Розуміння процентів за покупки та відсотків за кредитною карткою

Кредитні картки можуть бути неймовірно корисними фінансовими інструментами, пропонуючи зручний спосіб робити покупки, керувати грошовими потоками та навіть отримувати винагороди. Однак, якщо вони використовуються неналежним чином, вони можуть призвести до фінансових пасток, зокрема через нарахування відсотків на несплачені залишки. У цій статті ми дослідимо тонкощі нарахування відсотків за купівлю, як працюють відсотки за кредитною карткою та чому деякі люди вирішують використовувати кредит замість готівки, а також відповімо на деякі поширені запитання щодо використання кредитної картки.

Що таке плата за відсотки від покупки?

Відсотки за покупку – це, по суті, витрати, які ви несете за позику грошей через свою кредитну картку для здійснення покупок. Коли ви купуєте щось за допомогою кредитної картки, емітент картки платить постачальнику від вашого імені. Тоді ви винні емітенту цю суму, і якщо ви не сплатите повний залишок до встановленої дати, на цю суму починають нараховуватися відсотки — це відомо як відсотки за покупку. Розуміння того, як ці витрати накопичуються, є ключовим для ефективного управління боргом вашої кредитної картки.

Процентні ставки за кредитними картками зазвичай вказуються як річна процентна ставка (APR). Якщо ви не сплатите залишок повністю до встановленої дати, на суму, що залишилася, почнуть накопичуватися відсотки за цією ставкою. Багато людей не знають, що навіть часткова неоплачена залишок може призвести до нарахування відсотків на повний залишок. Наприклад, якщо річна процентна ставка вашої кредитної картки становить 20%, будь-яка несплачена сума з часом значно зросте через нарахування відсотків.

Коли стягуються відсотки за купівлю?

Як правило, відсотки за покупки починають застосовуватися, коли ви переносите баланс із місяця в місяць. Якщо ви повністю сплачуєте свій баланс кожного платіжного циклу, ви можете взагалі уникнути сплати відсотків завдяки пільговому періоду — зазвичай близько 21-25 днів після закінчення платіжного циклу. Однак, якщо ви зробите лише частковий платіж, на залишок почнуть нараховуватися відсотки. Наприклад, якщо ви є власником кредитної картки Chase, ви можете помітити на своєму рахунку запис під назвою «purchase interest charge Chase», що вказує на відсотки, які застосовуються до ваших неоплачених покупок.

За яким варіантом оплати вам можуть бути нараховані відсотки?

За яким варіантом оплати вам можуть бути нараховані відсотки? Як правило, використання кредитної картки та перенесення балансу на наступний платіжний цикл призведе до стягнення відсотків. Якщо ви сплачуєте лише мінімальний платіж або часткову суму, на залишковий баланс накопичуватимуться відсотки. Такі варіанти оплати, як здійснення покупок у кредит без сплати повного балансу, аванси готівкою або перекази балансу без рекламної ставки 0% річних, можуть призвести до стягнення відсотків. Розуміння цих сценаріїв допоможе вам уникнути небажаних процентних витрат.

Навіщо використовувати кредит замість готівки?

Ви можете запитати, чому люди іноді використовують кредит для оплати товарів, а не просто готівку? Кредитні картки пропонують різноманітні переваги, які роблять їх привабливими. По-перше, вони забезпечують захист від шахрайства; якщо здійснено несанкціоноване стягнення плати, їх зазвичай легше скасувати, ніж готівку . Крім того, кредитні картки пропонують бонусні бали, повернення готівки та інші переваги, що робить їх привабливими для тих, хто хоче отримати максимальну віддачу від покупок.

Ще одна причина – зручність. Багато споживачів віддають перевагу картці, а не готівці, особливо для великих покупок. Кредитні картки також дозволяють робити покупки, навіть якщо у вас наразі немає готівки. Хоча це може бути корисним, важливо розуміти, що покупки в кредит без плану їх погашення можуть швидко призвести до циклу боргів через накопичення відсотків.

Як працюють відсотки за кредитною карткою?

Як працюють відсотки за кредитною карткою? Відсотки за кредитною карткою розраховуються на основі вашого середнього щоденного балансу та річної процентної ставки картки. Ось як це працює: емітент вашої картки додає загальну суму ваших неоплачених покупок щодня та ділить її на кількість днів у платіжному циклі, щоб отримати ваш середньоденний баланс. Потім вони множать цей баланс на щоденну відсоткову ставку (річна відсоткова ставка поділена на 365). Це означає, що навіть невеликі несплачені залишки можуть з часом призвести до значних відсотків.

Наприклад, якщо ваша річна процентна ставка становить 18%, а ваш баланс становить 1000 доларів США, щоденна процентна ставка становитиме приблизно 0,0493%. За 30-денний період ваші відсотки становитимуть приблизно 14,79 доларів США. Хоча це може здатися незначним, протягом кількох місяців ці витрати накопичуються, перетворюючи те, що здавалося контрольованим балансом, у значний борг.

Управління нарахуванням відсотків за купівлю

Щоб уникнути сплати відсотків за покупку, найкращою стратегією є сплачувати залишок у повному обсязі щомісяця. Якщо сплатити повну суму неможливо, спробуйте принаймні перевищити мінімальний платіж. Це допомагає зменшити суму, на яку нараховуються відсотки, тримаючи ваш борг під контролем. Багато користувачів кредитних карток потрапляють у схему здійснення лише мінімальних платежів, що може залишати їх у боргах роками.

Ще одна корисна порада – шукати кредитні картки з нижчою річною відсотковою ставкою, особливо якщо у вас часто є баланс. Пропозиції переказу балансу, які пропонуються з низькими або 0% початковими процентними ставками протягом обмеженого періоду, також можуть бути корисними в управлінні та консолідації боргу.

Висновок: використовуйте кредит з розумом

Кредитні картки є потужним інструментом для управління вашим фінансовим життям, але лише якщо ви розумієте, як працюють відсотки за покупки та загальні процентні ставки. Вони можуть надати цінні переваги, від захисту від шахрайства до винагороди, але процентні ставки на несплачені залишки можуть призвести до ескалації боргу. Якщо ви розумієте, коли стягуються відсотки та як вони розраховуються, ви зможете приймати більш обґрунтовані рішення та уникнути пасток, пов’язаних із запозиченням.

Керуючи використанням своєї кредитної картки та зосереджуючись на повній оплаті балансу щомісяця, ви зможете насолоджуватися перевагами кредиту, не потрапляючи у дорогі процентні пастки. Будь то переконання, що ви розумієте, як працює розрахунок відсотка за покупку, або знання причин, чому люди обирають кредит замість готівки, всебічне розуміння цих аспектів може сприяти розвитку здоровіших фінансових звичок.

Зверніть увагу, що Plisio також пропонує вам:

Створіть крипторахунки-фактури в 2 кліки and Приймайте криптовалютні пожертви

12 інтеграції

6 бібліотеки для найпопулярніших мов програмування

19 криптовалют і 12 блокчейн