Найкращі платформи криптопозик у 2024 році

У світі криптовалют, що розвивається, концепція використання цифрових активів як застави для позик набула популярності, представляючи новий спосіб для власників використовувати свою криптовалюту без ліквідації своїх позицій. Цей інноваційний підхід до фінансування дозволяє особам отримувати доступ до коштів, забезпечуючи позики під їхню криптовалюту, віддзеркалюючи традиційну практику кредитування, коли такі активи, як акції, нерухомість і транспортні засоби виступають як застава.

Привабливість криптокредитування полягає в його численних перевагах, включаючи негайний доступ до капіталу, конкурентоспроможні відсоткові ставки, швидкі процеси фінансування та усунення звичайних перевірок кредитоспроможності. Це робить криптокредити привабливою альтернативою традиційним джерелам кредитування, особливо для тих, хто шукає короткострокові фінансові рішення.

Однак сфера криптокредитування не позбавлена підводних каменів. Нестабільний характер криптовалют означає, що позичальникам може знадобитися залучити додаткові цифрові активи, якщо ринкова вартість їхньої застави зменшиться. Крім того, невиконання зобов’язань щодо повернення може призвести до штрафних санкцій, що посилить фінансову напругу.

Незважаючи на ці проблеми, потенційні переваги криптопозик не можна ігнорувати. Вони пропонують унікальну можливість отримати ліквідність, не розлучаючись із криптоактивами, вартість яких з часом може зрости. Все ж радимо бути обережними. У галузі були випадки, коли кредитні платформи припиняли роботу, що призводило до значних збитків для вкладників. Тому дуже важливо, щоб учасники провели ретельні дослідження та врахували всі фактори, перш ніж брати участь у кредитуванні криптовалюти, навчаючись на минулих помилках, щоб безпечно орієнтуватися в цьому багатообіцяючому, але ризикованому ландшафті.

Як вибрати платформу криптопозики?

Вибір правильної платформи криптокредитування має вирішальне значення для тих, хто хоче отримати позику, використовуючи свою криптовалюту як заставу. Рішення має базуватися на комплексній оцінці різних факторів, які відповідають вашим конкретним потребам, фінансовим цілям і толерантності до ризику. Ось посібник, який допоможе вам зорієнтуватися в процесі вибору:

Заходи безпеки : безпека кредитної платформи має першочергове значення. Дослідіть, чи платформа має надійну систему безпеки та чи були якісь історичні порушення безпеки або зломи. Забезпечення безпеки ваших цифрових активів має бути вашим головним пріоритетом.

Репутація платформи : авторитетна платформа, швидше за все, запропонує більш надійні та задовільні послуги. Шукайте платформи з позитивними відгуками користувачів, сильними відгуками та хорошою репутацією в криптоспільноті. Репутація платформи часто може вказувати на якість обслуговування та надійність, на які ви можете розраховувати.

Процентні ставки та умови позики : різні платформи пропонують різні процентні ставки та умови позики. Важливо зрозуміти ці деталі заздалегідь. Шукайте конкурентоспроможні ставки та умови, які найкраще відповідають вашому фінансовому становищу та можливостям погашення.

Підтримувані криптовалюти : переконайтеся, що платформа підтримує криптовалюти, які ви збираєтеся використовувати як заставу. Наявність бажаних криптоактивів є ключовим фактором у виборі постачальника кредитів.

Коефіцієнти позики до вартості (LTV) : коефіцієнти LTV визначають, скільки ви можете позичити проти вартості вашої застави. Платформи, які пропонують вищі коефіцієнти LTV, можуть дозволити вам позичати більше під заставу ваших криптоактивів. Однак пам’ятайте про ризики, пов’язані з вищими LTV, особливо на нестабільних ринках.

Річна відсоткова ставка (APR) : річна відсоткова ставка представляє річну вартість запозичення та включає відсоткові ставки та будь-які додаткові комісії. Порівняння річних процентних ставок на різних платформах може допомогти вам знайти найбільш економічно ефективний варіант.

Деталі умов позики : зверніть увагу на особливості умов позики, такі як періоди погашення та мінімальні вимоги до платежу. Ці деталі можуть значно вплинути на ваш досвід позичання та фінансове планування.

Підтримка клієнтів : якісна підтримка клієнтів є важливою, особливо для навігації зі складнощами кредитування криптовалюти. Хоча протоколи DeFi можуть не мати прямого обслуговування клієнтів, централізовані платформи повинні пропонувати комплексну підтримку для вирішення будь-яких проблем або проблем, з якими ви можете зіткнутися.

Ретельно враховуючи ці фактори, ви можете прийняти більш обґрунтоване рішення, вибираючи платформу чи постачальника криптокредитів. Цей підхід допоможе вам знайти платформу, яка не тільки відповідає вашим потребам у запозиченнях, але й забезпечує необхідну безпеку та гнучкість.

Порівняйте найкращі криптопозики та платформи криптокредитування у 2024 році

Aave

Aave виділяється як провідна фігура на арені децентралізованих фінансів (DeFi) , відома особливо своєю спеціалізацією на швидких кредитах. Працюючи на блокчейні Ethereum, Aave зайняв собі нішу, пропонуючи конкурентоспроможні низькі відсоткові ставки разом із інноваційними функціями, такими як флеш-кредити, що робить його ідеальною платформою для тих, хто хоче отримати вигоду від арбітражних можливостей у просторі DeFi.

переваги :

Aave зарекомендувала себе як одна з передових і найнадійніших платформ в екосистемі DeFi.
Він пропонує кредити за привабливо низькими процентними ставками.
Платформа надає доступ до флеш-кредитів, що дозволяє користувачам швидко використовувати арбітражні можливості.
Aave підтримує різноманітні блокчейни, включаючи Ethereum, Avalanche , Harmony та Arbitrum , що розширює його доступність і корисність.

виклики :

Щоб запобігти ліквідації, користувачі повинні проявляти активність у моніторингу та управлінні своїми кредитними позиціями.

Інтерфейс і функціональні можливості платформи можуть представляти круту криву навчання для новачків у секторі DeFi.

Alchemix

Alchemix вирізняється серед децентралізованих фінансів (DeFi) своїм інноваційним підходом до кредитування, пропонуючи механізм самоповернення позик. Використовуючи вашу заставу для отримання прибутку за допомогою таких протоколів, як Yield, Alchemix розумно використовує отриманий прибуток для автоматичної погашення вашої позики, усуваючи необхідність ручного погашення з вашого боку.

переваги :

Усуває вимогу для позичальників здійснювати погашення вручну, спрощуючи процес управління кредитом.
Захищає користувачів від примусової ліквідації, додаючи рівень безпеки вашим інвестиціям.
Пропонує параметри налаштування як умов позики, так і механізмів отримання прибутку, що дозволяє розробити індивідуальну фінансову стратегію.

виклики :

Несе в собі невід’ємний ризик, пов’язаний із продуктивністю протоколів генерування прибутку, які він використовує. Якщо на будь-якій із цих зовнішніх платформ виникнуть проблеми, це може безпосередньо вплинути на здатність Alchemix повертати позики.
Підтримує обмежений діапазон криптовалют, що може обмежити можливості для потенційних користувачів, які хочуть використовувати ширший спектр цифрових активів.

З'єднання

Compound блищить у сфері децентралізованих фінансів (DeFi), пропонуючи просту та гнучку модель кредитування в блокчейні Ethereum. Ця платформа дозволяє користувачам позичати цифрові активи, а також нараховувати відсотки на свої депозити, відрізняючись відсутністю мінімальних вимог до запозичень, що робить її доступною для широкого кола фінансових потреб.

переваги :

Визнаний одним із найавторитетніших та найнадійніших проектів у спільноті DeFi.
Надає позики за конкурентоспроможними низькими процентними ставками, що робить запозичення доступнішим.
Дозволяє запозичувати без встановлення мінімальних вимог, пропонуючи користувачам неперевершену гнучкість.

виклики :

Різноманітність підтримуваних активів є більш обмеженою порівняно з іншими платформами DeFi, що може обмежити можливості користувачів.
Новачкам може бути складно орієнтуватися в інтерфейсі та функціональності платформи, що потенційно спрощує процес навчання для тих, хто не знайомий з DeFi.

Wirex

Wirex, заснована у Великій Британії у 2014 році, стала помітним гравцем на арені цифрових фінансів, особливо відомою своєю м’якою структурою погашення позик. Wirex, що спеціалізується на позиках під заставу Bitcoin та Ethereum, пропонує певну гнучкість, яку рідко можна побачити в цьому секторі, завдяки своєму підходу до термінів погашення.

переваги :

Забезпечує гнучку систему погашення, що дозволяє позичальникам погашати свої кредити без тиску жорстких термінів.
Пропонує цілодобову підтримку клієнтів, гарантуючи, що користувачі можуть отримати допомогу в будь-який час.
Захищає кошти користувачів за допомогою Fireblocks, провідної платформи зберігання цифрових активів, підвищуючи безпеку та безпеку активів.

виклики :

Діапазон криптовалют, які приймаються як застава, відносно вузький, що обмежує можливості для потенційних позичальників із різноманітними портфелями цифрових активів.
Обмежує запозичення стейблкойнами, що може стримувати користувачів, які шукають різноманітні варіанти запозичень.
Будучи централізованою платформою, Wirex представляє певний рівень ризику платформи, який є міркуванням для користувачів, які віддають перевагу децентралізації та автономії у своїх фінансових операціях.

Binance

Binance є гігантом на світовому ринку криптовалют, в основному обслуговуючи клієнтів за межами Сполучених Штатів. Будучи централізованою біржею, вона може похвалитися широким набором послуг, особливою особливістю якої є пропозиції кредитів у криптовалюті. Сильна сторона платформи полягає в її широкому виборі активів і конкурентоспроможних фінансових умовах.

переваги :

Підтримує широкий спектр криптовалют із більш ніж 30 варіантами, доступними для використання як застави, що забезпечує неперевершену гнучкість для позичальників.
Пропонує конкурентоспроможні процентні ставки, що робить його привабливим варіантом для тих, хто хоче фінансувати за допомогою своїх цифрових активів.
Повноцінно інтегрований в екосистему Binance, що сприяє згуртованому та ефективному користуванню різними сервісами криптовалют.

виклики :

Внутрішні ризики, пов’язані з централізованими платформами, включаючи потенційну вразливість до нормативних змін і загроз безпеці.
Його послуги, включно з пропозиціями позик, недоступні для користувачів у Сполучених Штатах, що обмежує їх доступність для глобальної аудиторії.

Плюси та мінуси криптокредитів

Криптопозики представляють собою інноваційне фінансове рішення, пропонуючи міст між традиційними фінансовими системами та світом криптовалюти, що розвивається. Вони надають унікальний набір переваг разом із певними ризиками, які позичальники повинні ретельно враховувати.

переваги :

Відсутність перевірки кредитоспроможності : крипто-позики зазвичай обходять звичайний процес перевірки кредитоспроможності, що робить їх доступними для ширшої аудиторії, незалежно від кредитної історії.
Швидке схвалення та фінансування : процес криптопозик, як правило, швидкий, що забезпечує швидкий доступ до коштів без тривалих періодів очікування, пов’язаних із традиційними позиками.
Збереження криптохолдингів : позичальники можуть використовувати свою криптовалюту як заставу без необхідності ліквідації своїх активів, що дозволяє потенційно підвищити вартість.
Гнучкі умови позик : крипто-позики часто мають регулювані умови, пропонуючи позичальникам індивідуальні рішення, які відповідають їхнім конкретним фінансовим ситуаціям.
Конкурентоспроможні відсоткові ставки : відсоткові ставки для кредитів на криптовалюту можуть бути вигіднішими порівняно з традиційними кредитними продуктами, що робить їх економічно привабливим варіантом.
Універсальне використання : Кошти, отримані від криптопозик, можна використовувати для широкого спектру цілей, пропонуючи значну гнучкість для позичальника.

виклики :

Потрібне володіння криптовалютою : щоб отримати кредит, позичальники повинні вже мати криптовалюту, обмежуючи доступ до тих, хто вже інвестував у простір цифрових активів.
Коригування LTV : якщо ринкова вартість забезпеченої криптовалюти падає, позичальникам може знадобитися надати додаткову криптовалюту, щоб зберегти співвідношення позики до вартості (LTV).
Ризик ліквідації : невиконання платежів або кілька пропущених платежів можуть призвести до ліквідації забезпечених заставою активів, що призведе до потенційних збитків.
Зменшений нагляд : платформи криптокредитування зазвичай працюють із меншим регуляторним наглядом, ніж традиційні банки, що може створити додаткові ризики для позичальників.
Ризик втрати : існує відчутний ризик втрати криптовалюти, якщо кредитна платформа зіткнеться з фінансовими труднощами або припинить роботу.
Обмеження доступу : коли криптовалюта зберігається як застава кредитором із централізованого фінансування (CeFi) , позичальники втрачають доступ до своїх активів на час позики, що обмежує їхню здатність керувати своїми активами чи торгувати ними.

Враховуючи ці фактори, особи, які розглядають позики на криптовалюту, повинні зважити переваги та потенційні ризики, переконавшись, що цей фінансовий інструмент узгоджується з їх інвестиційною стратегією та толерантністю до ризику.

Типи криптокредитів

Позики на криптовалюту перетворилися на дві основні категорії: централізоване фінансування (CeFi) і децентралізоване фінансування (DeFi), кожна з яких пропонує унікальні механізми та міркування для позичальників.

Позики CeFi

Позики CeFi полегшуються централізованими платформами, такими як Binance, де процесом кредитування керує одна організація. У цій домовленості платформа зберігає контроль над вашою заставою, тобто вона зберігає приватні ключі до ваших криптоактивів. Ця централізація стала предметом розбіжностей, особливо після випадків неправильного використання коштів клієнтів, що призвело до значних фінансових втрат, про що свідчать банкрутства кількох відомих криптокредиторів у 2022 році.

Незважаючи на ці занепокоєння, платформи CeFi пропонують переваги, особливо для новачків у криптопросторі. Вони забезпечують зручний інтерфейс і підтримку клієнтів, що робить процес запозичення більш доступним для новачків. Однак ризики централізації, включно з можливим неправильним використанням коштів, залишаються критично важливим фактором для користувачів, які обирають кредити CeFi.

Позики DeFi

І навпаки, позики DeFi працюють на основі децентралізованих протоколів, таких як Aave, що усуває потребу в центральному органі управління позиками. Ці позики використовують розумні контракти на технології блокчейн, що дозволяє користувачам позичати безпосередньо через протокол без посередників. Позики DeFi зазвичай виплачуються в стейблкойнах , оскільки ці платформи не сприяють транзакціям у фіатній валюті.

Кредитування DeFi пропонує прозорість і автономію, привабливе для користувачів, які обережно ставляться до централізованого нагляду та тих, хто цінує конфіденційність і контроль над своїми активами. Децентралізований характер цих позик зменшує ризик неправильного управління з боку центральної влади, забезпечуючи певний рівень безпеки та довіри для позичальників.

Таким чином, вибір між кредитами CeFi та DeFi залежить від уподобань позичальника щодо зручності, терпимості до ризику та контролю над своїми активами. У той час як кредити CeFi пропонують легкість використання та підтримку для початківців, кредити DeFi обслуговують тих, хто шукає автономії та прозорості, причому кожен тип представляє свій набір переваг і міркувань.

Які ризики пов’язані з криптопозиками?

Розуміння ризиків, пов’язаних із позиками на криптовалюту, має важливе значення для кожного, хто розглядає можливість використання своїх цифрових активів для запозичення. На відміну від традиційних фінансових активів, криптовалюти не застраховані такими установами, як Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC), тобто немає федерального захисту, якщо біржа зруйнується. Ризики криптокредитування можна розділити на кілька ключових категорій:

Технічні ризики

Сектор криптовалют сприйнятливий до технічних проблем або порушень, з можливістю збоїв протоколу або інцидентів злому. Цей ризик особливо виражений на платформах DeFi (децентралізованих фінансів), де кредити управляються алгоритмічно без нагляду з боку опіки, що робить їх більш уразливими до технічних уразливостей.

Ризики контрагента

На відміну від традиційних банків, яким FDIC доручає підтримувати певні рівні ліквідності, платформи криптокредитування не мають таких нормативних зобов’язань. Відсутність регулювання може призвести до проблем з ліквідністю, якщо ринок переживає спад, значна кількість позичальників не виконує зобов’язання або сама платформа скомпрометована чи зловживана.

Волатильність ринку та вимушені ліквідації

Внутрішня волатильність криптовалют створює ризик раптового зниження вартості застави. Щоб пом’якшити ризики ліквідності під час спаду ринку, платформи можуть вимагати маржі або примусово ліквідувати. Якщо вартість застави падає нижче певного порогу, позичальникам може знадобитися додати додаткову заставу або зіткнутися з ліквідацією, що потенційно може призвести до приросту або збитку капіталу та додаткових комісій.

Уразливості смарт-контрактів

Платформи DeFi працюють на смарт-контрактах, які, якщо є недоліки, можуть бути чутливими до експлуатації. Неправильно закодовані контракти або непередбачені вразливості можуть призвести до втрати застави позичальника, що підкреслює важливість ретельної перевірки платформи.

Ризики платформи

Платформи централізованого криптокредитування піддаються ризикам, зокрема хакерським атакам, неправильному управлінню та регуляторним проблемам. Банкрутство таких платформ, як BlockFi, підкреслює потенційну фінансову небезпеку для користувачів, наголошуючи на важливості вибору платформ із надійною безпекою та методами управління.

Відсутність захисту FDIC

Відсутність страхування FDIC для криптовалют означає, що в разі збою платформи користувачі можуть втратити доступ до своїх коштів без будь-якого звернення до повернення, що різко контрастує із захистом, наданим традиційним банківським вкладникам.

Загалом, незважаючи на те, що криптокредити пропонують інноваційні фінансові можливості, вони супроводжуються низкою ризиків, які вимагають ретельного розгляду. Позичальники повинні проводити належну перевірку, розуміти тонкощі кредитних угод і бути готовими до нестабільності та нормативної невизначеності, властивої крипторинку.

Криптокредити без застави

Концепція криптопозик без застави представляє сегмент, що зароджується, але швидко розвивається в екосистемі DeFi (децентралізовані фінанси). Такі платформи, як Aave, dYdX і Uniswap , стали піонерами у використанні беззаставних флеш-кредитів, нового фінансового інструменту, який дозволяє користувачам позичати криптовалюту на короткий період, як правило, для виконання негайних транзакцій.

Флеш-позики діють за принципом запозичення та погашення протягом дуже короткого періоду часу, часто за кілька секунд, чому сприяють розумні контракти, які визначають умови позики. Ці позики розроблені таким чином, що якщо позичальник не може повернути в обумовлений термін або не виконує умови договору, угода автоматично анулюється, а позичені кошти повертаються кредитору.

Перш за все, термінові позики використовуються для можливостей арбітражу, що дозволяє трейдерам отримати вигоду з невеликих розбіжностей цін на різних ринках. Привабливість термінових позик очевидна в їхній здатності перетворювати навіть мінімальні коливання ціни, наприклад 1%, на значні прибутки за достатньо великої суми позики. Aave, як показовий приклад, щодня керує видачею флеш-кредитів на мільйони доларів.

Однак привабливість криптокредитів без застави пов’язана з підвищеними ризиками, зокрема через шахрайські схеми та властиву нестабільність крипторинку. Потенційних позичальників закликають діяти з обережністю, проводити ретельне дослідження та належну обачність перед тим, як брати участь у цій фінансовій діяльності. Прислів’я «якщо це звучить надто добре, щоб бути правдою, це, мабуть, так» має особливу актуальність у контексті беззаставних криптопозик, коли відсутність застави збільшує фінансові ставки як для кредиторів, так і для позичальників.

Як оподатковуються криптокредити?

Щоб орієнтуватися в податкових наслідках криптопозик, потрібно розуміти тонкі правила, які регулюють ці транзакції. Хоча позики самі по собі зазвичай не оподатковуються, певна діяльність, пов’язана з криптопозиками, може спричинити податкові події.

Отримання позики DeFi

У сфері DeFi для отримання кредиту може знадобитися обмінювати один тип криптовалюти на інший. Наприклад, такі платформи, як Ethereum або Compound, можуть вимагати обміну ETH на cETH як частину процесу позики. Такі біржі по суті є угодами між криптовалютами, які можуть обкладатися податком на приріст капіталу. Це означає, що якщо є різниця у вартості від моменту придбання оригінальної криптовалюти до моменту її обміну, ця зміна може оподатковуватись.

Події примусової ліквідації

Якщо ваша застава зазнає примусової ліквідації, ця подія розглядається для цілей оподаткування на основі коливання ціни застави з моменту її придбання до моменту її ліквідації. Незалежно від того, чи отримуєте ви безпосередньо кошти від ліквідації, ви можете отримати приріст або збиток капіталу, що вплине на ваші податкові зобов’язання.

Вирахування відсотків по криптовалюті

Для тих, хто використовує свої кредити на криптовалюту для бізнесу чи інвестицій, відсотки, сплачені за цими позиками, можуть бути відраховані під час подання податкової декларації. Однак це потенційне відрахування не поширюється на позики, використані на особисті витрати. Відрахування залежить від демонстрації використання надходжень від позики для кваліфікованих інвестицій або підприємницької діяльності відповідно до податкового законодавства.

Для позичальників надзвичайно важливо вести детальний облік усіх транзакцій, пов’язаних із їхніми криптопозиками, включаючи мету позики, обмін криптовалюти та будь-які випадки примусової ліквідації. Враховуючи складність і змінний характер податкового законодавства, що стосується криптовалют, радимо проконсультуватися з податковим фахівцем, який має досвід роботи з криптовалютами, щоб забезпечити відповідність і оптимізувати податкові результати.

Зверніть увагу, що Plisio також пропонує вам:

Створіть крипторахунки-фактури в 2 кліки and Приймайте криптовалютні пожертви

12 інтеграції

6 бібліотеки для найпопулярніших мов програмування

19 криптовалют і 12 блокчейн

Найкращі платформи криптопозик у 2024 році

Як вибрати платформу криптопозики?

Порівняйте найкращі криптопозики та платформи криптокредитування у 2024 році

Aave

Alchemix

З'єднання

Wirex

Binance

Плюси та мінуси криптокредитів

Типи криптокредитів

Позики CeFi

Позики DeFi

Які ризики пов’язані з криптопозиками?

Криптокредити без застави

Як оподатковуються криптокредити?

Ready to Get Started?

Always know what you pay

Start your integration