Revisión de inversiones automatizadas de SoFi 2024

SoFi Automated Investing, lanzado en 2011 y mejorado con una plataforma sin comisiones en 2019, se ha consolidado como un robo-advisor líder para inversores preocupados por los costes. Al ofrecer una variedad de servicios financieros, incluida la inversión automatizada, SoFi atiende tanto a inversores novatos como experimentados al fusionar la rentabilidad con un soporte financiero integral. A pesar de su falta de ciertas características como la recolección automatizada de pérdidas fiscales y opciones de inversión socialmente responsables personalizables, la plataforma de SoFi es particularmente atractiva para quienes buscan realizar inversiones sin la carga de tarifas excesivas . Presenta un punto de entrada accesible al mundo de las inversiones, con un depósito mínimo bajo y sin tarifas de gestión, complementado con acceso a planificadores financieros certificados y un amplio conjunto de recursos educativos.

¿Qué es SoFi?

SoFi Automated Investing, lanzada en 2011 y que introdujo su plataforma sin comisiones en 2019, se distingue como una excelente opción para quienes buscan una entrada rentable al mundo de la inversión. Como robo-advisor líder, SoFi se destaca por no cobrar comisiones de gestión, garantizando así que los inversores sólo afronten los gastos subyacentes asociados a los ETF . Este enfoque lo ha posicionado como el mejor robo-advisor de bajo costo en 2024.

La plataforma está diseñada para ser particularmente atractiva para inversores preocupados por los costos, incluidos tanto clientes existentes de SoFi como recién llegados. Los inversores pueden comenzar con tan solo 1 dólar, lo que lo hace muy accesible. A pesar de centrarse en la asequibilidad, SoFi no compromete el soporte; ofrece consultas gratuitas con planificadores financieros certificados (CFP) y proporciona una variedad de recursos educativos, eventos y descuentos, todos destinados a fomentar una comprensión financiera integral y mejorar la experiencia del usuario.

Sin embargo, la inversión automatizada de SoFi tiene algunas limitaciones. Carece de funciones avanzadas como la recolección automatizada de pérdidas fiscales y opciones de inversión socialmente responsables personalizables, que están disponibles con otros robo-advisors como Wealthfront, Schwab Intelligent Portfolios y Fidelity Go. Estas plataformas podrían ser más adecuadas para aquellos que buscan una característica más sólida bajo un único paraguas financiero.

En esencia, SoFi Automated Investing es ideal para aquellos que priorizan los bajos costos y tal vez estén buscando construir una relación más amplia con el extenso ecosistema financiero de SoFi, que incluye comercio, préstamos y servicios bancarios autodirigidos. La reciente exclusión de las criptomonedas de su plataforma Active Investing subraya el enfoque cauteloso y centrado de SoFi hacia las principales opciones de inversión. Esto convierte a SoFi en una opción atractiva para los nuevos inversores que buscan alinear estrechamente sus inversiones con sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.

Descripción general de la cuenta SoFi

La plataforma de inversión automatizada de SoFi ofrece una forma sencilla y rentable de gestionar las inversiones, haciéndola accesible para una amplia gama de inversores. A continuación se ofrece una descripción general estructurada de sus características clave para una referencia rápida:

Mínimos de cuenta:

Para abrir una cuenta: $1
Para comenzar a invertir: $5

Honorarios:

Sin comisiones de gestión de inversiones
Ratios de gastos de ETF: 0,00% a 0,49%, la mayoría por debajo del 0,12%

Opciones de cartera:

Cinco carteras que van desde conservadoras hasta agresivas
Construido a partir de nueve ETF para cuentas imponibles y de jubilación

Tipos de cuenta:

Cuentas sujetas a impuestos individuales y conjuntas
Roth IRA, IRA tradicional, SEP IRA, IRA de reinversión

Gestión de efectivo:

Se requiere una cuenta de SoFi Banking para funciones como:
La banca móvil
Transferencia de dinero
Tarjeta de débito
Devengo de intereses
Sin cuotas mensuales

Atención al cliente:

Disponibilidad: Teléfono y chat
Horario: lunes a jueves, de 8 am a 10 pm, hora del Este; Viernes a domingo, de 8 a. m. a 8 p. m., hora del Este

Herramientas y servicios de inversión:

Estrategia fiscal: no cosechar pérdidas fiscales
Reequilibrio: Sí
Planificación de objetivos: jubilación, inversiones generales, grandes compras.
Contenido educativo sobre inversión.
Cartera personalizable a través de Active Investing (no disponible en Automated Investing)

Acceso de asesor:

Acceso gratuito a planificadores financieros certificados para todos los clientes

Características adicionales:

Vista previa de la cartera antes de la financiación
Sincronización/consolidación de cuentas externas en SoFi Relay
Aplicación móvil disponible para Android e iOS

Ventajas y desventajas de usar SoFi

Ventajas:

Tarifa de gestión de inversiones cero: SoFi se destaca por no cobrar ninguna tarifa por la gestión de inversiones, lo que la hace más asequible para todos.
Requisito de entrada bajo: Con solo $1 necesario para abrir una cuenta, SoFi hace que la inversión sea accesible a una audiencia más amplia.
Herramientas financieras integrales: los miembros se benefician de una variedad de servicios adicionales, incluidas opciones de préstamos y herramientas de administración de efectivo.
Acceso al asesoramiento de expertos: cada miembro tiene la oportunidad de consultar con planificadores financieros certificados, lo que agrega un valor significativo a su experiencia de inversión.

Desventajas:

Falta de recolección de pérdidas fiscales: SoFi no ofrece una función de recolección de pérdidas fiscales, lo que podría ser un inconveniente para quienes buscan optimizar su situación fiscal.
Sin descuentos en productos bancarios adicionales: los miembros no reciben descuentos en otros productos bancarios de SoFi, lo que podría mejorar el valor de tener varias cuentas con SoFi.
Opciones de cartera fija: la incapacidad de personalizar las carteras de inversión limita a los inversores que prefieren adaptar sus estrategias de inversión más estrechamente a su tolerancia al riesgo individual y a sus objetivos financieros.

Ventajas de SoFi:

Ventaja de tarifa de gestión cero

SoFi Automated Investing se destaca como una opción excepcionalmente rentable en el ámbito de los robo-advisors, principalmente debido a su ausencia de tarifas de gestión, una ventaja significativa sobre el estándar de la industria del 0,25 por ciento o 25 dólares por cada 10.000 dólares invertidos anualmente. Esto coloca a SoFi entre un grupo selecto de plataformas, como Schwab Intelligent Portfolios, que eliminan estas tarifas por completo, enfatizando la asequibilidad en la gestión de inversiones.

SoFi construye sus carteras utilizando nueve ETF que abarcan una amplia gama de sectores de mercado, incluidos mercados emergentes y acciones de pequeña capitalización. Un aspecto destacable de su estrategia pasa por incorporar algunos fondos propios a los de Vanguard, reconocida por sus soluciones de inversión de bajo coste. Los índices de gastos de estos ETF son impresionantemente bajos, generalmente por debajo del 0,10 por ciento , lo que significa que el costo podría ser tan solo 5 dólares por cada 10.000 dólares invertidos, lo que convierte las ofertas de SoFi en unas de las más económicas disponibles.

A pesar de su enfoque de bajo costo, SoFi no compromete la calidad del servicio. La plataforma incluye un reequilibrio automático de la cartera para mantener la alineación con la asignación objetivo del inversor, ajustándose según sea necesario cuando ciertas clases de activos superan a otras. Además, los clientes tienen acceso a planificadores financieros certificados sin costo adicional, lo que brinda un nivel de consulta personalizada poco común para un servicio tan económico.

Sin embargo, los inversores deben tener en cuenta las posibles tarifas diversas asociadas con determinadas actividades de la cuenta, como una tarifa de cierre de cuenta IRA de $20 y una tarifa de transferencia automatizada de cuenta de cliente de $75. Sin embargo, estos son relativamente menores si se consideran los ahorros de costos generales debido a la falta de honorarios de asesoría y los índices de gastos mínimos de los ETF utilizados en las carteras. Los ratios de gastos operativos son notablemente bajos, oscilando entre el 0,02% y el 0,07% dependiendo de la agresividad de la cartera y de si la cuenta está calificada.

En resumen, SoFi Automated Investing ofrece una experiencia de gestión de inversiones sencilla pero eficaz, centrándose en la eficiencia de costes sin sacrificar servicios esenciales como el acceso a planificadores financieros y el reequilibrio automático. Es una opción atractiva para quienes buscan una plataforma de inversión sencilla y de bajo costo.

Planificadores financieros certificados y soporte

SoFi Automated Investing combina un sólido soporte de planificación financiera con herramientas versátiles de establecimiento de objetivos para ofrecer un servicio de inversión integral que satisfaga tanto las aspiraciones a largo plazo como las necesidades a corto plazo sin cobrar una tarifa de gestión. A pesar de la ausencia de una tarifa, SoFi no compromete la calidad de los servicios de asesoramiento; los clientes tienen acceso a planificadores financieros certificados (CFP) que cumplen con un estándar fiduciario, garantizando que actúan en el mejor interés de los clientes. Estos profesionales están equipados para ayudar con consultas de inversión complejas y el desarrollo de planes financieros personalizados.

La atención al cliente en SoFi está disponible fácilmente, con representantes accesibles por teléfono los siete días de la semana en horarios convenientes, un servicio cada vez más raro en la industria. Esta accesibilidad supone una importante ventaja para los usuarios que prefieren la comunicación directa para resolver sus consultas.

Además, SoFi amplía su apoyo más allá de la mera gestión de inversiones. Si bien su plataforma de inversión automatizada no incluye herramientas de planificación de compras importantes ni de jubilación en la plataforma, lo compensa ofreciendo recursos integrales en línea. La sección Aprender en el sitio web de SoFi está equipada con calculadoras y recursos de planificación de objetivos, y hay planificadores financieros acreditados disponibles para analizar en detalle los objetivos financieros personales.

Para los miembros con objetivos financieros a corto plazo, SoFi también ofrece una opción de cuenta corriente y de ahorro. La cuenta de ahorros no tiene tarifas de cuenta y tiene un APY competitivo (4,6% a febrero de 2024) . También permite a los miembros ahorrar para objetivos específicos utilizando una función llamada Bóvedas, que pueden designarse para objetivos como comprar un automóvil, comprar una casa o establecer un fondo de emergencia. Además, la función Autopilot de SoFi puede automatizar los ahorros, facilitando a los miembros alcanzar sus objetivos financieros de manera eficiente.

Esta combinación de asesoramiento financiero accesible, opciones de cuentas flexibles y herramientas integrales de planificación de objetivos posiciona a SoFi Automated Investing como la mejor opción para quienes buscan un enfoque holístico para administrar sus finanzas de manera efectiva, sin la carga de los honorarios de administración.

SoFi: cómo empezar

Configurar e iniciar una cuenta de inversión con SoFi Automated Investing es un proceso simplificado y fácil de usar diseñado para atender una variedad de objetivos financieros y preferencias de riesgo. Aquí hay una guía detallada sobre cómo establecer su cuenta de manera eficiente:

Paso 1: Regístrese para obtener una cuenta

Acceso: Comience visitando el sitio web de SoFi.
Credenciales: Crea tu cuenta usando un correo electrónico y una contraseña.

Paso 2: Complete la encuesta inicial

Propósito: Esta breve encuesta le ayuda a determinar sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.
Selección de cartera: elija entre cinco carteras modelo, que van desde conservadoras hasta agresivas:
Conservador
Moderadamente conservador
Moderado
Moderadamente agresivo
Agresivo

Paso 3: vincule su cuenta bancaria

Transferir fondos: vincule fácilmente su cuenta SoFi a su cuenta bancaria.
Verificación instantánea: utilice la verificación instantánea para una configuración rápida.
Opciones de depósito: elija configurar depósitos recurrentes o un depósito único.
Depósito mínimo: Puede comenzar a invertir con tan solo $1.

Paso 4: personalice su inversión

Ajustes: después de la creación de la cuenta, puede ajustar su estrategia de inversión cambiando su tolerancia al riesgo, lo que influye en la selección de su cartera.

Paso 5: Confirmar y activar

Información personal: ingrese de forma segura su número de Seguro Social y otros datos personales para completar la configuración.
Activación: Una vez completada tu transferencia de fondos, tu dinero se invertirá inmediatamente según el modelo elegido.

Características adicionales

Acciones fraccionarias: la plataforma compra acciones fraccionarias, lo que garantiza que incluso cantidades pequeñas se inviertan por completo.
Vista previa de la cartera: los nuevos clientes pueden ver las opciones de su cartera antes de finalizar la configuración de la cuenta.

La integración de las cuentas de inversión automatizada de SoFi con otros servicios financieros de SoFi permite una gestión coherente de las finanzas. Una vez completada la configuración, cualquier ajuste en la estrategia de inversión solo podrá realizarse alterando su tolerancia al riesgo. Este proceso de configuración simplificado no solo brinda claridad, sino que también garantiza que los inversores de todos los niveles puedan comenzar su viaje financiero con confianza y facilidad, lo que hace que SoFi Automated Investing sea una opción atractiva tanto para inversores novatos como experimentados.

Cuenta de gestión de efectivo

oFi Automated Investing se centra exclusivamente en invertir sus fondos en ETF, sin reservar ninguna parte para la asignación de efectivo dentro de sus carteras automatizadas. Sin embargo, para quienes requieren administración de efectivo junto con sus actividades de inversión, SoFi ofrece una solución integral a través de sus servicios bancarios.

Si bien el servicio de inversión automatizada de SoFi en sí no incluye una cuenta de administración de efectivo dedicada, los usuarios pueden abrir fácilmente una cuenta bancaria de SoFi. Esta cuenta actúa de manera similar a una cuenta de administración de efectivo y brinda funcionalidades bancarias esenciales, como banca móvil, transferencias de dinero y una tarjeta de débito, todo sin una tarifa mensual. Además, las tasas de interés atractivas estarán disponibles una vez que configure un depósito directo.

Las transferencias entre sus cuentas de inversión SoFi y la cuenta bancaria SoFi se simplifican, lo que garantiza la facilidad de movimiento de sus fondos. Aunque la inversión automatizada no ofrece funciones como préstamos de margen o transferencias automáticas a una posición de efectivo dentro de las carteras de inversión, sí ofrece flexibilidad en términos de acceso a sus fondos. Los retiros se pueden iniciar en cualquier momento y, después de un período de liquidación de dos días hábiles, los fondos se transfieren automáticamente a la cuenta designada, aunque los fondos pueden tardar algunos días adicionales en aparecer en su cuenta bancaria.

Por lo tanto, si bien las cuentas de inversión automatizada se centran en mantener todo el saldo invertido, la opción de integrarlas con una cuenta de banca SoFi permite a los inversores administrar su efectivo de manera eficiente y beneficiarse de transferencias de fondos rápidas y sencillas, lo que garantiza que la liquidez se mantenga de acuerdo con las necesidades personales y metas financieras.

Afiliación

La membresía de SoFi ofrece una serie de ventajas, independientemente de si utiliza su servicio de inversión automatizada o cualquier otro producto financiero que ofrezcan. Como miembro, obtiene acceso a un conjunto de beneficios diseñados para mejorar su vida financiera y profesional. Estos beneficios incluyen tasas reducidas en los préstamos SoFi, que pueden reducir significativamente el costo de los préstamos.

Además, la membresía de SoFi abre la puerta a eventos exclusivos de networking local. Estos eventos brindan valiosas oportunidades para conectarse con profesionales de ideas afines y ampliar su red profesional. Además de estas oportunidades de networking, SoFi también ofrece asesoramiento profesional personalizado. Este servicio puede ser fundamental para ayudarle a navegar las transiciones profesionales, mejorar sus habilidades profesionales y alcanzar sus objetivos profesionales.

Estos beneficios de membresía están disponibles para todos los usuarios de SoFi, no solo para aquellos que invierten con Automated Investing. Este enfoque inclusivo garantiza que todos los clientes de SoFi tengan la oportunidad de aprovechar estos valiosos servicios para mejorar su salud financiera y sus perspectivas profesionales.

Desventajas de SoFi:

Sin recolección de pérdidas fiscales

La inversión automatizada de SoFi, si bien brinda numerosos beneficios a sus usuarios, no incluye la recolección de pérdidas fiscales, una omisión notable dada su prevalencia y utilidad en la industria de la inversión. La recolección de pérdidas fiscales es una estrategia empleada para reducir las obligaciones fiscales mediante la venta de valores con pérdidas para compensar las obligaciones fiscales sobre las ganancias de capital. Este método es una táctica inteligente y perfectamente legal para minimizar los impuestos sin dejar de invertir.

A pesar de sus muchas ventajas, la falta de esta característica coloca a SoFi en una desventaja competitiva en comparación con otros robo-advisors como Wealthfront y Betterment, que ofrecen recolección de pérdidas fiscales como parte de sus servicios. En cambio, SoFi se centra en otras formas de eficiencia fiscal dentro de su estrategia de inversión automatizada. Por ejemplo, puede optar por inversiones con ventajas fiscales, como bonos municipales en cuentas sujetas a impuestos, para mejorar la eficiencia fiscal general de la cartera.

Sin embargo, los inversores que buscan los beneficios específicos de la recolección de pérdidas fiscales podrían encontrar que esta falta es un factor crítico al elegir una plataforma de robo-advisor. Esta característica permite a los inversores utilizar eficazmente el código tributario a su favor, optimizando el rendimiento de sus inversiones después de considerar los impuestos.

No hay opción de inversión socialmente responsable

La plataforma de inversión automatizada de SoFi actualmente carece de una opción para la inversión socialmente responsable (ISR), una característica que es cada vez más importante para muchos inversores, especialmente los más jóvenes que desean garantizar que sus inversiones se alineen con sus valores éticos. La ausencia de opciones ISR representa una brecha notable en las ofertas de SoFi, especialmente dada la creciente popularidad de este estilo de inversión entre los robo-advisors.

A medida que crece la conciencia y la demanda de opciones de inversión éticas, la falta de carteras ISR podría impulsar a los inversores potenciales a explorar otras plataformas. Robo-advisors como E-Trade Core Portfolios y Wealthfront han reconocido esta tendencia e incluyen fondos socialmente responsables en su línea, atendiendo a inversores que priorizan criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).

Los inversores que busquen generar un impacto positivo con sus inversiones podrían encontrar insuficientes las opciones actuales de la cartera de SoFi si desean integrar la responsabilidad social en su estrategia de inversión. Este podría ser un factor decisivo para quienes prefieren invertir de una manera que refleje sus valores personales y contribuya a objetivos sociales más amplios.

Transparencia

La plataforma de inversión automatizada de SoFi enfrenta críticas por su falta de transparencia, particularmente cuando se trata de detallar tarifas y opciones de inversión. La información sobre las ofertas de SoFi no es tan fácilmente accesible ni tan sencilla como podría ser, lo que a menudo requiere que los inversores potenciales revisen la letra pequeña y los documentos legales para descubrir detalles esenciales.

La transparencia en los costos es crucial cuando se trata de servicios financieros, y si bien SoFi anuncia claramente la ausencia de una tarifa de gestión por su inversión automatizada, es menos claro acerca de otros costos potenciales. A los inversores puede resultarles difícil determinar en qué comisiones podrían incurrir con la cartera típica, ya que pueden variar según los ETF específicos seleccionados y sus asignaciones dentro de la cartera.

SoFi revela que sus ETF internos actualmente no tienen un índice de gastos, lo que podría incluirse en algunas carteras automatizadas. Sin embargo, la información sobre los costos asociados con otros ETF utilizados en las carteras no está disponible hasta que se abre una cuenta y se examina la letra pequeña. Esto contrasta marcadamente con las prácticas de otros robo-advisors como Schwab Intelligent Portfolios, donde los inversores potenciales tienen visibilidad de cada fondo de inversión y sus costos asociados incluso antes de crear una cuenta. Este nivel de transparencia ayuda a los inversores a tomar decisiones más informadas desde el principio.

Conflicto de intereses

La plataforma de inversión automatizada de SoFi navega por un posible conflicto de intereses debido a su práctica de invertir las carteras de los clientes en sus propios fondos internos. Esta situación se informa abiertamente a los clientes al registrarse, informándoles sobre qué fondos SoFi específicos pueden incluirse en sus planes de inversión automatizados. Actualmente, SoFi no aplica los índices de gastos de estos fondos internos, aunque esto podría cambiar en el futuro, introduciendo potencialmente tarifas para los inversores.

Es importante destacar que SoFi mitiga otro importante conflicto de intereses al garantizar que sus asesores financieros reciban una compensación con un salario en lugar de comisiones. Esta estructura de compensación es crucial ya que ayuda a evitar que los asesores promuevan productos innecesarios para ganar comisiones más altas, un problema que puede conducir a graves violaciones éticas en la industria de servicios financieros. Este enfoque de SoFi subraya su compromiso de priorizar el bienestar financiero de sus clientes sobre la búsqueda de mayores ganancias, manteniendo así una relación más confiable con sus inversores.

Portafolios

La inversión automatizada de SoFi ofrece una selección sencilla de carteras que algunos pueden encontrar básicas en comparación con las ofertas más complejas disponibles de otros robo-advisors. Con cinco carteras modelo designadas para cuentas sujetas a impuestos y otras cinco diseñadas para cuentas de jubilación, la estrategia de SoFi varía desde conservadora (principalmente bonos) hasta agresiva (exclusivamente acciones).

Sin embargo, la simplicidad de las carteras de SoFi no debe verse como algo negativo. En el mundo de las finanzas, a menudo demasiado complejo, un enfoque sencillo puede resultar refrescante y más manejable para los inversores, en particular aquellos nuevos en el mundo de las inversiones o aquellos que prefieren un enfoque más no intervencionista. Si bien las plataformas más sofisticadas de otros robo-advisors pueden ofrecer una gama más amplia de opciones y características de inversión, la oferta optimizada de SoFi se centra en estrategias de inversión esenciales sin abrumar a los usuarios. Esta simplicidad garantiza que los inversores puedan comprender y gestionar fácilmente sus inversiones, alineándose con las necesidades de quienes valoran un enfoque sencillo y eficaz para la gestión de carteras.

Conclusión

SoFi Automated Investing es un testimonio del panorama cambiante de los servicios financieros digitales, donde la accesibilidad y la asequibilidad son primordiales. Si bien es posible que no ofrezca la variedad de características que se encuentran en algunos de sus competidores, su enfoque sencillo elimina muchas de las barreras típicamente asociadas con la inversión. La integración de la plataforma dentro del ecosistema financiero más amplio de SoFi, que ofrece préstamos, banca y otros servicios de inversión, la convierte en una opción convincente para quienes buscan consolidar sus actividades financieras bajo un mismo techo. A medida que la plataforma continúa evolucionando, es posible que deba abordar las brechas en las funciones para satisfacer la creciente demanda de opciones de inversión más sofisticadas y alineadas éticamente. No obstante, SoFi sigue siendo una opción sólida para quienes priorizan los bajos costos y la facilidad de uso en su proceso de inversión.

Tenga en cuenta que Plisio también le ofrece:

Cree facturas criptográficas en 2 clics and Aceptar donaciones criptográficas

12 integraciones

6 bibliotecas para los lenguajes de programación más populares

19 criptomonedas y 12 blockchain