Asuransi Blockchain: Solusi Teratas yang Mengubah Industri

Teknologi Blockchain, yang sering dikaitkan hanya dengan bitcoin dan mata uang kripto, memiliki potensi besar di luar sektor keuangan, memperluas kekuatan transformatifnya ke dalam industri seperti kesehatan dan asuransi. Meskipun terlihat aneh pada pandangan pertama, kemampuan unik blockchain menawarkan bisnis asuransi jalan untuk tidak hanya merampingkan operasi tetapi juga secara signifikan meningkatkan penawaran layanan dan keamanan mereka.

Dunia asuransi, yang sudah siap untuk berinovasi, dapat memperoleh manfaat besar dari blockchain melalui pengurangan biaya, peningkatan layanan pelanggan, dan penguatan langkah-langkah keamanan. Teknologi ini bukan sekadar alat untuk mempertahankan daya saing; ini adalah sarana untuk mendefinisikan kembali lanskap asuransi melalui aplikasi seperti asuransi kripto dan pemrosesan klaim yang ditingkatkan dengan blockchain.

Industri asuransi, meskipun sudah mapan dan bernilai, menghadapi banyak tantangan, termasuk inefisiensi, penipuan, kesalahan manusia, dan ancaman dunia maya. Teknologi Blockchain mengatasi masalah ini secara langsung dengan memanfaatkan kontrak pintar untuk pelacakan klaim, mengotomatiskan proses kuno berbasis kertas, dan meningkatkan keamanan data. Teknologi ini meningkatkan efisiensi operasional, memperkuat keamanan siber, dan mendorong transparansi, sehingga secara mendasar mengubah proses klaim asuransi dan metodologi pembayaran. Ditambah dengan kecerdasan buatan dan data besar, integrasi blockchain ke dalam asuransi berpusat pada tiga pilar: kontrak cerdas, otomatisasi, dan peningkatan keamanan siber.

Singkatnya, integrasi blockchain ke dalam industri asuransi bukan hanya hal baru namun merupakan kebutuhan untuk modernisasi dan keamanan. Hal ini memberikan perusahaan asuransi kerangka kerja yang kuat untuk mengurangi inefisiensi, memerangi penipuan, dan memberikan keamanan yang tak tertandingi, menandai era baru asuransi yang lebih efisien, aman, dan berpusat pada pelanggan.

Bagaimana cara kerja asuransi terdesentralisasi?

Asuransi beroperasi berdasarkan prinsip pengumpulan risiko. Ketika individu menghadapi potensi kejadian yang dapat menyebabkan kerugian finansial yang signifikan, mereka beralih ke asuransi untuk mendapatkan perlindungan. Dengan membayar premi, individu berkontribusi pada kumpulan kolektif, yang dikelola oleh perusahaan asuransi, yang menyebarkan risiko finansial kepada semua kontributor. Pengaturan ini memastikan bahwa biaya yang ditanggung oleh masing-masing pemegang polis jauh lebih kecil dibandingkan potensi beban keuangan akibat bencana. Pada dasarnya, perusahaan asuransi bertaruh bahwa total premi yang dikumpulkan akan lebih besar daripada pembayaran klaim.

Secara tradisional, sistem ini bersifat terpusat, dengan perusahaan asuransi sebagai pihak yang bertanggung jawab dalam pengelolaan risiko dan pencairan klaim. Untuk menerima kompensasi atas kerugian, pemegang polis harus membuktikan klaim mereka sah, sebuah proses yang sering kali memerlukan jasa pengatur klaim untuk mengotentikasi kerugian dan menentukan jumlah kompensasi. Aspek operasi asuransi ini menimbulkan biaya yang cukup besar.

Namun, bayangkan pendekatan yang terdesentralisasi dalam mengelola klaim. Memasuki asuransi parametrik, sebuah solusi inovatif yang menghilangkan proses klaim konvensional. Tidak seperti asuransi tradisional, yang memberikan kompensasi berdasarkan penilaian kerusakan, asuransi parametrik secara otomatis membayar ketika kondisi atau “parameter” yang telah ditentukan sebelumnya terpenuhi. Model ini cocok untuk implementasi dengan kontrak pintar terdesentralisasi pada teknologi blockchain. Asuransi parametrik menyederhanakan proses pembayaran, secara signifikan mengurangi biaya administrasi dan menyederhanakan mekanisme kompensasi, menjadikannya pilihan yang menarik untuk solusi asuransi modern.

Asuransi Parametrik dan Terdesentralisasi: Merevolusi Model Tradisional

Asuransi yang terdesentralisasi, khususnya melalui kacamata asuransi parametrik, mengubah cara kerja kebijakan, menawarkan pendekatan yang efisien dan efisien. Sebagai ilustrasi, perhatikan kasus asuransi pertanian terhadap kekeringan. Dalam model ini, seorang petani membeli asuransi yang menjelaskan kondisi-kondisi yang menentukan terjadinya kekeringan, seperti pembacaan dari alat pengukur hujan atau pernyataan resmi. Setelah kondisi ini terpenuhi, polis secara otomatis memicu pembayaran yang telah ditentukan sebelumnya, sehingga menghilangkan kebutuhan akan penilaian kerusakan atau penyesuaian klaim.

Inovasi ini tidak hanya terbatas pada teknologi blockchain, namun sektor keuangan mengakui efisiensi dan manfaat ekonomi yang diberikan oleh kontrak pintar berbasis blockchain pada model asuransi tersebut. Kontrak pintar ini memfasilitasi proses otomatis berbasis data yang tidak hanya menjanjikan premi lebih rendah namun juga menyederhanakan proses klaim bagi konsumen.

Dalam domain asuransi keuangan terdesentralisasi (DeFi) , rincian kebijakan, termasuk sumber data ( oracle ) yang memverifikasi kondisi pemicu, rincian pembayaran, dan ketentuan lainnya, dikodekan dalam kontrak pintar di blockchain. Otomatisasi ini memastikan bahwa setelah kondisi seperti kekeringan diverifikasi melalui perangkat yang terhubung atau sumber data eksternal, pembayaran langsung diproses ke rekening tertanggung tanpa memerlukan intervensi manual.

Keuntungan dari asuransi yang terdesentralisasi tidak hanya sekedar menyederhanakan operasional, tetapi juga secara signifikan mengurangi biaya administrasi dan meningkatkan kecepatan transaksi. Misalnya, asuransi badai dalam model ini akan secara otomatis memberikan kompensasi kepada individu yang diasuransikan ketika stasiun cuaca yang terhubung mencatat kecepatan angin melebihi ambang batas yang ditentukan.

Demikian pula, asuransi penundaan penerbangan melalui kontrak pintar menawarkan kompensasi langsung atas penundaan atau pembatalan, dengan kontrak yang memantau dan merespons data penerbangan secara real-time secara mandiri. Aspek asuransi parametrik ini, yang didukung oleh kontrak pintar, meminimalkan keterlibatan manusia, sehingga mengurangi biaya dan kompleksitas yang terkait dengan model asuransi tradisional.

Memanfaatkan Blockchain untuk Peningkatan Otomatisasi Asuransi

Perusahaan-perusahaan di seluruh dunia memanfaatkan kekuatan teknologi blockchain untuk merevolusi sektor asuransi. Dengan mengintegrasikan blockchain, mereka mendorong batasan otomatisasi dalam proses asuransi. Pendekatan inovatif ini tidak hanya menyederhanakan operasi tetapi juga meningkatkan transparansi, keamanan, dan efisiensi dalam industri. Kemampuan buku besar dan kontrak cerdas Blockchain yang tidak dapat diubah memungkinkan verifikasi klaim secara otomatis, pembayaran langsung dan cepat, dan pengurangan penipuan secara signifikan. Pergeseran menuju otomatisasi berbasis blockchain ini menandakan fase transformatif dalam asuransi, membuka jalan bagi layanan asuransi yang lebih andal, ramah pengguna, dan hemat biaya.

Asuransi parametrik dan terdesentralisasi mewakili lompatan maju yang signifikan, menjadikan asuransi lebih mudah diakses, terjangkau, dan responsif terhadap kebutuhan dunia modern. Melalui integrasi teknologi blockchain dan kontrak pintar, industri asuransi akan menjadi lebih efisien, transparan, dan ramah pengguna, menandai era baru perlindungan asuransi yang inklusif dan inovatif.

Etherisc

Didirikan pada tahun 2016, Etherisc beroperasi sebagai platform pengembangan sumber terbuka jarak jauh yang didedikasikan untuk memajukan aplikasi asuransi yang terdesentralisasi. Perusahaan inovatif ini menciptakan solusi berbasis blockchain yang dirancang untuk berbagai segmen dalam sektor asuransi. Dengan memanfaatkan teknologi buku besar terdistribusi, Etherisc bertujuan untuk menyederhanakan proses asuransi, menargetkan penghapusan inefisiensi umum seperti biaya pemrosesan yang selangit dan jangka waktu penyelesaian klaim yang berkepanjangan. Penerapan blockchain tidak hanya meningkatkan transparansi dan kepercayaan tetapi juga secara signifikan mengurangi biaya overhead, memungkinkan produk asuransi yang lebih adil dan mudah diakses di seluruh dunia. Komitmen Etherisc terhadap desentralisasi mewakili pendekatan berpikiran maju untuk membentuk kembali industri asuransi, menjadikannya lebih efisien, aman, dan berpusat pada pengguna.

Waktu jaga

Didirikan pada tahun 2007 dan berbasis di Palo Alto, California, Guardtime berada di garis depan inovasi blockchain, melayani sektor-sektor seperti keamanan siber, pemerintahan, keuangan, pertahanan, dan logistik. Perusahaan telah menjalin kemitraan strategis dengan raksasa industri seperti EY, Maersk, dan Microsoft untuk meluncurkan Insurwave, platform asuransi kelautan mutakhir yang didukung oleh teknologi blockchain. Insurwave merevolusi sektor asuransi kelautan dengan mengotomatiskan transaksi, meningkatkan manajemen risiko, dan menciptakan catatan pengiriman yang dapat diverifikasi dan tidak dapat diubah. Platform ini memfasilitasi proses perlindungan yang lebih komprehensif dan efisien bagi perusahaan asuransi, menyoroti peran Guardtime dalam memanfaatkan blockchain untuk mengubah praktik industri tradisional menjadi operasi yang aman, transparan, dan efisien. Inisiatif Guardtime menunjukkan potensi besar blockchain di luar mata uang kripto, menandai lompatan signifikan menuju integrasi teknologi ini di berbagai industri penting dan global.

Tingkatan

Diluncurkan pada tahun 2015 dan berkantor pusat di San Francisco, California, Tierion terdepan dalam memanfaatkan teknologi blockchain untuk meningkatkan integritas data dan efisiensi dalam operasi bisnis. Perusahaan ini menyediakan solusi yang kuat, termasuk produk Chainpoint dan Proof, yang dirancang untuk memberdayakan perusahaan asuransi dan perusahaan lain untuk membangun jaringan blockchain mereka. Jaringan ini sangat penting untuk merekam, melacak, dan mengautentikasi data dengan lancar.

Teknologi blockchain Tierion sangat transformatif dalam bidang pemrosesan klaim, secara signifikan mengurangi waktu dan biaya yang terkait dengan setiap klaim. Dengan memanfaatkan kemampuan blockchain yang canggih ini, perusahaan asuransi diperlengkapi untuk mengidentifikasi klaim palsu dengan lebih efektif, memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan standar industri. Penerapan teknologi Tierion menunjukkan pendekatan perintis untuk memanfaatkan potensi blockchain, menyederhanakan operasi, dan menumbuhkan kepercayaan melalui integritas data yang dapat diverifikasi di sektor asuransi dan sektor lainnya.

Kaleido

Didirikan pada tahun 2017 dan berkantor pusat di Raleigh, North Carolina, Kaleido memperkenalkan Blockchain Business Cloud, sebuah platform revolusioner yang mengubah cara perusahaan asuransi mengelola dan mengamankan data. Platform ini menawarkan database yang aman dan tidak dapat diubah untuk menyimpan informasi dan laporan asuransi, menghadirkan keamanan dan keandalan yang tak tertandingi bagi industri asuransi.

Teknologi Kaleido memperluas manfaatnya melampaui perusahaan asuransi. Bagi bisnis, ini menyediakan alat canggih untuk melacak pembayaran, mendeteksi penipuan identitas, dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan keamanan. Pelanggan, di sisi lain, menikmati ketenangan pikiran karena mengetahui bahwa data pribadi mereka terlindungi dari bencana dan tetap bersifat pribadi sampai ada perubahan dalam polis asuransi mereka atau dimulainya polis baru.

Blockchain Business Cloud oleh Kaleido menandai langkah maju yang signifikan dalam memanfaatkan teknologi blockchain untuk meningkatkan keamanan data dan efisiensi operasional di sektor asuransi. Dengan memanfaatkan teknologi canggih ini, Kaleido tidak hanya menyederhanakan proses administrasi tetapi juga memperkuat kepercayaan antara penyedia asuransi dan kliennya, memastikan integritas data dan privasi dalam setiap transaksi.

Deloitte

Sejak didirikan pada tahun 1845, Deloitte telah berkembang menjadi pembangkit tenaga listrik global, yang berkantor pusat di New York, New York. Perusahaan ini terkenal karena membantu klien dalam menggabungkan teknologi mutakhir ke dalam operasi mereka, terutama termasuk adopsi teknologi blockchain oleh organisasi asuransi. Studi komprehensif Deloitte di sektor asuransi kesehatan dan jiwa mengungkapkan potensi transformatif blockchain untuk meningkatkan perlindungan data, mengotomatisasi perjanjian melalui kontrak pintar, dan mengidentifikasi klaim palsu.

Dengan memanfaatkan blockchain, Deloitte memberdayakan perusahaan asuransi untuk mengamankan catatan kesehatan dengan cermat, menyederhanakan pelaksanaan perjanjian, dan mendukung mekanisme deteksi penipuan. Kemajuan ini memungkinkan penyedia asuransi untuk membina hubungan yang lebih kuat dan saling percaya dengan klien mereka, menawarkan peningkatan keamanan, efisiensi, dan transparansi dalam layanan mereka. Pendekatan strategis Deloitte terhadap penerapan blockchain di industri asuransi tidak hanya memposisikannya sebagai pemimpin dalam inovasi teknologi namun juga sebagai fasilitator interaksi yang lebih pribadi dan aman antara perusahaan asuransi dan pelanggannya.

Limun

Didirikan pada tahun 2015 dan berbasis di New York, New York, Lemonade berada di garis depan dalam modernisasi asuransi melalui integrasi kecerdasan buatan (AI) dan teknologi blockchain. Menawarkan berbagai produk asuransi, termasuk asuransi rumah, mobil, dan hewan peliharaan, Lemonade memanfaatkan kekuatan blockchain melalui penggunaan kontrak pintar untuk mendefinisikan ulang proses asuransi.

Model bisnis inovatif Lemonade mengambil biaya tetap dari setiap pembayaran bulanan pelanggan, dan mendedikasikan sisanya untuk menutupi klaim di masa depan. Pendekatan ini memastikan transparansi dan kepercayaan dalam operasi perusahaan. Penerapan kontrak pintar blockchain memainkan peran penting dalam model ini. Kontrak ini diprogram untuk secara otomatis memverifikasi klaim ketika diajukan, memungkinkan verifikasi kerugian yang cepat dan akurat. Hasilnya, pelanggan dapat menerima pembayaran dengan cepat, sehingga meningkatkan pengalaman pelanggan secara signifikan dengan memberikan kecepatan, efisiensi, dan keadilan.

Penggunaan AI dan blockchain oleh Lemonade mencerminkan lompatan signifikan menuju industri asuransi yang lebih berpusat pada pelanggan, di mana teknologi tidak hanya menyederhanakan namun juga mempercepat proses klaim, menjadikan asuransi lebih mudah diakses dan ramah pengguna.

Apa Manfaat Asuransi Blockchain?

Asuransi Blockchain menawarkan beberapa manfaat transformatif, mengatasi tantangan lama dalam industri asuransi tradisional:

Pengurangan Penipuan

Sektor asuransi sering kali bergulat dengan masalah klaim palsu, yang meningkatkan biaya operasional dan memerlukan sumber daya yang besar untuk verifikasi, seperti penyesuaian klaim, penyelidik, dan dukungan hukum. Sistem asuransi Blockchain memanfaatkan protokol terdesentralisasi untuk secara signifikan mengurangi peluang gangguan penipuan. Dengan meminimalkan intervensi manusia dalam proses klaim, sistem ini secara inheren mengurangi potensi penipuan, sehingga menghasilkan penilaian dan pembayaran klaim yang lebih akurat.

Otomatisasi

Inti dari asuransi blockchain terletak pada teknologi kontrak pintar, yang mengotomatiskan proses klaim, mulai dari inisiasi hingga pembayaran. Otomatisasi ini juga mencakup penetapan harga dan kebijakan, seiring dengan semakin banyaknya perusahaan asuransi yang menggunakan algoritma kecerdasan buatan (AI). Hal ini tidak hanya menyederhanakan operasional tetapi juga memastikan bahwa pemegang polis menerima kompensasi tepat waktu tanpa penundaan birokrasi yang sering dikaitkan dengan pemrosesan asuransi tradisional.

Kecepatan

Salah satu ciri khas blockchain adalah kemampuannya untuk beroperasi sepanjang waktu. Tidak seperti sistem tradisional yang mungkin tunduk pada jam kerja dan pemrosesan manual, asuransi blockchain dapat merespons peristiwa yang memenuhi syarat secara instan. Misalnya, dalam kasus asuransi badai, data cuaca dapat memicu kontrak cerdas untuk segera mencairkan dana kepada pemegang polis yang terkena dampak, sehingga memungkinkan akses cepat ke sumber daya untuk upaya pemulihan.

Penilaian Risiko yang Lebih Baik

Polis asuransi tradisional mengandalkan ilmu aktuaria untuk mengevaluasi risiko, sebuah proses yang dapat memakan waktu dan sangat bergantung pada data historis. Namun, asuransi Blockchain memanfaatkan penilaian risiko algoritmik, memungkinkan evaluasi faktor risiko yang lebih dinamis dan tepat. Hal ini tidak hanya mempercepat proses pembuatan polis namun juga dapat menghasilkan produk asuransi yang lebih disesuaikan dan diberi harga yang akurat.

Secara keseluruhan, asuransi blockchain mewakili lompatan maju yang signifikan dalam menjadikan asuransi lebih efisien, transparan, dan mudah diakses. Dengan memanfaatkan teknologi untuk mengatasi penipuan, mengotomatiskan proses, meningkatkan kecepatan, dan meningkatkan penilaian risiko, asuransi blockchain berpotensi membentuk kembali lanskap asuransi, menjadikannya lebih responsif terhadap kebutuhan pemegang polis saat ini.

Keterbatasan Penggunaan Blockchain

Perjalanan menuju integrasi teknologi blockchain ke dalam berbagai sektor, termasuk asuransi, memiliki tantangan tersendiri:

Teknologi yang Sedang Muncul

Blockchain terus berevolusi, bergulat dengan isu-isu seperti peningkatan kecepatan transaksi, pengelolaan kapasitas data, dan penyempurnaan proses verifikasi untuk memastikan penerapan yang lebih luas.

Ketidakpastian Peraturan

Lingkungan peraturan yang berfluktuasi dan seringkali ambigu menimbulkan tantangan yang signifikan bagi adopsi blockchain dalam asuransi. Teknologi ini harus menavigasi lanskap standar hukum dan persyaratan kepatuhan yang terus berkembang.

Masalah Keamanan dan Privasi

Meskipun terdapat langkah-langkah keamanan tingkat lanjut seperti blockchain yang berizin dan teknik enkripsi yang canggih, kekhawatiran terhadap keamanan siber masih tetap lazim di kalangan perusahaan asuransi.

Tantangan Integrasi Sistem

Penerapan solusi blockchain mungkin memerlukan modifikasi komprehensif terhadap infrastruktur yang ada, sehingga memerlukan perencanaan dan pelaksanaan yang cermat untuk memastikan integrasi yang lancar.

Efisiensi operasional

Seiring dengan terus berkembangnya teknologi blockchain, terdapat kebutuhan yang berkelanjutan untuk menyeimbangkan kecepatan pembaruan perangkat lunak dengan evolusi kemampuan perangkat keras yang lebih lambat, yang dapat memengaruhi kinerja secara keseluruhan.

Pergeseran Budaya

Mengadopsi blockchain memerlukan perubahan paradigma menuju desentralisasi, sehingga memerlukan dukungan dari pengguna dan administrator agar berhasil.

Biaya Awal yang Tinggi

Meskipun blockchain menjanjikan pengurangan biaya transaksi dan waktu pemrosesan yang signifikan, investasi awal yang diperlukan untuk implementasi dapat menjadi penghalang bagi beberapa organisasi.

Meningkatkan Persaingan

Lanskap persaingan untuk blockchain semakin meningkat, dengan banyak entitas yang bersaing untuk mendapatkan pangsa pasar. Persaingan ini, ditambah dengan skeptisisme yang lazim, mempersulit proses adopsi dan dapat meningkatkan biaya.

Standar Pertukaran Informasi

Evolusi teknologi yang pesat menyebabkan seringnya perubahan pada perangkat lunak dan perangkat keras, sehingga menghadirkan tantangan dalam menetapkan protokol standar untuk pertukaran informasi.

Kepatuhan terhadap peraturan

Sifat inovatif Blockchain memerlukan evaluasi ulang terhadap kerangka peraturan yang ada, memerlukan konsensus di antara semua pemangku kepentingan untuk menetapkan seperangkat aturan yang koheren dan efektif.

Menghadapi hambatan-hambatan ini secara langsung dapat mengubahnya menjadi peluang pertumbuhan dan inovasi. Kuncinya terletak pada menerima kurva pembelajaran, beradaptasi dengan paradigma baru, dan menciptakan solusi yang memanfaatkan kekuatan yang melekat pada teknologi blockchain. Meskipun ada banyak hambatan, manfaat potensial dari integrasi blockchain jauh lebih besar daripada tantangannya, sehingga menjanjikan masa depan peningkatan efisiensi, transparansi, dan keamanan di sektor asuransi dan sektor lainnya.

Harap diperhatikan bahwa Plisio juga menawarkan kepada Anda:

Buat Faktur Kripto dalam 2 Klik and Terima Donasi Kripto

12 integrasi

6 perpustakaan untuk bahasa pemrograman paling populer

19 cryptocurrency dan 12 blockchain