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DeFi 설명: 블록체인 기반 금융의 부상과 잠재력.

에 게시됨 Sep 19, 2023
DeFi 설명: 블록체인 기반 금융의 부상과 잠재력.

일반적으로 DeFi라고 불리는 분산형 금융은 금융 운영을 위해 블록체인 및 디지털 통화 기술을 활용합니다. DeFi는 전통적인 중앙 집중식 실체를 직접적인 P2P 연결로 대체하고 일상적인 은행 업무, 대출, 부동산 금융, 복잡한 계약 거래 및 자산 교환을 포함한 광범위한 서비스를 제공함으로써 금융 시스템을 더욱 포용적으로 만들고자 합니다.

탈중앙화 금융(DeFi)이란 무엇입니까?

일반적으로 DeFi로 알려진 분산형 금융은 주로 이더리움 과 같은 플랫폼에서 블록체인 기술을 활용하는 금융 시스템에 대한 혁신적인 접근 방식을 나타냅니다. 탈중앙화를 강조한 비트코인 의 유산에서 탄생한 DeFi는 금융 영역에 더욱 혁명을 일으켰습니다. 비트코인이 분산화의 핵심 개념을 세상에 소개한 반면, DeFi는 한 단계 더 나아가 중앙 통제 없이 운영되는 수많은 금융 서비스를 구축했습니다.

미국의 연방준비제도(Federal Reserve)와 증권거래위원회( SEC ) 같은 기관이 감독하는 전통적인 금융 시스템은 중앙 집중화된 규범을 가지고 있습니다. 은행과 중개회사를 포함한 이들 기관은 소비자가 자본과 금융 서비스에 접근하는 중심 역할을 해왔습니다. 그러나 DeFi는 P2P 플랫폼을 제공하여 거래를 보다 직접적이고 효율적이며 포괄적으로 만들어 이러한 패러다임에 도전합니다.

DeFi 서비스에는 대출, 차입, 보험, 파생상품 거래, 자산 관리 등이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다. 이러한 서비스는 속도, 최소 수수료, 기존 은행 업무와 관련된 번거로운 서류 작업이 필요 없다는 이점을 제공합니다. 또한 중개자 없이 인터넷에 연결된 사람이라면 누구나 참여할 수 있도록 하여 금융을 민주화합니다. DeFi의 본질은 중개자를 제거하는 것뿐만 아니라 위험을 분산시키고 개인에게 권한을 부여하는 것입니다.

대부분의 DeFi 애플리케이션은 강력한 스마트 계약 기능의 이점을 활용하여 이더리움 블록체인에 기반을 두고 있습니다. 그러나 DeFi 생태계는 이더리움에만 국한되지 않습니다. 다양한 블록체인에서 혁신적인 솔루션이 등장하면서 지속적으로 확장되고 있습니다. DeFi의 주요 기능 중 하나는 오픈 소스 특성으로, 개발자가 전 세계적으로 무허가 환경에서 기존 플랫폼에 기여하고 혁신하며 구축할 수 있도록 해줍니다.

요약하자면, DeFi는 글로벌 P2P 익명 서비스를 제공함으로써 금융 환경을 빠르게 변화시키고 있으며, 기존 중앙 집중식 시스템에서 보다 포괄적이고 효율적인 분산형 접근 방식으로 패러다임 전환을 가져오고 있습니다.

DeFi는 어떻게 작동하나요?

DeFi로 알려진 분산형 금융은 암호화폐 생성 영역을 넘어 금융 부문의 패러다임 전환을 나타냅니다. DeFi 플랫폼은 블록체인 기술(주로 이더리움)을 활용하여 전통적인 중개자 없이도 다양한 금융 서비스를 제공합니다.

이 분산형 혁명의 중심에는 이더리움 블록체인을 사용하는 것이 있는데, 이는 비트코인과 같은 플랫폼과 차별화됩니다. 이더리움은 강력한 스마트 계약 기능 덕분에 수많은 분산형 애플리케이션을 구축하는 데 더 도움이 됩니다. 특정 조건이 충족되면 자동으로 거래를 실행하는 애플리케이션인 스마트 계약이 DeFi의 백본을 형성합니다. 이더리움의 스마트 계약을 사용하면 단순한 P2P 전송부터 복잡한 조건부 거래에 이르기까지 광범위한 금융 활동을 자동화할 수 있습니다. Ethereum의 프로그래밍 언어, 특히 Solidity는 이러한 계약을 작성하기 위해 맞춤화되었습니다.

DeFi의 핵심 원칙은 투명성과 개별 사용자의 권한 부여입니다. DeFi 시스템은 거래를 처리하거나 검증하기 위해 은행이나 금융 기관에 의존하는 대신 스마트 계약을 활용합니다. 계약 조건은 누구나 검사할 수 있도록 공개되어 시스템의 투명성과 신뢰성을 보장합니다. 또한 암호화 암호화는 개인 사용자가 자신의 자산을 관리할 수 있도록 보장하여 개인 권한 부여와 보안을 강조합니다.

이더리움의 DeFi 생태계는 광범위하며 다음과 같은 여러 애플리케이션이 있습니다.

  • 분산형 거래소(DEX) : DEX를 사용하면 중앙 기관이 자금을 보유하지 않고도 사용자가 암호화폐를 직접 거래할 수 있습니다.
  • 스테이블코인(Stablecoins) : USD 또는 EUR와 같은 전통적인 자산에 고정되어 가격 안정성을 제공하는 암호화폐입니다.
  • 대출 플랫폼 : 스마트 계약을 활용하여 대출을 제공하므로 중개자로서 은행이 필요하지 않습니다.
  • 래핑된 비트코인(WBTC) : 이더리움의 DeFi 시스템에서 비트코인을 사용할 수 있게 하여 비트코인 대여에 대한 이자를 얻는 등의 기능을 촉진합니다.
  • 예측 시장 : 사용자는 중개자 없이 선거 결과와 같은 미래 결과에 베팅할 수 있습니다.

더욱이, 수확량 농업, 유동성 채굴, 결합성 및 "머니 레고" 아이디어와 같은 혁신적인 개념이 DeFi 환경을 형성하고 있습니다. 이러한 개념은 DeFi 생태계의 유연성과 잠재력을 강조하면서 더욱 복잡한 금융 전략과 다양한 DeFi 플랫폼 간의 상호 작용을 허용합니다.

본질적으로 DeFi는 Ethereum 2.0과 같은 다가오는 업그레이드를 통해 Ethereum의 유연성과 잠재적인 향상을 기반으로 빠르게 진화하고 있습니다. 이 운동은 전통적인 금융 시스템에 도전할 뿐만 아니라 보다 투명하고 효율적이며 포괄적인 대안을 제공하고자 합니다.

DeFi가 왜 중요한가요?

탈중앙화 금융(DeFi)은 디지털 통화를 강조하는 비트코인의 기본 개념을 증폭시킵니다. 월스트리트와 같은 전통적인 금융 지구에 대한 포괄적인 디지털 대응물을 구축합니다. 그러나 이러한 기존 시스템과 관련된 막대한 간접비를 회피하여 값비싼 인프라, 실제 거래 플랫폼 및 엄청난 은행 보상이 필요하지 않습니다. 그 결과 인터넷 연결이 있는 모든 사람에게 개방적이고 효율적이며 투명한 서비스를 약속하는 더욱 민주화된 금융 플랫폼이 탄생했습니다.

그렇다면 DeFi가 눈에 띄는 이유는 무엇입니까?

  • 접근성 : DeFi를 사용하면 관료적인 절차가 없습니다. 지루한 신청 절차를 거치는 대신 디지털 지갑을 설정하기만 하면 바로 작업에 들어갈 수 있습니다.
  • 익명성 : 귀하의 이름이나 이메일과 같은 개인 정보를 공유하도록 강요되지 않습니다. 신원을 공개하지 않고 거래에 참여하여 개인정보를 보호합니다.
  • 이동성 : 귀하의 자산은 귀하의 통제하에 있습니다. 관료적 지연, 높은 비용 또는 승인 필요성을 피하면서 원하는 곳으로 전송할 수 있습니다.
  • 효율성 : DeFi에서는 속도가 가장 중요합니다. 이자율, 보상, 업데이트 등 시스템은 민첩하며 종종 몇 초마다 새로 고쳐집니다. 이러한 역동성은 종종 전통적인 금융 방식에서 볼 수 있는 수익을 능가하는 수익을 가져옵니다.
  • 투명성 : 종종 민간 기업과 관련된 불투명성과 달리 DeFi는 명확한 가시성의 원칙에 따라 운영됩니다. 모든 거래는 정밀 조사가 가능하여 신뢰와 책임의 환경을 조성합니다.

더욱이, 초기 단계인 DeFi는 기술과 사용자 요구에 따라 지속적으로 발전하고 있습니다. 지속적인 혁신과 결합된 다른 블록체인 솔루션과의 통합 능력은 글로벌 금융 환경을 재편할 수 있는 잠재력을 강화할 뿐입니다.

DeFi 프로토콜의 기능은 무엇인가요?

DeFi 프로젝트가 확산됨에 따라 그들이 해결하는 뚜렷한 과제를 이해하는 것이 중요합니다. 이러한 이니셔티브가 포함하는 다양한 범주를 이해함으로써 암호화폐 포트폴리오를 다양화하는 동시에 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.

대출 및 차용 플랫폼

대출을 목표로 하는 DeFi 플랫폼은 소프트웨어를 활용하여 대출 프로세스를 간소화함으로써 중개자를 제거합니다. 이러한 디지털 대출 플랫폼은 전통적인 서류 작업이 아닌 알고리즘을 기반으로 운영됩니다. 마진과 이자율을 실시간으로 자동 조정할 수 있습니다. 사용자의 잔액이 설정된 담보 비율 아래로 떨어지면 시스템이 자동 청산을 시작할 수 있습니다.

각 플랫폼의 작동은 다양할 수 있지만 핵심 기능은 일관되게 유지됩니다. 일반적으로 플랫폼에 토큰을 기부하여 유동성을 향상시키는 대출 기관이 있습니다. 동시에 차용인은 암호화폐로 담보를 제공하여 담보 가치의 일부로 대출에 접근할 수 있습니다.

최종 게임? 이는 두 가지입니다. 대출 프로세스를 단순화하고 암호화폐 보유자에게 자산에 대한 잠재적 수익을 보상합니다.

주목할만한 대출 프로토콜: Aave, Complex, yEarn .

탈중앙화 거래소 플랫폼(DEX)

분산형 거래소는 사용자가 중개자 없이 암호화폐 자산을 교환할 수 있는 방법을 제공하여 진정한 P2P 암호화폐 거래 경험을 조성합니다. 기존 거래소와 달리 DEX는 주문서에 의존하지 않습니다. 내장된 요율 결정 요인을 기반으로 즉각적인 전환을 제공할 수 있습니다.

DEX의 매력적인 측면은 제한된 기본 자산 규모에서도 거래 쌍을 지원하는 능력이 있어 틈새 거래에 없어서는 안 될 요소입니다. 또한 DEX의 분산형 특성으로 인해 사용자 자금이 개인 지갑에 유지되어 거래 프라이버시가 강화됩니다.

유명한 DEX: Uniswap, 0x, Kyber Network.

파생 플랫폼

파생상품 시장은 자산의 예상 미래 가치에 고정된 계약이 교환되는 장으로 기능합니다. 이러한 자산은 암호화폐와 실제 주식부터 미래 사건의 결과까지 광범위한 범위를 포괄합니다.

예를 들어 Synthetix는 사용자가 이더리움에서 주식이나 금과 같은 실제 개체를 나타내는 토큰을 거래할 수 있는 플랫폼을 제공합니다. 그러나 Augur 및 Gnosis 와 같은 플랫폼은 이벤트 결과를 중심으로 진행됩니다. Augur를 사용하면 사용자는 선거 결과와 같은 특정 이벤트 결과에 연결된 "공유"를 공식화하고 교환할 수 있습니다. 동시에 dYdX 와 같은 플랫폼은 다양한 시장에서 레버리지 거래를 촉진하여 거래자에게 서비스를 제공합니다.

이러한 DeFi 카테고리의 미묘한 차이를 이해함으로써 투자자는 탈중앙화 금융의 가능성을 활용하여 포트폴리오를 전략적으로 다양화할 수 있습니다.

스테이블코인

스테이블코인은 DeFi 환경 내에서 고유한 세그먼트를 나타냅니다. 많은 암호화폐의 변동성 특성을 고려할 때 이러한 코인은 미국 달러와 같은 비암호화 자산과 결합하여 보다 예측 가능한 가치를 제공합니다. 이 페깅 메커니즘은 "안정적인" 코인이라는 별명에 걸맞게 가격 일관성을 제공하려고 합니다.

시장에서 눈에 띄는 스테이블코인 중 일부는 다음과 같습니다.

  • 테더(USDT)
  • USD 코인(USDC)
  • 바이낸스 USD(BUSD)
  • 다이(DAI)

DeFi에서 레이어 1 환경 탐색

레이어 1은 본질적으로 DeFi 애플리케이션과 프로토콜이 기반으로 하는 기본 블록체인입니다. 이더리움이 이 분야의 선두주자였지만 Polkadot(DOT) , Tezos(XTZ), Solana(SOL), BNB 및 Cosmos(ATOM)와 같은 다른 경쟁자가 등장하고 있습니다. DeFi 생태계가 발전함에 따라 이러한 블록체인이 상호 운용될 것으로 기대됩니다.

여러 블록체인에 걸쳐 DeFi 환경을 다양화하면 뚜렷한 이점이 있습니다. 우선, 블록체인 간의 경쟁은 거래 속도 향상과 비용 절감을 촉진할 수 있습니다. 이러한 경쟁적 역동성은 뛰어난 블록체인 기능을 위한 촉매제가 될 수 있습니다. 또한 개발 및 사용자 트래픽을 여러 레이어 1 플랫폼에 분산함으로써 단일 블록체인에 과도한 부담을 주지 않고 보다 원활한 운영과 혁신을 촉진합니다.

DeFi의 위험 및 고려 사항

탈중앙화 금융(DeFi)은 접근 방식이 혁신적이지만 여전히 여러 가지 내재적 위험을 안고 있는 초기 단계의 영역입니다. 다음은 알아야 할 몇 가지 중요한 과제와 고려 사항입니다.

  • 규제 보호 장치 부족 : DeFi는 주로 전통적인 규제 프레임워크 밖에서 운영됩니다. 이는 사용자에게 기존 금융 시스템에 존재하는 안전망이 부족하다는 것을 의미합니다. 예를 들어, FDIC는 은행 파산 시 은행 예금자를 보호합니다. 이는 DeFi 공간에서는 사용할 수 없으며 유동성 보장을 위한 의무적 준비금 시스템도 없습니다.
  • 보안 문제 : 블록체인의 기본 기술은 안전하지만 스마트 계약과 같은 DeFi의 다른 측면은 사이버 공격에 취약할 수 있습니다. DeFi 환경 전체가 소프트웨어에 달려 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 소프트웨어는 적절하게 감사되지 않으면 악의적인 개체에 의해 악용될 수 있습니다.
  • 높은 담보 요구 사항 : 신용 점수에 따라 대출 자격이 결정되는 기존 금융과 달리 DeFi는 종종 대출 가치를 초과하는 담보를 요구합니다. 이로 인해 DeFi 서비스의 접근성이 많은 잠재적 사용자로 제한될 수 있습니다.
  • 개인 키 관리 : DeFi 세계에서 책임은 전적으로 사용자에게 있습니다. DeFi 플랫폼의 게이트웨이인 암호화폐 지갑은 개인 키라고 알려진 고유 코드로 보호됩니다. 이를 잃으면 복구에 대한 의지 없이 자산에 액세스할 수 없게 됩니다.
  • 규제 불확실성 : DeFi의 급속한 확장은 전 세계적으로 규제 당국의 관심을 끌었습니다. 업계의 성숙도와 사용자 안전을 보장하기 위해 일부 규제가 예상되고 환영받기도 하지만, 과도한 규제는 혁신을 저해할 수 있습니다.
  • 네트워크 혼잡 : DeFi의 인기가 높아짐에 따라 높은 거래량을 효율적으로 처리하기 위한 기존 블록체인의 확장성에 대한 우려가 있습니다. 이로 인해 거래 시간이 느려지고 수수료가 높아질 수 있습니다.

결론적으로, DeFi는 금융에 대한 혁신적인 관점을 제시하지만 잠재 사용자는 주의 깊게 진행하고, 정보를 유지하며, 문제를 헤쳐나갈 준비를 해야 합니다. "큰 힘에는 큰 책임이 따른다"는 속담이 있듯이.

DeFi의 미래

탈중앙화 금융(DeFi)은 금융계의 윤곽을 빠르게 바꾸고 있습니다. 중개자를 제거함으로써 DeFi는 한때 환상의 영역처럼 보였던 혁신적인 방식으로 자산을 배치할 수 있는 시대를 예고하는 혁명을 약속합니다. IOTA 재단의 Dan Simerman과 같은 전문가들이 강조하듯이, 독립 투자자들에게 무한한 기회를 제공하여 비교할 수 없는 자유를 제공합니다. 단순한 화폐 거래를 넘어, DeFi는 정보를 화폐화하는 새로운 방법을 도입하여 빅 데이터 부문에 혁명을 일으킬 준비가 되어 있습니다.

그러나 이러한 새로운 금융 시스템의 출현으로 인해 과제도 많아졌습니다. 현재 환경에는 사기, 해킹, 인프라 문제와 같은 함정이 산재해 있습니다. 현재 상태로 DeFi는 대체로 규제되지 않은 환경에서 운영됩니다. 전통적인 법률과 규정은 잘 정의된 금융 관할권을 기반으로 하며 각 법률과 규정은 자체 규칙 세트에 따라 관리됩니다. 대조적으로, DeFi의 본질적인 국경 없는 특성은 중요한 규제 문제를 제기합니다. 금융 위법 행위가 국경을 넘어 다양한 프로토콜과 앱에 걸쳐 발생하면 어느 기관에서 조사를 담당하게 됩니까? 이러한 분산형 패러다임에서는 집행이 어떻게 작동할까요?

더욱이, 실질적인 과제도 과소평가할 수 없습니다. 시스템 안정성, 운영의 탄소 배출량, 일상적인 업그레이드, 유지 관리 요구, 하드웨어 오류 위험과 같은 문제는 DeFi 생태계를 더욱 복잡하게 만듭니다.

그러나 이러한 우려에도 불구하고 DeFi의 가능성은 그대로 유지됩니다. Simerman이 적절하게 지적했듯이 잠재력은 부인할 수 없습니다. 앞으로의 과제는 두 가지입니다. 시스템을 강화하고 확보하기 위한 끊임없는 노력이 필요할 뿐만 아니라 대중의 인식을 높이는 것도 필수적입니다. DeFi가 진정으로 성공하려면 그 역량이 인식될 뿐만 아니라 일상적인 금융 운영에서 완전히 실현될 수 있도록 전문가와 커뮤니티 전체의 공동 노력이 필요합니다.

Plisio는 또한 다음을 제공합니다.

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DeFi 프로토콜은 금융 거래를 자동화하고 분산화하여 중개자가 필요 없는 블록체인의 스마트 계약 세트입니다. 이러한 프로토콜은 무신뢰 환경에서 대출, 차입, 거래 및 수확량 농업과 같은 서비스를 제공합니다. 예로는 Uniswap, 컴파운드, Aave 등이 있습니다.

이자 농사라고도 알려진 DeFi 유동성 채굴에는 일반적으로 토큰 형태의 보상을 받는 대가로 DeFi 프로토콜에 유동성을 제공하는 작업이 포함됩니다. 사용자는 플랫폼에 자산을 예치하고 그 대가로 이자와 추가 토큰을 얻어 전체 수익률을 높입니다. 참여하기 전에 항상 주의 깊게 진행하고 플랫폼을 조사하세요.

솔라나는 다양한 DeFi 애플리케이션과 프로젝트를 지원하는 고성능 블록체인 플랫폼입니다. 확장성과 빠른 거래 속도로 인해 많은 DeFi 개발자가 매료되었습니다. Solana의 주요 DeFi 프로젝트에는 Serum, Raydium 및 Mango Markets가 포함됩니다. DeFi 플랫폼에 참여하기 전에 항상 조사하십시오.

암호화폐 업계의 일부 프로젝트는 진정한 분산화 없이 마케팅을 위해 "DeFi"라는 용어를 오용합니다. 그들은 중앙 집중식 통제나 의사 결정을 유지하여 잠재적으로 프로젝트의 본질에 대해 투자자를 오도할 수 있습니다. 투자하기 전에 항상 조사하십시오.

DeFi는 "Decentralized Finance"의 약자로, 전통적인 중개자 없이 운영되며 대출, 대출, 거래 등의 서비스를 분산된 방식으로 제공하는 블록체인 기반 금융 플랫폼 및 애플리케이션을 말합니다.

DeFi 지갑은 사용자가 분산형 금융 생태계 내에서 암호화폐 및 토큰을 저장, 관리 및 거래할 수 있는 디지털 도구입니다. 기존 지갑과 달리 DeFi 지갑은 다양한 DeFi 프로토콜 및 dApp과의 상호 작용을 지원하는 경우가 많습니다.

DeFi에 투자하려면 암호화폐 지갑을 만들고, 이더리움 또는 기타 관련 암호화폐를 구매하고, 분산형 거래소나 플랫폼을 사용하여 DeFi 토큰을 획득하거나 대출/대출에 참여하세요. 항상 먼저 조사하고 위험에 주의하십시오.

DeFi는 전통적인 중개자 없이 블록체인 기술을 기반으로 구축된 금융 상품 시스템인 "Decentralized Finance"를 의미합니다.

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