पाज़ क्या है? बैंक समर्थित डिजिटल वॉलेट के बारे में विस्तार से जानें

आपने शायद चेकआउट के समय "पे विद पाज़" बटन देखा होगा और आपको पता नहीं होगा कि यह क्या है। यह कोई असामान्य बात नहीं है। पाज़ अमेरिकी बाज़ार में उपलब्ध नए डिजिटल वॉलेट विकल्पों में से एक है, और पाज़ क्या है - यह क्यों मौजूद है, इसके पीछे कौन है, और यह वास्तव में कैसे काम करता है - यह समझना महत्वपूर्ण है, चाहे आप एक व्यापारी हों जो चेकआउट विकल्पों का मूल्यांकन कर रहे हों या एक खरीदार जो यह तय करने की कोशिश कर रहे हों कि इसका उपयोग करना है या नहीं। यह गाइड आपको पूरी जानकारी प्रदान करती है।

पाज़ क्या है और यह कैसे काम करता है?

Paze एक बैंक समर्थित डिजिटल वॉलेट है जिसे ऑनलाइन चेकआउट के लिए बनाया गया है। इसे अर्ली वार्निंग सर्विसेज (EWS) ने बनाया और 2023 के अंत में अमेरिका में लॉन्च किया। EWS वही कंपनी है जो Zelle का संचालन करती है।

पेपाल या एप्पल पे के विपरीत, पेज़ एक ऐसा उत्पाद नहीं है जिसके लिए आपको सक्रिय रूप से साइन अप करना पड़ता है। भागीदार बैंक स्वचालित रूप से आपके योग्य क्रेडिट और डेबिट कार्ड को आपकी ओर से पंजीकृत कर देते हैं, इसलिए वॉलेट आपके द्वारा जाना जाए या न जाए, मौजूद रहता है।

यही मुख्य अंतर है। अन्य सभी डिजिटल वॉलेट आपसे ऐप डाउनलोड करने, लॉगिन बनाने और अपने कार्ड मैन्युअल रूप से जोड़ने के लिए कहते हैं। Paze इन सभी चरणों को छोड़ देता है। आपके कार्ड पहले से ही लोड होते हैं, बस आपको किसी भी भागीदार व्यापारी के चेकआउट काउंटर पर Paze बटन दिखना बाकी रहता है।

कुछ बातें जो आपको पहले से जान लेनी चाहिए:

• Paze केवल ऑनलाइन खरीदारी के लिए काम करता है, स्टोर में जाकर या कॉन्टैक्टलेस POS के लिए नहीं।
• 2025 तक भाग लेने वाले बैंकों में 150 मिलियन से अधिक पात्र क्रेडिट और डेबिट कार्ड पहले से ही लोड किए जा चुके थे।
• एक ही पाज़ वॉलेट में कई वित्तीय संस्थानों के कार्ड रखे जा सकते हैं।
• अमेरिका के सात सबसे बड़े बैंक इस सेवा का समर्थन करते हैं, साथ ही सिटी बैंक 2025 में इसमें शामिल हो जाएगा।
• वैश्विक स्तर पर डिजिटल वॉलेट पर खर्च 2025 में 10 ट्रिलियन डॉलर से अधिक होने की राह पर है।

प्रारंभिक चेतावनी सेवाओं की भूमिका

अर्ली वार्निंग सर्विसेज (EWS) बैंकों के स्वामित्व वाला एक फिनटेक समूह है। इसके मालिक बैंकों ने EWS को विशेष रूप से साझा भुगतान अवसंरचना को नियंत्रित करने के लिए बनाया है, न कि यह नियंत्रण Apple, Google या किसी अन्य सिलिकॉन वैली कंपनी को सौंपने के लिए। Zelle ने साबित कर दिया कि यह मॉडल पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर के लिए कारगर है।

Paze, EWS का ई-कॉमर्स क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण प्रयास है। इसका तर्क सरल है: जब भी कोई ग्राहक PayPal या Apple Pay के माध्यम से भुगतान करता है, तो बैंक की भूमिका पृष्ठभूमि में चली जाती है। Paze के साथ, बैंक की भूमिका प्रमुखता से बनी रहती है, जिससे ग्राहक संबंध मजबूत होते हैं और बैंकों को चेकआउट क्षेत्र में बड़ी तकनीकी कंपनियों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करने का मौका मिलता है।

Paze कैसे काम करता है: चरण-दर-चरण विवरण

पहली बार सेटअप करने में लगभग दो मिनट लगते हैं। उसके बाद, हर बार भुगतान करना कार्ड नंबर को मैन्युअल रूप से टाइप करने से भी तेज़ होता है।

1. Paze बटन ढूंढें। विक्रेता की वेबसाइट पर चेकआउट के दौरान Paze लोगो देखें। अगर लोगो नहीं दिख रहा है, तो इसका मतलब है कि विक्रेता ने अभी तक अपने प्रोसेसर के ज़रिए इसे चालू नहीं किया है।
2. अपना ईमेल पता दर्ज करें। अपने बैंक खाते से जुड़े ईमेल पते का उपयोग करें। पाज़ इसका उपयोग आपकी पहचान करने और आपके लिए पात्र कार्ड दिखाने के लिए करता है।
3. एसएमएस के ज़रिए वेरिफाई करें। Paze आपके फ़ोन पर एक वन-टाइम पासकोड भेजेगा। उसे दर्ज करें।
4. अपना CVV टाइप करें। यह आपके कार्ड के पीछे दिया गया सुरक्षा कोड है। यह अनधिकृत उपयोग को रोकता है, भले ही किसी और के पास आपका ईमेल पता हो।
5. अपना कार्ड चुनें। अपने सहभागी बैंकों द्वारा उपलब्ध कराए गए पात्र कार्डों में से चुनें।
6. पुष्टि हो गई है। लेन-देन सफलतापूर्वक संपन्न हो गया है। आपका वास्तविक कार्ड नंबर व्यापारी के सिस्टम तक कभी नहीं पहुंचता है।

अगर आप पहली बार इसका इस्तेमाल कर रहे हैं, तो आपको पहले अपने बैंक के ऐप या वेबसाइट के ज़रिए Paze को एक्टिवेट करना होगा, या आप इसे चेकआउट के समय भी कर सकते हैं। एक्टिवेशन के बाद, हर बार आपको बस स्टेप 2 से 4 तक ही कुछ दिक्कतें आएंगी।

कौन से बैंक और वित्तीय संस्थान पाज़ की सुविधा प्रदान करते हैं?

Paze ने सात प्रमुख अमेरिकी बैंकों के साथ शुरुआत की और तब से इसमें और भी बैंक जुड़ गए हैं। 2025 तक की स्थिति इस प्रकार है:

अर्ली वार्निंग सर्विसेज ने पेफिनिया के साथ भी साझेदारी की है, जो पाज़ को सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों तक पहुंचाती है। ये छोटे वित्तीय संस्थान ईडब्ल्यूएस के साथ अपना सीधा एकीकरण बनाए बिना ही इसका लाभ उठा सकते हैं।

आठ प्रमुख बैंकों और पेफिनिया नेटवर्क के बीच, पाज़े का 150 मिलियन से अधिक प्री-लोडेड कार्डों का दावा विश्वसनीय हो जाता है। उपभोक्ताओं को कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

आप Paze के साथ कौन से कार्ड इस्तेमाल कर सकते हैं?

हर कार्ड वॉलेट में नहीं दिखता, और नियम आपके बैंक द्वारा बनाए जाते हैं, न कि पाज़े द्वारा।

• भाग लेने वाले बैंकों के पात्र क्रेडिट और डेबिट कार्ड स्वचालित रूप से लोड हो जाते हैं। आपको इन्हें जोड़ने की आवश्यकता नहीं है।
• आपका बैंक तय करता है कि कौन सी चीज़ मान्य है। कुछ कार्ड उत्पाद — जैसे कि कुछ बिज़नेस कार्ड, प्रीपेड कार्ड — मान्य नहीं हो सकते हैं।
• एक ही वॉलेट में कई बैंक। चेज़ क्रेडिट कार्ड और वेल्स फ़ार्गो डेबिट कार्ड दोनों एक ही पाज़ वॉलेट में दिखाई दे सकते हैं।
• आपके कार्ड की मौजूदा शर्तों के अनुसार, Paze के माध्यम से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट कार्डों पर रिवॉर्ड मिलते रहेंगे ।
• कार्ड को निकालने की प्रक्रिया बैंक स्तर पर की जानी चाहिए, न कि सीधे पाज़े के अंदर।

ध्यान देने योग्य बात: यदि आपके पास कई बैंकों के मान्य कार्ड हैं, तो Paze उन सभी के लिए एक एकीकृत भुगतान प्रणाली बन जाता है। आपको कई ऐप्स का उपयोग करने या कार्ड नंबर दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है।

आप Paze का उपयोग कहाँ कर सकते हैं: भाग लेने वाले व्यापारी

Paze पूरी तरह से ऑनलाइन है। इसमें टैप-टू-पे या फिजिकल टर्मिनल जैसी कोई सुविधा नहीं है। हर लेनदेन ई-कॉमर्स चेकआउट पेज के माध्यम से होता है।

शुरुआती दौर में, ज़्यादातर व्यापारी खाद्य और भोजन संबंधी उत्पादों को शामिल करते थे। डोमिनोज़, डंकिन और वेंडीज़ जैसे ब्रांड पहले भाग लेने वाले व्यापारियों में से थे। तब से, कैटलॉग का विस्तार परिधान, इलेक्ट्रॉनिक्स, आभूषण, मनोरंजन और सौंदर्य प्रसाधनों तक हो गया है।

सबसे बड़ा विकास कारक प्रोसेसर साझेदारी रही है। पाज़ के अब निम्नलिखित प्रोसेसरों के साथ एकीकरण हैं:

• वर्ल्डपे - विश्व स्तर पर सबसे बड़े मर्चेंट एक्वायरर्स में से एक
• फिसर्व — अमेरिका भर में लाखों व्यापारियों को अपनी सेवाएं प्रदान करता है।
• मजबूत ई-कॉमर्स उपस्थिति वाली कनाडाई प्रोसेसर कंपनी नुवेई 2025 में शामिल हुई।
• वैश्विक भुगतान सॉफ्टवेयर कंपनी ACI Worldwide ने Paze को अपने नेटवर्क में शामिल किया है।

क्योंकि ये प्रोसेसर एकीकरण का काम संभालते हैं, इसलिए वर्ल्डपे या फिसर्व का उपयोग करने वाला कोई व्यापारी पूरी तरह से नया एपीआई प्रोजेक्ट बनाने के बजाय केवल एक कॉन्फ़िगरेशन परिवर्तन करके पाज़ को सक्षम कर सकता है। इससे प्रक्रिया काफी आसान हो जाती है।

हालांकि, यह स्पष्ट सीमा अभी भी बनी हुई है। PayPal को 82% उपभोक्ता पहचानते हैं। Apple Pay पर व्यापक रूप से भरोसा किया जाता है। Paze अभी भी अपना ब्रांड बना रहा है, और कई खरीदार भुगतान के समय इसके लोगो को नहीं पहचानते हैं। किसी वेबसाइट पर Paze बटन का न दिखना अक्सर यह दर्शाता है कि प्रोसेसर ने अभी तक इसे चालू नहीं किया है, न कि व्यापारी ने इसे अस्वीकार कर दिया है।

क्या Paze सुरक्षित है? सुरक्षा और टोकनाइजेशन की व्याख्या

कार्ड नंबर टाइप करने के बजाय पाज़ का सबसे मजबूत पक्ष उसकी सुरक्षा है। इसका मूल तंत्र नेटवर्क टोकनाइजेशन है, वही तकनीक जिसका उपयोग एप्पल पे और गूगल पे भी करते हैं, हालांकि अधिकांश उपभोक्ता इस शब्द से परिचित नहीं हैं।

इसका असल मतलब यह है: पाज़ आपके असली कार्ड नंबर (प्राइमरी अकाउंट नंबर, या पैन) को व्यापारी को भेजने के बजाय एक टोकन का इस्तेमाल करता है — यह अंकों की एक रैंडम स्ट्रिंग होती है जो आपके बैंक के सुरक्षित सिस्टम और कार्ड नेटवर्क के भीतर ही आपके कार्ड से जुड़ी होती है। व्यापारी को यह टोकन मिलता है। आपका असली कार्ड नंबर कभी भी उनके सर्वर तक नहीं पहुंचता।

प्रत्येक लेन-देन एक एकल-उपयोग क्रिप्टोग्राम भी उत्पन्न करता है, जो उस विशिष्ट खरीद से गणितीय रूप से जुड़ा एक बार उपयोग होने वाला कोड होता है। यदि कोई व्यक्ति डेटा को इंटरसेप्ट कर लेता है, तो क्रिप्टोग्राम किसी अन्य लेन-देन के लिए बेकार हो जाता है।

व्यावहारिक परिणाम:

• किसी व्यापारी के डेटा लीक से आपका असली कार्ड नंबर उजागर नहीं हो सकता क्योंकि वह कभी मौजूद ही नहीं था।
• चोरी किए गए लेनदेन डेटा को दोबारा नहीं चलाया जा सकता; क्रिप्टोग्राम केवल एक बार सक्रिय होता है।
• Paze में दो-कारक प्रमाणीकरण की अतिरिक्त सुविधा भी है: ईमेल पहचान, एसएमएस पासकोड और सीवीवी।

कार्ड से सीधे डेटा प्राप्त करने के मामले में, Paze कहीं अधिक सुरक्षित है। Apple Pay या Google Pay के मुकाबले, सुरक्षा मॉडल लगभग समान है। असली अंतर डेटा की सुरक्षा में है: Paze आपके कार्ड का डेटा आपके बैंक के पास रखता है, जबकि अन्य कंपनियां इसे किसी तकनीकी कंपनी के पास रखती हैं।

Paze बनाम Apple Pay, Google Pay और PayPal

सामने आंकड़े होने पर तुलना करना आसान हो जाता है:

ऑटोमैटिक एनरोलमेंट ही वह जगह है जहां पाज़ को असल में बढ़त हासिल है। एप्पल पे, गूगल पे और पेपाल में आपको खुद कार्ड जोड़ने पड़ते हैं। पाज़ के लिए यह काम आपका वित्तीय संस्थान करता है, इसलिए आपका वॉलेट इस्तेमाल के लिए तैयार रहता है, इससे पहले कि आप उसे खोलें।

इसका एक नुकसान यह है कि Paze केवल अमेरिका में ही उपलब्ध है और यह किसी फिजिकल काउंटर पर काम नहीं करेगा। Apple Pay और Google Pay वैश्विक स्तर पर स्टोर और ऑनलाइन दोनों तरह के भुगतान स्वीकार करते हैं। जो ग्राहक मुख्य रूप से ऑनलाइन खरीदारी करते हैं और जिनके पास किसी अमेरिकी बैंक का खाता है, उनके लिए Paze एक सुविधाजनक विकल्प है। यह अन्य विकल्पों का विकल्प नहीं है - यह एक अलग विकल्प है।

Paze से ऑप्ट आउट करने और अपने वॉलेट को मैनेज करने का तरीका

क्योंकि पाज़ कार्ड को स्वतः पंजीकृत कर लेता है, इसलिए कई लोग इसे बंद करने का तरीका जानना चाहते हैं। यह प्रक्रिया सीधे पाज़ के माध्यम से नहीं, बल्कि आपके बैंक के माध्यम से होती है:

1. अपने बैंक का ऐप या वेबसाइट खोलें। अधिकांश भागीदार बैंकों में डिजिटल भुगतान या कार्ड प्रबंधन के अंतर्गत Paze की सेटिंग उपलब्ध होती है।
2. विशिष्ट कार्ड हटाएं। आप अपने पाज़ वॉलेट से व्यक्तिगत कार्ड निकाल सकते हैं, इससे आपका पूरा एक्सेस समाप्त नहीं होगा।
3. कुछ खास व्यापारियों के यहां Paze ऐप को ब्लॉक करें। कुछ बैंक आपको Paze ऐप को केवल कुछ खास साइटों तक सीमित रखने की सुविधा देते हैं।
4. पूरी तरह से ऑप्ट-आउट करें। अपने बैंक को सभी कार्डों को अनरजिस्टर करने के लिए कहें। आपके मौजूदा कार्ड सक्रिय रहेंगे और उन पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
5. वॉलेट प्रबंधन। mywallet.paze.com पर आप कार्डों को पुनः व्यवस्थित कर सकते हैं, एक डिफ़ॉल्ट सेट कर सकते हैं और सहेजे गए शिपिंग पतों को अपडेट कर सकते हैं।
6. अपना ईमेल पता बदलें। अपने बैंक की सेटिंग के माध्यम से अपनी पाज़े आईडी से जुड़े पते को अपडेट करें, पाज़े के माध्यम से नहीं।

ऑप्ट आउट करने से आपकी क्रेडिट लिमिट, रिवॉर्ड बैलेंस या आपके बैंकिंग संबंध पर कोई असर नहीं पड़ता। इससे बस आपके कार्ड पाज़ चेकआउट प्रक्रिया से हट जाते हैं।

ऑनलाइन व्यापारियों के लिए पाज़ का क्या अर्थ है?

पाज़ व्यापारियों को सुलभता प्रदान करने का दावा करता है। 15 करोड़ से अधिक कार्ड पहले से ही लोड किए जा चुके हैं और उपभोक्ताओं के वॉलेट में मौजूद हैं, जिन्हें स्वयं सेट अप करने की आवश्यकता नहीं है। इससे अपनाने में आने वाली एक आम बाधा दूर हो जाती है।

इसका व्यावसायिक पहलू इस प्रकार है:

• पहले से लोड किया गया कार्ड डेटाबेस — भाग लेने वाले बैंकों के ग्राहकों के पास पहले से ही पाज़े में उनके योग्य कार्ड मौजूद हैं, उन्हें ऑनबोर्डिंग में कोई परेशानी नहीं होगी।
• कार्ट छोड़ने की दर में कमी — मैन्युअल कार्ड एंट्री को छोड़कर, खरीदारी छोड़ने के मुख्य कारणों में से एक को कम किया जा सकता है, खासकर मोबाइल पर।
• प्रोसेसर-आधारित एकीकरण — वर्ल्डपे, फिसर्व, नुवेई या एसीआई वर्ल्डवाइड पर मौजूद व्यापारी मौजूदा बुनियादी ढांचे के माध्यम से पाज़ को सक्षम कर सकते हैं, इसके लिए किसी नए प्रोजेक्ट की आवश्यकता नहीं है।
• धोखाधड़ी का जोखिम कम — टोकनाइज्ड लेनदेन में आमतौर पर बेहतर प्राधिकरण दर और कम चार्जबैक देखने को मिलते हैं।

इसके विपरीत तर्क यह है कि इसे अपनाने की गति धीमी है। पाज़ के बारे में उपभोक्ताओं की जागरूकता अभी भी कम है। कई खरीदार पाज़ बटन को देखे बिना ही आगे बढ़ जाते हैं, जिससे शुरुआती उपयोगकर्ताओं के लिए बिक्री में वृद्धि सीमित हो जाती है। जो व्यापारी अब पाज़ को सक्षम कर रहे हैं, वे मुख्य रूप से नेटवर्क प्रभाव शुरू होने पर बेहतर स्थिति में रहने के लिए ऐसा कर रहे हैं।

जो व्यापारी कार्ड आधारित भुगतान प्रणालियों से पूरी तरह से बाहर निकलना चाहते हैं — यानी बिना कार्ड प्रोसेसर, बिना वॉलेट इकोसिस्टम और बिना ग्राहकों पर भौगोलिक सीमाओं के — उनके लिए क्रिप्टो पेमेंट गेटवे एक वैकल्पिक विकल्प हैं। प्लिसियो बिटकॉइन, एथेरियम और अन्य प्रमुख क्रिप्टोकरेंसी को स्वीकार करता है, बिना कार्ड पर निर्भरता, बिना चार्जबैक और बिना खरीदारों के स्थान पर प्रतिबंध के।

पाज़ डिजिटल वॉलेट का सार

पाज़ बैंकिंग उद्योग का उस समस्या का समाधान है जिसे बैंकों ने न तो पैदा किया है और न ही वे निश्चित रूप से खो रहे हैं: चेकआउट प्रक्रिया पर बड़ी टेक कंपनियों का दबदबा है। इस समाधान में मौजूदा कार्ड संबंधों के माध्यम से स्वचालित नामांकन, सुरक्षा के लिए नेटवर्क टोकनाइजेशन और व्यापारियों द्वारा पहले से उपयोग किए जा रहे भुगतान प्रोसेसर के माध्यम से वितरण शामिल है।

व्यवहार में Paze क्या है? यह भाग लेने वाले बैंकों में अमेरिकी कार्डधारकों के लिए एक सुरक्षित, बिना सेटअप वाला ऑनलाइन चेकआउट विकल्प है, और उन व्यवसायों के लिए एक बढ़ता हुआ मर्चेंट चैनल है जो इन कार्डधारकों तक पहुंचने का एक और तरीका चाहते हैं। इसकी कुछ सीमाएँ भी हैं — यह केवल ऑनलाइन उपलब्ध है, केवल अमेरिका में, और मर्चेंट कवरेज अभी भी पूरी तरह विकसित नहीं हुआ है। लेकिन Paze का Worldpay, Fiserv और Nuvei के साथ प्रोसेसर इंटीग्रेशन लगातार अधिक से अधिक व्यापारियों को आकर्षित कर रहा है, और जैसे-जैसे उपभोक्ताओं में जागरूकता बढ़ रही है, वॉलेट का मूल्य प्रस्ताव और भी मजबूत होता जा रहा है।