Tiền điện tử ở Pakistan: Quy định và thuế

Tiền điện tử đang đạt được sức hút đáng kể ở Pakistan! Khi việc áp dụng tiếp tục gia tăng, sự đồng thuận ngày càng tăng về sự cần thiết của quy định. Pakistan, một quốc gia đóng vai trò quan trọng ở Đông Nam Á với dân số gần 250 triệu người, có đại đa số sống dưới mức nghèo khổ. Người dân lạc quan về tiềm năng giải phóng tài chính do tiền tệ kỹ thuật số mang lại. Đáng chú ý, việc áp dụng Bitcoin đã tăng mạnh ở Pakistan, ngay cả khi không có sàn giao dịch được quản lý. Việc chấp nhận rộng rãi tiền điện tử trên toàn quốc nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết về quy định chính thức trong lĩnh vực này.

Trong bản cập nhật năm 2024 do Plisio cung cấp, chúng tôi đi sâu vào bối cảnh ngày càng phát triển của các quy định về tiền điện tử ở Pakistan. Chúng ta sẽ khám phá cách chính phủ ứng phó với sự bùng nổ tiền điện tử và các bước được thực hiện để tích hợp nền kinh tế kỹ thuật số này một cách an toàn và hiệu quả trong khuôn khổ tài chính của quốc gia.

Việc áp dụng tiền điện tử ở Pakistan

Ở Pakistan, việc áp dụng tiền điện tử, đặc biệt là Bitcoin, đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể mặc dù thiếu khung pháp lý. Các cá nhân và cộng đồng đang chuyển sang các nền tảng ngang hàng như Binance và Paxful, cùng với các phương thức giao dịch phi tập trung (OTC) khác, để truy cập và giao dịch tiền kỹ thuật số. Xu hướng này được nhấn mạnh bởi quy mô thị trường đáng kể, ước tính từ 18 đến 25 tỷ USD, bất chấp những thách thức về quy định.

Vào năm 2020, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Pakistan (SECP) đã ban hành một tài liệu thảo luận nêu ra các chiến lược tiềm năng để quản lý tiền điện tử ở nước này. Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước Pakistan (SBP) đã ban hành thông báo công khai làm rõ rằng tiền điện tử không được công nhận là hợp pháp và không có thực thể nào được phép phát hành hoặc giao dịch tiền ảo trong nước.

Bất chấp những cảnh báo này, Pakistan vẫn đứng thứ sáu về chỉ số chấp nhận tiền điện tử toàn cầu. Động lực đằng sau sự gia tăng này không chỉ là sự nhiệt tình về công nghệ của người dân mà còn là áp lực kinh tế mà đất nước phải đối mặt. Với tỷ lệ lạm phát hàng năm vượt quá 25% và ngày càng tồi tệ do bất ổn chính trị đang diễn ra, tiền điện tử ngày càng được coi là một giải pháp thay thế khả thi cho an ninh tài chính.

Sự hiện diện của các nhóm như “Bitcoin Pakistan” cho thấy một cộng đồng mạnh mẽ gồm những người đam mê tiền điện tử, những người mong muốn đón nhận cuộc cách mạng tiền kỹ thuật số. Điều này cho thấy tiềm năng đáng kể cho việc áp dụng tiền điện tử ở Pakistan, một thị trường mới nổi quan trọng ở Đông Nam Á.

Quy định về tiền điện tử và tình trạng pháp lý ở Pakistan

Quy định về tiền điện tử ở Pakistan vẫn là một vấn đề phức tạp và đang phát triển. Mặc dù thực tế là các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin không được quản lý chính thức nhưng chúng cũng không rõ ràng là bất hợp pháp. Kể từ ngày 16 tháng 1 năm 2021, Ngân hàng Nhà nước Pakistan (SBP) chưa ủy quyền cho bất kỳ tổ chức nào tham gia vào việc bán, mua, trao đổi hoặc đầu tư tiền ảo. Tuy nhiên, đã có một số vụ bắt giữ bởi Nhóm Tội phạm Mạng của Cơ quan Điều tra Liên bang (FIA) vì các hoạt động khai thác, thường bị buộc tội liên quan đến rửa tiền.

Tình hình chuyển biến kịch tính vào tháng 12 năm 2020 khi chính quyền Khyber Pakhtunkhwa trở thành tỉnh đầu tiên thông qua nghị quyết hợp pháp hóa tiền điện tử. Tiếp theo là một diễn biến đáng kể vào ngày 6 tháng 11 năm 2020, khi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Pakistan (SECP) phát hành một bài báo đề xuất các phương pháp tiếp cận tiềm năng đối với quy định về tiền điện tử. SECP khuyến khích bình luận công khai và hướng tới một cách tiếp cận ít hạn chế hơn, "để mọi chuyện xảy ra". Họ đề xuất các khung pháp lý khác nhau, bao gồm việc đăng ký Nhà điều hành sàn giao dịch ban đầu và cho phép giao dịch thứ cấp trên các sàn giao dịch phi tập trung hoặc thậm chí trên Sở giao dịch chứng khoán Pakistan.

Tuy nhiên, đến tháng 5 năm 2023, chính phủ đã công bố lệnh cấm tất cả các hoạt động liên quan đến tiền điện tử và blockchain, với lý do lo ngại về các giao dịch bất hợp pháp và việc tuân thủ các hướng dẫn của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), đặc biệt là liên quan đến tài trợ khủng bố và rửa tiền. Bộ trưởng tài chính tuyên bố rằng do các điều kiện của FATF, tiền điện tử không thể được hợp pháp hóa ở Pakistan.

Trên bình diện quốc tế, bối cảnh pháp lý có sự khác biệt đáng kể. Hầu hết các quốc gia vẫn chưa ban hành luật cụ thể quản lý tiền điện tử, khiến tình trạng pháp lý của việc khai thác tiền điện tử vẫn chưa rõ ràng. Ví dụ: theo Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính (FinCEN) ở Hoa Kỳ, những người khai thác tiền điện tử được coi là người chuyển tiền và phải tuân theo luật hiện hành. Ngược lại, Israel coi khai thác tiền điện tử là một hoạt động kinh doanh phải chịu thuế thu nhập doanh nghiệp, trong khi sự rõ ràng về quy định vẫn nằm ngoài tầm tay của các quốc gia như Ấn Độ.

Bất chấp những thách thức này, vẫn có sự thúc đẩy đáng chú ý ở Pakistan từ các blogger nổi tiếng, những người có ảnh hưởng trên mạng xã hội và một bộ phận của chính phủ về khung pháp lý nhằm cân bằng lợi ích tài chính tiềm năng của tiền điện tử với nhu cầu giám sát. Điều này cho thấy một sự thay đổi tiềm năng hướng tới việc nắm bắt các tài sản kỹ thuật số trong tương lai, bất chấp những lệnh cấm hiện tại.

Tiền điện tử ở Pakistan: Tổng quan về tình trạng pháp lý

Tại Pakistan, các cơ quan quản lý không hỗ trợ các hoạt động dựa trên blockchain và liên quan đến tiền điện tử, phản ánh quan điểm nghiêm ngặt đối với tài sản kỹ thuật số. Các quy định gần đây đã hạn chế hơn nữa phạm vi hoạt động được phép. Dưới đây là tổng quan cập nhật về tình trạng pháp lý liên quan đến các khía cạnh chính của hệ sinh thái tiền điện tử tính đến năm 2024:

Bitcoin: Bị cấm/bất hợp pháp. Chính phủ đã cấm rõ ràng các giao dịch và hoạt động liên quan đến Bitcoin, phù hợp với chiến dịch trấn áp rộng rãi hơn đối với các loại tiền kỹ thuật số.
NFT (Mã thông báo không thể thay thế): Bất hợp pháp. NFT, thường đóng vai trò là bằng chứng kỹ thuật số về quyền sở hữu đối với các mặt hàng như tác phẩm nghệ thuật và đồ sưu tầm, cũng không được chính quyền Pakistan công nhận hoặc cho phép.
Khai thác: Bất hợp pháp. Khai thác tiền điện tử, quá trình xác thực các giao dịch blockchain và tạo ra đồng tiền kỹ thuật số mới, bị cấm do lo ngại về mối liên hệ của nó với hoạt động rửa tiền và mức tiêu thụ năng lượng cao mà nó đòi hỏi.
Giao dịch: Bất hợp pháp. Việc mua, bán và trao đổi tiền điện tử thông qua bất kỳ nền tảng nào đều không được phép, phản ánh nỗ lực của chính phủ nhằm hạn chế khả năng xảy ra hành vi sai trái tài chính.
DeFi (Tài chính phi tập trung): Được phép. Điều thú vị là, bất chấp những hạn chế nghiêm ngặt đối với các hoạt động tiền điện tử khác, các ứng dụng DeFi, thường không liên quan đến việc trao đổi tiền điện tử mà sử dụng blockchain để tái tạo các hệ thống tài chính truyền thống, vẫn được cho phép. Điều này cho thấy một cách tiếp cận đa sắc thái đối với các công nghệ blockchain có thể tạo điều kiện thuận lợi cho sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính mà không cần tham gia trực tiếp vào các loại tiền kỹ thuật số.

Môi trường pháp lý hỗn hợp này chỉ ra rằng mặc dù Pakistan rất nghiêm ngặt về các tương tác trực tiếp với tiền điện tử nhưng nó vẫn mở ra cơ hội cho những đổi mới về blockchain có thể hoạt động trong khuôn khổ pháp lý hiện có.

Đánh thuế tiền điện tử ở Pakistan

Tính đến thời điểm hiện tại, Pakistan không áp thuế đối với việc nắm giữ hoặc giao dịch tài sản tiền điện tử. Tuy nhiên, điều này có thể sớm thay đổi khi nhiều đề xuất thuế khác nhau được đưa ra.

Liên đoàn Phòng Thương mại & Công nghiệp Pakistan (FPCCI) đã đề xuất một chế độ thuế có cấu trúc đối với các giao dịch tiền điện tử được chuyển đổi sang đồng rupee của Pakistan. Chúng bao gồm thuế 5% đối với việc chuyển tiền điện tử thành tiền gửi trong tài khoản ngoại hối và thuế 10% đối với số tiền được giữ trong Tài khoản kỹ thuật số Roshan, nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi cho đầu tư từ người Pakistan ở nước ngoài.

Theo đề xuất mới, lợi nhuận từ tiền điện tử sẽ thuộc Mục 37A của Pháp lệnh thuế thu nhập năm 2001, phân loại chúng là "chứng khoán". Một đề xuất đáng chú ý là đánh thuế 15% đối với lợi nhuận thu được từ giao dịch tiền điện tử. Đề xuất toàn diện đưa ra mức thuế 15% đối với lợi nhuận từ việc bán tiền điện tử, duy trì mức thuế 5% và 10% cho các loại tài khoản cụ thể được đề cập trước đó.

Những thay đổi được đề xuất này phản ánh sự thay đổi theo hướng công nhận và tích hợp các giao dịch tiền điện tử trong khuôn khổ tài chính quốc gia, cho thấy động thái hướng tới các hoạt động tiền điện tử được quản lý và chịu thuế nhiều hơn ở Pakistan.

Triển vọng và thách thức trong tương lai đối với tiền điện tử ở Pakistan

Nghiên cứu chỉ ra rằng thách thức lớn đối với việc áp dụng tiền điện tử ở Pakistan là sự mâu thuẫn được cho là của nó với các nguyên tắc Hồi giáo, đặc biệt là khái niệm “gharar” hoặc sự không chắc chắn. Sự không chắc chắn này phát sinh từ tính biến động cao của tiền điện tử và việc thiếu cơ quan trung ương hoặc trung gian, làm tăng nguy cơ xảy ra các hoạt động lừa đảo.

Bất chấp tình trạng bất hợp pháp hiện tại, tiền điện tử đã chứng kiến mức độ chấp nhận đáng chú ý ở Pakistan. Những người đam mê tiếp tục khám phá những khả năng mới và vượt qua ranh giới của tài chính kỹ thuật số. Cuộc tranh luận và thảo luận đang diễn ra xung quanh việc hợp pháp hóa tiền điện tử phản ánh một diễn biến sôi nổi trong nước.

Nhìn về phía trước, có sự lạc quan thận trọng về việc chính phủ Pakistan áp dụng quan điểm thuận lợi hơn đối với tiền điện tử. Khi các cuộc thảo luận tiến triển, có tiềm năng phát triển một khung pháp lý phù hợp với cả tiến bộ công nghệ và các nguyên tắc nền tảng của tài chính Hồi giáo. Điều này có thể mở đường cho một môi trường tiền điện tử an toàn và mạnh mẽ hơn ở Pakistan.

Kết luận: Tương lai của tiền điện tử ở Pakistan

Tiền điện tử tiếp tục xâm nhập đáng kể vào Pakistan, một thị trường trọng điểm ở Đông Nam Á với dân số đang phát triển và những thách thức kinh tế đáng kể. Bất chấp tình trạng bất hợp pháp hiện tại, việc áp dụng các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin đang tăng mạnh, được thúc đẩy bởi sự kết hợp giữa sự nhiệt tình về công nghệ và sự cần thiết về kinh tế do tỷ lệ lạm phát cao và bất ổn chính trị.

Bối cảnh pháp lý đang phát triển ở Pakistan phản ánh sự tương tác phức tạp giữa các chính sách tài chính truyền thống và tiềm năng đột phá của công nghệ blockchain. Mặc dù chính phủ đã thực hiện các biện pháp nghiêm ngặt, bao gồm lệnh cấm hầu hết các hoạt động tiền điện tử, nhưng vẫn có một bộ phận dân chúng có tiếng nói – bao gồm những người có ảnh hưởng, người viết blog và thậm chí một số cơ quan chính phủ – ủng hộ cách tiếp cận cởi mở hơn.

Những thách thức pháp lý, đặc biệt là sự phù hợp với các nguyên tắc tài chính Hồi giáo liên quan đến sự không chắc chắn hay còn gọi là “gharar”, đặt ra những trở ngại đáng kể. Tuy nhiên, sự cho phép của các ứng dụng tài chính phi tập trung (DeFi) cho thấy sự hiểu biết sâu sắc về tiềm năng của blockchain ngoài các giao dịch tiền tệ đơn thuần.

Trong tương lai, triển vọng về tiền điện tử ở Pakistan phụ thuộc vào khả năng của chính phủ trong việc cân bằng các mối quan ngại về quy định với tiềm năng đổi mới của tiền kỹ thuật số. Các cuộc tranh luận đang diễn ra, cùng với các khuôn khổ thuế được đề xuất, cho thấy rằng mặc dù con đường hợp pháp hóa và chấp nhận đầy rẫy những thách thức nhưng nó cũng mang lại những cơ hội đáng kể cho đổi mới kinh tế và tài chính.

Khi Pakistan điều hướng các vùng nước phức tạp này, kết quả có thể sẽ đóng vai trò là chuẩn mực cho các quốc gia khác đang vật lộn với các vấn đề tương tự, khiến nó trở thành điểm quan trọng đối với cả các nhà quan sát khu vực và toàn cầu trong câu chuyện đang phát triển về việc áp dụng tiền điện tử.