بررسی سرمایه گذاری خودکار SoFi 2024
![بررسی سرمایه گذاری خودکار SoFi 2024](https://plisio.net/uploads/blog/8P3YLht21721907498.jpg)
سرمایه گذاری خودکار SoFi، که در سال 2011 راه اندازی شد و با یک پلت فرم بدون کارمزد در سال 2019 تقویت شد، خود را به عنوان یک مشاور روبو پیشرو برای سرمایه گذاران آگاه به هزینه تثبیت کرده است. SoFi با ارائه مجموعه ای از خدمات مالی، از جمله سرمایه گذاری خودکار، به سرمایه گذاران تازه کار و باتجربه با ادغام هزینه های کارآمد با حمایت مالی جامع پاسخ می دهد. با وجود نداشتن ویژگیهای خاص مانند برداشت خودکار از دست دادن مالیات و گزینههای سرمایهگذاری مسئولیتپذیر اجتماعی قابل تنظیم، پلتفرم SoFi به ویژه برای کسانی که به دنبال سرمایهگذاری بدون هزینههای بیش از حد هستند جذاب است. این یک نقطه ورود قابل دسترسی به دنیای سرمایه گذاری است، با حداقل سپرده کم و بدون هزینه مدیریت، که با دسترسی به برنامه ریزان مالی معتبر و مجموعه گسترده ای از منابع آموزشی تکمیل می شود.
![blog top](https://plisio.net/uploads/bner/iwGX4m451723573557.jpg)
SoFi چیست؟
سرمایه گذاری خودکار SoFi که در سال 2011 راه اندازی شد و پلتفرم بدون کارمزد خود را در سال 2019 معرفی کرد، به عنوان یک انتخاب اصلی برای کسانی که به دنبال ورود مقرون به صرفه به دنیای سرمایه گذاری هستند، متمایز است. SoFi به عنوان یک مشاور پیشرو روبو، به دلیل عدم دریافت هزینه های مدیریتی متمایز است، بنابراین اطمینان حاصل می کند که سرمایه گذاران فقط با هزینه های اساسی مرتبط با ETF روبرو هستند. این رویکرد آن را به عنوان بهترین مشاور رباتیک ارزان قیمت در سال 2024 معرفی کرده است.
این پلتفرم به گونه ای طراحی شده است که به ویژه برای سرمایه گذاران مقرون به صرفه، از جمله مشتریان فعلی SoFi و تازه واردان، جذاب باشد. سرمایهگذاران میتوانند با کمتر از 1 دلار شروع کنند، که باعث میشود بسیار در دسترس باشد. با وجود تمرکز روی مقرون به صرفه بودن، SoFi در مورد پشتیبانی به خطر نمی افتد. مشاوره رایگان با برنامه ریزان مالی معتبر (CFPs) ارائه می دهد و طیف وسیعی از منابع آموزشی، رویدادها و تخفیف ها را ارائه می دهد که همگی با هدف تقویت درک مالی جامع و افزایش تجربه کاربر هستند.
با این حال، سرمایه گذاری خودکار SoFi محدودیت هایی دارد. فاقد ویژگیهای پیشرفته مانند برداشت خودکار از دست دادن مالیات و گزینههای سرمایهگذاری مسئولیتپذیر اجتماعی قابل تنظیم است که با برخی مشاوران روبوی دیگر مانند Wealthfront، Schwab Intelligent Portfolios و Fidelity Go در دسترس هستند. این پلتفرمها ممکن است برای کسانی که به دنبال ویژگیهای قویتر زیر یک چتر مالی واحد هستند، مناسبتر باشند.
در اصل، سرمایهگذاری خودکار SoFi برای کسانی مناسب است که هزینههای پایین را در اولویت قرار میدهند و احتمالاً به دنبال ایجاد یک رابطه گستردهتر با اکوسیستم مالی گسترده SoFi هستند که شامل تجارت خودگردان، وامها و خدمات بانکی است. حذف اخیر ارز دیجیتال از پلتفرم Active Investing، رویکرد محتاطانه و متمرکز SoFi را نسبت به گزینه های سرمایه گذاری اصلی نشان می دهد. این موضوع، SoFi را به گزینهای قانعکننده برای سرمایهگذاران جدید تبدیل میکند که قصد دارند سرمایهگذاریهای خود را با اهداف مالی و تحمل ریسک خود هماهنگ کنند.
نمای کلی حساب SoFi
پلتفرم سرمایه گذاری خودکار SoFi روشی ساده و مقرون به صرفه برای مدیریت سرمایه گذاری ها ارائه می دهد و آن را برای طیف گسترده ای از سرمایه گذاران قابل دسترسی می کند. در اینجا یک نمای کلی ساختار یافته از ویژگی های کلیدی آن برای مرجع سریع آورده شده است:
حداقل حساب:
- برای افتتاح حساب: 1 دلار
- برای شروع سرمایه گذاری: 5 دلار
هزینه ها:
- بدون هزینه مدیریت سرمایه گذاری
- نسبت هزینه ETF: 0.00٪ تا 0.49٪، بیشتر زیر 0.12٪
گزینه های نمونه کارها:
- پنج نمونه کار از محافظه کار تا تهاجمی
- ساخته شده از نه ETF برای حساب های مالیاتی و بازنشستگی
انواع حساب:
- حسابهای مشمول مالیات فردی و مشترک
- Roth IRA، IRA سنتی، SEP IRA، rollover IRAs
مدیریت پول نقد:
- حساب بانکی SoFi برای ویژگی هایی مانند:
- موبایل بانک
- انتقال پول
- کارت اعتباری
- سود تعهدی
- بدون هزینه ماهانه
پشتیبانی مشتری:
- در دسترس بودن: تلفن و چت
- ساعت کاری: دوشنبه تا پنجشنبه، 8 صبح تا 10 بعد از ظهر ET. جمعه تا یکشنبه، 8 صبح تا 8 بعد از ظهر به وقت شرقی
ابزار و خدمات سرمایه گذاری:
- استراتژی مالیاتی: بدون برداشت از دست دادن مالیات
- تعادل مجدد: بله
- برنامه ریزی هدف: بازنشستگی، سرمایه گذاری عمومی، خریدهای بزرگ
- محتوای آموزشی سرمایه گذاری
- پورتفولیوی قابل تنظیم از طریق سرمایه گذاری فعال (در سرمایه گذاری خودکار موجود نیست)
دسترسی مشاور:
- دسترسی رایگان به برنامه ریزان مالی تایید شده برای همه مشتریان
ویژگی های اضافی:
- پیش نمایش پورتفولیو قبل از تامین مالی
- همگام سازی/تجمیع حساب خارجی در SoFi Relay
- اپلیکیشن موبایل برای اندروید و iOS موجود است
مزایا و معایب استفاده از SoFi
مزایای:
- کارمزد مدیریت سرمایه گذاری صفر: SoFi با عدم دریافت هیچ گونه کارمزدی برای مدیریت سرمایه گذاری ها متمایز می شود و آن را برای همه مقرون به صرفه تر می کند.
- نیاز ورودی کم: با تنها 1 دلار برای افتتاح حساب، SoFi سرمایه گذاری را برای مخاطبان گسترده تری در دسترس قرار می دهد.
- ابزارهای جامع مالی: اعضا از انواع خدمات اضافی از جمله گزینه های وام دهی و ابزارهای مدیریت پول نقد بهره مند می شوند.
- دسترسی به مشاوره تخصصی: هر عضو این فرصت را دارد که با برنامه ریزان مالی خبره مشورت کند و ارزش قابل توجهی به تجربه سرمایه گذاری آنها اضافه کند.
معایب:
- عدم برداشت از دست دادن مالیات: SoFi ویژگی برداشت از دست دادن مالیات را ارائه نمی دهد، که می تواند برای کسانی که به دنبال بهینه سازی وضعیت مالیاتی خود هستند یک اشکال باشد.
- بدون تخفیف روی محصولات بانکی اضافی: اعضا تخفیفی روی سایر محصولات بانکداری SoFi دریافت نمی کنند، که می تواند ارزش داشتن چندین حساب در SoFi را افزایش دهد.
- گزینههای ثابت سبد: ناتوانی در سفارشیسازی پرتفوی سرمایهگذاری، سرمایهگذارانی را که ترجیح میدهند استراتژیهای سرمایهگذاری خود را نزدیکتر به تحمل ریسک فردی و اهداف مالی خود تنظیم کنند، محدود میکند.
مزایای SoFi:
مزیت هزینه مدیریت صفر
سرمایهگذاری خودکار SoFi بهعنوان یک گزینه مقرونبهصرفه در قلمرو مشاوران روبو، عمدتاً به دلیل عدم وجود هزینههای مدیریتی برجسته است - مزیت قابل توجهی نسبت به استاندارد صنعتی 0.25 درصد یا 25 دلار به ازای هر 10000 دلار سرمایهگذاری سالانه. این امر SoFi را در میان گروه منتخبی از پلتفرمها، مانند نمونه کارها هوشمند Schwab قرار میدهد که این هزینهها را بهطور کامل حذف میکنند و بر مقرونبهصرفه بودن در مدیریت سرمایهگذاری تأکید میکنند.
SoFi پورتفولیوهای خود را با استفاده از 9 ETF ایجاد می کند که طیف گسترده ای از بخش های بازار را در بر می گیرد، از جمله بازارهای نوظهور و سهام با سرمایه کوچک. یکی از جنبه های قابل توجه استراتژی آنها شامل ترکیب تعدادی از سرمایه های خود در کنار سرمایه های Vanguard است که به دلیل راه حل های سرمایه گذاری کم هزینه شناخته شده است. نسبت هزینه برای این ETF ها به طور چشمگیری پایین است، معمولاً زیر 0.10 درصد است، که به این معنی است که هزینه می تواند به ازای هر 10000 دلار سرمایه گذاری شده به اندازه 5 دلار باشد، که پیشنهادات SoFi را به عنوان برخی از مقرون به صرفه ترین های موجود نشان می دهد.
با وجود رویکرد کم هزینه، SoFi کیفیت خدمات را به خطر نمی اندازد. این پلتفرم شامل متعادلسازی مجدد سبد سهام برای حفظ همسویی با تخصیص هدف سرمایهگذار میشود و در صورت لزوم تنظیم میشود که کلاسهای دارایی خاصی بهتر از سایرین باشند. علاوه بر این، مشتریان بدون هزینه اضافی به برنامه ریزان مالی معتبر دسترسی دارند و سطحی از مشاوره شخصی را ارائه می دهند که برای چنین خدمات مقرون به صرفه ای غیر معمول است.
با این حال، سرمایهگذاران باید از هزینههای متفرقه بالقوه مرتبط با فعالیتهای حساب خاص، مانند کارمزد بسته شدن ۲۰ دلار IRA و کارمزد ۷۵ دلاری خودکار انتقال حساب مشتری، آگاه باشند. با این حال، زمانی که صرفه جویی در هزینه کلی ناشی از فقدان هزینه مشاوره و حداقل نسبت های هزینه در ETF های مورد استفاده در پرتفوی ها را در نظر می گیریم، این موارد نسبتاً جزئی هستند. نسبت های هزینه عملیاتی به طور قابل توجهی پایین است و بسته به تهاجمی بودن پرتفوی و اینکه آیا حساب واجد شرایط است، از 0.02٪ تا 0.07٪ متغیر است.
به طور خلاصه، SoFi Automated Investing یک تجربه مدیریت سرمایه گذاری بدون زواید و در عین حال موثر ارائه می دهد، با تمرکز بر کارایی هزینه بدون قربانی کردن خدمات ضروری مانند دسترسی به برنامه ریزان مالی و تعادل مجدد خودکار. این یک گزینه جذاب برای کسانی است که به دنبال یک پلت فرم سرمایه گذاری ساده و کم هزینه هستند.
برنامه ریزان و پشتیبانی مالی معتبر
سرمایهگذاری خودکار SoFi پشتیبانی برنامهریزی مالی قوی را با ابزارهای هدفگذاری همهکاره ترکیب میکند تا یک سرویس سرمایهگذاری جامع را ارائه دهد که هم آرزوهای بلندمدت و هم نیازهای کوتاهمدت را بدون دریافت هزینه مدیریت برآورده میکند. با وجود عدم وجود هزینه، SoFi کیفیت خدمات مشاوره را به خطر نمی اندازد. مشتریان به برنامه ریزان مالی معتبر (CFP) دسترسی دارند که از استانداردهای امانتداری پیروی می کنند و اطمینان حاصل می کنند که آنها به نفع مشتریان عمل می کنند. این متخصصان برای کمک به سوالات پیچیده سرمایه گذاری و توسعه برنامه های مالی مناسب مجهز هستند.
پشتیبانی مشتری در SoFi به راحتی در دسترس است، با نمایندگانی که هفت روز هفته در ساعات مناسب از طریق تلفن قابل دسترسی هستند، خدماتی که به طور فزاینده ای در صنعت نادر می شود. این دسترسی یک مزیت قابل توجه برای کاربرانی است که ارتباط مستقیم را برای حل سؤالات خود ترجیح می دهند.
علاوه بر این، SoFi پشتیبانی خود را فراتر از مدیریت سرمایه گذاری گسترش می دهد. در حالی که پلت فرم سرمایه گذاری خودکار آن شامل بازنشستگی درون پلتفرمی یا ابزارهای برنامه ریزی خرید عمده نمی شود، با ارائه منابع جامع آنلاین جبران می کند. بخش Learn در وبسایت SoFi مجهز به منابع برنامهریزی هدف و ماشینحساب است و برنامهریزان مالی معتبر برای بحث در مورد اهداف مالی شخصی در دسترس هستند.
برای اعضایی که اهداف مالی کوتاهمدتتری دارند، SoFi یک گزینه حساب چک و پسانداز نیز ارائه میکند. حساب پس انداز بدون کارمزد حساب و APY رقابتی (4.6٪ از فوریه 2024) است . همچنین به اعضا اجازه می دهد تا برای اهداف خاص با استفاده از ویژگی به نام Vaults پس انداز کنند که می تواند برای اهدافی مانند خرید ماشین، خرید خانه یا ایجاد صندوق اضطراری تعیین شود. علاوه بر این، ویژگی Autopilot SoFi میتواند پسانداز را بهطور خودکار انجام دهد و دستیابی موثر به اهداف مالی را برای اعضا آسانتر کند.
این ترکیبی از مشاورههای مالی در دسترس، گزینههای حساب انعطافپذیر و ابزارهای برنامهریزی هدف جامع، سرمایهگذاری خودکار SoFi را به عنوان یک انتخاب برتر برای کسانی که به دنبال رویکردی جامع برای مدیریت مؤثر امور مالی خود هستند، بدون بار هزینههای مدیریتی قرار میدهد.
SoFi: چگونه شروع کنیم
راهاندازی و راهاندازی یک حساب سرمایهگذاری با سرمایهگذاری خودکار SoFi یک فرآیند ساده و کاربرپسند است که برای برآوردن انواع اهداف مالی و اولویتهای ریسک طراحی شده است. در اینجا یک راهنمای دقیق در مورد چگونگی ایجاد کارآمد حساب خود آورده شده است:
مرحله 1: ثبت نام برای یک حساب کاربری
- دسترسی: با بازدید از وب سایت SoFi شروع کنید.
- اعتبار: حساب خود را با استفاده از ایمیل و رمز عبور ایجاد کنید.
مرحله 2: بررسی اولیه را تکمیل کنید
- هدف: این نظرسنجی کوتاه به تعیین اهداف مالی و میزان تحمل ریسک شما کمک می کند.
- انتخاب نمونه کارها: از بین پنج نمونه نمونه کار انتخاب کنید - از محافظه کار تا تهاجمی:
- محافظه کار
- نسبتا محافظه کار
- در حد متوسط
- نسبتاً پرخاشگر
- خشونت آمیز
مرحله 3: حساب بانکی خود را پیوند دهید
- انتقال وجه: به راحتی حساب SoFi خود را به حساب بانکی خود پیوند دهید.
- تأیید فوری: برای تنظیم سریع از تأیید فوری استفاده کنید.
- گزینه های سپرده: برای تنظیم سپرده های مکرر یا یک سپرده یک بار انتخاب کنید.
- حداقل سپرده: شما می توانید با حداقل 1 دلار سرمایه گذاری را شروع کنید.
مرحله 4: سرمایه گذاری خود را سفارشی کنید
- تنظیمات: پس از ایجاد حساب، می توانید استراتژی سرمایه گذاری خود را با تغییر میزان تحمل ریسک خود تنظیم کنید و بر انتخاب پورتفولیوی خود تأثیر بگذارید.
مرحله 5: تایید و فعال کنید
- اطلاعات شخصی: برای تکمیل تنظیمات، شماره تامین اجتماعی و سایر اطلاعات شخصی خود را به صورت ایمن وارد کنید.
- فعال سازی: پس از اتمام انتقال وجه، پول شما بلافاصله طبق مدل انتخابی سرمایه گذاری می شود.
ویژگی های اضافی
- سهام کسری: این پلتفرم سهام کسری را خریداری می کند و اطمینان حاصل می کند که حتی مبالغ کوچک به طور کامل سرمایه گذاری می شود.
- پیش نمایش نمونه کارها: مشتریان جدید می توانند گزینه های نمونه کار خود را قبل از نهایی کردن تنظیمات حساب مشاهده کنند.
ادغام حساب های سرمایه گذاری خودکار SoFi با سایر خدمات مالی SoFi امکان مدیریت منسجم امور مالی را فراهم می کند. پس از تکمیل راهاندازی، هرگونه تعدیل در استراتژی سرمایهگذاری تنها با تغییر تحمل ریسک انجام میشود. این فرآیند راهاندازی ساده نه تنها وضوح را ارائه میکند، بلکه تضمین میکند که سرمایهگذاران در همه سطوح میتوانند سفر مالی خود را با اطمینان و سهولت آغاز کنند، و سرمایهگذاری خودکار SoFi را به گزینهای جذاب برای سرمایهگذاران تازه کار و با تجربه تبدیل میکند.
حساب مدیریت نقدی
سرمایهگذاری خودکار oFi منحصراً بر سرمایهگذاری وجوه شما در ETF تمرکز میکند و هیچ بخشی را برای تخصیص وجه نقد در پورتفولیوهای خودکار خود کنار نمیگذارد. با این حال، برای کسانی که در کنار فعالیت های سرمایه گذاری خود به مدیریت پول نقد نیاز دارند، SoFi یک راه حل جامع از طریق خدمات بانکی خود ارائه می دهد.
در حالی که سرویس سرمایه گذاری خودکار SoFi خود شامل یک حساب مدیریت نقدی اختصاصی نمی شود، کاربران می توانند به راحتی یک حساب بانکی SoFi باز کنند. این حساب مشابه یک حساب مدیریت نقدی عمل می کند و عملکردهای ضروری بانکی مانند بانکداری تلفن همراه، انتقال پول و کارت نقدی را ارائه می دهد که همه آنها بدون کارمزد ماهانه هستند. علاوه بر این، با تنظیم سپرده مستقیم، نرخ های بهره جذابی در دسترس قرار می گیرند.
نقل و انتقالات بین حساب های سرمایه گذاری SoFi شما و حساب SoFi Banking ساده می شود و سهولت جابجایی وجوه شما را تضمین می کند. اگرچه سرمایهگذاری خودکار ویژگیهایی مانند وامهای حاشیهای یا جابجایی خودکار به موقعیت نقدی در پرتفوی سرمایهگذاری را ارائه نمیکند، اما از نظر دسترسی به وجوه شما انعطافپذیری را ارائه میدهد. برداشت ها را می توان در هر زمانی آغاز کرد و پس از یک دوره تسویه دو روز کاری، وجوه به طور خودکار به حساب تعیین شده منتقل می شود، اگرچه ممکن است چند روز دیگر طول بکشد تا وجوه در حساب بانکی شما ظاهر شود.
بنابراین، در حالی که حسابهای سرمایهگذاری خودکار بر حفظ کل موجودی سرمایهگذاری شده تمرکز میکنند، گزینه ادغام این حسابها با یک حساب بانکی SoFi به سرمایهگذاران اجازه میدهد تا نقدینگی خود را به نحو احسن مدیریت کنند و از انتقال سریع و آسان وجوه سود ببرند، و اطمینان حاصل شود که نقدینگی مطابق با نیازهای شخصی حفظ میشود. اهداف مالی.
عضویت
عضویت در SoFi با مزایای زیادی همراه است، صرف نظر از اینکه با خدمات سرمایه گذاری خودکار آنها درگیر هستید یا هر محصول مالی دیگری که آنها ارائه می دهند. به عنوان یک عضو، به مجموعهای از مزایای طراحی شده برای بهبود زندگی مالی و حرفهای خود دسترسی پیدا میکنید. این مزایا شامل کاهش نرخ وام های SoFi است که می تواند هزینه وام را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.
علاوه بر این، عضویت SoFi راه را برای رویدادهای شبکه محلی منحصر به فرد باز می کند. این رویدادها فرصت های ارزشمندی را برای ارتباط با متخصصان همفکر و گسترش شبکه شغلی شما فراهم می کند. در کنار این فرصت های شبکه، SoFi همچنین مربیگری شغلی شخصی را ارائه می دهد. این سرویس میتواند در کمک به شما در مسیر انتقال شغلی، ارتقای مهارتهای حرفهای و دستیابی به اهداف شغلیتان مفید باشد.
این مزایای عضویت برای همه کاربران SoFi در دسترس است، نه فقط کسانی که با سرمایه گذاری خودکار سرمایه گذاری می کنند. این رویکرد فراگیر تضمین می کند که همه مشتریان SoFi این فرصت را دارند که از این خدمات ارزشمند برای بهبود سلامت مالی و چشم انداز حرفه ای خود استفاده کنند.
معایب SoFi:
بدون برداشت مالیاتی
سرمایهگذاری خودکار SoFi، در حالی که مزایای بیشماری را برای کاربران خود فراهم میکند، شامل برداشت از دست دادن مالیات نمیشود - یک حذف قابل توجه با توجه به رواج و کاربرد آن در صنعت سرمایهگذاری. برداشت زیان مالیاتی یک استراتژی است که برای کاهش بدهی های مالیاتی از طریق فروش اوراق بهادار با زیان برای جبران بدهی های مالیاتی بر عایدی سرمایه به کار می رود. این روش هم یک تاکتیک هوشمندانه و هم کاملا قانونی برای به حداقل رساندن مالیات در عین سرمایه گذاری باقی مانده است.
علیرغم مزایای بسیاری که دارد، فقدان این ویژگی SoFi را در مقایسه با سایر مشاوران روبو مانند Wealthfront و Betterment در یک نقطه ضعف رقابتی قرار می دهد، که هر دوی آنها برداشت از دست دادن مالیات را به عنوان بخشی از خدمات خود ارائه می دهند. در عوض، SoFi در استراتژی سرمایه گذاری خودکار خود بر سایر اشکال کارآمدی مالیاتی تمرکز می کند. به عنوان مثال، ممکن است سرمایهگذاریهای دارای مزیت مالیاتی، مانند اوراق قرضه شهرداری در حسابهای مشمول مالیات را برای افزایش کارایی مالیاتی کلی پورتفولیو انتخاب کند.
با این حال، سرمایهگذارانی که به دنبال مزایای خاص برداشت از دست دادن مالیات هستند ممکن است در انتخاب یک پلتفرم روبو-مشاور، این کمبود را عاملی حیاتی بدانند. این ویژگی به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا به طور موثر از کد مالیاتی به نفع خود استفاده کنند و بازده سرمایه گذاری خود را پس از در نظر گرفتن مالیات بهینه کنند.
بدون گزینه سرمایه گذاری اجتماعی مسئول
پلتفرم سرمایهگذاری خودکار SoFi در حال حاضر فاقد گزینهای برای سرمایهگذاری مسئولیتپذیر اجتماعی (SRI) است، ویژگی که برای بسیاری از سرمایهگذاران، بهویژه سرمایهگذاران جوانتر که مشتاق هستند سرمایهگذاریهای خود را با ارزشهای اخلاقی خود هماهنگ کنند، اهمیت فزایندهای دارد. عدم وجود گزینه های SRI نشان دهنده شکاف قابل توجهی در پیشنهادات SoFi است، به ویژه با توجه به محبوبیت فزاینده این سبک سرمایه گذاری در میان مشاوران روبو.
همانطور که آگاهی و تقاضا برای انتخاب های سرمایه گذاری اخلاقی افزایش می یابد، فقدان پورتفولیوهای SRI می تواند سرمایه گذاران بالقوه را به کشف سایر پلتفرم ها ترغیب کند. مشاوران Robo-Trade Core Portfolios و Wealthfront این روند را تشخیص دادهاند و صندوقهای دارای مسئولیت اجتماعی را در ردیف خود قرار میدهند و به سرمایهگذارانی که معیارهای زیستمحیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) را در اولویت قرار میدهند، ارائه میکنند.
سرمایهگذارانی که به دنبال تأثیر مثبت با سرمایهگذاریهای خود هستند، اگر بخواهند مسئولیت اجتماعی را در استراتژی سرمایهگذاری خود ادغام کنند، ممکن است گزینههای سبد فعلی SoFi را ناکافی ببینند. این می تواند یک عامل تعیین کننده برای کسانی باشد که ترجیح می دهند به روشی سرمایه گذاری کنند که ارزش های شخصی آنها را منعکس کند و به اهداف اجتماعی گسترده تر کمک کند.
شفافیت
پلتفرم سرمایه گذاری خودکار SoFi به دلیل عدم شفافیت، به ویژه در مورد جزئیات کارمزدها و گزینه های سرمایه گذاری، با انتقاداتی مواجه است. اطلاعات در مورد پیشنهادات SoFi به آسانی و یا به آسانی قابل دسترسی نیست، و اغلب سرمایه گذاران بالقوه را ملزم می کند تا از طریق چاپ دقیق و اسناد قانونی برای کشف جزئیات اساسی جستجو کنند.
شفافیت در هزینه در مورد خدمات مالی بسیار مهم است، و در حالی که SoFi به وضوح عدم وجود هزینه مدیریت برای سرمایه گذاری خودکار خود را تبلیغ می کند، در مورد سایر هزینه های بالقوه چندان واضح نیست. ممکن است تعیین کارمزدهایی که ممکن است از سبد معمولی متحمل شوند برای سرمایه گذاران چالش برانگیز باشد، زیرا این کارمزدها ممکن است بر اساس ETF های خاص انتخاب شده و تخصیص آنها در سبد متفاوت باشد.
SoFi فاش می کند که ETF های داخلی آن در حال حاضر هیچ نسبت هزینه ای ندارند، که می تواند در برخی از پرتفوی های خودکار گنجانده شود. با این حال، اطلاعات مربوط به هزینههای مرتبط با سایر ETFهای مورد استفاده در پرتفولیوها تا زمانی که حساب باز نشده و چاپ دقیق بررسی نشود، به راحتی در دسترس نیست. این به شدت با رویههای سایر مشاوران روبو مانند پورتفولیوهای هوشمند شواب، که در آن سرمایهگذاران بالقوه قبل از ایجاد حساب، نسبت به هر صندوق سرمایهگذاری و هزینههای مرتبط با آن قابل مشاهده هستند، در تضاد است. این سطح از شفافیت به سرمایه گذاران کمک می کند تا از همان ابتدا تصمیمات آگاهانه تری بگیرند.
تضاد منافع
پلتفرم سرمایهگذاری خودکار SoFi به دلیل رویه سرمایهگذاری پرتفوی مشتریان در صندوقهای داخلی خود، تضاد منافع احتمالی را هدایت میکند. این وضعیت پس از ثبت نام برای مشتریان آشکارا فاش می شود و به آنها اطلاع می دهد که کدام وجوه خاص SoFi ممکن است در برنامه های سرمایه گذاری خودکار آنها گنجانده شود. در حال حاضر، SoFi از نسبت هزینههای این صندوقهای داخلی چشمپوشی میکند، اگرچه این ممکن است در آینده تغییر کند و به طور بالقوه برای سرمایهگذاران کارمزد ایجاد کند.
نکته مهم این است که SoFi تضاد منافع قابل توجه دیگری را با اطمینان از اینکه مشاوران مالی خود با حقوق و نه کمیسیون حقوق دریافت می کنند، کاهش می دهد. این ساختار جبران خسارت بسیار مهم است، زیرا به جلوگیری از تبلیغ محصولات غیرضروری توسط مشاوران برای کسب کمیسیون های بالاتر کمک می کند - موضوعی که می تواند منجر به نقض جدی اخلاقی در صنعت خدمات مالی شود. این رویکرد توسط SoFi بر تعهد آن به اولویت دادن به رفاه مالی مشتریان خود به دنبال سود بیشتر تأکید می کند، بنابراین رابطه قابل اعتمادتری با سرمایه گذاران خود حفظ می کند.
نمونه کارها
سرمایهگذاری خودکار SoFi انتخاب سادهای از پورتفولیوها را ارائه میکند که ممکن است برخی در مقایسه با پیشنهادات پیچیدهتر موجود از سایر مشاوران روبو، اساسی باشند. با پنج مدل نمونه کار برای حسابهای مشمول مالیات و پنج نمونه دیگر که برای حسابهای بازنشستگی طراحی شدهاند، استراتژی SoFi از محافظهکارانه (عمدتاً اوراق قرضه) تا تهاجمی (به طور انحصاری سهام) متغیر است.
با این حال، سادگی پورتفولیوهای SoFi را نباید منفی دید. در دنیای اغلب پیچیده مالی، یک رویکرد ساده میتواند برای سرمایهگذاران، بهویژه آنهایی که تازه وارد سرمایهگذاری شدهاند یا کسانی که رویکرد غیرمستقیمتری را ترجیح میدهند، شادابتر و قابل مدیریتتر باشد. در حالی که پلتفرمهای پیچیدهتر سایر مشاوران روبو ممکن است طیف گستردهتری از گزینهها و ویژگیهای سرمایهگذاری را ارائه دهند، پیشنهاد ساده SoFi بر استراتژیهای سرمایهگذاری ضروری بدون استفاده از کاربران زیاد تمرکز دارد. این سادگی تضمین میکند که سرمایهگذاران میتوانند به راحتی سرمایهگذاریهای خود را درک کرده و مدیریت کنند و با نیازهای کسانی که به یک رویکرد مستقیم و مؤثر برای مدیریت پرتفوی اهمیت میدهند، همسو میشوند.
نتیجه
سرمایه گذاری خودکار SoFi به عنوان شاهدی بر چشم انداز در حال تحول خدمات مالی دیجیتال است، جایی که دسترسی و مقرون به صرفه بودن در اولویت هستند. اگرچه ممکن است وسعت ویژگی های موجود در برخی از رقبای خود را ارائه ندهد، رویکرد ساده آن بسیاری از موانع معمولاً مرتبط با سرمایه گذاری را از بین می برد. ادغام این پلتفرم در اکوسیستم مالی گسترده تر SoFi، ارائه وام، بانکداری و سایر خدمات سرمایه گذاری، آن را به یک انتخاب قانع کننده برای کسانی تبدیل می کند که به دنبال تجمیع فعالیت های مالی خود در زیر یک سقف هستند. همانطور که پلتفرم همچنان به تکامل خود ادامه می دهد، ممکن است نیاز به رفع شکاف در ویژگی ها برای پاسخگویی به تقاضای فزاینده برای گزینه های سرمایه گذاری پیچیده تر و منطبق با اخلاقی باشد. با این وجود، SoFi یک گزینه قوی برای کسانی است که هزینه های کم و سهولت استفاده را در سفر سرمایه گذاری خود در اولویت قرار می دهند.
![banner 3](https://plisio.net/uploads/bner/rumRtA831723573485.jpg)
لطفا توجه داشته باشید که Plisio همچنین به شما پیشنهاد می دهد:
فاکتورهای رمزنگاری را با 2 کلیک ایجاد کنید and اهدای کریپتو را بپذیرید
12 ادغام ها
- BigCommerce
- Ecwid
- Magento
- Opencart
- osCommerce
- PrestaShop
- VirtueMart
- WHMCS
- WooCommerce
- X-Cart
- Zen Cart
- Easy Digital Downloads
6 کتابخانه های محبوب ترین زبان های برنامه نویسی
19 ارز دیجیتال و 12 بلاک چین
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Ethereum Classic (ETC)
- Tron (TRX)
- Litecoin (LTC)
- Dash (DASH)
- DogeCoin (DOGE)
- Zcash (ZEC)
- Bitcoin Cash (BCH)
- Tether (USDT) ERC20 and TRX20 and BEP-20
- Shiba INU (SHIB) ERC-20
- BitTorrent (BTT) TRC-20
- Binance Coin(BNB) BEP-20
- Binance USD (BUSD) BEP-20
- USD Coin (USDC) ERC-20
- TrueUSD (TUSD) ERC-20
- Monero (XMR)