2024 年のベスト仮想通貨ローンおよび仮想通貨融資プラットフォーム

2024 年のベスト仮想通貨ローンおよび仮想通貨融資プラットフォーム

進化する暗号通貨の世界では、デジタル資産をローンの担保として使用するという概念が注目を集めており、保有者がポジションを清算せずに暗号通貨を活用する新しい方法を提示しています。この革新的な資金調達アプローチにより、株式、不動産、車両などの資産が担保として機能する従来の融資慣行を反映し、個人が仮想通貨に対して融資を確保することで資金にアクセスできるようになります。

暗号融資の魅力は、資本への即時アクセス、競争力のある金利、迅速な資金調達プロセス、従来の信用調査の排除など、数多くの利点にあります。このため、特に短期的な金融ソリューションを求める人にとって、 暗号ローンは従来の信用源に代わる魅力的な代替手段となります。

ただし、暗号通貨融資の世界には落とし穴がないわけではありません。暗号通貨の不安定な性質は、担保の市場価値が低下した場合、借り手が追加のデジタル資産をコミットする必要がある可能性があることを意味します。さらに、返済義務を怠った場合には罰金が科せられ、経済的負担が増大する可能性があります。

こうした課題にもかかわらず、仮想通貨ローンの潜在的な利点を無視することはできません。これらは、時間の経過とともに価値が上昇する可能性がある暗号資産を手放すことなく流動性を獲得するユニークな機会を提供します。ただし、注意が必要です。業界では、融資プラットフォームが運営を停止し、預金者に多大な損失をもたらす事例を目撃してきました。したがって、参加者は仮想通貨融資に取り組む前に徹底的な調査を実施し、すべての要素を検討し、過去の失敗から学び、この有望だが危険な状況を安全に乗り切ることが重要です。

暗号通貨融資プラットフォームを選択するにはどうすればよいですか?

暗号通貨を担保として使用してローンを確保したい人にとって、適切な暗号融資プラットフォームを選択することは非常に重要です。決定は、特定のニーズ、財務目標、リスク許容度に合わせたさまざまな要素の総合的な評価に基づいて行う必要があります。選択プロセスをナビゲートするのに役立つガイドは次のとおりです。

  • セキュリティ対策: 融資プラットフォームのセキュリティは最も重要です。プラットフォームに堅牢なセキュリティ フレームワークがあるかどうか、また過去にセキュリティ侵害やハッキングがあったかどうかを調査します。デジタル資産の安全性を確保することが最優先事項である必要があります。
  • プラットフォームの評判: 評判の良いプラットフォームは、より信頼性が高く満足のいくサービスを提供する可能性があります。肯定的なユーザーレビュー、強力な証言、暗号通貨コミュニティ内での良好な地位を備えたプラットフォームを探してください。多くの場合、プラットフォームの評判は、期待できるサービスの品質と信頼性を示します。
  • 金利とローン条件: プラットフォームごとに異なる金利とローン条件が提供されます。これらの詳細を事前に理解しておくことが重要です。あなたの財務状況と返済能力に最適な、競争力のある金利と条件を探してください。
  • サポートされている暗号通貨: 担保として使用する予定の暗号通貨がプラットフォームでサポートされていることを確認してください。好みの暗号資産を利用できるかどうかは、融資プロバイダーを選択する際の重要な要素です。
  • ローン対価値 (LTV) 比率: LTV 比率は、担保の価値に対してどれだけ借りられるかを決定します。より高い LTV 比率を提供するプラットフォームでは、暗号資産に対してより多くの借入が可能になる可能性があります。ただし、特に変動の激しい市場では、LTV の上昇に伴うリスクに注意してください。
  • 年率率 (APR) : APR は年間借入コストを表し、金利と追加料金が含まれます。プラットフォーム間で APR を比較すると、最もコスト効率の高いオプションを見つけることができます。
  • ローン条件の詳細: 返済期間や最低支払要件など、ローン条件の詳細に注意してください。これらの詳細は、借入経験と財務計画に大きな影響を与える可能性があります。
  • カスタマーサポート: 特に暗号通貨融資の複雑さを乗り越えるためには、質の高いカスタマーサポートが不可欠です。 DeFiプロトコルには直接的な顧客サービスが欠けている可能性がありますが、一元化されたプラットフォームは、遭遇する可能性のある懸念や問題に対処するための包括的なサポートを提供する必要があります。

これらの要素を慎重に考慮することで、暗号通貨融資プラットフォームやプロバイダーを選択する際に、より情報に基づいた決定を下すことができます。このアプローチは、借入のニーズを満たすだけでなく、必要なセキュリティと柔軟性も保証するプラットフォームを見つけるのに役立ちます。

2024 年の最高の仮想通貨ローンと仮想通貨融資プラットフォームを比較する

アーベ

Aave は分散型金融 (DeFi)分野の主要企業として際立っており、特にフラッシュ ローンの専門分野で知られています。イーサリアムブロックチェーン上で動作するAaveは、競争力のある低金利とフラッシュローンなどの革新的な機能を提供することでニッチ市場を開拓し、DeFiスペース内で裁定取引の機会を活用したい人にとって頼れるプラットフォームとなっている。

利点:

  • Aave は、DeFi エコシステムにおいて先駆的で最も信頼できるプラットフォームの 1 つとしての地位を確立しています。
  • 魅力的な低金利でのローンを提供しています。
  • このプラットフォームはフラッシュ ローンへのアクセスを提供し、ユーザーが裁定取引の機会を迅速に利用できるようにします。
  • Aave は、Ethereum、 Avalanche 、Harmony、 Arbitrumなどのさまざまなブロックチェーンをサポートし、そのアクセシビリティとユーティリティを広げます。

課題:

清算を防ぐために、ユーザーはローンポジションを積極的に監視および管理する必要があります。

プラットフォームのインターフェイスと機能は、DeFi セクターに初めて参入する人にとっては、学習曲線が急峻になる可能性があります。

アルケミックス

Alchemix は、自己返済型の融資メカニズムを提供する革新的な融資アプローチで、分散型金融 (DeFi) の分野で一線を画しています。担保を利用して Yield などのプロトコルを通じて収益を得ることで、Alchemix は生成された収益を巧みに利用してローンを自動的に返済し、お客様側での手動返済努力の必要性を排除します。

利点:

  • 借り手が手動で返済する必要がなくなり、ローン管理プロセスが簡素化されます。
  • ユーザーを強制清算から保護し、投資にセキュリティ層を追加します。
  • ローン条件と利回り生成メカニズムの両方についてカスタマイズ オプションを提供し、カスタマイズされた財務戦略を可能にします。

課題:

  • 採用する収益を生み出すプロトコルのパフォーマンスに関連する固有のリスクを伴います。これらの外部プラットフォームのいずれかで問題が発生した場合、アルケミックスの融資返済能力に直接影響を与える可能性があります。
  • サポートされる暗号通貨の範囲が限られているため、より広範囲のデジタル資産を活用したい潜在的なユーザーの選択肢が制限される可能性があります。

コンパウンド

Compound は、イーサリアム ブロックチェーン上で簡単で柔軟な融資モデルを提供することで、分散型金融 (DeFi) 分野で威力を発揮します。このプラットフォームにより、ユーザーはデジタル資産を借りながら自分の預金に利子を得ることができるため、最低借入要件がないことが特徴で、幅広い金融ニーズにアクセスできるようになります。

利点:

  • DeFiコミュニティで最も評判が高く信頼できるプロジェクトの1つとして認められています。
  • 競争力のある低金利でローンを提供し、より手頃な借り入れが可能になります。
  • 最低要件を課すことなく借入が可能となり、ユーザーに比類のない柔軟性を提供します。

課題:

  • サポートされる資産の種類は他の DeFi プラットフォームに比べて限定されており、ユーザーの選択肢が制限される可能性があります。
  • プラットフォームのインターフェースと機能は、初心者にとって操作が難しい場合があり、DeFi に不慣れな人にとっては学習曲線が急になる可能性があります。

ワイレックス

2014 年に英国で設立された Wirex は、デジタル金融分野で特徴的なプレーヤーとして浮上しており、特にその寛大なローン返済構造で知られています。ビットコインとイーサリアムを担保としたローンに特化した Wirex は、返済期限に対するアプローチにおいて、この分野ではめったに見られない柔軟性を提供しています。

利点:

  • 柔軟な返済システムを提供し、借り手が厳しい期限に追われることなくローンを返済できるようにします。
  • 24 時間体制のカスタマー サポートを提供し、ユーザーが必要なときにいつでもサポートを受けられるようにします。
  • 主要なデジタル資産保管プラットフォームである Fireblocks を通じてユーザーの資金を保護し、資産の安全性とセキュリティを強化します。

課題:

  • 担保として受け入れられる暗号通貨の範囲は比較的狭く、多様なデジタル資産ポートフォリオを持つ潜在的な借り手の選択肢が限られています。
  • 借入をステーブルコインに制限するため、より多様な借入オプションを求めるユーザーが制限される可能性があります。
  • Wirex は集中型プラットフォームであるため、ある程度のプラットフォーム リスクをもたらします。これは、金融取引における分散化と自律性を優先するユーザーにとって考慮すべき事項です。

バイナンス

バイナンスは世界の仮想通貨市場の巨人としての地位を占めており、主に米国外の顧客にサービスを提供している。集中型取引所として、仮想通貨ローンの提供を中心とした広範なサービスを誇っています。このプラットフォームの強みは、その膨大な資産の選択と競争力のある金融条件にあります。

利点:

  • 幅広い暗号通貨をサポートしており、担保として使用できるオプションが 30 以上あり、借り手に比類のない柔軟性を提供します。
  • 競争力のある金利を提供しており、デジタル資産で資金調達を検討している人にとって魅力的な選択肢となっています。
  • Binance エコシステム内にシームレスに統合され、さまざまな暗号通貨サービスにわたる一貫性のある効率的なユーザー エクスペリエンスを促進します。

課題:

  • 規制の変更やセキュリティの脅威に対する潜在的な脆弱性など、一元化されたプラットフォームに関連する固有のリスク。
  • ローン商品を含むそのサービスは米国内のユーザーはアクセスできないため、世界中のユーザーが利用できるのは限られています。

クリプトローンの長所と短所

暗号ローンは革新的な金融ソリューションを提供し、従来の金融システムと急成長する暗号通貨の世界との間の架け橋を提供します。これらは、借り手が慎重に考慮すべき特定のリスクとともに、独自の一連の利点を提供します。

利点:

  • 信用調査なし: 仮想通貨ローンは通常、従来の信用調査プロセスをバイパスするため、信用履歴に関係なく、より幅広い層が利用できるようになります。
  • 迅速な承認と資金調達: 暗号通貨ローンのプロセスは一般的に迅速であり、従来のローンに伴う長い待ち時間を生じることなく資金に迅速にアクセスできます。
  • 暗号資産の保持: 借り手は資産を清算することなく暗号通貨を担保として利用できるため、価値が上昇する可能性があります。
  • 柔軟なローン条件: 仮想通貨ローンには調整可能な条件が付いていることが多く、借り手に特定の財務状況に合わせたソリューションを提供します。
  • 競争力のある金利: 暗号通貨ローンの金利は従来のローン商品と比較して有利な場合があり、経済的に魅力的な選択肢となります。
  • 多目的な用途: 暗号通貨ローンから得た資金は幅広い目的に利用でき、借り手に大きな柔軟性をもたらします。

課題:

  • 暗号通貨の所有権が必要:ローンの資格を得るには、借り手はすでに暗号通貨を所有している必要があり、デジタル資産分野にすでに投資している人へのアクセスは制限されます。
  • LTV 調整: 担保された仮想通貨の市場価値が低下した場合、借り手はローンのローン対価値 (LTV) 比率を維持するために追加の仮想通貨を提供する必要がある場合があります。
  • 清算のリスク: 支払いを怠ったり、複数回支払いを怠ったりすると、担保資産が清算され、潜在的な損失が生じる可能性があります。
  • 監督の軽減:仮想通貨融資プラットフォームは通常、従来の銀行よりも規制上の監督が少ない状態で運営されており、借り手にさらなるリスクをもたらす可能性があります。
  • 損失リスク: 融資プラットフォームが財政難に陥ったり、運営を停止したりした場合、暗号通貨を失うという明白なリスクがあります。
  • アクセス制限: 集中金融 (CeFi)貸し手によって暗号通貨が担保として保持されている場合、借り手は融資期間中資産にアクセスできなくなり、保有資産を管理または取引する能力が制限されます。

これらの要因を考慮すると、暗号通貨ローンを検討している個人は、その利点と潜在的なリスクを比較検討し、この金融商品が自分の投資戦略とリスク許容度に適合していることを確認する必要があります。

暗号通貨ローンの種類

暗号通貨ローンは、集中型ファイナンス (CeFi) と分散型ファイナンス (DeFi) という 2 つの主要なカテゴリに進化しており、それぞれが借り手に独自のメカニズムと考慮事項を提供しています。

CeFiローン

CeFi 融資は、融資プロセスが単一の事業体によって管理される Binance などの集中プラットフォームによって促進されます。この取り決めでは、プラットフォームはお客様の担保に対する管理を保持します。つまり、プラットフォームがお客様の暗号資産の秘密鍵を保持します。この一元化は、2022 年にいくつかの著名な仮想通貨金融業者が破産したことから分かるように、特に顧客の資金が誤って取り扱われ、重大な経済的損失につながった事件の後、争点となっています。

こうした懸念にもかかわらず、CeFi プラットフォームは、特に暗号通貨分野への新規参入者にとって利点を提供します。ユーザーフレンドリーなインターフェイスとカスタマーサポートを提供し、初心者にとって借入プロセスをより利用しやすくしています。しかし、CeFiローンを選択するユーザーにとって、資金管理の潜在的な誤管理を含む集中化のリスクは依然として重要な考慮事項です。

DeFiローン

逆に、DeFiローンはAaveなどの分散型プロトコルで動作するため、ローンを管理する中央当局の必要性がなくなります。これらのローンはブロックチェーン技術上のスマートコントラクトを利用しており、ユーザーは仲介者を介さずにプロトコルを通じて直接借りることができます。これらのプラットフォームは法定通貨取引を促進しないため、DeFi ローンは通常、ステーブルコインで実行されます。

DeFiレンディングは透明性と自律性を提供し、集中的な監視に慎重なユーザーや、プライバシーと資産の管理を重視するユーザーにとって魅力的です。これらのローンは分散化されているため、中央当局による管理ミスのリスクが軽減され、借り手に一定レベルの安全性と信頼が提供されます。

要約すると、CeFiローンとDeFiローンのどちらを選択するかは、利便性、リスク許容度、資産の管理に対する借り手の好みによって決まります。 CeFiローンは使いやすさと初心者向けのサポートを提供しますが、DeFiローンは自主性と透明性を求める人々に対応しており、それぞれのタイプに独自の利点と考慮事項があります。

クリプトローンに伴うリスクは何ですか?

暗号通貨ローンに関連するリスクを理解することは、デジタル資産を借り入れに活用することを検討している人にとって不可欠です。従来の金融資産とは異なり、仮想通貨は連邦預金保険公社(FDIC)などの機関によって保証されていないため、取引所が破綻した場合でも連邦政府による保護はありません。暗号通貨融資のリスクは、いくつかの主要な領域に分類できます。

  • 技術的なリスク

暗号通貨セクターは技術的な問題や違反の影響を受けやすく、プロトコルの障害やハッキング事件が発生する可能性があります。このリスクは、DeFi (分散型金融) プラットフォームで特に顕著です。DeFi (分散型金融) プラットフォームでは、融資が保管者の監視なしにアルゴリズム的に管理され、技術的な脆弱性に対してより脆弱になります。

  • 取引相手のリスク

特定の流動性レベルを維持することがFDICによって義務付けられている従来の銀行とは異なり、仮想通貨融資プラットフォームにはそのような規制義務はありません。この規制の欠如は、市場が低迷したり、かなりの数の借り手がデフォルトしたり、プラットフォーム自体が侵害されたり悪用されたりした場合に、流動性の問題を引き起こす可能性があります。

  • 市場のボラティリティと強制清算

暗号通貨には固有のボラティリティがあるため、担保価値が突然減少するリスクがあります。市場低迷時の流動性リスクを軽減するために、プラットフォームはマージンコールを発行したり、強制的に清算したりする場合があります。担保の価値が一定の基準を下回った場合、借り手は担保を追加する必要があるか、清算に直面する可能性があり、その結果、キャピタルゲインまたはキャピタル損失や追加料金が発生する可能性があります。

  • スマートコントラクトの脆弱性

DeFi プラットフォームはスマート コントラクトに基づいて動作しますが、欠陥があると悪用される可能性があります。契約が正しくコーディングされていない場合や予期せぬ脆弱性がある場合、借り手の担保の喪失につながる可能性があり、プラットフォームを徹底的に調査することの重要性が強調されています。

  • プラットフォームのリスク

一元化された暗号通貨融資プラットフォームは、ハッキング、管理ミス、規制上の課題などのリスクにさらされます。 BlockFi などのプラットフォームの破産は、ユーザーの潜在的な経済的危機を浮き彫りにし、堅牢なセキュリティと管理慣行を備えたプラットフォームを選択することの重要性を強調しています。

  • FDIC 保護の不在

仮想通貨には FDIC 保険が適用されていないため、プラットフォームに障害が発生した場合、ユーザーは回復手段なしに資金にアクセスできなくなる可能性があり、これは従来の銀行預金者に与えられている保護とはまったく対照的です。

要約すると、仮想通貨ローンは革新的な金融の機会を提供しますが、慎重な検討が必要な一連のリスクが伴います。借り手はデューデリジェンスを実施し、ローン契約の複雑さを理解し、仮想通貨市場に内在するボラティリティや規制上の不確実性に備える必要があります。

無担保の暗号通貨ローン

無担保仮想通貨ローンの概念は、DeFi (分散型金融) エコシステム内で初期段階にありながら急速に進化しているセグメントを表しています。 Aave、dYdX、 Uniswapなどのプラットフォームは、無担保フラッシュ ローンの利用の先駆けとなっています。フラッシュ ローンは、ユーザーが短期間、通常は即時取引を実行するために仮想通貨を借りることを可能にする新しい金融商品です。

フラッシュ ローンは、ローンの条件を規定するスマート コントラクトによって促進され、非常に短い時間枠内 (多くの場合は数秒) で借り入れと返済を行うという原則に基づいて動作します。これらのローンは、借り手が定められた期間内に返済できない場合、または契約条件を満たさない場合、取引は自動的に無効になり、借りた資金は貸し手に戻るように設計されています。

主にフラッシュ ローンは裁定取引の機会に利用され、トレーダーがさまざまな市場間のわずかな価格差を利用できるようになります。フラッシュ ローンの魅力は、融資額が十分に大きい場合、1% などの最小の価格変動さえも大きな利益に変える能力に明らかです。わかりやすい例として、Aave は毎日数百万ドルに達するフラッシュ ローンの発行を管理しています。

しかし、無担保の仮想通貨ローンの魅力には、特に詐欺的なスキームや仮想通貨市場の固有のボラティリティによるリスクの高まりが伴います。潜在的な借り手は、こうした金融活動に参加する前に広範な調査とデューデリジェンスを実施し、慎重に進めることが求められます。 「うますぎる話だが、おそらく本当だ」という格言は、無担保の仮想通貨借入の文脈で特に関連性を持っています。無担保の場合、貸し手と借り手の両方にとって財務上のリスクが増大します。

クリプトローンにはどのように課税されますか?

暗号通貨ローンの税金への影響を回避するには、これらの取引を管理する微妙な規制を理解する必要があります。通常、借入自体には課税されませんが、暗号通貨ローンに関連する特定の活動は税務イベントを引き起こす可能性があります。

DeFiローンを利用する

DeFiの領域では、融資を受けるために、ある種類の暗号通貨を別の種類の暗号通貨と取引する必要がある場合があります。たとえば、イーサリアムやコンパウンドなどのプラットフォームでは、融資プロセスの一環として ETH を cETH に交換する必要がある場合があります。このような取引所は本質的に仮想通貨間の取引であり、キャピタルゲイン税の対象となる可能性があります。これは、元の暗号通貨を取得したときと交換するときの価値に差がある場合、その変化が課税対象となる可能性があることを意味します。

強制清算イベント

担保が強制清算された場合、その事象は、担保の取得時から清算までの価格変動に基づいて税務上考慮されます。清算金を直接受け取るかどうかに関係なく、キャピタルゲインまたはキャピタルロスが発生し、納税義務に影響を与える可能性があります。

暗号通貨利息の差し引き

ビジネスや投資目的で暗号通貨ローンを活用している人の場合、これらのローンに支払われる利息は納税の際に控除できる可能性があります。ただし、この潜在的な控除は、個人的な支出に利用されるローンには適用されません。控除可能かどうかは、税務規制に沿って、適格な投資または事業活動にローン収益を使用できることを証明するかどうかにかかっています。

借り手にとって、ローンの目的、仮想通貨の交換、強制清算の事例など、仮想通貨ローンに関連するすべての取引の詳細な記録を保管することが重要です。仮想通貨を取り巻く税法の複雑さと進化の性質を考慮すると、コンプライアンスを確保し税務結果を最適化するには、仮想通貨取引の専門知識を持つ税務専門家に相談することをお勧めします。

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