2024 年 SoFi 自动投资评论

SoFi 自动投资于 2011 年推出，并于 2019 年推出免费平台，已成为面向注重成本的投资者的领先机器人顾问。SoFi 提供一系列金融服务，包括自动投资，通过将成本效益与全面的财务支持相结合，满足新手和经验丰富的投资者的需求。尽管 SoFi 平台缺乏某些功能，例如自动税收损失收集和可定制的社会责任投资选项，但对于那些希望在不承担过高费用的情况下进行投资的人来说，该平台特别有吸引力。它为投资世界提供了一个方便的切入点，最低存款额低且无管理费，还可以获得注册理财规划师和广泛的教育资源。

什么是SoFi？

SoFi Automated Investing 于 2011 年推出，并于 2019 年推出免费平台，是那些寻求以经济高效的方式进入投资领域的人士的首选。作为领先的机器人顾问，SoFi 以不收取管理费而脱颖而出，从而确保投资者仅承担与ETF相关的基础费用。这种方法使其成为 2024 年最佳低成本机器人顾问。

该平台旨在吸引注重成本的投资者，包括现有 SoFi 客户和新客户。投资者最低只需 1 美元即可开始投资，因此非常容易上手。尽管 SoFi 注重价格实惠，但它在支持方面毫不妥协；它提供免费的注册理财规划师 (CFP) 咨询，并提供一系列教育资源、活动和折扣，所有这些都旨在培养全面的金融理解并提升用户体验。

然而，SoFi Automated Investing 确实有一些局限性。它缺乏高级功能，例如自动税收损失收集和可定制的社会责任投资选项，而 Wealthfront、Schwab Intelligent Portfolios 和 Fidelity Go 等其他机器人顾问则提供这些功能。这些平台可能更适合那些希望在单一金融保护伞下拥有更强大功能集的人。

从本质上讲，SoFi 自动化投资非常适合那些优先考虑低成本并希望与 SoFi 广泛的金融生态系统建立更广泛关系的人，该生态系统包括自主交易、贷款和银行服务。最近，SoFi 将加密货币从其主动投资平台中排除，这凸显了 SoFi 对主流投资选择采取谨慎而专注的态度。这使得 SoFi 成为新投资者的一个有吸引力的选择，他们希望将投资与自己的财务目标和风险承受能力紧密结合起来。

SoFi 帐户概览

SoFi 的自动投资平台提供了一种简单且经济高效的投资管理方式，可供广大投资者使用。以下是其主要功能的结构化概述，供快速参考：

账户最低限额：

开设账户：1美元
开始投资：5美元

费用：

不收取投资管理费
ETF 费用率：0.00% 至 0.49%，大多数低于 0.12%

投资组合选项：

五种投资组合，从保守到激进
由九种针对应税账户和退休账户的 ETF 构建

帐户类型：

个人和联合应税帐户
罗斯个人退休账户 (Roth IRA)、传统个人退休账户 (Traditional IRA)、SEP IRA、滚存个人退休账户 (rollover IRA)

现金管理：

SoFi 银行账户需要以下功能：
手机银行
汇款
借记卡
利息累积
无月费

客户支持：

可用性：电话和聊天
营业时间：周一至周四，上午 8 点至晚上 10 点（美国东部时间）；周五至周日，上午 8 点至晚上 8 点（美国东部时间）

投资工具和服务：

税收策略：无税收损失收获
重新平衡：是
目标规划：退休、一般投资、大额采购
投资教育内容
通过主动投资定制投资组合（自动投资不可用）

顾问访问：

所有客户均可免费获得认证财务规划师的帮助

附加功能：

融资前投资组合预览
SoFi Relay 中的外部账户同步/合并
适用于 Android 和 iOS 的移动应用程序

使用SoFi的优点和缺点

优点：

零投资管理费： SoFi 的优势在于不收取任何投资管理费用，让每个人都能负担得起。
低进入要求：只需 1 美元即可开设账户，SoFi 让更广泛的受众可以进行投资。
综合金融工具：会员可享受各种附加服务，包括贷款选择和现金管理工具。
获取专家建议：每个会员都有机会向注册财务规划师进行咨询，这为他们的投资经验增添了巨大的价值。

缺点：

缺乏税收损失收获： SoFi 不提供税收损失收获功能，这对于那些希望优化税务状况的人来说可能是一个缺点。
附加银行产品无折扣：会员不会享受其他 SoFi 银行产品的折扣，这可以提高在 SoFi 拥有多个账户的价值。
固定投资组合选项：无法定制投资组合限制了那些希望根据个人风险承受能力和财务目标制定投资策略的投资者。

SoFi 优点：

零管理费优势

SoFi Automated Investing 在机器人顾问领域脱颖而出，成为极具成本效益的选择，主要是因为它没有管理费——这比行业标准每年每投资 10,000 美元收取 0.25% 或 25 美元的优势明显。这使 SoFi 跻身于 Schwab Intelligent Portfolios 等精选平台之列，这些平台完全取消了这些费用，强调投资管理的可负担性。

SoFi 使用九只 ETF 构建其投资组合，这些 ETF 涵盖了广泛的市场领域，包括新兴市场和小型股。其策略的一个显著方面是将自己的一些基金与以低成本投资解决方案而闻名的先锋基金结合起来。这些 ETF 的费用率非常低，通常低于0.10% ，这意味着每投资 10,000 美元，成本可能低至 5 美元，标志着 SoFi 的产品成为最经济的产品之一。

尽管 SoFi 采取低成本方式，但其服务质量丝毫不打折扣。该平台包括自动投资组合重新平衡功能，以保持与投资者的目标配置保持一致，当某些资产类别表现优于其他资产类别时，会根据需要进行调整。此外，客户可以免费获得认证理财规划师的服务，为他们提供个性化咨询，这对于如此经济实惠的服务来说并不常见。

然而，投资者应该注意与某些账户活动相关的潜在杂费，例如 20 美元的 IRA 关闭费和 75 美元的自动客户账户转账费。然而，考虑到没有咨询费和投资组合中使用的 ETF 的最低费用率带来的总体成本节省，这些费用相对较小。运营费用率明显较低，从0.02% 到 0.07%不等，具体取决于投资组合的积极性以及账户是否合格。

总而言之，SoFi Automated Investing 提供简单而有效的投资管理体验，注重成本效益，同时不牺牲财务规划师和自动重新平衡等基本服务。对于那些寻求简单、低成本投资平台的人来说，这是一个有吸引力的选择。

注册财务规划师和支持

SoFi Automated Investing 将强大的财务规划支持与多功能目标设定工具相结合，提供全面的投资服务，既能满足长期愿望，又能满足短期需求，且不收取管理费。尽管不收取费用，但 SoFi 不会在咨询服务质量上妥协；客户可以接触到遵守受托人标准的认证财务规划师 (CFP)，确保他们以客户的最佳利益行事。这些专业人士有能力协助解决复杂的投资问题并制定量身定制的财务计划。

SoFi 的客户支持随时可用，客服代表每周 7 天均可在方便的时间内通过电话联系，这种服务在业内越来越少见。对于喜欢直接沟通解决疑问的用户来说，这种便利性是一个显著的优势。

此外，SoFi 的支持范围不仅限于投资管理。虽然其自动投资平台不包括平台内的退休或重大购买规划工具，但它通过在线提供全面的资源来弥补这一不足。SoFi 网站上的“学习”部分配备了目标规划资源和计算器，并且有资质的理财规划师可以详细讨论个人理财目标。

对于有短期财务目标的会员，SoFi 还提供支票和储蓄账户选项。储蓄账户不收取账户费用，年利率具有竞争力（截至 2024 年 2 月为 4.6%） 。它还允许会员使用名为 Vaults 的功能为特定目标储蓄，可以指定用于购买汽车、购买房屋或建立应急基金等目标。此外，SoFi 的 Autopilot 功能可以自动进行储蓄，使会员更容易高效地实现其财务目标。

SoFi 自动投资结合了方便的财务建议、灵活的账户选项和全面的目标规划工具，成为那些寻求以整体方式有效管理财务而又不必承担管理费负担的人的首选。

SoFi：如何开始

使用 SoFi Automated Investing 设置和启动投资账户是一个简化且用户友好的流程，旨在满足各种财务目标和风险偏好。以下是有关如何有效建立账户的详细指南：

步骤 1：注册账户

访问：首先访问 SoFi 网站。
凭证：使用电子邮件和密码创建您的帐户。

第 2 步：完成初步调查

目的：这项简短的调查有助于确定您的财务目标和风险承受能力。
投资组合选择：从五种模型投资组合中进行选择——从保守型到激进型：
保守的
中度保守
缓和
中等攻击性
挑衅的

步骤 3：关联您的银行账户

转账：轻松将您的 SoFi 账户关联到您的银行账户。
即时验证：使用即时验证进行快速设置。
存款选项：选择设置定期存款或一次性存款。
最低存款：您只需 1 美元即可开始投资。

步骤 4：定制您的投资

调整：创建账户后，您可以通过改变风险承受能力来调整您的投资策略，影响您的投资组合选择。

步骤5：确认并激活

个人信息：安全输入您的社会安全号码和其他个人信息以完成设置。
激活：一旦您的资金转移完成，您的资金将根据选择的模式立即进行投资。

附加功能

零股：平台购买零股，确保即使是小额资金也能全额投资。
投资组合预览：新客户可以在完成账户设置之前查看他们的投资组合选项。

SoFi 自动投资账户与其他 SoFi 金融服务的整合实现了财务的统一管理。设置完成后，任何投资策略的调整都只能通过改变您的风险承受能力来进行。这种简化的设置流程不仅提供了清晰度，而且还确保各个级别的投资者都能自信而轻松地开始他们的金融之旅，这使得 SoFi 自动投资成为新手和经验丰富的投资者的有吸引力的选择。

现金管理账户

oFi 自动投资专注于将您的资金投资于 ETF，而不会在其自动投资组合中留出任何部分用于现金分配。但是，对于那些需要在投资活动的同时进行现金管理的人，SoFi 通过其银行服务提供了全面的解决方案。

虽然 SoFi 的自动投资服务本身不包含专用的现金管理账户，但用户可以轻松开设 SoFi 银行账户。此账户的作用类似于现金管理账户，提供基本银行功能，例如手机银行、汇款和借记卡，且无需每月付费。此外，一旦您设置直接存款，即可获得诱人的利率。

SoFi 投资账户和 SoFi 银行账户之间的转账非常便捷，可确保您的资金轻松流动。尽管自动投资不提供保证金贷款或自动转入投资组合现金头寸等功能，但它确实提供了访问资金的灵活性。提款可随时发起，在两个工作日的结算期后，资金将自动转入指定账户，但资金可能需要几天时间才能出现在您的银行账户中。

因此，虽然自动投资账户专注于保持全部投资余额，但将其与 SoFi 银行账户整合的选项允许投资者有效地管理现金，并受益于快速简便的资金转账，确保根据个人需求和财务目标保持流动性。

会员资格

无论您使用 SoFi 的自动投资服务还是其提供的任何其他金融产品，成为会员都可享受一系列优势。作为会员，您可以享受一系列旨在改善您的财务和职业生活的福利。这些福利包括 SoFi 贷款的折扣利率，这可以大大降低借贷成本。

此外，SoFi 会员还可以参加独家本地社交活动。这些活动提供了与志同道合的专业人士建立联系并扩大职业网络的宝贵机会。除了这些社交机会外，SoFi 还提供个性化的职业指导。这项服务可以帮助您应对职业转型、提高专业技能并实现职业目标。

这些会员福利面向所有 SoFi 用户，而不仅仅是那些使用自动投资进行投资的用户。这种包容性方法确保所有 SoFi 客户都有机会利用这些有价值的服务来改善他们的财务状况和职业前景。

SoFi 的缺点：

无税收损失收获

SoFi Automated Investing 为用户提供了众多好处，但不包括税收损失收获——鉴于其在投资行业的普遍性和实用性，这是一个值得注意的遗漏。税收损失收获是一种通过亏本出售证券来抵消资本利得税负债以减少税负的策略。这种方法既聪明又完全合法，可以在保持投资的同时最大限度地减少税收。

尽管 SoFi 具有诸多优势，但与 Wealthfront 和 Betterment 等其他机器人顾问相比，缺乏此功能使 SoFi 处于竞争劣势，这两家公司都提供税收损失收集服务。相反，SoFi 在其自动投资策略中专注于其他形式的税收效率。例如，它可能会选择税收优惠投资，如应税账户中的市政债券，以提高投资组合的整体税收效率。

然而，寻求税收损失收获具体好处的投资者可能会发现，在选择机器人顾问平台时，这方面的缺失是一个关键因素。这一功能使投资者能够有效地利用税法为自己谋利，在考虑税收后优化他们的投资回报。

没有社会责任投资选择

SoFi 的自动投资平台目前缺少社会责任投资 (SRI) 选项，而这一功能对许多投资者来说越来越重要，尤其是那些渴望确保自己的投资符合道德价值观的年轻投资者。缺乏 SRI 选项表明 SoFi 的产品存在明显缺陷，尤其是考虑到这种投资方式在机器人顾问中越来越受欢迎。

随着人们对道德投资选择的认识和需求不断增长，缺乏 SRI 投资组合可能会促使潜在投资者探索其他平台。E-Trade Core Portfolios 和 Wealthfront 等机器人顾问已经意识到这一趋势，并将社会责任基金纳入其产品线，以满足优先考虑环境、社会和治理 (ESG) 标准的投资者的需求。

如果投资者希望通过投资产生积极影响，他们可能会发现 SoFi 目前的投资组合选项不足以将社会责任纳入其投资策略。对于那些希望以反映个人价值观并为更广泛的社会目标做出贡献的方式进行投资的人来说，这可能是一个决定性因素。

透明度

SoFi 的自动投资平台因缺乏透明度而受到批评，特别是在详细说明费用和投资选项方面。有关 SoFi 产品的信息并不像它应该的那样容易获得或简单明了，通常需要潜在投资者仔细阅读细则和法律文件才能发现必要的细节。

对于金融服务而言，成本透明度至关重要，尽管 SoFi 明确宣传其自动投资不收取管理费，但其他潜在成本却不太清楚。投资者可能很难确定他们从典型投资组合中可能产生的费用，因为这些费用可能因所选的特定 ETF 及其在投资组合中的分配而异。

SoFi 确实披露，其内部 ETF 目前没有费用率，这可能包括在某些自动化投资组合中。但是，在开立账户并检查细则之前，无法轻易获得与投资组合中使用的其他 ETF 相关的成本信息。这与其他机器人顾问（如 Schwab Intelligent Portfolios）的做法形成鲜明对比，在 Schwab Intelligent Portfolios 中，潜在投资者在创建账户之前就可以了解每只可投资基金及其相关成本。这种透明度有助于投资者从一开始就做出更明智的决策。

利益冲突

SoFi 的自动投资平台将客户的投资组合投资于其自己的内部基金，因此避免了潜在的利益冲突。这种情况在客户注册时会公开披露，告知他们哪些特定的 SoFi 基金可能包含在他们的自动投资计划中。目前，SoFi 免除了这些内部基金的费用率，但未来可能会发生变化，可能会向投资者收取费用。

重要的是，SoFi 通过确保其财务顾问获得的是薪水而不是佣金，缓解了另一个重大的利益冲突。这种薪酬结构至关重要，因为它有助于防止顾问推广不必要的产品以赚取更高的佣金——这一问题可能导致金融服务行业出现严重的道德违规行为。SoFi 的这种方法强调了其致力于优先考虑客户的财务状况而不是追求更高的利润，从而与投资者保持更值得信赖的关系。

投资组合

SoFi 的自动投资提供了一系列简单的投资组合，与其他机器人顾问提供的更复杂的产品相比，有些人可能会觉得这些投资组合比较基础。SoFi 拥有五种专为应税账户设计的模型投资组合，另有五种专为退休账户设计的投资组合，其策略范围从保守（主要投资债券）到激进（仅投资股票）。

然而，SoFi 投资组合的简单性不应被否定。在往往过于复杂的金融世界中，一种简单的方法可以让投资者耳目一新，也更易于管理，尤其是那些投资新手或更喜欢放手不管的投资者。虽然其他机器人顾问的更复杂平台可能会提供更广泛的投资选择和功能，但 SoFi 的精简产品专注于基本投资策略，而不会让用户感到不知所措。这种简单性确保投资者可以轻松理解和管理他们的投资，符合那些重视简单、有效的投资组合管理方法的人的需求。

结论

SoFi Automated Investing 证明了数字金融服务格局的不断演变，其中可访问性和可负担性至关重要。虽然它可能无法提供某些竞争对手所具有的广泛功能，但其直接的方法消除了通常与投资相关的许多障碍。该平台与 SoFi 更广泛的金融生态系统相结合，提供贷款、银行和其他投资服务，使其成为那些希望将金融活动整合到一个屋檐下的人的不二之选。随着平台的不断发展，它可能需要解决功能方面的不足，以满足对更复杂、更符合道德的投资选择日益增长的需求。尽管如此，对于那些在投资过程中优先考虑低成本和易用性的人来说，SoFi 仍然是一个不错的选择。

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