Zapisać się

Wyjaśnienie DeFi: rozwój i potencjał finansów opartych na Blockchain.

Posted on Sep 19, 2023
Wyjaśnienie DeFi: rozwój i potencjał finansów opartych na Blockchain.

Zdecentralizowane finanse, powszechnie określane jako DeFi, wykorzystują technologie blockchain i waluty cyfrowe do operacji finansowych. DeFi stara się uczynić systemy finansowe bardziej włączającymi, zastępując tradycyjne scentralizowane podmioty bezpośrednimi połączeniami typu peer-to-peer, oferując szeroki zakres usług, w tym rutynową bankowość, pożyczki, finansowanie nieruchomości, skomplikowane transakcje kontraktowe i wymianę aktywów.

Czym są finanse zdecentralizowane (DeFi)?

Zdecentralizowane finanse, powszechnie znane jako DeFi, reprezentują transformacyjne podejście do systemów finansowych, wykorzystujące technologię blockchain, głównie na platformach takich jak Ethereum . Zrodzony ze dziedzictwa Bitcoina , który kładł nacisk na decentralizację, DeFi jeszcze bardziej zrewolucjonizował dziedzinę finansową. Podczas gdy Bitcoin przedstawił światu podstawowe koncepcje decentralizacji, DeFi poszło o krok dalej, budując niezliczoną ilość usług finansowych, które działają bez centralnej kontroli.

Tradycyjne systemy finansowe, nadzorowane przez podmioty takie jak Rezerwa Federalna i Komisja Papierów Wartościowych i Giełd ( SEC ) w USA, mają scentralizowane normy. Instytucje te, w tym banki i domy maklerskie, stanowią dla konsumentów podstawę dostępu do usług kapitałowych i finansowych. Jednak DeFi kwestionuje ten paradygmat, oferując platformy peer-to-peer, dzięki czemu transakcje są bardziej bezpośrednie, wydajne i włączające.

Usługi DeFi obejmują między innymi udzielanie i zaciąganie pożyczek, ubezpieczenia, handel instrumentami pochodnymi i zarządzanie aktywami. Usługi te charakteryzują się szybkością, minimalnymi opłatami i brakiem uciążliwych dokumentów typowo kojarzonych z tradycyjną bankowością. Co więcej, demokratyzują finanse, umożliwiając udział każdemu, kto ma połączenie z Internetem, bez potrzeby pośredników. Istotą DeFi nie jest tylko wyeliminowanie pośrednika, ale także decentralizacja ryzyka i wzmocnienie pozycji jednostek.

Większość aplikacji DeFi znajduje swój dom na blockchainie Ethereum, korzystając z jego solidnych możliwości inteligentnych kontraktów. Jednak ekosystem DeFi nie ogranicza się wyłącznie do Ethereum; stale się rozwija, a innowacyjne rozwiązania pojawiają się na różnych blockchainach. Jedną z kluczowych cech DeFi jest jego charakter typu open source, umożliwiający programistom na całym świecie wnoszenie wkładu, wprowadzanie innowacji i budowanie na istniejących platformach w środowisku bez uprawnień.

Podsumowując, DeFi szybko przekształca krajobraz finansowy, świadcząc globalne, peer-to-peer, pseudonimowe usługi, powodując zmianę paradygmatu z tradycyjnych scentralizowanych systemów na bardziej włączające i wydajne zdecentralizowane podejście.

Jak działa DeFi?

Zdecentralizowane finanse, znane jako DeFi, reprezentują zmianę paradygmatu w sektorze finansowym, wykraczającą poza sferę tworzenia kryptowalut. Platformy DeFi wykorzystują technologię blockchain, głównie Ethereum, aby oferować spektrum usług finansowych bez potrzeby korzystania z tradycyjnych pośredników.

Sercem tej zdecentralizowanej rewolucji jest wykorzystanie blockchainu Ethereum, co odróżnia go od platform takich jak Bitcoin. Ethereum bardziej sprzyja budowaniu niezliczonej liczby zdecentralizowanych aplikacji, w dużej mierze dzięki solidnym możliwościom inteligentnych kontraktów. Te inteligentne kontrakty, aplikacje, które autonomicznie wykonują transakcje po spełnieniu określonych warunków, stanowią szkielet DeFi. Inteligentne kontrakty Ethereum umożliwiają automatyzację szerokiego zakresu działań finansowych, od prostych przelewów peer-to-peer po złożone transakcje warunkowe. Języki programowania Ethereum, w szczególności Solidity , zostały dostosowane do tworzenia tych kontraktów.

Podstawową zasadą DeFi jest przejrzystość i wzmocnienie pozycji poszczególnych użytkowników. Zamiast polegać na bankach lub podmiotach finansowych w zakresie przetwarzania lub zatwierdzania transakcji, systemy DeFi wykorzystują inteligentne kontrakty. Każdy może wgląd do warunków umowy, co zapewnia przejrzystość i wiarygodność systemu. Co więcej, szyfrowanie kryptograficzne zapewnia indywidualnym użytkownikom opiekę nad swoimi aktywami, kładąc nacisk na osobistą władzę i bezpieczeństwo.

Ekosystem DeFi w Ethereum jest rozległy i ma kilka zastosowań:

  • Zdecentralizowane giełdy (DEX) : DEX umożliwiają użytkownikom bezpośredni handel kryptowalutami, bez centralnego podmiotu przechowującego ich środki.
  • Stablecoiny : kryptowaluty powiązane z tradycyjnymi aktywami, takimi jak USD lub EUR, zapewniające stabilność cen.
  • Platformy pożyczkowe : wykorzystują inteligentne kontrakty do oferowania pożyczek, eliminując potrzebę korzystania z banków jako pośredników.
  • Owinięte Bitcoiny (WBTC) : Umożliwia to użycie Bitcoinów w systemie DeFi Ethereum, ułatwiając takie funkcje, jak zarabianie odsetek od pożyczonych Bitcoinów.
  • Rynki prognostyczne : umożliwiają użytkownikom obstawianie przyszłych wyników, takich jak wyniki wyborów, bez pośredników.

Co więcej, innowacyjne koncepcje, takie jak rolnictwo plonów, wydobywanie płynności, możliwość komponowania i idea „klocków LEGO z pieniędzmi” kształtują krajobraz DeFi. Koncepcje te pozwalają na bardziej złożone strategie finansowe i wzajemne oddziaływanie pomiędzy różnymi platformami DeFi, podkreślając elastyczność i potencjał ekosystemu DeFi.

Zasadniczo DeFi ewoluuje szybko, zakotwiczony w elastyczności Ethereum i potencjalnych ulepszeniach wraz z nadchodzącymi aktualizacjami, takimi jak Ethereum 2.0. Ruch stara się nie tylko rzucić wyzwanie tradycyjnym systemom finansowym, ale także zaoferować bardziej przejrzystą, wydajną i włączającą alternatywę.

Dlaczego DeFi jest ważne?

Zdecentralizowane finanse, czyli DeFi, wzmacnia podstawową koncepcję Bitcoin, która kładzie nacisk na walutę cyfrową. Tworzy kompleksowy cyfrowy odpowiednik tradycyjnych dzielnic finansowych, takich jak Wall Street. Jednak pozwala uniknąć ogromnych kosztów ogólnych związanych z takimi tradycyjnymi systemami – eliminując potrzebę drogiej infrastruktury, fizycznych platform transakcyjnych i ekstrawaganckich rekompensat bankowych. Rezultatem jest bardziej zdemokratyzowana platforma finansowa, która zapewnia otwarte, wydajne i przejrzyste usługi każdemu, kto posiada połączenie internetowe.

Co zatem wyróżnia DeFi?

  • Dostępność : dzięki DeFi nie ma biurokracji. Zamiast przechodzić przez żmudne procesy aplikacyjne, możesz od razu przystąpić do akcji, po prostu konfigurując portfel cyfrowy.
  • Anonimowość : nie ma przymusu udostępniania danych osobowych, takich jak imię i nazwisko czy adres e-mail. Angażuj się w transakcje bez ujawniania swojej tożsamości, zapewniając prywatność.
  • Mobilność : Twoje aktywa są pod Twoją kontrolą. Przesyłaj je gdziekolwiek chcesz, unikając biurokratycznych opóźnień, wysokich kosztów i konieczności uzyskiwania zatwierdzeń.
  • Wydajność : w przypadku DeFi prędkość jest najważniejsza. Niezależnie od tego, czy chodzi o stopy procentowe, nagrody czy aktualizacje, system jest zwinny i często odświeża się co kilka sekund. Dynamika ta często skutkuje zwrotami przewyższającymi te obserwowane w tradycyjnych ścieżkach finansowych.
  • Przejrzystość : w przeciwieństwie do nieprzejrzystości często kojarzonej z prywatnymi korporacjami, DeFi działa na zasadzie wyraźnej widoczności. Każda transakcja jest dostępna do kontroli, co sprzyja atmosferze zaufania i odpowiedzialności.

Co więcej, DeFi, będąc rodzącą się dziedziną, stale ewoluuje, napędzany technologią i wymaganiami użytkowników. Jego zdolność do integracji z innymi rozwiązaniami typu blockchain, w połączeniu z ciągłymi innowacjami, tylko zwiększa jego potencjał do przekształcenia globalnego krajobrazu finansowego.

Do czego służą protokoły DeFi?

Wraz z rozprzestrzenianiem się projektów DeFi niezwykle ważne jest zrozumienie odrębnych wyzwań, z którymi się borykają. Rozumiejąc różnorodne kategorie obejmujące te inicjatywy, możesz podejmować świadome decyzje, jednocześnie dywersyfikując swój portfel kryptowalut.

Platformy pożyczkowe i pożyczkowe

Platformy DeFi ukierunkowane na pożyczki usprawniają proces pożyczkowy poprzez wykorzystanie oprogramowania, eliminując w ten sposób pośredników. Te cyfrowe platformy pożyczkowe działają w oparciu o algorytmy, a nie tradycyjną dokumentację. Mogą automatycznie dostosowywać marże i stopy procentowe w czasie rzeczywistym. Jeżeli saldo użytkownika spadnie poniżej ustalonego współczynnika zabezpieczenia, system może uruchomić automatyczną likwidację.

Chociaż działanie poszczególnych platform może się różnić, ich podstawowe funkcje pozostają spójne. Zazwyczaj istnieją pożyczkodawcy, którzy wnoszą tokeny do platformy, zwiększając w ten sposób jej płynność. Jednocześnie pożyczkobiorcy oferują zabezpieczenie w kryptowalutach, umożliwiając im dostęp do pożyczek jako ułamek wartości ich zabezpieczenia.

Koniec gry? Jest to dwojakie: Uprość proces pożyczania i nagradzaj posiadaczy kryptowalut potencjalnymi zwrotami z ich aktywów.

Znane protokoły pożyczkowe: Aave, Compound, yEarn .

Zdecentralizowane platformy wymiany (DEX)

Zdecentralizowane giełdy umożliwiają użytkownikom wymianę aktywów kryptograficznych bez pośredników, wspierając prawdziwy handel kryptowalutami typu peer-to-peer. W przeciwieństwie do tradycyjnych giełd, DEX nie opierają się na księgach zamówień. Mogą oferować natychmiastowe konwersje w oparciu o wbudowane wyznaczniki kursu.

Atrakcyjnym aspektem DEX-ów jest ich zdolność do wspierania par handlowych nawet przy ograniczonym wolumenie aktywów bazowych, co czyni je niezbędnymi w transakcjach niszowych. Co więcej, zdecentralizowany charakter DEX-ów zapewnia, że środki użytkowników pozostają w indywidualnych portfelach, co zwiększa prywatność transakcji.

Wybitne DEX-y: Uniswap, 0x, Kyber Network.

Platformy pochodne

Rynki instrumentów pochodnych funkcjonują jako areny wymiany kontraktów powiązanych z przewidywaną przyszłą wartością aktywów. Aktywa te obejmują szeroki zakres, od kryptowalut i akcji w świecie rzeczywistym po wyniki przyszłych wydarzeń.

Na przykład Synthetix oferuje platformę, na której użytkownicy mogą handlować tokenami w Ethereum, reprezentującymi podmioty ze świata rzeczywistego, takie jak akcje czy złoto. Platformy takie jak Augur i Gnosis krążą jednak wokół wyników wydarzeń. Augur umożliwia użytkownikom formułowanie i zamianę „udziałów” powiązanych z wynikami konkretnych wydarzeń, takich jak wyniki wyborów. Jednocześnie platformy takie jak dYdX obsługują inwestorów, ułatwiając handel lewarowany na różnych rynkach.

Rozumiejąc niuanse tych kategorii DeFi, inwestorzy mogą strategicznie dywersyfikować swoje portfele, korzystając z obietnic zdecentralizowanych finansów.

Stablecoiny

Stablecoiny reprezentują unikalny segment w krajobrazie DeFi. Biorąc pod uwagę niestabilny charakter wielu kryptowalut, monety te oferują bardziej przewidywalną wartość, wiążąc się z aktywami niekryptograficznymi, takimi jak dolar amerykański. Ten mechanizm ustalania ma na celu zapewnienie spójności cen, zgodnie z przydomkiem „stabilnych” monet.

Niektóre z najważniejszych stablecoinów na rynku to:

  • Tether (USDT)
  • Moneta USD (USDC)
  • Binance USD (BUSD)
  • Dai (DAI)

Nawigacja po krajobrazie warstwy 1 w DeFi

Warstwa 1 to zasadniczo podstawowy łańcuch bloków, na którym zakotwiczone są aplikacje i protokoły DeFi. Chociaż Ethereum jest prekursorem w tej przestrzeni, pojawiają się inni rywale, tacy jak Polkadot (DOT) , Tezos (XTZ), Solana (SOL), BNB i Cosmos (ATOM). W miarę ewolucji ekosystemu DeFi oczekuje się, że te łańcuchy bloków będą współdziałać.

Dywersyfikacja krajobrazu DeFi w wielu łańcuchach bloków oferuje wyraźne korzyści. Po pierwsze, konkurencja między łańcuchami bloków może pobudzić poprawę szybkości transakcji i redukcję kosztów. Ta konkurencyjna dynamika może być katalizatorem doskonałych funkcjonalności blockchain. Co więcej, rozpraszając rozwój i ruch użytkowników na wiele platform warstwy 1, unikamy przeciążenia pojedynczego łańcucha bloków, ułatwiając płynniejsze działanie i innowacje.

Zagrożenia i rozważania dotyczące DeFi

Zdecentralizowane finanse, czyli DeFi, choć rewolucyjne w swoim podejściu, to wciąż rodząca się dziedzina, która niesie ze sobą kilka nieodłącznych zagrożeń. Oto kilka ważnych wyzwań i kwestii, o których należy pamiętać:

  • Brak zabezpieczeń regulacyjnych : DeFi działa w dużej mierze poza tradycyjnymi ramami regulacyjnymi. Oznacza to, że użytkownikom brakuje zabezpieczeń dostępnych w konwencjonalnych systemach finansowych. Na przykład FDIC zapewnia ochronę deponentów banków na wypadek upadłości banku. Nie jest to dostępne w przestrzeni DeFi i nie ma systemu rezerw obowiązkowych zapewniających płynność.
  • Obawy dotyczące bezpieczeństwa : chociaż technologia będąca podstawą technologii blockchain jest bezpieczna, inne aspekty DeFi, takie jak inteligentne kontrakty, mogą być podatne na ataki cybernetyczne. Ważne jest, aby zrozumieć, że cały krajobraz DeFi opiera się na oprogramowaniu, które, jeśli nie zostanie odpowiednio sprawdzone, może zostać wykorzystane przez złośliwe podmioty.
  • Wysokie wymagania dotyczące zabezpieczeń : W przeciwieństwie do tradycyjnych finansów, w których ocena kredytowa może decydować o kwalifikowalności pożyczki, DeFi wymaga zabezpieczenia – często przekraczającego wartość pożyczki. Może to ograniczyć dostępność usług DeFi dla wielu potencjalnych użytkowników.
  • Zarządzanie kluczami prywatnymi : we wszechświecie DeFi odpowiedzialność spoczywa wyłącznie na użytkowniku. Portfele kryptowalut, bramy do platform DeFi, są chronione unikalnymi kodami zwanymi kluczami prywatnymi. Jeśli to stracisz, stracisz dostęp do swoich aktywów, bez możliwości ich odzyskania.
  • Niepewność regulacyjna : szybka ekspansja DeFi przyciągnęła uwagę organów regulacyjnych na całym świecie. Choć oczekuje się, a nawet z zadowoleniem przyjmuje pewne regulacje, które zapewnią dojrzałość branży i bezpieczeństwo użytkowników, nadmierna regulacja może stłumić innowacje.
  • Przeciążenie sieci : wraz ze wzrostem popularności DeFi pojawiają się obawy co do skalowalności istniejących łańcuchów bloków w celu efektywnej obsługi dużych wolumenów transakcji. Może to prowadzić do wydłużenia czasu transakcji i wyższych opłat.

Podsumowując, choć DeFi przedstawia transformacyjne spojrzenie na finanse, potencjalni użytkownicy muszą zachować ostrożność, być na bieżąco i być przygotowani na radzenie sobie z wyzwaniami. Jak mówi przysłowie: „Z wielką mocą wiąże się wielka odpowiedzialność”.

Przyszłość DeFi

Zdecentralizowane finanse (DeFi) szybko zmieniają kontury świata finansów. Eliminując pośredników, DeFi obiecuje rewolucję, zwiastując erę, w której zasoby mogą być wykorzystywane w innowacyjny sposób, który kiedyś wydawał się sferą fantazji. Jak podkreślają eksperci tacy jak Dan Simerman z Fundacji IOTA , horyzont jest ogromny i kryje w sobie możliwości dla niezależnych inwestorów, dając im niezrównaną swobodę. Oprócz zwykłych transakcji pieniężnych DeFi może zrewolucjonizować sektor dużych zbiorów danych, wprowadzając nowatorskie metody monetyzacji informacji.

Jednak wraz z pojawieniem się tego nowatorskiego systemu finansowego pojawiło się mnóstwo wyzwań. Jego obecny krajobraz jest usiany pułapkami, takimi jak oszustwa, włamania i problemy z infrastrukturą. W obecnej sytuacji DeFi działa w środowisku w dużej mierze nieuregulowanym. Tradycyjne przepisy i regulacje opierają się na dobrze zdefiniowanych jurysdykcjach finansowych, z których każda rządzi się własnym zestawem zasad. Natomiast nieodłączny, bezgraniczny charakter DeFi rodzi istotne pytania regulacyjne. Kiedy niewłaściwe postępowanie finansowe przekracza granice i obejmuje różne protokoły i aplikacje, który organ przejmuje dochodzenie? Jak egzekwowanie prawa wyglądałoby w tak zdecentralizowanym paradygmacie?

Co więcej, nie można lekceważyć wyzwań praktycznych. Kwestie takie jak stabilność systemu, ślad węglowy operacji, rutynowe aktualizacje, wymagania konserwacyjne i ryzyko awarii sprzętu jeszcze bardziej komplikują ekosystem DeFi.

Jednak pomimo tych obaw obietnica DeFi pozostaje nienaruszona. Jak trafnie zauważa Simerman , potencjał jest niezaprzeczalny. Stojące przed nami zadanie jest dwojakie: nie tylko potrzebujemy nieustannych wysiłków na rzecz ulepszania i zabezpieczania systemu, ale także konieczne jest podnoszenie świadomości społecznej. Aby DeFi naprawdę prosperowało, konieczne jest wspólne wysiłki ekspertów i całej społeczności, aby zapewnić, że jego możliwości nie tylko zostaną rozpoznane, ale w pełni wykorzystane w codziennych operacjach finansowych.

Pamiętaj, że Plisio oferuje również:

Twórz faktury Crypto za pomocą 2 kliknięć and Przyjmuj darowizny kryptowalutowe

12 integracje

6 biblioteki dla najpopularniejszych języków programowania

19 kryptowalut i 12 łańcuch bloków

Jakieś pytania?

Protokół DeFi to zestaw inteligentnych kontraktów na blockchainie, który automatyzuje i decentralizuje transakcje finansowe, eliminując potrzebę pośredników. Protokoły te oferują usługi takie jak udzielanie pożyczek, handel i pozyskiwanie plonów w środowisku pozbawionym zaufania. Przykładami są Uniswap, Compound i Aave.

Wydobywanie płynności DeFi, znane również jako hodowla plonów, polega na dostarczaniu płynności protokołowi DeFi w zamian za nagrody, zazwyczaj w postaci tokenów. Użytkownicy deponują aktywa na platformie, a w zamian otrzymują odsetki lub dodatkowe tokeny, zwiększając swój ogólny zysk. Zawsze postępuj ostrożnie i sprawdź dowolną platformę przed wzięciem udziału.

Solana to wysokowydajna platforma blockchain, która obsługuje różne aplikacje i projekty DeFi. Jego skalowalność i duże prędkości transakcji przyciągnęły wielu programistów DeFi. Kluczowe projekty DeFi na Solanie obejmują rynki Serum, Raydium i Mango. Zawsze sprawdzaj informacje przed nawiązaniem kontaktu z jakąkolwiek platformą DeFi.

Niektóre projekty w przestrzeni kryptograficznej nadużywają terminu „DeFi” w celach marketingowych, nie będąc w rzeczywistości zdecentralizowanymi. Mogą zachować scentralizowaną kontrolę lub proces decyzyjny, potencjalnie wprowadzając inwestorów w błąd co do prawdziwego charakteru projektu. Zawsze badaj przed inwestycją.

DeFi oznacza „Decentralized Finance” i odnosi się do platform finansowych i aplikacji opartych na blockchainie, które działają bez tradycyjnych pośredników, oferując usługi takie jak udzielanie pożyczek, pożyczanie i handel w sposób zdecentralizowany.

Portfel DeFi to cyfrowe narzędzie, które pozwala użytkownikom przechowywać, zarządzać i przeprowadzać transakcje przy użyciu kryptowalut i tokenów w zdecentralizowanym ekosystemie finansowym. W przeciwieństwie do tradycyjnych portfeli, portfele DeFi często obsługują interakcję z różnymi protokołami DeFi i aplikacjami dApp.

Aby inwestować w DeFi, utwórz portfel kryptograficzny, kup Ethereum lub inne odpowiednie kryptowaluty i korzystaj ze zdecentralizowanych giełd lub platform w celu zdobywania tokenów DeFi lub uczestniczenia w udzielaniu/pożyczaniu. Zawsze najpierw przeprowadź badania i bądź ostrożny w obliczu ryzyka.

DeFi oznacza „Decentralized Finance”, system produktów finansowych zbudowany na technologii blockchain bez tradycyjnych pośredników.