تأمين Blockchain: أفضل الحلول لتحويل الصناعة

تتمتع تكنولوجيا سلسلة الكتل، التي غالبا ما ترتبط فقط بالبيتكوين والعملات المشفرة، بإمكانات هائلة تتجاوز القطاع المالي، حيث توسع قوتها التحويلية إلى صناعات مثل الصحة والتأمين. على الرغم من أنها تبدو غريبة للوهلة الأولى، إلا أن القدرات الفريدة لـ blockchain توفر لشركات التأمين طريقًا ليس فقط لتبسيط العمليات ولكن أيضًا لتعزيز عروض الخدمات والأمن بشكل كبير.

يمكن لمجال التأمين، الذي أصبح جاهزًا للابتكار، أن يستفيد بشكل كبير من تقنية blockchain من خلال خفض التكاليف، وتحسين خدمة العملاء، وتعزيز التدابير الأمنية. وهذه التكنولوجيا ليست مجرد أداة للحفاظ على القدرة التنافسية؛ إنها وسيلة لإعادة تعريف مشهد التأمين من خلال تطبيقات مثل التأمين المشفر ومعالجة المطالبات المعززة بتقنية blockchain.

تواجه صناعة التأمين، على الرغم من رسوخها وقيمتها، العديد من التحديات، بما في ذلك عدم الكفاءة، والاحتيال، والأخطاء البشرية، والتهديدات السيبرانية. تعالج تقنية Blockchain هذه المشكلات بشكل مباشر من خلال الاستفادة من العقود الذكية لتتبع المطالبات، وأتمتة العمليات الورقية القديمة، وتعزيز أمن البيانات. تعمل هذه التقنية على تعزيز الكفاءة التشغيلية، وتعزيز الأمن السيبراني، وتعزيز الشفافية، مما يؤدي إلى تغيير جذري في عملية المطالبة بالتأمين ومنهجيات الدفع. إلى جانب الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، يتم دمج تقنية blockchain في محاور التأمين على ثلاث ركائز: العقود الذكية، والأتمتة، وتعزيز الأمن السيبراني.

باختصار، إن دمج blockchain في صناعة التأمين ليس مجرد حداثة ولكنه ضرورة للتحديث والأمن. فهو يوفر لشركات التأمين إطارًا قويًا لتقليل أوجه القصور، ومكافحة الاحتيال، وتوفير أمان لا مثيل له، مما يمثل حقبة جديدة من التأمين أكثر كفاءة وأمانًا وتركيزًا على العملاء.

كيف يعمل التأمين اللامركزي؟

يعمل التأمين على مبدأ تجميع المخاطر. عندما يواجه الأفراد أحداثًا محتملة قد تؤدي إلى خسارة مالية كبيرة، فإنهم يلجأون إلى التأمين من أجل الحماية. ومن خلال دفع أقساط التأمين، يساهم الأفراد في مجمع جماعي، تديره شركات التأمين، والذي يوزع المخاطر المالية بين جميع المساهمين. ويضمن هذا الترتيب أن تكون التكلفة التي يتحملها كل حامل بوليصة أقل بكثير من العبء المالي المحتمل لكارثة. في الأساس، تراهن شركات التأمين على أن إجمالي الأقساط المجمعة سوف يفوق مدفوعات المطالبات.

تقليديا، كان هذا النظام مركزيا، حيث تتولى شركات التأمين مسؤولية إدارة المخاطر وصرف المطالبات. للحصول على تعويض عن الخسارة، يجب على حاملي وثائق التأمين إثبات صحة مطالبتهم، وهي عملية تتطلب في كثير من الأحيان خدمات تسوية المطالبات للتحقق من الخسائر وتحديد مبالغ التعويض. هذا الجانب من عمليات التأمين ينطوي على تكاليف كبيرة.

ومع ذلك، تخيل اتباع نهج لامركزي لإدارة المطالبات. أدخل التأمين المعياري، وهو حل مبتكر يلغي عملية المطالبات التقليدية. على عكس التأمين التقليدي، الذي يعوض على أساس الأضرار المقدرة، يدفع التأمين المعياري تلقائيا عند استيفاء الشروط أو "المعلمات" المحددة مسبقا. هذا النموذج مناسب بشكل مثالي للتنفيذ من خلال العقود الذكية اللامركزية على تقنية blockchain. يعمل التأمين البارامتري على تبسيط عملية الدفع، مما يقلل بشكل كبير من النفقات الإدارية ويبسط آلية التعويض، مما يجعله خيارًا جذابًا لحلول التأمين الحديثة.

التأمين البارامتري واللامركزي: إحداث ثورة في النماذج التقليدية

ويعمل التأمين اللامركزي، وخاصة من خلال عدسة التأمين البارامتري، على تحويل كيفية عمل السياسات، ويقدم نهجا مبسطا وفعالا. ولتوضيح ذلك، لننظر إلى حالة التأمين الزراعي ضد الجفاف. في هذا النموذج، يشتري المزارع تأمينًا يحدد الظروف التي يتم بموجبها التعرف على الجفاف، مثل قراءات أجهزة قياس المطر أو الإقرارات الرسمية. عند استيفاء هذه الشروط، تؤدي السياسة تلقائيًا إلى دفع تعويضات محددة مسبقًا، مما يلغي الحاجة إلى تقييمات الأضرار أو تسوية المطالبات.

ولا يقتصر هذا الابتكار على تكنولوجيا البلوكشين، ومع ذلك فإن القطاع المالي يدرك الكفاءة والفوائد الاقتصادية التي تجلبها العقود الذكية القائمة على البلوكشين إلى نماذج التأمين هذه. تسهل هذه العقود الذكية عملية آلية تعتمد على البيانات ولا تعد فقط بأقساط أقل ولكنها تعمل أيضًا على تبسيط عملية المطالبات للمستهلكين.

في مجال تأمين التمويل اللامركزي (DeFi) ، يتم تشفير تفاصيل السياسة، بما في ذلك مصادر البيانات ( Oracles ) التي تتحقق من شروط التشغيل، وتفاصيل الدفع، وغيرها من الشروط، ضمن عقد ذكي على blockchain. وتضمن هذه الأتمتة أنه بمجرد التحقق من ظروف مثل الجفاف من خلال الأجهزة المتصلة أو مصادر البيانات الخارجية، تتم معالجة المدفوعات مباشرة إلى حساب المؤمن عليه دون الحاجة إلى التدخل اليدوي.

تمتد مزايا التأمين اللامركزي إلى ما هو أبعد من العمليات المبسطة لتقليل التكاليف الإدارية بشكل كبير وتعزيز سرعة المعاملات. على سبيل المثال، فإن التأمين ضد الأعاصير بموجب هذا النموذج من شأنه أن يعوض الأفراد المؤمن عليهم تلقائيًا عندما تسجل محطات الأرصاد الجوية المتصلة سرعات رياح تتجاوز عتبة محددة.

وبالمثل، يوفر التأمين ضد تأخير الرحلة من خلال العقود الذكية تعويضًا فوريًا عن التأخير أو الإلغاء، مع قيام العقد بمراقبة بيانات الرحلة في الوقت الفعلي والاستجابة لها بشكل مستقل. وهذا الجانب من التأمين البارامتري، المدعوم بالعقود الذكية، يقلل من المشاركة البشرية، وبالتالي يقلل التكاليف والتعقيدات المرتبطة بنماذج التأمين التقليدية.

تسخير Blockchain لتعزيز أتمتة التأمين

تستفيد الشركات في جميع أنحاء العالم من قوة تقنية blockchain لإحداث ثورة في قطاع التأمين. ومن خلال دمج تقنية blockchain، فإنهم يدفعون حدود الأتمتة في عمليات التأمين. لا يعمل هذا النهج المبتكر على تبسيط العمليات فحسب، بل يزيد أيضًا من الشفافية والأمن والكفاءة داخل الصناعة. تتيح إمكانات العقود الذكية ودفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في Blockchain التحقق التلقائي من المطالبات، والمدفوعات المباشرة والسريعة، وتقليل الاحتيال بشكل كبير. يشير هذا التحول نحو الأتمتة المعتمدة على تقنية blockchain إلى مرحلة تحولية في مجال التأمين، مما يمهد الطريق لخدمات تأمين أكثر موثوقية وسهلة الاستخدام وفعالة من حيث التكلفة.

يمثل التأمين البارامتري واللامركزي قفزة كبيرة إلى الأمام، مما يجعل التأمين أكثر سهولة وبأسعار معقولة واستجابة لاحتياجات العالم الحديث. ومن خلال دمج تقنية blockchain والعقود الذكية، من المتوقع أن تصبح صناعة التأمين أكثر كفاءة وشفافية وسهولة في الاستخدام، مما يبشر بعصر جديد من التغطية التأمينية الشاملة والمبتكرة.

اثيريسك

تأسست Etherisc في عام 2016، وتعمل كمنصة تطوير مفتوحة المصدر بالكامل ومخصصة لتطوير تطبيقات التأمين اللامركزية. تقوم هذه الشركة المبتكرة بصياغة حلول قائمة على تقنية blockchain مصممة خصيصًا لمختلف القطاعات داخل قطاع التأمين. ومن خلال الاستفادة من تقنية دفتر الأستاذ الموزع، تهدف Etherisc إلى تبسيط عملية التأمين، واستهداف القضاء على أوجه القصور الشائعة مثل رسوم المعالجة الباهظة والمدد الطويلة لتسويات المطالبات. إن اعتماد تقنية blockchain لا يعزز الشفافية والثقة فحسب، بل يقلل أيضًا من التكاليف العامة بشكل كبير، مما يسمح بمنتجات تأمين أكثر إنصافًا ويمكن الوصول إليها في جميع أنحاء العالم. يمثل التزام Etherisc باللامركزية نهجًا تقدميًا لإعادة تشكيل صناعة التأمين، مما يجعلها أكثر كفاءة وأمانًا وتركز على المستخدم.

وقت الحراسة

تأسست شركة Guardtime في عام 2007 ومقرها في بالو ألتو، كاليفورنيا، وهي في طليعة ابتكارات blockchain، حيث تخدم قطاعات مثل الأمن السيبراني والحكومة والمالية والدفاع والخدمات اللوجستية. وقد أقامت الشركة شراكات استراتيجية مع عمالقة الصناعة مثل EY وMaersk وMicrosoft لإطلاق Insurwave، وهي منصة تأمين بحري متطورة مدعومة بتقنية blockchain. تُحدث Insurwave ثورة في قطاع التأمين البحري من خلال أتمتة المعاملات، وتعزيز إدارة المخاطر، وإنشاء سجل شحن يمكن التحقق منه وغير قابل للتغيير. تعمل هذه المنصة على تسهيل عملية تغطية أكثر شمولاً وكفاءة لشركات التأمين، مع تسليط الضوء على دور Guardtime في الاستفادة من blockchain لتحويل ممارسات الصناعة التقليدية إلى عمليات آمنة وشفافة ومبسطة. تجسد مبادرات Guardtime الإمكانات الهائلة التي تتمتع بها blockchain بما يتجاوز العملات المشفرة، مما يمثل قفزة كبيرة نحو دمج هذه التكنولوجيا في مختلف الصناعات الهامة والعالمية.

تيريون

تم إطلاق Tierion في عام 2015 ويقع مقرها الرئيسي في سان فرانسيسكو، كاليفورنيا، وهي في طليعة استخدام تقنية blockchain لتعزيز سلامة البيانات وكفاءتها في العمليات التجارية. توفر الشركة حلولاً قوية، بما في ذلك منتجات Chainpoint وProof، المصممة لتمكين شركات التأمين والمؤسسات الأخرى من إنشاء شبكات blockchain الخاصة بها. تعتبر هذه الشبكات محورية لتسجيل البيانات وتتبعها والمصادقة عليها بسلاسة.

تعد تقنية blockchain الخاصة بـ Tierion بمثابة تحويلة بشكل خاص في مجال معالجة المطالبات، مما يقلل بشكل كبير من الوقت والتكلفة المرتبطة بكل مطالبة. ومن خلال الاستفادة من إمكانات blockchain المتقدمة هذه، أصبحت شركات التأمين مجهزة لتحديد المطالبات الاحتيالية بشكل أكثر فعالية، مما يضمن الالتزام بلوائح ومعايير الصناعة. يُظهر تنفيذ تقنية Tierion نهجًا رائدًا لتسخير إمكانات blockchain وتبسيط العمليات وتعزيز الثقة من خلال سلامة البيانات التي يمكن التحقق منها في قطاع التأمين وخارجه.

كاليدو

تأسست شركة Kaleido في عام 2017 ويقع مقرها الرئيسي في رالي بولاية نورث كارولينا، وتقدم Blockchain Business Cloud، وهي منصة ثورية تعيد تشكيل كيفية إدارة شركات التأمين للبيانات وتأمينها. توفر هذه المنصة قاعدة بيانات آمنة وغير قابلة للتغيير لتخزين معلومات وتقارير التأمين، مما يوفر أمانًا وموثوقية لا مثيل لهما في صناعة التأمين.

تمتد تكنولوجيا كاليدو إلى ما هو أبعد من شركات التأمين. بالنسبة للشركات، فهو يوفر أداة قوية لتتبع المدفوعات، والكشف عن الاحتيال في الهوية، وضمان الامتثال للوائح الأمنية. ومن ناحية أخرى، يتمتع العملاء براحة البال التي تأتي مع معرفة أن بياناتهم الشخصية محمية ضد الكوارث وتظل خاصة حتى يحدث تغيير في بوليصة التأمين الخاصة بهم أو بدء بوليصة جديدة.

تمثل سحابة Blockchain Business Cloud من Kaleido خطوة مهمة إلى الأمام في استخدام تقنية blockchain لتعزيز أمن البيانات والكفاءة التشغيلية في قطاع التأمين. ومن خلال الاستفادة من هذه التكنولوجيا المتقدمة، لا تعمل كاليدو على تبسيط العمليات الإدارية فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز الثقة بين مقدمي خدمات التأمين وعملائهم، مما يضمن سلامة البيانات والخصوصية في كل معاملة.

ديلويت

منذ تأسيسها في عام 1845، نمت شركة ديلويت لتصبح قوة عالمية، يقع مقرها الرئيسي في نيويورك، نيويورك. وتشتهر الشركة بمساعدة العملاء في دمج التقنيات المتطورة في عملياتهم، ولا سيما بما في ذلك اعتماد تكنولوجيا blockchain من قبل منظمات التأمين. كشفت دراسة ديلويت الشاملة في قطاعي الصحة والتأمين على الحياة عن الإمكانات التحويلية لتقنية blockchain لتعزيز حماية البيانات، وأتمتة الاتفاقيات من خلال العقود الذكية، وتحديد المطالبات الاحتيالية.

ومن خلال الاستفادة من تقنية blockchain، تعمل شركة Deloitte على تمكين شركات التأمين من تأمين السجلات الصحية بدقة، وتبسيط تنفيذ الاتفاقيات، وتعزيز آليات الكشف عن الاحتيال. يتيح هذا التقدم لمقدمي خدمات التأمين تعزيز علاقات أكثر قوة وثقة مع عملائهم، مما يوفر أمانًا وكفاءة وشفافية أفضل في خدماتهم. إن النهج الاستراتيجي لشركة Deloitte لتطبيق blockchain في صناعة التأمين لا يضعها كشركة رائدة في الابتكار التكنولوجي فحسب، بل أيضًا كميسر للتفاعلات الشخصية والأكثر أمانًا بين شركات التأمين وعملائها.

عصير الليمون

تأسست شركة Lemonade في عام 2015 ومقرها في نيويورك، نيويورك، وهي في طليعة تحديث التأمين من خلال دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) و blockchain. من خلال تقديم مجموعة واسعة من منتجات التأمين، بما في ذلك التأمين على المنزل والسيارة والحيوانات الأليفة، تستفيد Lemonade من قوة blockchain من خلال استخدام العقود الذكية لإعادة تعريف عملية التأمين.

يأخذ نموذج الأعمال المبتكر لـ Lemonade رسومًا ثابتة من الدفعة الشهرية لكل عميل، ويخصص الباقي لتغطية المطالبات المستقبلية. ويضمن هذا النهج الشفافية والثقة في عمليات الشركة. يلعب نشر العقود الذكية الخاصة بـ blockchain دورًا حاسمًا في هذا النموذج. تمت برمجة هذه العقود للتحقق تلقائيًا من المطالبات عند تقديمها، مما يتيح التحقق السريع والدقيق من الخسارة. ونتيجة لذلك، يمكن للعملاء تلقي المدفوعات بسرعة، مما يعزز تجربة العملاء بشكل كبير من خلال توفير السرعة والكفاءة والعدالة.

يعكس استخدام Lemonade للذكاء الاصطناعي و blockchain قفزة كبيرة نحو صناعة تأمين أكثر تركيزًا على العملاء، حيث لا تعمل التكنولوجيا على تبسيط عملية المطالبات فحسب، بل تعمل أيضًا على تسريعها، مما يجعل التأمين أكثر سهولة وسهولة في الاستخدام.

ما هي فوائد التأمين Blockchain؟

يقدم تأمين Blockchain العديد من الفوائد التحويلية، ويعالج التحديات الطويلة الأمد في صناعة التأمين التقليدية:

الحد من الاحتيال

يواجه قطاع التأمين في كثير من الأحيان مشكلة المطالبات الكاذبة، التي تؤدي إلى تضخم التكاليف التشغيلية وتتطلب موارد واسعة النطاق للتحقق، مثل خبراء تسوية المطالبات، والمحققين، والدعم القانوني. تستخدم أنظمة تأمين Blockchain البروتوكولات اللامركزية للتخفيف بشكل كبير من فرص التدخل الاحتيالي. ومن خلال تقليل التدخل البشري في عملية المطالبات، تقلل هذه الأنظمة بطبيعتها من احتمالات الاحتيال، مما يؤدي إلى تقييمات أكثر دقة للمطالبات والمدفوعات.

أتمتة

في قلب تأمين blockchain تكمن تقنية العقود الذكية، التي تعمل على أتمتة عملية المطالبات، من البداية إلى الدفع. وتمتد هذه الأتمتة إلى شروط التسعير والسياسة، حيث تستخدم شركات التأمين بشكل متزايد خوارزميات الذكاء الاصطناعي. وهذا لا يؤدي إلى تبسيط العمليات فحسب، بل يضمن أيضًا حصول حاملي وثائق التأمين على التعويضات في الوقت المناسب دون التأخير البيروقراطي الذي غالبًا ما يرتبط بمعالجة التأمين التقليدية.

سرعة

إحدى السمات المميزة لـ blockchain هي قدرتها على العمل على مدار الساعة. على عكس الأنظمة التقليدية التي قد تخضع لساعات العمل والمعالجة اليدوية، يمكن أن يستجيب تأمين البلوكتشين بشكل فوري للأحداث المؤهلة. على سبيل المثال، في حالة التأمين ضد الأعاصير، يمكن لبيانات الطقس أن تؤدي إلى إبرام عقد ذكي لصرف الأموال إلى حامل بوليصة التأمين المتضرر على الفور، مما يتيح الوصول الفوري إلى الموارد اللازمة لجهود التعافي.

تحسين تقييم المخاطر

تعتمد وثائق التأمين التقليدية على العلوم الاكتوارية لتقييم المخاطر، وهي عملية يمكن أن تستغرق وقتا طويلا وتعتمد بشكل كبير على البيانات التاريخية. ومع ذلك، فإن تأمين بلوكتشين يعزز تقييم المخاطر الخوارزمي، مما يسمح بإجراء تقييم أكثر ديناميكية ودقة لعوامل الخطر. ولا يؤدي هذا إلى تسريع عملية إعداد البوليصة فحسب، بل يمكن أن يؤدي أيضًا إلى منتجات تأمين أكثر تخصيصًا ودقة في الأسعار.

بشكل عام، يمثل تأمين blockchain قفزة كبيرة إلى الأمام في جعل التأمين أكثر كفاءة وشفافية ويمكن الوصول إليه. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا لمعالجة الاحتيال، وأتمتة العمليات، وزيادة السرعة، وتحسين تقييم المخاطر، فإن تأمين blockchain لديه القدرة على إعادة تشكيل مشهد التأمين، مما يجعله أكثر استجابة لاحتياجات حاملي وثائق التأمين اليوم.

حدود استخدام Blockchain

إن الرحلة نحو دمج تقنية blockchain في مختلف القطاعات، بما في ذلك التأمين، تأتي مع نصيبها من التحديات:

التكنولوجيا الناشئة

إن Blockchain في حالة تطور مستمر، وتتصارع مع قضايا مثل تعزيز سرعات المعاملات، وإدارة سعة البيانات، وتحسين عمليات التحقق لضمان قابلية التطبيق على نطاق أوسع.

عدم اليقين التنظيمي

تشكل البيئة التنظيمية المتقلبة والغامضة في كثير من الأحيان تحديات كبيرة أمام اعتماد تقنية blockchain في التأمين. يجب أن تتنقل التكنولوجيا عبر مشهد متطور للمعايير القانونية ومتطلبات الامتثال.

مخاوف تتعلق بالأمن والخصوصية

على الرغم من وجود تدابير أمنية متقدمة مثل سلاسل الكتل المسموح بها وتقنيات التشفير المتطورة، إلا أن المخاوف بشأن الأمن السيبراني لا تزال سائدة بين شركات التأمين.

تحديات تكامل النظام

قد يتطلب تنفيذ حلول البلوكشين تعديلات شاملة على البنى التحتية الحالية، مما يتطلب التخطيط والتنفيذ الدقيق لضمان التكامل السلس.

كفاءة العملية

مع استمرار تطور تقنية blockchain، هناك حاجة مستمرة لموازنة الوتيرة السريعة لتحديثات البرامج مع التطور الأبطأ لقدرات الأجهزة، مما قد يؤثر على الأداء العام.

التحول الثقافي

يتطلب اعتماد تقنية blockchain تحولًا نموذجيًا نحو اللامركزية، مما يستلزم موافقة كل من المستخدمين والمسؤولين لتحقيق النجاح.

ارتفاع التكاليف الأولية

على الرغم من أن تقنية blockchain تعد بتخفيضات كبيرة في تكاليف المعاملات وأوقات المعالجة، إلا أن الاستثمار الأولي المطلوب للتنفيذ يمكن أن يكون باهظًا بالنسبة لبعض المؤسسات.

زيادة المنافسة

يتزايد المشهد التنافسي لتقنية blockchain، حيث تتنافس العديد من الكيانات على حصة في السوق. وتعمل هذه المنافسة، إلى جانب الشكوك السائدة، على تعقيد عملية التبني ويمكن أن تؤدي إلى تضخم التكاليف.

معايير تبادل المعلومات

يؤدي التطور السريع للتكنولوجيا إلى تغييرات متكررة في البرامج والأجهزة، مما يمثل تحديات في إنشاء بروتوكولات موحدة لتبادل المعلومات.

التدقيق المطلوب

تتطلب الطبيعة المبتكرة لبلوكتشين إعادة تقييم الأطر التنظيمية الحالية، مما يتطلب الإجماع بين جميع أصحاب المصلحة لإنشاء مجموعة متماسكة وفعالة من القواعد.

ومن شأن مواجهة هذه العقبات بشكل مباشر أن تحولها إلى فرص للنمو والابتكار. ويكمن المفتاح في تبني منحنى التعلم، والتكيف مع النماذج الجديدة، وصياغة الحلول التي تستفيد من نقاط القوة الكامنة في تكنولوجيا blockchain. وعلى الرغم من العقبات، فإن الفوائد المحتملة لتكامل تقنية البلوكشين تفوق بكثير التحديات، مما يَعِد بمستقبل يتسم بتعزيز الكفاءة والشفافية والأمن في قطاع التأمين وخارجه.

يرجى ملاحظة أن Plisio يقدم لك أيضًا:

قم بإنشاء فواتير تشفير بنقرتين and قبول التبرعات المشفرة

12 تكاملات

6 مكتبات لغات البرمجة الأكثر شيوعًا

19 عملات مشفرة و 12 بلوكشين