Обзор iTrustCapital: Стоит ли вкладывать деньги в этот крипто-IRA?
iTrustCapital — это платформа для самостоятельного управления индивидуальными пенсионными счетами (IRA), где американские инвесторы могут хранить криптовалюты, драгоценные металлы и акции в рамках налогово-льготного пенсионного счета. Платформа была запущена в 2018 году в Ирвайне, штат Калифорния, и в настоящее время насчитывает более 300 000 пополненных счетов, а объем торгов через платформу превысил 18 миллиардов долларов.
Суть проста. Купите биткоин или эфириум на обычной бирже, и вы будете платить налог на прирост капитала с каждой закрытой сделки. Купите те же монеты в рамках индивидуального пенсионного счета (IRA), и прибыль будет расти без уплаты налога, или вовсе без налога, если вы используете Roth IRA. Компания iTrustCapital хотела, чтобы этот процесс был похож на использование обычной биржи, поэтому она использует ценообразование в реальном времени и круглосуточную торговлю, а не многодневные расчеты, как у старых компаний, управляющих индивидуальными пенсионными счетами (IRA).
Однако не рассчитывайте вывести криптовалюту на свой кошелек, пока она лежит на пенсионном счете — так это не работает. iTrustCapital — это торговый интерфейс. Фактически активы хранятся у регулируемых сторонних депозитариев.
Здесь существуют два типа конкурентов, и iTrustCapital пытается победить оба. Традиционные хранители средств в самонаправляемых IRA-счетах часто добавляют криптовалюту как бы между прочим, с оформлением документов и медленными расчетами. Обычные криптовалютные биржи работают быстро, но полностью обходят стороной структуру IRA. iTrustCapital хочет получить скорость одной и налоговый режим другой.
Как работает iTrustCapital?
Открытие и пополнение счета осуществляется в довольно простой последовательности, и большинство новых пользователей начинают торговать в течение нескольких рабочих дней. Перевод средств с существующего счета 401(k) или IRA обычно занимает больше времени.
- Создайте бесплатный аккаунт. Зарегистрируйтесь онлайн, указав основные личные данные; создание аккаунта бесплатно.
- Выберите тип счета. Можно выбрать традиционный IRA, Roth IRA, SEP IRA или премиальный депозитарный счет, не предназначенный для пенсионных накоплений.
- Пополните счет. Переведите наличные напрямую, переведите средства с существующего счета 401(k) или IRA, или внесите новые средства в пределах годовых лимитов, установленных Налоговым управлением США.
- Покупайте и продавайте активы. После пополнения счета торгуйте криптовалютами, драгоценными металлами, акциями и ETF круглосуточно и без выходных через веб-платформу или мобильное приложение.
- Мониторинг и управление. Отслеживайте баланс, вознаграждения за стейкинг и эффективность аккаунта с единой панели управления.
Перевод денежных средств занимает больше времени, чем прямой перевод наличными, по одной причине: отправляющее учреждение обрабатывает документы на перевод в соответствии со своим собственным графиком, а не графиком iTrustCapital.
Какие активы можно приобрести на iTrustCapital?
Главное отличие iTrustCapital — это разнообразие активов. Вместо того чтобы ограничивать криптовалютный IRA только биткоином и эфириумом, платформа предоставляет владельцам счетов широкий выбор цифровых и физических активов.
- Криптовалюты: 90 и более монет и токенов, включая Bitcoin, Ethereum, XRP, Solana, Dogecoin и постоянно обновляемый список альткоинов.
- Драгоценные металлы: физическое золото и серебро, хранящиеся в учрежденческом хранилище, а не доставляемые вам домой.
- Акции и ETF: тысячи публично торгуемых ценных бумаг, доступных через структуру Премиального депозитарного счета.
- Стейкинг активов: выбирайте криптовалюты с алгоритмом Proof-of-Stake, которые приносят вознаграждение во время хранения.
Этот диапазон важен, если вы пытаетесь создать диверсифицированный пенсионный портфель, не прибегая к услугам отдельных депозитариев для криптовалют, металлов и традиционных ценных бумаг. Один логин, одна выписка, одно место для управления налоговыми льготами по всем классам активов.
Доступность токенов меняется со временем, поскольку iTrustCapital добавляет или удаляет активы в зависимости от ликвидности и нормативных требований, поэтому перед тем, как предполагать, что конкретный токен поддерживается, проверьте текущий список на платформе. Основные криптовалюты, такие как Bitcoin, Ethereum и крупнейшие альткоины, остаются стабильно доступными с первых лет существования платформы.
Типы счетов iTrustCapital
Не каждый счет в iTrustCapital является пенсионным, и выбранная вами структура влияет как на налоговый режим, так и на лимиты взносов.
| Тип счета | Налоговый режим | Лучше всего подходит для |
|---|---|---|
| Традиционная ИРА | Взносы могут подлежать налоговому вычету; снятие средств облагается налогом как доход. | Инвесторы ожидают снижения налоговой ставки на пенсии. |
| ИРА Рота | Взносы осуществляются после уплаты налогов; квалифицированные снятия средств не облагаются налогом. | Молодые инвесторы ожидают повышения налоговых ставок в будущем. |
| СЭП ИРА | Взносы по типу взносов работодателя, более высокие лимиты, чем в традиционных/Roth-счетах. | Самозанятые лица и владельцы малого бизнеса |
| Премиальный депозитарный счет | Налогооблагаемый счет, не предназначенный для пенсионных накоплений | Инвесторы, желающие получить доступ к активам iTrustCapital без соблюдения правил IRA. |
| Казначейский счет | Облагаемый налогом, принадлежащий юридическому лицу | Предприятия, трасты и некоммерческие организации, владеющие цифровыми активами. |
Традиционные, Roth и SEP IRA подчиняются стандартным правилам IRS по внесению и снятию средств. iTrustCapital не меняет эти ограничения; он просто расширяет перечень активов, которые вы можете хранить внутри этих счетов.
Многие пользователи пополняют свои счета путем перевода средств, а не путем внесения новых взносов, переводя существующий счет 401(k) от бывшего работодателя или IRA из банка или брокерской компании в iTrustCapital без возникновения налогооблагаемого события. Зачастую именно так у кого-то оказывается гораздо больший баланс криптовалютного IRA, чем позволяют годовые лимиты взносов, поскольку суммы перевода средств не ограничены так, как суммы новых взносов.
Стоит отдельно упомянуть Premium Custody Account, поскольку это вовсе не пенсионный счет. Вы получаете тот же доступ к активам — криптовалютам, металлам, акциям — без ограничений по взносам в IRA или штрафов за досрочное снятие средств, но при этом теряете налоговые преимущества. Он подходит инвесторам, которые хотят получить опыт хранения и торговли средствами от iTrustCapital для денег, которые могут понадобиться им до достижения пенсионного возраста.
Комиссии и минимальные суммы платежей iTrustCapital
Структура комиссий — один из наиболее наглядных способов сравнения поставщиков услуг по управлению крипто-IRA. iTrustCapital предлагает более простую ценовую политику, чем некоторые традиционные компании, предоставляющие услуги по управлению самостоятельными IRA, которые добавляют ежемесячные, ежегодные и ежегодные сборы за обслуживание к торговым издержкам.
| Тип платы | Количество |
|---|---|
| Настройка учетной записи | Никто |
| Ежемесячное техническое обслуживание | Никто |
| Комиссия за криптотранзакцию | 1% с каждой сделки |
| золотая наценка | Примерно 125 долларов сверх текущей рыночной цены за унцию. |
| Серебряная наценка | Несколько долларов сверх рыночной цены за унцию. |
| Минимальный первоначальный депозит | 1000 долларов |
За хранение активов или поддержание счета комиссия не взимается. Комиссия в размере 1% за транзакции с криптовалютой — это, по сути, основной источник дохода iTrustCapital на криптовалютном рынке, наряду с наценками на покупку драгоценных металлов. Некоторые конкуренты взимают ежемесячную плату за хранение независимо от объема сделок, поэтому фиксированная комиссия за каждую сделку, как правило, выгоднее для инвесторов, предпочитающих долгосрочное владение активами, чем для тех, кто часто торгует.
Вот расчеты для типичного сценария. Перевод средств на сумму более 50 000 долларов и совершение нескольких сделок в течение года обходится примерно в 500 долларов комиссионных сборов, при этом ничего больше не вычитается, и ежегодная плата за обслуживание не уменьшает остаток средств независимо от активности. Если бы депозитарий взимал даже скромную ежегодную комиссию в размере 0,5% от стоимости активов с того же остатка, это обошлось бы вам в 250 долларов каждый год, независимо от того, совершаете вы сделки или нет, помимо комиссионных сборов. За десятилетие эта разница накапливается.
Является ли iTrustCapital безопасным и законным?
Прежде чем переводить пенсионные накопления куда-либо, в первую очередь следует задаться вопросом о безопасности. В этом вопросе iTrustCapital опирается на три фактора: регулируемое хранение активов, институциональных партнеров по хранению и то, что они называют замкнутой системой транзакций.
Ваши криптовалютные средства хранятся у сторонних депозитариев, таких как Fireblocks, Coinbase Custody и Fidelity Digital Assets, а не в каком-либо собственном кошельке, разработанном компанией. Это те же самые поставщики услуг хранения, на которых уже полагаются крупные биржи и фонды. Деньги, которые вы еще не инвестировали, остаются у банков-партнеров, застрахованных FDIC. Замкнутая система направляет средства напрямую между депозитарием, банком и торговой платформой, что сокращает количество мест, через которые активы могут утекать.
С точки зрения репутации, iTrustCapital имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau (стоит отметить, что компания не аккредитована) и высокие оценки на Trustpilot. Сопоставьте условия хранения средств и историю работы, и станет ясно, почему большинство независимых обзоров называют эту платформу легитимной, а не мошеннической. В любом случае, перед пополнением счета обязательно ознакомьтесь с самим соглашением о хранении средств. Это просто хорошая практика для любой компании, где хранятся ваши пенсионные накопления.
Люди здесь путают два разных риска. Первый — это безопасность платформы: может ли депозитарий быть взломан, обанкротиться или допустить операционные сбои? Второй — это рыночный риск: упадет ли цена биткоина на 40% в следующем месяце? Качественное хранение защищает от первого риска. Ничто не защитит от второго — этот риск лежит на каждом владельце криптовалютного IRA, независимо от поставщика услуг.
Можно ли размещать криптовалюту в рамках индивидуального пенсионного счета (IRA) в iTrustCapital?
Да. iTrustCapital поддерживает стейкинг для некоторых криптовалют с алгоритмом Proof-of-Stake, в первую очередь Ethereum и Solana, непосредственно внутри индивидуального пенсионного счета (IRA). Стейкинг означает блокировку криптовалюты для подтверждения транзакций в сети блокчейн в обмен на периодические вознаграждения, выплачиваемые в этом же активе.
Поскольку стейкинг происходит внутри налогово-льготной оболочки, вознаграждения растут вместе с остальной частью счета. В традиционном IRA они облагаются налогом с отсрочкой, а в Roth IRA – без налогообложения, вместо того чтобы каждый раз при выплате вознаграждения возникать налогооблагаемое событие, как это могло бы произойти на стандартном биржевом счете.
iTrustCapital взимает комиссию с вознаграждений за стейкинг, и вывод средств из стейкинга происходит не мгновенно. Периоды вывода средств на уровне сети, особенно для Ethereum, могут занять недели, прежде чем застейканные средства снова станут ликвидными. Это ограничение протокола блокчейна, которое не контролирует iTrustCapital, но учитывайте это, если вам может понадобиться быстро продать средства.
Вознаграждения за стейкинг на iTrustCapital также не начисляются автоматически. Вознаграждения накапливаются отдельно и должны быть востребованы до того, как их можно будет повторно использовать для стейкинга, поэтому владелец счета, стремящийся к максимальному начислению процентов, должен активно управлять этим процессом, а не устанавливать его и забывать. Для пенсионного счета, предназначенного для хранения в течение многих лет, это терпимое неудобство, не критичный недостаток, но это реальное отличие от стейкинга через нативный кошелек, где начисление процентов происходит автоматически.
Плюсы и минусы iTrustCapital
Вот как преимущества платформы соотносятся с её недостатками.
Плюсы:
- Никаких ежемесячных или регистрационных сборов — платите только при совершении сделок.
- Широкий выбор активов: более 90 криптовалют, а также золото, серебро и акции.
- Институциональное хранение вещей через проверенных третьих лиц.
- Торговля осуществляется круглосуточно, в отличие от многих традиционных депозитариев самонаправляемых IRA-счетов.
- В рамках IRA доступна возможность стейкинга для отдельных криптовалют.
Минусы:
- Минимальный депозит в 1000 долларов может стать препятствием для открытия счетов меньшего размера.
- Доступно только в США — недоступно для иностранных инвесторов.
- Комиссия в размере 1% за транзакцию становится существенной для тех, кто часто совершает сделки.
- Ограниченная функциональность DeFi по сравнению с кошельком с собственным хранением.
- Периоды снятия обязательств со стейкинга могут задерживать доступ к средствам.
Альтернативы iTrustCapital и криптовалютные платежи для бизнеса
iTrustCapital входит в число нескольких других поставщиков услуг по инвестированию в криптовалюту через IRA, и сравнение минимальных сумм, комиссий и выбора криптовалют перед принятием решения является разумным шагом для любого инвестора. Но личное инвестирование в криптовалюту для выхода на пенсию и ведение бизнеса, который хочет принимать криптовалюту в качестве оплаты, — это две совершенно разные потребности.
Если вы продавец или разработчик, а не частный инвестор, скажем, управляете интернет-магазином и хотите, чтобы клиенты платили в биткоинах, эфириуме или других криптовалютах, то платформа для пенсионных накоплений, такая как iTrustCapital, вам совершенно не подойдет. Это проблема платежной инфраструктуры, и она решается по-другому. Plisio — это криптоплатежный шлюз, созданный именно для этого: прием криптовалютных платежей на веб-сайте или в приложении, конвертация в стейблкоины или фиатные деньги при необходимости и проведение расчетов без риска волатильности, который ложится на баланс компании.
Среди прямых конкурентов в сфере криптовалютных IRA реальные различия проявляются скорее в минимальных депозитах, выборе криптовалют и структуре комиссий, чем в основных механизмах. Большинство провайдеров предлагают схожие типы счетов: традиционные, Roth и SEP, с аналогичными условиями хранения. Наиболее надежный способ выбрать между ними — сравнить два-три провайдера по этим конкретным показателям, а не по маркетинговым заявлениям.
Заключительные мысли
iTrustCapital отлично заполняет определенную нишу. Это самонаправляемый IRA-счет, который рассматривает криптовалюты, драгоценные металлы и акции как одинаково доступные активы, без ежемесячных комиссий, которые обременяют многие традиционные депозитарии. Фиксированная комиссия в размере 1% за криптовалютные транзакции, широкий выбор монет и институциональные партнеры по хранению делают его разумным выбором для долгосрочных инвесторов, которые хотят получить налоговые льготы при работе с криптовалютами, не управляя кошельками и приватными ключами самостоятельно.
Это подходит не всем. Минимальная сумма в 1000 долларов и комиссия за каждую сделку отдают предпочтение инвесторам, ориентированным на долгосрочное инвестирование, а не активным трейдерам, и доступ к сервису ограничен для жителей США. Однако для целевой аудитории iTrustCapital представляет собой более быструю и современную альтернативу старым поставщикам услуг по управлению индивидуальными пенсионными счетами (IRA), которые до сих пор работают с многодневными расчетными окнами.
