Nền tảng cho vay tiền điện tử và cho vay tiền điện tử tốt nhất năm 2024

Nền tảng cho vay tiền điện tử và cho vay tiền điện tử tốt nhất năm 2024

Trong thế giới tiền điện tử đang phát triển, khái niệm sử dụng tài sản kỹ thuật số làm tài sản thế chấp cho các khoản vay đã thu hút được nhiều sự chú ý, mang đến một cách mới để chủ sở hữu tận dụng tiền điện tử của họ mà không cần thanh lý vị thế của họ. Cách tiếp cận tài chính sáng tạo này cho phép các cá nhân tiếp cận nguồn vốn bằng cách đảm bảo các khoản vay bằng tiền điện tử của họ, phản ánh các hoạt động cho vay truyền thống trong đó các tài sản như cổ phiếu, bất động sản và phương tiện đóng vai trò là tài sản thế chấp.

Sức hấp dẫn của việc cho vay tiền điện tử nằm ở nhiều lợi thế của nó, bao gồm khả năng tiếp cận vốn ngay lập tức, lãi suất cạnh tranh, quy trình cấp vốn nhanh chóng và loại bỏ việc kiểm tra tín dụng thông thường. Điều này làm cho các khoản vay tiền điện tử trở thành một giải pháp thay thế hấp dẫn cho các nguồn tín dụng truyền thống, đặc biệt đối với những người đang tìm kiếm giải pháp tài chính ngắn hạn.

Tuy nhiên, lĩnh vực cho vay tiền điện tử không phải là không có những cạm bẫy. Bản chất dễ biến động của tiền điện tử có nghĩa là người đi vay có thể cần phải thế chấp thêm tài sản kỹ thuật số nếu giá trị thị trường của tài sản thế chấp của họ giảm. Hơn nữa, việc không đáp ứng nghĩa vụ trả nợ có thể dẫn đến bị phạt, làm tăng thêm căng thẳng tài chính.

Bất chấp những thách thức này, không thể bỏ qua những lợi ích tiềm năng của các khoản vay tiền điện tử. Họ cung cấp một cơ hội duy nhất để có được tính thanh khoản mà không cần phải chia tay với tài sản tiền điện tử, tài sản này có thể tăng giá trị theo thời gian. Tuy nhiên, nên thận trọng. Ngành đã chứng kiến những trường hợp nền tảng cho vay ngừng hoạt động, dẫn đến tổn thất đáng kể cho người gửi tiền. Do đó, điều quan trọng là người tham gia phải tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và xem xét tất cả các yếu tố trước khi tham gia cho vay tiền điện tử, rút kinh nghiệm từ những sai lầm trong quá khứ để điều hướng bối cảnh đầy hứa hẹn nhưng đầy rủi ro này một cách an toàn.

Làm cách nào để chọn nền tảng cho vay tiền điện tử?

Việc chọn nền tảng cho vay tiền điện tử phù hợp là rất quan trọng đối với bất kỳ ai muốn đảm bảo khoản vay bằng cách sử dụng tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp. Quyết định phải dựa trên đánh giá toàn diện về nhiều yếu tố khác nhau phù hợp với nhu cầu cụ thể, mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Dưới đây là hướng dẫn giúp bạn điều hướng quá trình lựa chọn:

  • Các biện pháp bảo mật : Tính bảo mật của nền tảng cho vay là điều tối quan trọng. Điều tra xem nền tảng có khung bảo mật mạnh mẽ hay không và liệu có bất kỳ hành vi vi phạm hoặc hack bảo mật nào trước đây hay không. Đảm bảo sự an toàn cho tài sản kỹ thuật số của bạn phải là ưu tiên hàng đầu của bạn.
  • Danh tiếng của nền tảng : Một nền tảng có uy tín có khả năng cung cấp dịch vụ đáng tin cậy và thỏa đáng hơn. Tìm kiếm các nền tảng có đánh giá tích cực của người dùng, lời chứng thực mạnh mẽ và vị thế tốt trong cộng đồng tiền điện tử. Danh tiếng của nền tảng thường có thể cho thấy chất lượng dịch vụ và độ tin cậy mà bạn có thể mong đợi.
  • Lãi suất và điều khoản cho vay : Các nền tảng khác nhau cung cấp lãi suất và điều khoản cho vay khác nhau. Điều quan trọng là phải hiểu những chi tiết này trước. Hãy tìm kiếm mức giá và điều khoản cạnh tranh phù hợp nhất với tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn.
  • Các loại tiền điện tử được hỗ trợ : Đảm bảo nền tảng hỗ trợ các loại tiền điện tử mà bạn định sử dụng làm tài sản thế chấp. Tính khả dụng của tài sản tiền điện tử ưa thích của bạn là yếu tố chính trong việc chọn nhà cung cấp cho vay.
  • Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) : Tỷ lệ LTV xác định số tiền bạn có thể vay so với giá trị tài sản thế chấp của bạn. Các nền tảng cung cấp tỷ lệ LTV cao hơn có thể cho phép bạn vay nhiều hơn bằng tài sản tiền điện tử của mình. Tuy nhiên, hãy lưu ý đến những rủi ro liên quan đến LTV cao hơn, đặc biệt là ở những thị trường đầy biến động.
  • Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) : APR thể hiện chi phí vay hàng năm và bao gồm lãi suất cộng với mọi khoản phí bổ sung. So sánh APR giữa các nền tảng có thể giúp bạn tìm ra tùy chọn hiệu quả nhất về mặt chi phí.
  • Chi tiết về điều khoản cho vay : Hãy chú ý đến các chi tiết cụ thể của các điều khoản cho vay, chẳng hạn như thời gian trả nợ và yêu cầu thanh toán tối thiểu. Những chi tiết này có thể tác động đáng kể đến trải nghiệm vay mượn và lập kế hoạch tài chính của bạn.
  • Hỗ trợ khách hàng : Hỗ trợ khách hàng chất lượng là điều cần thiết, đặc biệt là để giải quyết sự phức tạp của việc cho vay tiền điện tử. Mặc dù các giao thức DeFi có thể thiếu dịch vụ khách hàng trực tiếp nhưng các nền tảng tập trung sẽ cung cấp hỗ trợ toàn diện để giải quyết mọi mối lo ngại hoặc vấn đề mà bạn có thể gặp phải.

Bằng cách xem xét cẩn thận các yếu tố này, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn khi chọn nhà cung cấp hoặc nền tảng cho vay tiền điện tử. Cách tiếp cận này sẽ giúp bạn tìm được một nền tảng không chỉ đáp ứng nhu cầu vay vốn của bạn mà còn đảm bảo tính bảo mật và linh hoạt mà bạn yêu cầu.

So sánh các nền tảng cho vay tiền điện tử và cho vay tiền điện tử tốt nhất năm 2024

Aave

Aave nổi bật như một nhân vật hàng đầu trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi) , đặc biệt được biết đến với chuyên môn về các khoản vay nhanh. Hoạt động trên chuỗi khối Ethereum, Aave đã tạo được chỗ đứng riêng cho mình bằng cách cung cấp mức lãi suất thấp cạnh tranh cùng với các tính năng cải tiến như khoản vay nhanh, biến nó thành nền tảng phù hợp cho những ai muốn tận dụng các cơ hội kinh doanh chênh lệch giá trong không gian DeFi.

Thuận lợi :

  • Aave đã khẳng định mình là một trong những nền tảng tiên phong và đáng tin cậy nhất trong hệ sinh thái DeFi.
  • Nó cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp hấp dẫn.
  • Nền tảng này cung cấp quyền truy cập vào các khoản vay nhanh, cho phép người dùng khai thác các cơ hội chênh lệch giá một cách nhanh chóng.
  • Aave hỗ trợ nhiều loại blockchain bao gồm Ethereum, Avalanche , Harmony và Arbitrum , mở rộng khả năng tiếp cận và tiện ích của nó.

Những thách thức :

Để ngăn chặn việc thanh lý, người dùng cần chủ động theo dõi và quản lý vị thế cho vay của mình.

Giao diện và chức năng của nền tảng có thể mang lại một lộ trình học tập khó khăn cho những người mới tham gia lĩnh vực DeFi.

Giả kim thuật

Alchemix tạo nên sự khác biệt trong bối cảnh tài chính phi tập trung (DeFi) với cách tiếp cận sáng tạo trong việc cho vay, cung cấp cơ chế cho vay tự trả. Bằng cách sử dụng tài sản thế chấp của bạn để kiếm tiền lãi thông qua các giao thức như Lợi nhuận, Alchemix khéo léo sử dụng thu nhập được tạo ra để tự động thanh toán khoản vay của bạn, loại bỏ nhu cầu trả nợ thủ công từ phía bạn.

Thuận lợi :

  • Loại bỏ yêu cầu người vay phải trả nợ thủ công, đơn giản hóa quy trình quản lý khoản vay.
  • Bảo vệ người dùng khỏi việc buộc phải thanh lý, thêm một lớp bảo mật cho khoản đầu tư của bạn.
  • Cung cấp các tùy chọn tùy chỉnh cho cả điều khoản cho vay và cơ chế tạo lợi nhuận, cho phép thực hiện chiến lược tài chính phù hợp.

Những thách thức :

  • Mang theo rủi ro cố hữu liên quan đến hiệu suất của các giao thức tạo lợi nhuận mà nó sử dụng. Nếu bất kỳ nền tảng bên ngoài nào gặp sự cố, điều đó có thể ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ của Alchemix.
  • Hỗ trợ một phạm vi hạn chế của tiền điện tử, điều này có thể hạn chế các tùy chọn cho người dùng tiềm năng muốn tận dụng phạm vi tài sản kỹ thuật số rộng hơn.

hợp chất

Hợp chất tỏa sáng trong không gian tài chính phi tập trung (DeFi) bằng cách cung cấp mô hình cho vay đơn giản và linh hoạt trên chuỗi khối Ethereum. Nền tảng này cho phép người dùng vay tài sản kỹ thuật số đồng thời tích lũy lãi suất cho tiền gửi của họ, đặc biệt là không có yêu cầu vay tối thiểu, giúp dễ dàng tiếp cận nhiều nhu cầu tài chính.

Thuận lợi :

  • Được công nhận là một trong những dự án uy tín và đáng tin cậy nhất trong cộng đồng DeFi.
  • Cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp cạnh tranh, giúp việc vay trở nên hợp lý hơn.
  • Cho phép vay mà không áp đặt các yêu cầu tối thiểu, mang lại sự linh hoạt tuyệt vời cho người dùng.

Những thách thức :

  • Sự đa dạng của tài sản được hỗ trợ bị hạn chế hơn so với các nền tảng DeFi khác, điều này có thể hạn chế các tùy chọn của người dùng.
  • Giao diện và chức năng của nền tảng có thể là thách thức đối với những người mới sử dụng, có khả năng làm khó quá trình học tập đối với những người chưa quen với DeFi.

Wirex

Wirex, được thành lập ở Anh vào năm 2014, nổi lên như một công ty nổi bật trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số, đặc biệt được chú ý nhờ cơ cấu trả nợ linh hoạt. Chuyên về các khoản vay được bảo đảm bằng Bitcoin và Ethereum, Wirex cung cấp mức độ linh hoạt hiếm thấy trong lĩnh vực này, với cách tiếp cận về thời hạn trả nợ.

Thuận lợi :

  • Cung cấp một hệ thống trả nợ linh hoạt, cho phép người vay hoàn trả khoản vay của mình mà không bị áp lực về thời hạn nghiêm ngặt.
  • Cung cấp hỗ trợ khách hàng 24/24, đảm bảo người dùng có thể nhận được hỗ trợ bất cứ khi nào cần.
  • Đảm bảo tiền của người dùng thông qua Fireblocks, nền tảng lưu ký tài sản kỹ thuật số hàng đầu, tăng cường tính an toàn và bảo mật cho tài sản.

Những thách thức :

  • Phạm vi tiền điện tử được chấp nhận làm tài sản thế chấp tương đối hẹp, hạn chế các lựa chọn cho người vay tiềm năng với danh mục tài sản kỹ thuật số đa dạng.
  • Giới hạn việc vay tiền ổn định, điều này có thể hạn chế người dùng tìm kiếm các lựa chọn vay đa dạng hơn.
  • Là một nền tảng tập trung, Wirex đưa ra một mức độ rủi ro nền tảng, đây là sự cân nhắc dành cho những người dùng ưu tiên phân quyền và tự chủ trong các giao dịch tài chính của họ.

Binance

Binance là một gã khổng lồ trong thị trường tiền điện tử toàn cầu, chủ yếu phục vụ khách hàng bên ngoài Hoa Kỳ. Là một sàn giao dịch tập trung, nó tự hào có một bộ dịch vụ mở rộng, trong đó dịch vụ cho vay tiền điện tử là điểm nhấn quan trọng. Sức mạnh của nền tảng nằm ở sự lựa chọn tài sản đa dạng và các điều khoản tài chính cạnh tranh.

Thuận lợi :

  • Hỗ trợ một loạt các loại tiền điện tử, với hơn 30 tùy chọn có sẵn để sử dụng làm tài sản thế chấp, mang lại sự linh hoạt tuyệt vời cho người đi vay.
  • Cung cấp lãi suất cạnh tranh, khiến nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những ai đang tìm cách tài trợ bằng tài sản kỹ thuật số của mình.
  • Tích hợp liền mạch trong hệ sinh thái Binance, tạo điều kiện cho trải nghiệm người dùng gắn kết và hiệu quả trên nhiều dịch vụ tiền điện tử khác nhau.

Những thách thức :

  • Những rủi ro cố hữu liên quan đến nền tảng tập trung, bao gồm các lỗ hổng tiềm ẩn trước những thay đổi về quy định và các mối đe dọa bảo mật.
  • Các dịch vụ của nó, bao gồm cả các dịch vụ cho vay, không thể truy cập được đối với người dùng ở Hoa Kỳ, điều này hạn chế tính khả dụng của nó đối với khán giả toàn cầu.

Ưu và nhược điểm của các khoản vay tiền điện tử

Các khoản vay tiền điện tử mang đến một giải pháp tài chính sáng tạo, mang đến cầu nối giữa các hệ thống tài chính truyền thống và thế giới tiền điện tử đang phát triển. Chúng cung cấp một loạt lợi ích độc đáo bên cạnh những rủi ro nhất định mà người đi vay nên cân nhắc cẩn thận.

Thuận lợi :

  • Không kiểm tra tín dụng : Các khoản vay tiền điện tử thường bỏ qua quy trình kiểm tra tín dụng thông thường, giúp nhiều đối tượng hơn có thể tiếp cận chúng, bất kể lịch sử tín dụng.
  • Phê duyệt và cấp vốn nhanh chóng : Quy trình cho vay tiền điện tử nhìn chung diễn ra nhanh chóng, đảm bảo khả năng tiếp cận vốn nhanh chóng mà không phải chờ đợi lâu như các khoản vay truyền thống.
  • Bảo toàn nắm giữ tiền điện tử : Người vay có thể tận dụng tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp mà không cần phải thanh lý tài sản của mình, cho phép tăng giá trị tiềm năng.
  • Điều khoản cho vay linh hoạt : Các khoản vay tiền điện tử thường đi kèm với các điều khoản có thể điều chỉnh, cung cấp cho người vay các giải pháp phù hợp với tình hình tài chính cụ thể của họ.
  • Lãi suất cạnh tranh : Lãi suất cho các khoản vay tiền điện tử có thể ưu đãi hơn so với các sản phẩm cho vay truyền thống, khiến chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn về mặt kinh tế.
  • Sử dụng linh hoạt : Tiền thu được từ các khoản vay tiền điện tử có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, mang lại sự linh hoạt đáng kể cho người đi vay.

Những thách thức :

  • Yêu cầu quyền sở hữu tiền điện tử : Để đủ điều kiện cho khoản vay, người đi vay phải sở hữu tiền điện tử, hạn chế quyền truy cập đối với những người đã đầu tư vào không gian tài sản kỹ thuật số.
  • Điều chỉnh LTV : Nếu giá trị thị trường của tiền điện tử được thế chấp giảm xuống, người vay có thể cần cung cấp thêm tiền điện tử để duy trì tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) của khoản vay.
  • Rủi ro thanh lý : Việc không thanh toán hoặc bỏ lỡ thanh toán nhiều lần có thể dẫn đến việc tài sản thế chấp bị thanh lý, dẫn đến tổn thất tiềm ẩn.
  • Giảm giám sát : Các nền tảng cho vay tiền điện tử thường hoạt động với ít sự giám sát theo quy định hơn so với các ngân hàng truyền thống, điều này có thể gây thêm rủi ro cho người vay.
  • Rủi ro mất mát : Có nguy cơ mất tiền điện tử một cách hữu hình nếu nền tảng cho vay gặp khó khăn về tài chính hoặc ngừng hoạt động.
  • Hạn chế truy cập : Khi tiền điện tử được người cho vay tài chính tập trung (CeFi) giữ làm tài sản thế chấp, người đi vay sẽ mất quyền truy cập vào tài sản của họ trong suốt thời gian vay, hạn chế khả năng quản lý hoặc giao dịch tài sản nắm giữ của họ.

Dựa trên những yếu tố này, các cá nhân xem xét các khoản vay tiền điện tử nên cân nhắc giữa lợi ích và rủi ro tiềm ẩn, đảm bảo rằng công cụ tài chính này phù hợp với chiến lược đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của họ.

Các loại cho vay tiền điện tử

Các khoản cho vay tiền điện tử đã phát triển thành hai loại chính: Tài chính tập trung (CeFi) và Tài chính phi tập trung (DeFi), mỗi loại cung cấp các cơ chế và cân nhắc riêng cho người đi vay.

Khoản vay CeFi

Các khoản vay CeFi được hỗ trợ bởi các nền tảng tập trung, chẳng hạn như Binance, nơi quy trình cho vay được quản lý bởi một thực thể duy nhất. Theo cách sắp xếp này, nền tảng vẫn giữ quyền kiểm soát tài sản thế chấp của bạn, nghĩa là họ giữ khóa riêng cho tài sản tiền điện tử của bạn. Việc tập trung hóa này là một điểm gây tranh cãi, đặc biệt là sau các sự cố trong đó tiền của khách hàng bị xử lý sai, dẫn đến tổn thất tài chính đáng kể, bằng chứng là sự phá sản của một số công ty cho vay tiền điện tử đáng chú ý vào năm 2022.

Bất chấp những lo ngại này, nền tảng CeFi mang lại lợi thế, đặc biệt cho những người mới tham gia vào không gian tiền điện tử. Họ cung cấp giao diện thân thiện với người dùng và hỗ trợ khách hàng, giúp người mới bắt đầu dễ dàng tiếp cận quy trình vay hơn. Tuy nhiên, những rủi ro của việc tập trung hóa, bao gồm cả khả năng quản lý tiền kém, vẫn là một vấn đề cần cân nhắc quan trọng đối với người dùng lựa chọn khoản vay CeFi.

Khoản vay DeFi

Ngược lại, các khoản vay DeFi hoạt động trên các giao thức phi tập trung, chẳng hạn như Aave, loại bỏ sự cần thiết của cơ quan trung ương để quản lý các khoản vay. Các khoản vay này sử dụng hợp đồng thông minh trên công nghệ blockchain, cho phép người dùng vay trực tiếp thông qua giao thức mà không cần qua trung gian. Các khoản vay DeFi thường được giải ngân bằng stablecoin vì các nền tảng này không tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tiền tệ fiat.

Cho vay DeFi mang lại sự minh bạch và quyền tự chủ, thu hút người dùng thận trọng với sự giám sát tập trung cũng như những người coi trọng quyền riêng tư và quyền kiểm soát tài sản của họ. Bản chất phi tập trung của các khoản vay này giúp giảm thiểu rủi ro quản lý yếu kém của cơ quan trung ương, mang lại mức độ an toàn và tin cậy cho người vay.

Tóm lại, việc lựa chọn giữa các khoản vay CeFi và DeFi tùy thuộc vào sở thích của người đi vay về sự thuận tiện, khả năng chấp nhận rủi ro và khả năng kiểm soát tài sản của họ. Trong khi các khoản vay CeFi mang lại sự dễ sử dụng và hỗ trợ cho người mới bắt đầu, thì các khoản vay DeFi phục vụ cho những người tìm kiếm quyền tự chủ và minh bạch, với mỗi loại đều có những lợi ích và cân nhắc riêng.

Rủi ro liên quan đến các khoản cho vay tiền điện tử là gì?

Hiểu những rủi ro liên quan đến các khoản vay tiền điện tử là điều cần thiết đối với bất kỳ ai đang cân nhắc việc tận dụng tài sản kỹ thuật số của mình để vay. Không giống như tài sản tài chính truyền thống, tiền điện tử không được bảo hiểm bởi các tổ chức như Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), nghĩa là không có sự bảo vệ của liên bang nếu sàn giao dịch sụp đổ. Rủi ro trong việc cho vay tiền điện tử có thể được phân loại thành một số lĩnh vực chính:

  • Rủi ro kỹ thuật

Lĩnh vực tiền điện tử dễ gặp phải các vấn đề kỹ thuật hoặc vi phạm, có khả năng xảy ra lỗi giao thức hoặc sự cố hack. Rủi ro này đặc biệt rõ rệt trong các nền tảng DeFi (Tài chính phi tập trung), nơi các khoản vay được quản lý theo thuật toán mà không có sự giám sát giám sát, khiến chúng dễ bị tổn thương hơn trước các lỗ hổng kỹ thuật.

  • Rủi ro đối tác

Không giống như các ngân hàng truyền thống được FDIC ủy quyền duy trì mức thanh khoản cụ thể, các nền tảng cho vay tiền điện tử không có nghĩa vụ pháp lý như vậy. Việc thiếu quy định này có thể dẫn đến các vấn đề về thanh khoản nếu thị trường suy thoái, một số lượng đáng kể người đi vay không trả được nợ hoặc bản thân nền tảng bị xâm phạm hoặc bị lợi dụng.

  • Biến động thị trường và thanh lý bắt buộc

Sự biến động vốn có của tiền điện tử có nguy cơ giảm đột ngột giá trị tài sản thế chấp. Để giảm thiểu rủi ro thanh khoản trong thời kỳ thị trường suy thoái, các nền tảng có thể đưa ra lệnh gọi ký quỹ hoặc buộc thanh lý. Nếu giá trị tài sản thế chấp giảm xuống dưới một ngưỡng nhất định, người vay có thể cần phải bổ sung thêm tài sản thế chấp hoặc đối mặt với việc thanh lý, có khả năng dẫn đến lãi hoặc lỗ vốn và các khoản phí bổ sung.

  • Lỗ hổng hợp đồng thông minh

Nền tảng DeFi hoạt động trên các hợp đồng thông minh, nếu có sai sót, có thể dễ bị khai thác. Các hợp đồng được mã hóa không chính xác hoặc các lỗ hổng không lường trước được có thể dẫn đến việc mất tài sản thế chấp của người vay, điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc kiểm tra kỹ lưỡng nền tảng.

  • Rủi ro nền tảng

Các nền tảng cho vay tiền điện tử tập trung có thể gặp rủi ro bao gồm hack, quản lý yếu kém và các thách thức pháp lý. Sự phá sản của các nền tảng như BlockFi nêu bật nguy cơ tài chính tiềm ẩn đối với người dùng, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lựa chọn nền tảng có phương pháp quản lý và bảo mật mạnh mẽ.

  • Thiếu sự bảo vệ của FDIC

Việc thiếu bảo hiểm FDIC cho tiền điện tử có nghĩa là trong trường hợp nền tảng bị lỗi, người dùng có thể mất quyền truy cập vào tiền của họ mà không có bất kỳ quyền truy đòi nào để phục hồi, trái ngược hoàn toàn với các biện pháp bảo vệ dành cho người gửi tiền ngân hàng truyền thống.

Tóm lại, mặc dù các khoản vay tiền điện tử mang đến những cơ hội tài chính đổi mới nhưng chúng cũng đi kèm với một loạt rủi ro cần được xem xét cẩn thận. Người đi vay nên tiến hành thẩm định, hiểu sự phức tạp của các hợp đồng cho vay và chuẩn bị cho sự biến động và những bất ổn về quy định vốn có trong thị trường tiền điện tử.

Các khoản cho vay tiền điện tử không có tài sản thế chấp

Khái niệm cho vay tiền điện tử không cần tài sản thế chấp đại diện cho một phân khúc non trẻ nhưng đang phát triển nhanh chóng trong hệ sinh thái DeFi (Tài chính phi tập trung). Các nền tảng như Aave, dYdX và Uniswap đã đi tiên phong trong việc sử dụng các khoản vay nhanh không thế chấp, một công cụ tài chính mới cho phép người dùng vay tiền điện tử trong thời gian ngắn, thường là để thực hiện các giao dịch ngay lập tức.

Các khoản vay nhanh hoạt động theo nguyên tắc vay và trả trong khoảng thời gian rất ngắn, thường là vài giây, được hỗ trợ bởi các hợp đồng thông minh quy định các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Các khoản vay này được thiết kế để nếu người đi vay không thể trả nợ trong thời hạn quy định hoặc không đáp ứng các điều kiện của hợp đồng thì giao dịch sẽ tự động bị vô hiệu và số tiền đã vay sẽ được chuyển lại cho người cho vay.

Về cơ bản, các khoản vay nhanh được sử dụng cho các cơ hội chênh lệch giá, cho phép các nhà giao dịch tận dụng những chênh lệch giá nhỏ trên các thị trường khác nhau. Sự hấp dẫn của các khoản vay nhanh được thể hiện rõ ở khả năng biến những biến động giá cả tối thiểu, chẳng hạn như 1%, thành lợi nhuận đáng kể, với số tiền vay đủ lớn. Aave, một ví dụ minh họa, quản lý việc phát hành các khoản vay nhanh lên tới hàng triệu đô la hàng ngày.

Tuy nhiên, sức hấp dẫn của các khoản vay tiền điện tử không cần tài sản thế chấp đi kèm với rủi ro cao, đặc biệt là từ các âm mưu lừa đảo và sự biến động vốn có của thị trường tiền điện tử. Những người vay tiềm năng được khuyến khích tiến hành thận trọng, tiến hành nghiên cứu sâu rộng và thẩm định trước khi tham gia vào các hoạt động tài chính này. Câu ngạn ngữ “nếu điều đó nghe có vẻ quá tốt để trở thành sự thật thì có lẽ là như vậy” có liên quan đặc biệt trong bối cảnh vay tiền điện tử không cần tài sản thế chấp, trong đó việc không có tài sản thế chấp sẽ khuếch đại cổ phần tài chính cho cả người cho vay và người đi vay.

Các khoản cho vay tiền điện tử bị đánh thuế như thế nào?

Việc điều hướng các tác động về thuế của các khoản vay tiền điện tử đòi hỏi phải hiểu rõ các quy định chi phối các giao dịch này. Mặc dù việc vay tiền thường không bị đánh thuế, nhưng một số hoạt động nhất định liên quan đến các khoản vay tiền điện tử có thể gây ra các sự kiện về thuế.

Nhận một khoản vay DeFi

Trong lĩnh vực DeFi, việc nhận được một khoản vay có thể buộc phải giao dịch một loại tiền điện tử này với một loại tiền điện tử khác. Chẳng hạn, các nền tảng như Ethereum hoặc Hợp chất có thể yêu cầu trao đổi ETH lấy cETH như một phần của quy trình cho vay. Các sàn giao dịch như vậy về cơ bản là các giao dịch từ tiền điện tử sang tiền điện tử, có thể phải chịu thuế lãi vốn. Điều này có nghĩa là nếu có sự khác biệt về giá trị từ thời điểm bạn mua tiền điện tử ban đầu đến thời điểm nó được trao đổi thì thay đổi này có thể phải chịu thuế.

Sự kiện thanh lý bắt buộc

Nếu tài sản thế chấp của bạn bị buộc phải thanh lý, sự kiện này sẽ được xem xét vì mục đích tính thuế dựa trên sự biến động giá của tài sản thế chấp kể từ thời điểm nó được mua cho đến khi nó được thanh lý. Bất kể bạn có trực tiếp nhận số tiền thanh lý hay không, bạn có thể bị lãi hoặc lỗ vốn, ảnh hưởng đến nghĩa vụ thuế của bạn.

Khấu trừ tiền lãi tiền điện tử

Đối với những người tận dụng các khoản vay tiền điện tử của họ cho mục đích kinh doanh hoặc đầu tư, tiền lãi trả cho các khoản vay này có thể được khấu trừ khi nộp thuế. Tuy nhiên, khoản khấu trừ tiềm năng này không áp dụng cho các khoản vay được sử dụng cho chi phí cá nhân. Khả năng được khấu trừ phụ thuộc vào việc chứng minh việc sử dụng số tiền vay cho các hoạt động đầu tư hoặc kinh doanh đủ điều kiện, phù hợp với các quy định về thuế.

Điều quan trọng là người đi vay phải lưu giữ hồ sơ chi tiết về tất cả các giao dịch liên quan đến khoản vay tiền điện tử của họ, bao gồm mục đích của khoản vay, trao đổi tiền điện tử và bất kỳ trường hợp thanh lý bắt buộc nào. Do tính chất phức tạp và ngày càng phát triển của luật thuế xung quanh tiền điện tử, nên tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế có chuyên môn về giao dịch tiền điện tử để đảm bảo tuân thủ và tối ưu hóa kết quả thuế.

Xin lưu ý rằng Plisio cũng cung cấp cho bạn:

Tạo hóa đơn tiền điện tử sau 2 lần nhấp and Chấp nhận quyên góp tiền điện tử

12 tích hợp

6 thư viện cho các ngôn ngữ lập trình phổ biến nhất

19 tiền điện tử và 12 chuỗi khối