أفضل قروض العملات المشفرة ومنصات إقراض العملات المشفرة في عام 2024

أفضل قروض العملات المشفرة ومنصات إقراض العملات المشفرة في عام 2024

في عالم العملات المشفرة المتطور، اكتسب مفهوم استخدام الأصول الرقمية كضمان للقروض جاذبية، مما يوفر طريقة جديدة لحامليها للاستفادة من عملاتهم المشفرة دون تصفية مراكزهم. يتيح هذا النهج المبتكر للتمويل للأفراد الوصول إلى الأموال عن طريق تأمين القروض مقابل عملاتهم المشفرة، مما يعكس ممارسات الإقراض التقليدية حيث تعمل الأصول مثل الأسهم والعقارات والمركبات كضمان.

تكمن جاذبية الإقراض بالعملات المشفرة في مزاياه العديدة، بما في ذلك الوصول الفوري إلى رأس المال، وأسعار الفائدة التنافسية، وعمليات التمويل السريعة، والقضاء على فحوصات الائتمان التقليدية. وهذا يجعل قروض العملات المشفرة بديلاً جذابًا لمصادر الائتمان التقليدية، خاصة لأولئك الذين يبحثون عن حلول مالية قصيرة الأجل.

ومع ذلك، فإن مجال إقراض العملات المشفرة لا يخلو من المخاطر. إن الطبيعة المتقلبة للعملات المشفرة تعني أن المقترضين قد يحتاجون إلى الالتزام بأصول رقمية إضافية إذا انخفضت القيمة السوقية لضماناتهم. علاوة على ذلك، فإن الفشل في الوفاء بالتزامات السداد يمكن أن يؤدي إلى فرض عقوبات، مما يزيد من الضغوط المالية.

على الرغم من هذه التحديات، لا يمكن تجاهل الفوائد المحتملة لقروض العملات المشفرة. إنها توفر فرصة فريدة للحصول على السيولة دون التخلي عن الأصول المشفرة، والتي يمكن أن ترتفع قيمتها بمرور الوقت. ومع ذلك، ينصح بالحذر. شهدت الصناعة حالات توقفت فيها منصات الإقراض عن العمل، مما أدى إلى خسائر كبيرة للمودعين. لذلك، من المهم للمشاركين إجراء بحث شامل ومراعاة جميع العوامل قبل الانخراط في إقراض العملات المشفرة، والتعلم من أخطاء الماضي للتنقل في هذا المشهد الواعد والمحفوف بالمخاطر بأمان.

كيفية اختيار منصة إقراض العملات المشفرة؟

يعد اختيار منصة إقراض العملات المشفرة المناسبة أمرًا بالغ الأهمية لأي شخص يتطلع إلى الحصول على قرض باستخدام عملته المشفرة كضمان. يجب أن يستند القرار إلى تقييم شامل لمختلف العوامل التي تتوافق مع احتياجاتك المحددة وأهدافك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر. فيما يلي دليل لمساعدتك في التنقل في عملية الاختيار:

  • التدابير الأمنية : يعد أمن منصة الإقراض أمرًا بالغ الأهمية. تحقق مما إذا كانت المنصة تتمتع بإطار أمني قوي وما إذا كانت هناك أي انتهاكات أو اختراقات أمنية تاريخية. يجب أن يكون ضمان سلامة الأصول الرقمية الخاصة بك على رأس أولوياتك.
  • سمعة المنصة : من المرجح أن تقدم المنصة ذات السمعة الطيبة خدمة أكثر موثوقية ومرضية. ابحث عن المنصات التي تتمتع بتعليقات إيجابية من المستخدمين وشهادات قوية ومكانة جيدة داخل مجتمع العملات المشفرة. غالبًا ما تشير سمعة النظام الأساسي إلى جودة الخدمة والموثوقية التي يمكنك توقعها.
  • أسعار الفائدة وشروط القروض : تقدم المنصات المختلفة أسعار فائدة وشروط قرض مختلفة. من المهم أن نفهم هذه التفاصيل مقدما. ابحث عن الأسعار والشروط التنافسية التي تناسب وضعك المالي وقدراتك على السداد.
  • العملات المشفرة المدعومة : تأكد من أن النظام الأساسي يدعم العملات المشفرة التي تنوي استخدامها كضمان. يعد توفر أصول التشفير المفضلة لديك عاملاً رئيسياً في اختيار مزود الإقراض.
  • نسب القرض إلى القيمة (LTV) : تحدد نسب القرض إلى القيمة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه مقابل قيمة ضماناتك. قد تمكنك المنصات التي تقدم نسب أعلى من القيمة الدائمة (LTV) من اقتراض المزيد مقابل أصول العملة المشفرة الخاصة بك. ومع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك المخاطر التي ينطوي عليها ارتفاع القيمة الدائمة، خاصة في الأسواق المتقلبة.
  • معدل النسبة السنوية (APR) : يمثل معدل النسبة السنوية التكلفة السنوية للاقتراض ويتضمن أسعار الفائدة بالإضافة إلى أي رسوم إضافية. يمكن أن تساعدك مقارنة معدلات الفائدة السنوية عبر الأنظمة الأساسية في العثور على الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة.
  • تفاصيل شروط القرض : انتبه إلى تفاصيل شروط القرض، مثل فترات السداد والحد الأدنى من متطلبات الدفع. يمكن أن تؤثر هذه التفاصيل بشكل كبير على تجربة الاقتراض والتخطيط المالي.
  • دعم العملاء : يعد دعم العملاء عالي الجودة أمرًا ضروريًا، خاصة للتعامل مع تعقيدات إقراض العملات المشفرة. على الرغم من أن بروتوكولات DeFi قد تفتقر إلى خدمة العملاء المباشرة، إلا أن المنصات المركزية يجب أن تقدم دعمًا شاملاً لمعالجة أي مخاوف أو مشكلات قد تواجهها.

من خلال النظر بعناية في هذه العوامل، يمكنك اتخاذ قرار أكثر استنارة عند اختيار منصة أو مزود إقراض العملات المشفرة. سيساعدك هذا الأسلوب في العثور على منصة لا تلبي احتياجات الاقتراض الخاصة بك فحسب، بل تضمن أيضًا الأمان والمرونة التي تحتاجها.

قارن بين أفضل قروض العملات المشفرة ومنصات إقراض العملات المشفرة في عام 2024

أفي

تبرز Aave كشخصية رائدة في مجال التمويل اللامركزي (DeFi) ، والمعروفة بشكل خاص بتخصصها في القروض السريعة. تعمل Aave على blockchain Ethereum، وقد نحتت مكانة خاصة بها من خلال تقديم أسعار فائدة منخفضة بشكل تنافسي إلى جانب ميزات مبتكرة مثل القروض السريعة، مما يجعلها منصة مثالية لأولئك الذين يتطلعون إلى الاستفادة من فرص المراجحة داخل مساحة DeFi.

مزايا :

  • لقد أثبتت Aave نفسها كواحدة من المنصات الرائدة والأكثر موثوقية في نظام DeFi البيئي.
  • ويقدم القروض بأسعار فائدة منخفضة بشكل جذاب.
  • توفر المنصة إمكانية الوصول إلى القروض السريعة، مما يتيح للمستخدمين استغلال فرص المراجحة بسرعة.
  • تدعم Aave مجموعة متنوعة من سلاسل الكتل بما في ذلك Ethereum و Avalanche وHarmony و Arbitrum ، مما يعمل على توسيع إمكانية الوصول إليها وفائدتها.

التحديات :

ولمنع التصفية، يجب على المستخدمين أن يكونوا استباقيين في مراقبة وإدارة مراكز القروض الخاصة بهم.

قد تقدم واجهة النظام الأساسي ووظائفه منحنى تعليميًا حادًا لأولئك الجدد في قطاع التمويل اللامركزي.

الكيميكس

تميز Alchemix نفسها في مجال التمويل اللامركزي (DeFi) بنهجها المبتكر في الإقراض، حيث تقدم آلية قرض ذاتية السداد. من خلال الاستفادة من الضمانات الخاصة بك لكسب العوائد من خلال بروتوكولات مثل Yield، تستخدم Alchemix بذكاء الدخل الناتج لسداد قرضك تلقائيًا، مما يلغي الحاجة إلى جهود السداد اليدوية من جانبك.

مزايا :

  • يلغي متطلبات قيام المقترضين بإجراء عمليات السداد اليدوية، مما يبسط عملية إدارة القروض.
  • يحمي المستخدمين من التصفية القسرية، مما يضيف طبقة من الأمان إلى استثمارك.
  • يقدم خيارات التخصيص لكل من شروط القرض وآليات توليد العائد، مما يسمح بوضع استراتيجية مالية مخصصة.

التحديات :

  • يحمل المخاطر الكامنة المرتبطة بأداء بروتوكولات توليد العائد التي يستخدمها. إذا واجهت أي من هذه المنصات الخارجية مشكلات، فقد يؤثر ذلك بشكل مباشر على قدرة Alchemix على سداد القروض.
  • يدعم نطاقًا محدودًا من العملات المشفرة، مما قد يقيد الخيارات المتاحة للمستخدمين المحتملين الذين يتطلعون إلى الاستفادة من نطاق أوسع من الأصول الرقمية.

مُجَمَّع

يتألق المجمع في مجال التمويل اللامركزي (DeFi) من خلال تقديم نموذج إقراض مباشر ومرن على blockchain Ethereum. تتيح هذه المنصة للمستخدمين اقتراض الأصول الرقمية مع تجميع الفوائد أيضًا على ودائعهم، وتميز نفسها بعدم وجود حد أدنى لمتطلبات الاقتراض، مما يجعلها في متناول مجموعة واسعة من الاحتياجات المالية.

مزايا :

  • معترف به كواحد من أكثر المشاريع شهرة وموثوقية في مجتمع DeFi.
  • يقدم القروض بأسعار فائدة منخفضة تنافسية، مما يجعل الاقتراض أكثر بأسعار معقولة.
  • يسمح بالاقتراض دون فرض الحد الأدنى من المتطلبات، مما يوفر مرونة لا مثيل لها للمستخدمين.

التحديات :

  • يعد تنوع الأصول المدعومة محدودًا أكثر مقارنة بمنصات التمويل اللامركزي الأخرى، مما قد يقيد خيارات المستخدمين.
  • يمكن أن تشكل واجهة النظام الأساسي ووظائفه تحديًا للقادمين الجدد للتنقل، مما قد يؤدي إلى انحدار منحنى التعلم لأولئك الذين ليسوا على دراية بـ DeFi.

ويريكس

تبرز شركة Wirex، التي تأسست في المملكة المتحدة عام 2014، كلاعب مميز في مجال التمويل الرقمي، وتتميز بشكل خاص بهيكلها المتساهل لسداد القروض. تقدم Wirex، المتخصصة في القروض المضمونة بعملتي Bitcoin وEthereum، درجة من المرونة نادرًا ما توجد في هذا القطاع، مع نهجها في المواعيد النهائية للسداد.

مزايا :

  • يوفر نظام سداد مرنًا، مما يسمح للمقترضين بسداد قروضهم دون ضغط المواعيد النهائية الصارمة.
  • يقدم دعمًا للعملاء على مدار الساعة، مما يضمن حصول المستخدمين على المساعدة عند الحاجة.
  • يؤمن أموال المستخدمين من خلال Fireblocks، وهي منصة رائدة لحفظ الأصول الرقمية، مما يعزز سلامة وأمن الأصول.

التحديات :

  • إن نطاق العملات المشفرة المقبولة كضمانات ضيق نسبيًا، مما يحد من الخيارات المتاحة للمقترضين المحتملين الذين لديهم محافظ أصول رقمية متنوعة.
  • يحد من الاقتراض بالعملات المستقرة، مما قد يعيق المستخدمين الذين يبحثون عن خيارات اقتراض أكثر تنوعًا.
  • كونها منصة مركزية، تقدم Wirex مستوى من مخاطر النظام الأساسي، وهو ما يعتبر بمثابة اعتبار للمستخدمين الذين يمنحون الأولوية لللامركزية والاستقلالية في معاملاتهم المالية.

بينانس

تقف Binance كعملاق في سوق العملات المشفرة العالمي، حيث تخدم في المقام الأول العملاء خارج الولايات المتحدة. وباعتبارها بورصة مركزية، فإنها تفتخر بمجموعة واسعة من الخدمات، مع كون عروض قروض العملات المشفرة الخاصة بها من أبرز المعالم. تكمن قوة المنصة في مجموعتها الواسعة من الأصول والشروط المالية التنافسية.

مزايا :

  • تدعم مجموعة واسعة من العملات المشفرة، مع أكثر من 30 خيارًا متاحًا للاستخدام كضمان، مما يوفر مرونة لا مثيل لها للمقترضين.
  • تقدم أسعار فائدة تنافسية، مما يجعلها خيارًا جذابًا لأولئك الذين يسعون إلى التمويل باستخدام أصولهم الرقمية.
  • تم دمجها بسلاسة في نظام Binance البيئي، مما يسهل تجربة مستخدم متماسكة وفعالة عبر خدمات العملة المشفرة المختلفة.

التحديات :

  • المخاطر الكامنة المرتبطة بالمنصات المركزية، بما في ذلك نقاط الضعف المحتملة للتغييرات التنظيمية والتهديدات الأمنية.
  • خدماتها، بما في ذلك عروض القروض، ليست في متناول المستخدمين في الولايات المتحدة، مما يحد من توفرها للجمهور العالمي.

إيجابيات وسلبيات قروض التشفير

تقدم قروض العملات المشفرة حلاً ماليًا مبتكرًا، حيث توفر جسرًا بين الأنظمة المالية التقليدية وعالم العملات المشفرة المزدهر. فهي توفر مجموعة فريدة من المزايا إلى جانب بعض المخاطر التي يجب على المقترضين أخذها بعين الاعتبار.

مزايا :

  • لا توجد فحوصات ائتمانية : عادةً ما تتجاوز قروض العملات المشفرة عملية التحقق من الائتمان التقليدية، مما يجعلها في متناول جمهور أوسع، بغض النظر عن التاريخ الائتماني.
  • الموافقة والتمويل السريع : تكون عملية الحصول على قروض العملات المشفرة سريعة بشكل عام، مما يضمن الوصول السريع إلى الأموال دون فترات الانتظار الطويلة المرتبطة بالقروض التقليدية.
  • الحفاظ على مقتنيات العملات المشفرة : يمكن للمقترضين الاستفادة من عملاتهم المشفرة كضمان دون الحاجة إلى تصفية أصولهم، مما يسمح بارتفاع محتمل في القيمة.
  • شروط قرض مرنة : غالبًا ما تأتي قروض العملات المشفرة بشروط قابلة للتعديل، مما يوفر للمقترضين حلولاً مخصصة تناسب أوضاعهم المالية المحددة.
  • أسعار فائدة تنافسية : يمكن أن تكون أسعار الفائدة على قروض العملات المشفرة أكثر ملاءمة مقارنة بمنتجات القروض التقليدية، مما يجعلها خيارًا جذابًا اقتصاديًا.
  • استخدام متعدد الاستخدامات : يمكن استخدام الأموال التي يتم الحصول عليها من قروض العملات المشفرة لمجموعة واسعة من الأغراض، مما يوفر مرونة كبيرة للمقترض.

التحديات :

  • ملكية العملة المشفرة مطلوبة : للتأهل للحصول على قرض، يجب أن يمتلك المقترضون بالفعل عملة مشفرة، مما يحد من الوصول إلى أولئك الذين استثمروا بالفعل في مساحة الأصول الرقمية.
  • تعديلات LTV : إذا انخفضت القيمة السوقية للعملات المشفرة المضمونة، فقد يحتاج المقترضون إلى توفير عملة مشفرة إضافية للحفاظ على نسبة القرض إلى القيمة (LTV) للقرض.
  • مخاطر التصفية : قد يؤدي الفشل في سداد الدفعات أو عدم سداد عدة دفعات إلى تصفية الأصول المضمونة، مما يؤدي إلى خسائر محتملة.
  • تقليل الرقابة : تعمل منصات إقراض العملات المشفرة عمومًا بإشراف تنظيمي أقل من البنوك التقليدية، مما قد يشكل مخاطر إضافية على المقترضين.
  • مخاطر الخسارة : هناك خطر ملموس لخسارة العملة المشفرة إذا واجهت منصة الإقراض صعوبات مالية أو توقفت عن العمل.
  • قيود الوصول : عندما يتم الاحتفاظ بالعملة المشفرة كضمان من قبل مقرض التمويل المركزي (CeFi) ، يفقد المقترضون إمكانية الوصول إلى أصولهم طوال مدة القرض، مما يحد من قدرتهم على إدارة ممتلكاتهم أو تداولها.

وبالنظر إلى هذه العوامل، يجب على الأفراد الذين يفكرون في الحصول على قروض مشفرة أن يوازنوا بين الفوائد والمخاطر المحتملة، مما يضمن أن هذه الأداة المالية تتوافق مع استراتيجيتهم الاستثمارية وقدرتهم على تحمل المخاطر.

أنواع القروض المشفرة

تطورت قروض العملات المشفرة إلى فئتين رئيسيتين: التمويل المركزي (CeFi) والتمويل اللامركزي (DeFi)، ويقدم كل منهما آليات واعتبارات فريدة للمقترضين.

قروض سيفي

يتم تسهيل قروض CeFi من خلال منصات مركزية، مثل Binance، حيث تتم إدارة عملية الإقراض من قبل كيان واحد. في هذا الترتيب، تحتفظ المنصة بالسيطرة على الضمانات الخاصة بك، مما يعني أنها تحتفظ بالمفاتيح الخاصة لأصول العملة المشفرة الخاصة بك. كانت هذه المركزية نقطة خلاف، خاصة بعد الحوادث التي تم فيها إساءة التعامل مع أموال العملاء، مما أدى إلى خسائر مالية كبيرة، كما يتضح من إفلاس العديد من مقرضي العملات المشفرة البارزين في عام 2022.

على الرغم من هذه المخاوف، توفر منصات CeFi مزايا، خاصة للوافدين الجدد إلى مجال العملات المشفرة. أنها توفر واجهات سهلة الاستخدام ودعم العملاء، مما يجعل عملية الاقتراض في متناول المبتدئين. ومع ذلك، تظل مخاطر المركزية، بما في ذلك سوء إدارة الأموال المحتملة، أحد الاعتبارات الحاسمة للمستخدمين الذين يختارون الحصول على قروض CeFi.

قروض التمويل اللامركزي

على العكس من ذلك، تعمل قروض التمويل اللامركزي على بروتوكولات لا مركزية، مثل Aave، مما يلغي الحاجة إلى سلطة مركزية لإدارة القروض. تستخدم هذه القروض العقود الذكية على تقنية blockchain، مما يسمح للمستخدمين بالاقتراض مباشرة من خلال البروتوكول دون وسطاء. عادةً ما يتم صرف قروض التمويل اللامركزي بعملات مستقرة ، حيث أن هذه المنصات لا تسهل معاملات العملات الورقية.

يوفر إقراض DeFi الشفافية والاستقلالية، مما يجذب المستخدمين الحذرين من الرقابة المركزية وأولئك الذين يقدرون الخصوصية والتحكم في أصولهم. وتخفف الطبيعة اللامركزية لهذه القروض من مخاطر سوء الإدارة من قبل السلطة المركزية، مما يوفر مستوى من الأمان والثقة للمقترضين.

باختصار، يعتمد الاختيار بين قروض CeFi وDeFi على تفضيلات المقترض من حيث الراحة وتحمل المخاطر والتحكم في أصوله. في حين أن قروض CeFi توفر سهولة الاستخدام والدعم للمبتدئين، فإن قروض DeFi تلبي احتياجات أولئك الذين يسعون إلى الاستقلالية والشفافية، حيث يقدم كل نوع مجموعته الخاصة من المزايا والاعتبارات.

ما هي المخاطر التي تنطوي عليها قروض العملات المشفرة؟

يعد فهم المخاطر المرتبطة بقروض العملات المشفرة أمرًا ضروريًا لأي شخص يفكر في الاستفادة من أصوله الرقمية للاقتراض. على عكس الأصول المالية التقليدية، لا يتم التأمين على العملات المشفرة من قبل مؤسسات مثل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، مما يعني عدم وجود حماية فيدرالية في حالة انهيار البورصة. يمكن تصنيف المخاطر في إقراض العملات المشفرة إلى عدة مجالات رئيسية:

  • المخاطر الفنية

قطاع العملات المشفرة عرضة للمشكلات الفنية أو الانتهاكات، مع احتمال فشل البروتوكول أو حوادث القرصنة. ويتجلى هذا الخطر بشكل خاص في منصات التمويل اللامركزي، حيث تتم إدارة القروض خوارزميًا دون إشراف وصاية، مما يجعلها أكثر عرضة لنقاط الضعف التقنية.

  • مخاطر الطرف المقابل

على عكس البنوك التقليدية، التي تم تفويضها من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للحفاظ على مستويات سيولة محددة، فإن منصات إقراض العملات المشفرة ليس لديها مثل هذه الالتزامات التنظيمية. يمكن أن يؤدي هذا النقص في التنظيم إلى مشاكل في السيولة إذا واجه السوق تراجعًا، أو تخلف عدد كبير من المقترضين عن السداد، أو تعرضت المنصة نفسها للخطر أو الاستغلال.

  • تقلبات السوق والتصفية القسرية

يمثل التقلب المتأصل في العملات المشفرة خطر الانخفاض المفاجئ في قيمة الضمانات. للتخفيف من مخاطر السيولة أثناء فترات الركود في السوق، قد تقوم المنصات بإصدار نداءات الهامش أو فرض عمليات التصفية. إذا انخفضت قيمة الضمانات إلى ما دون حد معين، فقد يحتاج المقترضون إلى إضافة المزيد من الضمانات أو مواجهة التصفية، مما قد يؤدي إلى مكاسب أو خسائر رأسمالية ورسوم إضافية.

  • نقاط الضعف في العقود الذكية

تعمل منصات التمويل اللامركزي DeFi على عقود ذكية، والتي إذا كانت معيبة، يمكن أن تكون عرضة للاستغلال. يمكن أن تؤدي العقود المشفرة بشكل غير صحيح أو نقاط الضعف غير المتوقعة إلى فقدان ضمانات المقترض، مما يؤكد أهمية الفحص الشامل للمنصة.

  • مخاطر المنصة

تتعرض منصات إقراض العملات المشفرة المركزية لمخاطر تشمل الاختراقات وسوء الإدارة والتحديات التنظيمية. إن إفلاس منصات مثل BlockFi يسلط الضوء على المخاطر المالية المحتملة للمستخدمين، ويؤكد على أهمية اختيار منصات تتمتع بممارسات أمنية وإدارية قوية.

  • غياب حماية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

ويعني الافتقار إلى تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للعملات المشفرة أنه في حالة فشل المنصة، قد يفقد المستخدمون إمكانية الوصول إلى أموالهم دون أي ملاذ لاستردادها، وهو ما يتناقض بشكل صارخ مع وسائل الحماية المقدمة للمودعين في البنوك التقليدية.

باختصار، في حين أن قروض العملات المشفرة توفر فرصًا مالية مبتكرة، فإنها تأتي مصحوبة بمجموعة من المخاطر التي تتطلب دراسة متأنية. يجب على المقترضين إجراء العناية الواجبة، وفهم تعقيدات اتفاقيات القروض، والاستعداد للتقلبات والشكوك التنظيمية المتأصلة في سوق العملات المشفرة.

قروض التشفير بدون ضمانات

يمثل مفهوم قروض العملات المشفرة الخالية من الضمانات شريحة ناشئة ولكنها سريعة التطور داخل النظام البيئي DeFi (التمويل اللامركزي). كانت منصات مثل Aave، وdYdX، و Uniswap رائدة في استخدام القروض السريعة غير المضمونة، وهي أداة مالية جديدة تسمح للمستخدمين باقتراض العملات المشفرة لفترات قصيرة، عادةً لتنفيذ معاملات فورية.

تعمل القروض السريعة على مبدأ الاقتراض والسداد خلال فترة زمنية قصيرة جدًا، غالبًا ما تكون ثوانٍ، ويتم تسهيلها من خلال العقود الذكية التي تنص على شروط وأحكام القرض. تم تصميم هذه القروض بحيث إذا لم يتمكن المقترض من السداد خلال الفترة المنصوص عليها أو فشل في استيفاء شروط العقد، يتم إلغاء المعاملة تلقائيًا وتعود الأموال المقترضة إلى المُقرض.

في المقام الأول، يتم استخدام القروض السريعة لفرص المراجحة، مما يمكّن المتداولين من الاستفادة من التناقضات الصغيرة في الأسعار عبر الأسواق المختلفة. وتتجلى جاذبية القروض السريعة في قدرتها على تحويل حتى الحد الأدنى من تقلبات الأسعار، مثل 1%، إلى أرباح كبيرة، نظراً لمبلغ القرض الكبير بالقدر الكافي. وكمثال توضيحي، تدير شركة Aave إصدار قروض سريعة تصل قيمتها إلى ملايين الدولارات يوميًا.

ومع ذلك، فإن جاذبية قروض العملات المشفرة الخالية من الضمانات تأتي مع مخاطر متزايدة، لا سيما من المخططات الاحتيالية والتقلبات المتأصلة في سوق العملات المشفرة. ونحث المقترضين المحتملين على توخي الحذر وإجراء بحث مكثف والعناية الواجبة قبل المشاركة في هذه الأنشطة المالية. إن القول المأثور "إذا كان الأمر يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقه، فمن المحتمل أن يكون كذلك" يحمل أهمية خاصة في سياق اقتراض العملات المشفرة بدون ضمانات، حيث يؤدي غياب الضمانات إلى تضخيم المخاطر المالية لكل من المقرضين والمقترضين.

كيف يتم فرض ضريبة على قروض العملات المشفرة؟

يتطلب التنقل في الآثار الضريبية لقروض العملات المشفرة فهم اللوائح الدقيقة التي تحكم هذه المعاملات. على الرغم من أن الاقتراض في حد ذاته لا يخضع للضريبة عادةً، إلا أن بعض الأنشطة المرتبطة بقروض العملات المشفرة يمكن أن تؤدي إلى أحداث ضريبية.

الحصول على قرض DeFi

في عالم التمويل اللامركزي، قد يتطلب الحصول على قرض تداول نوع واحد من العملات المشفرة بنوع آخر. على سبيل المثال، قد تتطلب منصات مثل Ethereum أو Compound تبادل ETH مقابل cETH كجزء من عملية القرض. مثل هذه التبادلات هي في الأساس معاملات تشفير إلى تشفير، والتي يمكن أن تخضع لضريبة أرباح رأس المال. وهذا يعني أنه إذا كان هناك اختلاف في القيمة منذ حصولك على العملة المشفرة الأصلية إلى وقت تبادلها، فقد يخضع هذا التغيير للضريبة.

أحداث التصفية القسرية

في حالة خضوع ضماناتك للتصفية القسرية، يتم اعتبار هذا الحدث للأغراض الضريبية بناءً على تقلب أسعار الضمانات من وقت الحصول عليها حتى وقت تصفيتها. بغض النظر عما إذا كنت تتلقى عائدات التصفية مباشرة، فقد تواجه ربحًا أو خسارة رأسمالية، مما يؤثر على التزاماتك الضريبية.

خصم الفائدة المشفرة

بالنسبة لأولئك الذين يستفيدون من قروض العملات المشفرة الخاصة بهم لأغراض تجارية أو استثمارية، قد تكون الفائدة المدفوعة على هذه القروض قابلة للخصم عند تقديم الضرائب. ومع ذلك، فإن هذا الخصم المحتمل لا يمتد إلى القروض المستخدمة لتغطية النفقات الشخصية. ويتوقف الخصم على إثبات استخدام عائدات القرض في الأنشطة الاستثمارية أو التجارية المؤهلة، بما يتماشى مع اللوائح الضريبية.

من المهم بالنسبة للمقترضين الاحتفاظ بسجلات مفصلة لجميع المعاملات المتعلقة بقروض العملات المشفرة الخاصة بهم، بما في ذلك الغرض من القرض، وتبادل العملات المشفرة، وأي حالات للتصفية القسرية. نظرًا للطبيعة المعقدة والمتطورة لقوانين الضرائب المحيطة بالعملات المشفرة، يُنصح بالتشاور مع متخصص ضرائب لديه خبرة في معاملات العملات المشفرة لضمان الامتثال وتحسين النتائج الضريبية.

يرجى ملاحظة أن Plisio يقدم لك أيضًا:

قم بإنشاء فواتير تشفير بنقرتين and قبول التبرعات المشفرة

12 تكاملات

6 مكتبات لغات البرمجة الأكثر شيوعًا

19 عملات مشفرة و 12 بلوكشين