Mendaftar

Penjelasan DeFi: Kebangkitan dan Potensi Keuangan Berbasis Blockchain.

Diposting pada Sep 19, 2023
Penjelasan DeFi: Kebangkitan dan Potensi Keuangan Berbasis Blockchain.

Keuangan terdesentralisasi, biasa disebut DeFi, memanfaatkan teknologi blockchain dan mata uang digital untuk operasi keuangan. DeFi berupaya membuat sistem keuangan lebih inklusif dengan menggantikan entitas terpusat tradisional dengan koneksi peer-to-peer langsung, menawarkan berbagai layanan termasuk perbankan rutin, pinjaman, pembiayaan properti, transaksi kontrak yang rumit, dan pertukaran aset.

Apa itu keuangan terdesentralisasi (DeFi)?

Keuangan terdesentralisasi, umumnya dikenal sebagai DeFi, mewakili pendekatan transformatif terhadap sistem keuangan, memanfaatkan teknologi blockchain, terutama pada platform seperti Ethereum . Lahir dari warisan Bitcoin , yang menekankan desentralisasi, DeFi telah merevolusi domain keuangan. Sementara Bitcoin memperkenalkan konsep inti desentralisasi kepada dunia, DeFi telah mengambil langkah lebih jauh, membangun segudang layanan keuangan yang beroperasi tanpa kendali pusat.

Sistem keuangan tradisional, yang diawasi oleh entitas seperti Federal Reserve dan Securities and Exchange Commission ( SEC ) di AS, mempunyai norma-norma yang terpusat. Lembaga-lembaga tersebut, termasuk bank dan broker, telah menjadi andalan konsumen dalam mengakses modal dan jasa keuangan. Namun, DeFi menantang paradigma ini dengan menawarkan platform peer-to-peer, menjadikan transaksi lebih langsung, efisien, dan inklusif.

Layanan DeFi mencakup, namun tidak terbatas pada, peminjaman, peminjaman, asuransi, perdagangan derivatif, dan manajemen aset. Layanan ini hadir dengan keunggulan kecepatan, biaya minimal, dan tidak adanya dokumen rumit yang biasanya terkait dengan perbankan tradisional. Selain itu, mereka mendemokratisasi keuangan dengan mengizinkan siapa pun yang memiliki koneksi internet untuk berpartisipasi, tanpa memerlukan perantara. Inti dari DeFi bukan hanya menghilangkan perantara tetapi juga mendesentralisasikan risiko dan memberdayakan individu.

Mayoritas aplikasi DeFi berada di blockchain Ethereum, memanfaatkan kemampuan kontrak pintarnya yang kuat. Namun, ekosistem DeFi tidak terbatas pada Ethereum saja; ini terus berkembang, dengan solusi inovatif bermunculan di berbagai blockchain. Salah satu fitur utama DeFi adalah sifat sumber terbukanya, yang memungkinkan pengembang secara global berkontribusi, berinovasi, dan membangun platform yang ada dalam lingkungan tanpa izin.

Singkatnya, DeFi dengan cepat mengubah lanskap keuangan dengan menyediakan layanan global, peer-to-peer, dan pseudonim, membawa perubahan paradigma dari sistem terpusat tradisional ke pendekatan desentralisasi yang lebih inklusif dan efisien.

Bagaimana cara kerja DeFi?

Keuangan terdesentralisasi, yang dikenal sebagai DeFi, mewakili perubahan paradigma di sektor keuangan, yang melampaui bidang penciptaan mata uang kripto. Platform DeFi memanfaatkan teknologi blockchain, terutama Ethereum, untuk menawarkan spektrum layanan keuangan tanpa memerlukan perantara tradisional.

Inti dari revolusi desentralisasi ini adalah penggunaan blockchain Ethereum, yang membedakannya dari platform seperti Bitcoin. Ethereum lebih kondusif untuk membangun berbagai aplikasi terdesentralisasi, sebagian besar berkat kemampuan kontrak cerdasnya yang kuat. Kontrak pintar ini, aplikasi yang secara mandiri mengeksekusi transaksi ketika kondisi tertentu terpenuhi, merupakan tulang punggung DeFi. Kontrak pintar Ethereum memungkinkan berbagai tindakan keuangan diotomatisasi, mulai dari transfer peer-to-peer yang sederhana hingga transaksi bersyarat yang kompleks. Bahasa pemrograman Ethereum, terutama Solidity , telah disesuaikan untuk menyusun kontrak ini.

Prinsip inti DeFi adalah transparansi dan pemberdayaan pengguna individu. Daripada mengandalkan bank atau entitas keuangan untuk memproses atau memvalidasi transaksi, sistem DeFi memanfaatkan kontrak pintar. Persyaratan kontrak terbuka untuk diperiksa semua orang, memastikan transparansi dan kepercayaan dalam sistem. Selain itu, enkripsi kriptografi memastikan bahwa pengguna individu memiliki hak asuh atas aset mereka, menekankan pemberdayaan dan keamanan pribadi.

Ekosistem DeFi di Ethereum sangat luas, dengan beberapa aplikasi:

  • Pertukaran Terdesentralisasi (DEX) : DEX memungkinkan pengguna untuk memperdagangkan mata uang kripto secara langsung, tanpa entitas pusat yang menyimpan dana mereka.
  • Stablecoin : Mata uang kripto yang dipatok pada aset tradisional seperti USD atau EUR, menawarkan stabilitas harga.
  • Platform Peminjaman : Mereka menggunakan kontrak pintar untuk menawarkan pinjaman, menghilangkan kebutuhan akan bank sebagai perantara.
  • Wrapped Bitcoins (WBTC) : Hal ini memungkinkan penggunaan Bitcoin pada sistem DeFi Ethereum, memfasilitasi fungsi seperti mendapatkan bunga dari Bitcoin yang dipinjamkan.
  • Pasar Prediksi : Ini memungkinkan pengguna untuk bertaruh pada hasil di masa depan, seperti hasil pemilu, tanpa perantara.

Selain itu, konsep inovatif seperti pertanian hasil, penambangan likuiditas, komposisi, dan gagasan "money lego" membentuk lanskap DeFi. Konsep-konsep ini memungkinkan strategi keuangan yang lebih rumit dan interaksi antara berbagai platform DeFi, menekankan fleksibilitas dan potensi ekosistem DeFi.

Intinya, DeFi berkembang pesat, didukung oleh fleksibilitas Ethereum dan potensi peningkatan dengan peningkatan yang akan datang, seperti Ethereum 2.0. Gerakan ini berupaya tidak hanya menantang sistem keuangan tradisional namun juga menawarkan alternatif yang lebih transparan, efisien, dan inklusif.

Mengapa DeFi penting?

Keuangan Terdesentralisasi, atau DeFi, memperkuat konsep dasar Bitcoin, yang menekankan mata uang digital. Hal ini membangun mitra digital yang komprehensif untuk distrik keuangan tradisional seperti Wall Street. Namun, hal ini menghindari biaya besar yang terkait dengan sistem tradisional – menghilangkan kebutuhan akan infrastruktur yang mahal, platform perdagangan fisik, dan kompensasi perbankan yang besar. Hasilnya adalah platform keuangan yang lebih demokratis yang menjanjikan layanan terbuka, efisien, dan transparan bagi siapa pun yang memiliki koneksi internet.

Jadi, apa yang membuat DeFi menonjol?

  • Aksesibilitas : Dengan DeFi, tidak ada birokrasi. Daripada melalui proses aplikasi yang membosankan, Anda dapat langsung beraksi hanya dengan menyiapkan dompet digital.
  • Anonimitas : Tidak ada paksaan untuk membagikan detail pribadi seperti nama atau email Anda. Terlibat dalam transaksi tanpa mengungkapkan identitas Anda, memastikan privasi.
  • Mobilitas : Aset Anda berada di bawah kendali Anda. Pindahkan mereka ke mana pun Anda inginkan, hindari penundaan birokrasi, biaya tinggi, atau kebutuhan akan persetujuan.
  • Efisiensi : Dengan DeFi, kecepatan adalah yang terpenting. Baik itu suku bunga, imbalan, atau pembaruan, sistemnya gesit, sering kali diperbarui setiap beberapa detik. Dinamisme ini sering kali menghasilkan keuntungan melebihi apa yang terlihat pada jalur keuangan tradisional.
  • Transparansi : Berbeda dengan ketidakjelasan yang sering dikaitkan dengan perusahaan swasta, DeFi beroperasi berdasarkan prinsip visibilitas yang jelas. Setiap transaksi tersedia untuk diawasi, menumbuhkan lingkungan kepercayaan dan akuntabilitas.

Selain itu, DeFi, sebagai bidang yang baru lahir, terus berkembang, didorong oleh teknologi dan permintaan pengguna. Kemampuannya untuk berintegrasi dengan solusi blockchain lainnya, ditambah dengan inovasi terus-menerus, hanya menambah potensinya untuk membentuk kembali lanskap keuangan global.

Apa yang dilakukan protokol DeFi?

Dengan menjamurnya proyek DeFi, penting untuk memahami berbagai tantangan yang mereka hadapi. Dengan memahami beragam kategori yang dicakup oleh inisiatif ini, Anda dapat membuat keputusan yang tepat sambil mendiversifikasi portofolio kripto Anda.

Platform Pinjam Meminjam

Platform DeFi yang menargetkan pinjaman menyederhanakan proses pinjaman dengan memanfaatkan perangkat lunak, sehingga menghilangkan perantara. Platform pinjaman digital ini beroperasi berdasarkan algoritma, bukan dokumen tradisional. Mereka dapat secara otomatis menyesuaikan margin dan suku bunga secara real-time. Jika saldo pengguna turun di bawah rasio agunan yang ditetapkan, sistem dapat memicu likuidasi otomatis.

Meskipun pengoperasian setiap platform mungkin berbeda, fungsi intinya tetap konsisten. Biasanya, ada pemberi pinjaman yang menyumbangkan token ke platform, sehingga meningkatkan likuiditasnya. Secara bersamaan, peminjam menawarkan jaminan dalam mata uang kripto, memungkinkan mereka mengakses pinjaman dengan nilai sebagian kecil dari nilai jaminan mereka.

Permainan akhir? Ada dua hal yang perlu dilakukan: Menyederhanakan proses peminjaman dan memberi penghargaan kepada pemegang mata uang kripto dengan potensi pengembalian aset mereka.

Protokol Peminjaman Terkemuka: Aave, Compound, yEarn .

Platform Pertukaran Terdesentralisasi (DEX)

Pertukaran yang terdesentralisasi menghadirkan jalan bagi pengguna untuk menukar aset kripto tanpa perantara, sehingga mendorong pengalaman perdagangan kripto peer-to-peer yang sesungguhnya. Tidak seperti bursa tradisional, DEX tidak bergantung pada buku pesanan. Mereka mungkin menawarkan konversi instan berdasarkan faktor penentu tarif bawaan.

Aspek menarik dari DEX adalah kemampuannya untuk mendukung pasangan perdagangan bahkan dengan volume aset dasar yang terbatas, menjadikannya sangat diperlukan untuk perdagangan khusus. Selain itu, sifat DEX yang terdesentralisasi memastikan bahwa dana pengguna tetap berada di dompet individu, sehingga memperkuat privasi transaksi.

DEX terkemuka: Uniswap, 0x, Jaringan Kyber.

Platform Derivatif

Pasar derivatif berfungsi sebagai arena pertukaran kontrak, yang dipatok pada nilai aset yang diantisipasi di masa depan. Aset-aset ini mencakup beragam hal, mulai dari mata uang kripto dan ekuitas dunia nyata hingga hasil peristiwa di masa depan.

Misalnya, Synthetix menawarkan platform di mana pengguna dapat memperdagangkan token di Ethereum, yang mewakili entitas dunia nyata seperti saham atau emas. Namun, platform seperti Augur dan Gnosis berkisar pada hasil peristiwa. Augur memungkinkan pengguna merumuskan dan menukar "bagian" yang terkait dengan hasil acara tertentu, seperti hasil pemilu. Pada saat yang sama, platform seperti dYdX melayani pedagang dengan memfasilitasi perdagangan dengan leverage di beragam pasar.

Dengan memahami nuansa kategori DeFi ini, investor dapat mendiversifikasi portofolionya secara strategis, memanfaatkan potensi keuangan yang terdesentralisasi.

Stablecoin

Stablecoin mewakili segmen unik dalam lanskap DeFi. Mengingat sifat banyak mata uang kripto yang bergejolak, koin-koin ini menawarkan nilai yang lebih dapat diprediksi dengan mengikatnya pada aset non-kriptografi, seperti dolar AS. Mekanisme pengelompokan ini berupaya memberikan konsistensi harga, sesuai dengan julukan koin "stabil".

Beberapa stablecoin terkemuka di pasar adalah:

  • Menambatkan (USDT)
  • Koin USD (USDC)
  • Binance USD (BUSD)
  • Dai (DAI)

Menavigasi Lanskap Lapisan-1 di DeFi

Lapisan 1 pada dasarnya adalah blockchain dasar tempat aplikasi dan protokol DeFi berlabuh. Meskipun Ethereum telah menjadi pelopor dalam bidang ini, pesaing lain seperti Polkadot (DOT) , Tezos (XTZ), Solana (SOL), BNB, dan Cosmos (ATOM) juga bermunculan. Seiring berkembangnya ekosistem DeFi, terdapat harapan agar blockchain ini dapat saling beroperasi.

Diversifikasi lanskap DeFi di berbagai blockchain menawarkan keuntungan tersendiri. Pertama, persaingan antar blockchain dapat memacu peningkatan kecepatan transaksi dan pengurangan biaya. Dinamisme kompetitif ini dapat menjadi katalisator bagi fungsionalitas blockchain yang unggul. Selain itu, dengan menyebarkan pengembangan dan lalu lintas pengguna ke berbagai platform Layer-1, kami menghindari beban berlebihan pada satu blockchain, sehingga memfasilitasi operasi dan inovasi yang lebih lancar.

Risiko dan Pertimbangan DeFi

Keuangan terdesentralisasi, atau DeFi, meskipun pendekatannya revolusioner, masih merupakan domain baru yang membawa beberapa risiko bawaan. Berikut adalah beberapa tantangan dan pertimbangan penting yang harus diperhatikan:

  • Kurangnya Perlindungan Peraturan : DeFi sebagian besar beroperasi di luar kerangka peraturan tradisional. Hal ini berarti pengguna tidak memiliki jaring pengaman seperti yang terdapat pada sistem keuangan konvensional. Misalnya, FDIC menawarkan perlindungan bagi deposan bank jika terjadi kegagalan bank. Ini tidak tersedia di ruang DeFi, dan tidak ada sistem cadangan yang diamanatkan untuk jaminan likuiditas.
  • Masalah Keamanan : Meskipun teknologi dasar blockchain aman, aspek lain dari DeFi, seperti kontrak pintar, mungkin rentan terhadap serangan siber. Penting untuk dipahami bahwa keseluruhan lanskap DeFi bergantung pada perangkat lunak, yang jika tidak diaudit dengan benar, dapat dieksploitasi oleh entitas jahat.
  • Persyaratan Agunan Tinggi : Tidak seperti keuangan tradisional di mana skor kredit Anda mungkin menentukan kelayakan pinjaman Anda, DeFi mengamanatkan agunan – seringkali melebihi nilai pinjaman. Hal ini dapat membatasi aksesibilitas layanan DeFi ke banyak calon pengguna.
  • Manajemen Kunci Pribadi : Di dunia DeFi, tanggung jawab sepenuhnya berada di tangan pengguna. Dompet mata uang kripto, pintu gerbang ke platform DeFi, dilindungi oleh kode unik yang dikenal sebagai kunci pribadi. Jika ini hilang, Anda akan kehilangan akses ke aset Anda, tanpa ada jalan lain untuk pemulihan.
  • Ketidakpastian Peraturan : Ekspansi DeFi yang pesat telah menarik perhatian regulator secara global. Meskipun beberapa peraturan diharapkan dan bahkan disambut baik untuk memastikan kematangan industri dan keamanan pengguna, peraturan yang berlebihan dapat menghambat inovasi.
  • Kemacetan Jaringan : Seiring dengan meningkatnya popularitas DeFi, ada kekhawatiran tentang skalabilitas blockchain yang ada untuk menangani volume transaksi yang tinggi secara efisien. Hal ini dapat menyebabkan waktu transaksi lambat dan biaya lebih tinggi.

Kesimpulannya, meskipun DeFi menghadirkan perspektif transformatif dalam bidang keuangan, calon pengguna harus berhati-hati, tetap mendapat informasi, dan bersiap menghadapi tantangannya. Seperti kata pepatah, “Dengan kekuatan yang besar, ada pula tanggung jawab yang besar”.

Masa Depan DeFi

Keuangan terdesentralisasi (DeFi) dengan cepat mengubah kontur dunia keuangan. Dengan menghilangkan perantara, DeFi menjanjikan sebuah revolusi, menandai era di mana aset dapat digunakan dengan cara inovatif yang dulunya tampak seperti dunia fantasi. Seperti yang ditekankan oleh para ahli seperti Dan Simerman dari IOTA Foundation, peluang bagi investor independen sangat luas, memberi mereka kebebasan yang tak tertandingi. Lebih dari sekadar transaksi moneter, DeFi siap merevolusi sektor data besar, memperkenalkan metode baru untuk memonetisasi informasi.

Namun, dengan munculnya sistem keuangan baru ini, tantangan pun semakin banyak. Lanskapnya saat ini dipenuhi dengan kendala seperti penipuan, peretasan, dan masalah infrastruktur. Saat ini, DeFi beroperasi di lingkungan yang sebagian besar tidak diatur. Hukum dan peraturan tradisional didasarkan pada yurisdiksi keuangan yang terdefinisi dengan baik, yang masing-masing diatur oleh seperangkat peraturannya sendiri. Sebaliknya, sifat DeFi yang tanpa batas menimbulkan pertanyaan peraturan yang penting. Ketika pelanggaran keuangan melampaui batas negara, mencakup berbagai protokol dan aplikasi, otoritas mana yang mengambil alih penyelidikan? Bagaimana upaya penegakan hukum dalam paradigma desentralisasi?

Selain itu, tantangan-tantangan praktisnya tidak bisa disepelekan. Masalah seperti stabilitas sistem, jejak karbon operasi, peningkatan rutin, tuntutan pemeliharaan, dan risiko kegagalan perangkat keras semakin memperumit ekosistem DeFi.

Namun, terlepas dari kekhawatiran ini, potensi DeFi tetap utuh. Seperti yang disampaikan Simerman , potensinya tidak dapat disangkal. Tugas ke depan ada dua: kita tidak hanya memerlukan upaya tanpa henti dalam meningkatkan dan mengamankan sistem, namun juga penting untuk meningkatkan kesadaran masyarakat. Agar DeFi benar-benar berkembang, diperlukan upaya kolektif dari para ahli dan komunitas luas untuk memastikan bahwa kemampuannya tidak hanya diakui tetapi juga diwujudkan sepenuhnya dalam operasi keuangan sehari-hari.

Harap diperhatikan bahwa Plisio juga menawarkan kepada Anda:

Buat Faktur Kripto dalam 2 Klik and Terima Donasi Kripto

12 integrasi

6 perpustakaan untuk bahasa pemrograman paling populer

19 cryptocurrency dan 12 blockchain

Ada pertanyaan?

Protokol DeFi adalah serangkaian kontrak pintar pada blockchain yang mengotomatiskan dan mendesentralisasikan transaksi keuangan, sehingga menghilangkan kebutuhan akan perantara. Protokol ini menawarkan layanan seperti peminjaman, peminjaman, perdagangan, dan pertanian hasil dalam lingkungan yang tidak dapat dipercaya. Contohnya termasuk Uniswap, Compound, dan Aave.

Penambangan likuiditas DeFi, juga dikenal sebagai pertanian hasil, melibatkan penyediaan likuiditas ke protokol DeFi dengan imbalan hadiah, biasanya dalam bentuk token. Pengguna menyetorkan aset ke dalam platform, dan sebagai imbalannya, mereka mendapatkan bunga atau token tambahan, sehingga meningkatkan hasil keseluruhan mereka. Selalu lanjutkan dengan hati-hati dan teliti platform apa pun sebelum berpartisipasi.

Solana adalah platform blockchain berkinerja tinggi yang mendukung berbagai aplikasi dan proyek DeFi. Skalabilitas dan kecepatan transaksinya yang cepat telah menarik banyak pengembang DeFi. Proyek DeFi utama di Solana termasuk Serum, Raydium, dan Mango Markets. Selalu teliti sebelum terlibat dengan platform DeFi apa pun.

Beberapa proyek di bidang kripto menyalahgunakan istilah "DeFi" untuk pemasaran, tanpa benar-benar terdesentralisasi. Mereka mungkin mempertahankan kendali atau pengambilan keputusan yang terpusat, sehingga berpotensi menyesatkan investor tentang sifat sebenarnya dari proyek tersebut. Selalu teliti sebelum berinvestasi.

DeFi adalah singkatan dari "Keuangan Terdesentralisasi", mengacu pada platform dan aplikasi keuangan berbasis blockchain yang beroperasi tanpa perantara tradisional, menawarkan layanan seperti peminjaman, peminjaman, dan perdagangan dengan cara yang terdesentralisasi.

Dompet DeFi adalah alat digital yang memungkinkan pengguna menyimpan, mengelola, dan bertransaksi dengan mata uang kripto dan token dalam ekosistem keuangan terdesentralisasi. Tidak seperti dompet tradisional, dompet DeFi sering kali mendukung interaksi dengan berbagai protokol DeFi dan dApps.

Untuk berinvestasi di DeFi, buat dompet kripto, beli Ethereum atau mata uang kripto relevan lainnya, dan gunakan bursa atau platform terdesentralisasi untuk memperoleh token DeFi atau berpartisipasi dalam peminjaman/peminjaman. Selalu teliti terlebih dahulu dan berhati-hatilah terhadap risiko.

DeFi adalah singkatan dari "Decentralized Finance," sebuah sistem produk keuangan yang dibangun di atas teknologi blockchain tanpa perantara tradisional.