درک هزینه های بهره خرید و بهره کارت اعتباری

کارت‌های اعتباری می‌توانند ابزارهای مالی فوق‌العاده مفیدی باشند و راهی مناسب برای خرید، مدیریت جریان نقدی و حتی کسب پاداش ارائه دهند. با این حال، زمانی که آنها به طور نامناسب استفاده شوند، می توانند منجر به مشکلات مالی شوند، به ویژه از طریق هزینه های بهره در مانده های پرداخت نشده. در این مقاله، پیچیدگی‌های هزینه‌های بهره خرید، نحوه کارکرد سود کارت اعتباری، و اینکه چرا برخی از افراد ترجیح می‌دهند از اعتبار به جای پول نقد استفاده کنند، بررسی می‌کنیم، همه اینها در حالی که به برخی از سوالات رایج مردم در مورد استفاده از کارت اعتباری می‌پردازیم.

هزینه بهره خرید چیست؟

هزینه بهره خرید اساساً هزینه ای است که برای وام گرفتن از طریق کارت اعتباری خود برای خرید متحمل می شوید. وقتی از کارت اعتباری برای خرید چیزی استفاده می کنید، صادرکننده کارت از طرف شما به فروشنده پول می پردازد. سپس آن مبلغ را به صادرکننده بدهکار می‌کنید، و اگر کل موجودی را تا تاریخ سررسید پرداخت نکنید، بهره شروع به جمع‌آوری از آن مبلغ می‌کند - این به عنوان هزینه بهره خرید شناخته می‌شود. درک نحوه انباشته شدن این هزینه ها برای مدیریت موثر بدهی کارت اعتباری شما کلیدی است.

نرخ بهره کارت اعتباری معمولاً به عنوان نرخ درصدی سالانه (APR) بیان می شود. اگر موجودی خود را تا تاریخ سررسید به طور کامل پرداخت نکنید، مبلغ باقی مانده با این نرخ شروع به جمع آوری سود می کند. بسیاری از مردم نمی دانند که حتی یک موجودی جزئی پرداخت نشده می تواند هزینه های بهره را در کل موجودی ایجاد کند. به عنوان مثال، اگر کارت اعتباری شما دارای APR 20 درصدی باشد، هر مبلغ پرداخت نشده در طول زمان به دلیل بهره مرکب رشد قابل توجهی خواهد داشت.

چه زمانی هزینه های بهره خرید اعمال می شود؟

به طور معمول، هزینه‌های بهره خرید زمانی اعمال می‌شوند که موجودی ماهیانه را داشته باشید. اگر موجودی خود را به طور کامل در هر چرخه صورت‌حساب پرداخت کنید، به‌طور کلی می‌توانید به لطف یک دوره مهلت از پرداخت سود به طور کلی اجتناب کنید - معمولاً حدود 21 تا 25 روز از پایان چرخه صورت‌حساب. با این حال، اگر فقط یک پرداخت جزئی انجام دهید، مانده باقیمانده شروع به تعلق سود خواهد کرد. به عنوان مثال، اگر شما دارنده کارت اعتباری Chase هستید، ممکن است متوجه ورودی‌ای به نام «Chee Feed Charge Chase» در صورت‌حساب خود شوید که نشان‌دهنده سودی است که برای خریدهای پرداخت نشده شما اعمال می‌شود.

کدام گزینه پرداخت می تواند از شما بهره بگیرد؟

کدام گزینه پرداخت می تواند برای شما سود داشته باشد؟ به طور کلی، استفاده از کارت اعتباری و انتقال موجودی به چرخه صورت‌حساب بعدی منجر به هزینه‌های بهره می‌شود. اگر فقط حداقل پرداخت یا مقدار جزئی را بپردازید، باقی مانده سود جمع می شود. گزینه‌های پرداخت مانند خرید اعتباری بدون پرداخت کامل موجودی، پیش‌پرداخت نقدی، یا نقل و انتقال موجودی بدون نرخ تبلیغاتی 0% آوریل، همگی می‌توانند منجر به هزینه‌های بهره شوند. درک این سناریوها به شما کمک می کند از هزینه های سود ناخواسته جلوگیری کنید.

چرا به جای پول نقد از اعتبار استفاده کنیم؟

شاید تعجب کنید که چرا مردم گاهی اوقات به جای استفاده از پول نقد از اعتبار برای پرداخت اقلام استفاده می کنند؟ کارت های اعتباری مزایای مختلفی را ارائه می دهند که آنها را جذاب می کند. به عنوان یک، آنها یک محافظ در برابر تقلب فراهم می کنند. اگر هزینه های غیرمجاز ایجاد شود، معمولاً در مقایسه با پول نقد ، برگشت آن آسان تر است. علاوه بر این، کارت‌های اعتباری امتیازهای پاداش، بازگشت نقدی و سایر مزایا را ارائه می‌کنند که آنها را برای کسانی که به دنبال به حداکثر رساندن ارزش خرید هستند جذاب می‌کند.

دلیل دیگر راحتی است. بسیاری از مصرف کنندگان حمل کارت را به وجه نقد ترجیح می دهند، مخصوصاً برای خریدهای بزرگ. کارت های اعتباری همچنین به شما این امکان را می دهند که حتی اگر پول نقد در آن لحظه ندارید، خرید کنید. در حالی که این می تواند مفید باشد، درک این نکته مهم است که خریدهای اعتباری بدون برنامه ای برای بازپرداخت آنها می تواند به سرعت منجر به چرخه بدهی به دلیل انباشت هزینه های بهره شود.

سود کارت اعتباری چگونه کار می کند؟

سود کارت اعتباری چگونه کار می کند؟ سود کارت اعتباری بر اساس میانگین موجودی روزانه شما و APR کارت محاسبه می شود. نحوه کار به این صورت است: صادرکننده کارت شما هر روز مبلغ کل خریدهای پرداخت نشده شما را جمع می کند و بر تعداد روزهای چرخه صورتحساب تقسیم می کند تا میانگین موجودی روزانه شما را بدست آورد. سپس، آن مانده را در نرخ بهره روزانه ضرب می کنند (APR تقسیم بر 365). این بدان معناست که حتی موجودی های کوچکی که پرداخت نشده باقی می ماند، می تواند در طول زمان منجر به هزینه های سود قابل توجهی شود.

به عنوان مثال، اگر APR شما 18٪ است و موجودی شما 1000 دلار است، نرخ بهره روزانه تقریباً 0.0493٪ خواهد بود. در یک دوره 30 روزه، هزینه بهره شما تقریباً 14.79 دلار خواهد بود. در حالی که این ممکن است جزئی به نظر برسد، در طی چندین ماه، این هزینه‌ها جمع می‌شوند و آنچه را که به نظر می‌رسید تعادل قابل کنترل به نظر می‌رسید به بدهی قابل توجهی تبدیل می‌کند.

مدیریت هزینه های بهره خرید

برای جلوگیری از پرداخت هزینه های بهره خرید، بهترین استراتژی این است که موجودی خود را به طور کامل هر ماه پرداخت کنید. اگر پرداخت کامل امکان پذیر نیست، سعی کنید حداقل بیش از حداقل پرداخت کنید. این به کاهش میزان سود تعلق می گیرد و بدهی شما را تحت کنترل نگه می دارد. بسیاری از کاربران کارت اعتباری خود را در الگویی از انجام حداقل پرداخت‌ها می‌بینند که می‌تواند آنها را برای سال‌ها بدهکار نگه دارد.

نکته مفید دیگر این است که به دنبال کارت‌های اعتباری با APR پایین‌تر بگردید، به خصوص اگر مرتباً موجودی دارید. پیشنهادات انتقال موجودی، که با نرخ بهره اولیه کم یا 0 درصد برای یک دوره محدود ارائه می شود، همچنین می تواند در مدیریت و تجمیع بدهی مفید باشد.

نتیجه گیری: از اعتبار عاقلانه استفاده کنید

کارت‌های اعتباری ابزارهای قدرتمندی برای مدیریت زندگی مالی شما هستند، اما تنها در صورتی که بدانید هزینه‌های بهره خرید و نرخ بهره کلی چگونه کار می‌کنند. آنها می توانند مزایای ارزشمندی از حمایت از تقلب گرفته تا پاداش ارائه دهند، اما نرخ های بهره موجودی های پرداخت نشده می تواند منجر به افزایش بدهی شود. اگر بدانید چه زمانی هزینه‌های بهره اعمال می‌شوند و چگونه محاسبه می‌شوند، می‌توانید تصمیمات آگاهانه‌تری بگیرید و از مشکلات ناشی از وام‌گیری اجتناب کنید.

با مدیریت استفاده از کارت اعتباری خود و تمرکز بر پرداخت کامل موجودی خود در هر ماه، می توانید بدون افتادن در دام سود پرهزینه از مزایای اعتبار بهره مند شوید. خواه اطمینان از نحوه عملکرد محاسبات هزینه بهره خرید یا دانستن دلایلی باشد که چرا مردم اعتبار را به جای پول نقد انتخاب می کنند، درک کامل این جنبه ها می تواند به عادات مالی سالم تر منجر شود.

لطفا توجه داشته باشید که Plisio همچنین به شما پیشنهاد می دهد:

فاکتورهای رمزنگاری را با 2 کلیک ایجاد کنید and اهدای کریپتو را بپذیرید

12 ادغام ها

6 کتابخانه های محبوب ترین زبان های برنامه نویسی

19 ارز دیجیتال و 12 بلاک چین