Revisão de investimento automatizado SoFi 2024

O SoFi Automated Investing, lançado em 2011 e aprimorado com uma plataforma gratuita em 2019, estabeleceu-se como um consultor robótico líder para investidores preocupados com os custos. Oferecendo uma variedade de serviços financeiros, incluindo investimento automatizado, a SoFi atende investidores novatos e experientes, combinando eficiência de custos com suporte financeiro abrangente. Apesar da falta de certos recursos, como coleta automatizada de prejuízos fiscais e opções de investimento socialmente responsáveis personalizáveis, a plataforma da SoFi é particularmente atraente para aqueles que buscam investir sem o peso de taxas excessivas . Apresenta um ponto de entrada acessível no mundo dos investimentos, com um depósito mínimo baixo e sem taxas de gestão, complementado pelo acesso a Planejadores Financeiros Certificados e um amplo conjunto de recursos educacionais.

O que é SoFi?

O SoFi Automated Investing, lançado em 2011 e tendo introduzido a sua plataforma gratuita em 2019, distingue-se como uma escolha privilegiada para aqueles que procuram uma entrada económica no mundo dos investimentos. Como consultor robótico líder, a SoFi destaca-se por não cobrar taxas de gestão, garantindo assim que os investidores enfrentem apenas as despesas subjacentes associadas aos ETFs . Esta abordagem o posicionou como o melhor robo-consultor de baixo custo em 2024.

A plataforma foi projetada para ser particularmente atraente para investidores preocupados com os custos, incluindo clientes SoFi existentes e recém-chegados. Os investidores podem começar com apenas US$ 1, tornando-o altamente acessível. Apesar de seu foco na acessibilidade, a SoFi não compromete o suporte; oferece consultas gratuitas com planejadores financeiros certificados (CFPs) e oferece uma variedade de recursos educacionais, eventos e descontos, todos com o objetivo de promover uma compreensão financeira abrangente e aprimorar a experiência do usuário.

No entanto, o SoFi Automated Investing tem algumas limitações. Faltam recursos avançados, como coleta automatizada de perdas fiscais e opções personalizáveis de investimento socialmente responsável, que estão disponíveis com alguns outros consultores robóticos, como Wealthfront, Schwab Intelligent Portfolios e Fidelity Go. Essas plataformas podem ser mais adequadas para quem procura um conjunto de recursos mais robusto sob um único guarda-chuva financeiro.

Em essência, o SoFi Automated Investing é adequado para aqueles que priorizam custos baixos e talvez estejam procurando construir um relacionamento mais amplo com o extenso ecossistema financeiro da SoFi, que inclui negociação autônoma, empréstimos e serviços bancários. A recente exclusão da criptomoeda de sua plataforma Active Investing ressalta a abordagem cautelosa e focada da SoFi em relação às opções de investimento convencionais. Isto torna a SoFi uma opção atraente para novos investidores que pretendem alinhar os seus investimentos com os seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

Visão geral da conta SoFi

A plataforma de investimento automatizado da SoFi oferece uma maneira simples e econômica de gerenciar investimentos, tornando-a acessível para uma ampla gama de investidores. Aqui está uma visão geral estruturada de seus principais recursos para referência rápida:

Mínimos da conta:

Para abrir uma conta: $1
Para começar a investir: $ 5

Tarifas:

Sem taxas de gestão de investimentos
Índices de despesas de ETF: 0,00% a 0,49%, a maioria abaixo de 0,12%

Opções de portfólio:

Cinco carteiras que vão do conservador ao agressivo
Construído a partir de nove ETFs para contas tributáveis e de aposentadoria

Tipos de conta:

Contas tributáveis individuais e conjuntas
Roth IRA, IRA tradicional, SEP IRA, IRAs de rollover

Gestão de caixa:

É necessária uma conta SoFi Banking para recursos como:
Banco móvel
Transferência de dinheiro
Cartão de débito
Acréscimo de juros
Sem taxas mensais

Suporte ao cliente:

Disponibilidade: Telefone e chat
Horário de funcionamento: segunda a quinta, das 8h às 22h (horário do leste dos EUA); Sexta a domingo, das 8h às 20h (horário do leste dos EUA)

Ferramentas e serviços de investimento:

Estratégia fiscal: Sem colheita de prejuízos fiscais
Reequilíbrio: Sim
Planejamento de metas: aposentadoria, investimentos gerais, grandes compras
Conteúdo educacional sobre investimentos
Portfólio personalizável via Active Investing (não disponível em Automated Investing)

Acesso do consultor:

Acesso gratuito a planejadores financeiros certificados para todos os clientes

Características adicionais:

Visualização do portfólio antes do financiamento
Sincronização/consolidação de conta externa no SoFi Relay
Aplicativo móvel disponível para Android e iOS

Vantagens e desvantagens de usar SoFi

Vantagens:

Taxa zero de gestão de investimentos: A SoFi se destaca por não cobrar nenhuma taxa pela gestão de investimentos, tornando-a mais acessível para todos.
Baixo requisito de entrada: Com apenas US$ 1 necessário para abrir uma conta, a SoFi torna o investimento acessível a um público mais amplo.
Ferramentas financeiras abrangentes: os membros beneficiam de uma variedade de serviços adicionais, incluindo opções de empréstimo e ferramentas de gestão de caixa.
Acesso a aconselhamento especializado: Cada membro tem a oportunidade de consultar planejadores financeiros certificados, agregando valor significativo à sua experiência de investimento.

Desvantagens:

Falta de coleta de prejuízos fiscais: SoFi não oferece um recurso de coleta de prejuízos fiscais, o que pode ser uma desvantagem para quem busca otimizar sua situação fiscal.
Sem descontos em produtos bancários adicionais: Os membros não recebem descontos em outros produtos bancários SoFi, o que poderia aumentar o valor de ter múltiplas contas com SoFi.
Opções de carteira fixa: A incapacidade de personalizar carteiras de investimento limita os investidores que preferem adaptar as suas estratégias de investimento mais de acordo com a sua tolerância ao risco individual e objetivos financeiros.

Prós SoFi:

Vantagem de taxa de gerenciamento zero

O SoFi Automated Investing se destaca como uma opção excepcionalmente econômica no domínio dos robo-consultores, principalmente devido à ausência de taxas de administração – uma vantagem significativa sobre o padrão da indústria de 0,25% ou US$ 25 por US$ 10.000 investidos anualmente. Isso coloca a SoFi entre um seleto grupo de plataformas, como Schwab Intelligent Portfolios, que elimina totalmente essas taxas, enfatizando a acessibilidade na gestão de investimentos.

A SoFi constrói as suas carteiras utilizando nove ETFs que abrangem uma ampla gama de setores de mercado, incluindo mercados emergentes e ações de pequena capitalização. Um aspecto notável da sua estratégia envolve a incorporação de alguns fundos próprios ao lado dos da Vanguard, reconhecida pelas suas soluções de investimento de baixo custo. Os índices de despesas para esses ETFs são impressionantemente baixos, geralmente abaixo de 0,10% , o que significa que o custo pode ser de apenas US$ 5 para cada US$ 10.000 investidos, marcando as ofertas da SoFi como algumas das mais econômicas disponíveis.

Apesar da sua abordagem de baixo custo, a SoFi não compromete a qualidade do serviço. A plataforma inclui reequilíbrio automático da carteira para manter o alinhamento com a alocação alvo do investidor, ajustando conforme necessário quando determinadas classes de ativos superam outras. Além disso, os clientes têm acesso a planejadores financeiros certificados sem nenhum custo extra, proporcionando um nível de consulta personalizada incomum para um serviço tão econômico.

No entanto, os investidores devem estar cientes das possíveis taxas diversas associadas a certas atividades de conta, como uma taxa de fechamento de IRA de US$ 20 e uma taxa de transferência automática de conta de cliente de US$ 75. No entanto, estes são relativamente pequenos quando se consideram as poupanças globais de custos decorrentes da falta de uma taxa de consultoria e dos rácios mínimos de despesas nos ETF utilizados nas carteiras. Os índices de despesas operacionais são notavelmente baixos, variando de 0,02% a 0,07% dependendo da agressividade da carteira e da qualificação da conta.

Em resumo, o SoFi Automated Investing oferece uma experiência de gestão de investimentos simples, mas eficaz, com foco na eficiência de custos sem sacrificar serviços essenciais, como acesso a planejadores financeiros e reequilíbrio automático. É uma opção atraente para quem busca uma plataforma de investimento simples e de baixo custo.

Planejadores financeiros certificados e suporte

SoFi Automated Investing combina suporte robusto de planejamento financeiro com ferramentas versáteis de definição de metas para oferecer um serviço de investimento abrangente que atende aspirações de longo prazo e necessidades de curto prazo sem cobrar uma taxa de administração. Apesar da ausência de taxa, a SoFi não compromete a qualidade dos serviços de consultoria; os clientes têm acesso a planejadores financeiros certificados (CFPs) que aderem a um padrão fiduciário, garantindo que atuem no melhor interesse dos clientes. Esses profissionais estão equipados para auxiliar em dúvidas complexas sobre investimentos e no desenvolvimento de planos financeiros personalizados.

O suporte ao cliente na SoFi está prontamente disponível, com representantes acessíveis por telefone sete dias por semana em horários convenientes, um serviço que está se tornando cada vez mais raro no setor. Esta acessibilidade é uma vantagem significativa para usuários que preferem a comunicação direta para resolver suas dúvidas.

Além disso, a SoFi estende o seu apoio para além da gestão de investimentos. Embora sua plataforma de investimento automatizado não inclua aposentadoria na plataforma ou ferramentas importantes de planejamento de compras, ela compensa oferecendo recursos on-line abrangentes. A seção Aprender no site da SoFi está equipada com recursos e calculadoras de planejamento de metas, e planejadores financeiros credenciados estão disponíveis para discutir detalhadamente as metas financeiras pessoais.

Para membros com metas financeiras de curto prazo, a SoFi também oferece uma opção de conta corrente e poupança. A conta poupança não apresenta taxas de conta e um APY competitivo (4,6% em fevereiro de 2024) . Também permite que os membros economizem para objetivos específicos usando um recurso chamado Vaults, que pode ser designado para objetivos como comprar um carro, comprar uma casa ou estabelecer um fundo de emergência. Além disso, o recurso Autopilot do SoFi pode automatizar as economias, tornando mais fácil para os membros atingirem suas metas financeiras com eficiência.

Esta combinação de aconselhamento financeiro acessível, opções de conta flexíveis e ferramentas abrangentes de planejamento de metas posiciona o SoFi Automated Investing como a melhor escolha para aqueles que buscam uma abordagem holística para gerenciar suas finanças de forma eficaz, sem o ônus de taxas de administração.

SoFi: como começar

Configurar e iniciar uma conta de investimento com SoFi Automated Investing é um processo simplificado e fácil de usar, projetado para atender a uma variedade de objetivos financeiros e preferências de risco. Aqui está um guia detalhado sobre como estabelecer sua conta com eficiência:

Etapa 1: registre-se para uma conta

Acesso: Comece visitando o site da SoFi.
Credenciais: Crie sua conta usando um e-mail e uma senha.

Etapa 2: Conclua a pesquisa inicial

Objetivo: Esta breve pesquisa ajuda a determinar suas metas financeiras e tolerância ao risco.
Seleção de portfólio: Escolha entre cinco modelos de portfólio – variando de conservador a agressivo:
Conservador
Moderadamente Conservador
Moderado
Moderadamente Agressivo
Agressivo

Etapa 3: vincule sua conta bancária

Transferir fundos: vincule facilmente sua conta SoFi à sua conta bancária.
Verificação instantânea: use a verificação instantânea para configuração rápida.
Opções de depósito: escolha configurar depósitos recorrentes ou um depósito único.
Depósito Mínimo: Você pode começar a investir com apenas $1.

Etapa 4: personalize seu investimento

Ajustes: Após a criação da conta, você pode ajustar sua estratégia de investimento alterando sua tolerância ao risco, influenciando a seleção de seu portfólio.

Etapa 5: confirmar e ativar

Informações pessoais: insira com segurança seu número de seguro social e outros dados pessoais para concluir a configuração.
Ativação: Assim que sua transferência de fundos for concluída, seu dinheiro será investido imediatamente de acordo com o modelo escolhido.

Características adicionais

Ações Fracionárias: A plataforma compra ações fracionárias, garantindo que mesmo pequenos valores sejam totalmente investidos.
Visualização do portfólio: novos clientes podem visualizar as opções de seu portfólio antes de finalizar a configuração da conta.

A integração das contas SoFi Automated Investing com outros serviços financeiros SoFi permite uma gestão coesa das finanças. Assim que a configuração estiver concluída, quaisquer ajustes na estratégia de investimento só poderão ser feitos alterando a sua tolerância ao risco. Este processo de configuração simplificado não só fornece clareza, mas também garante que investidores de todos os níveis possam iniciar sua jornada financeira com confiança e facilidade, tornando o SoFi Automated Investing uma opção atraente para investidores novatos e experientes.

Conta de gerenciamento de caixa

A oFi Automated Investing tem como foco exclusivo a aplicação de seus recursos em ETFs, não reservando nenhuma parcela para alocação de caixa em suas carteiras automatizadas. No entanto, para aqueles que necessitam de gestão de caixa paralelamente às suas atividades de investimento, a SoFi oferece uma solução abrangente através dos seus serviços bancários.

Embora o serviço de investimento automatizado da SoFi em si não inclua uma conta dedicada de gerenciamento de caixa, os usuários podem facilmente abrir uma conta no SoFi Banking. Esta conta funciona de forma semelhante a uma conta de gestão de caixa, fornecendo funcionalidades bancárias essenciais, como mobile banking, transferências de dinheiro e cartão de débito, tudo sem mensalidade. Além disso, taxas de juros atraentes ficam disponíveis assim que você configura um depósito direto.

As transferências entre suas contas de investimento SoFi e a conta SoFi Banking são simplificadas, garantindo facilidade de movimentação de seus fundos. Embora o Investimento Automatizado não forneça recursos como empréstimos de margem ou varreduras automáticas para uma posição de caixa nas carteiras de investimento, ele oferece flexibilidade em termos de acesso aos seus fundos. Os saques podem ser iniciados a qualquer momento e, após um período de liquidação de dois dias úteis, os fundos são automaticamente transferidos para a conta designada, embora possa levar alguns dias adicionais para que os fundos apareçam na sua conta bancária.

Assim, enquanto as contas de Investimento Automatizado se concentram em manter todo o saldo investido, a opção de integrá-las a uma conta SoFi Banking permite aos investidores gerir o seu dinheiro de forma eficiente e beneficiar de transferências de fundos rápidas e fáceis, garantindo a manutenção da liquidez de acordo com as necessidades pessoais e objetivos financeiros.

Filiação

A associação ao SoFi traz uma série de vantagens, independentemente de você se envolver com o serviço de investimento automatizado ou com qualquer outro produto financeiro que eles ofereçam. Como membro, você tem acesso a um conjunto de benefícios projetados para melhorar sua vida financeira e profissional. Essas vantagens incluem taxas reduzidas sobre empréstimos SoFi, o que pode reduzir significativamente o custo do empréstimo.

Além disso, a associação ao SoFi abre as portas para eventos de networking local exclusivos. Esses eventos oferecem oportunidades valiosas para se conectar com profissionais que pensam como você e expandir sua rede de carreiras. Juntamente com essas oportunidades de networking, a SoFi também oferece coaching de carreira personalizado. Este serviço pode ser fundamental para ajudá-lo a navegar nas transições de carreira, aprimorar suas habilidades profissionais e alcançar seus objetivos profissionais.

Esses benefícios de associação estão disponíveis para todos os usuários SoFi, não apenas para aqueles que investem com Investimento Automatizado. Esta abordagem inclusiva garante que todos os clientes SoFi tenham a oportunidade de aproveitar estes serviços valiosos para melhorar a sua saúde financeira e perspectivas profissionais.

Contras SoFi:

Sem colheita de prejuízos fiscais

O SoFi Automated Investing, embora proporcione inúmeros benefícios aos seus usuários, não inclui a colheita de prejuízos fiscais – uma omissão notável dada a sua prevalência e utilidade na indústria de investimentos. A colheita de prejuízos fiscais é uma estratégia empregada para reduzir as obrigações fiscais por meio da venda de títulos com prejuízo para compensar as obrigações fiscais sobre ganhos de capital. Este método é uma tática inteligente e perfeitamente legal para minimizar os impostos e ao mesmo tempo permanecer investido.

Apesar de suas muitas vantagens, a falta desse recurso coloca a SoFi em desvantagem competitiva em comparação com outros consultores robóticos, como Wealthfront e Betterment, que oferecem coleta de prejuízos fiscais como parte de seus serviços. Em vez disso, a SoFi concentra-se em outras formas de eficiência fiscal dentro da sua estratégia de Investimento Automatizado. Por exemplo, pode optar por investimentos com vantagens fiscais, tais como obrigações municipais em contas tributáveis, para melhorar a eficiência fiscal global da carteira.

No entanto, os investidores que procuram os benefícios específicos da recolha de prejuízos fiscais podem considerar esta falta um factor crítico ao escolher uma plataforma de robo-consultor. Esse recurso permite que os investidores usem efetivamente o código tributário a seu favor, otimizando o retorno de seus investimentos após a consideração dos impostos.

Nenhuma opção de investimento socialmente responsável

A plataforma de investimento automatizado da SoFi carece atualmente de uma opção de investimento socialmente responsável (SRI), uma característica que é cada vez mais importante para muitos investidores, especialmente os mais jovens que desejam garantir que os seus investimentos estão alinhados com os seus valores éticos. A ausência de opções de SRI representa uma lacuna notável nas ofertas da SoFi, especialmente dada a crescente popularidade deste estilo de investimento entre os robo-consultores.

À medida que aumenta a consciencialização e a procura de opções de investimento éticas, a falta de carteiras de ISR poderá levar os potenciais investidores a explorar outras plataformas. Robo-consultores como E-Trade Core Portfolios e Wealthfront reconheceram esta tendência e incluem fundos socialmente responsáveis na sua programação, atendendo a investidores que priorizam critérios ambientais, sociais e de governança (ESG).

Os investidores que procuram causar um impacto positivo com os seus investimentos podem considerar as actuais opções de carteira da SoFi insuficientes se desejarem integrar a responsabilidade social na sua estratégia de investimento. Este poderá ser um factor decisivo para aqueles que preferem investir de uma forma que reflicta os seus valores pessoais e contribua para objectivos sociais mais amplos.

Transparência

A plataforma de investimento automatizado da SoFi enfrenta críticas por falta de transparência, especialmente quando se trata de detalhar taxas e opções de investimento. As informações sobre as ofertas da SoFi não são tão facilmente acessíveis ou tão simples quanto poderiam ser, muitas vezes exigindo que os potenciais investidores vasculhem letras miúdas e documentos legais para descobrir detalhes essenciais.

A transparência nos custos é crucial quando se trata de serviços financeiros e, embora a SoFi anuncie claramente a ausência de uma taxa de gestão para o seu investimento automatizado, é menos clara sobre outros custos potenciais. Os investidores podem achar difícil determinar quais as taxas que podem incorrer na carteira típica, uma vez que estas podem variar com base nos ETFs específicos selecionados e nas suas alocações na carteira.

A SoFi divulga que seus ETFs internos atualmente não apresentam índice de despesas, que poderia ser incluído em algumas carteiras automatizadas. No entanto, as informações sobre os custos associados a outros ETFs utilizados nas carteiras não estão prontamente disponíveis até que uma conta seja aberta e as letras miúdas sejam examinadas. Isto contrasta fortemente com as práticas de outros robo-consultores como a Schwab Intelligent Portfolios, onde os potenciais investidores têm visibilidade de cada fundo investível e dos seus custos associados antes mesmo de criar uma conta. Este nível de transparência ajuda os investidores a tomar decisões mais informadas desde o início.

Conflito de interesses

A plataforma de investimento automatizado da SoFi enfrenta um potencial conflito de interesses devido à sua prática de investir as carteiras dos clientes em seus próprios fundos internos. Esta situação é divulgada abertamente aos clientes no momento da inscrição, informando-os sobre quais fundos SoFi específicos podem ser incluídos em seus planos de investimento automatizados. Atualmente, a SoFi renuncia aos rácios de despesas destes fundos internos, embora isto possa mudar no futuro, potencialmente introduzindo taxas para os investidores.

É importante ressaltar que a SoFi mitiga outro conflito de interesses significativo, garantindo que os seus consultores financeiros sejam remunerados com um salário em vez de comissões. Esta estrutura de remuneração é crucial, pois ajuda a evitar que os consultores promovam produtos desnecessários para ganhar comissões mais elevadas – um problema que pode levar a graves violações éticas na indústria de serviços financeiros. Esta abordagem da SoFi sublinha o seu compromisso em priorizar o bem-estar financeiro dos seus clientes em detrimento da procura de lucros mais elevados, mantendo assim uma relação mais confiável com os seus investidores.

Portfólios

O Investimento Automatizado da SoFi oferece uma seleção direta de portfólios que alguns podem achar básicos em comparação com as ofertas mais complexas disponíveis de outros robo-consultores. Com cinco carteiras modelo designadas para contas tributáveis e outras cinco adaptadas para contas de aposentadoria, a estratégia da SoFi varia de conservadora (principalmente títulos) a agressiva (exclusivamente ações).

No entanto, a simplicidade dos portfólios da SoFi não deve ser vista de forma negativa. No mundo das finanças, muitas vezes demasiado complexo, uma abordagem simples pode ser revigorante e mais gerível para os investidores, especialmente aqueles que são novos no investimento ou aqueles que preferem uma abordagem mais prática. Embora as plataformas mais sofisticadas de outros robo-consultores possam oferecer uma gama mais ampla de opções e recursos de investimento, a oferta simplificada da SoFi concentra-se em estratégias de investimento essenciais sem sobrecarregar os usuários. Esta simplicidade garante que os investidores possam compreender e gerir facilmente os seus investimentos, alinhando-se com as necessidades daqueles que valorizam uma abordagem simples e eficaz à gestão de carteiras.

Conclusão

O SoFi Automated Investing serve como uma prova do cenário em evolução dos serviços financeiros digitais, onde a acessibilidade e a acessibilidade são fundamentais. Embora possa não oferecer a amplitude de funcionalidades encontradas em alguns dos seus concorrentes, a sua abordagem simples elimina muitas das barreiras normalmente associadas ao investimento. A integração da plataforma no ecossistema financeiro mais amplo da SoFi, oferecendo empréstimos, serviços bancários e outros serviços de investimento, torna-a uma escolha atraente para aqueles que procuram consolidar as suas atividades financeiras sob o mesmo teto. À medida que a plataforma continua a evoluir, poderá ser necessário colmatar as lacunas nas funcionalidades para satisfazer a crescente procura de opções de investimento mais sofisticadas e eticamente alinhadas. No entanto, o SoFi continua a ser uma opção robusta para aqueles que priorizam custos baixos e facilidade de uso na sua jornada de investimento.

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