ประกันภัยบล็อกเชน: สัญญาอัจฉริยะกำลังเปลี่ยนแปลงการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน การตรวจจับการฉ้อโกง และการจ่ายเงินตามพารามิเตอร์อย่างไร

ฉันเคยคิดว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนในอุตสาหกรรมประกันภัยเป็นเพียงเรื่อง "การหาทางแก้ปัญหาที่รอพบเจออยู่" ซึ่งเป็นเรื่องที่ที่ปรึกษาชอบพูดถึงกัน แต่แล้วฉันก็ได้อ่านเรื่องราวของ Lemonade ที่ทำประกันภัยให้กับเกษตรกรรายย่อย 7,000 รายในเคนยา โดยใช้สัญญาอัจฉริยะที่จ่ายเงินโดยอัตโนมัติเมื่อข้อมูลจากดาวเทียมแสดงให้เห็นว่าเกิดภัยแล้ง ไม่ต้องมีเจ้าหน้าที่ตรวจสอบสินไหมทดแทน ไม่ต้องมีเอกสาร ไม่ต้องรอเช็คสามเดือน เงินจะถูกโอนเข้าโทรศัพท์มือถือของเกษตรกรเมื่อฝนหยุดตก

นั่นทำให้ฉันเปลี่ยนความคิดเกี่ยวกับว่าเทคโนโลยีนี้จะมีประโยชน์จริง ๆ ในอุตสาหกรรมประกันภัยหรือไม่ ไม่ใช่เพราะบล็อกเชนจะแก้ไขทุกอย่างได้ มันไม่ใช่แบบนั้น B3i ซึ่งเป็นโครงการบล็อกเชนแบบกลุ่มที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรมประกันภัย ล้มละลายในปี 2022 โครงการนำร่องขององค์กรส่วนใหญ่ยังไม่สามารถขยายผลไปไกลกว่าการพิสูจน์แนวคิดได้ และสมาคมเจนีวาพบว่าการปรับปรุงประสิทธิภาพที่คาดการณ์ไว้ "ยังไม่ปรากฏให้เห็นอย่างเป็นรูปธรรม"

แต่จริงๆ แล้วมีกรณีการใช้งานที่แท้จริงอยู่ และมันแคบกว่าและน่าสนใจกว่าที่กระแสความนิยมบอกไว้ บล็อกเชนใช้งานได้ในธุรกิจประกันภัยเมื่อเงื่อนไขชัดเจน ข้อมูลตรวจสอบได้ และตัวกลางเป็นอุปสรรค ประกันภัยแบบพาราเมตริกจึงเหมาะสมอย่างเห็นได้ชัด โปรโตคอลความคุ้มครอง DeFi เป็นตลาดที่แท้จริงและกำลังเติบโต และการตรวจจับการฉ้อโกง ซึ่งมีค่าใช้จ่ายจากการฉ้อโกงประกันภัยสูงถึง 80 พันล้านดอลลาร์ต่อปีในสหรัฐอเมริกาเพียงประเทศเดียว เป็นปัญหาที่คุ้มค่าแก่การแก้ไข แม้ว่าบล็อกเชนจะเป็นเพียงส่วนหนึ่งของวิธีแก้ปัญหาก็ตาม

บทความนี้จะกล่าวถึงลักษณะที่แท้จริงของการประกันภัยด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชนในทางปฏิบัติ บริษัทใดบ้างที่ให้บริการด้านนี้ เงินทุนมาจากไหน และข้อจำกัดที่แท้จริงคืออะไร

ประกันภัยบล็อกเชนหมายถึงอะไรกันแน่ (และอะไรที่ไม่ใช่)

คำว่า "ประกันภัยบล็อกเชน" ถูกนำมาใช้กันอย่างไม่เคร่งครัด และการแยกแยะความหมายที่แท้จริงของคำเหล่านี้จะช่วยได้ เพราะมีสามสิ่งที่แตกต่างกันอย่างมากเกิดขึ้นพร้อมกัน

การทำงานอัตโนมัติด้วยสัญญาอัจฉริยะ นั้นอธิบายได้ง่ายที่สุด คุณเขียนเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันภัยเป็นโค้ดบนบล็อกเชน เมื่อเกิดเหตุการณ์ใดๆ ขึ้น (เช่น เที่ยวบินล่าช้า สถานีตรวจอากาศตรวจพบภัยแล้ง) ระบบออราเคิลจะป้อนข้อมูลนั้นไปยังสัญญา และสัญญาจะจ่ายเงิน ไม่ต้องมีผู้ประเมินความเสียหาย ไม่ต้องติดต่อทางโทรศัพท์ ไม่ต้องรอหกสัปดาห์ โค้ดทำงาน เงินก็ไหลไป

ประกันภัยแบบพาราเมตริก คือจุดที่ระบบอัตโนมัติมีประโยชน์มากที่สุด ประกันภัยแบบปกติจะจ่ายเงินตามจำนวนความเสียหายที่คุณสามารถพิสูจน์ได้ แต่ประกันภัยแบบพาราเมตริกจะจ่ายเงินตามว่ามีเหตุการณ์ที่วัดได้เกิดขึ้นหรือไม่ ปริมาณน้ำฝนลดลงต่ำกว่า 50 มิลลิเมตรหรือไม่? เงินก็ถูกส่งไป เที่ยวบินล่าช้าเกิน 2 ชั่วโมงหรือไม่? เงินก็ถูกส่งไป แผ่นดินไหวขนาดมากกว่า 6 ริกเตอร์หรือไม่? เงินก็ถูกส่งไป พาราเมตริกคือตัวกระตุ้น ส่วนที่เหลือบล็อกเชนจะจัดการเอง

โปรโตคอลประกันภัย DeFi เป็นโลกที่แตกต่างออกไปโดยสิ้นเชิง Nexus Mutual, InsurAce, Neptune Mutual ไม่ใช่บริษัทประกันภัย แต่เป็นแหล่งเงินทุนแบบกระจายอำนาจบน Ethereum ที่ผู้ถือโทเค็นนำสินทรัพย์ไปวางเดิมพันเพื่อรับประกันความเสี่ยงเฉพาะด้านคริปโต เช่น ข้อผิดพลาดของสัญญาอัจฉริยะ การล่มสลายของตลาดแลกเปลี่ยน หรือเหรียญ Stablecoin สูญเสียมูลค่า

ประกันภัยแบบพาราเมตริก: สถานการณ์ที่บล็อกเชนทำงานได้ดีที่สุด

ถ้าถามผมว่าตอนนี้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพิ่มมูลค่าให้กับธุรกิจประกันภัยได้มากที่สุดในด้านไหน ผมจะตอบว่า ผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบพาราเมตริก และเหตุผลก็ง่ายๆ คือ ตัวกระตุ้นเป็นแบบไบนารี แหล่งข้อมูลอยู่ภายนอก และตัวกลางเพิ่มต้นทุนโดยไม่เพิ่มมูลค่าใดๆ

ลองพิจารณาเรื่องประกันภัยพืชผลดู เกษตรกรในเคนยาไม่มีโครงสร้างพื้นฐานที่จะยื่นเคลมประกันแบบดั้งเดิมได้ พวกเขาไม่มีเจ้าหน้าที่ตรวจสอบสินไหมทดแทนที่เดินทางไปตรวจสอบไร่นาของพวกเขา พวกเขาอาจไม่มีแม้แต่บัญชีธนาคาร สิ่งที่พวกเขามีคือโทรศัพท์และข้อมูลจากดาวเทียมที่แสดงให้เห็นอย่างเป็นกลางว่าฝนตกหรือไม่

โครงการ Crypto Climate Coalition ของ Lemonade ได้นำโมเดลนี้ไปใช้จริง โดยใช้สัญญาอัจฉริยะบนบล็อกเชนอ้างอิงข้อมูลสภาพอากาศจากออราเคิล (Chainlink เป็นเครือข่ายออราเคิลที่ใช้กันมากที่สุด) เมื่อข้อมูลยืนยันว่าเกิดภาวะภัยแล้ง เงินช่วยเหลือจะถูกส่งไปยังกระเป๋าเงินมือถือของเกษตรกรโดยอัตโนมัติ ไม่ต้องใช้เอกสาร ไม่ต้องรอ และไม่มีข้อพิพาทเกี่ยวกับการประเมินความเสียหาย ณ ปี 2023 พวกเขาได้ให้ความช่วยเหลือเกษตรกรไปแล้ว 7,000 รายทั่วประเทศเคนยา

Etherisc ใช้วิธีการที่คล้ายกัน แต่เป็นโปรโตคอลแบบกระจายอำนาจ พวกเขาสร้างผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบโมดูลาร์บนบล็อกเชน โดยเน้นที่ตัวกระตุ้นแบบพารามิเตอร์ ประกันภัยความล่าช้าของเที่ยวบินเป็นตัวอย่างการใช้งานทั่วไปอีกอย่างหนึ่ง: สัญญาอัจฉริยะจะตรวจสอบข้อมูลเที่ยวบิน ยืนยันว่าความล่าช้าเกินเกณฑ์ที่กำหนด และจ่ายเงิน AXA เคยใช้เวอร์ชันนี้ในชื่อ Fizzy ก่อนที่จะยกเลิกไป แต่โมเดลนั้นพิสูจน์แล้วว่าการจ่ายเงินแบบพารามิเตอร์อัตโนมัติใช้งานได้จริง

ตัวเลขที่อยู่เบื้องหลังประกันภัยแบบพาราเมตริกนั้นน่าสนใจเป็นอย่างยิ่ง:

ตัวเลขเหล่านี้ไม่ใช่ตัวเลขทางทฤษฎี การลดค่าใช้จ่ายด้านการบริหารมาจากการกำจัดขั้นตอนการประเมินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนด้วยตนเอง การลดการฉ้อโกงมาจากการขจัดดุลพินิจของมนุษย์ออกจากการตัดสินใจ เมื่อสถานีตรวจอากาศบอกว่าฝนไม่ตก ก็ไม่มีช่องว่างให้มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เป็นเท็จว่าฝนตกได้

ประกันภัย DeFi: ความคุ้มครองคริปโตโดยไม่ต้องพึ่งบริษัทประกันภัย

ประกันภัยบล็อกเชนอีกประเภทหนึ่งที่ได้ผลจริงคือประกันภัย DeFi นี่เป็นตลาดที่แตกต่างออกไปโดยสิ้นเชิง แทนที่จะประกันฟาร์มหรือเที่ยวบิน โปรโตคอล DeFi จะประกันสิ่งต่างๆ ที่มีอยู่เฉพาะในบล็อกเชนเท่านั้น เช่น ข้อผิดพลาดของสัญญาอัจฉริยะ การล่มสลายของตลาดแลกเปลี่ยน และการตรึงราคาเหรียญ Stablecoin

Nexus Mutual เป็นโปรโตคอลประกันภัย DeFi ที่ใหญ่ที่สุดเมื่อพิจารณาจากมูลค่าสินทรัพย์รวม (TVL) (197.88 ล้านดอลลาร์) และประวัติการดำเนินงาน โดยดำเนินการในรูปแบบสหกรณ์ที่สมาชิกเป็นเจ้าของบน Ethereum ซึ่งผู้ใช้จะวางเดิมพันโทเค็น NXM เพื่อรับประกันความเสี่ยง นับตั้งแต่ปี 2019 เป็นต้นมา ได้ให้ความคุ้มครองสินทรัพย์ดิจิทัลไปแล้วกว่า 6 พันล้านดอลลาร์ และจ่ายเงินชดเชยไปแล้ว 18 ล้านดอลลาร์ เมื่อมีคนซื้อความคุ้มครอง (เช่น การป้องกันการโจมตีสัญญาอัจฉริยะบน Aave) เบี้ยประกันจะเข้าสู่กองทุน หากการโจมตีเกิดขึ้นและสมาชิกตรวจสอบยืนยันการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนแล้ว กองทุนก็จะจ่ายเงินชดเชย

InsurAce ให้บริการประกันภัยบนหลายเครือข่าย โดยมีมูลค่าสินทรัพย์รวมประมาณ 150 ล้านดอลลาร์ และมีการเติบโตของเบี้ยประกันภัย 35% ต่อปี ซึ่งส่วนใหญ่มาจากความต้องการที่เพิ่มขึ้นหลังจากการตรึงราคาเหรียญ Stablecoin ส่วน Neptune Mutual ใช้แนวทางแบบพาราเมตริก แต่ประกาศในปี 2025 ว่าจะยุติการดำเนินงาน โดยอ้างว่า "การเติบโตในภาคประกันภัย DeFi ไม่เพียงพอ" นี่เป็นข้อมูลที่น่าสนใจ: แม้ในตลาดที่กำลังเติบโต ก็ไม่ใช่ทุกคนที่จะอยู่รอดได้

คาดการณ์ว่าภาคประกันภัย DeFi จะมีมูลค่า 3.5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 โดยเติบโตประมาณ 48% ต่อปี ถึงแม้จะยังเล็กมากเมื่อเทียบกับประกันภัยแบบดั้งเดิม แต่ก็ครอบคลุมความเสี่ยงที่บริษัทประกันภัยทั่วไปไม่กล้าแตะต้อง ไม่มีกรมธรรม์ของ Allianz ที่จะคุ้มครองคุณจากบั๊กของ Solidity ในสัญญา Yield Farming แต่ Nexus Mutual จะทำได้

ใครบ้างที่นำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัย (และใครบ้างที่หยุดใช้)

ฉันตรวจสอบผู้เล่นรายใหญ่ทั้งหมดเท่าที่จะหาได้ เพื่อแยกแยะผู้ที่ยังดำเนินกิจการอยู่จากผู้ที่ปิดตัวลง ภาพที่ได้นั้นตรงไปตรงมา: บางรายเจริญรุ่งเรือง บางรายล้มเหลว และผู้ที่ล้มเหลวก็สอนบทเรียนให้เราได้มากพอๆ กับผู้ที่ยังดำเนินกิจการอยู่

เรื่องราวของ B3i เป็นอุทาหรณ์เตือนใจ ก่อตั้งขึ้นในปี 2016 โดยบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุด 5 แห่งของโลก (Aegon, Allianz, Munich Re, Swiss Re, Zurich) ขยายสมาชิกเป็น 15 ราย ระดมทุนได้ 23 ล้านดอลลาร์ แต่ก็ยังล้มละลายในปี 2022 ซีเอฟโอของ Swiss Re กล่าวไว้ได้ดีที่สุดว่า "มันเป็นความพยายามที่มีคุณภาพสูงมาก แต่สุดท้ายแล้ว เรามองไม่เห็นปริมาณความต้องการที่เพียงพอ" เทคโนโลยีใช้งานได้ แต่ธุรกิจล้มเหลว

AXA Fizzy ทำสัญญาชดเชยความล่าช้าของเที่ยวบินไป 11,000 ฉบับ และดำเนินการจ่ายเงินประมาณ 100 ครั้งก่อนที่จะปิดตัวลงในปี 2019 โมเดลนี้ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าใช้งานได้ดี แต่ความต้องการของผู้บริโภคสำหรับผลิตภัณฑ์บล็อกเชนชดเชยความล่าช้าของเที่ยวบินแบบแยกต่างหากนั้นดูเหมือนจะไม่เพียงพอที่จะทำให้บริษัทอยู่รอดต่อไปได้

โครงการ Vitana ของ MetLife เป็นความสำเร็จที่เงียบๆ กว่าโครงการอื่นๆ พวกเขาประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนประกันชีวิตสำหรับโรคเบาหวานขณะตั้งครรภ์กว่า 200,000 รายการในเอเชีย ด้วยอัตราความแม่นยำ 99.7% ไม่มีใครพูดถึงเรื่องนี้เพราะมันเป็นการปรับปรุงทีละเล็กทีละน้อยที่น่าเบื่อมากกว่าการปฏิวัติ ซึ่งอาจเป็นเหตุผลที่ทำให้มันประสบความสำเร็จ

หลังจากที่ได้พิจารณาทั้งหมดนี้แล้ว ฉันก็เห็นรูปแบบที่ชัดเจน: โครงการที่อยู่รอดได้นั้นมุ่งเป้าไปที่ปัญหาเฉพาะเจาะจงและแคบๆ พวกเขาไม่ได้พยายามนำบล็อกเชนมาใช้กับทุกอย่าง พวกเขาใช้เทคโนโลยีนี้เป็นเหมือนโครงสร้างพื้นฐาน ไม่ใช่ตัวผลิตภัณฑ์หลัก

ด้านเงินทุน: ขนาดตลาดและทิศทางในอนาคต

ตลาดประกันภัยที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนกำลังเติบโต แต่เริ่มต้นจากฐานที่เล็ก งานวิจัยต่างๆ คาดการณ์แตกต่างกันอย่างมาก ซึ่งแสดงให้เห็นว่าตลาดยังอยู่ในช่วงกำหนดทิศทาง Mordor Intelligence คาดการณ์ว่าจะมีมูลค่า 930 ล้านดอลลาร์ในปี 2025 และเติบโตเป็น 5.26 พันล้านดอลลาร์ในปี 2030 ขณะที่ Fortune Business Insights กล่าวว่าจะมีมูลค่า 2.96 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 และเพิ่มขึ้นเป็น 60 พันล้านดอลลาร์ในปี 2032 ค่าเฉลี่ยจากงานวิจัยต่างๆ อยู่ที่ประมาณ 2.8 พันล้านดอลลาร์ในปัจจุบัน โดยมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปี (CAGR) ระหว่าง 34% ถึง 55% จากการสำรวจในอุตสาหกรรม พบว่า 58% ของบริษัทประกันภัยวางแผนที่จะเพิ่มการใช้จ่ายในด้านบล็อกเชน

การเติบโตนั้นเป็นเรื่องจริง แต่ต้องพิจารณาบริบทด้วย อุตสาหกรรมประกันภัยทั่วโลกมีมูลค่า 6 ล้านล้านดอลลาร์ แม้แต่ในการคาดการณ์ที่มองโลกในแง่ดีที่สุด บล็อกเชนก็ยังคิดเป็นเพียงเศษเสี้ยวของเบี้ยประกันภัยทั้งหมด ตัวเลขเหล่านี้บอกเราว่า บล็อกเชนกำลังสร้างตลาดเฉพาะกลุ่มมากกว่าที่จะเข้ามาแทนที่อุตสาหกรรม และตลาดเฉพาะกลุ่มนั้น ซึ่งก็คือประกันภัยแบบพาราเมตริกและความคุ้มครองแบบ DeFi นั้นมีคุณค่าอย่างแท้จริง แม้ว่าจะไม่กลายเป็นรูปแบบที่โดดเด่นก็ตาม

ภาพรวมการลงทุนก็ค่อนข้างหลากหลายเช่นกัน การระดมทุนจากบริษัทร่วมทุนสำหรับบริษัท InsurTech ที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนพุ่งสูงสุดในช่วงปี 2021-2022 และลดลงตั้งแต่นั้นมา บริษัทที่รอดพ้นจากภาวะขาดแคลนเงินทุน (เช่น Ethereum, Nexus Mutual และแผนกคริปโตของ Lemonade) มักจะเป็นบริษัทที่มีรายได้จริงและผลิตภัณฑ์ที่ใช้งานได้จริง มากกว่าที่จะเป็นเพียงแค่แผนธุรกิจเกี่ยวกับศักยภาพในอนาคต

ข้อจำกัดที่แท้จริง: เหตุใดบล็อกเชนจึงยังไม่เข้ามาแทนที่ในอุตสาหกรรมประกันภัย

ผมอยากจะพูดตรงๆ เกี่ยวกับสิ่งที่ฉุดรั้งเรื่องนี้ไว้ เพราะรายงานของวงการอุตสาหกรรมมักจะปกปิดข้อเสียไว้ภายใต้การคาดการณ์ในแง่ดี

ปัญหาเรื่องกฎระเบียบทำให้หลายโครงการต้องหยุดชะงัก อุตสาหกรรมประกันภัยเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่มีกฎระเบียบเข้มงวดที่สุดในโลก สัญญาอัจฉริยะที่จ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยอัตโนมัติเป็นการออกแบบทางวิศวกรรมที่ยอดเยี่ยม แต่หน่วยงานกำกับดูแลต้องการทราบว่า ใครจะเป็นผู้รับผิดชอบเมื่อระบบพยากรณ์ส่งข้อมูลผิดพลาดและเกษตรกรไม่ได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนในช่วงภัยแล้งจริง ๆ ปัจจุบันยังไม่มีใครให้คำตอบที่ชัดเจนได้

ระบบเก่าๆ ก็เป็นอุปสรรคอีกอย่างหนึ่ง ผมได้คุยกับคนจากบริษัทประกันภัยขนาดกลางแห่งหนึ่ง เขาบอกว่าระบบบริหารจัดการกรมธรรม์หลักของพวกเขาถูกสร้างขึ้นตั้งแต่ปี 1997 การเพิ่มบล็อกเชนเข้าไปนั้นไม่ใช่การแก้ไขปัญหาด้วยซอฟต์แวร์ แต่มันคือโครงการโครงสร้างพื้นฐานใหม่ทั้งหมดที่ต้องใช้งบประมาณหลายล้านและใช้เวลาหลายปี เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพเพียงเล็กน้อย? คณะกรรมการส่วนใหญ่บอกว่าไม่คุ้ม

นอกจากนี้ยังมีปัญหาเรื่องความซับซ้อน ประกันภัยแบบพาราเมตริกใช้งานได้เพราะตัวกระตุ้นเป็นแบบไบนารี คือ ฝนตกหรือไม่ตก แต่กรณีไฟไหม้บ้าน? คดีฟ้องร้องเรื่องการประมาททางการแพทย์? การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการหยุดชะงักทางธุรกิจหลังจากการระบาดใหญ่? สิ่งเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจ การโต้แย้งข้อเท็จจริง และการเจรจาต่อรอง ซึ่งไม่มีสัญญาอัจฉริยะใดจัดการได้ บล็อกเชนนั้นยอดเยี่ยมสำหรับการตัดสินใจแบบ "ใช่หรือไม่ใช่" แต่แย่มากสำหรับ "เราควรจ่ายเท่าไหร่"

การใช้งานระบบประกันภัยบนเครือข่ายหลัก Ethereum นั้นมีค่าใช้จ่ายสูงเมื่อขยายขนาดการใช้งาน การใช้งานในระดับองค์กรส่วนใหญ่จึงใช้เครือข่ายส่วนตัวหรือเครือข่ายแบบกลุ่ม ซึ่งให้ประโยชน์บางอย่างของบล็อกเชน แต่ก็สูญเสียความเป็นกระจายอำนาจซึ่งเป็นจุดเด่นของเทคโนโลยีนี้ไป

และเอาจริงๆ ลองไปบอกกลุ่มนักคณิตศาสตร์ประกันภัยทั้งห้องว่าสัญญาอัจฉริยะจะเข้ามาแทนที่การตัดสินใจของพวกเขาดูสิ ผมเคยเห็นปฏิกิริยาของพวกเขามาแล้ว ในหลายกรณี พวกเขามีเหตุผลที่จะสงสัย

การพึ่งพา Oracle สัญญาอัจฉริยะแบบพารามิเตอร์ทุกตัวจะมีความน่าเชื่อถือได้ก็ต่อเมื่อแหล่งข้อมูลนั้นเชื่อถือได้ หาก Oracle สภาพอากาศป้อนข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง สัญญาจะจ่ายเงิน (หรือไม่จ่าย) ตามข้อมูลที่ผิดพลาด Chainlink ได้กลายเป็นเครือข่าย Oracle มาตรฐานสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยบนบล็อกเชนส่วนใหญ่ แต่การบิดเบือน Oracle ยังคงเป็นช่องทางการโจมตีที่แท้จริง โดยเฉพาะใน DeFi การโจมตีด้วย Flash Loan และการบิดเบือน Oracle ได้ก่อให้เกิดความเสียหายหลายล้านดอลลาร์ในหลายโปรโตคอล และสัญญาอัจฉริยะด้านประกันภัยที่ใช้ข้อมูลจาก Oracle เหล่านั้นก็ไม่ปลอดภัยเช่นกัน

ถึงกระนั้น ผมก็ยังคงนึกถึงเกษตรกรชาวเคนยา 7,000 คน ที่ได้รับความคุ้มครองพืชผลทางการเกษตร ซึ่งพวกเขาคงไม่มีโอกาสได้รับหากใช้ระบบประกันภัยแบบดั้งเดิม นี่ไม่ใช่การโฆษณาเกินจริง แต่เป็นผลิตภัณฑ์จริงที่แก้ปัญหาที่แท้จริงให้กับผู้คนที่ไม่มีทางเลือกอื่น คำถามเกี่ยวกับประกันภัยบล็อกเชนไม่ใช่ว่ามันใช้งานได้หรือไม่ เพราะเห็นได้ชัดว่ามันใช้งานได้ในบางกรณี คำถามคือว่ากรณีเฉพาะเหล่านั้นจะขยายไปได้ไกลแค่ไหน

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.