Централізоване фінансування на блокчейні (CeFi)

Поява інноваційної технології блокчейн значно змінила традиційні фінансові послуги та продукти. Ця зміна значною мірою пояснюється впровадженням криптовалюти в повсякденне життя інвесторів. У результаті з’явилися нові форми взаємодії між користувачами та фінансовими інструментами, зокрема у сферах децентралізованих фінансів (DeFi) і централізованих фінансів (CeFi).

DeFi став модним словом у криптосвіті, що призвело до створення різноманітних похідних, таких як NFTFi, GameFi та SocialFi. Вивчаючи DeFi, часто можна зустріти CeFi, термін, який здається схожим, але принципово відрізняється.

CeFi, на відміну від DeFi, не є новою концепцією, а скоріше продовженням традиційної фінансової системи, яка існує протягом тривалого часу. Розуміння CeFi вимагає розуміння DeFi, оскільки обидва представляють ключові аспекти фінансового ландшафту, що розвивається, у контексті блокчейну та криптовалюти.

Що таке централізовані фінанси (CeFi)?

Централізоване фінансування (CeFi) представляє важливий перетин між традиційною фінансовою системою та децентралізованою екосистемою криптовалют. Сервіси CeFi, такі як ті, які пропонують такі популярні криптовалютні біржі, як Coinbase і Kraken, працюють у централізованій структурі. Ця традиційна бізнес-налаштування включає обов’язкові процеси реєстрації клієнтів, відомі як «Знай свого клієнта» ( KYC ), і дозволяє користувачам купувати, продавати та зберігати децентралізовані активи, такі як криптовалюти та NFT .

CeFi дозволяє користувачам заробляти відсотки та отримувати позики на свої криптовалюти через централізовані біржі. У цій системі користувачі довіряють свої приватні ключі сторонній організації, яка обробляє їхні криптовалютні транзакції та замовлення. CeFi прагне підвищити швидкість і економічну ефективність обробки транзакцій, одночасно забезпечуючи чесну торгівлю. Провідні біржі CeFi, включаючи Coinbase і Binance, зібрали значні бази користувачів і пропонують різноманітні послуги, від передових торгових платформ до гаманців роздрібних інвесторів.

Системи CeFi функціонують подібно до визнаних фінансових установ, вимагаючи процедур KYC і налаштування особистих облікових записів для своїх клієнтів. Однак у CeFi користувачі безпосередньо не володіють криптовалютами, які вони купують або продають через ці біржі, і на них поширюються правила та норми централізованої системи.

Платформи CeFi, такі як Coinbase, Kraken і Binance, керують коштами користувачів у внутрішніх облікових записах, забезпечуючи рівень підтримки клієнтів, який викликає довіру між клієнтами. Незважаючи на те, що ці централізовані біржі є цілями атак на безпеку, багато користувачів вважають їх надійними. Вони пропонують низку послуг, включаючи кредитування, запозичення та позабіржову торгівлю, і вони можуть обробляти конверсії фіатних операцій з більшою гнучкістю, ніж децентралізовані платформи.

Однією з головних привабливостей CeFi є потенціал для користувачів отримувати відсотки зі своїх активів, при цьому доходи можуть перевищувати доходи традиційних банківських ощадних рахунків. Крім того, CeFi дозволяє користувачам розміщувати свою криптовалюту як заставу для позик , пропонуючи практичне рішення для тих, кому потрібна ліквідність без ліквідації своїх криптовалютних активів.

CeFi поєднує в собі елементи традиційних фінансів з унікальними можливостями криптосвіту, пропонуючи користувачам поєднання безпеки, зручності та фінансових послуг, адаптованих до ринку цифрових активів.

Переваги CeFi

Централізоване фінансування (CeFi) пропонує низку переваг, які поєднують традиційну фінансову систему з децентралізованими послугами на основі блокчейну, надаючи користувачам поєднання знайомства та інновацій.

Доступність і простота використання

Платформи CeFi віддають перевагу доступності для користувачів і пропонують зручний досвід. Вони мають інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, що спрощує створення та перевірку облікового запису. Цей підхід гарантує, що користувачі, в тому числі ті, хто новачок у криптовалюті, можуть легко брати участь у фінансовій діяльності, не стикаючись зі складними бар’єрами.

Високі процентні ставки та фінансові послуги

Платформи CeFi відомі тим, що пропонують вищі процентні ставки порівняно з деякими платформами DeFi. Вони надають різноманітні фінансові послуги, зокрема позики, ощадні рахунки та інвестиційні інструменти. Такі платформи, як Blockfi, Celsius, Abra та Coinbase, можуть запропонувати більш привабливі доходи на криптовалютах, хоча ці курси залежать від ринкової динаміки та можуть змінюватися з часом.

Конверсія Fiat і міжланцюгові послуги

CeFi чудово полегшує конвертацію між фіатною валютою та криптовалютою. Такі біржі, як Binance, дозволяють користувачам купувати криптовалюти в різних фіатних валютах. Крім того, платформи CeFi дозволяють легко торгувати різними токенами блокчейну, послуга, менш доступна на децентралізованих біржах (DEX) через нормативні обмеження.

Надійна безпека та відповідність

Платформи CeFi застосовують суворі заходи безпеки, включаючи розширене шифрування, багатофакторну автентифікацію та дотримання нормативних актів, таких як стандарти боротьби з відмиванням грошей (AML) і «Знай свого клієнта» (KYC). Це гарантує, що активи та особиста інформація користувачів захищені, підтримуючи безпечне та регульоване фінансове середовище.

Підтримка клієнтів і навчання

Служби CeFi виділяються своєю підтримкою клієнтів і освітніми ресурсами. Встановлені біржі часто мають спеціальні відділи обслуговування клієнтів, які допомагають користувачам під час невизначеності. Вони також надають навчальний контент, щоб допомогти користувачам зрозуміти крипто-екосистему, таким чином подолаючи розрив між традиційними фінансами та світом децентралізованих фінансів (DeFi), що розвивається.

CeFi пропонує комплексне рішення для тих, хто хоче дослідити світ криптовалют із зручністю традиційних фінансових послуг, вищими відсотковими ставками, плавною конверсією фіатних валют, можливостями міжланцюжкової торгівлі, надійною безпекою та спеціальною підтримкою клієнтів.

Ризики CeFi

Централізоване фінансування (CeFi) пропонує кілька переваг у світі криптовалют, але важливо враховувати його недоліки та ризики, щоб отримати повну картину.

Вищі транзакційні витрати та централізований контроль

Сервіси CeFi, такі як біржі, часто діють як посередники, завищуючи комісії за транзакції та витрати на зняття коштів. Цей централізований контроль означає, що ці платформи мають значну владу над фінансовою діяльністю, що потенційно може призвести до зловживання владою або зловживання владою.

Вразливості безпеки та ризики втрати коштів

Будучи централізованими, платформи CeFi сприйнятливі до порушень безпеки та спроб злому. Користувачі довіряють свої кошти цим платформам і в разі збою безпеки ризикують втратити свої інвестиції. Незважаючи на використання криміналістики блокчейну та заходів виявлення шахрайства, ризик залишається.

Порушена конфіденційність і нормативні проблеми

CeFi вимагає від користувачів надавати особисту інформацію, таку як юридичні документи та адреси, для процесів KYC (Знай свого клієнта). Це викликає занепокоєння щодо конфіденційності, особливо якщо платформа зазнає кібервторгнення. Крім того, CeFi часто працює в регуляторній сірій зоні, не маючи повного державного контролю, і користувачі не користуються таким же захистом депозитів, як у регульованих банках.

Питання прозорості та кастодіальні ризики

CeFi бракує прозорості децентралізованого фінансування (DeFi), що ускладнює перевірку тверджень щодо платоспроможності та стабільності доходів. Принцип «не ваші ключі, а не ваші монети» підкреслює значний ризик у CeFi, де платформи контролюють приватні ключі користувачів, а отже, їхні криптоактиви.

Технічні труднощі та обмежені фінансові можливості

Технічні проблеми в централізованій системі CeFi можуть порушити доступ до коштів і послуг. Крім того, географічні обмеження та високі вступні бар’єри можуть обмежити фінансову доступність, особливо для осіб, які не мають або не мають банківських послуг.

Комплаєнс і транзакційні витрати

Платформи CeFi повинні відповідати суворим нормам, які можуть обмежити конфіденційність користувачів і створити перешкоди для доступу до послуг. Вартість транзакцій у CeFi може відрізнятися, причому деякі платформи пропонують нижчі комісії, ніж їхні аналоги DeFi.

Підводячи підсумок, хоча CeFi поєднує традиційні фінанси та децентралізовані послуги, пропонуючи ряд переваг, він також приносить такі проблеми, як вищі витрати, ризики для безпеки, проблеми з конфіденційністю, регуляторні невизначеності, проблеми з прозорістю та обмежене фінансове залучення. Користувачі, які працюють з платформами CeFi, повинні ретельно враховувати ці фактори.

Зверніть увагу, що Plisio також пропонує вам:

Створіть крипторахунки-фактури в 2 кліки and Приймайте криптовалютні пожертви

12 інтеграції

6 бібліотеки для найпопулярніших мов програмування

19 криптовалют і 12 блокчейн

Централізоване фінансування на блокчейні (CeFi)

Що таке централізовані фінанси (CeFi)?

Переваги CeFi

Ризики CeFi

Ready to Get Started?

Always know what you pay

Start your integration