Обзор автоматизированного инвестирования SoFi на 2024 год

SoFi Automated Investing, запущенная в 2011 году и дополненная бесплатной платформой в 2019 году, зарекомендовала себя как ведущий робот-консультант для экономных инвесторов. Предлагая широкий спектр финансовых услуг, включая автоматическое инвестирование, SoFi обслуживает как новичков, так и опытных инвесторов, сочетая экономическую эффективность с комплексной финансовой поддержкой. Несмотря на отсутствие определенных функций, таких как автоматизированный сбор налоговых убытков и настраиваемые варианты социально ответственного инвестирования, платформа SoFi особенно привлекательна для тех, кто хочет заниматься инвестициями без бремени чрезмерных комиссий . Он представляет собой доступную точку входа в мир инвестиций с низким минимальным депозитом и отсутствием комиссий за управление, а также доступом к сертифицированным специалистам по финансовому планированию и широкому набору образовательных ресурсов.

Что такое СоФи?

SoFi Automated Investing, запущенная в 2011 году и представившая свою бесплатную платформу в 2019 году, считается лучшим выбором для тех, кто ищет экономически эффективный вход в мир инвестиций. Как ведущий робот-консультант, SoFi выделяется тем, что не взимает комиссию за управление, тем самым гарантируя, что инвесторы несут только основные расходы, связанные с ETF . Такой подход позиционировал его как лучший недорогой робот-советник в 2024 году.

Платформа разработана так, чтобы быть особенно привлекательной для экономных инвесторов, включая как существующих клиентов SoFi, так и новичков. Инвесторы могут начать всего с 1 доллара, что делает его очень доступным. Несмотря на свою ориентацию на доступность, SoFi не идет на компромисс в поддержке; он предлагает бесплатные консультации с сертифицированными специалистами по финансовому планированию (CFP) и предоставляет ряд образовательных ресурсов, мероприятий и скидок, все из которых направлены на содействие всестороннему финансовому пониманию и улучшению пользовательского опыта.

Однако автоматическое инвестирование SoFi имеет некоторые ограничения. Ему не хватает расширенных функций, таких как автоматизированный сбор налоговых потерь и настраиваемые варианты социально ответственного инвестирования, которые доступны у некоторых других роботов-консультантов, таких как Wealthfront, Schwab Intelligent Portfolios и Fidelity Go. Эти платформы могут лучше подойти тем, кто ищет более надежный набор функций под единой финансовой защитой.

По сути, автоматизированное инвестирование SoFi хорошо подходит для тех, кто отдает предпочтение низким затратам и, возможно, хочет построить более широкие отношения с обширной финансовой экосистемой SoFi, которая включает в себя самостоятельную торговлю, кредиты и банковские услуги. Недавнее исключение криптовалюты из платформы активного инвестирования подчеркивает осторожный и целенаправленный подход SoFi к основным вариантам инвестирования. Это делает SoFi привлекательным вариантом для новых инвесторов, стремящихся тесно согласовать свои инвестиции со своими финансовыми целями и терпимостью к риску.

Обзор учетной записи SoFi

Платформа автоматизированного инвестирования SoFi предлагает простой и экономически эффективный способ управления инвестициями, что делает его доступным для широкого круга инвесторов. Вот структурированный обзор его ключевых функций для быстрого ознакомления:

Минимумы счета:

Чтобы открыть счет: $1
Чтобы начать инвестировать: 5 долларов.

Сборы:

Никаких комиссий за управление инвестициями
Коэффициенты расходов ETF: от 0,00% до 0,49%, большинство из них ниже 0,12%.

Варианты портфолио:

Пять портфелей от консервативного до агрессивного
Построен из девяти ETF для налогооблагаемых и пенсионных счетов.

Типы учетных записей:

Индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета
Roth IRA, традиционная IRA, SEP IRA, пролонгированные IRA

Управление наличностью:

Учетная запись SoFi Banking необходима для таких функций, как:
Мобильный банкинг
Перевод денег
Дебетовая карточка
Начисление процентов
Никаких ежемесячных платежей

Служба поддержки:

Доступность: Телефон и чат
Часы работы: с понедельника по четверг, с 8:00 до 22:00 по восточноевропейскому времени; С пятницы по воскресенье, с 8:00 до 20:00 по восточноевропейскому времени.

Инвестиционные инструменты и услуги:

Налоговая стратегия: отсутствие сбора налоговых потерь
Ребалансировка: Да
Планирование целей: выход на пенсию, общие инвестиции, крупные покупки.
Образовательный контент по инвестированию
Настраиваемый портфель с помощью активного инвестирования (недоступно при автоматическом инвестировании)

Доступ к советнику:

Бесплатный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию для всех клиентов.

Дополнительные возможности:

Предварительный просмотр портфолио перед финансированием
Синхронизация/консолидация внешних учетных записей в SoFi Relay
Мобильное приложение доступно для Android и iOS

Преимущества и недостатки использования SoFi

Преимущества:

Нулевая комиссия за управление инвестициями: SoFi выделяется тем, что не взимает никаких комиссий за управление инвестициями, что делает его более доступным для всех.
Низкие вступительные требования: для открытия счета требуется всего 1 доллар, поэтому SoFi делает инвестирование доступным для более широкой аудитории.
Комплексные финансовые инструменты: участники получают множество дополнительных услуг, включая варианты кредитования и инструменты управления денежными средствами.
Доступ к советам экспертов: каждый участник имеет возможность проконсультироваться с сертифицированными специалистами по финансовому планированию, что значительно увеличивает их инвестиционный опыт.

Недостатки:

Отсутствие сбора налоговых потерь: SoFi не предлагает функцию сбора налоговых потерь, что может быть недостатком для тех, кто хочет оптимизировать свою налоговую ситуацию.
Никаких скидок на дополнительные банковские продукты: участники не получают скидок на другие банковские продукты SoFi, что может повысить ценность наличия нескольких счетов в SoFi.
Варианты фиксированного портфеля: невозможность настройки инвестиционных портфелей ограничивает инвесторов, которые предпочитают более точно адаптировать свои инвестиционные стратегии к своей индивидуальной толерантности к риску и финансовым целям.

Плюсы Софи:

Преимущество нулевой комиссии за управление

SoFi Automated Investing выделяется как исключительно экономически эффективный вариант среди роботов-консультантов, в основном из-за отсутствия комиссий за управление, что является значительным преимуществом по сравнению с отраслевым стандартом в 0,25 процента или 25 долларов США за каждые 10 000 долларов США, инвестированных ежегодно. Это ставит SoFi в избранную группу платформ, таких как Schwab Intelligent Portfolios, которые полностью исключают эти комиссии, подчеркивая доступность управления инвестициями.

SoFi формирует свои портфели с использованием девяти ETF, которые охватывают широкий спектр секторов рынка, включая развивающиеся рынки и акции малой капитализации. Примечательным аспектом их стратегии является объединение нескольких собственных фондов вместе с фондами Vanguard, известными своими недорогими инвестиционными решениями. Коэффициент расходов для этих ETF впечатляюще низок, обычно ниже 0,10 процента , что означает, что стоимость может составлять всего 5 долларов на каждые инвестированные 10 000 долларов, что делает предложения SoFi одними из самых экономичных из доступных.

Несмотря на низкую стоимость, SoFi не идет на компромисс в отношении качества обслуживания. Платформа включает в себя автоматическую ребалансировку портфеля для обеспечения соответствия целевому распределению инвестора и корректировку по мере необходимости, когда одни классы активов превосходят другие. Кроме того, клиенты имеют доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию без каких-либо дополнительных затрат, что обеспечивает уровень персонализированных консультаций, необычный для такой бюджетной услуги.

Тем не менее, инвесторы должны знать о потенциальных различных комиссиях, связанных с определенными действиями по счету, таких как комиссия за закрытие счета IRA в размере 20 долларов США и комиссия за автоматический перевод счета клиента в размере 75 долларов США. Тем не менее, они относительно незначительны, если принять во внимание общую экономию средств за счет отсутствия платы за консультации и минимальных коэффициентов расходов на ETF, используемые в портфелях. Коэффициенты операционных расходов особенно низки и варьируются от 0,02% до 0,07% в зависимости от агрессивности портфеля и квалификации счета.

Таким образом, SoFi Automated Investing предлагает простой, но эффективный опыт управления инвестициями, уделяя особое внимание экономической эффективности, не жертвуя при этом такими важными услугами, как доступ к средствам финансового планирования и автоматическая ребалансировка. Это привлекательный вариант для тех, кто ищет простую и недорогую инвестиционную платформу.

Сертифицированные специалисты по финансовому планированию и поддержке

SoFi Automated Investing сочетает в себе надежную поддержку финансового планирования с универсальными инструментами постановки целей, предлагая комплексные инвестиционные услуги, которые удовлетворяют как долгосрочные стремления, так и краткосрочные потребности без взимания платы за управление. Несмотря на отсутствие платы, SoFi не ставит под угрозу качество консультационных услуг; клиенты имеют доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию (CFP), которые придерживаются фидуциарных стандартов, гарантируя, что они действуют в наилучших интересах клиентов. Эти профессионалы готовы оказать помощь в решении сложных инвестиционных вопросов и разработке индивидуальных финансовых планов.

Служба поддержки клиентов в SoFi легко доступна: с представителями можно связаться по телефону семь дней в неделю в удобные часы, и эта услуга становится все более редкой в отрасли. Эта доступность является значительным преимуществом для пользователей, которые предпочитают прямое общение для решения своих вопросов.

Более того, SoFi расширяет свою поддержку, выходя за рамки простого управления инвестициями. Хотя его платформа автоматического инвестирования не включает в себя встроенные инструменты выхода на пенсию или основные инструменты планирования покупок, она компенсирует это, предлагая комплексные ресурсы в Интернете. Раздел «Обучение» на веб-сайте SoFi оснащен ресурсами и калькуляторами для планирования целей, а сертифицированные специалисты по финансовому планированию доступны для подробного обсуждения личных финансовых целей.

Для участников с краткосрочными финансовыми целями SoFi также предлагает вариант текущего и сберегательного счета. Сберегательный счет не требует комиссий за счет и имеет конкурентоспособную процентную ставку (4,6% по состоянию на февраль 2024 г.) . Это также позволяет участникам экономить на определенных целях, используя функцию под названием «Хранилища», которая может быть предназначена для таких целей, как покупка автомобиля, покупка дома или создание чрезвычайного фонда. Кроме того, функция автопилота SoFi может автоматизировать сбережения, облегчая участникам эффективное достижение своих финансовых целей.

Такое сочетание доступных финансовых консультаций, гибких вариантов учетной записи и комплексных инструментов планирования целей делает SoFi Automated Investing лучшим выбором для тех, кто ищет целостный подход к эффективному управлению своими финансами без бремени комиссий за управление.

SoFi: с чего начать

Настройка и запуск инвестиционного счета с помощью SoFi Automated Investing — это оптимизированный и удобный для пользователя процесс, предназначенный для удовлетворения различных финансовых целей и предпочтений в отношении риска. Вот подробное руководство о том, как эффективно создать свою учетную запись:

Шаг 1: Зарегистрируйте учетную запись

Доступ: Начните с посещения веб-сайта SoFi.
Учетные данные: Создайте свою учетную запись, используя адрес электронной почты и пароль.

Шаг 2. Завершите первоначальное обследование

Цель: Этот краткий опрос поможет определить ваши финансовые цели и толерантность к риску.
Выбор портфеля: выберите один из пяти модельных портфелей — от консервативного до агрессивного:
Консервативный
Умеренно консервативный
Умеренный
Умеренно агрессивный
Агрессивный

Шаг 3. Привяжите свой банковский счет

Перевод средств: легко привяжите свою учетную запись SoFi к своему банковскому счету.
Мгновенная проверка: используйте мгновенную проверку для быстрой настройки.
Варианты депозита: выберите настройку повторяющихся депозитов или разового депозита.
Минимальный депозит: Вы можете начать инвестировать всего с 1 долларом.

Шаг 4: Настройте свои инвестиции

Корректировки: после создания учетной записи вы можете скорректировать свою инвестиционную стратегию, изменив свою толерантность к риску, что повлияет на выбор вашего портфеля.

Шаг 5: Подтвердите и активируйте

Личная информация: надежно введите свой номер социального страхования и другие личные данные, чтобы завершить настройку.
Активация: Как только ваш перевод средств будет завершен, ваши деньги будут немедленно инвестированы в соответствии с выбранной моделью.

Дополнительные возможности

Дробные акции: Платформа покупает дробные акции, гарантируя, что даже небольшие суммы будут полностью инвестированы.
Предварительный просмотр портфеля: новые клиенты могут просмотреть варианты своего портфеля перед завершением настройки учетной записи.

Интеграция счетов SoFi Automated Investing с другими финансовыми услугами SoFi позволяет обеспечить целостное управление финансами. После завершения настройки любые корректировки инвестиционной стратегии можно будет внести только путем изменения вашей толерантности к риску. Этот упрощенный процесс настройки не только обеспечивает ясность, но также гарантирует, что инвесторы всех уровней могут уверенно и легко начать свой финансовый путь, что делает SoFi Automated Investing привлекательным вариантом как для новичков, так и для опытных инвесторов.

Расчетно-кассовый счет

oFi Automated Investing фокусируется исключительно на инвестировании ваших средств в ETF, не выделяя какую-либо часть для распределения денежных средств в своих автоматизированных портфелях. Однако для тех, кому наряду с инвестиционной деятельностью требуется управление денежными средствами, SoFi предлагает комплексное решение посредством своих банковских услуг.

Хотя служба автоматического инвестирования SoFi сама по себе не включает в себя специальный счет для управления денежными средствами, пользователи могут легко открыть банковский счет SoFi. Эта учетная запись действует аналогично счету управления денежными средствами, обеспечивая основные банковские функции, такие как мобильный банкинг, денежные переводы и дебетовую карту, и все это без ежемесячной платы. Кроме того, после оформления прямого депозита станут доступны привлекательные процентные ставки.

Переводы между вашими инвестиционными счетами SoFi и банковским счетом SoFi оптимизированы, что обеспечивает простоту перемещения ваших средств. Хотя автоматическое инвестирование не предоставляет таких функций, как маржинальные кредиты или автоматическое перемещение денежных средств в инвестиционные портфели, оно предлагает гибкость с точки зрения доступа к вашим средствам. Вывод средств может быть инициирован в любое время, и после расчетного периода в два рабочих дня средства автоматически переводятся на указанный счет, хотя для появления средств на вашем банковском счете может потребоваться несколько дополнительных дней.

Таким образом, в то время как счета автоматического инвестирования ориентированы на сохранение всего инвестированного остатка, возможность интеграции их со счетом SoFi Banking позволяет инвесторам эффективно управлять своими денежными средствами и получать выгоду от быстрых и простых переводов средств, обеспечивая поддержание ликвидности в соответствии с личными потребностями и финансовые цели.

Членство

Членство в SoFi дает множество преимуществ независимо от того, пользуетесь ли вы их службой автоматического инвестирования или любыми другими финансовыми продуктами, которые они предлагают. Став участником, вы получаете доступ к набору преимуществ, предназначенных для улучшения вашей финансовой и профессиональной жизни. Эти льготы включают сниженные ставки по кредитам SoFi, которые могут значительно снизить стоимость заимствования.

Кроме того, членство в SoFi открывает двери для участия в эксклюзивных местных сетевых мероприятиях. Эти мероприятия предоставляют ценные возможности для общения с профессионалами-единомышленниками и расширения вашей карьерной сети. Помимо этих сетевых возможностей, SoFi также предлагает индивидуальное карьерное обучение. Эта услуга может помочь вам сориентироваться в карьерном переходе, улучшить свои профессиональные навыки и достичь карьерных целей.

Эти преимущества членства доступны всем пользователям SoFi, а не только тем, кто инвестирует с помощью автоматического инвестирования. Такой инклюзивный подход гарантирует, что все клиенты SoFi имеют возможность использовать эти ценные услуги для улучшения своего финансового здоровья и профессиональных перспектив.

Минусы Софии:

Никакого сбора налоговых потерь

SoFi Automated Investing, хотя и предоставляет многочисленные преимущества своим пользователям, не включает в себя сбор налоговых убытков — заметное упущение, учитывая его распространенность и полезность в инвестиционной отрасли. Сбор налоговых убытков — это стратегия, используемая для сокращения налоговых обязательств путем продажи ценных бумаг с убытком для компенсации налоговых обязательств по приросту капитала. Этот метод является разумной и совершенно законной тактикой, позволяющей минимизировать налоги, сохраняя при этом инвестиции.

Несмотря на многочисленные преимущества, отсутствие этой функции ставит SoFi в невыгодное положение по сравнению с другими роботами-консультантами, такими как Wealthfront и Betterment, которые предлагают сбор налоговых потерь как часть своих услуг. Вместо этого SoFi фокусируется на других формах налоговой эффективности в рамках своей стратегии автоматического инвестирования. Например, он может сделать выбор в пользу инвестиций с налоговыми льготами, таких как муниципальные облигации на налогооблагаемых счетах, чтобы повысить общую налоговую эффективность портфеля.

Однако инвесторы, ищущие конкретные преимущества сбора налоговых убытков, могут счесть этот недостаток решающим фактором при выборе платформы роботов-консультантов. Эта функция позволяет инвесторам эффективно использовать налоговый кодекс в своих интересах, оптимизируя доходность своих инвестиций после учёта налогов.

Нет варианта социально ответственного инвестирования

В платформе автоматизированного инвестирования SoFi в настоящее время отсутствует возможность социально ответственного инвестирования (SRI), функция, которая становится все более важной для многих инвесторов, особенно молодых, которые стремятся обеспечить соответствие своих инвестиций их этическим ценностям. Отсутствие вариантов SRI представляет собой заметный пробел в предложениях SoFi, особенно с учетом растущей популярности этого стиля инвестирования среди роботов-консультантов.

По мере роста осведомленности и спроса на этический инвестиционный выбор отсутствие портфелей SRI может побудить потенциальных инвесторов изучить другие платформы. Робо-консультанты, такие как E-Trade Core Portfolios и Wealthfront, осознали эту тенденцию и включили в свою линейку социально ответственные фонды, обслуживая инвесторов, которые отдают приоритет экологическим, социальным и управленческим критериям (ESG).

Инвесторы, стремящиеся оказать положительное влияние своими инвестициями, могут счесть текущие варианты портфеля SoFi недостаточными, если они хотят интегрировать социальную ответственность в свою инвестиционную стратегию. Это может стать решающим фактором для тех, кто предпочитает инвестировать таким образом, который отражает их личные ценности и способствует достижению более широких общественных целей.

Прозрачность

Платформа автоматизированного инвестирования SoFi подвергается критике из-за отсутствия прозрачности, особенно когда дело касается детализации комиссий и вариантов инвестирования. Информация о предложениях SoFi не так легкодоступна и не так проста, как могла бы быть, и часто потенциальным инвесторам приходится копаться в мелком шрифте и юридических документах, чтобы раскрыть важные детали.

Прозрачность затрат имеет решающее значение, когда речь идет о финансовых услугах, и хотя SoFi явно рекламирует отсутствие платы за управление автоматизированным инвестированием, она менее ясна в отношении других потенциальных затрат. Инвесторам может быть сложно определить, какие комиссии они могут взимать с типичного портфеля, поскольку они могут варьироваться в зависимости от конкретных выбранных ETF и их распределения в портфеле.

SoFi сообщает, что ее собственные ETF в настоящее время не имеют коэффициента расходов, который мог бы быть включен в некоторые автоматизированные портфели. Однако информация о расходах, связанных с другими ETF, используемыми в портфелях, недоступна до тех пор, пока не будет открыт счет и не проверен мелкий шрифт. Это резко контрастирует с практикой других роботов-консультантов, таких как Schwab Intelligent Portfolios, где потенциальные инвесторы имеют доступ к каждому инвестиционному фонду и связанным с ним расходам еще до создания учетной записи. Такой уровень прозрачности помогает инвесторам с самого начала принимать более обоснованные решения.

Конфликт интересов

Платформа автоматического инвестирования SoFi позволяет избежать потенциального конфликта интересов из-за своей практики инвестирования портфелей клиентов в собственные собственные фонды. Эта ситуация открыто раскрывается клиентам при регистрации, информируя их о том, какие конкретные фонды SoFi могут быть включены в их планы автоматического инвестирования. В настоящее время SoFi отказывается от коэффициентов расходов на эти собственные фонды, хотя в будущем это может измениться, что может привести к введению комиссий для инвесторов.

Важно отметить, что SoFi смягчает еще один существенный конфликт интересов, гарантируя, что ее финансовые консультанты получают зарплату, а не комиссионные. Эта структура вознаграждения имеет решающее значение, поскольку она помогает предотвратить продвижение консультантами ненужных продуктов для получения более высоких комиссионных — проблема, которая может привести к серьезным этическим нарушениям в индустрии финансовых услуг. Такой подход SoFi подчеркивает ее стремление ставить финансовое благополучие своих клиентов выше погони за более высокой прибылью, тем самым поддерживая более доверительные отношения со своими инвесторами.

Портфолио

Автоматическое инвестирование SoFi обеспечивает простой выбор портфелей, которые некоторым могут показаться базовыми по сравнению с более сложными предложениями, доступными от других роботов-консультантов. С пятью модельными портфелями, предназначенными для налогооблагаемых счетов, и еще пятью, предназначенными для пенсионных счетов, стратегия SoFi варьируется от консервативной (в основном облигации) до агрессивной (исключительно акции).

Однако к простоте портфолио SoFi не следует относиться негативно. В часто слишком сложном мире финансов простой подход может быть освежающим и более управляемым для инвесторов, особенно для новичков в инвестировании или для тех, кто предпочитает более невмешательство. В то время как более сложные платформы других роботов-консультантов могут предлагать более широкий спектр инвестиционных вариантов и функций, оптимизированное предложение SoFi фокусируется на основных инвестиционных стратегиях, не перегружая пользователей. Эта простота гарантирует, что инвесторы смогут легко понимать свои инвестиции и управлять ими, что соответствует потребностям тех, кто ценит простой и эффективный подход к управлению портфелем.

Заключение

SoFi Automated Investing служит свидетельством развивающегося ландшафта цифровых финансовых услуг, где доступность и доступность имеют первостепенное значение. Хотя он может и не предлагать тот широкий набор функций, который есть у некоторых его конкурентов, его простой подход устраняет многие барьеры, обычно связанные с инвестированием. Интеграция платформы в более широкую финансовую экосистему SoFi, предлагающую кредиты, банковские и другие инвестиционные услуги, делает ее привлекательным выбором для тех, кто хочет консолидировать свою финансовую деятельность под одной крышей. Поскольку платформа продолжает развиваться, ей, возможно, придется устранить пробелы в функциях, чтобы удовлетворить растущий спрос на более сложные и этически соответствующие инвестиционные варианты. Тем не менее, SoFi остается надежным вариантом для тех, кто в своем инвестиционном путешествии отдает предпочтение низким затратам и простоте использования.

Обратите внимание, что Plisio также предлагает вам:

Создавайте крипто-счета в 2 клика and Принимать криптовалютные пожертвования

12 интеграции

6 библиотеки для самых популярных языков программирования

19 криптовалют и 12 блокчейн