بهترین وام های رمزنگاری و بسترهای وام دهی رمزنگاری در سال 2024

بهترین وام های رمزنگاری و بسترهای وام دهی رمزنگاری در سال 2024

در دنیای در حال تحول ارزهای دیجیتال، مفهوم استفاده از دارایی‌های دیجیتال به عنوان وثیقه برای وام‌ها مورد توجه قرار گرفته است و روش جدیدی را برای دارندگان ارائه می‌کند تا از رمزنگاری خود بدون انحلال موقعیت خود استفاده کنند. این رویکرد نوآورانه برای تامین مالی به افراد اجازه می‌دهد تا با تضمین وام‌ها در برابر ارز دیجیتال خود، بازتاب شیوه‌های سنتی وام دهی که در آن دارایی‌هایی مانند سهام، املاک و وسایل نقلیه به عنوان وثیقه عمل می‌کنند، به وجوه دسترسی پیدا کنند.

جذابیت وام‌دهی کریپتو در مزایای متعدد آن نهفته است، از جمله دسترسی فوری به سرمایه، نرخ‌های بهره رقابتی، فرآیندهای تامین مالی سریع و حذف چک‌های اعتباری مرسوم. این امر وام‌های کریپتو را به یک جایگزین جذاب برای منابع اعتباری سنتی تبدیل می‌کند، به‌ویژه برای کسانی که به دنبال راه‌حل‌های مالی کوتاه‌مدت هستند.

با این حال، حوزه وام های رمزنگاری خالی از مشکلات نیست. ماهیت ناپایدار ارزهای دیجیتال به این معنی است که وام گیرندگان ممکن است نیاز داشته باشند در صورت کاهش ارزش بازار وثیقه آنها، دارایی های دیجیتالی بیشتری را متعهد شوند. علاوه بر این، عدم انجام تعهدات بازپرداخت می تواند منجر به جریمه شود که بر فشار مالی می افزاید.

با وجود این چالش ها، نمی توان مزایای بالقوه وام های رمزنگاری را نادیده گرفت. آنها فرصتی منحصر به فرد برای به دست آوردن نقدینگی بدون جدا شدن از دارایی های کریپتو ارائه می دهند که می تواند در طول زمان ارزش آن افزایش یابد. با این حال، احتیاط توصیه می شود. این صنعت شاهد مواردی بوده است که پلتفرم های وام دهی فعالیت خود را متوقف کرده اند که منجر به زیان قابل توجهی برای سپرده گذاران شده است. بنابراین، برای شرکت‌کنندگان بسیار مهم است که تحقیقات کاملی انجام دهند و همه عوامل را قبل از پرداختن به وام‌های کریپتو در نظر بگیرند و از اشتباهات گذشته درس بگیرند تا بتوانند با خیال راحت در این چشم‌انداز امیدوارکننده و در عین حال پرخطر حرکت کنند.

چگونه یک پلتفرم وام دهی کریپتو انتخاب کنیم؟

انتخاب پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال مناسب برای هر کسی که به دنبال تضمین وام با استفاده از ارز دیجیتال خود به عنوان وثیقه است، بسیار مهم است. تصمیم باید بر اساس ارزیابی جامع عوامل مختلف باشد که با نیازهای خاص، اهداف مالی و تحمل ریسک شما همسو هستند. در اینجا یک راهنمای برای کمک به شما در جهت گیری در فرآیند انتخاب آمده است:

  • اقدامات امنیتی : امنیت پلتفرم وام دهی بسیار مهم است. بررسی کنید که آیا این پلتفرم دارای چارچوب امنیتی قوی است یا خیر و آیا هرگونه نقض امنیتی یا هک تاریخی وجود داشته است یا خیر. اطمینان از ایمنی دارایی های دیجیتال شما باید اولویت اصلی شما باشد.
  • شهرت پلتفرم : یک پلت فرم معتبر احتمالاً خدمات قابل اعتمادتر و رضایت بخشی را ارائه می دهد. به دنبال پلتفرم‌هایی با نظرات مثبت کاربران، گواهی‌های قوی و جایگاه خوب در جامعه ارزهای دیجیتال باشید. شهرت یک پلت فرم اغلب می تواند نشان دهنده کیفیت خدمات و قابلیت اطمینان شما باشد.
  • نرخ بهره و شرایط وام : پلتفرم های مختلف نرخ های بهره و شرایط وام متفاوتی را ارائه می دهند. درک این جزئیات از قبل مهم است. به دنبال نرخ‌ها و شرایط رقابتی باشید که به بهترین وجه با وضعیت مالی و قابلیت‌های بازپرداخت شما مطابقت دارد.
  • رمزارزهای پشتیبانی شده : اطمینان حاصل کنید که پلتفرم از ارزهای رمزپایه ای که می خواهید به عنوان وثیقه استفاده کنید، پشتیبانی می کند. در دسترس بودن دارایی های رمزنگاری مورد علاقه شما یک عامل کلیدی در انتخاب ارائه دهنده وام است.
  • نسبت های وام به ارزش (LTV) : نسبت های LTV تعیین می کند که چقدر می توانید در برابر ارزش وثیقه خود وام بگیرید. پلتفرم‌هایی که نسبت‌های LTV بالاتری را ارائه می‌دهند ممکن است به شما این امکان را بدهند که در برابر دارایی‌های رمزنگاری‌تان بیشتر وام بگیرید. با این حال، به خطرات ناشی از LTV های بالاتر، به ویژه در بازارهای نوسان، توجه داشته باشید.
  • نرخ درصدی سالانه (APR) : APR نشان‌دهنده هزینه سالانه استقراض است و شامل نرخ‌های بهره به اضافه هرگونه کارمزد اضافی است. مقایسه APR در بین پلتفرم ها می تواند به شما کمک کند مقرون به صرفه ترین گزینه را پیدا کنید.
  • جزئیات شرایط وام : به مشخصات شرایط وام، مانند دوره بازپرداخت و حداقل شرایط پرداخت توجه کنید. این جزئیات می تواند به طور قابل توجهی بر تجربه وام گرفتن و برنامه ریزی مالی شما تأثیر بگذارد.
  • پشتیبانی مشتری : پشتیبانی مشتری با کیفیت، به ویژه برای پیمایش پیچیدگی‌های وام‌دهی رمزنگاری ضروری است. در حالی که پروتکل‌های DeFi ممکن است فاقد خدمات مستقیم مشتری باشند، پلتفرم‌های متمرکز باید پشتیبانی جامعی را برای رفع هرگونه نگرانی یا مشکلی که ممکن است با آن مواجه شوید ارائه دهند.

با در نظر گرفتن دقیق این عوامل، می توانید هنگام انتخاب یک پلتفرم یا ارائه دهنده وام کریپتو تصمیم آگاهانه تری بگیرید. این رویکرد به شما کمک می کند تا پلتفرمی را پیدا کنید که نه تنها نیازهای وام گرفتن شما را برآورده می کند، بلکه امنیت و انعطاف پذیری مورد نیاز شما را نیز تضمین می کند.

بهترین وام های رمزنگاری و بسترهای وام دهی رمزنگاری را در سال 2024 مقایسه کنید

Aave

Aave به عنوان یک چهره پیشرو در عرصه مالی غیرمتمرکز (DeFi) شناخته می شود که به ویژه به دلیل تخصص خود در وام های فوری شناخته شده است. Aave که بر روی بلاک چین اتریوم کار می‌کند، با ارائه نرخ‌های بهره رقابتی پایین در کنار ویژگی‌های نوآورانه مانند وام‌های فلش، جایگاهی برای خود ایجاد کرده است و آن را به پلتفرمی مناسب برای کسانی تبدیل می‌کند که به دنبال سرمایه‌گذاری از فرصت‌های آربیتراژ در فضای DeFi هستند.

مزایای :

  • Aave خود را به عنوان یکی از پیشگام ترین و قابل اعتمادترین پلتفرم ها در اکوسیستم DeFi معرفی کرده است.
  • وام هایی با نرخ بهره بسیار پایین ارائه می دهد.
  • این پلتفرم دسترسی به وام های فلش را فراهم می کند و کاربران را قادر می سازد تا به سرعت از فرصت های آربیتراژ استفاده کنند.
  • Aave از انواع بلاکچین‌ها از جمله اتریوم، آوالانچ ، هارمونی و آربیتروم پشتیبانی می‌کند و دسترسی و کاربرد آن را گسترش می‌دهد.

چالش ها :

برای جلوگیری از انحلال، کاربران باید در نظارت و مدیریت موقعیت وام خود فعال باشند.

رابط کاربری و قابلیت های این پلتفرم ممکن است یک منحنی یادگیری شیب دار را برای کسانی که تازه وارد بخش DeFi شده اند ارائه دهد.

کیمیکس

Alchemix خود را در چشم انداز مالی غیرمتمرکز (DeFi) با رویکرد نوآورانه خود در وام دادن متمایز می کند و مکانیزم وام خود بازپرداخت را ارائه می دهد. با استفاده از وثیقه شما برای کسب بازده از طریق پروتکل هایی مانند بازده، Alchemix هوشمندانه از درآمد ایجاد شده برای پرداخت خودکار وام شما استفاده می کند و نیازی به تلاش های بازپرداخت دستی از طرف شما را از بین می برد.

مزایای :

  • الزام وام گیرندگان به بازپرداخت دستی را حذف می کند و فرآیند مدیریت وام را ساده می کند.
  • از کاربران در برابر انحلال های اجباری محافظت می کند و لایه ای از امنیت را به سرمایه گذاری شما اضافه می کند.
  • گزینه‌های سفارشی‌سازی را هم برای شرایط وام و هم برای مکانیسم‌های تولید سود ارائه می‌دهد که امکان یک استراتژی مالی متناسب را فراهم می‌کند.

چالش ها :

  • حامل ریسک ذاتی مرتبط با عملکرد پروتکل های تولید بازدهی است که به کار می گیرد. اگر هر یک از این پلتفرم های خارجی با مشکلاتی مواجه شوند، می تواند مستقیماً بر توانایی Alchemix در بازپرداخت وام ها تأثیر بگذارد.
  • از طیف محدودی از ارزهای دیجیتال پشتیبانی می‌کند، که ممکن است گزینه‌ها را برای کاربران بالقوه‌ای که به دنبال استفاده از طیف گسترده‌تری از دارایی‌های دیجیتال هستند، محدود کند.

ترکیب

ترکیب در فضای مالی غیرمتمرکز (DeFi) با ارائه یک مدل وام دهی ساده و انعطاف پذیر در بلاک چین اتریوم می درخشد. این پلتفرم کاربران را قادر می‌سازد تا دارایی‌های دیجیتال را قرض کنند و در عین حال سود سپرده‌های خود را نیز تعلق می‌گیرد، بدون حداقل نیاز به وام گرفتن، خود را متمایز می‌کند و آن را برای طیف گسترده‌ای از نیازهای مالی قابل دسترسی می‌کند.

مزایای :

  • به عنوان یکی از پروژه های معتبر و قابل اعتماد در جامعه DeFi شناخته شده است.
  • وام هایی با نرخ های بهره پایین رقابتی ارائه می کند و وام گرفتن را مقرون به صرفه تر می کند.
  • امکان استقراض بدون تحمیل حداقل الزامات را فراهم می کند و انعطاف پذیری بی نظیری را به کاربران ارائه می دهد.

چالش ها :

  • تنوع دارایی های پشتیبانی شده در مقایسه با سایر پلتفرم های DeFi محدودتر است، که ممکن است گزینه های کاربران را محدود کند.
  • رابط کاربری و عملکرد این پلتفرم می تواند برای تازه واردان چالش برانگیز باشد و به طور بالقوه منحنی یادگیری را برای کسانی که با DeFi آشنا نیستند، افزایش دهد.

وایرکس

Wirex، که در سال 2014 در بریتانیا تاسیس شد، به عنوان یک بازیگر متمایز در عرصه مالی دیجیتال ظاهر شد، به ویژه به دلیل ساختار بازپرداخت وام ملایمش. Wirex متخصص در وام های تضمین شده توسط بیت کوین و اتریوم، با رویکرد خود به مهلت های بازپرداخت، درجه ای از انعطاف پذیری را ارائه می دهد که به ندرت در این بخش دیده می شود.

مزایای :

  • سیستم بازپرداخت انعطاف پذیری را ارائه می دهد که به وام گیرندگان اجازه می دهد وام های خود را بدون فشار ضرب الاجل های سخت بازپرداخت کنند.
  • پشتیبانی شبانه روزی از مشتری را ارائه می دهد و اطمینان حاصل می کند که کاربران می توانند هر زمان که نیاز داشته باشند کمک دریافت کنند.
  • وجوه کاربران را از طریق Fireblocks، یک پلتفرم پیشرو در نگهداری دارایی های دیجیتال، تضمین می کند و ایمنی و امنیت دارایی ها را افزایش می دهد.

چالش ها :

  • محدوده ارزهای دیجیتال پذیرفته شده به عنوان وثیقه نسبتاً محدود است و گزینه‌های وام گیرندگان بالقوه با پرتفوی دارایی‌های دیجیتال متنوع را محدود می‌کند.
  • وام گرفتن را به استیبل کوین ها محدود می کند، که ممکن است کاربران را به دنبال گزینه های وام متنوع تر محدود کند.
  • Wirex به عنوان یک پلتفرم متمرکز، سطحی از ریسک پلتفرم را معرفی می‌کند که برای کاربرانی که تمرکززدایی و استقلال را در تراکنش‌های مالی خود در اولویت قرار می‌دهند، مورد توجه قرار می‌گیرد.

بایننس

بایننس به عنوان یک غول در بازار ارزهای دیجیتال جهانی است که در درجه اول به مشتریان خارج از ایالات متحده خدمات می دهد. به‌عنوان یک صرافی متمرکز، مجموعه گسترده‌ای از خدمات را به خود اختصاص می‌دهد که ارائه وام‌های رمزنگاری‌شده آن از نکات برجسته است. قدرت این پلتفرم در انتخاب گسترده دارایی ها و شرایط مالی رقابتی آن نهفته است.

مزایای :

  • از مجموعه گسترده ای از ارزهای دیجیتال پشتیبانی می کند، با بیش از 30 گزینه در دسترس برای استفاده به عنوان وثیقه، که انعطاف پذیری بی نظیری را برای وام گیرندگان فراهم می کند.
  • نرخ های بهره رقابتی را ارائه می دهد و آن را به گزینه ای جذاب برای کسانی که به دنبال تامین مالی با دارایی های دیجیتال خود هستند تبدیل می کند.
  • یکپارچه در اکوسیستم بایننس ادغام شده و تجربه کاربری منسجم و کارآمد را در سرویس‌های مختلف ارزهای دیجیتال تسهیل می‌کند.

چالش ها :

  • خطرات ذاتی مرتبط با پلتفرم های متمرکز، از جمله آسیب پذیری های احتمالی در برابر تغییرات نظارتی و تهدیدات امنیتی.
  • خدمات آن، از جمله ارائه وام، برای کاربران در ایالات متحده قابل دسترسی نیست، و در دسترس بودن آن را برای مخاطبان جهانی محدود می کند.

مزایا و معایب وام رمزنگاری

وام های رمزنگاری یک راه حل مالی نوآورانه ارائه می دهد که پلی بین سیستم های مالی سنتی و دنیای در حال رشد ارزهای دیجیتال ارائه می دهد. آنها مجموعه ای منحصر به فرد از مزایا را در کنار خطرات خاصی ارائه می دهند که وام گیرندگان باید به دقت در نظر بگیرند.

مزایای :

  • بدون چک اعتباری : وام‌های رمزنگاری معمولاً فرآیند بررسی اعتبار مرسوم را دور می‌زنند و بدون در نظر گرفتن سابقه اعتباری، آنها را برای مخاطبان گسترده‌تری در دسترس قرار می‌دهند.
  • تأیید سریع و تأمین مالی : فرآیند وام‌های رمزنگاری عموماً سریع است و دسترسی سریع به وجوه را بدون دوره‌های انتظار طولانی مرتبط با وام‌های سنتی تضمین می‌کند.
  • حفظ ذخایر کریپتو : وام‌گیرندگان می‌توانند از ارز دیجیتال خود به عنوان وثیقه بدون نیاز به نقدینگی دارایی‌های خود استفاده کنند و این امر امکان افزایش بالقوه ارزش را فراهم می‌کند.
  • شرایط وام انعطاف‌پذیر : وام‌های رمزنگاری اغلب با شرایط قابل تنظیم ارائه می‌شوند و راه‌حل‌های متناسب با شرایط مالی خاص وام گیرندگان را ارائه می‌دهند.
  • نرخ‌های بهره رقابتی : نرخ‌های بهره برای وام‌های رمزنگاری می‌تواند در مقایسه با محصولات وام سنتی مطلوب‌تر باشد، و آنها را به یک گزینه اقتصادی جذاب تبدیل می‌کند.
  • استفاده چندمنظوره : وجوه به‌دست‌آمده از وام‌های رمزنگاری را می‌توان برای طیف وسیعی از اهداف مورد استفاده قرار داد و انعطاف‌پذیری قابل‌توجهی را به وام گیرنده ارائه می‌دهد.

چالش ها :

  • مالکیت ارز دیجیتال مورد نیاز : برای واجد شرایط بودن برای وام، وام گیرندگان باید قبلاً دارای ارزهای رمزنگاری شده باشند و دسترسی به آنهایی را که قبلاً در فضای دارایی دیجیتال سرمایه گذاری کرده اند محدود کند.
  • تعدیل‌های LTV : اگر ارزش بازار کریپتوی وثیقه‌شده کاهش یابد، وام‌گیرندگان ممکن است برای حفظ نسبت وام به ارزش (LTV) نیاز به ارائه ارز دیجیتال اضافی داشته باشند.
  • خطر انحلال : عدم پرداخت یا عدم پرداخت های متعدد می تواند منجر به انحلال دارایی های وثیقه شده و زیان های احتمالی شود.
  • کاهش نظارت : پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو معمولاً با نظارت نظارتی کمتری نسبت به بانک‌های سنتی کار می‌کنند که می‌تواند خطرات بیشتری برای وام گیرندگان ایجاد کند.
  • ریسک ضرر : در صورتی که پلتفرم وام دهی با مشکلات مالی مواجه شود یا فعالیت خود را متوقف کند، خطر محسوس از دست دادن ارز دیجیتال وجود دارد.
  • محدودیت‌های دسترسی : زمانی که ارز دیجیتال به عنوان وثیقه توسط یک وام‌دهنده مالی متمرکز (CeFi) نگهداری می‌شود، وام‌گیرندگان در طول مدت وام دسترسی به دارایی‌های خود را از دست می‌دهند و توانایی آن‌ها برای مدیریت یا تجارت دارایی‌هایشان را محدود می‌کند.

با توجه به این عوامل، افرادی که وام‌های رمزنگاری را در نظر می‌گیرند باید مزایا را در برابر خطرات احتمالی ارزیابی کنند و اطمینان حاصل کنند که این ابزار مالی با استراتژی سرمایه‌گذاری و تحمل ریسک آنها همخوانی دارد.

انواع وام های رمزنگاری شده

وام‌های ارز دیجیتال به دو دسته اصلی تبدیل شده‌اند: تامین مالی متمرکز (CeFi) و تامین مالی غیرمتمرکز (DeFi)، که هر کدام مکانیسم‌ها و ملاحظات منحصر به فردی را برای وام‌گیرندگان ارائه می‌دهند.

وام CeFi

وام‌های CeFi توسط پلتفرم‌های متمرکز، مانند Binance، که در آن فرآیند وام توسط یک نهاد واحد مدیریت می‌شود، تسهیل می‌شود. در این ترتیب، پلتفرم کنترل بر وثیقه شما را حفظ می کند، به این معنی که آنها کلیدهای خصوصی دارایی های رمزنگاری شما را نگه می دارند. این تمرکز، به‌ویژه پس از حوادثی که در آن منابع مالی مشتری سوء استفاده شد، که منجر به زیان‌های مالی قابل توجهی شد، محل مناقشه بوده است، همانطور که ورشکستگی چندین وام‌دهنده رمزنگاری قابل توجه در سال 2022 نشان می‌دهد.

علی‌رغم این نگرانی‌ها، پلتفرم‌های CeFi مزایایی را ارائه می‌کنند، به‌ویژه برای تازه واردان به فضای کریپتو. آنها رابط های کاربر پسند و پشتیبانی مشتری را ارائه می دهند و فرآیند وام گرفتن را برای مبتدیان قابل دسترس تر می کنند. با این حال، خطرات تمرکز، از جمله سوء مدیریت احتمالی وجوه، برای کاربرانی که وام‌های CeFi را انتخاب می‌کنند، یک ملاحظات حیاتی باقی می‌ماند.

وام های دیفای

برعکس، وام‌های DeFi بر اساس پروتکل‌های غیرمتمرکز مانند Aave عمل می‌کنند و نیاز به یک مرجع مرکزی برای مدیریت وام‌ها را از بین می‌برند. این وام ها از قراردادهای هوشمند در فناوری بلاک چین استفاده می کنند و به کاربران اجازه می دهند مستقیماً از طریق پروتکل بدون واسطه وام بگیرند. وام های DeFi معمولاً در استیبل کوین ها پرداخت می شوند، زیرا این پلتفرم ها تراکنش های ارز فیات را تسهیل نمی کنند.

وام دهی DeFi شفافیت و استقلال را ارائه می دهد و برای کاربرانی که مراقب نظارت متمرکز محتاط هستند و کسانی که به حریم خصوصی و کنترل دارایی های خود ارزش قائل هستند، جذاب است. ماهیت غیرمتمرکز این وام ها خطر سوء مدیریت توسط یک مقام مرکزی را کاهش می دهد و سطحی از امنیت و اعتماد را برای وام گیرندگان فراهم می کند.

به طور خلاصه، انتخاب بین وام های CeFi و DeFi به ترجیحات وام گیرنده برای راحتی، تحمل ریسک و کنترل بر دارایی های خود بستگی دارد. در حالی که وام‌های CeFi سهولت استفاده و پشتیبانی را برای مبتدیان ارائه می‌دهند، وام‌های DeFi به کسانی که به دنبال استقلال و شفافیت هستند، پاسخ می‌دهد و هر نوع مجموعه‌ای از مزایا و ملاحظات خود را ارائه می‌کند.

خطرات وام های رمزنگاری چیست؟

درک خطرات مرتبط با وام های رمزنگاری برای هر کسی که به فکر استفاده از دارایی های دیجیتال خود برای استقراض است، ضروری است. برخلاف دارایی‌های مالی سنتی، ارزهای دیجیتال توسط مؤسساتی مانند شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه نمی‌شوند، به این معنی که در صورت فروپاشی صرافی، هیچ حمایت فدرالی وجود ندارد. ریسک‌های وام‌دهی کریپتو را می‌توان در چند حوزه کلیدی دسته‌بندی کرد:

  • ریسک های فنی

بخش کریپتوکارنسی مستعد مشکلات یا نقض‌های فنی است و احتمال شکست پروتکل‌ها یا حوادث هک وجود دارد. این ریسک به ویژه در پلتفرم‌های DeFi (مالی غیرمتمرکز) که وام‌ها به‌صورت الگوریتمی بدون نظارت نگهبانی مدیریت می‌شوند، مشهود است، و آنها را در برابر آسیب‌پذیری‌های فنی آسیب‌پذیرتر می‌کند.

  • خطرات طرف مقابل

برخلاف بانک‌های سنتی، که توسط FDIC موظف به حفظ سطوح نقدینگی خاص هستند، پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو چنین تعهدات نظارتی ندارند. اگر بازار دچار رکود شود، تعداد قابل توجهی از وام گیرندگان نکول کنند یا خود پلتفرم به خطر بیفتد یا مورد سوء استفاده قرار گیرد، این فقدان مقررات می تواند منجر به مشکلات نقدینگی شود.

  • نوسانات بازار و انحلال اجباری

نوسانات ذاتی ارزهای دیجیتال خطر کاهش ناگهانی ارزش وثیقه را به همراه دارد. برای کاهش ریسک نقدینگی در طول رکود بازار، پلتفرم‌ها ممکن است فراخوان‌های حاشیه‌ای صادر کنند یا مجبور به انحلال شوند. اگر ارزش وثیقه کمتر از یک آستانه خاص باشد، وام گیرندگان ممکن است نیاز به اضافه کردن وثیقه بیشتری داشته باشند یا با انحلال مواجه شوند، که به طور بالقوه منجر به سود یا زیان سرمایه و کارمزد اضافی می شود.

  • آسیب پذیری های قرارداد هوشمند

پلتفرم‌های DeFi بر اساس قراردادهای هوشمند عمل می‌کنند که در صورت نقص، می‌توانند مستعد بهره‌برداری باشند. قراردادهای کدگذاری نادرست یا آسیب پذیری های پیش بینی نشده می تواند منجر به از دست دادن وثیقه وام گیرنده شود و بر اهمیت بررسی کامل پلت فرم تاکید کند.

  • ریسک های پلتفرم

پلتفرم‌های متمرکز وام‌دهی کریپتو در معرض خطراتی از جمله هک، سوء مدیریت و چالش‌های نظارتی هستند. ورشکستگی پلتفرم هایی مانند BlockFi خطرات مالی بالقوه را برای کاربران برجسته می کند و بر اهمیت انتخاب پلتفرم هایی با شیوه های امنیتی و مدیریتی قوی تأکید می کند.

  • عدم وجود حفاظت FDIC

فقدان بیمه FDIC برای ارزهای رمزنگاری شده به این معنی است که در صورت شکست یک پلتفرم، کاربران ممکن است دسترسی به وجوه خود را بدون هیچ گونه اقدامی برای بازیابی از دست بدهند، که کاملاً در تضاد با حمایت هایی است که از سپرده گذاران بانکی سنتی ارائه می شود.

در مجموع، در حالی که وام‌های رمزنگاری فرصت‌های مالی نوآورانه‌ای را ارائه می‌دهند، با مجموعه‌ای از خطرات همراه هستند که نیاز به بررسی دقیق دارد. وام گیرندگان باید دقت لازم را انجام دهند، پیچیدگی های قراردادهای وام را درک کنند و برای نوسانات و عدم قطعیت های نظارتی ذاتی در بازار ارزهای دیجیتال آماده باشند.

وام های رمزنگاری بدون وثیقه

مفهوم وام های رمزنگاری بدون وثیقه نشان دهنده بخش نوپایی است که در عین حال به سرعت در حال تکامل در اکوسیستم DeFi (مالی غیرمتمرکز) است. پلتفرم‌هایی مانند Aave، dYdX و Uniswap در استفاده از وام‌های فلش بدون وثیقه، ابزار مالی جدیدی که به کاربران اجازه می‌دهد تا برای دوره‌های کوتاه، معمولاً برای انجام تراکنش‌های فوری، ارزهای دیجیتال را قرض بگیرند، پیشگام بوده‌اند.

وام های فلش بر اساس اصل وام گرفتن و بازپرداخت در یک بازه زمانی بسیار کوتاه، اغلب چند ثانیه ای، توسط قراردادهای هوشمند که شرایط و ضوابط وام را مشخص می کند، تسهیل می شود. این وام ها به گونه ای طراحی شده اند که اگر وام گیرنده نتواند در مدت مقرر بازپرداخت کند یا شرایط قرارداد را برآورده نکند، معامله به طور خودکار باطل شده و وجوه استقراضی به وام دهنده باز می گردد.

در درجه اول، وام‌های فوری برای فرصت‌های آربیتراژ استفاده می‌شوند و معامله‌گران را قادر می‌سازد تا از اختلاف قیمت‌های کوچک در بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری کنند. جذابیت وام های فلش در توانایی آنها برای تبدیل حتی حداقل تغییرات قیمت، مانند 1٪، به سود قابل توجه، با توجه به مقدار وام به اندازه کافی، مشهود است. Aave، به عنوان یک مثال گویا، صدور وام های فوری به مبلغ میلیون ها دلار را به صورت روزانه مدیریت می کند.

با این حال، جذابیت وام‌های رمزنگاری بدون وثیقه با خطرات بیشتری همراه است، به‌ویژه ناشی از طرح‌های کلاهبرداری و نوسانات ذاتی بازار کریپتو. از وام گیرندگان بالقوه خواسته می شود قبل از مشارکت در این فعالیت های مالی، با احتیاط، تحقیقات گسترده و بررسی های لازم را انجام دهند. ضرب المثل «اگر خیلی خوب به نظر می رسد که درست باشد، احتمالاً همینطور است» در زمینه استقراض رمزنگاری بدون وثیقه، جایی که فقدان وثیقه خطرات مالی را برای وام دهندگان و وام گیرندگان تقویت می کند، اهمیت خاصی دارد.

وام های crypto چگونه مالیات می شوند؟

پیمایش پیامدهای مالیاتی وام‌های کریپتو مستلزم درک مقررات ظریفی است که بر این تراکنش‌ها حاکم است. در حالی که وام گرفتن به خودی خود معمولاً مشمول مالیات نمی شود، برخی فعالیت های مرتبط با وام های رمزنگاری می تواند رویدادهای مالیاتی را آغاز کند.

گرفتن وام DeFi

در حوزه DeFi، دریافت وام ممکن است نیاز به معامله یک نوع ارز دیجیتال با دیگری داشته باشد. به عنوان مثال، پلتفرم هایی مانند اتریوم یا کامپوند ممکن است به تبادل ETH با cETH به عنوان بخشی از فرآیند وام نیاز داشته باشند. چنین مبادلاتی اساساً معاملات کریپتو به کریپتو هستند که می توانند مشمول مالیات بر عایدی سرمایه شوند. این بدان معناست که اگر از زمانی که رمز ارز اصلی را خریداری کرده اید تا زمانی که مبادله می شود تفاوتی در ارزش وجود داشته باشد، این تغییر می تواند مشمول مالیات باشد.

رویدادهای انحلال اجباری

اگر وثیقه شما تحت انحلال اجباری قرار گیرد، این رویداد برای اهداف مالیاتی بر اساس نوسانات قیمت وثیقه از زمان تحصیل تا زمان انحلال در نظر گرفته می شود. صرف نظر از اینکه آیا مستقیماً درآمد انحلال را دریافت می کنید، ممکن است سود یا زیان سرمایه ای را تجربه کنید که بر تعهدات مالیاتی شما تأثیر می گذارد.

کسر سود کریپتو

برای کسانی که از وام‌های رمزنگاری خود برای اهداف تجاری یا سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند، سود پرداختی برای این وام‌ها ممکن است هنگام ثبت مالیات کسر شود. با این حال، این کسر احتمالی به وام های استفاده شده برای هزینه های شخصی تعمیم نمی یابد. فرانشیز به نشان دادن استفاده از درآمدهای وام برای سرمایه گذاری یا فعالیت های تجاری واجد شرایط، مطابق با مقررات مالیاتی بستگی دارد.

برای وام گیرندگان بسیار مهم است که سوابق دقیق کلیه تراکنش های مربوط به وام های رمزنگاری خود را نگه دارند، از جمله هدف وام، مبادله ارزهای رمزنگاری شده، و هر گونه نمونه انحلال اجباری. با توجه به پیچیدگی و ماهیت در حال تحول قوانین مالیاتی پیرامون ارزهای دیجیتال، مشاوره با یک متخصص مالیاتی که در تراکنش‌های رمزنگاری تخصص دارد، برای اطمینان از انطباق و بهینه‌سازی نتایج مالیاتی توصیه می‌شود.

لطفا توجه داشته باشید که Plisio همچنین به شما پیشنهاد می دهد:

فاکتورهای رمزنگاری را با 2 کلیک ایجاد کنید and اهدای کریپتو را بپذیرید

12 ادغام ها

6 کتابخانه های محبوب ترین زبان های برنامه نویسی

19 ارز دیجیتال و 12 بلاک چین