Paze란 무엇일까요? 은행이 지원하는 디지털 지갑에 대한 설명
결제 페이지에서 "Paze로 결제" 버튼을 본 적이 있지만, 그게 뭔지 몰랐던 적이 있을 겁니다. 흔한 일이죠. Paze는 미국 시장에 새롭게 등장한 디지털 지갑 서비스 중 하나인데, 판매자가 결제 옵션을 검토하든 소비자가 사용 여부를 고민하든, Paze가 무엇인지, 왜 존재하는지, 누가 만들었는지, 그리고 실제로 어떻게 작동하는지 이해하는 것은 중요합니다. 이 가이드에서는 Paze에 대한 모든 것을 다룹니다.
Paze란 무엇이며 어떻게 작동하나요?
Paze는 은행이 지원하는 온라인 결제용 디지털 지갑입니다. Early Warning Services(EWS)에서 개발하여 2023년 말 미국에서 출시했습니다. EWS는 Zelle을 운영하는 회사와 동일합니다.
페이팔이나 애플페이와 달리, 페이즈는 사용자가 직접 가입하는 상품이 아닙니다. 참여 은행들이 사용자의 신용카드와 체크카드를 자동으로 등록해주기 때문에, 사용자가 알든 모르든 페이즈 지갑은 이미 존재합니다.
핵심적인 차이점은 바로 이것입니다. 다른 모든 디지털 지갑은 앱을 다운로드하고, 로그인 계정을 만들고, 카드를 수동으로 추가하도록 요구합니다. 하지만 Paze는 이 모든 과정을 생략합니다. 카드 정보는 이미 등록되어 있어, 참여 가맹점의 결제 페이지에서 Paze 버튼을 발견하는 순간 바로 사용할 수 있습니다.
미리 알아두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
- Paze는 온라인 구매에만 사용 가능하며, 매장 구매 또는 비접촉식 POS 결제에는 사용할 수 없습니다.
- 2025년까지 참여 은행 전반에 걸쳐 1억 5천만 개 이상의 적격 신용카드 및 직불카드가 사전 탑재되었습니다.
- 여러 금융 기관의 카드를 하나의 Paze 지갑에 저장할 수 있습니다.
- 미국 최대 은행 7곳이 이 서비스를 지원하고 있으며, 씨티은행은 2025년에 합류할 예정입니다.
- 전 세계 디지털 지갑 지출액은 2025년에 10조 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다.
조기경보 서비스의 역할
Early Warning Services(EWS)는 은행 소유의 핀테크 컨소시엄입니다. EWS를 소유한 은행들은 애플, 구글 또는 실리콘 밸리의 다른 기업에 통제권을 넘기는 대신, 공유 결제 인프라를 직접 관리하기 위해 EWS를 구축했습니다. Zelle은 이러한 모델이 개인 간 송금에 효과적임을 입증했습니다.
Paze는 EWS가 전자상거래에 걸고 투자한 솔루션입니다. 핵심은 간단합니다. 고객이 PayPal이나 Apple Pay로 결제할 때 은행은 배경 속으로 사라지지만, Paze를 사용하면 은행은 전면에 나서게 되어 고객 관계를 강화하고 결제 시장에서 빅테크 기업들과 경쟁할 수 있는 기회를 얻게 됩니다.
Paze 사용법: 단계별 안내
최초 설정은 약 2분 정도 소요됩니다. 이후에는 카드 번호를 수동으로 입력하는 것보다 훨씬 빠르게 결제할 수 있습니다.
- Paze 버튼을 찾으세요. 판매자 사이트의 결제 페이지에서 Paze 로고를 확인하세요. 로고가 없다면 판매자가 결제 처리 시스템을 통해 아직 Paze 기능을 활성화하지 않은 것입니다.
- 이메일 주소를 입력하세요. 은행 계좌에 연결된 주소를 사용하십시오. Paze는 이 주소를 사용하여 사용자를 식별하고 사용 가능한 카드를 표시합니다.
- SMS로 인증하세요. Paze에서 일회용 비밀번호를 휴대전화로 전송합니다. 해당 비밀번호를 입력하세요.
- 카드 뒷면에 있는 보안 코드 인 CVV를 입력하세요. 이 코드는 다른 사람이 귀하의 이메일 주소를 알고 있더라도 무단 사용을 방지합니다.
- 원하는 카드를 선택하세요. 참여 은행에서 제공하는 카드 중에서 선택하실 수 있습니다.
- 확인. 거래가 완료됩니다. 실제 카드 번호는 판매자 시스템에 절대 노출되지 않습니다.
처음 사용하시는 경우, 은행 앱이나 웹사이트를 통해 사전에 Paze를 활성화해야 하며, 결제 시 현장에서 바로 활성화할 수도 있습니다. 활성화 후에는 2단계부터 4단계까지의 과정만 거치면 됩니다.
어떤 은행 및 금융 기관에서 Paze를 제공하나요?
Paze는 미국 주요 은행 7곳과 함께 출시되었으며 이후 더 많은 은행을 추가했습니다. 2025년 기준 현황은 다음과 같습니다.
| 은행 | 지원되는 카드 종류 | 상태 |
|---|---|---|
| 뱅크 오브 아메리카 | 신용과 직불 | 활동적인 |
| 캐피탈 원 | 신용과 직불 | 활동적인 |
| JP모건 체이스 | 신용과 직불 | 활동적인 |
| PNC 파이낸셜 | 신용과 직불 | 활동적인 |
| 트루이스트 | 신용과 직불 | 활동적인 |
| 미국 은행 | 신용과 직불 | 활동적인 |
| 웰스파고 | 신용과 직불 | 활동적인 |
| 시티 | 신용과 직불 | 2025년 추가됨 |
Early Warning Services는 또한 Payfinia와 파트너십을 맺어 지역 은행 및 신용 조합에 Paze를 제공합니다. 이러한 소규모 금융 기관은 EWS와의 직접적인 통합 시스템을 구축하지 않고도 Paze를 이용할 수 있습니다.
8대 주요 은행과 페이피니아 네트워크를 고려하면, 페이즈가 주장하는 1억 5천만 장 이상의 선불 카드 보유량은 신빙성이 있습니다. 소비자의 별도 조치는 필요하지 않습니다.
Paze에서 사용할 수 있는 카드는 무엇인가요?
모든 카드가 지갑에 표시되는 것은 아니며, 규칙은 Paze 자체가 아닌 은행에서 정한 것입니다.
- 참여 은행의 신용카드 및 직불카드는 자동으로 등록됩니다. 별도로 추가할 필요가 없습니다.
- 자격 요건은 거래 은행에서 결정합니다. 일부 카드 상품(특정 비즈니스 카드, 선불 카드 등)은 자격 요건을 충족하지 못할 수 있습니다.
- 여러 은행 카드를 하나의 지갑에. 체이스 신용카드와 웰스파고 체크카드를 모두 동일한 Paze 지갑에 표시할 수 있습니다.
- Paze를 통해 신용카드를 사용하더라도 기존 카드 약관에 따라 리워드는 계속 적립됩니다 .
- 카드 삭제는 Paze 앱 내에서 직접 하는 것이 아니라 은행에서 해야 합니다.
참고로, 여러 은행의 해당 카드를 소지하고 있다면 Paze는 모든 카드에서 통합 결제 플랫폼 역할을 합니다. 여러 앱을 번갈아 사용하거나 카드 번호를 입력할 필요가 없습니다.
Paze는 어디에서 사용할 수 있나요? 참여 가맹점 목록
Paze는 완전히 온라인으로만 운영됩니다. 탭투페이 방식도 아니고, 물리적인 단말기도 없습니다. 모든 거래는 전자상거래 결제 페이지를 통해 이루어집니다.
초기에는 음식 및 외식 관련 업체들이 주로 참여했습니다. 도미노피자, 던킨도너츠, 웬디스 등이 최초로 참여 업체로 선정되었습니다. 이후 의류, 전자제품, 보석, 엔터테인먼트, 미용 제품 등으로 카탈로그가 확장되었습니다.
가장 큰 성장 동력은 프로세서 파트너십이었습니다. Paze는 현재 다음과 같은 프로세서와 통합되어 있습니다.
- 월드페이 - 세계 최대 규모의 가맹점 결제 대행업체 중 하나
- Fiserv 는 미국 전역의 수십만 개 가맹점에 서비스를 제공합니다.
- 캐나다의 전자상거래 분야 강세를 보이는 결제 처리 업체인 Nuvei가 2025년에 합류했습니다.
- 글로벌 결제 소프트웨어 기업인 ACI Worldwide가 자사 네트워크에 Paze를 추가했습니다.
이러한 결제 처리 업체들이 통합을 담당하기 때문에, 이미 Worldpay나 Fiserv를 사용하고 있는 가맹점은 새로운 API 프로젝트를 완전히 새로 구축하는 대신 구성 변경만으로 Paze를 활성화할 수 있습니다. 이는 진입 장벽을 크게 낮춰줍니다.
하지만 솔직히 말해서 한계는 여전히 존재합니다. 페이팔은 소비자 인지도가 82%에 달하고, 애플 페이는 널리 신뢰받고 있습니다. 반면 페이즈는 아직 브랜드를 구축하는 단계이며, 많은 쇼핑객들이 결제 페이지에서 페이즈 로고를 알아보지 못합니다. 특정 사이트에서 페이즈 버튼이 보이지 않는다고 해서 판매자가 페이즈 결제를 거부한 것은 아니고, 결제 처리 업체에서 아직 페이즈 서비스를 도입하지 않은 경우가 많습니다.
Paze는 안전한가요? 보안 및 토큰화에 대한 설명
Paze를 사용하는 가장 강력한 이유는 카드 번호를 직접 입력하는 방식보다 보안성이 훨씬 뛰어나다는 점입니다. 핵심 메커니즘은 네트워크 토큰화 인데, 이는 Apple Pay와 Google Pay에서 사용하는 기술과 동일하지만 대부분의 소비자는 이 용어를 잘 알지 못합니다.
이것이 실제로 의미하는 바는 다음과 같습니다. Paze는 실제 카드 번호(기본 계좌 번호, PAN)를 가맹점으로 보내는 대신 토큰을 보냅니다. 이 토큰은 은행의 보안 시스템과 카드 네트워크 내에서만 카드와 연결됩니다. 가맹점은 이 토큰을 받게 되며, 실제 카드 번호는 가맹점 서버에 절대 전송되지 않습니다.
모든 거래는 일회용 암호화 코드를 생성하는데, 이 코드는 해당 구매와 수학적으로 연결된 일회성 코드입니다. 누군가 데이터를 가로채더라도 이 암호화 코드는 다른 거래에는 사용할 수 없습니다.
실질적인 결과:
- 가맹점 데이터 유출 사고가 발생하더라도 실제 카드 번호는 노출될 수 없습니다. 애초에 카드 번호가 유출된 적이 없기 때문입니다.
- 도난당한 거래 데이터는 복제할 수 없습니다. 암호화는 한 번만 실행됩니다.
- Paze는 이메일 인증, SMS 인증 코드, 그리고 CVV를 포함한 2단계 인증을 제공합니다.
카드 정보를 직접 입력하는 방식에 대해서는 Paze가 훨씬 더 안전합니다. Apple Pay나 Google Pay의 경우에는 보안 모델이 거의 비슷합니다. 진정한 차이점은 정보 보관 방식에 있습니다. Paze는 카드 정보를 은행에 보관하는 반면, 다른 결제 서비스는 기술 회사에 보관합니다.
Paze와 Apple Pay, Google Pay, PayPal 비교
숫자를 직접 보면 비교하기가 훨씬 쉽습니다.
| 특징 | 파제 | 애플페이 | 구글 페이 | 페이팔 |
|---|---|---|---|---|
| 후원: | 은행(EWS) | 사과 | 독립적인 | |
| 매장 내 사용 | 아니요 | 예 | 예 | 제한된 |
| 온라인 사용 | 예 | 예 | 예 | 예 |
| 앱 필요 | 아니요 | 예 | 예 | 예 |
| 카드 등록 | 자동 (은행 제공) | 수동 | 수동 | 수동 |
| 토큰화 | 예 | 예 | 예 | 부분적 |
| 미국 전용 | 예 | 아니요 | 아니요 | 아니요 |
| 가맹점 보장 범위 | 성장 | 넓은 | 넓은 | 매우 넓다 |
| 소비자 인식 | 낮은 | 높은 | 중간 | 매우 높음 |
Paze의 진정한 강점은 자동 등록 기능입니다. Apple Pay, Google Pay, PayPal은 모두 사용자가 직접 카드를 추가해야 하지만, Paze는 금융 기관에서 자동으로 등록해 주기 때문에 사용자가 따로 카드를 찾을 필요 없이 바로 사용할 수 있습니다.
단점은 적용 범위가 제한적이라는 점입니다. Paze는 미국에서만 사용 가능하며, 오프라인 계산대에서는 사용할 수 없습니다. Apple Pay와 Google Pay는 전 세계적으로 매장과 온라인 모두에서 사용 가능합니다. 주로 온라인 쇼핑을 하고 미국 내 제휴 은행의 카드를 소지한 고객에게는 Paze가 편리한 결제 수단이 될 수 있습니다. 하지만 다른 결제 수단을 대체하는 것은 아니며, 차별화된 선택지입니다.
Paze에서 탈퇴하고 지갑을 관리하는 방법
Paze는 카드를 자동으로 등록하기 때문에 많은 사람들이 이 기능을 끄는 방법을 알고 싶어합니다. 이 과정은 Paze를 직접 통하는 것이 아니라 은행을 통해 진행됩니다.
- 은행 앱이나 웹사이트를 여세요. 대부분의 참여 은행은 디지털 결제 또는 카드 관리 메뉴에서 Paze 설정을 찾을 수 있습니다.
- 특정 카드만 제거할 수 있습니다. Paze 지갑에서 개별 카드를 제거할 때 전체 접근 권한을 유지하면서도 원하는 카드만 삭제할 수 있습니다.
- 특정 가맹점에서 Paze 결제를 차단하세요. 일부 은행은 특정 사이트에서만 Paze 결제를 제한할 수 있도록 지원합니다.
- 완전 탈퇴. 은행에 모든 카드 등록을 취소해달라고 요청하세요. 실제 카드는 계속 사용 가능하며 아무런 영향도 받지 않습니다.
- 지갑 관리. mywallet.paze.com에서 카드를 재주문하고, 기본 지갑을 설정하고, 저장된 배송 주소를 업데이트할 수 있습니다.
- 이메일 주소를 변경하세요. Paze 자체에서 변경하지 마시고, 은행 설정에서 Paze 계정에 연결된 이메일 주소를 업데이트하세요.
탈퇴를 선택해도 신용 한도, 리워드 잔액 또는 은행 거래 관계에는 아무런 영향을 미치지 않습니다. 단지 Paze 결제 과정에서 카드 정보가 삭제될 뿐입니다.
Paze가 온라인 판매자에게 의미하는 바는 무엇일까요?
Paze가 가맹점들에게 내세우는 핵심 강점은 바로 접근성입니다. 1억 5천만 개 이상의 카드가 이미 지갑에 등록되어 있어 소비자가 직접 설정할 필요가 없습니다. 이는 일반적인 도입 장벽 중 하나를 제거해 줍니다.
사업 타당성 분석은 다음과 같습니다.
- 사전 등록된 카드 기반 — 참여 은행의 고객은 이미 Paze에 사용 가능한 카드를 보유하고 있으므로 별도의 온보딩 절차가 필요하지 않습니다.
- 장바구니 포기율 감소 - 수동 카드 정보 입력을 생략함으로써, 특히 모바일 환경에서 주요 이탈 지점 중 하나를 차단할 수 있습니다.
- 프로세서 기반 통합 — Worldpay, Fiserv, Nuvei 또는 ACI Worldwide를 사용하는 가맹점은 기존 인프라를 통해 Paze를 활성화할 수 있으며, 새로운 프로젝트가 필요하지 않습니다.
- 사기 위험 감소 — 토큰화된 거래는 일반적으로 승인률이 높고 환불 요청 건수가 적습니다.
반론은 도입 속도입니다. Paze에 대한 소비자 인지도는 아직 낮습니다. 많은 쇼핑객들이 Paze 버튼을 알아보지 못하고 지나치기 때문에 초기 사용자들의 전환율 향상 효과가 제한적입니다. 현재 Paze를 도입하는 판매자들은 대부분 네트워크 효과가 나타나기 시작할 시점을 노리고 있습니다.
카드 결제 시스템을 완전히 벗어나고 싶어하는 판매자, 즉 카드 프로세서나 지갑 생태계, 고객 위치 제한 없이 암호화폐 결제를 원하는 판매자에게는 암호화폐 결제 게이트웨이가 대안이 될 수 있습니다. Plisio는 비트코인, 이더리움 및 기타 주요 암호화폐를 카드 정보 없이, 환불 요청 없이, 구매자 위치에 대한 제한 없이 결제 수단으로 지원합니다.
Paze 디지털 지갑에 대한 결론
Paze는 은행들이 만들어낸 문제는 아니지만, 확실히 은행들이 놓치고 있는 문제, 즉 빅테크 기업들이 결제 경험을 장악하고 있다는 문제에 대한 은행 업계의 해답입니다. 이 솔루션은 기존 카드 제휴를 통한 자동 등록, 보안을 위한 네트워크 토큰화, 그리고 가맹점들이 이미 사용하고 있는 결제 처리 시스템을 통한 배포를 특징으로 합니다.
실제로 Paze는 무엇일까요? 참여 은행의 미국 카드 소지자를 위한 안전하고 간편한 온라인 결제 옵션이며, 카드 소지자에게 접근할 수 있는 또 다른 방법을 원하는 사업자에게는 성장하는 가맹점 채널이기도 합니다. 물론 몇 가지 제약 사항이 있습니다. 온라인 전용이고, 미국 내에서만 사용 가능하며, 가맹점 네트워크는 아직 충분히 확대되지 않았습니다. 하지만 Worldpay, Fiserv, Nuvei와의 결제 처리 시스템 통합을 통해 꾸준히 더 많은 가맹점을 확보하고 있으며, 소비자 인지도가 높아짐에 따라 Paze의 가치 제안은 더욱 강력해지고 있습니다.
