สินเชื่อ Crypto และแพลตฟอร์มการให้ยืม Crypto ที่ดีที่สุดในปี 2024

สินเชื่อ Crypto และแพลตฟอร์มการให้ยืม Crypto ที่ดีที่สุดในปี 2024

ในโลกที่กำลังพัฒนาของสกุลเงินดิจิทัล แนวคิดในการใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหลักประกันในการกู้ยืมได้รับความสนใจอย่างมาก โดยนำเสนอวิธีการใหม่สำหรับผู้ถือในการใช้ประโยชน์จากสกุลเงินดิจิทัลของตนโดยไม่ต้องชำระสถานะของตน แนวทางใหม่ในการจัดหาเงินทุนช่วยให้บุคคลสามารถเข้าถึงเงินทุนโดยการกู้ยืมเงินกับสกุลเงินดิจิทัลของตน ซึ่งสะท้อนแนวทางการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมที่สินทรัพย์ เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ และยานพาหนะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน

เสน่ห์ของการให้กู้ยืมเงินดิจิทัลอยู่ที่ข้อดีหลายประการ รวมถึงการเข้าถึงเงินทุนได้ทันที อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ กระบวนการระดมทุนที่รวดเร็ว และการกำจัดการตรวจสอบเครดิตแบบเดิมๆ สิ่งนี้ทำให้ สินเชื่อคริปโต เป็นทางเลือกที่น่าสนใจแทนแหล่งสินเชื่อแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่กำลังมองหาโซลูชั่นทางการเงินระยะสั้น

อย่างไรก็ตาม ขอบเขตการให้ยืม crypto นั้นไม่ได้ปราศจากข้อผิดพลาด ลักษณะความผันผวนของสกุลเงินดิจิทัลหมายความว่าผู้กู้ยืมอาจจำเป็นต้องส่งมอบสินทรัพย์ดิจิทัลเพิ่มเติม หากมูลค่าตลาดของหลักประกันลดลง นอกจากนี้ การไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืนอาจส่งผลให้เกิดบทลงโทษ ซึ่งเพิ่มความตึงเครียดทางการเงิน

แม้จะมีความท้าทายเหล่านี้ แต่ผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ของการกู้ยืมเงินดิจิทัลก็ไม่สามารถละเลยได้ พวกเขาเสนอโอกาสพิเศษในการรับสภาพคล่องโดยไม่ต้องแยกจากสินทรัพย์ crypto ซึ่งอาจมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตาม ขอแนะนำด้วยความระมัดระวัง อุตสาหกรรมได้เห็นกรณีที่แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมหยุดดำเนินการ ซึ่งนำไปสู่ความสูญเสียที่สำคัญสำหรับผู้ฝากเงิน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้เข้าร่วมที่ต้องทำการวิจัยอย่างละเอียดและพิจารณาปัจจัยทั้งหมดก่อนที่จะมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมเงินดิจิทัล เรียนรู้จากข้อผิดพลาดในอดีตเพื่อนำทางภูมิทัศน์ที่มีแนวโน้มแต่มีความเสี่ยงอย่างปลอดภัย

จะเลือกแพลตฟอร์มการให้ยืม Crypto ได้อย่างไร?

การเลือกแพลตฟอร์มการให้ยืม crypto ที่เหมาะสมถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคนที่ต้องการขอสินเชื่อโดยใช้สกุลเงินดิจิทัลเป็นหลักประกัน การตัดสินใจควรอยู่บนพื้นฐานของการประเมินที่ครอบคลุมของปัจจัยต่างๆ ที่สอดคล้องกับความต้องการเฉพาะ เป้าหมายทางการเงิน และการยอมรับความเสี่ยงของคุณ ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำเพื่อช่วยคุณนำทางกระบวนการคัดเลือก:

  • มาตรการรักษาความปลอดภัย : ความปลอดภัยของแพลตฟอร์มการให้ยืมเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ตรวจสอบว่าแพลตฟอร์มมีกรอบการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งหรือไม่ และเคยมีการละเมิดหรือแฮ็กความปลอดภัยในอดีตหรือไม่ การรับรองความปลอดภัยของสินทรัพย์ดิจิทัลของคุณควรเป็นสิ่งสำคัญที่สุด
  • ชื่อเสียงของแพลตฟอร์ม : แพลตฟอร์มที่มีชื่อเสียงมีแนวโน้มที่จะให้บริการที่เชื่อถือได้และน่าพอใจมากขึ้น มองหาแพลตฟอร์มที่มีบทวิจารณ์ของผู้ใช้ในเชิงบวก คำรับรองที่แข็งแกร่ง และสถานะที่ดีในชุมชน crypto ชื่อเสียงของแพลตฟอร์มมักจะบ่งบอกถึงคุณภาพการบริการและความน่าเชื่อถือที่คุณคาดหวังได้
  • อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืม : แพลตฟอร์มที่แตกต่างกันเสนออัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ที่แตกต่างกัน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจรายละเอียดเหล่านี้ล่วงหน้า มองหาอัตราและเงื่อนไขที่สามารถแข่งขันได้ซึ่งเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินและความสามารถในการชำระหนี้ของคุณมากที่สุด
  • สกุลเงินดิจิทัลที่รองรับ : ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มรองรับสกุลเงินดิจิทัลที่คุณต้องการใช้เป็นหลักประกัน ความพร้อมใช้งานของสินทรัพย์ crypto ที่คุณต้องการเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อ
  • Loan-to-Value (LTV) Ratios : อัตราส่วน LTV จะกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมได้เทียบกับมูลค่าหลักประกันของคุณ แพลตฟอร์มที่เสนออัตราส่วน LTV ที่สูงกว่าอาจช่วยให้คุณสามารถยืมสินทรัพย์ crypto ของคุณได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม โปรดคำนึงถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ LTV ที่สูงขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดที่มีความผันผวน
  • อัตราร้อยละต่อปี (APR) : APR แสดงถึงต้นทุนการกู้ยืมรายปีและรวมอัตราดอกเบี้ยบวกค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใดๆ การเปรียบเทียบ APR ข้ามแพลตฟอร์มสามารถช่วยให้คุณพบตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
  • รายละเอียดเงื่อนไขการกู้ยืม : ให้ความสนใจกับเงื่อนไขการกู้ยืมที่เฉพาะเจาะจง เช่น ระยะเวลาการชำระคืนและข้อกำหนดการชำระขั้นต่ำ รายละเอียดเหล่านี้อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อประสบการณ์การกู้ยืมและการวางแผนทางการเงินของคุณ
  • การสนับสนุนลูกค้า : การสนับสนุนลูกค้าที่มีคุณภาพถือเป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการจัดการกับความซับซ้อนของการให้กู้ยืมเงินดิจิทัล แม้ว่าโปรโตคอล DeFi อาจขาดการบริการลูกค้าโดยตรง แต่แพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ควรให้การสนับสนุนที่ครอบคลุมเพื่อแก้ไขข้อกังวลหรือปัญหาที่คุณอาจพบ

ด้วยการพิจารณาปัจจัยเหล่านี้อย่างรอบคอบ คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้นเมื่อเลือกแพลตฟอร์มหรือผู้ให้บริการให้กู้ยืมเงินดิจิทัล แนวทางนี้จะช่วยคุณค้นหาแพลตฟอร์มที่ไม่เพียงแต่ตรงตามความต้องการในการกู้ยืมของคุณ แต่ยังรับประกันความปลอดภัยและความยืดหยุ่นที่คุณต้องการอีกด้วย

เปรียบเทียบสินเชื่อ Crypto และแพลตฟอร์มการให้ยืม Crypto ที่ดีที่สุดในปี 2024

อาฟ

Aave โดดเด่นในฐานะผู้นำในด้าน การเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ซึ่งเป็นที่รู้จักโดยเฉพาะในด้านความเชี่ยวชาญพิเศษด้านสินเชื่อแฟลช Aave ดำเนินงานบนบล็อกเชน Ethereum โดยได้สร้างช่องทางเฉพาะของตัวเองด้วยการนำเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สามารถแข่งขันได้ ควบคู่ไปกับฟีเจอร์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ เช่น สินเชื่อแฟลช ทำให้เป็นแพลตฟอร์มที่เข้าถึงได้สำหรับผู้ที่ต้องการใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเก็งกำไรภายในพื้นที่ DeFi

ข้อดี :

  • Aave ได้สร้างชื่อเสียงให้ตัวเองเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มบุกเบิกและน่าเชื่อถือที่สุดในระบบนิเวศ DeFi
  • ให้บริการสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำอย่างน่าดึงดูด
  • แพลตฟอร์มดังกล่าวให้การเข้าถึงสินเชื่อแฟลช ทำให้ผู้ใช้สามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเก็งกำไรได้อย่างรวดเร็ว
  • Aave รองรับบล็อกเชนที่หลากหลาย รวมถึง Ethereum, Avalanche , Harmony และ Arbitrum ซึ่งขยายการเข้าถึงและอรรถประโยชน์ให้กว้างขึ้น

ความท้าทาย :

เพื่อป้องกันการชำระบัญชี ผู้ใช้จำเป็นต้องดำเนินการเชิงรุกในการติดตามและจัดการสถานะสินเชื่อของตน

อินเทอร์เฟซและฟังก์ชันการทำงานของแพลตฟอร์มอาจนำเสนอช่วงการเรียนรู้ที่สูงชันสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มเข้าสู่ภาค DeFi

เล่นแร่แปรธาตุ

Alchemix สร้างความโดดเด่นในด้านการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ด้วยแนวทางใหม่ในการปล่อยสินเชื่อ โดยเสนอกลไกการชำระคืนเงินกู้ด้วยตนเอง ด้วยการใช้หลักประกันของคุณเพื่อรับผลตอบแทนผ่านโปรโตคอล เช่น Yield Alchemix ใช้รายได้ที่สร้างขึ้นอย่างชาญฉลาดเพื่อชำระคืนเงินกู้ของคุณโดยอัตโนมัติ โดยขจัดความจำเป็นในการชำระคืนด้วยตนเองในส่วนของคุณ

ข้อดี :

  • ขจัดข้อกำหนดสำหรับผู้ยืมในการชำระคืนด้วยตนเอง ซึ่งทำให้กระบวนการจัดการสินเชื่อง่ายขึ้น
  • ปกป้องผู้ใช้จากการบังคับชำระบัญชี เพิ่มระดับความปลอดภัยให้กับการลงทุนของคุณ
  • เสนอตัวเลือกการปรับแต่งสำหรับทั้งเงื่อนไขเงินกู้และกลไกการสร้างผลตอบแทน ช่วยให้สามารถปรับกลยุทธ์ทางการเงินได้อย่างเหมาะสม

ความท้าทาย :

  • มีความเสี่ยงโดยธรรมชาติที่เกี่ยวข้องกับประสิทธิภาพของโปรโตคอลการสร้างผลตอบแทนที่ใช้ หากแพลตฟอร์มภายนอกใดๆ เหล่านี้ประสบปัญหา อาจส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของ Alchemix
  • รองรับสกุลเงินดิจิทัลในขอบเขตที่จำกัด ซึ่งอาจจำกัดตัวเลือกสำหรับผู้ใช้ที่ต้องการใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์ดิจิทัลในวงกว้าง

สารประกอบ

Compound โดดเด่นในด้านการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) โดยนำเสนอรูปแบบการให้กู้ยืมที่ตรงไปตรงมาและยืดหยุ่นบน Ethereum blockchain แพลตฟอร์มนี้ช่วยให้ผู้ใช้ยืมสินทรัพย์ดิจิทัลในขณะเดียวกันก็รับดอกเบี้ยจากเงินฝาก สร้างความโดดเด่นโดยไม่มีข้อกำหนดการกู้ยืมขั้นต่ำ ทำให้สามารถเข้าถึงได้สำหรับความต้องการทางการเงินที่หลากหลาย

ข้อดี :

  • ได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในโครงการที่มีชื่อเสียงและน่าเชื่อถือที่สุดในชุมชน DeFi
  • ให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สามารถแข่งขันได้ ทำให้การกู้ยืมมีราคาไม่แพงมาก
  • อนุญาตให้ยืมได้โดยไม่ต้องกำหนดข้อกำหนดขั้นต่ำ ให้ความยืดหยุ่นที่เหนือชั้นแก่ผู้ใช้

ความท้าทาย :

  • ความหลากหลายของสินทรัพย์ที่รองรับนั้นมีจำกัดมากกว่าเมื่อเทียบกับแพลตฟอร์ม DeFi อื่นๆ ซึ่งอาจจำกัดตัวเลือกของผู้ใช้
  • อินเทอร์เฟซและฟังก์ชันการทำงานของแพลตฟอร์มอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายสำหรับผู้มาใหม่ในการนำทาง ซึ่งอาจทำให้เส้นโค้งการเรียนรู้สูงชันสำหรับผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับ DeFi

ไวร์เอ็กซ์

Wirex ซึ่งก่อตั้งขึ้นในสหราชอาณาจักรในปี 2014 กลายเป็นผู้เล่นที่โดดเด่นในแวดวงการเงินดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านโครงสร้างการชำระคืนเงินกู้แบบผ่อนปรน Wirex มีความเชี่ยวชาญด้านการกู้ยืมที่ค้ำประกันโดย Bitcoin และ Ethereum โดยนำเสนอระดับความยืดหยุ่นที่ไม่ค่อยพบเห็นได้ในภาคส่วนนี้ ด้วยแนวทางในการกำหนดเวลาการชำระคืน

ข้อดี :

  • จัดให้มีระบบการชำระคืนที่ยืดหยุ่น ช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้โดยไม่ต้องกดดันกำหนดเวลาที่เข้มงวด
  • ให้การสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ใช้สามารถรับความช่วยเหลือได้ทุกเมื่อที่ต้องการ
  • รักษาความปลอดภัยเงินทุนของผู้ใช้ผ่าน Fireblocks ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลชั้นนำ ซึ่งช่วยเพิ่มความปลอดภัยและความมั่นคงของสินทรัพย์

ความท้าทาย :

  • ช่วงของสกุลเงินดิจิทัลที่ได้รับการยอมรับเป็นหลักประกันนั้นค่อนข้างแคบ ซึ่งเป็นการจำกัดทางเลือกสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืมที่มีพอร์ตการลงทุนสินทรัพย์ดิจิทัลที่หลากหลาย
  • จำกัดการยืมเฉพาะ Stablecoin ซึ่งอาจจำกัดผู้ใช้ที่มองหาตัวเลือกการยืมที่หลากหลายมากขึ้น
  • Wirex เป็นแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ โดยนำเสนอระดับความเสี่ยงของแพลตฟอร์ม ซึ่งเป็นข้อพิจารณาสำหรับผู้ใช้ที่จัดลำดับความสำคัญของการกระจายอำนาจและความเป็นอิสระในธุรกรรมทางการเงินของตน

ไบแนนซ์

Binance ยืนหยัดเป็นยักษ์ใหญ่ในตลาดสกุลเงินดิจิตอลระดับโลก โดยให้บริการลูกค้านอกสหรัฐอเมริกาเป็นหลัก ในฐานะการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ มันมีชุดบริการที่กว้างขวาง โดยมีข้อเสนอสินเชื่อสกุลเงินดิจิทัลเป็นจุดเด่นที่สำคัญ จุดแข็งของแพลตฟอร์มอยู่ที่สินทรัพย์ที่มีให้เลือกมากมายและเงื่อนไขทางการเงินที่สามารถแข่งขันได้

ข้อดี :

  • รองรับสกุลเงินดิจิทัลที่หลากหลาย โดยมีตัวเลือกมากกว่า 30 รายการเพื่อใช้เป็นหลักประกัน ให้ความยืดหยุ่นที่ไม่มีใครเทียบได้สำหรับผู้กู้ยืม
  • เสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการจัดหาเงินทุนด้วยสินทรัพย์ดิจิทัลของตน
  • บูรณาการอย่างราบรื่นภายในระบบนิเวศของ Binance อำนวยความสะดวกให้กับประสบการณ์ผู้ใช้ที่เหนียวแน่นและมีประสิทธิภาพในบริการสกุลเงินดิจิทัลต่างๆ

ความท้าทาย :

  • ความเสี่ยงโดยธรรมชาติที่เกี่ยวข้องกับแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ รวมถึงช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้นต่อการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบและภัยคุกคามด้านความปลอดภัย
  • ผู้ใช้ในสหรัฐอเมริกาไม่สามารถเข้าถึงบริการต่างๆ รวมถึงการเสนอสินเชื่อ ซึ่งจำกัดความพร้อมใช้งานสำหรับผู้ใช้ทั่วโลก

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อ Crypto

สินเชื่อ Crypto นำเสนอโซลูชั่นทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ โดยนำเสนอสะพานเชื่อมระหว่างระบบการเงินแบบดั้งเดิมกับโลกของสกุลเงินดิจิตอลที่กำลังขยายตัว โดยจะมอบชุดสิทธิประโยชน์ที่เป็นเอกลักษณ์ควบคู่ไปกับความเสี่ยงบางประการที่ผู้กู้ยืมควรพิจารณาอย่างรอบคอบ

ข้อดี :

  • ไม่มีการตรวจสอบเครดิต : สินเชื่อ Crypto มักจะข้ามกระบวนการตรวจสอบเครดิตแบบเดิมๆ ทำให้เข้าถึงได้สำหรับผู้ชมในวงกว้างขึ้น โดยไม่คำนึงถึงประวัติเครดิต
  • การอนุมัติและการระดมทุนอย่างรวดเร็ว : กระบวนการสำหรับสินเชื่อ crypto โดยทั่วไปนั้นรวดเร็ว ทำให้มั่นใจได้ว่าสามารถเข้าถึงเงินทุนได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องรอนานที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมแบบดั้งเดิม
  • การเก็บรักษา Crypto Holdings : ผู้กู้สามารถใช้ประโยชน์จากสกุลเงินดิจิตอลของตนเป็นหลักประกันโดยไม่จำเป็นต้องเลิกกิจการสินทรัพย์ ส่งผลให้มูลค่าอาจเพิ่มขึ้นได้
  • เงื่อนไขสินเชื่อที่ยืดหยุ่น : สินเชื่อ Crypto มักจะมาพร้อมกับเงื่อนไขที่ปรับเปลี่ยนได้ โดยนำเสนอโซลูชั่นที่ปรับแต่งให้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของผู้ยืม
  • อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ : อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อ crypto อาจดีกว่าเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อแบบดั้งเดิม ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าดึงดูดทางเศรษฐกิจ
  • การใช้งานที่หลากหลาย : เงินที่ได้รับจากสินเชื่อ crypto สามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย โดยให้ความยืดหยุ่นอย่างมากแก่ผู้กู้ยืม

ความท้าทาย :

  • จำเป็นต้องมีการเป็นเจ้าของสกุลเงินดิจิทัล : เพื่อให้มีคุณสมบัติในการกู้ยืม ผู้กู้ยืมจะต้องมีสกุลเงินดิจิทัลอยู่แล้ว ซึ่งจำกัดการเข้าถึงของผู้ที่ได้ลงทุนในพื้นที่สินทรัพย์ดิจิทัลแล้ว
  • การปรับ LTV : หากมูลค่าตลาดของสกุลเงินดิจิทัลที่มีหลักประกันลดลง ผู้กู้อาจจำเป็นต้องจัดหาสกุลเงินดิจิทัลเพิ่มเติมเพื่อรักษาอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ของสินเชื่อ
  • ความเสี่ยงของการชำระบัญชี : การไม่ชำระเงินหรือพลาดการชำระเงินหลายครั้งอาจส่งผลให้เกิดการชำระบัญชีสินทรัพย์ที่เป็นหลักประกัน นำไปสู่การสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น
  • การกำกับดูแลที่ลดลง : โดยทั่วไปแล้วแพลตฟอร์มการให้กู้ยืม Crypto จะดำเนินการโดยมีการควบคุมดูแลด้านกฎระเบียบน้อยกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงเพิ่มเติมแก่ผู้กู้ยืม
  • ความเสี่ยงในการสูญเสีย : มีความเสี่ยงที่จับต้องได้ในการสูญเสียสกุลเงินดิจิทัล หากแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมประสบปัญหาทางการเงินหรือหยุดดำเนินการ
  • ข้อจำกัดในการเข้าถึง : เมื่อสกุลเงินดิจิทัลถูกยึดเป็นหลักประกันโดยผู้ให้ กู้ทางการเงินแบบรวมศูนย์ (CeFi) ผู้กู้จะสูญเสียการเข้าถึงสินทรัพย์ของตนตลอดระยะเวลาที่กู้ยืม ซึ่งจะจำกัดความสามารถในการจัดการหรือแลกเปลี่ยนการถือครองของตน

เมื่อคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้ บุคคลที่พิจารณาสินเชื่อ crypto ควรชั่งน้ำหนักผลประโยชน์เทียบกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เพื่อให้มั่นใจว่าเครื่องมือทางการเงินนี้สอดคล้องกับกลยุทธ์การลงทุนและการยอมรับความเสี่ยง

ประเภทของสินเชื่อ Crypto

สินเชื่อสกุลเงินดิจิทัลได้พัฒนาเป็นสองประเภทหลัก: การเงินแบบรวมศูนย์ (CeFi) และการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ซึ่งแต่ละประเภทเสนอกลไกและข้อควรพิจารณาเฉพาะสำหรับผู้กู้ยืม

สินเชื่อ CeFi

สินเชื่อ CeFi ได้รับการอำนวยความสะดวกโดยแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ เช่น Binance ซึ่งกระบวนการให้กู้ยืมได้รับการจัดการโดยหน่วยงานเดียว ในข้อตกลงนี้ แพลตฟอร์มยังคงควบคุมหลักประกันของคุณ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะเก็บคีย์ส่วนตัวของสินทรัพย์ crypto ของคุณ การรวมศูนย์นี้เป็นประเด็นที่มีการโต้แย้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์ที่เงินทุนของลูกค้าถูกจัดการอย่างไม่ถูกต้อง ซึ่งนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินที่สำคัญ โดยเห็นได้จากการล้มละลายของผู้ให้กู้ crypto ที่มีชื่อเสียงหลายรายในปี 2022

แม้จะมีข้อกังวลเหล่านี้ แต่แพลตฟอร์ม CeFi ก็มีข้อได้เปรียบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้มาใหม่ในพื้นที่ crypto มีอินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และการสนับสนุนลูกค้า ทำให้ผู้เริ่มต้นสามารถเข้าถึงขั้นตอนการยืมได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงของการรวมศูนย์ รวมถึงการจัดการกองทุนที่ผิดพลาด ยังคงเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญสำหรับผู้ใช้ที่เลือกใช้สินเชื่อ CeFi

สินเชื่อ DeFi

ในทางกลับกัน สินเชื่อ DeFi ดำเนินการบนโปรโตคอลแบบกระจายอำนาจ เช่น Aave ทำให้ไม่จำเป็นต้องใช้หน่วยงานกลางในการจัดการสินเชื่อ เงินกู้เหล่านี้ใช้ สัญญาอัจฉริยะ ในเทคโนโลยีบล็อกเชน ทำให้ผู้ใช้สามารถยืมได้โดยตรงผ่านโปรโตคอลโดยไม่ต้องมีคนกลาง โดยทั่วไปสินเชื่อ DeFi จะถูกจ่ายเป็น เหรียญ stablecoin เนื่องจากแพลตฟอร์มเหล่านี้ไม่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมสกุลเงิน fiat

การให้กู้ยืม DeFi ให้ความโปร่งใสและเป็นอิสระ ดึงดูดผู้ใช้ที่ระมัดระวังในการกำกับดูแลแบบรวมศูนย์ และผู้ที่ให้ความสำคัญกับความเป็นส่วนตัวและการควบคุมทรัพย์สินของตน ลักษณะการกระจายอำนาจของสินเชื่อเหล่านี้ช่วยลดความเสี่ยงของการจัดการที่ผิดพลาดโดยหน่วยงานกลาง ทำให้เกิดระดับความปลอดภัยและความไว้วางใจสำหรับผู้กู้ยืม

โดยสรุป ทางเลือกระหว่างสินเชื่อ CeFi และ DeFi ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ยืมในเรื่องความสะดวก การยอมรับความเสี่ยง และการควบคุมสินทรัพย์ของพวกเขา แม้ว่าสินเชื่อ CeFi จะมอบความสะดวกในการใช้งานและการสนับสนุนสำหรับผู้เริ่มต้น แต่สินเชื่อ DeFi นั้นเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความเป็นอิสระและความโปร่งใส โดยแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อควรพิจารณาที่แตกต่างกันไป

ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ Crypto คืออะไร?

การทำความเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ crypto ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคนที่พิจารณาใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อการกู้ยืม ต่างจากสินทรัพย์ทางการเงินแบบดั้งเดิม สกุลเงินดิจิทัลไม่ได้รับการประกันโดยสถาบันเช่น Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ซึ่งหมายความว่าไม่มีการคุ้มครองจากรัฐบาลกลางหากการแลกเปลี่ยนพังทลาย ความเสี่ยงในการให้กู้ยืมเงินดิจิทัลสามารถแบ่งได้เป็นประเด็นสำคัญหลายประการ:

  • ความเสี่ยงทางเทคนิค

ภาคสกุลเงินดิจิทัลมีความเสี่ยงต่อปัญหาทางเทคนิคหรือการละเมิด โดยอาจเกิดความล้มเหลวของโปรโตคอลหรือเหตุการณ์การแฮ็กได้ ความเสี่ยงนี้เด่นชัดเป็นพิเศษในแพลตฟอร์ม DeFi (Decentralized Finance) ซึ่งสินเชื่อได้รับการจัดการตามอัลกอริทึมโดยไม่มีการควบคุมดูแล ทำให้พวกเขาเสี่ยงต่อช่องโหว่ทางเทคนิคมากขึ้น

  • ความเสี่ยงของคู่สัญญา

แตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิมซึ่งได้รับคำสั่งจาก FDIC เพื่อรักษาระดับสภาพคล่องที่เฉพาะเจาะจง แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมเงินดิจิทัลไม่มีภาระผูกพันด้านกฎระเบียบดังกล่าว การขาดกฎระเบียบนี้อาจนำไปสู่ปัญหาสภาพคล่องหากตลาดประสบภาวะตกต่ำ มีผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้จำนวนมาก หรือตัวแพลตฟอร์มเองถูกบุกรุกหรือถูกเอารัดเอาเปรียบ

  • ความผันผวนของตลาดและการบังคับชำระบัญชี

ความผันผวนโดยธรรมชาติของสกุลเงินดิจิทัลทำให้เกิดความเสี่ยงที่มูลค่าหลักประกันจะลดลงอย่างกะทันหัน เพื่อลดความเสี่ยงด้านสภาพคล่องในช่วงที่ตลาดตกต่ำ แพลตฟอร์มอาจออกการเรียกหลักประกันหรือบังคับการชำระบัญชี หากมูลค่าของหลักประกันต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนด ผู้กู้อาจจำเป็นต้องเพิ่มหลักประกันเพิ่มเติมหรือเผชิญกับการชำระบัญชี ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดกำไรหรือขาดทุนจากเงินทุนและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

  • ช่องโหว่ของสัญญาอัจฉริยะ

แพลตฟอร์ม DeFi ทำงานบนสัญญาอัจฉริยะ ซึ่งหากมีข้อบกพร่องก็อาจเสี่ยงต่อการถูกแสวงหาผลประโยชน์ได้ สัญญาที่มีรหัสไม่ถูกต้องหรือช่องโหว่ที่ไม่คาดคิดอาจนำไปสู่การสูญเสียหลักประกันของผู้ยืม ซึ่งตอกย้ำถึงความสำคัญของการตรวจสอบแพลตฟอร์มอย่างละเอียด

  • ความเสี่ยงของแพลตฟอร์ม

แพลตฟอร์มการให้ยืม crypto แบบรวมศูนย์มีความเสี่ยงรวมถึงการถูกแฮ็ก การจัดการที่ไม่ถูกต้อง และความท้าทายด้านกฎระเบียบ การล้มละลายของแพลตฟอร์มเช่น BlockFi เน้นย้ำถึงอันตรายทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ใช้ โดยเน้นความสำคัญของการเลือกแพลตฟอร์มที่มีการรักษาความปลอดภัยและแนวทางการจัดการที่แข็งแกร่ง

  • ขาดการคุ้มครอง FDIC

การไม่มีประกัน FDIC สำหรับสกุลเงินดิจิทัลหมายความว่าในกรณีที่แพลตฟอร์มล้มเหลว ผู้ใช้อาจสูญเสียการเข้าถึงเงินทุนของตนโดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือใดๆ ในการกู้คืน ซึ่งแตกต่างอย่างสิ้นเชิงกับการคุ้มครองที่มอบให้กับผู้ฝากเงินในธนาคารแบบดั้งเดิม

โดยสรุป แม้ว่าสินเชื่อ crypto จะมอบโอกาสทางการเงินที่เป็นนวัตกรรม แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ ผู้กู้ยืมควรดำเนินการตรวจสอบสถานะ ทำความเข้าใจความซับซ้อนของข้อตกลงเงินกู้ และเตรียมพร้อมสำหรับความผันผวนและความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบที่มีอยู่ในตลาดสกุลเงินดิจิทัล

สินเชื่อ Crypto โดยไม่มีหลักประกัน

แนวคิดของสินเชื่อ crypto ที่ไม่มีหลักประกันแสดงถึงกลุ่มที่เพิ่งเกิดใหม่ แต่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วภายในระบบนิเวศ DeFi (การเงินแบบกระจายอำนาจ) แพลตฟอร์มเช่น Aave, dYdX และ Uniswap ได้บุกเบิกการใช้ flash Loan ที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินรูปแบบใหม่ที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถยืมสกุลเงินดิจิทัลในช่วงเวลาสั้น ๆ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะทำธุรกรรมได้ทันที

สินเชื่อ Flash ดำเนินการบนหลักการยืมและชำระคืนภายในกรอบเวลาที่สั้นมาก ซึ่งมักจะเป็นไม่กี่วินาที ซึ่งอำนวยความสะดวกด้วยสัญญาอัจฉริยะที่กำหนดข้อกำหนดและเงื่อนไขของสินเชื่อ เงินกู้เหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้หากผู้ยืมไม่สามารถชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดหรือไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา ธุรกรรมจะถือเป็นโมฆะโดยอัตโนมัติ และเงินที่ยืมจะคืนกลับไปยังผู้ให้กู้

โดยหลักแล้ว แฟลชกู้ยืมจะถูกใช้เพื่อโอกาสในการเก็งกำไร ช่วยให้เทรดเดอร์สามารถใช้ประโยชน์จากราคาที่ไม่ตรงกันเล็กน้อยในตลาดต่างๆ ความน่าสนใจของสินเชื่อแฟลชนั้นเห็นได้จากความสามารถในการเปลี่ยนแม้แต่การเปลี่ยนแปลงของราคาเพียงเล็กน้อย เช่น 1% ให้เป็นผลกำไรที่สำคัญ เมื่อพิจารณาจากจำนวนเงินกู้ที่เพียงพอ ตามตัวอย่าง Aave จัดการการออกสินเชื่อแฟลชเป็นจำนวนหลายล้านดอลลาร์ในแต่ละวัน

อย่างไรก็ตาม เสน่ห์ของการกู้ยืมสกุลเงินดิจิทัลที่ไม่มีหลักประกันมาพร้อมกับความเสี่ยงที่เพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากแผนการฉ้อโกงและความผันผวนโดยธรรมชาติของตลาดสกุลเงินดิจิทัล ผู้มีโอกาสกู้ยืมควรดำเนินการด้วยความระมัดระวัง โดยดำเนินการวิจัยอย่างกว้างขวาง และตรวจสอบสถานะก่อนที่จะเข้าร่วมในกิจกรรมทางการเงินเหล่านี้ สุภาษิตที่ว่า "หากฟังดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริง ก็อาจเป็นได้" มีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษในบริบทของการยืม crypto ที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งการไม่มีหลักประกันจะขยายความเสี่ยงทางการเงินสำหรับทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้ยืม

สินเชื่อ Сrypto ต้องเสียภาษีอย่างไร?

การนำทางผลกระทบทางภาษีของสินเชื่อ crypto จำเป็นต้องเข้าใจกฎระเบียบที่เหมาะสมยิ่งซึ่งควบคุมธุรกรรมเหล่านี้ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการกู้ยืมจะไม่ถูกหักภาษี แต่กิจกรรมบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ crypto อาจทำให้เกิดเหตุการณ์ทางภาษีได้

การออกเงินกู้ DeFi

ในขอบเขต DeFi การได้รับเงินกู้อาจจำเป็นต้องซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลประเภทหนึ่งไปยังอีกประเภทหนึ่ง ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มอย่าง Ethereum หรือ Compound อาจต้องมีการแลกเปลี่ยน ETH เป็น cETH ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการกู้ยืม การแลกเปลี่ยนดังกล่าวเป็นการซื้อขายแบบ crypto-to-crypto โดยพื้นฐานแล้ว ซึ่งอาจต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้น ซึ่งหมายความว่า หากมูลค่ามีความแตกต่างตั้งแต่ตอนที่คุณได้รับสกุลเงินดิจิทัลดั้งเดิมจนถึงเวลาที่มีการแลกเปลี่ยน การเปลี่ยนแปลงนี้อาจต้องเสียภาษี

เหตุการณ์การบังคับชำระบัญชี

หากหลักประกันของคุณถูกบังคับชำระบัญชี เหตุการณ์จะได้รับการพิจารณาเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษีโดยพิจารณาจากความผันผวนของราคาของหลักประกันนับจากเวลาที่ได้มาจนถึงเวลาที่ชำระบัญชี ไม่ว่าคุณจะได้รับรายได้จากการชำระบัญชีโดยตรงหรือไม่ก็ตาม คุณอาจประสบกับกำไรหรือขาดทุนจากเงินทุน ซึ่งส่งผลกระทบต่อภาระผูกพันทางภาษีของคุณ

การหักดอกเบี้ย Crypto

สำหรับผู้ที่ใช้ประโยชน์จากสินเชื่อ crypto เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจหรือการลงทุน ดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับสินเชื่อเหล่านี้อาจนำไปหักลดหย่อนได้เมื่อยื่นภาษี อย่างไรก็ตาม การหักเงินที่อาจเกิดขึ้นนี้ไม่รวมถึงเงินกู้ยืมที่ใช้เป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว การหักลดหย่อนจะขึ้นอยู่กับการสาธิตการใช้เงินที่ได้รับจากเงินกู้เพื่อการลงทุนหรือกิจกรรมทางธุรกิจที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด โดยสอดคล้องกับกฎระเบียบด้านภาษี

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ยืมที่จะต้องเก็บบันทึกโดยละเอียดของธุรกรรมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ crypto ของตน รวมถึงวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล และกรณีใด ๆ ของการบังคับชำระบัญชี เนื่องจากความซับซ้อนและการพัฒนาของกฎหมายภาษีที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล จึงแนะนำให้ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีความเชี่ยวชาญเกี่ยวกับธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎระเบียบและเพิ่มประสิทธิภาพผลลัพธ์ด้านภาษี

โปรดทราบว่า Plisio ยังให้คุณ:

สร้างใบแจ้งหนี้ Crypto ใน 2 คลิก and ยอมรับการบริจาค Crypto

12 การบูรณาการ

6 ไลบรารีสำหรับภาษาโปรแกรมยอดนิยม

19 cryptocurrencies และ 12 blockchains