Tài chính tập trung trên Blockchain (CeFi)

Sự xuất hiện của công nghệ blockchain tiên tiến đã làm thay đổi đáng kể các sản phẩm và dịch vụ tài chính truyền thống. Sự thay đổi này phần lớn là do việc đưa tiền điện tử vào cuộc sống hàng ngày của các nhà đầu tư. Do đó, các hình thức tương tác mới giữa người dùng và các công cụ tài chính đã phát triển, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi) và tài chính tập trung (CeFi).

DeFi đã trở thành một từ thông dụng trong thế giới tiền điện tử, dẫn đến việc tạo ra nhiều công cụ phái sinh khác nhau như NFTFi, GameFi và SocialFi. Trong khi khám phá DeFi, người ta thường bắt gặp CeFi, một thuật ngữ có vẻ giống nhau nhưng về cơ bản lại khác nhau.

CeFi, không giống như DeFi, không phải là một khái niệm mới lạ mà là sự tiếp nối của hệ thống tài chính truyền thống đã tồn tại từ lâu. Để hiểu về CeFi đòi hỏi phải nắm bắt được DeFi, vì cả hai đều thể hiện các khía cạnh chính của bối cảnh tài chính đang phát triển trong bối cảnh blockchain và tiền điện tử.

Tài chính tập trung (CeFi) là gì?

Tài chính tập trung (CeFi) đại diện cho sự giao thoa quan trọng giữa hệ thống tài chính truyền thống và hệ sinh thái tiền điện tử phi tập trung. Các dịch vụ CeFi, chẳng hạn như các dịch vụ được cung cấp bởi các sàn giao dịch tiền điện tử phổ biến như Coinbase và Kraken, hoạt động theo cấu trúc tập trung. Thiết lập kinh doanh truyền thống này bao gồm các quy trình đăng ký khách hàng bắt buộc, được gọi là Biết khách hàng của bạn ( KYC ) và cho phép người dùng mua, bán và nắm giữ các tài sản phi tập trung như tiền điện tử và NFT .

CeFi cho phép người dùng kiếm lãi và nhận các khoản vay bằng tiền điện tử của họ thông qua các sàn giao dịch tập trung. Trong hệ thống này, người dùng giao phó khóa riêng của họ cho một thực thể bên thứ ba, đơn vị xử lý các giao dịch và đơn đặt hàng tiền điện tử của họ. CeFi nhằm mục đích nâng cao tốc độ và hiệu quả chi phí trong việc xử lý các giao dịch đồng thời đảm bảo thương mại công bằng. Các sàn giao dịch CeFi hàng đầu, bao gồm Coinbase và Binance, đã thu hút được lượng người dùng đáng kể và cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, từ nền tảng giao dịch tiên tiến đến ví của nhà đầu tư bán lẻ.

Hệ thống CeFi hoạt động tương tự như các tổ chức tài chính đã thành lập, yêu cầu thủ tục KYC và thiết lập tài khoản cá nhân cho khách hàng của họ. Tuy nhiên, trong CeFi, người dùng không trực tiếp sở hữu tiền điện tử mà họ mua hoặc bán thông qua các sàn giao dịch này và họ phải tuân theo các quy tắc và quy định của hệ thống tập trung.

Các nền tảng CeFi như Coinbase, Kraken và Binance quản lý tiền của người dùng trong tài khoản nội bộ, cung cấp mức hỗ trợ khách hàng để tạo niềm tin cho khách hàng. Mặc dù là mục tiêu của các cuộc tấn công bảo mật nhưng các sàn giao dịch tập trung này được nhiều người dùng coi là đáng tin cậy. Họ cung cấp một loạt các dịch vụ, bao gồm cho vay, vay và giao dịch không cần kê đơn, đồng thời họ có thể xử lý chuyển đổi tiền pháp định linh hoạt hơn so với các nền tảng phi tập trung.

Một trong những điểm hấp dẫn chính của CeFi là khả năng người dùng kiếm được tiền lãi từ việc nắm giữ của họ, với lợi nhuận có thể vượt qua lợi nhuận của tài khoản tiết kiệm ngân hàng truyền thống. Ngoài ra, CeFi cho phép người dùng đặt tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp cho các khoản vay , cung cấp giải pháp thiết thực cho những người cần thanh khoản mà không cần thanh lý tài sản tiền điện tử của họ.

CeFi kết hợp các yếu tố của tài chính truyền thống với những cơ hội độc đáo của thế giới tiền điện tử, mang đến cho người dùng sự kết hợp giữa các dịch vụ bảo mật, tiện lợi và tài chính phù hợp với thị trường tài sản kỹ thuật số.

Lợi ích của CeFi

Tài chính tập trung (CeFi) cung cấp một loạt lợi ích kết hợp hệ thống tài chính truyền thống với các dịch vụ phi tập trung dựa trên blockchain, mang đến cho người dùng sự kết hợp giữa sự quen thuộc và đổi mới.

Khả năng tiếp cận và dễ sử dụng

Nền tảng CeFi ưu tiên khả năng tiếp cận của người dùng và mang lại trải nghiệm thân thiện với người dùng. Chúng có giao diện trực quan, giúp việc tạo và xác minh tài khoản trở nên đơn giản. Cách tiếp cận này đảm bảo rằng người dùng, bao gồm cả những người mới sử dụng tiền điện tử, có thể dễ dàng tham gia vào các hoạt động tài chính mà không gặp phải những rào cản phức tạp.

Lãi suất cao và dịch vụ tài chính

Nền tảng CeFi được biết đến với việc cung cấp lãi suất cao hơn so với một số nền tảng DeFi. Họ cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm các khoản vay, tài khoản tiết kiệm và công cụ đầu tư. Các nền tảng như Blockfi, C, Abra và Coinbase có thể mang lại lợi suất hấp dẫn hơn cho tiền điện tử, mặc dù các tỷ lệ này tùy thuộc vào động lực thị trường và có thể thay đổi theo thời gian.

Dịch vụ chuyển đổi tiền pháp định và chuỗi chéo

CeFi vượt trội trong việc hỗ trợ chuyển đổi giữa tiền pháp định và tiền điện tử. Các sàn giao dịch như Binance cho phép người dùng mua tiền điện tử bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau. Hơn nữa, nền tảng CeFi cho phép giao dịch dễ dàng trên các token blockchain khác nhau, một dịch vụ khó truy cập hơn trên các sàn giao dịch phi tập trung (DEX) do các ràng buộc về quy định.

Bảo mật và tuân thủ mạnh mẽ

Nền tảng CeFi sử dụng các biện pháp bảo mật nghiêm ngặt, bao gồm mã hóa nâng cao, xác thực đa yếu tố và tuân thủ các quy định như tiêu chuẩn chống rửa tiền (AML) và Biết khách hàng của bạn (KYC). Điều này đảm bảo rằng tài sản và thông tin cá nhân của người dùng được bảo vệ, duy trì môi trường tài chính an toàn và được quản lý.

Hỗ trợ và giáo dục khách hàng

Các dịch vụ của CeFi nổi bật nhờ hỗ trợ khách hàng và tài nguyên giáo dục. Các sàn giao dịch lâu đời thường có bộ phận dịch vụ khách hàng chuyên dụng để hỗ trợ người dùng trong những thời điểm không chắc chắn. Họ cũng cung cấp nội dung giáo dục để giúp người dùng hiểu về hệ sinh thái tiền điện tử, từ đó thu hẹp khoảng cách giữa tài chính truyền thống và thế giới tài chính phi tập trung (DeFi) đang phát triển.

CeFi cung cấp giải pháp toàn diện cho những ai muốn khám phá thế giới tiền điện tử với sự tiện lợi của dịch vụ tài chính truyền thống, lãi suất cao hơn, chuyển đổi tiền pháp định liền mạch, khả năng giao dịch chuỗi chéo, bảo mật mạnh mẽ và hỗ trợ khách hàng tận tình.

Rủi ro của CeFi

Tài chính tập trung (CeFi) mang lại một số lợi thế trong thế giới tiền điện tử, nhưng điều quan trọng là phải xem xét những nhược điểm và rủi ro của nó để có được bức tranh toàn cảnh.

Chi phí giao dịch cao hơn và kiểm soát tập trung

Các dịch vụ CeFi, chẳng hạn như sàn giao dịch, thường đóng vai trò trung gian, làm tăng phí giao dịch và chi phí rút tiền. Sự kiểm soát tập trung này có nghĩa là các nền tảng này có thẩm quyền đáng kể đối với các hoạt động tài chính, có khả năng dẫn đến lạm dụng quyền lực.

Lỗ hổng bảo mật và rủi ro mất tiền

Do được tập trung hóa nên nền tảng CeFi dễ bị vi phạm an ninh và bị hack. Người dùng giao phó tiền của họ cho các nền tảng này và trong trường hợp xảy ra lỗi bảo mật, họ có nguy cơ mất khoản đầu tư của mình. Bất chấp việc sử dụng các biện pháp pháp y và phát hiện gian lận trên blockchain, rủi ro vẫn còn.

Những thách thức về quyền riêng tư và quy định bị xâm phạm

CeFi yêu cầu người dùng cung cấp thông tin cá nhân, chẳng hạn như tài liệu pháp lý và địa chỉ, cho quy trình KYC (Biết khách hàng của bạn). Điều này làm dấy lên mối lo ngại về quyền riêng tư, đặc biệt nếu nền tảng này bị xâm nhập mạng. Hơn nữa, CeFi thường hoạt động trong vùng xám về quy định, thiếu sự giám sát đầy đủ của chính phủ và người dùng không được hưởng các biện pháp bảo vệ tiền gửi giống như họ làm với các ngân hàng được quản lý.

Các vấn đề về minh bạch và rủi ro giám sát

CeFi thiếu tính minh bạch của tài chính phi tập trung (DeFi), gây khó khăn cho việc xác minh các tuyên bố về khả năng thanh toán và tính bền vững của lợi suất. Nguyên tắc "không phải chìa khóa của bạn, không phải tiền của bạn" nêu bật rủi ro đáng kể ở CeFi, nơi các nền tảng có quyền kiểm soát khóa riêng tư của người dùng và do đó, tài sản tiền điện tử của họ.

Khó khăn về kỹ thuật và khả năng tiếp cận tài chính hạn chế

Các sự cố kỹ thuật trong hệ thống tập trung của CeFi có thể làm gián đoạn khả năng tiếp cận nguồn vốn và dịch vụ. Ngoài ra, các hạn chế về địa lý và rào cản gia nhập cao có thể hạn chế khả năng tiếp cận tài chính, đặc biệt đối với các cá nhân không có tài khoản ngân hàng hoặc không có tài khoản ngân hàng.

Chi phí tuân thủ và giao dịch

Nền tảng CeFi phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt, có thể hạn chế quyền riêng tư của người dùng và gây thêm trở ngại cho việc truy cập dịch vụ. Chi phí giao dịch trong CeFi có thể khác nhau, với một số nền tảng cung cấp mức phí thấp hơn so với các nền tảng DeFi của họ.

Tóm lại, trong khi CeFi kết nối tài chính truyền thống và các dịch vụ phi tập trung, mang lại một số lợi ích, thì nó cũng mang đến những thách thức như chi phí cao hơn, rủi ro bảo mật, lo ngại về quyền riêng tư, sự không chắc chắn về quy định, vấn đề minh bạch và khả năng tiếp cận tài chính hạn chế. Những yếu tố này cần được người dùng tương tác với nền tảng CeFi cân nhắc cẩn thận.

Xin lưu ý rằng Plisio cũng cung cấp cho bạn:

Tạo hóa đơn tiền điện tử sau 2 lần nhấp and Chấp nhận quyên góp tiền điện tử

12 tích hợp

6 thư viện cho các ngôn ngữ lập trình phổ biến nhất

19 tiền điện tử và 12 chuỗi khối

Tài chính tập trung trên Blockchain (CeFi)

Tài chính tập trung (CeFi) là gì?

Lợi ích của CeFi

Rủi ro của CeFi

Ready to Get Started?

Always know what you pay

Start your integration