Comprendre les frais d’intérêt sur les achats et les intérêts sur les cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent être des outils financiers extrêmement utiles, offrant un moyen pratique de faire des achats, de gérer les flux de trésorerie et même de gagner des récompenses. Cependant, lorsqu'elles sont mal utilisées, elles peuvent entraîner des pièges financiers, notamment en raison des frais d'intérêts sur les soldes impayés. Dans cet article, nous explorerons les subtilités des frais d'intérêt sur les achats, le fonctionnement des intérêts sur les cartes de crédit et les raisons pour lesquelles certaines personnes choisissent d'utiliser le crédit plutôt que l'argent liquide, tout en répondant à certaines questions courantes sur l'utilisation des cartes de crédit.

Qu'est-ce qu'un intérêt d'achat ?

Les intérêts sur les achats correspondent essentiellement aux frais que vous engagez pour emprunter de l’argent par le biais de votre carte de crédit afin de faire des achats. Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour acheter quelque chose, l’émetteur de la carte paie le vendeur en votre nom. Vous devez alors ce montant à l’émetteur et si vous ne payez pas le solde total à la date d’échéance, des intérêts commencent à courir sur ce montant. C’est ce qu’on appelle des intérêts sur les achats. Il est essentiel de comprendre comment ces frais s’accumulent pour gérer efficacement votre dette de carte de crédit.

Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont généralement exprimés sous forme de taux annuel en pourcentage (TAEG). Si vous ne payez pas la totalité de votre solde à la date d'échéance, le montant restant commencera à accumuler des intérêts à ce taux. De nombreuses personnes ne savent pas que même un solde impayé partiel peut générer des frais d'intérêt sur le solde total. Par exemple, si votre carte de crédit a un TAEG de 20 %, tout montant impayé augmentera considérablement au fil du temps en raison des intérêts composés.

Quand les frais d’intérêt d’achat s’appliquent-ils ?

En règle générale, les intérêts sur les achats commencent à s'appliquer lorsque vous reportez un solde d'un mois à l'autre. Si vous payez votre solde en totalité à chaque cycle de facturation, vous pouvez généralement éviter de payer des intérêts grâce à un délai de grâce, généralement de 21 à 25 jours à compter de la fin du cycle de facturation. Cependant, si vous n'effectuez qu'un paiement partiel, le solde restant commencera à accumuler des intérêts. Par exemple, si vous êtes titulaire d'une carte de crédit Chase, vous remarquerez peut-être une entrée intitulée « frais d'intérêt sur les achats Chase » sur votre facture, indiquant les intérêts appliqués à vos achats impayés.

Quelle option de paiement pourrait vous être facturée avec des intérêts ?

Quelle option de paiement pourrait entraîner des frais d'intérêts ? En règle générale, l'utilisation d'une carte de crédit et le report d'un solde au prochain cycle de facturation entraîneront des frais d'intérêts. Si vous ne payez que le paiement minimum ou un montant partiel, le solde restant accumulera des intérêts. Les options de paiement telles que les achats à crédit sans payer le solde total, les avances de fonds ou les transferts de solde sans taux promotionnel de 0 % TAEG peuvent toutes entraîner des frais d'intérêts. Comprendre ces scénarios vous aide à éviter des frais d'intérêts indésirables.

Pourquoi utiliser le crédit plutôt que l’argent liquide ?

Vous vous demandez peut-être pourquoi les gens utilisent parfois le crédit pour payer leurs achats au lieu d'utiliser simplement de l'argent liquide ? Les cartes de crédit offrent divers avantages qui les rendent attrayantes. D'une part, elles offrent une protection contre la fraude : si des frais non autorisés sont facturés, ils sont généralement plus faciles à annuler que les paiements en espèces . De plus, les cartes de crédit offrent des points de récompense, des remises en argent et d'autres avantages, ce qui les rend attrayantes pour ceux qui cherchent à maximiser la valeur de leurs achats.

L'autre raison est la commodité. De nombreux consommateurs préfèrent avoir une carte sur eux plutôt que de l'argent liquide, surtout pour les achats importants. Les cartes de crédit vous permettent également de faire des achats même si vous n'avez pas d'argent liquide à portée de main à ce moment-là. Bien que cela puisse être utile, il est important de comprendre que faire des achats à crédit sans avoir un plan de remboursement peut rapidement conduire à un cycle d'endettement en raison de l'accumulation des frais d'intérêt.

Comment fonctionnent les intérêts des cartes de crédit ?

Comment fonctionnent les intérêts sur les cartes de crédit ? Les intérêts sur une carte de crédit sont calculés en fonction de votre solde quotidien moyen et du TAEG de la carte. Voici comment cela fonctionne : l'émetteur de votre carte additionne le montant total de vos achats impayés chaque jour et le divise par le nombre de jours du cycle de facturation pour obtenir votre solde quotidien moyen. Il multiplie ensuite ce solde par le taux d'intérêt quotidien (TAEG divisé par 365). Cela signifie que même les petits soldes impayés peuvent entraîner des frais d'intérêt substantiels au fil du temps.

Par exemple, si votre TAEG est de 18 % et que vous avez un solde de 1 000 $, le taux d’intérêt quotidien sera d’environ 0,0493 %. Sur une période de 30 jours, vos frais d’intérêt s’élèveront à environ 14,79 $. Bien que cela puisse paraître mineur, sur plusieurs mois, ces frais s’accumulent, transformant ce qui semblait être un solde gérable en une dette importante.

Gestion des frais d'intérêts sur les achats

Pour éviter de payer des intérêts sur vos achats, la meilleure stratégie consiste à régler votre solde en totalité chaque mois. Si vous ne pouvez pas payer en totalité, essayez au moins de faire un paiement supérieur au minimum. Cela permet de réduire le montant des intérêts courus et de garder votre dette sous contrôle. De nombreux utilisateurs de cartes de crédit se retrouvent à devoir uniquement effectuer des paiements minimums, ce qui peut les maintenir endettés pendant des années.

Un autre conseil utile est de rechercher des cartes de crédit avec un TAEG plus bas, en particulier si vous avez souvent un solde à régler. Les offres de transfert de solde, qui s'accompagnent de taux d'intérêt initiaux faibles ou nuls pendant une période limitée, peuvent également être utiles pour gérer et consolider vos dettes.

Conclusion : utilisez le crédit à bon escient

Les cartes de crédit sont des outils puissants pour gérer votre vie financière, mais seulement si vous comprenez comment fonctionnent les frais d’intérêt sur les achats et les taux d’intérêt globaux. Elles peuvent offrir des avantages précieux, de la protection contre la fraude aux récompenses, mais les taux d’intérêt sur les soldes impayés peuvent entraîner une escalade de la dette. Si vous comprenez quand les frais d’intérêt s’appliquent et comment ils sont calculés, vous pourrez prendre des décisions plus éclairées et éviter les pièges liés à l’emprunt.

En gérant l'utilisation de votre carte de crédit et en vous efforçant de rembourser votre solde en totalité chaque mois, vous pouvez profiter des avantages du crédit sans tomber dans le piège des intérêts coûteux. Qu'il s'agisse de bien comprendre le fonctionnement des calculs des frais d'intérêt sur les achats ou de connaître les raisons pour lesquelles les gens préfèrent le crédit au comptant, une compréhension approfondie de ces aspects peut conduire à des habitudes financières plus saines.

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