Блокчейн страхування: найкращі рішення, що трансформують галузь

Технологія блокчейн, яку часто асоціюють виключно з біткойнами та криптовалютами, має величезний потенціал за межами фінансового сектора, поширюючи свою трансформаційну силу на такі галузі, як охорона здоров’я та страхування. Незважаючи на те, що на перший погляд здається дивним, унікальні можливості блокчейну пропонують страховим компаніям шлях не лише до оптимізації операцій, але й до значного покращення пропозицій послуг і безпеки.

Сфера страхування, яка дозріла для інновацій, може отримати значну користь від блокчейну через зниження витрат, покращення обслуговування клієнтів і посилення заходів безпеки. Ця технологія не просто інструмент для підтримки конкурентоспроможності; це засіб переосмислити ландшафт страхування за допомогою таких додатків, як криптострахування та розширена обробка претензій за допомогою блокчейну.

Незважаючи на те, що галузь страхування є усталеною та цінною, стикається з численними проблемами, зокрема неефективністю, шахрайством, людськими помилками та кіберзагрозами. Технологія блокчейн безпосередньо вирішує ці проблеми, використовуючи розумні контракти для відстеження претензій, автоматизуючи архаїчні паперові процеси та підвищуючи безпеку даних. Ця технологія підвищує операційну ефективність, зміцнює кібербезпеку та сприяє прозорості, докорінно змінюючи процес подання страхових претензій і методології платежів. У поєднанні зі штучним інтелектом і великими даними інтеграція блокчейну в страхування базується на трьох стовпах: смарт-контрактах, автоматизації та покращенні кібербезпеки.

Таким чином, інтеграція блокчейну в страхову галузь є не просто новинкою, а необхідністю для модернізації та безпеки. Він пропонує страховим компаніям надійну основу для зменшення неефективності, боротьби з шахрайством і забезпечення безпрецедентної безпеки, знаменуючи нову еру страхування, яке є більш ефективним, безпечним і орієнтованим на клієнта.

Як працює децентралізоване страхування?

Страхування діє за принципом об'єднання ризиків. Коли люди стикаються з потенційними подіями, які можуть призвести до значних фінансових втрат, вони звертаються до страхування для захисту. Сплачуючи премії, особи роблять внески до колективного пулу, керованого страховими компаніями, який розподіляє фінансовий ризик між усіма вкладниками. Ця домовленість гарантує, що витрати, які несе кожен страхувальник, будуть набагато меншими, ніж потенційний фінансовий тягар катастрофи. По суті, страхові компанії роблять ставку на те, що загальна сума зібраних премій перевищить виплати за претензіями.

Традиційно ця система була централізованою, а страхові компанії керували управлінням ризиками та виплатою претензій. Щоб отримати компенсацію за збитки, власники полісів повинні довести, що їх претензії є обґрунтованими, процес, який часто потребує послуг спеціалістів з оцінки претензій для підтвердження автентичності збитків і визначення суми компенсації. Цей аспект страхових операцій вимагає значних витрат.

Уявіть, однак, децентралізований підхід до управління претензіями. Введіть параметричне страхування, інноваційне рішення, яке усуває звичайний процес подання претензій. На відміну від традиційного страхування, яке компенсує на основі оцінки збитків, параметричне страхування виплачується автоматично, коли виконуються заздалегідь визначені умови або «параметри». Ця модель ідеально підходить для реалізації з децентралізованими смарт-контрактами на технології блокчейн. Параметричне страхування спрощує процес виплат, значно скорочує адміністративні витрати та оптимізує механізм компенсації, що робить його привабливим варіантом для сучасних страхових рішень.

Параметричне та децентралізоване страхування: революція традиційних моделей

Децентралізоване страхування, особливо крізь призму параметричного страхування, змінює те, як працюють поліси, пропонуючи спрощений ефективний підхід. Для ілюстрації розглянемо випадок страхування сільського господарства від посухи. У цій моделі фермер купує страховку, яка визначає умови, за яких посуха визнається, наприклад показання опадомірів або офіційні декларації. Після виконання цих умов політика автоматично запускає заздалегідь визначену виплату, усуваючи потребу в оцінці збитку або коригуванні претензій.

Ця інновація не обмежується технологією блокчейн, але фінансовий сектор визнає ефективність та економічні вигоди, які розумні контракти на основі блокчейну приносять таким моделям страхування. Ці смарт-контракти сприяють керованому даними автоматизованому процесу, який не тільки обіцяє нижчі премії, але й спрощує процес подання претензій для споживачів.

У сфері страхування децентралізованих фінансів (DeFi) деталі політики, включаючи джерела даних ( оракули ), що підтверджують умови запуску, особливості виплат та інші умови, кодуються в розумному контракті на блокчейні. Ця автоматизація гарантує, що після перевірки таких умов, як посуха, за допомогою підключених пристроїв або зовнішніх джерел даних, виплати обробляються безпосередньо на рахунок застрахованого без необхідності ручного втручання.

Переваги децентралізованого страхування виходять за рамки спрощених операцій, щоб значно скоротити адміністративні витрати та підвищити швидкість транзакцій. Наприклад, страхування від ураганів за цією моделлю автоматично компенсує застрахованим особам, коли підключені метеостанції фіксують швидкість вітру, що перевищує визначений поріг.

Подібним чином страхування від затримки рейсу за допомогою смарт-контрактів пропонує негайну компенсацію за затримки або скасування, при цьому договір автономно відстежує та реагує на дані рейсу в режимі реального часу. Цей аспект параметричного страхування на основі смарт-контрактів мінімізує людську участь, тим самим зменшуючи витрати та складності, пов’язані з традиційними моделями страхування.

Використання блокчейну для покращеної автоматизації страхування

Компанії по всьому світу використовують потужність технології блокчейн, щоб зробити революцію в страховому секторі. Інтегруючи блокчейн, вони розширюють межі автоматизації страхових процесів. Цей інноваційний підхід не тільки спрощує роботу, але й підвищує прозорість, безпеку та ефективність у галузі. Незмінна книга блокчейну та можливості смарт-контракту забезпечують автоматичну перевірку претензій, прямі та швидкі виплати та значне зниження шахрайства. Цей перехід до автоматизації, керованої блокчейном, означає фазу трансформації в страхуванні, прокладаючи шлях для більш надійних, зручних і економічно ефективних страхових послуг.

Параметричне та децентралізоване страхування є значним кроком вперед, роблячи страхування доступнішим, доступнішим та відповідаючим потребам сучасного світу. Завдяки інтеграції технології блокчейн і смарт-контрактів страхова галузь має стати більш ефективною, прозорою та зручнішою для користувачів, провіщаючи нову еру страхового покриття, яке є одночасно інклюзивним та інноваційним.

Etherisc

Заснована в 2016 році, Etherisc працює як повністю віддалена платформа розробки з відкритим вихідним кодом, призначена для просування децентралізованих програм страхування. Ця інноваційна компанія розробляє рішення на основі блокчейну, призначені для різних сегментів страхового сектора. Використовуючи технологію розподіленої книги, Etherisc прагне оптимізувати процес страхування, спрямований на усунення типових недоліків, таких як надмірні витрати на обробку та тривалі терміни врегулювання претензій. Запровадження блокчейну не тільки підвищує прозорість і довіру, але й значно скорочує накладні витрати, створюючи більш справедливі та доступні страхові продукти в усьому світі. Зобов’язання Etherisc щодо децентралізації представляють передовий підхід до перебудови страхової галузі, що робить її більш ефективною, безпечною та орієнтованою на користувача.

Час варти

Компанія Guardtime, заснована в 2007 році в Пало-Альто, штат Каліфорнія, є лідером інновацій у сфері блокчейну, обслуговуючи такі сектори, як кібербезпека, уряд, фінанси, оборона та логістика. Компанія налагодила стратегічне партнерство з такими гігантами галузі, як EY, Maersk і Microsoft, щоб запустити Insurwave, передову платформу морського страхування на базі технології блокчейн. Insurwave робить революцію в секторі морського страхування шляхом автоматизації транзакцій, покращення управління ризиками та створення перевіреної, незмінної інформації про доставку. Ця платформа сприяє більш комплексному та ефективному процесу покриття для страхових компаній, підкреслюючи роль Guardtime у використанні блокчейну для перетворення традиційних галузевих практик у безпечні, прозорі та спрощені операції. Ініціативи Guardtime є прикладом величезного потенціалу блокчейну за межами криптовалюти, знаменуючи значний стрибок у напрямку інтеграції цієї технології в різні критичні та глобальні галузі.

Тієріон

Запущена в 2015 році компанія Tierion зі штаб-квартирою в Сан-Франциско, Каліфорнія, є передовою у використанні технології блокчейн для підвищення цілісності даних і ефективності бізнес-операцій. Компанія надає надійні рішення, включаючи продукти Chainpoint і Proof, призначені для розширення можливостей страхових компаній та інших підприємств для створення своїх блокчейн-мереж. Ці мережі є ключовими для безпроблемного запису, відстеження та автентифікації даних.

Технологія блокчейну Tierion особливо трансформує сферу обробки претензій, значно скорочуючи час і витрати, пов’язані з кожною претензією. Використовуючи ці розширені можливості блокчейну, страховики мають змогу ефективніше виявляти шахрайські претензії, забезпечуючи дотримання галузевих норм і стандартів. Впровадження технології Tierion демонструє новаторський підхід до використання потенціалу блокчейну, оптимізації операцій і зміцнення довіри через перевірену цілісність даних у страховому секторі та за його межами.

Калейдо

Kaleido, заснована в 2017 році зі штаб-квартирою в Ролі, штат Північна Кароліна, представляє Blockchain Business Cloud, революційну платформу, яка змінює спосіб управління та захисту даних страхових компаній. Ця платформа пропонує незмінну безпечну базу даних для зберігання страхової інформації та звітів, забезпечуючи безпрецедентну безпеку та надійність страховій галузі.

Технологія Kaleido поширює свої переваги за межі страхових компаній. Для компаній він надає надійний інструмент для відстеження платежів, виявлення шахрайства з ідентифікаційною інформацією та забезпечення дотримання правил безпеки. Клієнти, з іншого боку, насолоджуються душевним спокоєм, який приходить із знанням, що їхні особисті дані захищені від катастроф і залишаються конфіденційними, доки не буде змінено їхній страховий поліс або не буде укладено новий поліс.

Blockchain Business Cloud від Kaleido знаменує собою значний крок вперед у використанні технології блокчейну для підвищення безпеки даних і ефективності операцій у страховому секторі. Використовуючи цю передову технологію, Kaleido не лише спрощує адміністративні процеси, але й зміцнює довіру між постачальниками страхових послуг та їхніми клієнтами, забезпечуючи цілісність даних і конфіденційність у кожній транзакції.

Deloitte

З моменту заснування в 1845 році «Делойт» перетворився на глобальну компанію зі штаб-квартирою в Нью-Йорку. Фірма відома тим, що надає допомогу клієнтам у впровадженні передових технологій у свою діяльність, зокрема впровадженні технології блокчейн страховими організаціями. Комплексне дослідження Deloitte у секторах страхування здоров’я та життя виявило трансформаційний потенціал блокчейну для покращення захисту даних, автоматизації угод за допомогою смарт-контрактів та виявлення шахрайських претензій.

Використовуючи блокчейн, Deloitte дає страховим компаніям можливість ретельно захищати медичні записи, оптимізувати виконання угод і посилити механізми виявлення шахрайства. Цей прогрес дозволяє постачальникам страхових послуг розвивати міцніші та довірчі стосунки зі своїми клієнтами, пропонуючи покращену безпеку, ефективність і прозорість своїх послуг. Стратегічний підхід компанії «Делойт» до застосування блокчейну в страховій галузі не тільки позиціонує її як лідера в технологічних інноваціях, але й як засіб сприяння більш індивідуальній та безпечній взаємодії між страховиками та їхніми клієнтами.

Лимонад

Компанія Lemonade, заснована в 2015 році в Нью-Йорку, знаходиться в авангарді модернізації страхування за допомогою інтеграції штучного інтелекту (ШІ) і технологій блокчейн. Пропонуючи широкий спектр страхових продуктів, включаючи страхування житла, автомобіля та домашніх тварин, Lemonade використовує потужність блокчейну за допомогою смарт-контрактів для переосмислення процесу страхування.

Інноваційна бізнес-модель Lemonade бере фіксовану комісію з кожного щомісячного платежу клієнта, призначаючи решту для покриття майбутніх вимог. Такий підхід забезпечує прозорість і довіру до діяльності компанії. Розгортання смарт-контрактів блокчейну відіграє вирішальну роль у цій моделі. Ці контракти запрограмовані на автоматичну перевірку претензій після їх подання, що забезпечує швидку та точну перевірку збитків. Завдяки цьому клієнти можуть швидко отримувати платежі, що значно покращує взаємодію з клієнтами, забезпечуючи швидкість, ефективність і справедливість.

Використання Lemonade штучного інтелекту та блокчейну відображає значний стрибок до більш орієнтованої на клієнта страхової галузі, де технологія не тільки спрощує, але й прискорює процес розгляду претензій, роблячи страхування більш доступним і зручним для користувачів.

Які переваги блокчейн-страхування?

Блокчейн-страхування пропонує кілька трансформаційних переваг, вирішуючи давні проблеми традиційної страхової галузі:

Зменшення шахрайства

Страховий сектор часто стикається з проблемою неправдивих претензій, які завищують операційні витрати та вимагають великих ресурсів для перевірки, таких як спеціалісти з оцінки претензій, слідчі та юридична підтримка. Системи страхування блокчейнів використовують децентралізовані протоколи, щоб значно зменшити можливості шахрайського втручання. Зводячи до мінімуму людське втручання в процес розгляду претензій, ці системи за своєю суттю зменшують потенціал шахрайства, що призводить до більш точної оцінки претензій і виплат.

автоматизація

В основі блокчейн-страхування лежить технологія смарт-контрактів, яка автоматизує процес подання претензій від ініціювання до виплати. Ця автоматизація поширюється на умови ціноутворення та полісів, при цьому страхові компанії все частіше використовують алгоритми штучного інтелекту (AI). Це не тільки спрощує операції, але й гарантує, що страхувальники отримають своєчасну компенсацію без бюрократичних затримок, які часто пов’язані з традиційною обробкою страхування.

швидкість

Однією з характерних особливостей блокчейна є його здатність працювати цілодобово. На відміну від традиційних систем, які можуть підлягати робочим дням і ручній обробці, блокчейн-страхування може миттєво реагувати на кваліфіковані події. Наприклад, у випадку страхування від ураганів погодні дані можуть ініціювати смарт-контракт для негайної виплати коштів постраждалому страхувальнику, забезпечуючи швидкий доступ до ресурсів для відновлення.

Покращена оцінка ризиків

Традиційні страхові поліси покладаються на актуарну науку для оцінки ризику, процес, який може зайняти багато часу та значною мірою покладатися на історичні дані. Однак блокчейн-страхування використовує алгоритмічну оцінку ризику, що дозволяє більш динамічно та точно оцінювати фактори ризику. Це не тільки прискорює процес оформлення полісу, але також може призвести до більш адаптованих страхових продуктів із точною ціною.

Загалом, блокчейн-страхування є значним кроком вперед у тому, щоб зробити страхування більш ефективним, прозорим і доступним. Використовуючи технологію для боротьби з шахрайством, автоматизації процесів, збільшення швидкості та покращення оцінки ризиків, блокчейн-страхування має потенціал змінити страховий ландшафт, зробивши його більш чутливим до потреб сучасних страхувальників.

Обмеження використання Blockchain

Шлях до інтеграції технології блокчейну в різні сектори, включаючи страхування, пов’язаний із певними труднощами:

Нова технологія

Блокчейн перебуває в стані безперервної еволюції, вирішуючи такі проблеми, як підвищення швидкості транзакцій, керування об’ємом даних і вдосконалення процесів перевірки для забезпечення більш широкого застосування.

Регуляторна невизначеність

Мінливе та часто неоднозначне нормативне середовище створює значні проблеми для впровадження блокчейну в страхуванні. Технологія повинна орієнтуватися в мінливому ландшафті правових стандартів і вимог відповідності.

Питання безпеки та конфіденційності

Незважаючи на наявність передових заходів безпеки, таких як дозволені блокчейни та складні методи шифрування, занепокоєння щодо кібербезпеки залишається поширеним серед страховиків.

Проблеми системної інтеграції

Впровадження блокчейн-рішень може вимагати комплексних модифікацій існуючої інфраструктури, вимагаючи ретельного планування та виконання для забезпечення плавної інтеграції.

Операційна ефективність

Оскільки технологія блокчейн продовжує розвиватися, існує постійна потреба збалансувати швидкі темпи оновлення програмного забезпечення з повільнішим розвитком апаратних можливостей, що може вплинути на загальну продуктивність.

Культурний зсув

Прийняття блокчейну вимагає зміни парадигми в бік децентралізації, що вимагає участі як користувачів, так і адміністраторів для досягнення успіху.

Високі початкові витрати

Хоча блокчейн обіцяє значне скорочення транзакційних витрат і часу обробки, попередні інвестиції, необхідні для впровадження, можуть бути непомірними для деяких організацій.

Посилення конкуренції

Конкурентне середовище для блокчейну посилюється, і численні суб’єкти змагаються за частку ринку. Ця конкуренція в поєднанні з переважаючим скептицизмом ускладнює процес усиновлення та може збільшити витрати.

Стандарти обміну інформацією

Швидкий розвиток технологій призводить до частих змін у програмному та апаратному забезпеченні, створюючи проблеми у встановленні стандартизованих протоколів для обміну інформацією.

Відповідність нормативним вимогам

Інноваційний характер блокчейну вимагає перегляду існуючої нормативної бази, вимагаючи консенсусу між усіма зацікавленими сторонами для встановлення узгодженого та ефективного набору правил.

Зіткнення з цими перешкодами може перетворити їх на можливості для зростання та інновацій. Ключ полягає в опануванні кривої навчання, адаптації до нових парадигм і розробці рішень, які використовують сильні сторони технології блокчейн. Незважаючи на перешкоди, потенційні переваги інтеграції блокчейну значно переважують виклики, обіцяючи майбутнє підвищеної ефективності, прозорості та безпеки в страховому секторі та за його межами.

Зверніть увагу, що Plisio також пропонує вам:

Створіть крипторахунки-фактури в 2 кліки and Приймайте криптовалютні пожертви

12 інтеграції

6 бібліотеки для найпопулярніших мов програмування

19 криптовалют і 12 блокчейн