ทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยการซื้อและดอกเบี้ยบัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์อย่างเหลือเชื่อ ช่วยให้ซื้อสินค้า จัดการกระแสเงินสด และรับรางวัลต่างๆ ได้อย่างสะดวกสบาย อย่างไรก็ตาม หากใช้ไม่ถูกวิธี อาจเกิดปัญหาทางการเงินได้ โดยเฉพาะดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระ ในบทความนี้ เราจะมาสำรวจความซับซ้อนของดอกเบี้ยจากการซื้อ การทำงานของดอกเบี้ยบัตรเครดิต และเหตุใดบางคนจึงเลือกใช้บัตรเครดิตแทนเงินสด พร้อมทั้งตอบคำถามทั่วไปที่ผู้คนมีเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต

ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยการซื้อคืออะไร?

ดอกเบี้ยการซื้อเป็นค่าใช้จ่ายที่คุณต้องจ่ายเมื่อกู้ยืมเงินผ่าน บัตรเครดิต เพื่อซื้อสินค้า เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้า ผู้ให้บริการบัตรจะชำระเงินให้กับผู้ขายในนามของคุณ จากนั้นคุณก็จะติดหนี้ผู้ให้บริการบัตร และหากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดภายในวันที่ครบกำหนด ดอกเบี้ยจะเริ่มเกิดขึ้นจากจำนวนเงินดังกล่าว ซึ่งเรียกว่า ดอกเบี้ยการซื้อ การทำความเข้าใจว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้สะสมได้อย่างไรถือเป็นกุญแจสำคัญในการบริหารจัดการหนี้บัตรเครดิตของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตมักจะระบุเป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) หากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดภายในวันครบกำหนด ยอดเงินที่เหลือจะเริ่มสะสมดอกเบี้ยในอัตรานี้ หลายคนไม่ทราบว่าแม้ยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระบางส่วนก็อาจก่อให้เกิดการคิดดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือทั้งหมดได้ ตัวอย่างเช่น หากบัตรเครดิตของคุณมีอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) 20% ยอดเงินที่ยังไม่ได้ชำระจะเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น

ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยการซื้อจะถูกใช้เมื่อใด?

โดยทั่วไปแล้ว ดอกเบี้ยการซื้อจะเริ่มคิดเมื่อคุณมียอดคงเหลือจากเดือนต่อเดือน หากคุณชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในทุกรอบการเรียกเก็บเงิน โดยทั่วไปแล้วคุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยได้ทั้งหมดเนื่องจากมีช่วงผ่อนผัน ซึ่งโดยปกติแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 21 ถึง 25 วันนับจากสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงิน อย่างไรก็ตาม หากคุณชำระเงินเพียงบางส่วน ยอดคงเหลือที่เหลือจะเริ่มคิดดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นผู้ถือบัตรเครดิต Chase คุณอาจสังเกตเห็นรายการที่เรียกว่า "ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยการซื้อ Chase" บนใบแจ้งหนี้ของคุณ ซึ่งระบุดอกเบี้ยที่จะถูกหักจากการซื้อที่ยังไม่ได้ชำระเงินของคุณ

ตัวเลือกการชำระเงินแบบใดที่อาจมีการคิดดอกเบี้ยจากคุณ?

ตัวเลือกการชำระเงินแบบใดที่อาจทำให้คุณต้องเสียดอกเบี้ย โดยทั่วไป การใช้บัตรเครดิตและนำยอดคงเหลือไปหักออกในรอบบิลถัดไปจะทำให้เกิดการคิดดอกเบี้ย หากคุณชำระเงินขั้นต่ำหรือบางส่วน ยอดคงเหลือที่เหลือจะสะสมเป็นดอกเบี้ย ตัวเลือกการชำระเงิน เช่น การซื้อสินค้าด้วยเครดิตโดยไม่ต้องชำระยอดคงเหลือทั้งหมด การเบิกเงินสดล่วงหน้า หรือการโอนยอดคงเหลือโดยไม่มีอัตราโปรโมชั่น APR 0% อาจทำให้คุณต้องเสียดอกเบี้ย การทำความเข้าใจสถานการณ์เหล่านี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงต้นทุนดอกเบี้ยที่ไม่ต้องการได้

เหตุใดจึงต้องใช้บัตรเครดิตแทนเงินสด?

คุณอาจสงสัยว่าทำไมบางครั้งผู้คนจึงใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าสินค้าแทนที่จะใช้เงินสดเพียงอย่างเดียว บัตรเครดิตมีข้อดีหลายประการที่ทำให้บัตรเหล่านี้ดูน่าสนใจ ประการหนึ่งคือช่วยป้องกันการฉ้อโกง หากมีการเรียกเก็บเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต บัตรเครดิตมักจะสามารถดำเนินการคืนเงินได้ง่ายกว่าการใช้ เงินสด นอกจากนี้ บัตรเครดิตยังมอบคะแนนสะสม เงินคืน และสิทธิประโยชน์อื่นๆ ซึ่งทำให้บัตรเหล่านี้ดูน่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มมูลค่าในการซื้อสินค้า

อีกเหตุผลหนึ่งคือความสะดวกสบาย ผู้บริโภคจำนวนมากชอบพกบัตรมากกว่าเงินสด โดยเฉพาะเมื่อซื้อของจำนวนมาก บัตรเครดิตยังช่วยให้คุณซื้อของได้แม้ว่าจะไม่มีเงินสดในมือในขณะนั้นก็ตาม แม้ว่าวิธีนี้จะมีประโยชน์ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการซื้อของโดยใช้เครดิตโดยไม่มีแผนชำระคืนนั้นอาจนำไปสู่วัฏจักรหนี้ได้อย่างรวดเร็วเนื่องจากดอกเบี้ยที่สะสม

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำงานอย่างไร?

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำงานอย่างไร ดอกเบี้ยของบัตรเครดิตจะคำนวณจากยอดคงเหลือเฉลี่ยรายวันและ APR ของบัตร โดยวิธีการคำนวณมีดังนี้ ผู้ให้บริการบัตรจะรวมยอดรวมของการซื้อที่ยังไม่ได้ชำระของคุณในแต่ละวัน แล้วหารด้วยจำนวนวันในรอบบิลเพื่อให้ได้ยอดคงเหลือเฉลี่ยรายวัน จากนั้นจะคูณยอดคงเหลือด้วยอัตราดอกเบี้ยรายวัน (APR หารด้วย 365) ซึ่งหมายความว่าแม้ยอดคงเหลือเพียงเล็กน้อยที่ยังไม่ได้ชำระก็อาจส่งผลให้ต้องเสียดอกเบี้ยจำนวนมากในระยะยาว

ตัวอย่างเช่น หากอัตราดอกเบี้ยต่อปีของคุณอยู่ที่ 18% และคุณมีเงินคงเหลือ 1,000 ดอลลาร์ อัตราดอกเบี้ยรายวันจะอยู่ที่ประมาณ 0.0493% ในช่วงระยะเวลา 30 วัน อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจะอยู่ที่ประมาณ 14.79 ดอลลาร์ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจดูไม่มากนัก แต่เมื่อผ่านไปหลายเดือน อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จนทำให้ยอดเงินคงเหลือที่ดูเหมือนจัดการได้กลายมาเป็นหนี้ก้อนโต

การจัดการค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยการซื้อ

หากต้องการหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยของการซื้อ วิธีที่ดีที่สุดคือชำระยอดคงเหลือให้ครบถ้วนทุกเดือน หากไม่สามารถชำระเต็มจำนวนได้ ให้พยายามชำระมากกว่าขั้นต่ำ ซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องชำระดอกเบี้ย และควบคุมหนี้ของคุณให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ผู้ใช้บัตรเครดิตจำนวนมากพบว่าตนเองมักจะชำระเงินขั้นต่ำ ซึ่งอาจทำให้เป็นหนี้อยู่เป็นเวลานานหลายปี

เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์อีกประการหนึ่งคือการมองหาบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) ต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมียอดคงเหลือในบัญชีบ่อยครั้ง ข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นต่ำหรือ 0% เป็นระยะเวลาจำกัด อาจเป็นประโยชน์ในการจัดการและรวมหนี้ได้เช่นกัน

บทสรุป: ใช้สินเชื่ออย่างชาญฉลาด

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการจัดการชีวิตทางการเงินของคุณ แต่ก็ต่อเมื่อคุณเข้าใจวิธีการทำงานของดอกเบี้ยของการซื้อและอัตราดอกเบี้ยโดยรวม บัตรเครดิตสามารถให้ประโยชน์อันมีค่าได้ตั้งแต่การป้องกันการฉ้อโกงไปจนถึงรางวัล แต่ดอกเบี้ยของยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระอาจนำไปสู่หนี้ที่เพิ่มสูงขึ้น หากคุณเข้าใจว่ามีการเรียกเก็บดอกเบี้ยเมื่อใดและคำนวณอย่างไร คุณจะสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้นและหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นจากการกู้ยืมเงิน

การจัดการการใช้บัตรเครดิตของคุณและมุ่งเน้นที่การชำระยอดคงเหลือให้หมดในแต่ละเดือน จะทำให้คุณได้รับประโยชน์จากเครดิตโดยไม่ต้องติดกับดักดอกเบี้ยที่แพง ไม่ว่าจะเป็นการทำความเข้าใจว่าการคำนวณดอกเบี้ยของการซื้อทำงานอย่างไรหรือการรู้เหตุผลว่าทำไมผู้คนจึงเลือกเครดิตมากกว่าเงินสด การเข้าใจอย่างรอบด้านเกี่ยวกับประเด็นเหล่านี้สามารถนำไปสู่พฤติกรรมทางการเงินที่ดีขึ้นได้

โปรดทราบว่า Plisio ยังให้คุณ:

สร้างใบแจ้งหนี้ Crypto ใน 2 คลิก and ยอมรับการบริจาค Crypto

12 การบูรณาการ

6 ไลบรารีสำหรับภาษาโปรแกรมยอดนิยม

19 cryptocurrencies และ 12 blockchains