รีวิวการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi ปี 2024

SoFi Automated Investing เปิดตัวในปี 2554 และปรับปรุงด้วยแพลตฟอร์มที่ไม่มีค่าธรรมเนียมในปี 2562 และได้สถาปนาตัวเองเป็นที่ปรึกษา robo ชั้นนำสำหรับนักลงทุนที่คำนึงถึงต้นทุน SoFi นำเสนอบริการทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงการลงทุนอัตโนมัติ โดยให้บริการแก่นักลงทุนทั้งมือใหม่และที่มีประสบการณ์ โดยการผสมผสานความคุ้มทุนเข้ากับการสนับสนุนทางการเงินที่ครอบคลุม แม้ว่าจะไม่มีฟีเจอร์บางอย่าง เช่น การเก็บเกี่ยวภาษีอัตโนมัติ และตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมที่ปรับแต่งได้ แต่แพลตฟอร์มของ SoFi ก็มีความน่าดึงดูดเป็นพิเศษสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในโดยไม่ต้องจ่าย ค่าธรรมเนียมมากเกินไป โดยนำเสนอจุดเริ่มต้นที่เข้าถึงได้สู่โลกแห่งการลงทุน โดยมีเงินฝากขั้นต่ำที่ต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ พร้อมด้วยการเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและแหล่งข้อมูลทางการศึกษาที่หลากหลาย

โซฟีคืออะไร?

SoFi Automated Investing เปิดตัวในปี 2554 และเปิดตัวแพลตฟอร์มที่ไม่มีค่าธรรมเนียมในปี 2562 ถือเป็นตัวเลือกที่สำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าสู่โลกแห่งการลงทุนอย่างคุ้มค่า ในฐานะที่ปรึกษา robo ชั้นนำ SoFi มีความโดดเด่นในการไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ ดังนั้นจึงมั่นใจได้ว่านักลงทุนจะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับ ETF เท่านั้น แนวทางนี้ทำให้ Robo-advisor ราคาประหยัดที่ดีที่สุดในปี 2024

แพลตฟอร์มดังกล่าวได้รับการออกแบบให้ดึงดูดนักลงทุนที่คำนึงถึงต้นทุนเป็นพิเศษ ซึ่งรวมถึงลูกค้า SoFi ที่มีอยู่และผู้มาใหม่ นักลงทุนสามารถเริ่มต้นด้วยเงินเพียง 1 ดอลลาร์ ทำให้เข้าถึงได้ง่าย แม้จะมุ่งเน้นไปที่ความสามารถในการจ่าย แต่ SoFi ก็ไม่ประนีประนอมกับการสนับสนุน โดยให้คำปรึกษาฟรีกับนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) และมอบทรัพยากรด้านการศึกษา กิจกรรม และส่วนลดมากมาย ทั้งหมดนี้มุ่งเป้าไปที่การส่งเสริมความเข้าใจทางการเงินอย่างครอบคลุมและยกระดับประสบการณ์ผู้ใช้

อย่างไรก็ตาม SoFi Automated Investing มีข้อจำกัดบางประการ มันขาดคุณสมบัติขั้นสูง เช่น การเก็บเกี่ยว การสูญเสียภาษี อัตโนมัติ และตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมที่ปรับแต่งได้ ซึ่งมีให้ใช้งานกับที่ปรึกษา robo อื่นๆ เช่น Wealthfront, Schwab Intelligent Portfolios และ Fidelity Go แพลตฟอร์มเหล่านี้อาจเหมาะสมกว่าสำหรับผู้ที่มองหาฟีเจอร์ที่แข็งแกร่งกว่าภายใต้กลุ่มการเงินเดียว

โดยพื้นฐานแล้ว SoFi Automated Investing เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับต้นทุนที่ต่ำ และอาจต้องการสร้างความสัมพันธ์ที่กว้างขึ้นกับระบบนิเวศทางการเงินที่กว้างขวางของ SoFi ซึ่งรวมถึงการซื้อขายด้วยตนเอง สินเชื่อ และบริการด้านการธนาคาร การแยกสกุลเงินดิจิทัลออกจากแพลตฟอร์ม Active Investing เมื่อเร็วๆ นี้ ตอกย้ำแนวทางที่ระมัดระวังและมุ่งเน้นของ SoFi ที่มีต่อทางเลือกการลงทุนกระแสหลัก สิ่งนี้ทำให้ SoFi เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่มีเป้าหมายที่จะจัดการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและการยอมรับความเสี่ยง

ภาพรวมบัญชี SoFi

แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi นำเสนอวิธีที่ตรงไปตรงมาและคุ้มค่าในการจัดการการลงทุน ทำให้นักลงทุนหลากหลายกลุ่มสามารถเข้าถึงได้ ต่อไปนี้เป็นภาพรวมที่มีโครงสร้างของคุณลักษณะหลักๆ เพื่อการอ้างอิงอย่างรวดเร็ว:

บัญชีขั้นต่ำ:

วิธีเปิดบัญชี: $1
ในการเริ่มต้นลงทุน: $5

ค่าธรรมเนียม:

ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุน
อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ETF: 0.00% ถึง 0.49% ส่วนใหญ่ต่ำกว่า 0.12%

ตัวเลือกผลงาน:

พอร์ตการลงทุนห้ารายการตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมไปจนถึงเชิงรุก
สร้างจาก ETF เก้ารายการสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณ

ประเภทบัญชี:

บัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลและร่วม
Roth IRA, IRA แบบดั้งเดิม, SEP IRA, IRA แบบโรลโอเวอร์

การจัดการเงินสด:

บัญชีธนาคาร SoFi ที่จำเป็นสำหรับคุณสมบัติเช่น:
ธนาคารบนมือถือ
การโอนเงิน
บัตรเดบิต
ดอกเบี้ยคงค้าง
ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน

สนับสนุนลูกค้า:

มีจำหน่าย: โทรศัพท์และแชท
ชั่วโมง: วันจันทร์ถึงพฤหัสบดี เวลา 8.00 น. ถึง 22.00 น. ET; วันศุกร์ถึงวันอาทิตย์ เวลา 8.00 น. ถึง 20.00 น. ET

เครื่องมือและบริการด้านการลงทุน:

กลยุทธ์ด้านภาษี: ไม่มีการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี
การปรับสมดุล: ใช่
การวางแผนเป้าหมาย: วัยเกษียณ การลงทุนทั่วไป การซื้อจำนวนมาก
เนื้อหาการศึกษาเกี่ยวกับการลงทุน
พอร์ตโฟลิโอที่ปรับแต่งได้ผ่าน Active Investing (ไม่มีในการลงทุนอัตโนมัติ)

การเข้าถึงที่ปรึกษา:

เข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองได้ฟรีสำหรับลูกค้าทุกคน

คุณลักษณะเพิ่มเติม:

ตัวอย่างพอร์ตโฟลิโอก่อนการระดมทุน
การซิงค์/การรวมบัญชีภายนอกใน SoFi Relay
แอพมือถือพร้อมใช้งานสำหรับ Android และ iOS

ข้อดีและข้อเสียของการใช้ SoFi

ข้อดี:

ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนเป็นศูนย์: SoFi โดดเด่นด้วยการไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ สำหรับการจัดการการลงทุน ทำให้ทุกคนมีราคาไม่แพงมากขึ้น
ข้อกำหนดในการเข้าร่วมต่ำ: ด้วยเงินเพียง $1 ที่จำเป็นในการเปิดบัญชี SoFi ทำให้การลงทุนเข้าถึงได้สำหรับผู้ชมในวงกว้างขึ้น
เครื่องมือทางการเงินที่ครอบคลุม: สมาชิกจะได้รับประโยชน์จากบริการเพิ่มเติมที่หลากหลาย รวมถึงทางเลือกในการกู้ยืมและเครื่องมือการจัดการเงินสด
การเข้าถึงคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ: สมาชิกทุกคนมีโอกาสปรึกษากับนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ซึ่งเพิ่มมูลค่าที่สำคัญให้กับประสบการณ์การลงทุนของพวกเขา

ข้อเสีย:

ขาดการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี: SoFi ไม่มีฟีเจอร์การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี ซึ่งอาจเป็นผลเสียสำหรับผู้ที่ต้องการปรับสถานการณ์ด้านภาษีให้เหมาะสม
ไม่มีส่วนลดสำหรับผลิตภัณฑ์ธนาคารเพิ่มเติม: สมาชิกจะไม่ได้รับส่วนลดสำหรับผลิตภัณฑ์ธนาคาร SoFi อื่นๆ ซึ่งอาจเพิ่มมูลค่าของการมีหลายบัญชีกับ SoFi
ตัวเลือกพอร์ตการลงทุนแบบคงที่: การไม่สามารถปรับแต่งพอร์ตการลงทุนได้จำกัดนักลงทุนที่ต้องการปรับกลยุทธ์การลงทุนให้ใกล้เคียงกับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคลมากขึ้น

ข้อดีของ SoFi:

ข้อได้เปรียบด้านค่าธรรมเนียมการจัดการเป็นศูนย์

SoFi Automated Investing โดดเด่นในฐานะตัวเลือกที่คุ้มต้นทุนเป็นพิเศษในขอบเขตของ robo-advisor สาเหตุหลักมาจากการไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญเหนือมาตรฐานอุตสาหกรรมที่ 0.25 เปอร์เซ็นต์หรือ 25 ดอลลาร์ต่อการลงทุน 10,000 ดอลลาร์ ต่อปี ซึ่งทำให้ SoFi เป็นหนึ่งในกลุ่มแพลตฟอร์มที่ได้รับการคัดเลือก เช่น Schwab Intelligent Portfolios ที่ช่วยขจัดค่าธรรมเนียมเหล่านี้โดยสิ้นเชิง โดยเน้นความสามารถในการจ่ายในการจัดการการลงทุน

SoFi สร้างพอร์ตการลงทุนโดยใช้ ETF เก้ารายการซึ่งครอบคลุมภาคการตลาดที่หลากหลาย รวมถึงตลาดเกิดใหม่และหุ้นขนาดเล็ก กลยุทธ์ที่โดดเด่นประการหนึ่งคือการรวมเงินทุนของตนเองบางส่วนควบคู่ไปกับกองทุนจาก Vanguard ซึ่งเป็นที่ยอมรับในด้านโซลูชั่นการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ ETF เหล่านี้ต่ำอย่างน่าประทับใจ โดยทั่วไปจะต่ำกว่า 0.10 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งหมายความว่าต้นทุนอาจต่ำเพียง 5 ดอลลาร์สำหรับการลงทุนทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ ถือเป็นข้อเสนอของ SoFi ว่าเป็นข้อเสนอที่ประหยัดที่สุดที่มีอยู่

แม้จะมีแนวทางที่มีต้นทุนต่ำ แต่ SoFi ก็ไม่กระทบต่อคุณภาพการบริการ แพลตฟอร์มดังกล่าวประกอบด้วยการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติเพื่อรักษาความสอดคล้องกับการจัดสรรเป้าหมายของนักลงทุน โดยจะปรับเปลี่ยนตามความจำเป็นเมื่อสินทรัพย์บางประเภทมีประสิทธิภาพเหนือกว่าประเภทอื่น นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม โดยให้คำปรึกษาส่วนบุคคลในระดับที่ไม่ธรรมดาสำหรับบริการที่เป็นมิตรกับงบประมาณ

อย่างไรก็ตาม นักลงทุนควรตระหนักถึงค่าธรรมเนียมเบ็ดเตล็ดที่อาจเกิดขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับกิจกรรมบัญชีบางอย่าง เช่น ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชี IRA มูลค่า 20 ดอลลาร์ และค่าธรรมเนียมการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ 75 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้ค่อนข้างน้อยเมื่อพิจารณาถึงการประหยัดต้นทุนโดยรวมจากการไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายขั้นต่ำของ ETF ที่ใช้ในพอร์ตการลงทุน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่ำอย่างเห็นได้ชัด โดยอยู่ระหว่าง 0.02% ถึง 0.07% ขึ้นอยู่กับความก้าวร้าวของพอร์ตโฟลิโอและบัญชีมีคุณสมบัติหรือไม่

โดยสรุป SoFi Automated Investing มอบประสบการณ์การจัดการการลงทุนที่เรียบง่ายแต่มีประสิทธิภาพ โดยมุ่งเน้นไปที่ประสิทธิภาพด้านต้นทุนโดยไม่ต้องเสียสละบริการที่จำเป็น เช่น การเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินและการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่กำลังมองหาแพลตฟอร์มการลงทุนที่ตรงไปตรงมาและต้นทุนต่ำ

นักวางแผนทางการเงินและการสนับสนุนที่ผ่านการรับรอง

SoFi Automated Investing ผสมผสานการสนับสนุนการวางแผนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพเข้ากับเครื่องมือตั้งเป้าหมายที่หลากหลาย เพื่อนำเสนอบริการด้านการลงทุนที่ครอบคลุมซึ่งตอบสนองทั้งความปรารถนาระยะยาวและความต้องการในระยะสั้น โดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ แม้ว่าจะไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ SoFi ก็ไม่ได้ประนีประนอมกับคุณภาพของบริการให้คำปรึกษา ลูกค้าสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงิน (CFP) ที่ได้รับการรับรองซึ่งปฏิบัติตามมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจ เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้พร้อมให้ความช่วยเหลือเกี่ยวกับคำถามด้านการลงทุนที่ซับซ้อนและการพัฒนาแผนทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสม

ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าที่ SoFi พร้อมให้บริการ โดยตัวแทนสามารถติดต่อได้ทางโทรศัพท์เจ็ดวันต่อสัปดาห์ในช่วงเวลาที่สะดวก ซึ่งเป็นบริการที่หายากมากขึ้นในอุตสาหกรรม ความสามารถในการเข้าถึงนี้เป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญสำหรับผู้ใช้ที่ต้องการการสื่อสารโดยตรงเพื่อแก้ไขข้อสงสัยของตน

นอกจากนี้ SoFi ยังขยายการสนับสนุนนอกเหนือจากการจัดการการลงทุนอีกด้วย แม้ว่าแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติจะไม่รวมการเกษียณอายุในแพลตฟอร์มหรือเครื่องมือการวางแผนการซื้อที่สำคัญ แต่ก็ชดเชยด้วยการนำเสนอแหล่งข้อมูลออนไลน์ที่ครอบคลุม ส่วนเรียนรู้บนเว็บไซต์ของ SoFi มีทรัพยากรในการวางแผนเป้าหมายและเครื่องคำนวณ และมีนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองเพื่อหารือเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลโดยละเอียด

สำหรับสมาชิกที่มีเป้าหมายทางการเงินระยะสั้น SoFi ยังมีตัวเลือกบัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์อีกด้วย บัญชีออมทรัพย์ไม่มีค่าธรรมเนียมบัญชีและมี APY ที่สามารถแข่งขันได้ (4.6% ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2567) นอกจากนี้ยังช่วยให้สมาชิกสามารถออมเงินเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะได้โดยใช้ฟีเจอร์ที่เรียกว่าห้องนิรภัย ซึ่งสามารถกำหนดเป้าหมายได้ เช่น ซื้อรถยนต์ ซื้อบ้าน หรือการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน นอกจากนี้ คุณสมบัติ Autopilot ของ SoFi ยังสามารถประหยัดเงินได้โดยอัตโนมัติ ทำให้สมาชิกบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพได้ง่ายขึ้น

การผสมผสานคำแนะนำทางการเงินที่เข้าถึงได้ ตัวเลือกบัญชีที่ยืดหยุ่น และเครื่องมือวางแผนเป้าหมายที่ครอบคลุม ทำให้ SoFi Automated Investing เป็นตัวเลือกอันดับต้นๆ สำหรับผู้ที่มองหาแนวทางแบบองค์รวมในการจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่มีภาระค่าธรรมเนียมการจัดการ

SoFi: วิธีการเริ่มต้น

การตั้งค่าและเริ่มต้นบัญชีการลงทุนด้วย SoFi Automated Investing เป็นกระบวนการที่มีประสิทธิภาพและใช้งานง่าย ซึ่งออกแบบมาเพื่อตอบสนองเป้าหมายทางการเงินและความเสี่ยงที่หลากหลาย คำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับวิธีการสร้างบัญชีของคุณอย่างมีประสิทธิภาพมีดังนี้

ขั้นตอนที่ 1: ลงทะเบียนสำหรับบัญชี

การเข้าถึง: เริ่มต้นด้วยการเยี่ยมชมเว็บไซต์ SoFi
ข้อมูลรับรอง: สร้างบัญชีของคุณโดยใช้อีเมลและรหัสผ่าน

ขั้นตอนที่ 2: ทำแบบสำรวจเบื้องต้นให้เสร็จสิ้น

วัตถุประสงค์: แบบสำรวจสั้นๆ นี้ช่วยกำหนดเป้าหมายทางการเงินและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ
การเลือกพอร์ตโฟลิโอ: เลือกจากพอร์ตโฟลิโอแบบจำลองห้าแบบ ตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมไปจนถึงแบบเชิงรุก:
ซึ่งอนุรักษ์นิยม
อนุรักษ์นิยมปานกลาง
ปานกลาง
ก้าวร้าวปานกลาง
ก้าวร้าว

ขั้นตอนที่ 3: เชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณ

โอนเงิน: เชื่อมโยงบัญชี SoFi ของคุณกับบัญชีธนาคารของคุณได้อย่างง่ายดาย
การยืนยันทันที: ใช้การยืนยันทันทีเพื่อการตั้งค่าที่รวดเร็ว
ตัวเลือกการฝาก: เลือกเพื่อตั้งค่าการฝากแบบประจำหรือการฝากแบบครั้งเดียว
ฝากขั้นต่ำ: คุณสามารถเริ่มลงทุนด้วยเงินเพียง $1

ขั้นตอนที่ 4: ปรับแต่งการลงทุนของคุณ

การปรับเปลี่ยน: หลังจากสร้างบัญชี คุณสามารถปรับกลยุทธ์การลงทุนของคุณได้โดยเปลี่ยนการยอมรับความเสี่ยง ซึ่งส่งผลต่อการเลือกพอร์ตการลงทุนของคุณ

ขั้นตอนที่ 5: ยืนยันและเปิดใช้งาน

ข้อมูลส่วนบุคคล: ป้อนหมายเลขประกันสังคมและรายละเอียดส่วนบุคคลอื่น ๆ ของคุณอย่างปลอดภัยเพื่อทำการตั้งค่าให้เสร็จสมบูรณ์
การเปิดใช้งาน: เมื่อการโอนเงินของคุณเสร็จสิ้น เงินของคุณจะถูกลงทุนทันทีตามรุ่นที่เลือก

คุณลักษณะเพิ่มเติม

หุ้นเศษส่วน: แพลตฟอร์มซื้อหุ้นเศษส่วนเพื่อให้แน่ใจว่ามีการลงทุนอย่างเต็มที่แม้แต่จำนวนเล็กน้อย
ดูตัวอย่างพอร์ตโฟลิโอ: ลูกค้าใหม่สามารถดูตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอของตนก่อนที่จะเสร็จสิ้นการตั้งค่าบัญชี

การผสานรวมบัญชีการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi เข้ากับบริการทางการเงินของ SoFi อื่นๆ ช่วยให้สามารถจัดการการเงินได้อย่างสอดคล้องกัน เมื่อการตั้งค่าเสร็จสมบูรณ์ การปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนสามารถทำได้โดยการเปลี่ยนการยอมรับความเสี่ยงของคุณเท่านั้น กระบวนการตั้งค่าที่ได้รับการปรับปรุงนี้ไม่เพียงแต่ให้ความชัดเจนเท่านั้น แต่ยังทำให้มั่นใจได้ว่านักลงทุนทุกระดับสามารถเริ่มต้นการเดินทางทางการเงินด้วยความมั่นใจและง่ายดาย ทำให้ SoFi Automated Investing เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับทั้งนักลงทุนมือใหม่และนักลงทุนที่มีประสบการณ์

บัญชีการจัดการเงินสด

oFi Automated Investing มุ่งเน้นเฉพาะการลงทุนในกองทุน ETF โดยไม่จัดสรรส่วนใดๆ สำหรับการจัดสรรเงินสดภายในพอร์ตการลงทุนแบบอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่ต้องการการจัดการเงินสดควบคู่ไปกับกิจกรรมการลงทุน SoFi นำเสนอโซลูชันที่ครอบคลุมผ่านบริการด้านการธนาคาร

แม้ว่าบริการการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi จะไม่มีบัญชีการจัดการเงินสดโดยเฉพาะ แต่ผู้ใช้สามารถเปิดบัญชี SoFi Banking ได้อย่างง่ายดาย บัญชีนี้ทำหน้าที่คล้ายกับบัญชีการจัดการเงินสด โดยมีฟังก์ชันการธนาคารที่จำเป็น เช่น ธนาคารบนมือถือ การโอนเงิน และบัตรเดบิต ทั้งหมดนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน นอกจากนี้ยังมีอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจเมื่อคุณตั้งค่าการฝากโดยตรง

การโอนเงินระหว่างบัญชีการลงทุน SoFi และบัญชี SoFi Banking ได้รับการปรับปรุงให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ทำให้มั่นใจในการเคลื่อนย้ายเงินทุนของคุณได้อย่างง่ายดาย แม้ว่าการลงทุนอัตโนมัติไม่ได้มีคุณสมบัติเช่นสินเชื่อเพื่อซื้อหลักทรัพย์หรือการกวาดสถานะเงินสดอัตโนมัติภายในพอร์ตการลงทุน แต่ก็ให้ความยืดหยุ่นในแง่ของการเข้าถึงเงินทุนของคุณ การถอนเงินสามารถดำเนินการได้ตลอดเวลา และหลังจากช่วงการชำระเงินสองวันทำการ เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีที่กำหนดโดยอัตโนมัติ แม้ว่าอาจใช้เวลาเพิ่มเติมสองสามวันก่อนที่เงินจะปรากฏในบัญชีธนาคารของคุณ

ดังนั้น ในขณะที่บัญชีการลงทุนอัตโนมัติมุ่งเน้นไปที่การรักษายอดคงเหลือที่ลงทุนทั้งหมด ตัวเลือกในการรวมบัญชีเหล่านี้เข้ากับบัญชีธนาคาร SoFi ช่วยให้นักลงทุนสามารถจัดการเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพและได้รับประโยชน์จากการโอนเงินที่รวดเร็วและง่ายดาย ทำให้มั่นใจได้ว่าสภาพคล่องจะยังคงอยู่ตามความต้องการส่วนบุคคลและ เป้าหมายทางการเงิน

สมาชิกภาพ

การเป็นสมาชิก SoFi มาพร้อมกับสิทธิประโยชน์มากมาย ไม่ว่าคุณจะใช้บริการการลงทุนอัตโนมัติหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ที่พวกเขานำเสนอก็ตาม ในฐานะสมาชิก คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์มากมายที่ออกแบบมาเพื่อยกระดับทั้งชีวิตทางการเงินและอาชีพของคุณ สิทธิประโยชน์เหล่านี้รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงของสินเชื่อ SoFi ซึ่งสามารถลดต้นทุนการกู้ยืมได้อย่างมาก

นอกจากนี้ การเป็นสมาชิก SoFi ยังเปิดประตูสู่กิจกรรมเครือข่ายท้องถิ่นสุดพิเศษอีกด้วย กิจกรรมเหล่านี้มอบโอกาสอันมีค่าในการเชื่อมต่อกับมืออาชีพที่มีใจเดียวกันและขยายเครือข่ายอาชีพของคุณ นอกจากโอกาสในการสร้างเครือข่ายแล้ว SoFi ยังมีการฝึกอาชีพส่วนบุคคลอีกด้วย บริการนี้สามารถเป็นเครื่องมือในการช่วยคุณนำทางการเปลี่ยนอาชีพ พัฒนาทักษะทางวิชาชีพ และบรรลุเป้าหมายทางอาชีพของคุณ

สิทธิประโยชน์สำหรับสมาชิกเหล่านี้มีให้สำหรับผู้ใช้ SoFi ทุกคน ไม่ใช่เฉพาะผู้ที่ลงทุนกับการลงทุนอัตโนมัติเท่านั้น แนวทางที่ครอบคลุมนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าลูกค้า SoFi ทุกคนมีโอกาสที่จะใช้ประโยชน์จากบริการอันมีค่าเหล่านี้ เพื่อปรับปรุงสุขภาพทางการเงินและโอกาสทางอาชีพของตน

ข้อเสียของ SoFi:

ไม่มีการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี

SoFi Automated Investing แม้จะมอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับผู้ใช้ แต่ก็ไม่รวมถึงการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี ซึ่งเป็นการละเลยที่เห็นได้ชัดเจนเมื่อพิจารณาจากความแพร่หลายและประโยชน์ใช้สอยในอุตสาหกรรมการลงทุน การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีเป็นกลยุทธ์ที่ใช้เพื่อลดภาระภาษีโดยการขายหลักทรัพย์โดยขาดทุนเพื่อชดเชยหนี้สินภาษีกำไรจากการขายหุ้น วิธีนี้เป็นทั้งกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดและถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์แบบในการลดภาษีในขณะที่ยังลงทุนอยู่

แม้จะมีข้อได้เปรียบหลายประการ แต่การขาดคุณสมบัตินี้ทำให้ SoFi เสียเปรียบในการแข่งขันเมื่อเทียบกับที่ปรึกษา robo อื่นๆ เช่น Wealthfront และ Betterment ซึ่งทั้งสองอย่างนี้เสนอการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการของพวกเขา SoFi มุ่งเน้นไปที่ประสิทธิภาพด้านภาษีรูปแบบอื่นๆ ภายในกลยุทธ์การลงทุนอัตโนมัติแทน ตัวอย่างเช่น อาจเลือกใช้การลงทุนที่มีการได้เปรียบทางภาษี เช่น พันธบัตรเทศบาลในบัญชีที่ต้องเสียภาษี เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษีโดยรวมของพอร์ตการลงทุน

อย่างไรก็ตาม นักลงทุนที่มองหาผลประโยชน์เฉพาะของการเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษีอาจพบว่าสิ่งนี้ขาดปัจจัยสำคัญในการเลือกแพลตฟอร์ม robo-advisor คุณลักษณะนี้ช่วยให้นักลงทุนสามารถใช้รหัสภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อประโยชน์ของตน โดยปรับผลตอบแทนการลงทุนให้เหมาะสมหลังการพิจารณาภาษีแล้ว

ไม่มีทางเลือกในการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

ปัจจุบันแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi ขาดตัวเลือกสำหรับการลงทุนอย่างรับผิดชอบต่อสังคม (SRI) ซึ่งเป็นฟีเจอร์ที่มีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับนักลงทุนจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งนักลงทุนอายุน้อยที่ต้องการให้แน่ใจว่าการลงทุนของตนสอดคล้องกับค่านิยมทางจริยธรรมของตน การไม่มีตัวเลือก SRI แสดงถึงช่องว่างที่เห็นได้ชัดเจนในข้อเสนอของ SoFi โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงความนิยมที่เพิ่มขึ้นของรูปแบบการลงทุนนี้ในหมู่ที่ปรึกษา robo

เนื่องจากความตระหนักและความต้องการตัวเลือกการลงทุนที่มีจริยธรรมเพิ่มมากขึ้น การขาดพอร์ตการลงทุนของ SRI อาจทำให้นักลงทุนที่มีศักยภาพต้องสำรวจแพลตฟอร์มอื่น ๆ Robo-advisor เช่น E-Trade Core Portfolios และ Wealthfront ตระหนักถึงแนวโน้มนี้ และรวมกองทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมไว้ในกลุ่มผลิตภัณฑ์ของตน ซึ่งให้บริการแก่นักลงทุนที่ให้ความสำคัญกับเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล (ESG)

นักลงทุนที่ต้องการสร้างผลกระทบเชิงบวกจากการลงทุนอาจพบว่าตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอในปัจจุบันของ SoFi ไม่เพียงพอ หากพวกเขาต้องการรวมความรับผิดชอบต่อสังคมเข้ากับกลยุทธ์การลงทุนของตน นี่อาจเป็นปัจจัยชี้ขาดสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในลักษณะที่สะท้อนถึงคุณค่าส่วนบุคคลของตนและมีส่วนช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางสังคมในวงกว้าง

ความโปร่งใส

แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi ถูกวิพากษ์วิจารณ์ถึงการขาดความโปร่งใส โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงรายละเอียดค่าธรรมเนียมและตัวเลือกการลงทุน ข้อมูลเกี่ยวกับข้อเสนอของ SoFi ไม่สามารถเข้าถึงได้ง่ายหรือตรงไปตรงมาเท่าที่ควร โดยมักกำหนดให้นักลงทุนที่มีศักยภาพต้องค้นหาเอกสารทางกฎหมายและเอกสารอย่างละเอียดเพื่อค้นหารายละเอียดที่สำคัญ

ความโปร่งใสในด้านต้นทุนเป็นสิ่งสำคัญเมื่อพูดถึงบริการทางการเงิน และแม้ว่า SoFi จะโฆษณาอย่างชัดเจนว่าไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับการลงทุนแบบอัตโนมัติ แต่ก็ไม่ค่อยชัดเจนเกี่ยวกับต้นทุนที่อาจเกิดขึ้นอื่นๆ นักลงทุนอาจพบว่าเป็นการท้าทายในการพิจารณาว่าค่าธรรมเนียมใดบ้างที่อาจได้รับจากพอร์ตโฟลิโอทั่วไป เนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ ETF ที่เลือกและการจัดสรรภายในพอร์ตโฟลิโอ

SoFi เปิดเผยว่า ETF ภายในบริษัทไม่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ซึ่งอาจรวมอยู่ในพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติบางพอร์ต อย่างไรก็ตาม ข้อมูลเกี่ยวกับต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับ ETF อื่นๆ ที่ใช้ในพอร์ตการลงทุนยังไม่พร้อมให้ใช้งานจนกว่าจะเปิดบัญชีและตรวจสอบการพิมพ์อย่างละเอียด สิ่งนี้แตกต่างอย่างมากกับแนวปฏิบัติของที่ปรึกษา robo อื่นๆ เช่น Schwab Intelligent Portfolios ซึ่งผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนสามารถมองเห็นทุกกองทุนที่ลงทุนได้และต้นทุนที่เกี่ยวข้องก่อนที่จะสร้างบัญชีด้วยซ้ำ ความโปร่งใสระดับนี้ช่วยให้นักลงทุนมีข้อมูลประกอบการตัดสินใจมากขึ้นตั้งแต่เริ่มต้น

ขัดผลประโยชน์

แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi จะช่วยนำทางความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น เนื่องจากการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าในกองทุนของบริษัทเอง สถานการณ์นี้จะถูกเปิดเผยให้กับลูกค้าอย่างเปิดเผยเมื่อลงทะเบียน โดยแจ้งให้ทราบว่ากองทุน SoFi ใดที่อาจรวมอยู่ในแผนการลงทุนอัตโนมัติของพวกเขา ปัจจุบัน SoFi ยกเว้นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนภายในองค์กรเหล่านี้ แม้ว่าอัตราส่วนดังกล่าวอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคต และอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับนักลงทุน

ที่สำคัญ SoFi ลดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่สำคัญอีกประการหนึ่งโดยทำให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะได้รับค่าตอบแทนเป็นเงินเดือนมากกว่าค่าคอมมิชชัน โครงสร้างค่าตอบแทนนี้มีความสำคัญ เนื่องจากช่วยป้องกันไม่ให้ที่ปรึกษาโปรโมตผลิตภัณฑ์ที่ไม่จำเป็นเพื่อให้ได้ค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้น ซึ่งเป็นปัญหาที่อาจนำไปสู่การละเมิดหลักจริยธรรมอย่างร้ายแรงในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน แนวทางของ SoFi นี้เน้นย้ำถึงความมุ่งมั่นของบริษัทในการจัดลำดับความสำคัญของความเป็นอยู่ทางการเงินของลูกค้ามากกว่าการแสวงหาผลกำไรที่สูงขึ้น ดังนั้นจึงรักษาความสัมพันธ์ที่น่าเชื่อถือกับนักลงทุนได้มากขึ้น

แฟ้มผลงาน

การลงทุนอัตโนมัติของ SoFi มอบตัวเลือกพอร์ตการลงทุนที่ตรงไปตรงมา ซึ่งบางส่วนอาจพบว่าเป็นพื้นฐานเมื่อเทียบกับข้อเสนอที่ซับซ้อนกว่าจากที่ปรึกษา robo อื่นๆ ด้วยพอร์ตการลงทุนแบบจำลอง 5 รูปแบบที่กำหนดสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี และอีก 5 รูปแบบที่ออกแบบมาสำหรับบัญชีเกษียณอายุ กลยุทธ์ของ SoFi มีตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยม (โดยหลักคือพันธบัตร) ไปจนถึงเชิงรุก (เฉพาะหุ้น)

อย่างไรก็ตาม ความเรียบง่ายของพอร์ตการลงทุนของ SoFi ไม่ควรถูกมองในแง่ลบ ในโลกการเงินที่มักมีความซับซ้อนมากเกินไป แนวทางที่ตรงไปตรงมาสามารถสร้างความสดชื่นและจัดการได้ง่ายกว่าสำหรับนักลงทุน โดยเฉพาะผู้ที่เริ่มลงทุนหรือผู้ที่ชื่นชอบแนวทางที่ลงมือปฏิบัติมากกว่า ในขณะที่แพลตฟอร์มที่ซับซ้อนกว่าของ robo-advisor อื่นๆ อาจเสนอตัวเลือกและฟีเจอร์การลงทุนที่หลากหลายกว่า แต่ข้อเสนอที่มีประสิทธิภาพของ SoFi มุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์การลงทุนที่จำเป็นโดยไม่มีผู้ใช้ล้นหลาม ความเรียบง่ายนี้ทำให้มั่นใจได้ว่านักลงทุนสามารถเข้าใจและจัดการการลงทุนของตนได้อย่างง่ายดาย ซึ่งสอดคล้องกับความต้องการของผู้ที่ให้ความสำคัญกับแนวทางการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ตรงไปตรงมาและมีประสิทธิภาพ

บทสรุป

SoFi Automated Investing ทำหน้าที่เป็นข้อพิสูจน์ถึงภูมิทัศน์ที่กำลังพัฒนาของบริการทางการเงินดิจิทัล ซึ่งการเข้าถึงและความสามารถในการจ่ายเป็นสิ่งสำคัญที่สุด แม้ว่าอาจไม่มีคุณสมบัติที่หลากหลายที่พบในคู่แข่งบางราย แต่แนวทางที่ตรงไปตรงมาจะขจัดอุปสรรคหลายประการที่มักเกี่ยวข้องกับการลงทุน การบูรณาการของแพลตฟอร์มภายในระบบนิเวศทางการเงินที่กว้างขึ้นของ SoFi โดยนำเสนอสินเชื่อ การธนาคาร และบริการด้านการลงทุนอื่นๆ ทำให้แพลตฟอร์มนี้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการรวมกิจกรรมทางการเงินไว้ในที่เดียว เนื่องจากแพลตฟอร์มมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง จึงอาจจำเป็นต้องแก้ไขช่องว่างในฟีเจอร์ต่างๆ เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับตัวเลือกการลงทุนที่ซับซ้อนและสอดคล้องตามหลักจริยธรรมมากขึ้น อย่างไรก็ตาม SoFi ยังคงเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับต้นทุนที่ต่ำและความสะดวกในการใช้งานในเส้นทางการลงทุน

โปรดทราบว่า Plisio ยังให้คุณ:

สร้างใบแจ้งหนี้ Crypto ใน 2 คลิก and ยอมรับการบริจาค Crypto

12 การบูรณาการ

6 ไลบรารีสำหรับภาษาโปรแกรมยอดนิยม

19 cryptocurrencies และ 12 blockchains