Assicurazione Blockchain: le migliori soluzioni che trasformano il settore

La tecnologia blockchain, spesso associata esclusivamente a bitcoin e criptovalute, racchiude un vasto potenziale che va oltre il settore finanziario, estendendo il suo potere di trasformazione a settori come quello sanitario e assicurativo. Nonostante la sua aderenza apparentemente strana a prima vista, le capacità uniche della blockchain offrono alle compagnie assicurative un percorso non solo per semplificare le operazioni ma anche per migliorare significativamente la loro offerta di servizi e la loro sicurezza.

Il settore assicurativo, maturo per l’innovazione, può trarre grandi vantaggi dalla blockchain attraverso la riduzione dei costi, il miglioramento del servizio clienti e il rafforzamento delle misure di sicurezza. Questa tecnologia non è solo uno strumento per mantenere la competitività; è un mezzo per ridefinire il panorama assicurativo attraverso applicazioni come la cripto-assicurazione e l'elaborazione dei sinistri potenziata dalla blockchain.

Il settore assicurativo, pur essendo affermato e prezioso, deve affrontare numerose sfide, tra cui inefficienza, frode, errore umano e minacce informatiche. La tecnologia Blockchain affronta questi problemi in modo diretto sfruttando i contratti intelligenti per il tracciamento dei sinistri, automatizzando i processi arcaici basati su carta e migliorando la sicurezza dei dati. Questa tecnologia migliora l’efficienza operativa, rafforza la sicurezza informatica e promuove la trasparenza, alterando radicalmente il processo di richiesta di risarcimento assicurativo e le metodologie di pagamento. Insieme all’intelligenza artificiale e ai big data, l’integrazione della blockchain nel settore assicurativo ruota attorno a tre pilastri: contratti intelligenti, automazione e miglioramento della sicurezza informatica.

In sintesi, l’integrazione della blockchain nel settore assicurativo non è solo una novità ma una necessità di modernizzazione e sicurezza. Offre alle compagnie assicurative un quadro solido per ridurre le inefficienze, combattere le frodi e fornire una sicurezza senza pari, segnando una nuova era di assicurazioni più efficienti, sicure e incentrate sul cliente.

Come funziona l’assicurazione decentralizzata?

L’assicurazione funziona secondo il principio della condivisione del rischio. Quando gli individui si trovano ad affrontare eventi potenziali che potrebbero portare a perdite finanziarie significative, si rivolgono ad un’assicurazione per protezione. Pagando i premi, gli individui contribuiscono a un pool collettivo, gestito dalle compagnie di assicurazione, che distribuisce il rischio finanziario tra tutti i contribuenti. Questo accordo garantisce che il costo sostenuto da ciascun contraente sia molto inferiore al potenziale onere finanziario di un disastro. In sostanza, le compagnie di assicurazione scommettono che il totale dei premi riscossi supererà i pagamenti per i sinistri.

Tradizionalmente, questo sistema è stato centralizzato, con le compagnie di assicurazione al timone della gestione del rischio e dell’erogazione dei sinistri. Per ricevere un risarcimento per una perdita, gli assicurati devono dimostrare che la loro richiesta è valida, un processo che spesso richiede i servizi dei periti per autenticare le perdite e determinare gli importi del risarcimento. Questo aspetto delle operazioni assicurative comporta costi considerevoli.

Immaginate, invece, un approccio decentralizzato alla gestione dei sinistri. Entra nell'assicurazione parametrica, una soluzione innovativa che elimina il processo di sinistri convenzionale. A differenza dell'assicurazione tradizionale, che risarcisce in base alla valutazione dei danni, l'assicurazione parametrica paga automaticamente quando vengono soddisfatte condizioni o "parametri" predeterminati. Questo modello è ideale per l’implementazione con contratti intelligenti decentralizzati sulla tecnologia blockchain. L’assicurazione parametrica semplifica il processo di pagamento, riducendo significativamente le spese amministrative e snellendo il meccanismo di risarcimento, rendendola un’opzione interessante per le moderne soluzioni assicurative.

Assicurazione parametrica e decentralizzata: rivoluzionare i modelli tradizionali

L’assicurazione decentralizzata, in particolare attraverso la lente dell’assicurazione parametrica, sta trasformando il modo in cui operano le polizze, offrendo un approccio snello ed efficiente. Per illustrare, consideriamo il caso dell’assicurazione agricola contro la siccità. In questo modello, un agricoltore acquista un’assicurazione che specifica le condizioni alle quali viene riconosciuta una siccità, come letture dei pluviometri o dichiarazioni ufficiali. Una volta soddisfatte queste condizioni, la polizza attiva automaticamente un pagamento predeterminato, eliminando la necessità di valutazioni dei danni o di liquidatori dei sinistri.

Questa innovazione non si limita alla tecnologia blockchain, ma il settore finanziario sta riconoscendo l’efficienza e i vantaggi economici che i contratti intelligenti basati su blockchain apportano a tali modelli assicurativi. Questi contratti intelligenti facilitano un processo automatizzato basato sui dati che non solo promette premi più bassi ma semplifica anche il processo di richiesta di risarcimento per i consumatori.

Nel campo dell’assicurazione della finanza decentralizzata (DeFi) , i dettagli della polizza, comprese le fonti di dati ( oracoli ) che verificano le condizioni di attivazione, le specifiche di pagamento e altri termini, sono codificati all’interno di un contratto intelligente sulla blockchain. Questa automazione garantisce che, una volta verificate condizioni come la siccità attraverso dispositivi connessi o fonti di dati esterne, i pagamenti vengano elaborati direttamente sul conto dell'assicurato senza la necessità di intervento manuale.

I vantaggi dell’assicurazione decentralizzata vanno oltre le operazioni semplificate per ridurre significativamente i costi amministrativi e aumentare la velocità delle transazioni. Ad esempio, l’assicurazione contro gli uragani secondo questo modello compenserebbe automaticamente gli assicurati quando le stazioni meteorologiche collegate registrano velocità del vento che superano una soglia definita.

Allo stesso modo, l’assicurazione per il ritardo del volo tramite contratti intelligenti offre un risarcimento immediato per ritardi o cancellazioni, con il contratto che monitora e risponde autonomamente ai dati di volo in tempo reale. Questo aspetto dell’assicurazione parametrica, alimentata da contratti intelligenti, minimizza il coinvolgimento umano, riducendo così i costi e le complessità associati ai modelli assicurativi tradizionali.

Sfruttare la Blockchain per una migliore automazione assicurativa

Le aziende di tutto il mondo stanno sfruttando il potere della tecnologia blockchain per rivoluzionare il settore assicurativo. Integrando la blockchain, stanno ampliando i confini dell’automazione nei processi assicurativi. Questo approccio innovativo non solo semplifica le operazioni, ma aumenta anche la trasparenza, la sicurezza e l’efficienza all’interno del settore. Il registro immutabile e le funzionalità di contratto intelligente della Blockchain consentono la verifica automatica dei reclami, pagamenti diretti e rapidi e una significativa riduzione delle frodi. Questo passaggio verso l’automazione guidata dalla blockchain segna una fase di trasformazione nel settore assicurativo, aprendo la strada a servizi assicurativi più affidabili, facili da usare ed economici.

L’assicurazione parametrica e decentralizzata rappresenta un significativo passo avanti, rendendo l’assicurazione più accessibile, conveniente e rispondente alle esigenze del mondo moderno. Attraverso l’integrazione della tecnologia blockchain e dei contratti intelligenti, il settore assicurativo è destinato a diventare più efficiente, trasparente e facile da usare, inaugurando una nuova era di copertura assicurativa che sia inclusiva e innovativa.

Eterico

Fondata nel 2016, Etherisc opera come una piattaforma di sviluppo open source completamente remota dedicata allo sviluppo di applicazioni assicurative decentralizzate. Questa azienda innovativa crea soluzioni basate su blockchain su misura per vari segmenti del settore assicurativo. Sfruttando la tecnologia dei registri distribuiti, Etherisc mira a semplificare il processo assicurativo, mirando all’eliminazione delle inefficienze comuni come costi di elaborazione esorbitanti e tempi prolungati per la liquidazione dei sinistri. L’adozione della blockchain non solo migliora la trasparenza e la fiducia, ma riduce anche significativamente i costi generali, consentendo prodotti assicurativi più equi e accessibili in tutto il mondo. L'impegno di Etherisc verso la decentralizzazione rappresenta un approccio lungimirante per rimodellare il settore assicurativo, rendendolo più efficiente, sicuro e incentrato sull'utente.

Tempo di guardia

Fondata nel 2007 e con sede a Palo Alto, in California, Guardtime è in prima linea nell'innovazione blockchain, servendo settori come la sicurezza informatica, il governo, la finanza, la difesa e la logistica. L'azienda ha stretto partnership strategiche con giganti del settore come EY, Maersk e Microsoft per lanciare Insurwave, una piattaforma assicurativa marittima all'avanguardia basata sulla tecnologia blockchain. Insurwave rivoluziona il settore delle assicurazioni marittime automatizzando le transazioni, migliorando la gestione del rischio e creando un registro delle spedizioni verificabile e immutabile. Questa piattaforma facilita un processo di copertura più completo ed efficiente per le compagnie assicurative, evidenziando il ruolo di Guardtime nello sfruttare la blockchain per trasformare le pratiche tradizionali del settore in operazioni sicure, trasparenti e semplificate. Le iniziative di Guardtime esemplificano il vasto potenziale della blockchain oltre la criptovaluta, segnando un passo significativo verso l'integrazione di questa tecnologia in vari settori critici e globali.

Tierion

Lanciata nel 2015 e con sede a San Francisco, in California, Tierion è all'avanguardia nell'utilizzo della tecnologia blockchain per migliorare l'integrità dei dati e l'efficienza nelle operazioni aziendali. L'azienda fornisce soluzioni robuste, inclusi i prodotti Chainpoint e Proof, progettate per consentire alle compagnie assicurative e ad altre imprese di stabilire le proprie reti blockchain. Queste reti sono fondamentali per registrare, tracciare e autenticare i dati senza problemi.

La tecnologia blockchain di Tierion è particolarmente trasformativa nel campo dell'elaborazione dei sinistri, riducendo significativamente i tempi e i costi associati a ciascun sinistro. Sfruttando queste funzionalità avanzate della blockchain, gli assicuratori sono attrezzati per identificare le richieste di risarcimento fraudolente in modo più efficace, garantendo il rispetto delle normative e degli standard di settore. L’implementazione della tecnologia di Tierion mostra un approccio pionieristico per sfruttare il potenziale della blockchain, semplificando le operazioni e promuovendo la fiducia attraverso l’integrità verificabile dei dati nel settore assicurativo e oltre.

Caleido

Fondata nel 2017 e con sede a Raleigh, nella Carolina del Nord, Kaleido introduce Blockchain Business Cloud, una piattaforma rivoluzionaria che sta rimodellando il modo in cui le compagnie assicurative gestiscono e proteggono i dati. Questa piattaforma offre un database immutabile e sicuro per l'archiviazione di informazioni e report assicurativi, offrendo sicurezza e affidabilità senza pari al settore assicurativo.

La tecnologia di Kaleido estende i suoi vantaggi oltre le compagnie assicurative. Per le aziende, fornisce uno strumento affidabile per tracciare i pagamenti, rilevare frodi sull’identità e garantire la conformità alle norme di sicurezza. I clienti, d'altro canto, godono della tranquillità che deriva dal sapere che i loro dati personali sono tutelati contro i disastri e rimangono privati fino a quando non si verifica un cambiamento nella loro polizza assicurativa o l'avvio di una nuova polizza.

Blockchain Business Cloud di Kaleido segna un significativo passo avanti nell'utilizzo della tecnologia blockchain per migliorare la sicurezza dei dati e l'efficienza operativa nel settore assicurativo. Sfruttando questa tecnologia avanzata, Kaleido non solo semplifica i processi amministrativi, ma rafforza anche la fiducia tra le compagnie assicurative e i loro clienti, garantendo l’integrità dei dati e la privacy in ogni transazione.

Deloitte

Dalla sua fondazione nel 1845, Deloitte è diventata una potenza globale, con sede a New York, New York. L'azienda è rinomata per assistere i clienti nell'incorporare tecnologie all'avanguardia nelle loro operazioni, inclusa in particolare l'adozione della tecnologia blockchain da parte delle organizzazioni assicurative. Lo studio completo di Deloitte nei settori della salute e delle assicurazioni sulla vita ha rivelato il potenziale di trasformazione della blockchain per migliorare la protezione dei dati, automatizzare gli accordi attraverso contratti intelligenti e identificare le richieste di risarcimento fraudolente.

Sfruttando la blockchain, Deloitte consente alle compagnie assicurative di proteggere meticolosamente le cartelle cliniche, semplificare l’esecuzione degli accordi e rafforzare i meccanismi di rilevamento delle frodi. Questo progresso consente agli assicuratori di promuovere rapporti più solidi e di fiducia con la propria clientela, offrendo maggiore sicurezza, efficienza e trasparenza nei loro servizi. L'approccio strategico di Deloitte all'applicazione blockchain nel settore assicurativo non solo la posiziona come leader nell'innovazione tecnologica, ma anche come facilitatore di interazioni più personali e sicure tra gli assicuratori e i loro clienti.

Limonata

Fondata nel 2015 e con sede a New York, New York, Lemonade è in prima linea nella modernizzazione delle assicurazioni attraverso l'integrazione dell'intelligenza artificiale (AI) e delle tecnologie blockchain. Offrendo un'ampia gamma di prodotti assicurativi, tra cui assicurazioni per casa, auto e animali domestici, Lemonade sfrutta la potenza della blockchain attraverso l'uso di contratti intelligenti per ridefinire il processo assicurativo.

L'innovativo modello di business di Lemonade preleva una tariffa fissa dal pagamento mensile di ciascun cliente, dedicando il resto alla copertura di sinistri futuri. Questo approccio garantisce trasparenza e fiducia nelle operazioni dell'azienda. L'implementazione dei contratti intelligenti della blockchain gioca un ruolo cruciale in questo modello. Questi contratti sono programmati per verificare automaticamente le richieste una volta presentate, consentendo una verifica rapida e accurata delle perdite. Di conseguenza, i clienti possono ricevere pagamenti rapidamente, migliorando significativamente l’esperienza del cliente fornendo velocità, efficienza ed equità.

L’uso dell’intelligenza artificiale e della blockchain da parte di Lemonade riflette un passo significativo verso un settore assicurativo più incentrato sul cliente, in cui la tecnologia non solo semplifica ma accelera anche il processo di richiesta di risarcimento, rendendo l’assicurazione più accessibile e facile da usare.

Quali sono i vantaggi dell’assicurazione Blockchain?

L’assicurazione blockchain offre numerosi vantaggi trasformativi, affrontando le sfide di lunga data del settore assicurativo tradizionale:

Riduzione delle frodi

Il settore assicurativo è spesso alle prese con il problema delle false richieste di indennizzo, che gonfiano i costi operativi e richiedono ampie risorse per la verifica, come periti, investigatori e supporto legale. I sistemi assicurativi blockchain sfruttano protocolli decentralizzati per mitigare in modo significativo le opportunità di interferenze fraudolente. Riducendo al minimo l’intervento umano nel processo di richiesta di risarcimento, questi sistemi riducono intrinsecamente il rischio di frode, portando a valutazioni e pagamenti dei sinistri più accurati.

Automazione

Al centro dell’assicurazione blockchain si trova la tecnologia del contratto intelligente, che automatizza il processo di richiesta di risarcimento, dall’avvio al pagamento. Questa automazione si estende ai prezzi e ai termini delle polizze, con le compagnie assicurative che utilizzano sempre più algoritmi di intelligenza artificiale (AI). Ciò non solo semplifica le operazioni, ma garantisce anche che gli assicurati ricevano un risarcimento tempestivo senza i ritardi burocratici spesso associati alle procedure assicurative tradizionali.

Velocità

Una delle caratteristiche distintive della blockchain è la sua capacità di operare 24 ore su 24. A differenza dei sistemi tradizionali che possono essere soggetti all’orario lavorativo e all’elaborazione manuale, l’assicurazione blockchain può rispondere istantaneamente a eventi qualificanti. Ad esempio, nel caso dell’assicurazione contro gli uragani, i dati meteorologici possono attivare un contratto intelligente per erogare immediatamente fondi all’assicurato interessato, consentendo un rapido accesso alle risorse per gli sforzi di recupero.

Migliore valutazione del rischio

Le polizze assicurative tradizionali si basano sulla scienza attuariale per valutare il rischio, un processo che può richiedere molto tempo e si basa fortemente su dati storici. L’assicurazione blockchain, tuttavia, sfrutta la valutazione algoritmica del rischio, consentendo una valutazione più dinamica e precisa dei fattori di rischio. Ciò non solo accelera il processo di definizione della polizza, ma può anche portare a prodotti assicurativi più personalizzati e con prezzi più accurati.

Nel complesso, l’assicurazione blockchain rappresenta un significativo passo avanti nel rendere l’assicurazione più efficiente, trasparente e accessibile. Sfruttando la tecnologia per affrontare le frodi, automatizzare i processi, aumentare la velocità e migliorare la valutazione del rischio, l’assicurazione blockchain ha il potenziale per rimodellare il panorama assicurativo, rendendolo più reattivo alle esigenze degli assicurati di oggi.

Limitazioni nell'uso della Blockchain

Il viaggio verso l’integrazione della tecnologia blockchain in vari settori, compreso quello assicurativo, comporta la sua parte di sfide:

Tecnologia emergente

La blockchain è in uno stato di continua evoluzione, alle prese con problemi come il miglioramento della velocità delle transazioni, la gestione della capacità dei dati e il perfezionamento dei processi di verifica per garantire una più ampia applicabilità.

Incertezza normativa

Il contesto normativo fluttuante e spesso ambiguo pone sfide significative all'adozione della blockchain nel settore assicurativo. La tecnologia deve navigare attraverso un panorama in evoluzione di standard legali e requisiti di conformità.

Problemi di sicurezza e privacy

Nonostante l’esistenza di misure di sicurezza avanzate come blockchain autorizzate e sofisticate tecniche di crittografia, le preoccupazioni sulla sicurezza informatica rimangono prevalenti tra gli assicuratori.

Sfide di integrazione del sistema

L’implementazione di soluzioni blockchain può richiedere modifiche globali alle infrastrutture esistenti, richiedendo un’attenta pianificazione ed esecuzione per garantire un’integrazione fluida.

Efficienza operativa

Poiché la tecnologia blockchain continua a svilupparsi, è necessario bilanciare il ritmo rapido degli aggiornamenti software con l’evoluzione più lenta delle capacità hardware, che può influenzare le prestazioni complessive.

Differenza culturale

L’adozione della blockchain richiede un cambiamento di paradigma verso la decentralizzazione, richiedendo il consenso sia degli utenti che degli amministratori per avere successo.

Costi iniziali elevati

Sebbene la blockchain prometta riduzioni significative dei costi di transazione e dei tempi di elaborazione, l’investimento iniziale richiesto per l’implementazione può essere proibitivo per alcune organizzazioni.

Concorrenza crescente

Il panorama competitivo per la blockchain si sta intensificando, con numerose entità in lizza per quote di mercato. Questa competizione, unita allo scetticismo prevalente, complica il processo di adozione e può gonfiare i costi.

Standard per lo scambio di informazioni

La rapida evoluzione della tecnologia porta a frequenti cambiamenti nel software e nell’hardware, presentando sfide nella definizione di protocolli standardizzati per lo scambio di informazioni.

Conformità normativa

La natura innovativa della blockchain richiede una rivalutazione dei quadri normativi esistenti, richiedendo il consenso di tutte le parti interessate per stabilire un insieme di regole coerenti ed efficaci.

Affrontare frontalmente questi ostacoli può trasformarli in opportunità di crescita e innovazione. La chiave sta nell’abbracciare la curva di apprendimento, adattarsi ai nuovi paradigmi e creare soluzioni che sfruttino i punti di forza intrinseci della tecnologia blockchain. Nonostante gli ostacoli, i potenziali benefici dell’integrazione blockchain superano di gran lunga le sfide, promettendo un futuro di maggiore efficienza, trasparenza e sicurezza nel settore assicurativo e non solo.

Ti ricordiamo che Plisio ti offre anche:

Crea fatture crittografiche in 2 clic and Accetta donazioni in criptovalute

12 integrazioni

6 librerie per i linguaggi di programmazione più diffusi

19 criptovalute e 12 blockchain