Что такое карта NCMC: единая карта Индии для метро и не только?

Спросите любого завсегдатая индийского метро, и он расскажет вам то же самое. Карта Delhi Metro на понедельник, отдельный жетон для поездки в Мумбаи в среду, и еще одна карта для автобусов в Ченнаи в пятницу. Три города, три системы, три очереди на пополнение счета. Карта NCMC появилась из-за этого разочарования. Приложите один раз. Путешествуйте куда угодно. Никаких дополнительных карт, никаких бумажников, привязанных к конкретному городу, которые занимают место в вашем кармане.

Что такое Национальная единая карта мобильности?

Так что же такое карта NCMC? Вкратце: это бесконтактная смарт-карта, поддерживаемая правительством Индии, которую можно использовать на станциях метро, в городских автобусах, на пунктах взимания платы за проезд и в обычных магазинах — всё с одной и той же картой. Полное название — Национальная единая карта мобильности.

Она работает на основе стандарта RuPay EMV NFC, разработанного NPCI (Национальной платежной корпорацией Индии). Премьер-министр Нарендра Моди запустил ее 4 марта 2019 года в Ахмедабаде в рамках инициативы «Одна страна, одна карта».

Карта работает в автономном режиме в точке касания. Нет Wi-Fi, нет мобильного интернета — транзакция обрабатывается непосредственно чипом. Это важно на платформах метро или в автобусах, где связь в лучшем случае нестабильна. Городские карты тоже так работают, но только в пределах своего города. Карта NCMC работает повсеместно.

Как работает карта NCMC

Система NCMC работает на двухуровневой архитектуре, которая отделяет платежи за проезд от вашего банковского счета.

Карта оснащена офлайн-кошельком с чипом, в котором хранится предустановленный баланс. Именно эта сумма списывается при использовании карты на турникете метро или при посадке в автобус. Нет необходимости в подключении к серверу или интернете. Все операции выполняются локально. Максимальный баланс в этом кошельке: 2000 рупий.

Для крупных транзакций карта привязывается к вашему банковскому счету. Бесконтактные платежи до 5000 рупий проходят без PIN-кода — достаточно просто приложить карту. Это ограничение распространяется на онлайн-транзакции с банковского счета, а не на платежный кошелек с чипом.

Вот как на самом деле происходит платеж от пополнения счета до касания:

1. Пополните баланс своей карты NCMC через банковское приложение, UPI или в пункте пополнения в метро.
2. Сумма поступает на сервер банка, а не на чип карты.
3. Приложите карту к турникету или терминалу автоматической оплаты проезда (AFC). Это передаст баланс с сервера на чип.
4. Теперь чип хранит загруженную сумму и каждый раз при прикладывании списывает правильную сумму за проезд.
5. В розничных POS-терминалах транзакция проходит через сеть RuPay, как и любой стандартный бесконтактный платеж.

В феврале 2024 года Резервный банк Индии отменил требование KYC для карт NCMC с лимитом наличности в кошельке в размере 3000 рупий или меньше. Это открыло доступ к карте для пользователей без полного набора банковских документов — для людей, работающих за ежедневную заработную плату, и других, кто ранее был исключен из системы.

Где можно использовать карту NCMC?

Карта NCMC охватывает широкий спектр сценариев использования в общественном транспорте и розничной торговле. Скорость внедрения значительно различалась в зависимости от города, но список поддерживаемых сетей неуклонно растет с 2019 года.

Возьмем, к примеру, пассажира, работающего в Дели, но ежемесячно приезжающего в Мумбаи. С картой NCMC нет необходимости получать отдельную карту на станции CSMT. Тот же самый терминал, который работает на станции Раджив Чоук, работает на любой станции метро в Мумбаи, поддерживающей карту NCMC.

Какие банки выпускают карту NCMC?

В Индии более 25 банков могут выпускать карты NCMC. Карта выпускается в двух вариантах.

Предоплаченная карта NCMC — это автономный электронный кошелек, не привязанный к сберегательному счету. Она удобна для пассажиров, которым нужна только специальная транспортная карта. Для некоторых вариантов требуется минимальная или нулевая верификация личности (KYC) для лимитов до 3000 рупий.

Дебетовая карта NCMC — это стандартная дебетовая карта RuPay со встроенной системой NCMC. Она позволяет снимать наличные в банкоматах, совершать онлайн-транзакции, выполнять все стандартные дебетовые операции, а также пользоваться общественным транспортом.

В настоящее время карты NCMC выпускают следующие банки:

• Государственный банк Индии (SBI)
• Банк Индии (BOI)
• Пенджабский национальный банк (PNB)
• Канара Банк
• HDFC Bank
• Банк ICICI
• Axis Bank
• Котак Махиндра Банк
• Индийский зарубежный банк (IOB)
• Airtel Payments Bank

Заявки подаются через отделение банка, интернет-банкинг или мобильное приложение, в зависимости от банка. Время обработки варьируется от нескольких дней до двух недель.

Стоит отметить один момент: Paytm Payments Bank был популярным эмитентом карт NCMC среди пользователей, ориентированных на цифровые технологии. Когда Paytm Payments Bank закрылся в 2024 году, существующим держателям карт было предложено перевести остатки средств в другой банк. Оставшиеся средства были возвращены в рамках процедуры закрытия.

Как получить и пополнить карту NCMC

Получить карту просто. Однако с пополнением баланса есть один нюанс, который часто подводит тех, кто делает это впервые.

Получение карты:

1. Выберите предоплаченную карту или дебетовую карту NCMC в зависимости от того, нужен ли вам доступ к банковскому счету.
2. Оформите заявку в отделении банка, через интернет-банкинг или через мобильное приложение. Некоторые станции метро выпускают предоплаченные карты напрямую.
3. Пройдите процедуру KYC, если лимит вашего кошелька превышает 3000 рупий. Для меньших лимитов процедура KYC отменена с начала 2024 года.
4. Карту можно получить курьером или забрать в отделении банка — обычно это занимает от 3 до 7 рабочих дней.

Пополнение карты:

1. Откройте банковское приложение или приложение UPI и пополните свой кошелек NCMC или связанный с ним счет.
2. Или же пополните баланс наличными в киоске на станции метро или билетной кассе.
3. После пополнения счета онлайн приложите карту к терминалу оплаты в пункте бесконтактной оплаты или киоску на станции метро. Этот шаг синхронизирует новый баланс с сервера на чип. Если этот шаг пропустить, баланс останется на сервере банка и будет недоступен для передачи.
4. После первого нажатия кнопки синхронизации карта автоматически списывает средства за проезд до следующего пополнения.

Если после успешного онлайн-пополнения на вашей карте отображается ноль, синхронизация почти всегда решает проблему. Этот шаг чаще всего вызывает затруднения у пользователей.

Карта NCMC против городских проездных карт.

До создания NCMC каждый крупный город разрабатывал собственную карту замкнутого цикла для оплаты проезда. Эти карты прекрасно работали в рамках собственной сети. Переезд в другой город означал необходимость начинать все с нуля: новая карта, новое приложение, новый пункт пополнения баланса.

Отличительной особенностью NCMC является совместимость с другими системами. Городские карты мобильности дешевле в развертывании и хорошо работают в рамках системы одного оператора. Но как только пассажир пересекает границы города, эти карты становятся бесполезными. Любой город, установивший считыватель AFC, совместимый с RuPay, может принимать карты NCMC без дополнительной интеграции.

Преимущества и ограничения карты NCMC

Карта NCMC решает реальные проблемы. Но у неё также есть реальные недостатки, о которых стоит знать заранее.

Что хорошо работает:

• Одна карта, весь транспорт — метро, автобус, плата за проезд по платным дорогам и покупки в магазинах — из одного кошелька.
• Офлайн-платежи — чип обрабатывает транзакции без подключения к интернету.
• Бесконтактная оплата — просто приложите карту, не нужно искать наличные или жетоны.
• Финансовая доступность — предоплаченный вариант без необходимости прохождения процедуры KYC обеспечивает доступ к общественному транспорту для тех, кто не имеет банковских счетов.
• Нет привязки к конкретному городу — одна и та же карта будет с вами в Дели, Мумбаи, Бангалоре и любом новом городе, где появится возможность оплаты.
• Полный спектр банковских услуг на одной карте — владельцы дебетовых карт NCMC получают доступ к банкоматам и онлайн-транзакциям, а также к оплате проезда в общественном транспорте.

В чём заключаются недостатки:

• Внедрение было неравномерным — в Бангалоре за первые шесть месяцев (август 2023 года) было около 5000 активных карт NCMC. В Калькутте по состоянию на 2022 год развертывание вообще не проводилось. Карта работает только там, где фактически установлено соответствующее оборудование.
• Пополнение счета происходит в два этапа : для онлайн-пополнения требуется физическое синхронизирующее касание, прежде чем баланс сойдется на чипе. Городские карты с замкнутым циклом обновляются мгновенно; эта карта — нет.
• Ограничение в 2000 рупий — подходит для ежедневных поездок на работу, но активные пользователи будут часто пополнять баланс.
• Охват автобусными маршрутами отстает от метрополитена — многие автобусные операторы не внедрили считыватели NCMC даже в городах, где метрополитен полностью принял систему.

Для пассажиров в городах с хорошо развитой системой эти недостатки вполне терпимы. В городах, где инфраструктура еще не полностью развита, обещания, данные карте, не соответствуют действительности.

Переход к преимуществам приема цифровых платежей , выходящим за рамки общественного транспорта, способствует дальнейшему внедрению совместимой бесконтактной инфраструктуры в массовое использование.

Будущее NCMC — цифровые платежи в Индии

Карта NCMC – это инфраструктура. NPCI и правительство Индии продолжают развивать её.

Привязка к UPI — самый важный пункт в плане развития. NPCI работает над тем, чтобы напрямую связать учетные записи UPI с кошельками NCMC. Это позволит пассажирам пополнять баланс через любое приложение UPI и полностью отменит двухэтапную синхронизацию. Это также приблизит работу с NCMC к оплате проезда с помощью QR-кодов, распространенной в других странах.

Носимые устройства уже набирают популярность. NPCI внедрила технологию NCMC на некоторых смарт-часах и носимых устройствах. Оплата проезда в метро одним касанием без физической карты. Аналогичные внедрения носимых устройств произошли в транспортных системах по всему миру, и Индия следует тому же пути.

Интеграция BBPS позволит интегрировать пополнение счета NCMC в систему Bharat Bill Payment System, открывая процесс пополнения для любой платформы, поддерживающей BBPS, далеко за пределами банковских приложений и пунктов обслуживания в городах.

В Индии происходит консолидация системы цифровых платежей. UPI, RuPay, NCMC, BBPS — все продукты NPCI, все они движутся к более тесной интеграции. Направление политики ясно, даже если сроки реализации отдельных проектов не определены.

Для продавцов и платежных операторов эта конвергенция имеет значение. Компании, принимающие несколько способов оплаты, охватывают больше клиентов. Этот принцип действует во всем мире, а не только в индийском транспорте. Платформы, поддерживающие различные методы — от бесконтактной оплаты RuPay до криптовалют — опережают фрагментацию, а не борются с ней. Платежный шлюз для криптовалют, такой как Plisio, работает по тому же принципу: принимайте платежи там, где ваши клиенты действительно находятся, а не только там, где это легко сделать. Продавцы, разрабатывающие стратегию криптоплатежей наряду с традиционными способами приема платежей, руководствуются той же логикой, на которой был построен NCMC — совместимость выигрывает.

Elisabeth McGowan

A freelance writer passionate about celebrities, net worth stories, athletes, and political figures. She transforms facts into engaging narratives. A true cheese lover and cycling enthusiast, she finds inspiration in motion and flavor.