سرمایه‌گذاری در رهن مالیاتی برای مبتدیان
اگر به گسترش سبد مالی خود علاقه‌مند هستید، سرمایه‌گذاری در حق رهن مالیاتی می‌تواند راهی منحصر به فرد ارائه دهد. در این راهنمای سرمایه‌گذاری در حق رهن مالیاتی، به بررسی نحوه عملکرد سرمایه‌گذاری در حق رهن مالیاتی، جذابیت آن برای یک سرمایه‌گذار جدید و ملاحظات کلیدی برای موفقیت خواهیم پرداخت. برای هر کسی که به دنبال سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات است، یادگیری در مورد حق رهن مالیاتی و اسناد مالیاتی ضروری است.
وثیقه مالیاتی چیست؟
وثیقه مالیاتی یک ادعای قانونی است که دولت محلی در صورت عدم پرداخت مالیات ملک توسط مالک، بر ملک اقامه می‌کند. وثیقه، ادعای قانونی است که به دولت یا مرجع مالیاتی حق می‌دهد بدهی مالیاتی پرداخت نشده را وصول کند. اگر مالک از پرداخت خودداری کند، دولت ممکن است ملک را در رهن قرار دهد و بعداً آن را مصادره کند.
وقتی دولت گواهی وثیقه مالیاتی صادر می‌کند، سرمایه‌گذاران می‌توانند آن را در حراج وثیقه مالیاتی خریداری کنند. این گواهی‌ها نشان‌دهنده بدهی مالیاتی مالک ملک، شامل جریمه‌ها و نرخ بهره هستند. اگر وثیقه مالیاتی در یک سال مالیاتی مشخص بازخرید نشود، دارنده وثیقه ممکن است حق داشته باشد که مراحل سلب مالکیت را آغاز کرده و مالکیت ملک را مطالبه کند.
چرا سرمایه‌گذاری در حوزه وثیقه مالیاتی را انتخاب کنیم؟
سرمایه‌گذاری در وثیقه مالیاتی برای همه مناسب نیست، اما برای کسانی که در این سرمایه‌گذاری مشارکت دارند، فرصت‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند قابل توجه باشد. شما می‌توانید با سرمایه نسبتاً کم شروع به سرمایه‌گذاری کنید، از مزایای مالیاتی بهره‌مند شوید و نرخ بهره ثابتی را برای وثیقه دریافت کنید - که اغلب بین ۵ تا ۳۶ درصد بسته به قوانین مالیاتی ایالت است .
این یک نوع جایگزین سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات است که در آن سرمایه‌گذاری توسط املاک و مستغلات تضمین می‌شود، اما بدون اینکه مالک آن به طور کامل باشد. اگر صاحب ملک نتواند مالیات را پرداخت کند، دارنده وثیقه ممکن است در نهایت از طریق سرمایه‌گذاری در سند مالیاتی، مالکیت کامل ملک را به دست آورد.
نحوه‌ی عملکرد فرآیند
- اخطار مالیاتی معوق: مالک ملکی که از پرداخت مالیات معوق خود خودداری می‌کند.
- فروش حق رهن مالیاتی: دولت محلی برای بازیابی درآمد مالیاتی محلی، فروش یا حراج حق رهن مالیاتی برگزار می‌کند.
- خرید حق رهن مالیاتی: به عنوان یک سرمایه‌گذار، شما به صورت حضوری یا از طریق حراج آنلاین، برای حق رهن مالیاتی پیشنهاد قیمت می‌دهید.
- گواهی حق رهن مالیاتی: اگر در یک حق رهن مالیاتی برنده شوید، یک گواهی حق رهن مالیاتی دریافت می‌کنید.
- بازخرید یا سلب مالکیت: اگر صاحب ملک نتواند صورتحساب مالیات را پرداخت کند، می‌توانید سود دریافت کنید یا ملک را سلب مالکیت کنید.
مقایسه سرمایه‌گذاری در وثیقه مالیاتی در مقابل سرمایه‌گذاری در سند مالیاتی
ویژگی | سرمایه‌گذاری در رهن مالیاتی | سرمایه‌گذاری در اسناد مالیاتی |
مالکیت اموال | خیر | بله (پس از سلب حق اقامه دعوی) |
نوع درآمد | نرخ بهره بدهی مالیاتی | ارزش بالقوه فروش مجدد ملک |
هزینه ورود | کم تا متوسط | متوسط تا زیاد |
دوره بازخرید | بله | معمولاً خیر |
سطح ریسک | متوسط | بالاتر |
زمان سوددهی | ماه‌ها تا سال‌ها | فوری (به محض فروش) |
شامل فرآیند سلب مالکیت می‌شود؟ | فقط در صورت عدم بازخرید | بله |
آشنایی با فرآیند حراج
مزایده‌ها می‌توانند به صورت آنلاین یا حضوری برگزار شوند. به عنوان یک پیشنهاد دهنده، هدف شما این است که یا نرخ بهره را کاهش دهید یا حق بیمه گواهی وثیقه مالیاتی را افزایش دهید. پس از خرید وثیقه‌های مالیاتی، اکنون مسئول انتظار در دوره بازخرید هستید. اگر صاحب ملک مالیات را پرداخت نکند، می‌توانید اقدام به سلب مالکیت کنید.
برای خرید حق رهن مالیاتی، باید نزد اداره مالیات ثبت نام کنید و قوانین محلی را درک کنید. ایالت‌ها ممکن است در نحوه انجام مزایده‌ها، نحوه رسیدگی به گواهی‌های حق رهن مالیاتی و اسناد مالیاتی و مدت زمان بازخرید، تفاوت‌های چشمگیری داشته باشند.
بررسی‌های لازم و ریسک‌ها
بررسی دقیق و مناسب شامل بررسی ارزش ملک، مسائل مربوط به سند مالکیت و سایر وثیقه‌های معوقه، از جمله مطالبات مالیاتی فدرال است. اشتباه در تحقیق در مورد ملک می‌تواند به معنای خرید وثیقه‌ای بی‌ارزش برای ملک باشد.
علاوه بر این، برخی از مالکان ملک ممکن است هرگز مالیات را پرداخت نکنند یا وثیقه خود را بازخرید نکنند، به این معنی که وجوه شما ممکن است مسدود شود. آگاهی از سناریوهای وثیقه مالیاتی معوق و آماده شدن برای هزینه‌های قانونی در صورت نیاز به سلب مالکیت ملک، بسیار مهم است.
ملاحظات مالی
علاوه بر کسب نرخ بهره بالا، سرمایه‌گذاری در وثیقه مالیاتی ممکن است مزایای مالیاتی خاصی مانند اعتبار مالیات بر درآمد بالقوه، بازپرداخت مالیات یا کسر از اظهارنامه مالیات بر درآمد شخصی شما را ارائه دهد. در مورد گزارش درآمد خود در اظهارنامه مالیاتی خود، باید با یک حسابدار رسمی مشورت کنید.
شما باید صورتحساب مالیات را از قبل پرداخت کنید و مطمئن شوید که جدول زمانی در حوزه قضایی خود را درک می‌کنید. همیشه بدهی مالیاتی را ارزیابی کنید، سرمایه‌گذاری خود را ارزیابی کنید و از تعهدات مالیاتی جدید احتمالی آگاه باشید.
ساختن یک استراتژی
برای کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری در گواهی‌های وثیقه مالیاتی هستند، عناصر استراتژیک ضروری عبارتند از:
- خرید حق رهن مالیاتی در ایالت‌هایی با قوانین مساعدتر.
- استفاده از پلتفرم‌ها برای یافتن حق رهن مالیاتی برای فروش.
- درک کامل قانون وثیقه مالیاتی.
- بررسی گزینه‌های گواهی‌های رهن و اسناد مالیاتی.
- همکاری با مربیان یا مشاوران دارای مجوز.
هنگام خرید یک ملک با حق رهن مالیاتی، مطمئن شوید که مالیات ملک دقیق است. توجه داشته باشید که اگر عدم پرداخت مالیات برای مدت طولانی ادامه یابد، ممکن است مالکیت کامل ملک را به دست آورید.
نتیجه‌گیری
سرمایه‌گذاری در حق رهن مالیاتی می‌تواند راهی کم‌هزینه برای ورود به بازار املاک و مستغلات باشد و در عین حال به شهرها کمک کند تا وجوه مالیاتی محلی را بازیابی کنند. چه در حال تنوع بخشیدن به سبد سرمایه‌گذاری خود باشید و چه تازه سرمایه‌گذاری را شروع کرده باشید، سرمایه‌گذاری در حق رهن مالیاتی به شما امکان دسترسی به جریان‌های درآمد غیرفعال منحصر به فردی را می‌دهد. نکته کلیدی یادگیری، انجام بررسی‌های لازم و مدیریت ریسک شماست.
اگرچه این استراتژی بدون ریسک نیست، اما کسانی که فرآیند و قوانین را درک می‌کنند می‌توانند از طریق سرمایه‌گذاری در وثیقه مالیاتی، فرصت‌های پربازده را ایجاد کنند. نیاز دولت به وصول مالیات‌های پرداخت نشده بر املاک، این امر را به یک جایگاه پایدار برای سرمایه‌گذاران بلندمدت تبدیل می‌کند.
