та покращує нагляд і регуляторну узгодженість у всьому Європейському Союзі. MiCA замінює колишню модель реєстрації VASP гармонізованою системою ліцензування для постачальників послуг з криптоактивами.
Латвійський банк (Latvijas Banka), який функціонує як центральний банк Латвії, так і національний фінансовий регулятор, контролює всі заявки на отримання ліцензії CASP, проводить оцінку заявки та контролює дотримання вимог після її схвалення. Будь-яка компанія, яка планує надавати послуги з криптоактивами, такі як обмін, зберігання, переказ або випуск криптовалют, повинна отримати дозвіл, перш ніж розпочати підприємницьку діяльність.
Ліцензування MiCA оцінює чотири стратегічні складові відповідності:
- Організаційне управління
- Пруденційні та капітальні запобіжні заходи
- Операційна стійкість та сила системи внутрішнього контролю
- Цілісність ринку та захист криптоактивів і коштів клієнтів
Ці вимоги включають зобов'язання щодо належної перевірки, постійний моніторинг транзакцій, звітування про підозрілу діяльність, навчання співробітників та запобігання відмиванню грошей, тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового ураження.
Заявники повинні підготувати набір внутрішніх політик, що відповідають Регламенту (ЄС) 2023/1114, включаючи процедури боротьби з відмиванням коштів, політики управління ризиками, документацію з ІТ та кібербезпеки, правила аутсорсингу та стандарти захисту криптоактивів та коштів клієнтів.
Структура постачальників послуг віртуальних активів (VASP) у Латвії до регулювання MiCA
До появи MiCA латвійські криптовалютні фірми працювали за режимом VASP – реєструючись у Реєстрі підприємств та повідомляючи Підрозділ фінансової розвідки (FIU Латвії). Ця структура в першу чергу зосереджувалася на дотриманні законодавства про боротьбу з відмиванням грошей (AML) без єдиних вимог ЄС щодо управління чи пруденційних вимог. Згідно з MiCA, всі існуючі постачальники послуг віртуальних активів повинні перейти на ліцензію CASP до 30 червня 2025 року.
Типи крипто-ліцензій у Латвії - класи ліцензій CASP згідно з регламентом MiCA
Латвія повністю застосовує Регламент MiCA з 30 грудня 2024 року. Відповідно до цієї системи, Latvijas Banka видає три основні класи ліцензій CASP залежно від складності послуг та пруденційних вимог.
Клас 1 – CASP початкового рівня (мінімальний статутний капітал: 50 000 євро)
- Обробка та передача замовлень клієнтів на криптоактиви
- Розміщення криптоактивів на ринку
- Надання послуг з переказу криптоактивів
- Інвестиційні поради щодо криптоактивів
- Управління портфелем криптоактивів
Клас 2 – Середній CASP (мінімальний статутний капітал: 125 000 євро)
Включає всі послуги Класу 1, а також:
- Зберігання та адміністрування криптоактивів
- Сервіси обміну криптовалют на фіатні валюти
- Сервіси обміну криптовалют
- Вищі пруденційні вимоги та вимоги до дотримання нормативних вимог
Клас 3 – Розширений CASP (мінімальний статутний капітал: €150 000+)
Включає всі послуги класу 2, а також:
- Робота криптотрейдингових платформ
- Покращене управління ризиками та суворіші пруденційні вимоги
Legalaes допомагає новим криптобізнесам та існуючим VASP у досягненні відповідності вимогам MiCA та отриманні ліцензії CASP у Латвії.
Вимоги в Латвії для отримання ліцензії CASP - Огляд заявки на отримання криптоліцензії
Основні вимоги до ліцензування:
- Надайте бажані назви компаній для їх реєстрації.
- Надати копії паспортів та підтвердження адреси проживання всіх акціонерів та директорів.
- Надати нещодавні довідки про відсутність судимості.
- Призначити щонайменше одного директора (бажано громадянство ЄС/ЄЕЗ; резидент Латвії не обов'язковий).
- Підготувати повні політики AML/KYC/CTF.
- Забезпечити мінімальний статутний капітал від 50 000 до 150 000 євро залежно від класу ліцензії.
- Заповніть та подайте заявку на отримання ліцензії CASP до Latvijas Banka.
Додаткові вимоги:
- Розробити внутрішні політики, узгоджені з регламентами ЄС, включаючи дотримання законодавства про боротьбу з відмиванням коштів, управління ризиками, кібербезпеку та стандарти сегрегації активів.
- Підготувати бізнес-план, в якому окреслити бізнес-модель, потоки доходів, операційні ризики та структуру дотримання вимог.
- Провести попередню консультаційну зустріч з Latvijas Banka (рекомендовано).
- Проводити перевірки на професійну придатність та належність усіх ключових осіб.
- Впроваджувати системи для управління криптоактивами та коштами клієнтів, моніторингу AML та звітності про підозрілу активність.
- Підтримувати трирівневу структуру управління, що охоплює операції, комплаєнс та внутрішній аудит.
- Бажано мати корпоративний банківський рахунок у Латвії або будь-якій іншій країні ЄС.
Ліцензія на криптовалюту в Латвії - Глибокий огляд відповідності та регулювання MiCA в Латвії
Отримання ліцензії на криптовалюту в Латвії відповідно до Регламенту MiCA забезпечує правову визначеність для постачальників послуг з криптоактивами та гарантує дотримання правил ЄС. Закон про послуги з криптоактивами визначає Latvijas Banka наглядовим органом, відповідальним за розгляд заявок на отримання ліцензії CASP, нагляд за поточними операціями та запобігання відмиванню грошей, тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового ураження.
Переваги отримання ліцензії на криптовалюту в Латвії - Відповідність вимогам ЄС та переваги криптобізнесу
Відповідність нормативним вимогам :
Зміна нормативного регулювання в Латвії забезпечує повну відповідність правилам ЄС. Хоча раніше в Латвії не було національної системи, спеціально розробленої для криптоактивів, інтеграція MiCA забезпечує ясність та надійність. Дотримання Регламенту MiCA підвищує довіру до бізнесу та узгоджує компанії зі стандартами Європейського Союзу.
Доступ до зростаючого ринку криптовалют :
Ліцензія на криптовалюту в Латвії дозволяє вийти на ринок як місцевих, так і європейських криптосекторів. Права паспортизації дозволяють розширюватися по всій ЄЕЗ без додаткового ліцензування. Технологічно орієнтована економіка Латвії та зростаючий попит на фінансові послуги сприяють зростанню бізнесу.
Довіра та авторитет :
Ліцензія, що відповідає вимогам MiCA, сигналізує про зобов'язання щодо юридичної доброчесності. Це зміцнює довіру споживачів, гарантує партнерам та покращує репутацію криптовалютних компаній.
Широкий спектр послуг :
Ліцензія CASP може охоплювати послуги криптобіржі, зберігання, операції з гаманцями та численні інші послуги з криптоактивами в Латвії. Завдяки диверсифікованим пропозиціям, компанії можуть розширити свою клієнтську базу та дохід.
Відповідність вимогам AML/KYC :
Латвійський закон про боротьбу з відмиванням грошей вимагає від криптовалютних компаній запроваджувати суворий контроль AML та KYC. З липня 2024 року підприємства повинні зареєструватися в Державній податковій службі та створити систему внутрішнього контролю для дотримання стандартів боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.
Узгодження нормативних актів ЄС :
Латвія повністю приймає Регламент MiCA, забезпечуючи послідовне застосування нагляду ЄС. Це створює прозоре та передбачуване середовище для ліцензування криптовалют.
Типи ліцензій на криптовалюту в Латвії - Послуги для криптовалютних фірм та постачальників послуг з активами
Ліцензія на криптовалютну біржу :
Дозволяє фірмам керувати платформами криптобірж, проводити крипто-фіатні та крипто-крипто торгівлі, а також дотримуватися правил AML та KYC.
Ліцензія на криптовалютний гаманець :
Дозволяє компаніям захищати та керувати криптоактивами клієнтів, забезпечуючи високі стандарти безпеки для запобігання крадіжці або втраті.
Загальна ліцензія постачальника послуг з криптоактивами :
Згідно з MiCA, ця широка ліцензія охоплює зберігання, обмін, управління торговою платформою, виконання ордерів, розміщення на ринку, інвестиційні консультації, управління портфелем та послуги з переказу криптоактивів.
Терміни отримання ліцензії на криптовалюту в Латвії - Положення MiCA 2025 Тривалість обробки
Терміни залежать від правил ЄС та національних вимог до нагляду. MiCA набуває повної чинності 30 грудня 2024 року, а розгляд заявок може тривати 3-6 місяців. У деяких випадках розгляд заявки може тривати до одного року, залежно від можливостей регулятора та повноти документів.
Регуляторні органи щодо ліцензій на криптовалюту в Латвії - Latvijas Banka, FIU та ринковий нагляд
Latvijas Banka (Банк Латвії) :
Відповідає за видачу ліцензій CASP, контроль за дотриманням вимог MiCA та нагляд за постачальниками послуг з криптоактивами.
Комісія з фінансового та капітального ринку (FCMC) :
Забезпечує відповідність правилам фінансового ринку та ринку капіталу. Хоча Latvijas Banka здійснює нагляд за криптовалютою, FCMC може контролювати пов'язану з цим діяльність у сфері фінансових послуг.
Підрозділ фінансової розвідки (ПФР Латвії) :
Здійснює моніторинг дотримання вимог щодо протидії відмиванню коштів, розслідує підозрілі операції та забезпечує дотримання законодавства Латвії щодо протидії відмиванню коштів та законодавчих актів ЄС щодо протидії відмиванню коштів.
Процедура подання заявки на ліцензію CASP у Латвії - Кроки для отримання криптоліцензії
- Реєстрація компанії
- Виконання корпоративних вимог
- Подання бізнес-моделі та інформації про компанію
- Початкова оцінка Latvijas Banka
- Подання заявки та попередній розгляд
- Початок формальної оцінки
- Запит на додаткову інформацію
- Поточні виправлення та оцінка управління ризиками
- Остаточне схвалення
Документи, необхідні для подання заявки на ліцензію на криптовалюту в Латвії
- Статут асоціації
- Політики боротьби з відмиванням коштів/знай свого клієнта
- Процедури сегрегації криптоактивів клієнтів
- Процес розгляду скарг
- Документація контролю аутсорсингу
- Кваліфікаційні документи та документи про кваліфікацію директора
- Підтвердження про судимість
- Документи, що посвідчують особу акціонерів та кінцевих бенефіціарів
- Підтвердження зареєстрованого офісу
Вимоги в Латвії для отримання криптоліцензії - капітал, відповідність та корпоративна структура
- Мінімальний статутний капітал у розмірі 2800 євро для створення компанії в Латвії
- Додатковий акціонерний капітал CSSP від €50 000+
