Страхование на основе блокчейна: лучшие решения, меняющие отрасль

Технология блокчейн, часто ассоциируемая исключительно с биткойнами и криптовалютами, обладает огромным потенциалом за пределами финансового сектора, распространяя свою преобразующую силу на такие отрасли, как здравоохранение и страхование. Несмотря на то, что на первый взгляд это кажется странным, уникальные возможности блокчейна предлагают страховым компаниям путь не только к оптимизации операций, но и к значительному улучшению предложений услуг и безопасности.

Сфера страхования, созревшая для инноваций, может получить большую выгоду от блокчейна за счет снижения затрат, улучшения обслуживания клиентов и усиления мер безопасности. Эта технология — не просто инструмент поддержания конкурентоспособности; это средство переопределить сферу страхования с помощью таких приложений, как криптострахование и обработка претензий с использованием блокчейна.

Страховая отрасль, несмотря на то, что она устоялась и ценна, сталкивается с многочисленными проблемами, включая неэффективность, мошенничество, человеческие ошибки и киберугрозы. Технология блокчейн решает эти проблемы, используя смарт-контракты для отслеживания претензий, автоматизации архаичных бумажных процессов и повышения безопасности данных. Эта технология повышает операционную эффективность, усиливает кибербезопасность и способствует прозрачности, фундаментально изменяя процесс страховых выплат и методологии платежей. В сочетании с искусственным интеллектом и большими данными интеграция блокчейна в страхование опирается на три столпа: смарт-контракты, автоматизацию и повышение кибербезопасности.

Таким образом, интеграция блокчейна в страховую отрасль — это не просто новинка, а необходимость модернизации и безопасности. Он предлагает страховым компаниям надежную основу для снижения неэффективности, борьбы с мошенничеством и обеспечения беспрецедентной безопасности, знаменуя новую эру страхования, более эффективного, безопасного и ориентированного на клиента.

Как работает децентрализованное страхование?

Страхование действует по принципу объединения рисков. Когда люди сталкиваются с потенциальными событиями, которые могут привести к значительным финансовым потерям, они обращаются за защитой к страхованию. Уплачивая премии, люди вносят свой вклад в коллективный пул, управляемый страховыми компаниями, который распределяет финансовый риск между всеми вкладчиками. Такая договоренность гарантирует, что расходы, которые понесет каждый страхователь, будут намного меньше, чем потенциальное финансовое бремя стихийного бедствия. По сути, страховые компании делают ставку на то, что общая сумма собранных премий превысит выплаты по претензиям.

Традиционно эта система была централизованной, и страховые компании занимались управлением рисками и выплатой возмещений. Чтобы получить компенсацию за убытки, страхователи должны доказать обоснованность своего требования, и этот процесс часто требует услуг специалистов по урегулированию убытков для подтверждения убытков и определения сумм компенсации. Этот аспект страховых операций сопряжен со значительными затратами.

Однако представьте себе децентрализованный подход к управлению претензиями. Откройте для себя параметрическое страхование — инновационное решение, исключающее традиционный процесс урегулирования убытков. В отличие от традиционного страхования, которое возмещает ущерб на основе оцененного ущерба, параметрическое страхование автоматически выплачивает выплаты при выполнении заранее определенных условий или «параметров». Эта модель идеально подходит для реализации с децентрализованными смарт-контрактами на технологии блокчейн. Параметрическое страхование упрощает процесс выплат, значительно снижает административные расходы и оптимизирует механизм компенсации, что делает его привлекательным вариантом для современных страховых решений.

Параметрическое и децентрализованное страхование: революция в традиционных моделях

Децентрализованное страхование, особенно через призму параметрического страхования, меняет методы работы полисов, предлагая оптимизированный и эффективный подход. Для иллюстрации рассмотрим случай страхования сельского хозяйства от засухи. В этой модели фермер приобретает страховку, в которой указаны условия, при которых распознается засуха, например, показания дождемеров или официальные декларации. При выполнении этих условий полис автоматически запускает заранее определенную выплату, устраняя необходимость в оценке ущерба или урегулировании претензий.

Это нововведение не ограничивается технологией блокчейна, однако финансовый сектор признает эффективность и экономические выгоды, которые смарт-контракты на основе блокчейна приносят таким моделям страхования. Эти смарт-контракты упрощают автоматизированный процесс, управляемый данными, который не только обещает более низкие премии, но и упрощает процесс подачи претензий для потребителей.

В сфере страхования децентрализованных финансов (DeFi) детали полиса, включая источники данных ( оракулы ), проверяющие триггерные условия, особенности выплат и другие условия, закодированы в смарт-контракте на блокчейне. Эта автоматизация гарантирует, что после проверки таких условий, как засуха, с помощью подключенных устройств или внешних источников данных, выплаты обрабатываются напрямую на счет застрахованного без необходимости ручного вмешательства.

Преимущества децентрализованного страхования выходят за рамки упрощения операций и позволяют значительно снизить административные расходы и повысить скорость транзакций. Например, страхование от ураганов в рамках этой модели автоматически компенсирует застрахованным лицам, когда подключенные метеостанции фиксируют скорость ветра, превышающую определенный порог.

Аналогичным образом, страхование от задержки рейса посредством смарт-контрактов предлагает немедленную компенсацию за задержку или отмену, при этом контракт автономно отслеживает и реагирует на данные о рейсах в режиме реального времени. Этот аспект параметрического страхования, основанный на смарт-контрактах, сводит к минимуму участие человека, тем самым снижая затраты и сложности, связанные с традиционными моделями страхования.

Использование блокчейна для усовершенствованной автоматизации страхования

Компании по всему миру используют возможности технологии блокчейн, чтобы произвести революцию в страховом секторе. Интегрируя блокчейн, они расширяют границы автоматизации процессов страхования. Этот инновационный подход не только оптимизирует операции, но и повышает прозрачность, безопасность и эффективность в отрасли. Неизменяемый реестр и возможности смарт-контрактов Blockchain обеспечивают автоматическую проверку претензий, прямые и быстрые выплаты, а также значительное сокращение мошенничества. Этот переход к автоматизации на основе блокчейна означает этап трансформации в страховании, открывая путь к более надежным, удобным и экономически эффективным страховым услугам.

Параметрическое и децентрализованное страхование представляет собой значительный шаг вперед, делая страхование более доступным и отвечающим потребностям современного мира. Благодаря интеграции технологии блокчейн и смарт-контрактов страховая отрасль станет более эффективной, прозрачной и удобной для пользователей, предвещая новую эру страхового покрытия, которая будет одновременно инклюзивной и инновационной.

Этериск

Основанная в 2016 году, Etherisc работает как полностью удаленная платформа разработки с открытым исходным кодом, предназначенная для продвижения децентрализованных страховых приложений. Эта инновационная компания разрабатывает решения на основе блокчейна, адаптированные для различных сегментов страхового сектора. Используя технологию распределенного реестра, Etherisc стремится оптимизировать процесс страхования, стремясь устранить распространенные недостатки, такие как непомерные расходы на обработку и длительные сроки урегулирования претензий. Внедрение блокчейна не только повышает прозрачность и доверие, но и значительно снижает накладные расходы, позволяя создавать более справедливые и доступные страховые продукты во всем мире. Приверженность Etherisc децентрализации представляет собой дальновидный подход к изменению страховой отрасли, делая ее более эффективной, безопасной и ориентированной на пользователя.

Время охраны

Компания Guardtime, основанная в 2007 году и базирующаяся в Пало-Альто, штат Калифорния, находится в авангарде инноваций в области блокчейна, обслуживая такие сектора, как кибербезопасность, правительство, финансы, оборона и логистика. Компания наладила стратегическое партнерство с такими отраслевыми гигантами, как EY, Maersk и Microsoft, чтобы запустить Insurwave, передовую платформу морского страхования, основанную на технологии блокчейн. Insurwave производит революцию в секторе морского страхования, автоматизируя транзакции, улучшая управление рисками и создавая поддающиеся проверке, неизменяемые записи о перевозках. Эта платформа способствует более комплексному и эффективному процессу страхования для страховых компаний, подчеркивая роль Guardtime в использовании блокчейна для преобразования традиционных отраслевых практик в безопасные, прозрачные и оптимизированные операции. Инициативы Guardtime иллюстрируют огромный потенциал блокчейна за пределами криптовалюты, отмечая значительный шаг на пути к интеграции этой технологии в различные критически важные и глобальные отрасли.

Тиерион

Основанная в 2015 году со штаб-квартирой в Сан-Франциско, штат Калифорния, компания Tierion находится на переднем крае использования технологии блокчейна для повышения целостности данных и эффективности бизнес-операций. Компания предоставляет надежные решения, в том числе продукты Chainpoint и Proof, призванные дать страховым компаниям и другим предприятиям возможность создавать свои сети блокчейнов. Эти сети имеют решающее значение для беспрепятственной записи, отслеживания и аутентификации данных.

Технология блокчейна Tierion особенно революционна в сфере обработки претензий, значительно сокращая время и затраты, связанные с каждой претензией. Используя эти передовые возможности блокчейна, страховщики могут более эффективно выявлять мошеннические претензии, обеспечивая соблюдение отраслевых правил и стандартов. Внедрение технологии Tierion демонстрирует новаторский подход к использованию потенциала блокчейна, оптимизации операций и укреплению доверия посредством поддающейся проверке целостности данных в страховом секторе и за его пределами.

Калейдо

Основанная в 2017 году со штаб-квартирой в Роли, Северная Каролина, компания Kaleido представляет Blockchain Business Cloud, революционную платформу, которая меняет способы управления и защиты данных страховых компаний. Эта платформа предлагает неизменяемую и безопасную базу данных для хранения страховой информации и отчетов, обеспечивая непревзойденную безопасность и надежность в страховой отрасли.

Технология Kaleido расширяет возможности страховых компаний. Для предприятий он предоставляет надежный инструмент для отслеживания платежей, обнаружения мошенничества с личными данными и обеспечения соблюдения правил безопасности. С другой стороны, клиенты могут быть спокойны, зная, что их личные данные защищены от стихийных бедствий и остаются конфиденциальными до тех пор, пока не произойдет изменение их страхового полиса или не будет инициирован новый полис.

Blockchain Business Cloud от Kaleido знаменует собой значительный шаг вперед в использовании технологии блокчейн для повышения безопасности данных и операционной эффективности в страховом секторе. Используя эту передовую технологию, Kaleido не только оптимизирует административные процессы, но и укрепляет доверие между страховыми компаниями и их клиентами, обеспечивая целостность и конфиденциальность данных в каждой транзакции.

Делойт

С момента своего основания в 1845 году Deloitte превратилась в глобальную компанию со штаб-квартирой в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк. Фирма известна тем, что помогает клиентам внедрять передовые технологии в их деятельность, в частности, включая внедрение технологии блокчейн страховыми организациями. Комплексное исследование Deloitte в секторах здравоохранения и страхования жизни выявило преобразующий потенциал блокчейна для улучшения защиты данных, автоматизации соглашений с помощью смарт-контрактов и выявления мошеннических претензий.

Используя блокчейн, Deloitte дает страховым компаниям возможность тщательно защищать медицинские записи, оптимизировать выполнение соглашений и укреплять механизмы обнаружения мошенничества. Это достижение позволяет страховым компаниям укреплять более надежные и доверительные отношения со своей клиентурой, предлагая повышенную безопасность, эффективность и прозрачность своих услуг. Стратегический подход Deloitte к применению блокчейна в страховой отрасли не только позиционирует его как лидера в области технологических инноваций, но и как посредника в более личном и безопасном взаимодействии между страховщиками и их клиентами.

Лимонад

Основанная в 2015 году и базирующаяся в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк, компания Lemonade находится в авангарде модернизации страхования посредством интеграции искусственного интеллекта (ИИ) и технологий блокчейна. Предлагая широкий спектр страховых продуктов, включая страхование жилья, автомобилей и домашних животных, Lemonade использует возможности блокчейна за счет использования смарт-контрактов, чтобы по-новому определить процесс страхования.

Инновационная бизнес-модель Lemonade взимает фиксированную плату с ежемесячного платежа каждого клиента, а оставшуюся часть направляет на покрытие будущих претензий. Такой подход обеспечивает прозрачность и доверие к деятельности компании. Развертывание смарт-контрактов блокчейна играет решающую роль в этой модели. Эти контракты запрограммированы на автоматическую проверку претензий при их подаче, что обеспечивает быструю и точную проверку убытков. В результате клиенты могут получать платежи быстро, что значительно улучшает качество обслуживания клиентов за счет скорости, эффективности и справедливости.

Использование Lemonade искусственного интеллекта и блокчейна отражает значительный скачок в сторону более клиентоориентированной страховой отрасли, где технологии не только упрощают, но и ускоряют процесс рассмотрения претензий, делая страхование более доступным и удобным для пользователя.

Каковы преимущества страхования на основе блокчейна?

Страхование на базе блокчейна предлагает несколько преобразующих преимуществ, решая давние проблемы традиционной страховой отрасли:

Сокращение мошенничества

Страховой сектор часто сталкивается с проблемой ложных претензий, которые увеличивают операционные расходы и требуют обширных ресурсов для проверки, таких как специалисты по урегулированию претензий, следователи и юридическая поддержка. Системы страхования на основе блокчейна используют децентрализованные протоколы, чтобы значительно снизить возможности мошеннического вмешательства. Минимизируя вмешательство человека в процесс урегулирования претензий, эти системы по своей сути снижают вероятность мошенничества, что приводит к более точной оценке претензий и выплатам.

Автоматизация

В основе страхования на основе блокчейна лежит технология смарт-контрактов, которая автоматизирует процесс урегулирования претензий от инициирования до выплаты. Эта автоматизация распространяется на ценообразование и условия полисов, при этом страховые компании все чаще используют алгоритмы искусственного интеллекта (ИИ). Это не только оптимизирует операции, но и гарантирует, что держатели полисов получат своевременную компенсацию без бюрократических задержек, часто связанных с традиционным оформлением страхования.

Скорость

Одной из отличительных особенностей блокчейна является его способность работать круглосуточно. В отличие от традиционных систем, которые могут регулироваться в рабочее время и обрабатываться вручную, страхование на основе блокчейна может мгновенно реагировать на соответствующие события. Например, в случае страхования от ураганов данные о погоде могут инициировать смарт-контракт для немедленной выплаты средств пострадавшему держателю полиса, обеспечивая быстрый доступ к ресурсам для восстановления.

Улучшенная оценка рисков

Традиционные страховые полисы опираются на актуарную науку для оценки риска — процесс, который может занять много времени и в значительной степени опирается на исторические данные. Однако страхование на базе блокчейна использует алгоритмическую оценку рисков, что позволяет более динамично и точно оценивать факторы риска. Это не только ускоряет процесс настройки полиса, но также может привести к созданию более индивидуальных страховых продуктов с точной ценой.

В целом, страхование с использованием блокчейна представляет собой значительный шаг вперед в обеспечении более эффективного, прозрачного и доступного страхования. Используя технологии для борьбы с мошенничеством, автоматизации процессов, увеличения скорости и улучшения оценки рисков, страхование на основе блокчейна может изменить страховой ландшафт, сделав его более отзывчивым к потребностям сегодняшних страхователей.

Ограничения использования блокчейна

Путь к интеграции технологии блокчейна в различные сектора, включая страхование, сопряжен с рядом проблем:

Новые технологии

Блокчейн находится в состоянии непрерывной эволюции, решая такие проблемы, как повышение скорости транзакций, управление емкостью данных и совершенствование процессов проверки для обеспечения более широкого применения.

Нормативная неопределенность

Неустойчивая и часто неоднозначная нормативно-правовая среда создает серьезные проблемы для внедрения блокчейна в страховании. Технология должна ориентироваться в меняющемся ландшафте правовых стандартов и требований соответствия.

Проблемы безопасности и конфиденциальности

Несмотря на существование передовых мер безопасности, таких как разрешенные блокчейны и сложные методы шифрования, среди страховщиков по-прежнему преобладают опасения по поводу кибербезопасности.

Проблемы системной интеграции

Внедрение блокчейн-решений может потребовать комплексных модификаций существующих инфраструктур, требующих тщательного планирования и исполнения для обеспечения плавной интеграции.

Операционная эффективность

Поскольку технология блокчейна продолжает развиваться, существует постоянная необходимость сбалансировать быстрые темпы обновлений программного обеспечения с более медленным развитием аппаратных возможностей, что может повлиять на общую производительность.

Культурный сдвиг

Внедрение блокчейна требует смены парадигмы в сторону децентрализации, что требует поддержки как пользователей, так и администраторов для достижения успеха.

Высокие первоначальные затраты

Хотя блокчейн обещает значительное сокращение транзакционных издержек и времени обработки, первоначальные инвестиции, необходимые для внедрения, могут оказаться непомерно высокими для некоторых организаций.

Растущая конкуренция

Конкуренция в сфере блокчейна усиливается, и за долю рынка борются многочисленные организации. Эта конкуренция в сочетании с преобладающим скептицизмом усложняет процесс внедрения и может привести к увеличению затрат.

Стандарты обмена информацией

Быстрое развитие технологий приводит к частым изменениям в программном и аппаратном обеспечении, что создает проблемы при создании стандартизированных протоколов обмена информацией.

Соответствие нормативным требованиям

Инновационная природа блокчейна требует переоценки существующей нормативной базы, требуя консенсуса между всеми заинтересованными сторонами для установления последовательного и эффективного набора правил.

Столкновение с этими препятствиями может превратить их в возможности для роста и инноваций. Ключ заключается в том, чтобы принять кривую обучения, адаптироваться к новым парадигмам и разработать решения, которые используют сильные стороны технологии блокчейн. Несмотря на препятствия, потенциальные преимущества интеграции блокчейна намного перевешивают проблемы, обещая будущее повышенной эффективности, прозрачности и безопасности в страховом секторе и за его пределами.

Обратите внимание, что Plisio также предлагает вам:

Создавайте крипто-счета в 2 клика and Принимать криптовалютные пожертвования

12 интеграции

6 библиотеки для самых популярных языков программирования

19 криптовалют и 12 блокчейн