SoFi Automated Investing Review 2024

Το SoFi Automated Investing, το οποίο κυκλοφόρησε το 2011 και ενισχύθηκε με μια πλατφόρμα χωρίς χρέωση το 2019, έχει καθιερωθεί ως κορυφαίος robo-σύμβουλος για επενδυτές που συνειδητοποιούν το κόστος. Προσφέροντας μια σειρά από χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της Αυτοματοποιημένης Επένδυσης, το SoFi απευθύνεται τόσο σε αρχάριους όσο και σε έμπειρους επενδυτές συγχωνεύοντας την οικονομική απόδοση με την ολοκληρωμένη οικονομική υποστήριξη. Παρά την έλλειψη ορισμένων χαρακτηριστικών, όπως η αυτοματοποιημένη συλλογή φορολογικών ζημιών και οι προσαρμόσιμες κοινωνικά υπεύθυνες επενδυτικές επιλογές, η πλατφόρμα του SoFi είναι ιδιαίτερα ελκυστική για όσους επιθυμούν να πραγματοποιήσουν επενδύσεις χωρίς το βάρος των υπερβολικών τελών . Παρουσιάζει ένα προσβάσιμο σημείο εισόδου στον κόσμο των επενδύσεων, με χαμηλή ελάχιστη κατάθεση και χωρίς έξοδα διαχείρισης, που συμπληρώνεται από πρόσβαση σε Πιστοποιημένους Χρηματοοικονομικούς Σχεδιασμούς και μια ευρεία γκάμα εκπαιδευτικών πόρων.

Τι είναι το SoFi;

Το SoFi Automated Investing, το οποίο κυκλοφόρησε το 2011 και έχοντας εισαγάγει την πλατφόρμα χωρίς χρέωση το 2019, διακρίνεται ως η κορυφαία επιλογή για όσους αναζητούν μια οικονομικά αποδοτική είσοδο στον κόσμο των επενδύσεων. Ως κορυφαίος σύμβουλος ρομπο, η SoFi ξεχωρίζει για τη μη χρέωση προμηθειών διαχείρισης, διασφαλίζοντας έτσι ότι οι επενδυτές αντιμετωπίζουν μόνο τα υποκείμενα έξοδα που σχετίζονται με τα ETF . Αυτή η προσέγγιση την έχει τοποθετήσει ως τον καλύτερο ρομπο-σύμβουλο χαμηλού κόστους το 2024.

Η πλατφόρμα έχει σχεδιαστεί για να είναι ιδιαίτερα ελκυστική για επενδυτές που γνωρίζουν το κόστος, συμπεριλαμβανομένων τόσο των υπαρχόντων πελατών SoFi όσο και των νεοεισερχόμενων. Οι επενδυτές μπορούν να ξεκινήσουν με μόλις 1 $, καθιστώντας το εξαιρετικά προσιτό. Παρά την εστίασή του στην οικονομική προσιτότητα, το SoFi δεν συμβιβάζεται με την υποστήριξη. προσφέρει δωρεάν διαβουλεύσεις με Πιστοποιημένους Χρηματοοικονομικούς Σχεδιασμούς (CFP) και παρέχει μια σειρά από εκπαιδευτικούς πόρους, εκδηλώσεις και εκπτώσεις, όλα με στόχο την προώθηση μιας ολοκληρωμένης οικονομικής κατανόησης και τη βελτίωση της εμπειρίας των χρηστών.

Ωστόσο, το SoFi Automated Investing έχει ορισμένους περιορισμούς. Δεν διαθέτει προηγμένες λειτουργίες όπως η αυτοματοποιημένη συλλογή φορολογικών ζημιών και οι προσαρμόσιμες κοινωνικά υπεύθυνες επενδυτικές επιλογές, οι οποίες είναι διαθέσιμες με ορισμένους άλλους συμβούλους ρομπο, όπως οι Wealthfront, Schwab Intelligent Portfolios και Fidelity Go. Αυτές οι πλατφόρμες μπορεί να είναι καλύτερα κατάλληλες για όσους αναζητούν ένα πιο ισχυρό σύνολο χαρακτηριστικών κάτω από μια ενιαία οικονομική ομπρέλα.

Ουσιαστικά, το SoFi Automated Investing είναι κατάλληλο για όσους δίνουν προτεραιότητα στο χαμηλό κόστος και ίσως θέλουν να οικοδομήσουν μια ευρύτερη σχέση με το εκτεταμένο οικονομικό οικοσύστημα του SoFi, το οποίο περιλαμβάνει αυτοκατευθυνόμενες συναλλαγές, δάνεια και τραπεζικές υπηρεσίες. Ο πρόσφατος αποκλεισμός του κρυπτονομίσματος από την πλατφόρμα Active Investing υπογραμμίζει την προσεκτική και εστιασμένη προσέγγιση της SoFi προς τις κύριες επενδυτικές επιλογές. Αυτό καθιστά το SoFi μια συναρπαστική επιλογή για νέους επενδυτές που στοχεύουν να ευθυγραμμίσουν τις επενδύσεις τους στενά με τους οικονομικούς τους στόχους και την ανοχή κινδύνου.

Επισκόπηση λογαριασμού SoFi

Η πλατφόρμα Automated Investing της SoFi προσφέρει έναν απλό και οικονομικά αποδοτικό τρόπο διαχείρισης των επενδύσεων, καθιστώντας την προσβάσιμη σε ένα ευρύ φάσμα επενδυτών. Ακολουθεί μια δομημένη επισκόπηση των βασικών χαρακτηριστικών του για γρήγορη αναφορά:

Ελάχιστα λογαριασμούς:

Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό: $1
Για να ξεκινήσετε την επένδυση: $5

Αμοιβές:

Χωρίς τέλη διαχείρισης επενδύσεων
Αναλογίες εξόδων ETF: 0,00% έως 0,49%, οι περισσότεροι κάτω από 0,12%

Επιλογές χαρτοφυλακίου:

Πέντε χαρτοφυλάκια που κυμαίνονται από συντηρητικά έως επιθετικά
Δημιουργήθηκε από εννέα ETF για φορολογητέους και συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς

Τύποι λογαριασμού:

Ατομικοί και κοινοί φορολογητέοι λογαριασμοί
Roth IRA, παραδοσιακά IRA, SEP IRA, rollover IRA

Διαχείρηση μετρητών:

Απαιτείται λογαριασμός SoFi Banking για λειτουργίες όπως:
Mobile banking
Μεταφορά χρημάτων
Χρεωστική κάρτα
Συλλογισμός τόκων
Χωρίς μηνιαίες χρεώσεις

Υποστήριξη πελατών:

Διαθεσιμότητα: Τηλέφωνο και συνομιλία
Ώρες λειτουργίας: Δευτέρα έως Πέμπτη, 8 π.μ. έως 10 μ.μ. ET. Παρασκευή έως Κυριακή, 8 π.μ. έως 8 μ.μ. ET

Επενδυτικά εργαλεία και υπηρεσίες:

Φορολογική στρατηγική: Καμία συγκομιδή φορολογικών ζημιών
Επανεξισορρόπηση: Ναι
Σχεδιασμός στόχου: Συνταξιοδότηση, γενικές επενδύσεις, μεγάλες αγορές
Εκπαιδευτικό περιεχόμενο για την επένδυση
Προσαρμόσιμο χαρτοφυλάκιο μέσω Active Investing (δεν είναι διαθέσιμο στο Automated Investing)

Πρόσβαση Συμβούλου:

Δωρεάν πρόσβαση σε πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές για όλους τους πελάτες

Επιπρόσθετα χαρακτηριστικά:

Προεπισκόπηση χαρτοφυλακίου πριν από τη χρηματοδότηση
Συγχρονισμός/ενοποίηση εξωτερικού λογαριασμού στο SoFi Relay
Εφαρμογή για κινητά διαθέσιμη για Android και iOS

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης του SoFi

Πλεονεκτήματα:

Μηδενικό τέλος διαχείρισης επενδύσεων: Το SoFi ξεχωρίζει επειδή δεν χρεώνει τέλη για τη διαχείριση επενδύσεων, καθιστώντας το πιο προσιτό για όλους.
Απαίτηση χαμηλής εισόδου: Με μόλις 1 $ που απαιτείται για το άνοιγμα ενός λογαριασμού, το SoFi κάνει τις επενδύσεις προσβάσιμες σε ένα ευρύτερο κοινό.
Ολοκληρωμένα χρηματοοικονομικά εργαλεία: Τα μέλη επωφελούνται από μια ποικιλία πρόσθετων υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών δανεισμού και των εργαλείων διαχείρισης μετρητών.
Πρόσβαση σε συμβουλές εμπειρογνωμόνων: Κάθε μέλος έχει την ευκαιρία να συμβουλευτεί πιστοποιημένους οικονομικούς σχεδιαστές, προσθέτοντας σημαντική αξία στην επενδυτική του εμπειρία.

Μειονεκτήματα:

Έλλειψη συγκομιδής φορολογικών ζημιών: Το SoFi δεν προσφέρει δυνατότητα συγκομιδής φορολογικών ζημιών, κάτι που θα μπορούσε να είναι ένα μειονέκτημα για όσους θέλουν να βελτιστοποιήσουν τη φορολογική τους κατάσταση.
Χωρίς εκπτώσεις σε πρόσθετα τραπεζικά προϊόντα: Τα μέλη δεν λαμβάνουν εκπτώσεις σε άλλα τραπεζικά προϊόντα SoFi, γεγονός που θα μπορούσε να βελτιώσει την αξία της ύπαρξης πολλαπλών λογαριασμών στο SoFi.
Σταθερές επιλογές χαρτοφυλακίου: Η αδυναμία προσαρμογής των επενδυτικών χαρτοφυλακίων περιορίζει τους επενδυτές που προτιμούν να προσαρμόζουν τις επενδυτικές τους στρατηγικές πιο κοντά στην ατομική τους ανοχή κινδύνου και στους οικονομικούς στόχους τους.

Πλεονεκτήματα του SoFi:

Πλεονέκτημα μηδενικής αμοιβής διαχείρισης

Το SoFi Automated Investing ξεχωρίζει ως μια εξαιρετικά οικονομική επιλογή στη σφαίρα των συμβούλων robo, κυρίως λόγω της απουσίας τελών διαχείρισης - ένα σημαντικό πλεονέκτημα έναντι του βιομηχανικού προτύπου 0,25 τοις εκατό ή 25 $ ανά 10.000 $ που επενδύονται ετησίως. Αυτό τοποθετεί το SoFi σε μια επιλεγμένη ομάδα πλατφορμών, όπως τα Schwab Intelligent Portfolios, που εξαλείφουν εντελώς αυτές τις χρεώσεις, δίνοντας έμφαση στην οικονομική προσιτότητα στη διαχείριση επενδύσεων.

Η SoFi κατασκευάζει τα χαρτοφυλάκια της χρησιμοποιώντας εννέα ETF που καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα τομέων της αγοράς, συμπεριλαμβανομένων των αναδυόμενων αγορών και των μετοχών μικρής κεφαλαιοποίησης. Μια αξιοσημείωτη πτυχή της στρατηγικής τους περιλαμβάνει την ενσωμάτωση μερικών ιδίων κεφαλαίων μαζί με αυτά της Vanguard, αναγνωρισμένης για τις χαμηλού κόστους επενδυτικές της λύσεις. Οι αναλογίες εξόδων για αυτά τα ETF είναι εντυπωσιακά χαμηλές, γενικά κάτω από 0,10 τοις εκατό , πράγμα που σημαίνει ότι το κόστος μπορεί να είναι μόλις 5 $ για κάθε 10.000 $ που επενδύονται, χαρακτηρίζοντας τις προσφορές του SoFi ως μερικές από τις πιο οικονομικές διαθέσιμες.

Παρά την προσέγγισή του με χαμηλό κόστος, το SoFi δεν θέτει σε κίνδυνο την ποιότητα των υπηρεσιών. Η πλατφόρμα περιλαμβάνει αυτόματη επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου για τη διατήρηση της ευθυγράμμισης με την κατανομή-στόχο του επενδυτή, προσαρμόζοντας όπως απαιτείται όταν ορισμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων υπερέχουν από άλλες. Επιπλέον, οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές χωρίς επιπλέον κόστος, παρέχοντας ένα επίπεδο εξατομικευμένων συμβουλών που είναι ασυνήθιστο για μια τόσο φιλική προς τον προϋπολογισμό υπηρεσία.

Ωστόσο, οι επενδυτές θα πρέπει να γνωρίζουν πιθανές διάφορες χρεώσεις που σχετίζονται με ορισμένες δραστηριότητες λογαριασμού, όπως τέλος κλεισίματος 20 $ IRA και χρέωση αυτοματοποιημένης μεταφοράς λογαριασμού πελάτη 75 $. Ωστόσο, αυτά είναι σχετικά ήσσονος σημασίας όταν εξετάζουμε τη συνολική εξοικονόμηση κόστους από την έλλειψη συμβουλευτικής αμοιβής και τις ελάχιστες αναλογίες εξόδων για τα ETF που χρησιμοποιούνται στα χαρτοφυλάκια. Οι δείκτες λειτουργικών εξόδων είναι ιδιαίτερα χαμηλοί και κυμαίνονται από 0,02% έως 0,07% ανάλογα με την επιθετικότητα του χαρτοφυλακίου και το εάν ο λογαριασμός είναι κατάλληλος.

Συνοψίζοντας, το SoFi Automated Investing προσφέρει μια ασυνήθιστη αλλά αποτελεσματική εμπειρία διαχείρισης επενδύσεων, εστιάζοντας στην αποδοτικότητα του κόστους χωρίς να θυσιάζει βασικές υπηρεσίες όπως η πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές και η αυτόματη επανεξισορρόπηση. Είναι μια ελκυστική επιλογή για όσους αναζητούν μια απλή, χαμηλού κόστους επενδυτική πλατφόρμα.

Πιστοποιημένοι Financial Planners και Support

Το SoFi Automated Investing συνδυάζει ισχυρή υποστήριξη χρηματοοικονομικού σχεδιασμού με ευέλικτα εργαλεία καθορισμού στόχων για να προσφέρει μια ολοκληρωμένη επενδυτική υπηρεσία που ικανοποιεί τόσο τις μακροπρόθεσμες φιλοδοξίες όσο και τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες χωρίς χρέωση διαχείρισης. Παρά την απουσία χρέωσης, το SoFi δεν θέτει σε κίνδυνο την ποιότητα των συμβουλευτικών υπηρεσιών. Οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε πιστοποιημένους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές (CFPs) που τηρούν ένα πρότυπο καταπιστευματικότητας, διασφαλίζοντας ότι ενεργούν προς το συμφέρον των πελατών. Αυτοί οι επαγγελματίες είναι εξοπλισμένοι για να βοηθήσουν σε περίπλοκα επενδυτικά ερωτήματα και στην ανάπτυξη εξατομικευμένων οικονομικών σχεδίων.

Η υποστήριξη πελατών στο SoFi είναι άμεσα διαθέσιμη, με αντιπροσώπους προσβάσιμους μέσω τηλεφώνου επτά ημέρες την εβδομάδα κατά τις βολικές ώρες, μια υπηρεσία που γίνεται όλο και πιο σπάνια στον κλάδο. Αυτή η προσβασιμότητα είναι ένα σημαντικό πλεονέκτημα για τους χρήστες που προτιμούν την άμεση επικοινωνία για να επιλύσουν τα ερωτήματά τους.

Επιπλέον, η SoFi επεκτείνει την υποστήριξή της πέρα από τη διαχείριση επενδύσεων. Ενώ η αυτοματοποιημένη επενδυτική της πλατφόρμα δεν περιλαμβάνει εργαλεία συνταξιοδότησης εντός πλατφόρμας ή μεγάλα εργαλεία προγραμματισμού αγορών, αντισταθμίζει προσφέροντας ολοκληρωμένους πόρους στο διαδίκτυο. Η ενότητα Learn στον ιστότοπο του SoFi είναι εξοπλισμένη με πόρους και αριθμομηχανές σχεδιασμού στόχων, ενώ διατίθενται διαπιστευμένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές για να συζητήσουν λεπτομερώς τους προσωπικούς οικονομικούς στόχους.

Για μέλη με βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, το SoFi προσφέρει επίσης μια επιλογή λογαριασμού ελέγχου και ταμιευτηρίου. Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου δεν διαθέτει χρεώσεις λογαριασμού και ανταγωνιστικό APY (4,6% από τον Φεβρουάριο του 2024) . Επιτρέπει επίσης στα μέλη να εξοικονομούν χρήματα για συγκεκριμένους στόχους χρησιμοποιώντας μια δυνατότητα που ονομάζεται Vaults, η οποία μπορεί να οριστεί για στόχους όπως η αγορά αυτοκινήτου, η αγορά ενός σπιτιού ή η δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης. Επιπλέον, η λειτουργία Autopilot του SoFi μπορεί να αυτοματοποιήσει την εξοικονόμηση πόρων, διευκολύνοντας τα μέλη να επιτύχουν αποτελεσματικά τους οικονομικούς τους στόχους.

Αυτός ο συνδυασμός προσβάσιμων οικονομικών συμβουλών, ευέλικτων επιλογών λογαριασμού και ολοκληρωμένων εργαλείων σχεδιασμού στόχων τοποθετεί το SoFi Automated Investing ως κορυφαία επιλογή για όσους αναζητούν μια ολιστική προσέγγιση για την αποτελεσματική διαχείριση των οικονομικών τους, χωρίς την επιβάρυνση των προμηθειών διαχείρισης.

SoFi: Πώς να ξεκινήσετε

Η δημιουργία και η έναρξη ενός επενδυτικού λογαριασμού με το SoFi Automated Investing είναι μια βελτιωμένη και φιλική προς το χρήστη διαδικασία που έχει σχεδιαστεί για να καλύπτει μια ποικιλία οικονομικών στόχων και προτιμήσεων κινδύνου. Ακολουθεί ένας λεπτομερής οδηγός για το πώς να δημιουργήσετε αποτελεσματικά τον λογαριασμό σας:

Βήμα 1: Εγγραφή για λογαριασμό

Πρόσβαση: Ξεκινήστε επισκεπτόμενοι τον ιστότοπο του SoFi.
Διαπιστευτήρια: Δημιουργήστε τον λογαριασμό σας χρησιμοποιώντας ένα email και έναν κωδικό πρόσβασης.

Βήμα 2: Ολοκληρώστε την αρχική έρευνα

Σκοπός: Αυτή η σύντομη έρευνα σας βοηθά να προσδιορίσετε τους οικονομικούς σας στόχους και την ανοχή κινδύνου.
Επιλογή χαρτοφυλακίου: Επιλέξτε από πέντε χαρτοφυλάκια μοντέλων—από συντηρητικά έως επιθετικά:
Συντηρητικός
Μέτρια συντηρητικός
Μέτριος
Μέτρια επιθετική
Επιθετικός

Βήμα 3: Συνδέστε τον τραπεζικό σας λογαριασμό

Μεταφορά χρημάτων: Συνδέστε εύκολα τον λογαριασμό σας στο SoFi με τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Άμεση επαλήθευση: Χρησιμοποιήστε την άμεση επαλήθευση για γρήγορη εγκατάσταση.
Επιλογές κατάθεσης: Επιλέξτε να ρυθμίσετε είτε επαναλαμβανόμενες καταθέσεις είτε εφάπαξ.
Ελάχιστη κατάθεση: Μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε με μόλις 1 $.

Βήμα 4: Προσαρμόστε την επένδυσή σας

Προσαρμογές: Μετά τη δημιουργία λογαριασμού, μπορείτε να προσαρμόσετε την επενδυτική σας στρατηγική αλλάζοντας την ανοχή κινδύνου, επηρεάζοντας την επιλογή του χαρτοφυλακίου σας.

Βήμα 5: Επιβεβαίωση και ενεργοποίηση

Προσωπικά στοιχεία: Εισαγάγετε με ασφάλεια τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και άλλα προσωπικά στοιχεία για να ολοκληρώσετε τη ρύθμιση.
Ενεργοποίηση: Μόλις ολοκληρωθεί η μεταφορά του κεφαλαίου σας, τα χρήματά σας θα επενδυθούν αμέσως σύμφωνα με το επιλεγμένο μοντέλο.

Επιπρόσθετα χαρακτηριστικά

Κλασματικά Μερίδια: Η πλατφόρμα αγοράζει κλασματικές μετοχές, διασφαλίζοντας ότι ακόμη και μικρά ποσά επενδύονται πλήρως.
Προεπισκόπηση χαρτοφυλακίου: Οι νέοι πελάτες μπορούν να δουν τις επιλογές χαρτοφυλακίου τους πριν ολοκληρώσουν τη ρύθμιση του λογαριασμού.

Η ενοποίηση των λογαριασμών SoFi Automated Investing με άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες SoFi επιτρέπει τη συνεκτική διαχείριση των οικονομικών. Μόλις ολοκληρωθεί η ρύθμιση, τυχόν προσαρμογές στην επενδυτική στρατηγική μπορούν να γίνουν μόνο αλλάζοντας την ανοχή κινδύνου. Αυτή η απλοποιημένη διαδικασία εγκατάστασης όχι μόνο παρέχει σαφήνεια, αλλά διασφαλίζει επίσης ότι οι επενδυτές όλων των επιπέδων μπορούν να ξεκινήσουν το οικονομικό τους ταξίδι με σιγουριά και ευκολία, καθιστώντας το SoFi Automated Investing μια ελκυστική επιλογή τόσο για αρχάριους όσο και για έμπειρους επενδυτές.

Λογαριασμός διαχείρισης μετρητών

Η oFi Automated Investing εστιάζει αποκλειστικά στην επένδυση των κεφαλαίων σας σε ETF, χωρίς να αφήνει στην άκρη κανένα τμήμα για κατανομή μετρητών στα αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια της. Ωστόσο, για όσους χρειάζονται διαχείριση μετρητών παράλληλα με τις επενδυτικές τους δραστηριότητες, η SoFi προσφέρει μια ολοκληρωμένη λύση μέσω των τραπεζικών υπηρεσιών της.

Ενώ η ίδια η υπηρεσία Automated Investing του SoFi δεν περιλαμβάνει αποκλειστικό λογαριασμό διαχείρισης μετρητών, οι χρήστες μπορούν εύκολα να ανοίξουν έναν λογαριασμό SoFi Banking. Αυτός ο λογαριασμός λειτουργεί παρόμοια με έναν λογαριασμό διαχείρισης μετρητών, παρέχοντας βασικές τραπεζικές λειτουργίες, όπως mobile banking, μεταφορές χρημάτων και χρεωστική κάρτα, όλα χωρίς μηνιαία χρέωση. Επιπλέον, ελκυστικά επιτόκια γίνονται διαθέσιμα μόλις δημιουργήσετε μια άμεση κατάθεση.

Οι μεταφορές μεταξύ των επενδυτικών σας λογαριασμών SoFi και του λογαριασμού SoFi Banking είναι απλοποιημένες, διασφαλίζοντας ευκολία μετακίνησης για τα χρήματά σας. Αν και η Αυτόματη Επένδυση δεν παρέχει δυνατότητες όπως δάνεια περιθωρίου ή αυτόματες σαρώσεις σε μια θέση μετρητών στα επενδυτικά χαρτοφυλάκια, προσφέρει ευελιξία όσον αφορά την πρόσβαση στα κεφάλαιά σας. Οι αναλήψεις μπορούν να ξεκινήσουν ανά πάσα στιγμή και μετά από μια περίοδο διακανονισμού δύο εργάσιμων ημερών, τα χρήματα μεταφέρονται αυτόματα στον καθορισμένο λογαριασμό, αν και ενδέχεται να χρειαστούν μερικές επιπλέον ημέρες για να εμφανιστούν τα χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Έτσι, ενώ οι λογαριασμοί Αυτοματοποιημένης Επένδυσης επικεντρώνονται στη διατήρηση ολόκληρου του επενδυμένου υπολοίπου, η επιλογή ενσωμάτωσής τους με έναν λογαριασμό SoFi Banking επιτρέπει στους επενδυτές να διαχειρίζονται τα μετρητά τους αποτελεσματικά και να επωφελούνται από γρήγορες και εύκολες μεταφορές κεφαλαίων, διασφαλίζοντας τη διατήρηση της ρευστότητας σύμφωνα με τις προσωπικές ανάγκες και οικονομικούς στόχους.

Ιδιότητα μέλους

Η συνδρομή στο SoFi συνοδεύεται από μια σειρά από πλεονεκτήματα, ανεξάρτητα από το αν ασχολείστε με την υπηρεσία Αυτοματοποιημένης Επένδυσης ή οποιαδήποτε άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα προσφέρουν. Ως μέλος, αποκτάτε πρόσβαση σε μια σειρά από προνόμια που έχουν σχεδιαστεί για να βελτιώσουν τόσο την οικονομική όσο και την επαγγελματική σας ζωή. Αυτά τα προνόμια περιλαμβάνουν μειωμένα επιτόκια για δάνεια SoFi, τα οποία μπορούν να μειώσουν σημαντικά το κόστος δανεισμού.

Επιπλέον, η συνδρομή στο SoFi ανοίγει την πόρτα σε αποκλειστικές εκδηλώσεις τοπικής δικτύωσης. Αυτές οι εκδηλώσεις παρέχουν πολύτιμες ευκαιρίες για να συνδεθείτε με ομοϊδεάτες επαγγελματίες και να επεκτείνετε το δίκτυο σταδιοδρομίας σας. Παράλληλα με αυτές τις ευκαιρίες δικτύωσης, το SoFi προσφέρει επίσης εξατομικευμένη επαγγελματική καθοδήγηση. Αυτή η υπηρεσία μπορεί να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε στις μεταβάσεις σταδιοδρομίας, να βελτιώσετε τις επαγγελματικές σας δεξιότητες και να επιτύχετε τους στόχους της σταδιοδρομίας σας.

Αυτά τα προνόμια συνδρομής είναι διαθέσιμα σε όλους τους χρήστες του SoFi, όχι μόνο σε αυτούς που επενδύουν με την Αυτόματη Επένδυση. Αυτή η προσέγγιση χωρίς αποκλεισμούς διασφαλίζει ότι όλοι οι πελάτες SoFi έχουν την ευκαιρία να αξιοποιήσουν αυτές τις πολύτιμες υπηρεσίες για να βελτιώσουν την οικονομική τους υγεία και τις επαγγελματικές τους προοπτικές.

Μειονεκτήματα SoFi:

Καμία συγκομιδή φορολογικών ζημιών

Το SoFi Automated Investing, ενώ παρέχει πολυάριθμα οφέλη στους χρήστες του, δεν περιλαμβάνει τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών—μια αξιοσημείωτη παράλειψη δεδομένης της επικράτησης και της χρησιμότητάς του στον επενδυτικό κλάδο. Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών είναι μια στρατηγική που χρησιμοποιείται για τη μείωση των φορολογικών υποχρεώσεων με την πώληση τίτλων με ζημία για την αντιστάθμιση των φορολογικών υποχρεώσεων κεφαλαιουχικών κερδών. Αυτή η μέθοδος είναι ταυτόχρονα μια έξυπνη και απόλυτα νόμιμη τακτική για την ελαχιστοποίηση των φόρων ενώ παραμένει επενδυμένη.

Παρά τα πολλά πλεονεκτήματά του, η έλλειψη αυτής της δυνατότητας τοποθετεί το SoFi σε ανταγωνιστικό μειονέκτημα σε σύγκριση με άλλους συμβούλους ρομπότ όπως οι Wealthfront και Betterment, οι οποίοι και οι δύο προσφέρουν συγκομιδή φορολογικών ζημιών ως μέρος των υπηρεσιών τους. Αντίθετα, το SoFi εστιάζει σε άλλες μορφές φορολογικής αποτελεσματικότητας στο πλαίσιο της στρατηγικής της Αυτοματοποιημένης Επένδυσης. Για παράδειγμα, μπορεί να επιλέξει επενδύσεις με φορολογικά πλεονεκτήματα, όπως δημοτικά ομόλογα σε φορολογητέους λογαριασμούς, για να βελτιώσει τη συνολική φορολογική απόδοση του χαρτοφυλακίου.

Ωστόσο, οι επενδυτές που αναζητούν τα συγκεκριμένα οφέλη της συλλογής φορολογικών ζημιών μπορεί να θεωρήσουν ότι αυτή η έλλειψη είναι κρίσιμος παράγοντας όταν επιλέγουν μια πλατφόρμα Robo-Advisor. Αυτή η δυνατότητα επιτρέπει στους επενδυτές να χρησιμοποιούν αποτελεσματικά τον φορολογικό κώδικα προς όφελός τους, βελτιστοποιώντας τις αποδόσεις της επένδυσής τους αφού ληφθούν υπόψη οι φόροι.

Καμία Κοινωνικά Υπεύθυνη Επενδυτική Επιλογή

Η πλατφόρμα Automated Investing του SoFi επί του παρόντος δεν διαθέτει επιλογή για κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση (SRI), μια δυνατότητα που είναι ολοένα και πιο σημαντική για πολλούς επενδυτές, ιδιαίτερα για νεότερους που θέλουν να διασφαλίσουν ότι οι επενδύσεις τους ευθυγραμμίζονται με τις ηθικές τους αξίες. Η απουσία επιλογών SRI αντιπροσωπεύει ένα αξιοσημείωτο κενό στις προσφορές του SoFi, ειδικά δεδομένης της αυξανόμενης δημοτικότητας αυτού του επενδυτικού στυλ μεταξύ των συμβούλων robo.

Καθώς αυξάνεται η ευαισθητοποίηση και η ζήτηση για ηθικές επενδυτικές επιλογές, η έλλειψη χαρτοφυλακίων SRI θα μπορούσε να ωθήσει τους πιθανούς επενδυτές να εξερευνήσουν άλλες πλατφόρμες. Σύμβουλοι Robo, όπως το E-Trade Core Portfolios και το Wealthfront, έχουν αναγνωρίσει αυτήν την τάση και περιλαμβάνουν κοινωνικά υπεύθυνα κεφάλαια στη σειρά τους, καλύπτοντας επενδυτές που δίνουν προτεραιότητα σε περιβαλλοντικά, κοινωνικά και κριτήρια διακυβέρνησης (ESG).

Οι επενδυτές που θέλουν να έχουν θετικό αντίκτυπο με τις επενδύσεις τους ενδέχεται να βρουν ανεπαρκείς τις τρέχουσες επιλογές χαρτοφυλακίου της SoFi, εάν επιθυμούν να ενσωματώσουν την κοινωνική ευθύνη στην επενδυτική τους στρατηγική. Αυτό θα μπορούσε να είναι αποφασιστικός παράγοντας για όσους προτιμούν να επενδύουν με τρόπο που αντανακλά τις προσωπικές τους αξίες και συμβάλλει σε ευρύτερους κοινωνικούς στόχους.

Διαφάνεια

Η πλατφόρμα Automated Investing του SoFi δέχεται κριτική για έλλειψη διαφάνειας, ιδιαίτερα όταν πρόκειται για λεπτομέρειες σχετικά με τις χρεώσεις και τις επενδυτικές επιλογές. Οι πληροφορίες σχετικά με τις προσφορές του SoFi δεν είναι τόσο εύκολα προσβάσιμες ή τόσο απλές όσο θα μπορούσε να είναι, απαιτώντας συχνά από πιθανούς επενδυτές να ψάξουν με ψιλά γράμματα και νομικά έγγραφα για να αποκαλύψουν βασικές λεπτομέρειες.

Η διαφάνεια στο κόστος είναι ζωτικής σημασίας όσον αφορά τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, και ενώ το SoFi διαφημίζει ξεκάθαρα την απουσία προμήθειας διαχείρισης για την αυτοματοποιημένη επένδυσή του, είναι λιγότερο σαφές σχετικά με άλλα πιθανά κόστη. Οι επενδυτές μπορεί να θεωρήσουν δύσκολο να καθορίσουν ποιες προμήθειες μπορεί να επιβαρυνθούν από το τυπικό χαρτοφυλάκιο, καθώς αυτές μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τα συγκεκριμένα ETF που έχουν επιλεγεί και τις κατανομές τους εντός του χαρτοφυλακίου.

Η SoFi αποκαλύπτει ότι τα εσωτερικά ETF της επί του παρόντος δεν φέρουν αναλογία εξόδων, η οποία θα μπορούσε να συμπεριληφθεί σε ορισμένα αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια. Ωστόσο, οι πληροφορίες σχετικά με το κόστος που σχετίζεται με άλλα ETF που χρησιμοποιούνται στα χαρτοφυλάκια δεν είναι άμεσα διαθέσιμες μέχρι να ανοίξει ένας λογαριασμός και να εξεταστούν τα ψιλά γράμματα. Αυτό έρχεται σε έντονη αντίθεση με τις πρακτικές άλλων συμβούλων ρομπο, όπως τα Schwab Intelligent Portfolios, όπου οι δυνητικοί επενδυτές έχουν ορατότητα σε κάθε επενδυτικό κεφάλαιο και το σχετικό κόστος πριν καν δημιουργήσουν έναν λογαριασμό. Αυτό το επίπεδο διαφάνειας βοηθά τους επενδυτές να λαμβάνουν πιο ενημερωμένες αποφάσεις από την αρχή.

Σύγκρουση συμφερόντων

Η πλατφόρμα Automated Investing της SoFi πλοηγείται σε μια πιθανή σύγκρουση συμφερόντων λόγω της πρακτικής της να επενδύει χαρτοφυλάκια πελατών σε δικά της κεφάλαια. Αυτή η κατάσταση αποκαλύπτεται ανοιχτά στους πελάτες κατά την εγγραφή τους, ενημερώνοντάς τους για το ποια συγκεκριμένα κεφάλαια SoFi μπορούν να συμπεριληφθούν στα αυτοματοποιημένα επενδυτικά τους σχέδια. Επί του παρόντος, η SoFi παραιτείται από τους δείκτες εξόδων αυτών των εσωτερικών κεφαλαίων, αν και αυτό θα μπορούσε να αλλάξει στο μέλλον, επιβάλλοντας ενδεχομένως προμήθειες για τους επενδυτές.

Είναι σημαντικό ότι η SoFi μετριάζει μια άλλη σημαντική σύγκρουση συμφερόντων διασφαλίζοντας ότι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοί της αμείβονται με μισθό και όχι με προμήθειες. Αυτή η δομή αποζημίωσης είναι ζωτικής σημασίας, καθώς βοηθά στην αποτροπή των συμβούλων από το να προωθήσουν περιττά προϊόντα για να κερδίσουν υψηλότερες προμήθειες - ένα ζήτημα που μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρές παραβιάσεις δεοντολογίας στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αυτή η προσέγγιση της SoFi υπογραμμίζει τη δέσμευσή της να δίνει προτεραιότητα στην οικονομική ευημερία των πελατών της έναντι της επιδίωξης υψηλότερων κερδών, διατηρώντας έτσι μια πιο αξιόπιστη σχέση με τους επενδυτές της.

Χαρτοφυλάκια

Το SoFi's Automated Investing παρέχει μια απλή επιλογή χαρτοφυλακίων που ορισμένοι μπορεί να βρουν βασικά σε σύγκριση με τις πιο σύνθετες προσφορές που διατίθενται από άλλους συμβούλους ρομπότ. Με πέντε μοντέλα χαρτοφυλακίων που προορίζονται για φορολογητέους λογαριασμούς και άλλα πέντε προσαρμοσμένα για λογαριασμούς συνταξιοδότησης, η στρατηγική της SoFi κυμαίνεται από συντηρητική (κυρίως ομόλογα) έως επιθετική (αποκλειστικά μετοχές).

Ωστόσο, η απλότητα των χαρτοφυλακίων του SoFi δεν πρέπει να αντιμετωπίζεται αρνητικά. Στον συχνά υπερβολικά περίπλοκο κόσμο των οικονομικών, μια απλή προσέγγιση μπορεί να είναι αναζωογονητική και πιο διαχειρίσιμη για τους επενδυτές, ιδιαίτερα εκείνους που είναι νέοι στην επένδυση ή εκείνους που προτιμούν μια πιο απρόσκοπτη προσέγγιση. Ενώ οι πιο εξελιγμένες πλατφόρμες άλλων συμβούλων robo μπορεί να προσφέρουν ένα ευρύτερο φάσμα επενδυτικών επιλογών και χαρακτηριστικών, η βελτιωμένη προσφορά του SoFi εστιάζει σε βασικές επενδυτικές στρατηγικές χωρίς συντριπτικούς χρήστες. Αυτή η απλότητα διασφαλίζει ότι οι επενδυτές μπορούν εύκολα να κατανοήσουν και να διαχειριστούν τις επενδύσεις τους, ευθυγραμμιζόμενοι με τις ανάγκες εκείνων που εκτιμούν μια απλή, αποτελεσματική προσέγγιση στη διαχείριση χαρτοφυλακίου.

συμπέρασμα

Το SoFi Automated Investing χρησιμεύει ως απόδειξη του εξελισσόμενου τοπίου των ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όπου η προσβασιμότητα και η οικονομική προσιτότητα είναι πρωταρχικής σημασίας. Αν και μπορεί να μην προσφέρει το εύρος των χαρακτηριστικών που συναντώνται σε ορισμένους από τους ανταγωνιστές του, η απλή προσέγγισή του αφαιρεί πολλά από τα εμπόδια που συνήθως συνδέονται με την επένδυση. Η ενσωμάτωση της πλατφόρμας στο ευρύτερο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα του SoFi, προσφέροντας δάνεια, τραπεζικές και άλλες επενδυτικές υπηρεσίες, την καθιστά συναρπαστική επιλογή για όσους θέλουν να ενοποιήσουν τις χρηματοοικονομικές τους δραστηριότητες κάτω από μια στέγη. Καθώς η πλατφόρμα συνεχίζει να εξελίσσεται, ίσως χρειαστεί να αντιμετωπίσει τα κενά στα χαρακτηριστικά για να καλύψει την αυξανόμενη ζήτηση για πιο εξελιγμένες και ηθικά ευθυγραμμισμένες επενδυτικές επιλογές. Ωστόσο, το SoFi παραμένει μια ισχυρή επιλογή για όσους δίνουν προτεραιότητα στο χαμηλό κόστος και την ευκολία χρήσης στο επενδυτικό τους ταξίδι.

Σημειώστε ότι το Plisio σας προσφέρει επίσης:

Δημιουργήστε κρυπτογραφικά τιμολόγια με 2 κλικ and Αποδεχτείτε δωρεές κρυπτογράφησης

12 ενσωματώσεις

6 βιβλιοθήκες για τις πιο δημοφιλείς γλώσσες προγραμματισμού

19 κρυπτονομίσματα και 12 blockchain