Что такое Paze? Объяснение цифрового кошелька, поддерживаемого банком.

Вы, вероятно, видели кнопку «Оплатить с помощью Paze» на странице оформления заказа и понятия не имели, что это такое. В этом нет ничего необычного. Paze — один из новых вариантов цифровых кошельков на американском рынке, и понимание того, что такое Paze — зачем он существует, кто за ним стоит и как он на самом деле работает — важно, если вы продавец, оценивающий варианты оформления заказа, или покупатель, пытающийся понять, стоит ли его использовать. Это руководство охватывает всю картину целиком.

Что такое Paze и как он работает?

Paze — это цифровой кошелек, поддерживаемый банком и предназначенный для онлайн-оплаты покупок. Его разработала компания Early Warning Services (EWS), которая запустила его в США в конце 2023 года. EWS — это та же компания, которая управляет Zelle.

В отличие от PayPal или Apple Pay, Paze — это продукт, для использования которого не требуется активная регистрация. Банки-участники автоматически регистрируют ваши подходящие кредитные и дебетовые карты от вашего имени, поэтому электронный кошелек существует независимо от того, знаете вы об этом или нет.

В этом и заключается ключевое отличие. Все остальные цифровые кошельки требуют загрузки приложения, создания учетной записи и ручного добавления карт. Paze же всё это пропускает. Ваши карты уже загружены и ждут момента, когда вы увидите кнопку Paze на кассе участвующего в программе продавца.

Несколько важных моментов, которые следует знать заранее:

• Paze работает только для онлайн-покупок, а не для покупок в магазинах или бесконтактных POS-терминалов.
• По состоянию на 2025 год более 150 миллионов кредитных и дебетовых карт, соответствующих условиям программы, были предварительно пополнены в участвующих банках.
• В одном кошельке Paze могут храниться карты нескольких финансовых учреждений.
• Сервис поддерживают семь крупнейших американских банков, а Citi присоединится к ним в 2025 году.
• По прогнозам, объем глобальных расходов на цифровые кошельки превысит 10 триллионов долларов к 2025 году.

Роль служб раннего предупреждения

Early Warning Services — это финтех-консорциум, принадлежащий банкам. Банки, владеющие им, создали EWS специально для управления общей платежной инфраструктурой, а не для передачи этого контроля Apple, Google или какой-либо компании из Кремниевой долины. Zelle доказала работоспособность этой модели для прямых переводов между физическими лицами.

Paze — это ставка EWS на электронную коммерцию. Логика проста: каждый раз, когда покупатель оплачивает покупку через PayPal или Apple Pay, банк отходит на второй план. С Paze банк остается на переднем плане, что укрепляет отношения с клиентом и дает банкам шанс противостоять крупным технологическим компаниям на рынке оформления заказов.

Как работает Paze: пошаговое руководство

Первоначальная настройка занимает примерно две минуты. После этого каждая последующая оплата производится быстрее, чем ввод номера карты вручную.

1. Найдите кнопку Paze. Ищите логотип Paze на странице оформления заказа на сайте продавца. Отсутствие логотипа означает, что продавец еще не активировал эту функцию через свою платежную систему.
2. Введите свой адрес электронной почты. Используйте адрес, привязанный к вашему банковскому счету. Paze использует его для вашей идентификации и отображения подходящих вам карт.
3. Подтвердите по SMS. Paze отправит вам на телефон одноразовый код. Введите его.
4. Введите свой CVV-код. Это защитный код с обратной стороны вашей карты. Он блокирует несанкционированное использование, даже если кто-то другой получил доступ к вашему адресу электронной почты.
5. Выберите свою карту. Выберите одну из подходящих карт, которые есть в наличии в банках-участниках программы.
6. Подтвердите. Транзакция пройдена. Номер вашей карты никогда не попадает в систему продавца.

Если вы пользуетесь Paze впервые, вам потребуется предварительно активировать его через приложение или веб-сайт вашего банка, или же вы можете сделать это сразу при оформлении заказа. После активации единственными сложностями будут шаги со 2 по 4.

Какие банки и финансовые учреждения предлагают Paze?

Компания Paze начала работу с семью крупнейшими банками США, и с тех пор к ним присоединились и другие. Вот как обстоят дела по состоянию на 2025 год:

Компания Early Warning Services также заключила партнерское соглашение с Payfinia, что позволяет предоставлять доступ к Paze местным банкам и кредитным союзам. Эти небольшие финансовые учреждения получают доступ без необходимости создавать собственную прямую интеграцию с EWS.

Благодаря восьми крупнейшим банкам и сети Payfinia, утверждение Paze о более чем 150 миллионах предоплаченных карт становится правдоподобным. Никаких действий от потребителя не требуется.

Какие карточки можно использовать с Paze?

Не все карты отображаются в кошельке, и правила устанавливаются вашим банком, а не самой компанией Paze.

• Кредитные и дебетовые карты участвующих банков автоматически пополняются. Добавлять их не нужно.
• Ваш банк решает, что подходит под условия программы. Некоторые виды карт — например, определенные бизнес-карты, предоплаченные карты — могут не соответствовать требованиям.
• Несколько банков, один кошелек. Кредитная карта Chase и дебетовая карта Wells Fargo могут одновременно отображаться в одном кошельке Paze.
• Бонусы по-прежнему начисляются на кредитные карты, используемые через Paze, в соответствии с действующими условиями вашей карты.
• Извлечение карты должно производиться на уровне банка, а не непосредственно в системе Paze.

Стоит отметить: если у вас есть подходящие карты нескольких банков, Paze фактически становится единым интерфейсом для оформления заказов во всех этих банках. Не нужно использовать несколько приложений или вводить номера карт.

Где можно использовать Paze: Участвующие продавцы

Paze — это исключительно онлайн-сервис. Никаких бесконтактных платежей, никаких физических терминалов. Каждая транзакция проходит через страницу оформления заказа в интернет-магазине.

На начальном этапе внедрения сервиса большинство торговых точек были ориентированы на предприятия общественного питания. Domino's, Dunkin' и Wendy's были одними из первых брендов, присоединившихся к программе. С тех пор каталог расширился и включил одежду, электронику, ювелирные изделия, развлечения и косметику.

Более значительным двигателем роста стало партнерство с производителями процессоров. Теперь Paze имеет интеграцию со следующими компаниями:

• Worldpay — одна из крупнейших в мире компаний по обработке платежей от продавцов.
• Fiserv — обслуживает сотни тысяч торговых предприятий по всей территории США.
• Nuvei — канадский процессор с развитой электронной коммерцией, присоединившийся к проекту в 2025 году.
• Компания ACI Worldwide , разработчик глобального программного обеспечения для платежей, добавила Paze в свою сеть.

Поскольку интеграцию обрабатывают эти платежные системы, продавец, уже использующий Worldpay или Fiserv, может включить Paze, изменив конфигурацию, а не создавая новый API-проект. Это значительно снижает барьер для входа.

Однако честное ограничение никуда не исчезло. PayPal узнаваем потребителями на 82%. Apple Pay пользуется широким доверием. Paze всё ещё развивает свой бренд, и многие покупатели не узнают логотип при оформлении заказа. Отсутствие кнопки Paze на сайте часто означает, что платежная система ещё не переключилась на эту функцию, а не то, что продавец отказался от неё.

Безопасен ли Paze? Безопасность и токенизация: объяснение.

Самым веским аргументом в пользу Paze по сравнению с вводом номера карты без ввода данных является безопасность. Основной механизм — сетевая токенизация , та же технология, что используется в Apple Pay и Google Pay, хотя большинство потребителей не знакомы с этим термином.

Вот что это на самом деле означает: вместо отправки продавцу вашего реального номера карты (основного номера счета, или PAN), Paze подставляет токен — случайную последовательность цифр, которая сопоставляется с вашей картой только в защищенных системах вашего банка и платежных сетях. Токен получает продавец. Ваш фактический номер карты никогда не попадает на его серверы.

Каждая транзакция также генерирует одноразовый криптограмму — код, математически привязанный к конкретной покупке. Если кто-то перехватит данные, криптограмма станет бесполезной для любых других транзакций.

Практические последствия:

• В результате утечки данных продавца номер вашей карты не будет раскрыт, потому что его там никогда и не было.
• Украденные данные транзакции невозможно воспроизвести; криптограмма срабатывает только один раз.
• Paze добавляет двухфакторную аутентификацию: идентификацию по электронной почте, SMS-код и CVV-код.

В отношении прямого ввода данных карты Paze значительно безопаснее. По сравнению с Apple Pay или Google Pay модель безопасности примерно одинакова. Реальное различие заключается в хранении данных: Paze хранит данные вашей карты в вашем банке. Другие хранят их в технологической компании.

Paze против Apple Pay, Google Pay и PayPal

Сравнивать проще, когда перед вами цифры:

Автоматическая регистрация — вот где Paze действительно имеет преимущество. Apple Pay, Google Pay и PayPal требуют от вас самостоятельного добавления карт. Ваше финансовое учреждение делает это за Paze, поэтому кошелек готов к использованию еще до того, как вы его поищете.

Недостаток заключается в ограниченности охвата. Paze работает только в США и не будет работать на физических кассах. Apple Pay и Google Pay поддерживают оплату как в магазинах, так и онлайн по всему миру. Для покупателей, которые в основном совершают покупки онлайн и имеют карты участвующих американских банков, Paze — это действительно удобное решение. Он не заменяет другие платежные системы — это совершенно другой подход.

Как отказаться от Paze и управлять своим кошельком

Поскольку Paze автоматически регистрирует карты, многие хотят знать, как это отключить. Процесс осуществляется через ваш банк, а не напрямую через Paze:

1. Откройте приложение или веб-сайт вашего банка. В большинстве банков-участников настройки Paze находятся в разделе цифровых платежей или управления картами.
2. Удалите отдельные карты. Вы можете извлечь отдельные карты из своего кошелька Paze, не отключая при этом весь доступ.
3. Заблокируйте использование Paze только у определенных продавцов. Некоторые банки позволяют ограничить использование Paze только на определенных сайтах.
4. Полный отказ от участия. Сообщите своему банку об отмене регистрации всех карт. Ваши карты останутся активными и не затронутыми.
5. Управление кошельком. На сайте mywallet.paze.com вы можете изменить заказ карт, установить карту по умолчанию и обновить сохраненные адреса доставки.
6. Смените адрес электронной почты. Обновите адрес, связанный с вашей учетной записью Paze, через настройки вашего банка, а не через саму систему Paze.

Отказ от участия не затрагивает кредитные лимиты, баланс бонусных программ или ваши банковские отношения. Он просто удаляет ваши карты из процесса оформления заказа в Paze.

Что означает Paze для интернет-магазинов

Главное преимущество Paze для продавцов — это доступность. Более 150 миллионов карт уже загружены и ждут своей очереди в электронных кошельках, которые потребителям не нужно было настраивать самостоятельно. Это устраняет одно из обычных препятствий на пути внедрения.

Обоснование целесообразности проекта выглядит следующим образом:

• Предварительно загруженная база карт — клиенты участвующих банков уже имеют подходящие карты в Paze, поэтому им не требуется никаких сложностей при регистрации.
• Снижение количества брошенных корзин — отказ от ручного ввода данных карты устраняет один из основных факторов, приводящих к отказу от покупки, особенно на мобильных устройствах.
• Интеграция на основе платежных процессоров — продавцы, использующие Worldpay, Fiserv, Nuvei или ACI Worldwide, могут подключить Paze через существующую инфраструктуру, без необходимости создания нового проекта.
• Снижение риска мошенничества — токенизированные транзакции, как правило, демонстрируют более высокие показатели авторизации и меньшее количество возвратов платежей.

Контраргумент заключается в темпах внедрения. Осведомленность потребителей о Paze все еще низка. Многие покупатели проходят мимо кнопки Paze, не замечая ее, что ограничивает рост конверсии для тех, кто внедрил сервис на раннем этапе. Продавцы, внедряющие Paze сейчас, делают это в основном для того, чтобы занять выгодную позицию, когда сработает сетевой эффект.

Для продавцов, желающих полностью отказаться от карточных платежей — без процессоров карт, без экосистем кошельков, без географических ограничений для клиентов — существуют параллельные решения в виде криптовалютных платежных шлюзов. Plisio принимает Bitcoin, Ethereum и другие основные криптовалюты без зависимости от карт, без возвратов платежей и без ограничений по местонахождению покупателей.

Итог по цифровому кошельку Paze

Paze — это решение банковской индустрии проблемы, которую банки не создавали, но которую определенно теряют: крупные технологические компании владеют процессом оформления заказа. Решение заключается в автоматической регистрации через существующие карточные отношения, токенизации сети для обеспечения безопасности и распространении через платежные системы, которые уже используют продавцы.

Что представляет собой Paze на практике? Это безопасный вариант онлайн-оплаты без предварительной настройки для держателей карт из США в участвующих банках, а также растущий канал для предприятий, желающих получить дополнительный способ взаимодействия с этими держателями карт. Ограничения реальны — только онлайн-оплата, только в США, охват торговых площадей всё ещё находится на стадии развития. Но интеграция Paze с платежными системами Worldpay, Fiserv и Nuvei неуклонно привлекает всё больше продавцов, и по мере роста осведомленности потребителей ценность этого электронного кошелька становится всё выше.