การประกันภัยบล็อคเชน: โซลูชั่นชั้นนำที่เปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรม

เทคโนโลยีบล็อกเชนซึ่งมักเกี่ยวข้องกับบิทคอยน์และสกุลเงินดิจิทัลเพียงอย่างเดียว นั้นมีศักยภาพมากมายนอกเหนือจากภาคการเงิน โดยขยายอำนาจการเปลี่ยนแปลงไปสู่อุตสาหกรรมต่างๆ เช่น สุขภาพและการประกันภัย แม้จะดูไม่เหมาะสมเมื่อมองแวบแรก แต่ความสามารถเฉพาะตัวของบล็อกเชนช่วยให้ธุรกิจประกันภัยมีหนทางที่ไม่เพียงแต่ปรับปรุงการดำเนินงานเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับปรุงการให้บริการและความปลอดภัยอย่างมีนัยสำคัญอีกด้วย

ขอบเขตของการประกันภัยซึ่งสุกงอมสำหรับนวัตกรรม สามารถได้รับประโยชน์อย่างมากจากบล็อกเชนผ่านการลดต้นทุน การปรับปรุงการบริการลูกค้า และมาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งขึ้น เทคโนโลยีนี้ไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือในการรักษาความสามารถในการแข่งขันเท่านั้น เป็นวิธีการกำหนดขอบเขตของการประกันภัยใหม่ผ่านแอปพลิเคชัน เช่น การประกันภัยแบบเข้ารหัสลับ และการประมวลผลการเรียกร้องที่ปรับปรุงด้วยบล็อกเชน

แม้ว่าอุตสาหกรรมประกันภัยจะจัดตั้งขึ้นและมีคุณค่า แต่ก็เผชิญกับความท้าทายมากมาย รวมถึงความไร้ประสิทธิภาพ การฉ้อโกง ข้อผิดพลาดของมนุษย์ และภัยคุกคามทางไซเบอร์ เทคโนโลยีบล็อคเชน จัดการกับปัญหาเหล่านี้โดยตรงโดยใช้ประโยชน์จากสัญญาอัจฉริยะสำหรับการติดตามการเรียกร้อง ทำให้กระบวนการที่ใช้กระดาษโบราณเป็นอัตโนมัติ และเพิ่มความปลอดภัยของข้อมูล เทคโนโลยีนี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน เสริมสร้างความปลอดภัยทางไซเบอร์ และส่งเสริมความโปร่งใส โดยเปลี่ยนแปลงกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนขั้นพื้นฐานและวิธีการชำระเงิน เมื่อรวมกับปัญญาประดิษฐ์และข้อมูลขนาดใหญ่ การบูรณาการของบล็อกเชนเข้ากับการประกันภัยมีส่วนสำคัญสามประการ ได้แก่ สัญญาอัจฉริยะ ระบบอัตโนมัติ และการปรับปรุงความปลอดภัยทางไซเบอร์

โดยสรุป การรวมบล็อคเชนเข้ากับอุตสาหกรรมประกันภัยไม่ได้เป็นเพียงสิ่งแปลกใหม่ แต่เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการปรับปรุงให้ทันสมัยและความปลอดภัย โดยนำเสนอกรอบการทำงานที่แข็งแกร่งแก่บริษัทประกันภัยในการลดความไร้ประสิทธิภาพ ต่อสู้กับการฉ้อโกง และมอบความปลอดภัยที่ไม่มีใครเทียบได้ ถือเป็นยุคใหม่ของการประกันภัยที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ปลอดภัย และยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

การประกันภัยแบบกระจายอำนาจทำงานอย่างไร?

การประกันภัยดำเนินการบนหลักการรวมความเสี่ยง เมื่อบุคคลเผชิญกับเหตุการณ์ที่อาจเกิดขึ้นซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ พวกเขาจะหันมาใช้การประกันภัยเพื่อความคุ้มครอง โดยการจ่ายเบี้ยประกัน แต่ละบุคคลจะมีส่วนร่วมในกลุ่มรวมที่จัดการโดยบริษัทประกันภัย ซึ่งจะกระจายความเสี่ยงทางการเงินไปยังผู้มีส่วนร่วมทั้งหมด ข้อตกลงนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าค่าใช้จ่ายที่ผู้ถือกรมธรรม์แต่ละรายต้องรับผิดชอบจะน้อยกว่าภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากภัยพิบัติอย่างมาก โดยพื้นฐานแล้ว บริษัทประกันภัยเดิมพันว่าเบี้ยประกันทั้งหมดที่รวบรวมได้จะมีมากกว่าการจ่ายเงินสำหรับการเรียกร้อง

เดิมที ระบบนี้มีการรวมศูนย์ โดยมีบริษัทประกันภัยเป็นผู้ดูแลในการจัดการความเสี่ยงและการเบิกจ่ายค่าสินไหมทดแทน หากต้องการรับค่าชดเชยสำหรับการสูญเสีย ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องพิสูจน์ว่าการเรียกร้องของตนนั้นถูกต้อง ซึ่งเป็นกระบวนการที่มักต้องใช้บริการของผู้ปรับการเรียกร้องเพื่อรับรองความถูกต้องของการสูญเสียและกำหนดจำนวนเงินค่าชดเชย การดำเนินการประกันภัยด้านนี้ต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมาก

อย่างไรก็ตาม ลองจินตนาการถึงแนวทางการกระจายอำนาจในการจัดการการเรียกร้อง เข้าสู่การประกันภัยแบบพาราเมตริก ซึ่งเป็นโซลูชันนวัตกรรมที่ช่วยขจัดกระบวนการเรียกร้องสินไหมแบบเดิมๆ ต่างจากการประกันภัยแบบเดิมๆ ที่จะชดเชยตามความเสียหายที่ประเมินไว้ การประกันภัยแบบอิงพารามิเตอร์จะจ่ายโดยอัตโนมัติเมื่อตรงตามเงื่อนไขหรือ "พารามิเตอร์" ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า โมเดลนี้เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการใช้งานกับสัญญาอัจฉริยะแบบกระจายอำนาจบนเทคโนโลยีบล็อกเชน การประกันภัยแบบพาราเมตริกทำให้กระบวนการจ่ายเงินง่ายขึ้น ลดค่าใช้จ่ายในการบริหารลงอย่างมาก และปรับปรุงกลไกการชดเชย ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับโซลูชันการประกันภัยสมัยใหม่

การประกันภัยแบบพาราเมตริกและแบบกระจายอำนาจ: การปฏิวัติโมเดลแบบดั้งเดิม

การประกันภัยแบบกระจายอำนาจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านเลนส์ของการประกันภัยแบบพาราเมตริก กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของกรมธรรม์ โดยนำเสนอแนวทางที่คล่องตัวและมีประสิทธิภาพ เพื่อเป็นตัวอย่าง ให้พิจารณากรณีของการประกันภัยการเกษตรต่อภัยแล้ง ในแบบจำลองนี้ เกษตรกรซื้อประกันที่ระบุเงื่อนไขที่รับรู้ถึงภัยแล้ง เช่น ค่าที่อ่านได้จากมาตรวัดปริมาณน้ำฝนหรือประกาศอย่างเป็นทางการ เมื่อตรงตามเงื่อนไขเหล่านี้ นโยบายจะเรียกใช้การจ่ายเงินตามที่กำหนดไว้ล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ โดยไม่จำเป็นต้องประเมินความเสียหายหรือผู้ปรับค่าสินไหมทดแทน

นวัตกรรมนี้ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงเทคโนโลยีบล็อกเชน แต่ภาคการเงินกำลังตระหนักถึงประสิทธิภาพและผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจที่ สัญญาอัจฉริยะ ที่ใช้บล็อกเชนนำมาสู่โมเดลประกันภัยดังกล่าว สัญญาอัจฉริยะเหล่านี้อำนวยความสะดวกให้กับกระบวนการอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ซึ่งไม่เพียงแต่รับประกันเบี้ยประกันที่ลดลง แต่ยังทำให้กระบวนการเรียกร้องสินไหมง่ายขึ้นสำหรับผู้บริโภคอีกด้วย

ในขอบเขตของการประกัน การเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) รายละเอียดนโยบาย รวมถึงแหล่งที่มาของข้อมูล ( oracles ) ที่ตรวจสอบเงื่อนไขทริกเกอร์ เฉพาะการจ่ายเงิน และข้อกำหนดอื่น ๆ จะถูกเข้ารหัสภายในสัญญาอัจฉริยะบนบล็อกเชน ระบบอัตโนมัตินี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าเมื่อเงื่อนไขต่างๆ เช่น ภัยแล้งได้รับการตรวจสอบผ่านอุปกรณ์ที่เชื่อมต่อหรือแหล่งข้อมูลภายนอก การจ่ายเงินจะถูกประมวลผลโดยตรงไปยังบัญชีของผู้เอาประกันโดยไม่จำเป็นต้องดำเนินการด้วยตนเอง

ข้อดีของการประกันภัยแบบกระจายอำนาจนั้นครอบคลุมมากกว่าการดำเนินงานที่คล่องตัว ซึ่งช่วยลดต้นทุนการบริหารจัดการได้อย่างมาก และเพิ่มความเร็วของการทำธุรกรรม ตัวอย่างเช่น การประกันภัยพายุเฮอริเคนภายใต้โมเดลนี้จะชดเชยผู้ประกันตนโดยอัตโนมัติเมื่อสถานีตรวจอากาศที่เชื่อมต่ออยู่บันทึกความเร็วลมเกินเกณฑ์ที่กำหนด

ในทำนองเดียวกัน การประกันเที่ยวบินล่าช้าผ่านสัญญาอัจฉริยะจะให้การชดเชยทันทีสำหรับความล่าช้าหรือการยกเลิก โดยสัญญาจะตรวจสอบและตอบสนองต่อข้อมูลเที่ยวบินแบบเรียลไทม์โดยอัตโนมัติ ด้านนี้ของการประกันภัยแบบพาราเมตริก ซึ่งขับเคลื่อนโดยสัญญาอัจฉริยะ ช่วยลดการมีส่วนร่วมของมนุษย์ จึงช่วยลดต้นทุนและความซับซ้อนที่เกี่ยวข้องกับโมเดลประกันภัยแบบดั้งเดิม

การควบคุม Blockchain เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการประกันภัยอัตโนมัติ

บริษัทต่างๆ ทั่วโลกกำลังใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อปฏิวัติภาคประกันภัย ด้วยการบูรณาการบล็อคเชน พวกเขากำลังผลักดันขอบเขตของระบบอัตโนมัติในกระบวนการประกันภัย แนวทางที่เป็นนวัตกรรมนี้ไม่เพียงแต่ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน แต่ยังเพิ่มความโปร่งใส ความปลอดภัย และประสิทธิภาพภายในอุตสาหกรรมอีกด้วย บัญชีแยกประเภทที่ไม่เปลี่ยนรูปและความสามารถด้านสัญญาอัจฉริยะของ Blockchain ช่วยให้สามารถตรวจสอบการเรียกร้องได้โดยอัตโนมัติ การจ่ายเงินโดยตรงและรวดเร็ว และการลดการฉ้อโกงลงอย่างมาก การเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วยบล็อกเชนนี้บ่งบอกถึงขั้นตอนการเปลี่ยนแปลงในการประกันภัย ปูทางไปสู่บริการประกันภัยที่เชื่อถือได้ เป็นมิตรต่อผู้ใช้ และคุ้มต้นทุนมากขึ้น

การประกันภัยแบบพาราเมตริกและแบบกระจายอำนาจถือเป็นการก้าวกระโดดครั้งสำคัญ ทำให้การประกันภัยสามารถเข้าถึงได้มากขึ้น ราคาไม่แพง และตอบสนองต่อความต้องการของโลกสมัยใหม่ ด้วยการบูรณาการเทคโนโลยีบล็อกเชนและสัญญาอัจฉริยะ อุตสาหกรรมประกันภัยถูกกำหนดให้มีประสิทธิภาพ โปร่งใส และเป็นมิตรต่อผู้ใช้มากขึ้น ถือเป็นการประกาศยุคใหม่ของความคุ้มครองประกันภัยที่ทั้งครอบคลุมและเป็นนวัตกรรมใหม่

อีเธอริสก์

Etherisc ก่อตั้งขึ้นในปี 2559 โดยดำเนินงานเป็นแพลตฟอร์มการพัฒนาโอเพ่นซอร์สระยะไกลเต็มรูปแบบซึ่งอุทิศให้กับการพัฒนาแอปพลิเคชันประกันภัยแบบกระจายอำนาจ บริษัทที่เป็นนวัตกรรมนี้สร้างสรรค์โซลูชันที่ใช้บล็อกเชนซึ่งปรับแต่งมาสำหรับส่วนต่างๆ ภายในภาคประกันภัย ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย Etherisc มีเป้าหมายที่จะปรับปรุงกระบวนการประกันภัย โดยกำหนดเป้าหมายไปที่การขจัดความไร้ประสิทธิภาพทั่วไป เช่น ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการที่สูงเกินไป และระยะเวลาที่ยืดเยื้อสำหรับการระงับข้อพิพาท การนำบล็อกเชนมาใช้ไม่เพียงแต่เพิ่มความโปร่งใสและความไว้วางใจเท่านั้น แต่ยังช่วยลดต้นทุนค่าโสหุ้ยลงอย่างมาก ช่วยให้ผลิตภัณฑ์ประกันภัยมีความเท่าเทียมและเข้าถึงได้มากขึ้นทั่วโลก ความมุ่งมั่นของ Etherisc ในด้านการกระจายอำนาจแสดงให้เห็นถึงแนวทางที่คิดล่วงหน้าในการปรับเปลี่ยนอุตสาหกรรมประกันภัย ทำให้มีประสิทธิภาพ ปลอดภัย และยึดผู้ใช้เป็นศูนย์กลางมากขึ้น

ยาม

Guardtime ก่อตั้งขึ้นในปี 2550 และตั้งอยู่ในเมืองพาโลอัลโต รัฐแคลิฟอร์เนีย โดยเป็นผู้นำด้านนวัตกรรมบล็อกเชน โดยให้บริการในภาคส่วนต่างๆ เช่น ความปลอดภัยทางไซเบอร์ รัฐบาล การเงิน กลาโหม และโลจิสติกส์ บริษัทได้สร้างความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรม เช่น EY, Maersk และ Microsoft เพื่อเปิดตัว Insurwave แพลตฟอร์มประกันภัยทางทะเลที่ล้ำสมัยที่ขับเคลื่อนโดยเทคโนโลยีบล็อกเชน Insurwave ปฏิวัติภาคการประกันภัยทางทะเลโดยการทำธุรกรรมอัตโนมัติ เพิ่มประสิทธิภาพการบริหารความเสี่ยง และสร้างบันทึกการขนส่งที่ตรวจสอบได้และไม่เปลี่ยนรูป แพลตฟอร์มนี้อำนวยความสะดวกให้กับกระบวนการครอบคลุมและมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับบริษัทประกันภัย โดยเน้นย้ำถึงบทบาทของ Guardtime ในการใช้ประโยชน์จากบล็อกเชนเพื่อเปลี่ยนแนวทางปฏิบัติของอุตสาหกรรมแบบดั้งเดิมให้เป็นการดำเนินงานที่ปลอดภัย โปร่งใส และมีประสิทธิภาพ โครงการริเริ่มของ Guardtime เป็นตัวอย่างให้เห็นถึงศักยภาพอันมากมายของบล็อกเชนที่นอกเหนือไปจากสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งถือเป็นก้าวกระโดดที่สำคัญในการบูรณาการเทคโนโลยีนี้ในอุตสาหกรรมที่สำคัญและระดับโลกต่างๆ

เทียเรียน

Tierion เปิดตัวในปี 2558 และมีสำนักงานใหญ่ในซานฟรานซิสโก รัฐแคลิฟอร์เนีย โดยเป็นผู้นำระดับแนวหน้าในการใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน เพื่อเพิ่มความสมบูรณ์ถูกต้องของข้อมูลและประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจ บริษัทนำเสนอโซลูชันที่แข็งแกร่ง ซึ่งรวมถึงผลิตภัณฑ์ Chainpoint และ Proof ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อเสริมศักยภาพบริษัทประกันภัยและองค์กรอื่นๆ ในการสร้างเครือข่ายบล็อกเชนของตน เครือข่ายเหล่านี้มีส่วนสำคัญในการบันทึก ติดตาม และรับรองความถูกต้องของข้อมูลได้อย่างราบรื่น

เทคโนโลยีบล็อกเชนของ Tierion มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในขอบเขตของการประมวลผลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ซึ่งช่วยลดเวลาและต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องแต่ละครั้งได้อย่างมาก ด้วยการใช้ประโยชน์จากความสามารถบล็อกเชนขั้นสูงเหล่านี้ บริษัทประกันภัยจึงมีความพร้อมในการระบุการเรียกร้องการฉ้อโกงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ทำให้มั่นใจได้ว่าจะปฏิบัติตามกฎระเบียบและมาตรฐานอุตสาหกรรม การนำเทคโนโลยีของ Tierion ไปใช้ ถือเป็นแนวทางบุกเบิกในการควบคุมศักยภาพของบล็อกเชน ปรับปรุงการดำเนินงาน และส่งเสริมความไว้วางใจผ่านความสมบูรณ์ของข้อมูลที่ตรวจสอบได้ในภาคประกันภัยและอื่นๆ

คาไลโด้

Kaleido ก่อตั้งขึ้นในปี 2560 และมีสำนักงานใหญ่ในเมืองราลี รัฐนอร์ทแคโรไลนา โดยเปิดตัว Blockchain Business Cloud ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มปฏิวัติวงการที่พลิกโฉมวิธีที่บริษัทประกันภัยจัดการและรักษาความปลอดภัยข้อมูล แพลตฟอร์มนี้นำเสนอฐานข้อมูลที่ปลอดภัยและไม่เปลี่ยนรูปสำหรับการจัดเก็บข้อมูลและรายงานการประกันภัย นำความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือที่เหนือชั้นมาสู่อุตสาหกรรมประกันภัย

เทคโนโลยีของ Kaleido ขยายขอบเขตคุณประโยชน์ไปไกลกว่าบริษัทประกันภัย สำหรับธุรกิจ โปรแกรมนี้มอบเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับการติดตามการชำระเงิน การตรวจจับการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัว และรับรองการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านความปลอดภัย ในทางกลับกัน ลูกค้าจะสบายใจได้เมื่อรู้ว่าข้อมูลส่วนบุคคลของตนได้รับการปกป้องจากภัยพิบัติและยังคงเป็นส่วนตัวจนกว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงกรมธรรม์ประกันภัยหรือมีการเริ่มกรมธรรม์ใหม่

Blockchain Business Cloud โดย Kaleido ถือเป็นก้าวสำคัญในการใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน เพื่อเพิ่มความปลอดภัยของข้อมูลและประสิทธิภาพการดำเนินงานในภาคประกันภัย ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีขั้นสูงนี้ Kaleido ไม่เพียงแต่ทำให้กระบวนการบริหารจัดการคล่องตัวขึ้นเท่านั้น แต่ยังเสริมสร้างความไว้วางใจระหว่างผู้ให้บริการประกันภัยและลูกค้าด้วย เพื่อให้มั่นใจในความสมบูรณ์ของข้อมูลและความเป็นส่วนตัวในทุกธุรกรรม

ดีลอยท์

นับตั้งแต่ก่อตั้งในปี พ.ศ. 2388 Deloitte ได้เติบโตขึ้นจนกลายเป็นโรงไฟฟ้าระดับโลก โดยมีสำนักงานใหญ่ในนิวยอร์ก รัฐนิวยอร์ก บริษัทมีชื่อเสียงในด้านการช่วยเหลือลูกค้าในการนำเทคโนโลยีล้ำสมัยมาใช้ในการดำเนินงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งรวมถึงการนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาใช้โดยองค์กรประกันภัย การศึกษาที่ครอบคลุมของ Deloitte ในภาคส่วนการประกันสุขภาพและประกันชีวิต เผยให้เห็นถึงศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงของบล็อกเชนเพื่อยกระดับการปกป้องข้อมูล การทำข้อตกลงอัตโนมัติผ่านสัญญาอัจฉริยะ และการระบุการเรียกร้องที่เป็นการฉ้อโกง

ด้วยการใช้ประโยชน์จากบล็อกเชน Deloitte ช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถรักษาความปลอดภัยบันทึกสุขภาพได้อย่างพิถีพิถัน ปรับปรุงการดำเนินการตามข้อตกลง และสนับสนุนกลไกการตรวจจับการฉ้อโกง ความก้าวหน้านี้ช่วยให้ผู้ให้บริการประกันภัยสามารถเสริมสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งและไว้วางใจกับลูกค้าของตนได้มากขึ้น โดยนำเสนอบริการด้านความปลอดภัย ประสิทธิภาพ และความโปร่งใสที่ดีขึ้น แนวทางเชิงกลยุทธ์ของ Deloitte ในการใช้บล็อกเชนในอุตสาหกรรมประกันภัยไม่เพียงแต่ทำให้บริษัทเป็นผู้นำด้านนวัตกรรมทางเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้อำนวยความสะดวกในการมีปฏิสัมพันธ์ที่เป็นส่วนตัวและปลอดภัยมากขึ้นระหว่างบริษัทประกันภัยและลูกค้าอีกด้วย

น้ำมะนาว

Lemonade ก่อตั้งขึ้นในปี 2558 และมีสำนักงานใหญ่ในนิวยอร์ก รัฐนิวยอร์ก โดยเป็นบริษัทแถวหน้าในการปรับปรุงประกันภัยให้ทันสมัยผ่านการบูรณาการเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และเทคโนโลยีบล็อกเชน Lemonade นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลาย รวมถึงประกันบ้าน รถยนต์ และสัตว์เลี้ยง โดยใช้ประโยชน์จากพลังของบล็อกเชนผ่านการใช้สัญญาอัจฉริยะเพื่อกำหนดกระบวนการประกันภัยใหม่

รูปแบบธุรกิจที่เป็นนวัตกรรมใหม่ของ Lemonade เรียกเก็บ ค่าธรรมเนียม คงที่จากการชำระเงินรายเดือนของลูกค้าแต่ละราย โดยจัดสรรส่วนที่เหลือไว้เพื่อรองรับการเรียกร้องในอนาคต แนวทางนี้รับประกันความโปร่งใสและความไว้วางใจในการดำเนินงานของบริษัท การใช้งานสัญญาอัจฉริยะของบล็อกเชนมีบทบาทสำคัญในโมเดลนี้ สัญญาเหล่านี้ได้รับการตั้งโปรแกรมให้ตรวจสอบการเรียกร้องโดยอัตโนมัติเมื่อยื่น ซึ่งช่วยให้สามารถตรวจสอบการสูญหายได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ ส่งผลให้ลูกค้าสามารถรับการชำระเงินได้อย่างรวดเร็ว ช่วยเพิ่มประสบการณ์ของลูกค้าได้อย่างมากด้วยการมอบความรวดเร็ว ประสิทธิภาพ และความยุติธรรม

การใช้ AI และบล็อกเชนของ Lemonade สะท้อนให้เห็นถึงการก้าวกระโดดครั้งสำคัญสู่อุตสาหกรรมประกันภัยที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้น ซึ่งเทคโนโลยีไม่เพียงแต่ทำให้ง่ายขึ้น แต่ยังช่วยเร่งกระบวนการเคลม ทำให้การประกันภัยเข้าถึงได้และเป็นมิตรต่อผู้ใช้มากขึ้น

ประโยชน์ของการประกันภัย Blockchain คืออะไร?

การประกันภัยบล็อคเชนมอบคุณประโยชน์ในการเปลี่ยนแปลงหลายประการ โดยจัดการกับความท้าทายที่มีมายาวนานภายในอุตสาหกรรมประกันภัยแบบดั้งเดิม:

การลดการฉ้อโกง

ภาคการประกันภัยมักจะต่อสู้กับปัญหาการเคลมที่เป็นเท็จ ซึ่งทำให้ต้นทุนการดำเนินงานเพิ่มขึ้นและจำเป็นต้องใช้ทรัพยากรจำนวนมากในการตรวจสอบ เช่น ผู้ปรับค่าสินไหมทดแทน ผู้ตรวจสอบ และการสนับสนุนทางกฎหมาย ระบบประกันภัยบล็อคเชนใช้โปรโตคอลแบบกระจายอำนาจเพื่อลดโอกาสในการรบกวนการฉ้อโกงอย่างมาก ด้วยการลดการแทรกแซงของมนุษย์ในกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ระบบเหล่านี้จะลดโอกาสในการฉ้อโกงลงโดยธรรมชาติ ซึ่งนำไปสู่การประเมินและการจ่ายเงินค่าสินไหมทดแทนที่แม่นยำยิ่งขึ้น

ระบบอัตโนมัติ

หัวใจสำคัญของการประกันภัยบล็อคเชนอยู่ที่เทคโนโลยีสัญญาอัจฉริยะ ซึ่งทำให้กระบวนการเคลมเป็นอัตโนมัติตั้งแต่เริ่มต้นจนถึงการจ่ายเงิน ระบบอัตโนมัตินี้ขยายไปสู่การกำหนดราคาและเงื่อนไขนโยบาย โดยบริษัทประกันภัยหันมาใช้อัลกอริธึมปัญญาประดิษฐ์ (AI) มากขึ้น สิ่งนี้ไม่เพียงแต่เพิ่มความคล่องตัวในการดำเนินงาน แต่ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับค่าชดเชยในเวลาที่เหมาะสมโดยไม่มีความล่าช้าของระบบราชการซึ่งมักเกี่ยวข้องกับการดำเนินการประกันภัยแบบดั้งเดิม

ความเร็ว

หนึ่งในคุณสมบัติที่โดดเด่นของบล็อคเชนคือความสามารถในการทำงานตลอดเวลา แตกต่างจากระบบแบบดั้งเดิมที่อาจขึ้นอยู่กับเวลาทำการและการประมวลผลด้วยตนเอง การประกันภัยบล็อคเชนสามารถตอบสนองต่อเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดได้ทันที ตัวอย่างเช่น ในกรณีของการประกันภัยพายุเฮอริเคน ข้อมูลสภาพอากาศสามารถกระตุ้นให้เกิดสัญญาอัจฉริยะเพื่อจ่ายเงินให้กับผู้ถือกรมธรรม์ที่ได้รับผลกระทบทันที ทำให้สามารถเข้าถึงทรัพยากรเพื่อการฟื้นฟูได้ทันที

การประเมินความเสี่ยงที่ดีขึ้น

กรมธรรม์ประกันภัยแบบดั้งเดิมอาศัยหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยในการประเมินความเสี่ยง ซึ่งเป็นกระบวนการที่อาจใช้เวลานานและอาศัยข้อมูลในอดีตเป็นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม การประกันภัยบล็อคเชนใช้ประโยชน์จากการประเมินความเสี่ยงแบบอัลกอริธึม ซึ่งช่วยให้ประเมินปัจจัยเสี่ยงแบบไดนามิกและแม่นยำยิ่งขึ้น ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยเร่งกระบวนการตั้งค่ากรมธรรม์เท่านั้น แต่ยังนำไปสู่ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่มีการปรับแต่งและราคาที่แม่นยำยิ่งขึ้นอีกด้วย

โดยรวมแล้ว การประกันภัยบล็อคเชนถือเป็นก้าวสำคัญในการทำให้การประกันภัยมีประสิทธิภาพ โปร่งใส และเข้าถึงได้มากขึ้น ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อจัดการกับการฉ้อโกง ดำเนินกระบวนการอัตโนมัติ เพิ่มความเร็ว และปรับปรุงการประเมินความเสี่ยง การประกันภัยแบบบล็อกเชนมีศักยภาพในการปรับโฉมภูมิทัศน์การประกันภัย ทำให้ตอบสนองต่อความต้องการของผู้ถือกรมธรรม์ในปัจจุบันได้ดียิ่งขึ้น

ข้อจำกัดของการใช้ Blockchain

การเดินทางสู่การบูรณาการเทคโนโลยีบล็อกเชนในภาคส่วนต่างๆ รวมถึงการประกันภัย มาพร้อมกับความท้าทาย:

เทคโนโลยีเกิดใหม่

บล็อกเชนอยู่ในสถานะของการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง โดยต้องต่อสู้กับปัญหาต่างๆ เช่น การเพิ่มความเร็วของธุรกรรม การจัดการความจุของข้อมูล และการปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบเพื่อให้มั่นใจว่าสามารถนำไปใช้ได้กว้างขึ้น

ความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบ

สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่ผันผวนและมักจะคลุมเครือ ก่อให้เกิดความท้าทายที่สำคัญสำหรับการนำบล็อกเชนมาใช้ในการประกันภัย เทคโนโลยีจะต้องนำทางผ่านภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงไปของมาตรฐานทางกฎหมายและข้อกำหนดการปฏิบัติตาม

ข้อกังวลด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

แม้ว่าจะมีมาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง เช่น บล็อกเชนที่ได้รับอนุญาตและเทคนิคการเข้ารหัสที่ซับซ้อน แต่ความกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยทางไซเบอร์ยังคงแพร่หลายในหมู่บริษัทประกันภัย

ความท้าทายในการบูรณาการระบบ

การใช้โซลูชันบล็อกเชนอาจจำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่อย่างครอบคลุม โดยต้องมีการวางแผนและดำเนินการอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าการบูรณาการจะราบรื่น

ประสิทธิภาพการดำเนินงาน

ในขณะที่เทคโนโลยีบล็อกเชนยังคงพัฒนาอย่างต่อเนื่อง จึงมีความจำเป็นอย่างต่อเนื่องในการสร้างสมดุลระหว่างการอัปเดตซอฟต์แวร์ที่รวดเร็วกับการพัฒนาความสามารถของฮาร์ดแวร์ที่ช้าลง ซึ่งอาจส่งผลต่อประสิทธิภาพโดยรวม

การเปลี่ยนแปลงทางวัฒนธรรม

การนำบล็อกเชนมาใช้จำเป็นต้องมีการเปลี่ยนกระบวนทัศน์ไปสู่การกระจายอำนาจ ซึ่งจำเป็นต้องมีการซื้อจากทั้งผู้ใช้และผู้ดูแลระบบจึงจะประสบความสำเร็จ

ต้นทุนเริ่มต้นสูง

แม้ว่าบล็อคเชนจะสัญญาว่าจะลดต้นทุนการทำธุรกรรมและเวลาดำเนินการลงอย่างมาก แต่การลงทุนล่วงหน้าที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการอาจเป็นสิ่งต้องห้ามสำหรับบางองค์กร

การแข่งขันที่เพิ่มขึ้น

แนวการแข่งขันสำหรับบล็อคเชนกำลังทวีความรุนแรงขึ้น โดยมีหน่วยงานจำนวนมากแย่งชิงส่วนแบ่งการตลาด การแข่งขันครั้งนี้ ประกอบกับความกังขาที่แพร่หลาย ทำให้กระบวนการนำไปใช้ยุ่งยากและอาจทำให้ต้นทุนสูงขึ้น

มาตรฐานการแลกเปลี่ยนข้อมูล

วิวัฒนาการอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์บ่อยครั้ง ทำให้เกิดความท้าทายในการสร้างโปรโตคอลที่เป็นมาตรฐานสำหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูล

การปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ลักษณะที่เป็นนวัตกรรมใหม่ของบล็อกเชนเรียกร้องให้มีการประเมินกรอบการกำกับดูแลที่มีอยู่ใหม่ โดยต้องมีความเห็นพ้องต้องกันระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมดเพื่อสร้างชุดกฎที่สอดคล้องกันและมีประสิทธิภาพ

การเผชิญหน้ากับอุปสรรคเหล่านี้โดยตรงสามารถเปลี่ยนเป็นโอกาสในการเติบโตและนวัตกรรมได้ สิ่งสำคัญอยู่ที่การยอมรับเส้นโค้งการเรียนรู้ การปรับให้เข้ากับกระบวนทัศน์ใหม่ และการสร้างสรรค์โซลูชันที่ใช้ประโยชน์จากจุดแข็งโดยธรรมชาติของเทคโนโลยีบล็อกเชน แม้จะมีอุปสรรคมากมาย แต่ประโยชน์ที่เป็นไปได้ของการบูรณาการบล็อกเชนนั้นมีมากกว่าความท้าทายอย่างมาก โดยมีแนวโน้มว่าจะมีการเพิ่มประสิทธิภาพ ความโปร่งใส และความปลอดภัยในภาคส่วนประกันภัยและที่อื่นๆ ในอนาคต

โปรดทราบว่า Plisio ยังให้คุณ:

สร้างใบแจ้งหนี้ Crypto ใน 2 คลิก and ยอมรับการบริจาค Crypto

12 การบูรณาการ

6 ไลบรารีสำหรับภาษาโปรแกรมยอดนิยม

19 cryptocurrencies และ 12 blockchains