Hiểu về Phí lãi mua hàng và Lãi thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có thể là công cụ tài chính cực kỳ hữu ích, cung cấp một cách thuận tiện để mua hàng, quản lý dòng tiền và thậm chí kiếm được phần thưởng. Tuy nhiên, khi sử dụng không đúng cách, chúng có thể dẫn đến những cạm bẫy tài chính, đặc biệt là thông qua phí lãi suất đối với số dư chưa thanh toán. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá sự phức tạp của phí lãi suất mua hàng, cách thức hoạt động của lãi suất thẻ tín dụng và lý do tại sao một số người chọn sử dụng tín dụng thay vì tiền mặt, đồng thời giải quyết một số câu hỏi phổ biến mà mọi người có về việc sử dụng thẻ tín dụng.

Phí lãi mua hàng là gì?

Phí lãi mua hàng về cơ bản là chi phí bạn phải chịu khi vay tiền thông qua thẻ tín dụng để mua hàng. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua thứ gì đó, bên phát hành thẻ sẽ thanh toán cho nhà cung cấp thay mặt bạn. Sau đó, bạn nợ bên phát hành số tiền đó và nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư vào ngày đến hạn, lãi suất sẽ bắt đầu tích lũy trên số tiền đó—đây được gọi là phí lãi mua hàng. Hiểu cách các khoản phí này tích lũy là chìa khóa để quản lý nợ thẻ tín dụng của bạn một cách hiệu quả.

Lãi suất thẻ tín dụng thường được nêu là Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư trước ngày đến hạn, số tiền còn lại sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất theo tỷ lệ này. Nhiều người không biết rằng ngay cả một phần số dư chưa thanh toán cũng có thể tạo ra phí lãi suất trên toàn bộ số dư. Ví dụ, nếu thẻ tín dụng của bạn có APR là 20%, bất kỳ số tiền chưa thanh toán nào cũng sẽ tăng đáng kể theo thời gian do lãi suất kép.

Phí lãi suất mua hàng được áp dụng khi nào?

Thông thường, phí lãi mua hàng bắt đầu được áp dụng khi bạn mang theo số dư từ tháng này sang tháng khác. Nếu bạn thanh toán hết số dư của mình trong mỗi chu kỳ thanh toán, bạn thường có thể tránh phải trả lãi hoàn toàn nhờ thời gian gia hạn—thường là khoảng 21 đến 25 ngày kể từ khi kết thúc chu kỳ thanh toán. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ thanh toán một phần, số dư còn lại sẽ bắt đầu tích lũy lãi. Ví dụ: nếu bạn là chủ thẻ tín dụng Chase, bạn có thể thấy một mục có tên là "phí lãi mua hàng Chase" trên hóa đơn của mình, cho biết lãi suất đang được áp dụng cho các giao dịch mua chưa thanh toán của bạn.

Bạn có thể phải trả lãi suất cho phương thức thanh toán nào?

Tùy chọn thanh toán nào có thể khiến bạn bị tính lãi suất? Nhìn chung, sử dụng thẻ tín dụng và chuyển số dư sang chu kỳ thanh toán tiếp theo sẽ dẫn đến phí lãi suất. Nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu hoặc một phần, số dư còn lại sẽ tích lũy lãi suất. Các tùy chọn thanh toán như mua hàng trả góp mà không thanh toán toàn bộ số dư, ứng tiền mặt hoặc chuyển số dư mà không áp dụng lãi suất khuyến mại 0% APR đều có thể dẫn đến phí lãi suất. Hiểu được các tình huống này sẽ giúp bạn tránh được chi phí lãi suất không mong muốn.

Tại sao nên sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt?

Bạn có thể tự hỏi, tại sao mọi người đôi khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các mặt hàng thay vì chỉ sử dụng tiền mặt? Thẻ tín dụng cung cấp nhiều lợi ích khác nhau khiến chúng trở nên hấp dẫn. Đầu tiên, chúng cung cấp một vùng đệm chống gian lận; nếu có các khoản phí trái phép được thực hiện, chúng thường dễ đảo ngược hơn so với tiền mặt . Ngoài ra, thẻ tín dụng cung cấp điểm thưởng, hoàn tiền mặt và các đặc quyền khác, khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với những người muốn tối đa hóa giá trị khi mua hàng.

Một lý do khác là sự tiện lợi. Nhiều người tiêu dùng thích mang theo thẻ hơn tiền mặt, đặc biệt là đối với những giao dịch mua lớn. Thẻ tín dụng cũng cho phép bạn mua hàng ngay cả khi bạn không có tiền mặt tại thời điểm đó. Mặc dù điều này có thể hữu ích, nhưng điều quan trọng là phải hiểu rằng việc mua hàng bằng tín dụng mà không có kế hoạch trả nợ có thể nhanh chóng dẫn đến chu kỳ nợ nần do tích lũy phí lãi suất.

Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?

Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào? Lãi suất trên thẻ tín dụng được tính dựa trên số dư trung bình hàng ngày của bạn và APR của thẻ. Cách thức hoạt động như sau: Bên phát hành thẻ của bạn cộng tổng số tiền mua hàng chưa thanh toán của bạn mỗi ngày và chia cho số ngày trong chu kỳ thanh toán để có được số dư trung bình hàng ngày của bạn. Sau đó, họ nhân số dư đó với lãi suất hàng ngày (APR chia cho 365). Điều này có nghĩa là ngay cả số dư nhỏ chưa thanh toán cũng có thể dẫn đến phí lãi suất đáng kể theo thời gian.

Ví dụ, nếu APR của bạn là 18% và bạn có số dư là 1.000 đô la, lãi suất hàng ngày sẽ xấp xỉ 0,0493%. Trong khoảng thời gian 30 ngày, phí lãi suất của bạn sẽ xấp xỉ 14,79 đô la. Mặc dù điều này có vẻ nhỏ, nhưng sau nhiều tháng, các khoản phí này sẽ tăng lên, biến số dư có vẻ dễ quản lý thành một khoản nợ đáng kể.

Quản lý Phí lãi mua hàng

Để tránh phải trả phí lãi suất mua hàng, chiến lược tốt nhất là thanh toán toàn bộ số dư của bạn mỗi tháng. Nếu không thể thanh toán toàn bộ, hãy cố gắng thanh toán ít nhất nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu. Điều này giúp giảm số tiền lãi phát sinh, giúp bạn kiểm soát được nợ. Nhiều người dùng thẻ tín dụng thấy mình rơi vào tình trạng chỉ thanh toán tối thiểu, điều này có thể khiến họ mắc nợ trong nhiều năm.

Một mẹo hữu ích khác là tìm kiếm thẻ tín dụng có APR thấp hơn, đặc biệt nếu bạn thường xuyên mang theo số dư. Các ưu đãi chuyển số dư, đi kèm với lãi suất giới thiệu thấp hoặc 0% trong một thời gian giới hạn, cũng có thể hữu ích trong việc quản lý và hợp nhất nợ.

Kết luận: Sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan

Thẻ tín dụng là công cụ mạnh mẽ để quản lý cuộc sống tài chính của bạn, nhưng chỉ khi bạn hiểu cách thức hoạt động của phí lãi suất mua hàng và lãi suất chung. Chúng có thể mang lại những lợi ích có giá trị, từ bảo vệ chống gian lận đến phần thưởng, nhưng lãi suất đối với số dư chưa thanh toán có thể dẫn đến nợ tăng cao. Nếu bạn hiểu khi nào phí lãi suất được áp dụng và cách tính phí, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn và tránh được những cạm bẫy khi vay tiền.

Bằng cách quản lý việc sử dụng thẻ tín dụng và tập trung thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng, bạn có thể tận hưởng những lợi ích của tín dụng mà không rơi vào bẫy lãi suất tốn kém. Cho dù đó là đảm bảo bạn hiểu cách tính phí lãi suất mua hàng hoạt động hay biết lý do tại sao mọi người chọn tín dụng thay vì tiền mặt, hiểu biết toàn diện về những khía cạnh này có thể dẫn đến thói quen tài chính lành mạnh hơn.

Xin lưu ý rằng Plisio cũng cung cấp cho bạn:

Tạo hóa đơn tiền điện tử sau 2 lần nhấp and Chấp nhận quyên góp tiền điện tử

12 tích hợp

6 thư viện cho các ngôn ngữ lập trình phổ biến nhất

19 tiền điện tử và 12 chuỗi khối