什么是 Paze？银行支持的数字钱包详解
你可能在结账时看到过“使用 Paze 付款”按钮，却不知道它是什么。这很正常。Paze 是美国市场上较新的数字钱包选项之一。如果你是正在评估结账选项的商家，或是正在考虑是否使用它的消费者，那么了解 Paze 的方方面面——它存在的意义、背后的团队以及它的实际运作方式——都至关重要。本指南将为你全面介绍 Paze。
Paze是什么？它是如何运作的？
Paze是一款由银行支持的数字钱包，专为在线支付而设计。它由Early Warning Services (EWS)开发，并于2023年底在美国推出。EWS也是Zelle的运营方。
与PayPal或Apple Pay不同，Paze并非需要您主动注册的产品。合作银行会自动为您注册符合条件的信用卡和借记卡，因此无论您是否知晓，Paze钱包都已存在。
这就是关键区别。其他所有电子钱包都需要你下载应用程序、创建账号并手动添加银行卡。而 Paze 则省去了所有这些步骤。你的银行卡已经预先加载，只需在合作商家的收银台看到 Paze 按钮即可使用。
事先需要了解以下几点：
- Paze 仅适用于线上购物，不适用于实体店或非接触式 POS 机。
- 截至2025年，参与银行已预存超过1.5亿张符合条件的信用卡和借记卡。
- 多个金融机构的银行卡可以合并在同一个 Paze 钱包中。
- 美国七家最大的银行支持这项服务，花旗银行也将于2025年加入。
- 全球数字钱包消费额有望在2025年超过10万亿美元。
预警服务的作用
Early Warning Services (EWS) 是一家由银行控股的金融科技联盟。拥有 EWS 的银行创建 EWS 的目的就是为了掌控共享支付基础设施，而不是将控制权交给苹果、谷歌或任何硅谷公司。Zelle 的成功证明了这种模式在点对点转账方面是行之有效的。
Paze是EWS在电子商务领域的一项重要举措。其逻辑很简单：每次消费者使用PayPal或Apple Pay付款时，银行都会退居幕后。而Paze则让银行始终处于中心位置，从而加强客户关系，并使银行在支付领域与大型科技公司展开竞争。
Paze 工作原理：分步指南
首次设置大约需要两分钟。之后，每次结账都比手动输入卡号更快。
- 找到 Paze 按钮。在商家网站的结账页面查找 Paze 标志。如果没有看到标志，则表示商家尚未通过其支付处理商启用该功能。
- 请输入您的电子邮件地址。请使用与您的银行账户关联的地址。Paze 会使用此信息来识别您的身份并显示您符合条件的银行卡。
- 通过短信验证。Paze会向您的手机发送一次性验证码。请输入验证码。
- 请输入您的 CVV 码，即您银行卡背面的安全码。即使其他人知道您的电子邮件地址，此验证码也能阻止未经授权的使用。
- 选择您的卡片。从您的合作银行已预装的符合条件的卡片中选择。
- 确认。交易已完成。您的实际卡号不会经过商家的系统。
如果是首次使用，您需要事先通过银行的应用程序或网站激活 Paze，也可以在结账时现场激活。激活后，每次使用 Paze 时，您只需完成步骤 2 到 4 即可。
哪些银行和金融机构提供 Paze 服务
Paze 最初与七家美国主要银行合作，此后又增加了更多银行。以下是截至 2025 年的合作情况：
| 银行 | 支持的卡类型 | 地位 |
|---|---|---|
| 美国银行 | 信用卡和借记卡 | 积极的 |
| 第一资本 | 信用卡和借记卡 | 积极的 |
| 摩根大通 | 信用卡和借记卡 | 积极的 |
| PNC金融 | 信用卡和借记卡 | 积极的 |
| Truist | 信用卡和借记卡 | 积极的 |
| 美国银行 | 信用卡和借记卡 | 积极的 |
| 富国银行 | 信用卡和借记卡 | 积极的 |
| 花旗银行 | 信用卡和借记卡 | 2025年新增 |
Early Warning Services 还与 Payfinia 合作，将 Paze 服务引入社区银行和信用社。这些规模较小的金融机构无需自行构建与 EWS 的直接集成即可使用 Paze 服务。
有了八大银行和Payfinia网络的支持，Paze声称拥有超过1.5亿张预充值卡的说法就可信了。消费者无需采取任何行动。
Paze 可以使用哪些卡片
并非每张卡都会显示在钱包里，而且规则来自你的银行，而不是 Paze 本身。
- 符合条件的参与银行的信用卡和借记卡将自动充值，无需您手动添加。
- 银行会决定哪些卡产品符合条件。某些卡产品——例如某些商务卡和预付卡——可能不符合条件。
- 多个银行，一个钱包。一张 Chase 信用卡和一张 Wells Fargo 借记卡可以同时出现在同一个 Paze 钱包中。
- 通过 Paze 使用信用卡仍可获得奖励，奖励将按照您信用卡的现有条款执行。
- 移除银行卡必须在银行层面进行，不能直接在 Paze 系统内进行。
值得注意的是：如果您持有多家银行的合格信用卡，Paze 可以有效地将所有这些卡整合到一个统一的结账平台。无需切换多个应用程序或输入卡号。
Paze 的使用地点：参与商家
Paze 完全在线运行。不支持非接触式支付，也没有实体终端。所有交易都通过电商平台的结账页面完成。
早期入驻的商家主要集中在食品和餐饮领域。达美乐披萨、唐恩都乐和温蒂汉堡是最早一批上线合作的品牌。此后，合作商家的商品种类扩展到了服装、电子产品、珠宝、娱乐和美妆等领域。
更大的增长动力来自于处理器合作伙伴关系。Paze 目前已与以下处理器集成：
- Worldpay——全球最大的商户收单机构之一
- Fiserv——为遍布美国各地的数十万家商户提供服务
- Nuvei是一家在电子商务领域拥有强大影响力的加拿大处理器，于2025年加入。
- 全球支付软件公司ACI Worldwide将 Paze 添加到其网络中。
由于这些支付处理商负责集成，因此已经在使用 Worldpay 或 Fiserv 的商户只需更改配置即可启用 Paze，而无需开发全新的 API 项目。这大大降低了门槛。
不过，这种诚实的局限性依然存在。PayPal 的消费者认知度高达 82%。Apple Pay 也广受信赖。Paze 仍在打造品牌，很多消费者在结账时甚至认不出它的标志。在某个网站上看不到 Paze 按钮，通常意味着支付处理商尚未启用该功能，而不是商家选择退出。
Paze安全吗？安全性和令牌化详解
相比直接输入卡号，Paze最大的优势在于其安全性。其核心机制是网络令牌化，这项技术与Apple Pay和Google Pay所使用的技术相同，尽管大多数消费者并不了解这个术语。
实际含义是：Paze 不会将您的真实卡号（主账号，或 PAN）发送给商家，而是使用一个令牌——一串随机数字，该令牌仅在您银行的安全系统和卡组织网络中与您的卡关联。商家收到的是令牌，而您的真实卡号永远不会到达他们的服务器。
每笔交易都会生成一个一次性密码，这是一个与该笔交易在数学上绑定的唯一代码。如果有人截获了数据，该密码将无法用于任何其他交易。
实际后果：
- 商家数据泄露无法泄露您的真实卡号，因为它原本就不存在。
- 被盗的交易数据无法重放；密码只会触发一次。
- Paze 在此基础上增加了双因素身份验证：电子邮件验证、短信验证码以及 CVV 码。
与直接刷卡相比，Paze 的安全性明显更高。与 Apple Pay 或 Google Pay 相比，两者的安全模式大致相当。真正的区别在于数据保管方式：Paze 将您的卡片数据保存在银行，而其他支付方式则将其保存在科技公司。
Paze 与 Apple Pay、Google Pay 和 PayPal 的比较
有了数字在眼前，比较就容易多了：
| 特征 | 帕泽 | Apple Pay | Google Pay | PayPal |
|---|---|---|---|---|
| 由……支持 | 银行（EWS） | 苹果 | 谷歌 | 独立的 |
| 店内使用 | 不 | 是的 | 是的 | 有限的 |
| 网络使用 | 是的 | 是的 | 是的 | 是的 |
| 需要应用程序 | 不 | 是的 | 是的 | 是的 |
| 卡片登记 | 自动（通过银行） | 手动的 | 手动的 | 手动的 |
| 分词 | 是的 | 是的 | 是的 | 部分的 |
| 仅限美国 | 是的 | 不 | 不 | 不 |
| 商户覆盖范围 | 生长 | 宽的 | 宽的 | 非常宽 |
| 消费者意识 | 低的 | 高的 | 中等的 | 非常高 |
自动添加银行卡是 Paze 的真正优势所在。Apple Pay、Google Pay 和 PayPal 都需要用户手动添加银行卡。而 Paze 则由您的金融机构自动完成这项工作，因此在您使用之前，您的钱包就已经准备就绪。
缺点在于适用范围。Paze 目前仅在美国运营，且无法在实体收银台使用。Apple Pay 和 Google Pay 则在全球范围内支持线上线下支付。对于主要在线购物且持有美国合作银行卡的消费者而言，Paze 的确是一种便捷的选择。它并不能取代其他支付方式，而是提供了一种不同的支付途径。
如何退出 Paze 并管理您的钱包
由于 Paze 会自动注册银行卡，许多人都想知道如何关闭这项功能。该操作是通过您的银行进行的，而不是直接通过 Paze 进行的：
- 打开您银行的应用程序或网站。大多数参与银行都在“数字支付”或“银行卡管理”选项下提供 Paze 设置。
- 移除特定卡片。您可以从 Paze 钱包中取出单张卡片，而不会失去所有访问权限。
- 限制 Paze 在特定商家的使用。部分银行允许您将 Paze 的使用限制在特定网站。
- 完全退出。请告知您的银行取消注册所有银行卡。您的现有银行卡将保持有效，不受影响。
- 钱包管理。您可以在 mywallet.paze.com 上重新订购卡片、设置默认卡片以及更新已保存的收货地址。
- 更改您的电子邮件地址。请通过您银行的设置更新与您的 Paze 身份关联的地址，而不是通过 Paze 本身。
选择退出不会影响您的信用额度、奖励余额或银行关系。它只会将您的银行卡从 Paze 的结账流程中移除。
Paze对在线商家意味着什么
Paze向商家推销的卖点是便捷性。超过1.5亿张卡已经加载完毕，静候在消费者的钱包里，无需他们自行设置。这消除了通常推广应用的一大障碍。
商业案例分析如下：
- 预加载卡库——参与银行的客户已在Paze系统中拥有符合条件的卡片，无需任何注册流程。
- 减少购物车弃购率——无需手动输入信用卡信息，从而减少了主要的弃购环节之一，尤其是在移动设备上。
- 基于处理器的集成——使用 Worldpay、Fiserv、Nuvei 或 ACI Worldwide 的商户可以通过现有基础设施启用 Paze，无需新建项目。
- 降低欺诈风险——代币化交易往往具有更高的授权率和更少的拒付。
反驳的观点是Paze的普及速度。消费者对Paze的认知度仍然很低。许多购物者路过Paze按钮却视而不见，这限制了早期用户的转化率提升。目前启用Paze的商家大多是为了在网络效应发挥作用时占据有利位置。
对于那些希望完全摆脱传统银行卡支付方式的商家——无需银行卡处理机构、无需钱包生态系统、不受地域限制——加密货币支付网关提供了一条平行的途径。Plisio 接受比特币、以太坊和其他主流加密货币，无需依赖银行卡，没有拒付风险，也不受买家所在地的限制。
Paze 数字钱包的最终结论
Paze是银行业针对一个并非由银行造成但却正在遭受重创的问题提出的解决方案：大型科技公司掌控了支付体验。其解决方案包括：通过现有信用卡关系自动注册、网络令牌化保障安全，以及通过商家已在使用的支付处理商进行分发。
Paze 的实际应用是什么？它为美国持卡人在合作银行提供了一种安全、无需设置的在线支付方式，同时也为希望拓展触达持卡人渠道的企业提供了一个日益增长的商户渠道。当然，它也存在一些局限性——仅限线上使用、仅限美国地区、商户覆盖范围仍在不断扩大。但 Paze 与 Worldpay、Fiserv 和 Nuvei 等支付处理商的集成正在稳步吸引更多商户加入，随着消费者认知度的提升，这款电子钱包的价值主张也日益凸显。
