Was ist Paze? Die bankgestützte digitale Geldbörse erklärt

Sie haben wahrscheinlich schon einmal den Button „Mit Paze bezahlen“ an der Kasse gesehen und wussten nicht, was es damit auf sich hat. Das ist nicht ungewöhnlich. Paze ist eine der neueren digitalen Geldbörsen auf dem US-Markt. Wenn Sie als Händler verschiedene Bezahloptionen prüfen oder als Kunde überlegen, ob Sie Paze nutzen möchten, ist es wichtig zu verstehen, was Paze ist – warum es existiert, wer dahintersteckt und wie es funktioniert. Dieser Leitfaden bietet Ihnen alle Informationen.

Was ist Paze und wie funktioniert es?

Paze ist eine bankgestützte digitale Geldbörse für Online-Zahlungen. Sie wurde von Early Warning Services (EWS) entwickelt und Ende 2023 in den USA eingeführt. EWS betreibt auch Zelle.

Anders als bei PayPal oder Apple Pay muss man sich für Paze nicht aktiv anmelden. Teilnehmende Banken registrieren Ihre berechtigten Kredit- und Debitkarten automatisch für Sie, sodass die digitale Geldbörse existiert, ob Sie es wissen oder nicht.

Das ist der entscheidende Unterschied. Alle anderen digitalen Geldbörsen verlangen, dass Sie eine App herunterladen, ein Konto erstellen und Ihre Karten manuell hinzufügen. Paze entfällt all das. Ihre Karten sind bereits hinterlegt und warten nur darauf, dass Sie beim Bezahlen eines teilnehmenden Händlers den Paze-Button sehen.

Ein paar Dinge, die Sie vorab wissen sollten:

• Paze funktioniert nur für Online-Einkäufe, nicht im Geschäft oder an kontaktlosen Kassensystemen.
• Mehr als 150 Millionen berechtigte Kredit- und Debitkarten waren bis 2025 bei teilnehmenden Banken mit Guthaben aufgeladen.
• Karten von verschiedenen Finanzinstituten können in einer einzigen Paze-Geldbörse gespeichert werden.
• Sieben der größten US-Banken unterstützen den Service, Citi tritt 2025 hinzu.
• Die weltweiten Ausgaben für digitale Geldbörsen werden voraussichtlich im Jahr 2025 die Marke von 10 Billionen US-Dollar überschreiten.

Die Rolle der Frühwarndienste

Early Warning Services (EWS) ist ein bankeigenes Fintech-Konsortium. Die beteiligten Banken haben EWS eigens entwickelt, um die gemeinsame Zahlungsinfrastruktur zu kontrollieren, anstatt diese Kontrolle Apple, Google oder einem anderen Unternehmen aus dem Silicon Valley zu überlassen. Zelle hat bewiesen, dass das Modell für Peer-to-Peer-Überweisungen funktioniert.

Paze ist EWS' Strategie im E-Commerce. Die Logik ist einfach: Bei Zahlungen per PayPal oder Apple Pay rückt die Bank in den Hintergrund. Mit Paze bleibt die Bank im Mittelpunkt, was die Kundenbindung stärkt und Banken im Bezahlvorgang eine echte Chance gegen die großen Technologiekonzerne bietet.

So funktioniert Pace: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Die erstmalige Einrichtung dauert etwa zwei Minuten. Danach ist jeder Bezahlvorgang schneller als die manuelle Eingabe einer Kartennummer.

1. Suchen Sie nach dem Paze-Button. Achten Sie beim Bezahlvorgang auf der Website des Händlers auf das Paze-Logo. Fehlt ein Logo, hat der Händler Paze noch nicht über seinen Zahlungsdienstleister aktiviert.
2. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse ein. Verwenden Sie die Adresse, die mit Ihrem Bankkonto verknüpft ist. Paze verwendet diese, um Sie zu identifizieren und Ihnen die für Sie in Frage kommenden Karten anzuzeigen.
3. Verifizieren Sie per SMS. Paze sendet Ihnen einen Einmalcode per SMS. Geben Sie diesen ein.
4. Geben Sie Ihren CVV-Code ein. Das ist der Sicherheitscode auf der Rückseite Ihrer Karte. Dieser verhindert unbefugte Nutzung, selbst wenn jemand anderes Ihre E-Mail-Adresse hat.
5. Wählen Sie Ihre Karte. Wählen Sie aus den von Ihren teilnehmenden Banken hinterlegten, teilnahmeberechtigten Karten.
6. Bestätigen. Die Transaktion wird durchgeführt. Ihre Kartennummer wird niemals an die Systeme des Händlers übermittelt.

Bei Ihrer ersten Nutzung müssen Sie Paze vorab über die App oder Website Ihrer Bank aktivieren. Alternativ können Sie dies direkt an der Kasse erledigen. Nach der Aktivierung sind die Schritte 2 bis 4 die einzigen Hürden, die Sie bei jeder Zahlung überwinden müssen.

Welche Banken und Finanzinstitute bieten Paze an?

Paze startete mit sieben großen US-Banken und hat seitdem weitere hinzugewonnen. So sieht die Lage im Jahr 2025 aus:

Early Warning Services ist außerdem eine Partnerschaft mit Payfinia eingegangen, wodurch Paze für regionale Banken und Kreditgenossenschaften zugänglich wird. Diese kleineren Finanzinstitute erhalten so Zugriff, ohne eine eigene direkte Integration mit EWS entwickeln zu müssen.

Durch die Beteiligung der acht größten Banken und des Payfinia-Netzwerks erscheint Pazes Behauptung von über 150 Millionen Prepaid-Karten glaubwürdig. Verbraucher müssen nichts unternehmen.

Welche Karten können Sie mit Paze verwenden?

Nicht jede Karte wird in der Brieftasche angezeigt, und die Regeln stammen von Ihrer Bank, nicht von Paze selbst.

• Geeignete Kredit- und Debitkarten teilnehmender Banken werden automatisch hinterlegt. Sie müssen sie nicht hinzufügen.
• Ihre Bank entscheidet, welche Karten anerkannt werden. Manche Kartenprodukte – bestimmte Firmenkarten, Prepaid-Karten – erfüllen möglicherweise nicht die Kriterien.
• Mehrere Banken, eine Wallet. Eine Chase-Kreditkarte und eine Wells Fargo-Debitkarte können beide in derselben Paze-Wallet angezeigt werden.
• Prämien werden auch bei Nutzung von Kreditkarten über Paze weiterhin gemäß den bestehenden Bedingungen Ihrer Karte gutgeschrieben .
• Das Entfernen einer Karte muss auf Bankebene erfolgen, nicht direkt in Paze.

Wichtig zu wissen: Wenn Sie berechtigte Karten von mehreren Banken besitzen, fungiert Paze als einheitliche Bezahlplattform für alle Ihre Konten. Sie müssen nicht mehr mit mehreren Apps jonglieren oder Kartennummern manuell eingeben.

Wo kann man Paze nutzen? Teilnehmende Händler

Paze ist ausschließlich online. Kein kontaktloses Bezahlen, keine physischen Terminals. Jede Transaktion läuft über eine E-Commerce-Bezahlseite.

Die ersten Händler konzentrierten sich auf Gastronomie und Lebensmittel. Domino's, Dunkin' und Wendy's gehörten zu den ersten Marken, die als teilnehmende Händler aktiv wurden. Seitdem wurde das Angebot um Bekleidung, Elektronik, Schmuck, Unterhaltung und Kosmetik erweitert.

Der wichtigste Wachstumstreiber waren Partnerschaften mit Prozessorherstellern. Paze hat nun Integrationen mit folgenden Anbietern:

• Worldpay – einer der größten Händler-Acquirer weltweit
• Fiserv betreut Hunderttausende Händler in den USA.
• Nuvei – ein kanadischer Zahlungsdienstleister mit starker E-Commerce-Präsenz – ist seit 2025 dabei.
• ACI Worldwide – ein globaler Anbieter von Zahlungssoftware – hat Paze in sein Netzwerk aufgenommen.

Da die Integration von diesen Zahlungsdienstleistern übernommen wird, kann ein Händler, der bereits Worldpay oder Fiserv nutzt, Paze mit einer Konfigurationsänderung aktivieren, anstatt ein komplett neues API-Projekt zu starten. Das senkt die Einstiegshürde erheblich.

Die Einschränkungen bestehen jedoch weiterhin. PayPal genießt einen Bekanntheitsgrad von 82 %. Apple Pay ist weithin vertrauenswürdig. Paze hingegen baut seine Marke noch auf, und viele Käufer erkennen das Logo an der Kasse nicht. Wenn der Paze-Button auf einer Website fehlt, bedeutet das oft, dass der Zahlungsdienstleister die Funktion noch nicht freigeschaltet hat, nicht, dass der Händler sich dagegen entschieden hat.

Ist Paze sicher? Sicherheit und Tokenisierung erklärt

Sicherheit ist das stärkste Argument für Paze gegenüber der Eingabe einer unverschlüsselten Kartennummer. Der Kernmechanismus ist die Netzwerk-Tokenisierung , dieselbe Technologie, die auch Apple Pay und Google Pay verwenden, obwohl den meisten Verbrauchern dieser Begriff unbekannt ist.

Das bedeutet Folgendes: Anstatt Ihre echte Kartennummer (die primäre Kontonummer oder PAN) an einen Händler zu senden, verwendet Paze ein Token – eine zufällige Ziffernfolge, die nur innerhalb der sicheren Systeme Ihrer Bank und der Kartennetzwerke Ihrer Karte zugeordnet ist. Der Händler erhält dieses Token. Ihre eigentliche Kartennummer gelangt niemals auf dessen Server.

Jede Transaktion erzeugt zudem ein Einmal-Kryptogramm, einen einmalig verwendbaren Code, der mathematisch mit dem jeweiligen Kauf verknüpft ist. Sollte jemand die Daten abfangen, ist das Kryptogramm für alle weiteren Transaktionen nutzlos.

Praktische Konsequenzen:

• Bei einem Datenleck eines Händlers kann Ihre tatsächliche Kartennummer nicht offengelegt werden, da diese nie gespeichert war.
• Gestohlene Transaktionsdaten können nicht wiederhergestellt werden; das Kryptogramm wird nur einmal ausgeführt.
• Paze kombiniert die Authentifizierung mit zwei Faktoren: E-Mail-Identifizierung, SMS-Passcode und CVV.

Im Vergleich zur direkten Karteneingabe ist Paze deutlich sicherer. Im Vergleich zu Apple Pay oder Google Pay ist das Sicherheitsmodell in etwa gleichwertig. Der entscheidende Unterschied liegt in der Datenspeicherung: Paze speichert Ihre Kartendaten bei Ihrer Bank. Die anderen Anbieter speichern sie bei einem Technologieunternehmen.

Paze im Vergleich zu Apple Pay, Google Pay und PayPal

Der Vergleich ist einfacher, wenn man die Zahlen vor sich hat:

Die automatische Registrierung ist der eigentliche Vorteil von Paze. Bei Apple Pay, Google Pay und PayPal müssen Sie Karten selbst hinzufügen. Bei Paze übernimmt Ihr Finanzinstitut das, sodass Ihre Wallet sofort einsatzbereit ist, bevor Sie überhaupt danach suchen müssen.

Der Nachteil liegt in der Reichweite. Paze funktioniert nur in den USA und nicht an Ladenkassen. Apple Pay und Google Pay hingegen ermöglichen Zahlungen im stationären Handel und online weltweit. Für Kunden, die hauptsächlich online einkaufen und Karten von teilnehmenden US-Banken besitzen, ist Paze durchaus praktisch. Es ersetzt die anderen Zahlungsmethoden nicht – es ist eine Alternative.

So melden Sie sich von Paze ab und verwalten Ihre Wallet

Da Paze Karten automatisch anmeldet, möchten viele wissen, wie man dies deaktiviert. Der Vorgang läuft über Ihre Bank, nicht direkt über Paze:

1. Öffnen Sie die App oder Website Ihrer Bank. Die meisten teilnehmenden Banken bieten Paze-Einstellungen unter „Digitale Zahlungen“ oder „Kartenverwaltung“ an.
2. Einzelne Karten entfernen. Sie können einzelne Karten aus Ihrer Paze-Wallet entfernen, ohne den Zugriff auf alle Karten zu verlieren.
3. Paze kann bei bestimmten Händlern gesperrt werden. Einige Banken ermöglichen es, Paze nur auf bestimmte Websites zu beschränken.
4. Vollständige Abmeldung. Weisen Sie Ihre Bank an, alle Karten abzumelden. Ihre Karten bleiben davon unberührt und sind weiterhin aktiv.
5. Wallet-Verwaltung. Auf mywallet.paze.com können Sie Karten nachbestellen, eine Standardkarte festlegen und gespeicherte Lieferadressen aktualisieren.
6. Ändern Sie Ihre E-Mail-Adresse. Aktualisieren Sie die mit Ihrem Paze-Konto verknüpfte Adresse in den Einstellungen Ihrer Bank, nicht in der Paze-App selbst.

Die Abmeldung hat keine Auswirkungen auf Ihr Kreditlimit, Ihre Prämienguthaben oder Ihre Bankverbindung. Ihre Karten werden lediglich aus dem Paze-Bezahlvorgang entfernt.

Was Paze für Online-Händler bedeutet

Pazes Verkaufsargument gegenüber Händlern ist der einfache Zugang. Über 150 Millionen Karten sind bereits in Wallets hinterlegt, die Verbraucher nicht selbst einrichten mussten. Dadurch wird eine der üblichen Hürden bei der Akzeptanz beseitigt.

Die Wirtschaftlichkeitsberechnung gliedert sich wie folgt:

• Vorinstallierte Kartenbasis – Kunden teilnehmender Banken haben ihre berechtigten Karten bereits in Paze hinterlegt, sodass für sie kein Aufwand bei der Einrichtung entsteht.
• Weniger Warenkorbabbrüche – durch den Verzicht auf die manuelle Karteneingabe wird einer der Hauptgründe für den Abbruch von Einkäufen beseitigt, insbesondere auf Mobilgeräten.
• Prozessorbasierte Integration – Händler bei Worldpay, Fiserv, Nuvei oder ACI Worldwide können Paze über ihre bestehende Infrastruktur aktivieren, ein neues Projekt ist nicht erforderlich.
• Geringeres Betrugsrisiko – tokenisierte Transaktionen weisen tendenziell bessere Autorisierungsraten und weniger Rückbuchungen auf.

Das Gegenargument ist die langsame Einführungsgeschwindigkeit. Die Bekanntheit von Paze ist bei den Verbrauchern noch gering. Viele Kunden gehen am Paze-Button vorbei, ohne ihn wahrzunehmen, was die Konversionsrate der ersten Nutzer begrenzt. Händler, die Paze jetzt anbieten, tun dies hauptsächlich, um für den Fall der Fälle, in denen der Netzwerkeffekt eintritt, gut positioniert zu sein.

Für Händler, die sich komplett von Kartenzahlungen lösen möchten – ohne Kartenprozessoren, Wallet-Systeme und geografische Kundenbeschränkungen –, bieten Krypto-Zahlungsgateways eine Alternative. Plisio akzeptiert Bitcoin, Ethereum und andere gängige Kryptowährungen ohne Kartenabhängigkeit, ohne Rückbuchungen und ohne Einschränkungen hinsichtlich des Käuferstandorts.

Das Fazit zur digitalen Geldbörse Paze

Paze ist die Antwort der Bankenbranche auf ein Problem, das Banken nicht verursacht haben, aber eindeutig verlieren: Die großen Technologiekonzerne beherrschen das Bezahlerlebnis. Die Lösung besteht in der automatischen Registrierung über bestehende Kartenbeziehungen, der Netzwerktokenisierung für mehr Sicherheit und der Verteilung über die Zahlungsdienstleister, die Händler bereits nutzen.

Was ist Paze in der Praxis? Eine sichere Online-Bezahloption ohne Einrichtungsaufwand für US-Karteninhaber bei teilnehmenden Banken und ein wachsender Vertriebskanal für Unternehmen, die diese Karteninhaber auf einem weiteren Weg erreichen möchten. Die Einschränkungen sind real – nur online, nur in den USA verfügbar, und die Händlerabdeckung wird noch ausgebaut. Doch die Integrationen von Paze mit Worldpay, Fiserv und Nuvei ziehen stetig mehr Händler an, und mit steigender Bekanntheit bei den Verbrauchern wird das Wertversprechen der digitalen Geldbörse immer attraktiver.