SoFi 自動投資レビュー 2024

2011年に開始され、2019年に手数料無料のプラットフォームで強化されたSoFi Automated Investingは、コスト意識の高い投資家向けの主要なロボアドバイザーとしての地位を確立しました。Automated Investingを含むさまざまな金融サービスを提供するSoFiは、コスト効率と包括的な金融サポートを融合することで、初心者と経験豊富な投資家の両方のニーズに対応しています。自動化された税金損失の回収やカスタマイズ可能な社会的責任投資オプションなどの特定の機能が欠けているにもかかわらず、SoFiのプラットフォームは、過剰な手数料の負担なしで投資に従事したい人にとって特に魅力的です。最低入金額が低く、管理手数料がないため、投資の世界への入り口として利用しやすく、認定ファイナンシャルプランナーや幅広い教育リソースにアクセスできます。

SoFiとは何ですか?

2011 年に立ち上げられ、2019 年に手数料無料のプラットフォームを導入した SoFi Automated Investing は、コスト効率の高い投資の世界への参入を求める人々にとって最高の選択肢として際立っています。大手ロボアドバイザーとして、SoFi は管理手数料を請求しないことで際立っており、投資家はETFに関連する基本的な費用のみを負担することになります。このアプローチにより、SoFi は 2024 年の最高の低コストロボアドバイザーとして位置付けられています。

このプラットフォームは、既存の SoFi クライアントと新規顧客の両方を含む、コスト意識の高い投資家にとって特に魅力的になるように設計されています。投資家はわずか 1 ドルから始めることができるため、非常にアクセスしやすいです。手頃な価格に重点を置いているにもかかわらず、SoFi はサポートに妥協していません。認定ファイナンシャルプランナー (CFP) による無料相談を提供し、さまざまな教育リソース、イベント、割引を提供しています。これらはすべて、包括的な金融理解を促進し、ユーザーエクスペリエンスを向上させることを目的としています。

ただし、SoFi Automated Investing にはいくつかの制限があります。Wealthfront、Schwab Intelligent Portfolios、Fidelity Go などの他のロボアドバイザーで利用できる、自動の税金損失回収やカスタマイズ可能な社会的責任投資オプションなどの高度な機能が欠けています。これらのプラットフォームは、単一の金融傘の下でより強力な機能セットを探している人に適している可能性があります。

本質的に、SoFi Automated Investing は、低コストを優先し、自己管理型取引、ローン、銀行サービスを含む SoFi の広範な金融エコシステムとのより広範な関係を構築したいと考えている人々に適しています。最近、アクティブ投資プラットフォームから暗号通貨が除外されたことは、主流の投資オプションに対する SoFi の慎重で集中的なアプローチを強調しています。これにより、SoFi は、投資を財務目標とリスク許容度に密接に一致させることを目指す新しい投資家にとって魅力的な選択肢になります。

SoFiアカウントの概要

SoFi の自動投資プラットフォームは、投資を管理するための簡単で費用対効果の高い方法を提供し、幅広い投資家が利用できるようにします。以下に、簡単に参照できるように、主要な機能の構造化された概要を示します。

アカウント最低額:

口座開設：1ドル
投資を始めるには：5ドル

料金:

投資管理手数料なし
ETFの経費率: 0.00%～0.49%、ほとんどが0.12%未満

ポートフォリオオプション:

保守的なものから積極的なものまで5つのポートフォリオ
課税対象口座および退職金口座向けの9つのETFから構築

アカウントの種類:

個人および共同課税口座
Roth IRA、従来のIRA、SEP IRA、ロールオーバーIRA

現金管理：

次のような機能には SoFi Banking アカウントが必要です:
モバイルバンキング
送金
デビットカード
利息の発生
月額料金なし

顧客サポート：

利用可能: 電話とチャット
営業時間: 月曜日から木曜日、午前 8 時から午後 10 時 (東部標準時)、金曜日から日曜日、午前 8 時から午後 8 時 (東部標準時)

投資ツールとサービス:

税務戦略: 税金の損失を回収しない
リバランス: はい
目標計画: 退職、一般的な投資、大きな買い物
投資に関する教育コンテンツ
アクティブ投資によるカスタマイズ可能なポートフォリオ（自動投資では利用できません）

アドバイザーアクセス:

すべての顧客が認定ファイナンシャルプランナーに無料でアクセス

追加機能:

資金調達前のポートフォリオプレビュー
SoFi Relay での外部アカウントの同期/統合
AndroidとiOSで利用可能なモバイルアプリ

SoFiを使用するメリットとデメリット

利点:

投資管理手数料ゼロ: SoFi は投資管理手数料を一切請求しないという点で際立っており、誰にとっても手頃な価格になっています。
低い参加要件:口座開設に必要なのはわずか 1 ドルなので、SoFi ではより幅広いユーザーが投資にアクセスできるようになります。
包括的な金融ツール:会員は、融資オプションや現金管理ツールなど、さまざまな追加サービスを受けることができます。
専門家のアドバイスへのアクセス:すべての会員は認定ファイナンシャルプランナーに相談する機会があり、投資体験に大きな価値が加わります。

デメリット:

税金損失の回収機能の欠如: SoFi は税金損失の回収機能を提供していません。これは、税金状況を最適化したい人にとっては欠点となる可能性があります。
追加の銀行商品に対する割引なし:会員は、SoFi で複数の口座を持つことの価値を高める可能性のある他の SoFi 銀行商品に対する割引を受けることができません。
固定ポートフォリオオプション:投資ポートフォリオをカスタマイズできないため、個人のリスク許容度や財務目標に合わせて投資戦略を調整したい投資家には制限があります。

SoFi の長所:

管理手数料ゼロのメリット

SoFi Automated Investing は、主に管理手数料がかからないことから、ロボアドバイザーの分野では極めてコスト効率の高い選択肢として際立っています。これは、年間投資額 10,000 ドルあたり 0.25 % または 25 ドルという業界標準に比べて大きな利点です。これにより、SoFi は、Schwab Intelligent Portfolios など、投資管理の手頃さを重視し、これらの手数料を完全に排除する厳選されたプラットフォームの 1 つに位置付けられます。

SoFi は、新興市場や小型株など、幅広い市場セクターを網羅する 9 つの ETF を使用してポートフォリオを構築しています。同社の戦略の注目すべき点は、低コストの投資ソリューションで知られる Vanguard のファンドに加えて、自社のファンドをいくつか組み込むことです。これらの ETF の経費率は驚くほど低く、通常0.10%未満です。つまり、投資額 10,000 ドルあたり 5 ドルという低コストになる可能性があり、SoFi の製品は最も経済的なものの 1 つとなっています。

SoFi は低コストのアプローチにもかかわらず、サービス品質に妥協していません。このプラットフォームには、投資家の目標配分との整合性を維持するための自動ポートフォリオ再調整機能があり、特定の資産クラスが他の資産クラスよりもパフォーマンスが優れている場合は必要に応じて調整されます。さらに、クライアントは追加料金なしで認定ファイナンシャルプランナーにアクセスでき、このような低予算のサービスでは珍しいレベルのパーソナライズされたコンサルティングを受けることができます。

ただし、投資家は、20 ドルの IRA 閉鎖手数料や 75 ドルの自動顧客口座振替手数料など、特定の口座活動に関連するさまざまな手数料が発生する可能性があることに注意する必要があります。ただし、アドバイザリー手数料がないことによる全体的なコスト削減と、ポートフォリオで使用される ETF の最小限の経費率を考慮すると、これらの手数料は比較的小さいものです。運用経費率は、ポートフォリオの積極性と口座が適格かどうかに応じて0.02% から 0.07% の範囲で、非常に低くなっています。

要約すると、SoFi Automated Investing は、ファイナンシャルプランナーへのアクセスや自動リバランスなどの重要なサービスを犠牲にすることなく、コスト効率を重視した、飾り気のない効果的な投資管理エクスペリエンスを提供します。シンプルで低コストの投資プラットフォームを求める人にとっては魅力的な選択肢です。

認定ファイナンシャルプランナーとサポート

SoFi Automated Investing は、強力な財務計画サポートと多目的な目標設定ツールを組み合わせて、管理手数料を請求することなく、長期的な願望と短期的なニーズの両方に対応する包括的な投資サービスを提供します。手数料がかからないにもかかわらず、SoFi はアドバイザリーサービスの品質に妥協しません。クライアントは、受託者基準を順守し、クライアントの利益を最優先に行動する認定ファイナンシャルプランナー (CFP) にアクセスできます。これらの専門家は、複雑な投資に関する質問やカスタマイズされた財務計画の作成を支援する準備ができています。

SoFi のカスタマーサポートはいつでも利用可能で、担当者は都合の良い時間帯に週 7 日間電話で連絡できます。これは業界ではますます珍しくなってきているサービスです。このアクセスしやすさは、質問の解決に直接のコミュニケーションを求めるユーザーにとって大きな利点です。

さらに、SoFi のサポートは投資管理だけにとどまりません。同社の自動投資プラットフォームには、プラットフォーム内の退職金や大きな購入計画ツールは含まれていませんが、包括的なリソースをオンラインで提供することでそれを補っています。SoFi の Web サイトの学習セクションには、目標計画リソースと計算ツールが用意されており、資格を持つファイナンシャルプランナーが個人の財務目標について詳細に話し合うことができます。

より短期的な財務目標を持つ会員向けに、SoFi は当座預金口座と普通預金口座のオプションも提供しています。普通預金口座は口座手数料がかからず、競争力のあるAPY (2024 年 2 月現在 4.6%) を特徴としています。また、会員は Vaults と呼ばれる機能を使用して特定の目的のために貯蓄することができ、車の購入、家の購入、緊急資金の確保などの目標を指定できます。さらに、SoFi の Autopilot 機能により貯蓄を自動化できるため、会員は財務目標を効率的に達成しやすくなります。

利用しやすい財務アドバイス、柔軟なアカウントオプション、包括的な目標計画ツールを組み合わせた SoFi Automated Investing は、管理手数料の負担なしに財務を効果的に管理するための総合的なアプローチを求める人にとって最適な選択肢となっています。

SoFi: 始め方

SoFi Automated Investing で投資口座を設定して開始することは、さまざまな財務目標とリスクの好みに対応するように設計された、合理化されたユーザーフレンドリーなプロセスです。アカウントを効率的に開設する方法については、次の詳細なガイドをご覧ください。

ステップ1: アカウントを登録する

アクセス:まず、SoFi の Web サイトにアクセスします。
資格情報:電子メールとパスワードを使用してアカウントを作成します。

ステップ2: 初期調査を完了する

目的:この簡単なアンケートは、あなたの財務目標とリスク許容度を判断するのに役立ちます。
ポートフォリオの選択:保守的なものから積極的なものまで、5 つのモデルポートフォリオから選択します。
保守的
中程度に保守的
適度
中程度に攻撃的
攻撃的

ステップ3: 銀行口座をリンクする

資金の送金: SoFi アカウントを銀行口座に簡単にリンクできます。
即時検証:即時検証を使用して、すばやくセットアップします。
入金オプション:定期入金または一回限りの入金のいずれかを設定するように選択します。
最低入金額:わずか 1 ドルから投資を開始できます。

ステップ4: 投資をカスタマイズする

調整:アカウント作成後、リスク許容度を変更して投資戦略を調整し、ポートフォリオの選択に影響を与えることができます。

ステップ5: 確認して有効化

個人情報:社会保障番号やその他の個人情報を安全に入力してセットアップを完了します。
有効化:資金の送金が完了すると、選択したモデルに従って資金がすぐに投資されます。

追加機能

端株:プラットフォームは端株を購入し、少額でも完全に投資されるようにします。
ポートフォリオのプレビュー:新規クライアントは、アカウント設定を完了する前にポートフォリオオプションを表示できます。

SoFi Automated Investing アカウントを他の SoFi 金融サービスと統合することで、財務を統合的に管理できます。セットアップが完了すると、投資戦略の調整はリスク許容度を変更することによってのみ行うことができます。この合理化されたセットアッププロセスは、明確さを提供するだけでなく、あらゆるレベルの投資家が自信を持って簡単に金融の旅を始めることができるようにし、SoFi Automated Investing を初心者と経験豊富な投資家の両方にとって魅力的なオプションにします。

キャッシュマネジメント口座

oFi Automated Investing は、ETF への資金投資のみに焦点を当てており、自動化されたポートフォリオ内で現金配分のために一部を確保することはありません。ただし、投資活動と並行して現金管理を必要とする人のために、SoFi は銀行サービスを通じて包括的なソリューションを提供しています。

SoFi の自動投資サービス自体には専用のキャッシュマネジメントアカウントは含まれていませんが、ユーザーは SoFi バンキングアカウントを簡単に開設できます。このアカウントはキャッシュマネジメントアカウントと同様に機能し、モバイルバンキング、送金、デビットカードなどの基本的な銀行機能をすべて月額料金なしで提供します。さらに、直接入金を設定すると魅力的な金利が利用できるようになります。

SoFi 投資口座と SoFi バンキング口座間の送金は合理化されており、資金の移動が簡単になります。自動投資では、マージンローンや投資ポートフォリオ内の現金ポジションへの自動スイープなどの機能は提供されませんが、資金へのアクセスに関しては柔軟性があります。引き出しはいつでも開始でき、2 営業日の決済期間後、資金は自動的に指定の口座に振り込まれますが、資金が銀行口座に反映されるまでにさらに数日かかる場合があります。

したがって、自動投資口座は残高全体を投資し続けることに重点を置いていますが、これをSoFi Banking口座と統合するオプションにより、投資家は現金を効率的に管理し、迅速かつ簡単な資金振替のメリットを享受でき、個人のニーズと財務目標に応じて流動性が維持されます。

メンバーシップ

SoFi のメンバーシップには、Automated Investing サービスや同社が提供するその他の金融商品を利用するかどうかに関係なく、多数のメリットがあります。メンバーになると、財務面と職業面の両方を向上させるように設計された一連の特典を利用できます。これらの特典には、SoFi ローンの金利引き下げが含まれており、借入コストを大幅に削減できます。

さらに、SoFi の会員になると、限定のローカルネットワーキングイベントに参加できます。これらのイベントでは、志を同じくする専門家とつながり、キャリアネットワークを拡大する貴重な機会が提供されます。これらのネットワーキングの機会に加えて、SoFi ではパーソナライズされたキャリアコーチングも提供しています。このサービスは、キャリアの転換をナビゲートし、専門スキルを強化し、キャリア目標を達成するのに役立ちます。

これらの会員特典は、Automated Investing で投資するユーザーだけでなく、すべての SoFi ユーザーが利用できます。この包括的なアプローチにより、すべての SoFi クライアントがこれらの貴重なサービスを活用して、財務状況と職業上の見通しを改善する機会が得られます。

SoFiの短所:

税金の損失を回収しない

SoFi Automated Investing は、ユーザーに多くのメリットを提供する一方で、税金の損失を回収する機能は備えていません。これは、投資業界での普及と有用性を考えると、注目すべき欠落です。税金の損失を回収する機能は、証券を損失で売却してキャピタルゲイン税の負債を相殺することで、税負担を軽減するために採用される戦略です。この方法は、投資を維持しながら税金を最小限に抑えるための、賢明かつ完全に合法的な戦術です。

多くの利点があるにもかかわらず、この機能がないため、SoFi は Wealthfront や Betterment などの他のロボアドバイザーと比較して競争上の不利な立場にあります。これらのロボアドバイザーはどちらも、サービスの一環として税金の損失を回収する機能を提供しています。代わりに、SoFi は自動投資戦略内で他の形態の税金効率に重点を置いています。たとえば、課税口座の地方債など、税制優遇の投資を選択して、ポートフォリオ全体の税金効率を高めることができます。

しかし、税金の損失を回収するという具体的なメリットを求める投資家にとっては、ロボアドバイザープラットフォームを選択する際に、この機能が欠けていることが重要な要素となるかもしれません。この機能により、投資家は税法を効果的に利用して、税金を考慮した後の投資収益を最適化できます。

社会的責任投資の選択肢なし

SoFi の自動投資プラットフォームには現在、社会的責任投資 (SRI) のオプションがありません。これは、多くの投資家、特に投資が倫理的価値観に合致していることを重視する若い投資家にとってますます重要な機能です。SRI オプションがないことは、特にロボアドバイザーの間でこの投資スタイルの人気が高まっていることを考えると、SoFi のサービスに顕著な欠陥があることを表しています。

倫理的な投資選択に対する認識と需要が高まるにつれ、SRI ポートフォリオの不足により、潜在的な投資家が他のプラットフォームを検討するようになる可能性があります。E-Trade Core Portfolios や Wealthfront などのロボアドバイザーはこの傾向を認識し、環境、社会、ガバナンス (ESG) 基準を優先する投資家のニーズに応えるために、社会的責任ファンドをラインナップに含めています。

投資を通じて社会に良い影響を与えたいと考えている投資家にとって、投資戦略に社会的責任を組み込むことを望むなら、SoFi の現在のポートフォリオオプションは不十分であると感じるかもしれません。これは、個人の価値観を反映し、より広範な社会的目標に貢献する方法で投資することを好む人にとっては決定的な要因となる可能性があります。

透明性

SoFi の自動投資プラットフォームは、特に手数料や投資オプションの詳細に関して透明性に欠けると批判されている。SoFi のサービスに関する情報は、簡単にアクセスしたり、わかりやすくしたりできるものではなく、潜在的な投資家が重要な詳細を見つけるために細字や法的文書を精査しなければならない場合が多い。

金融サービスにおいては、コストの透明性が極めて重要です。SoFi は自動投資に管理手数料がかからないことを明確に宣伝していますが、その他の潜在的なコストについてはあまり明確ではありません。投資家は、一般的なポートフォリオから発生する可能性のある手数料を判断するのが難しいと感じるかもしれません。手数料は、選択した特定の ETF とポートフォリオ内での配分に基づいて異なる場合があるためです。

SoFi は、自社の ETF には現在経費率がないことを公表しており、一部の自動化ポートフォリオには経費率を含めることができます。ただし、ポートフォリオで使用されている他の ETF に関連するコストに関する情報は、アカウントを開設して詳細を確認するまで入手できません。これは、Schwab Intelligent Portfolios などの他のロボアドバイザーの慣行とは大きく異なります。Schwab Intelligent Portfolios では、潜在的な投資家はアカウントを作成する前に、投資可能なすべてのファンドとその関連コストを把握できます。このレベルの透明性により、投資家は最初からより情報に基づいた決定を下すことができます。

利益相反

SoFi の自動投資プラットフォームは、顧客のポートフォリオを自社のファンドに投資する慣行により、潜在的な利益相反を回避しています。この状況はサインアップ時に顧客に公開され、自動投資プランに含まれる可能性がある特定の SoFi ファンドについて通知されます。現在、SoFi はこれらの自社ファンドの経費率を免除していますが、将来的には変更される可能性があり、投資家に手数料が導入される可能性があります。

重要なのは、SoFi がファイナンシャルアドバイザーに手数料ではなく給与を支払うことで、もう 1 つの重大な利益相反を軽減していることです。この報酬構造は、アドバイザーが手数料を稼ぐために不必要な商品を宣伝するのを防ぐのに非常に役立ちます。これは金融サービス業界で深刻な倫理違反につながる可能性があります。SoFi のこのアプローチは、より高い利益の追求よりも顧客の経済的幸福を優先するという同社のコミットメントを強調し、投資家とのより信頼できる関係を維持しています。

ポートフォリオ

SoFi の自動投資は、他のロボアドバイザーが提供するより複雑なサービスに比べると、基本的なものと思われるような、分かりやすいポートフォリオの選択肢を提供します。課税口座用に指定された 5 つのモデルポートフォリオと、退職金口座用にカスタマイズされた 5 つのモデルポートフォリオを備えた SoFi の戦略は、保守的 (主に債券) から積極的 (株式のみ) まで多岐にわたります。

しかし、SoFi のポートフォリオのシンプルさを否定的に捉えるべきではありません。過度に複雑になりがちな金融の世界では、特に投資初心者や、より手間のかからないアプローチを好む投資家にとって、わかりやすいアプローチは新鮮で扱いやすいものになります。他のロボアドバイザーのより洗練されたプラットフォームでは、より幅広い投資オプションと機能を提供しているかもしれませんが、SoFi の合理化されたサービスは、ユーザーに負担をかけずに基本的な投資戦略に重点を置いています。このシンプルさにより、投資家は投資を簡単に理解して管理することができ、ポートフォリオ管理に対する簡単で効果的なアプローチを重視する人々のニーズに応えています。

結論

SoFi Automated Investing は、アクセス性と手頃な価格が何よりも重要であるデジタル金融サービスの進化の証です。競合他社の一部に見られるような幅広い機能を提供していないかもしれませんが、そのわかりやすいアプローチにより、投資に通常伴う多くの障壁が取り除かれています。ローン、銀行業務、その他の投資サービスを提供する SoFi のより広範な金融エコシステムと統合されたこのプラットフォームは、金融活動を 1 か所に集約したい人にとって魅力的な選択肢です。プラットフォームが進化し続けるにつれて、より洗練され倫理的に整合した投資オプションに対する高まる需要を満たすために、機能のギャップに対処する必要があるかもしれません。それでも、投資の旅で低コストと使いやすさを優先する人にとって、SoFi は依然として強力な選択肢です。

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